Hiểu về những điều cơ bản trong đầu tư: Hướng dẫn toàn cầu

Đầu tư có vẻ đáng sợ, đặc biệt là đối với người mới bắt đầu. Hướng dẫn này cung cấp kiến thức nền tảng về các nguyên tắc đầu tư cho độc giả toàn cầu, giúp bạn điều hướng sự phức tạp của thế giới tài chính và xây dựng một tương lai tài chính an toàn. Dù bạn ở New York, Tokyo hay bất cứ nơi đâu, các khái niệm cốt lõi vẫn không thay đổi.

Tại sao nên đầu tư?

Đầu tư là yếu tố quan trọng cho sự thịnh vượng tài chính dài hạn. Đây là lý do tại sao:

Tiềm năng tăng trưởng: Đầu tư cho phép tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn so với trong tài khoản tiết kiệm. Sức mạnh của lãi kép, tức là kiếm lợi nhuận trên khoản đầu tư ban đầu và các khoản lợi nhuận tiếp theo, có thể làm tăng đáng kể tài sản của bạn theo thời gian.
Bảo vệ khỏi lạm phát: Sức mua của tiền giảm theo thời gian do lạm phát. Các khoản đầu tư, đặc biệt là vào các loại tài sản như cổ phiếu, có thể vượt qua lạm phát, bảo toàn tài sản của bạn.
Mục tiêu tài chính: Đầu tư có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau, chẳng hạn như nghỉ hưu, mua nhà, tài trợ cho giáo dục hoặc bắt đầu kinh doanh.
Tự do tài chính: Xây dựng một danh mục đầu tư đáng kể có thể mang lại sự tự do tài chính, cho phép bạn sống thoải mái và theo đuổi đam mê mà không hoàn toàn phụ thuộc vào thu nhập từ việc làm.

Các khái niệm đầu tư chính

Trước khi đi sâu vào các lựa chọn đầu tư cụ thể, điều cần thiết là phải hiểu các khái niệm cơ bản sau:

1. Rủi ro và Lợi nhuận

Rủi ro và lợi nhuận có mối liên hệ chặt chẽ với nhau. Nhìn chung, lợi nhuận tiềm năng cao hơn đi kèm với rủi ro cao hơn và ngược lại. Hiểu rõ mức độ chấp nhận rủi ro của bạn – khả năng và sự sẵn lòng chấp nhận các khoản lỗ tiềm năng để đổi lấy lợi nhuận tiềm năng cao hơn – là điều rất quan trọng để đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt.

Ví dụ: Trái phiếu chính phủ thường được coi là một khoản đầu tư rủi ro thấp, mang lại lợi nhuận tương đối thấp nhưng ổn định. Một cổ phiếu của một công ty nhỏ ở thị trường mới nổi được coi là một khoản đầu tư rủi ro cao, có tiềm năng thu được lợi nhuận đáng kể nhưng cũng có thể bị thua lỗ nặng.

2. Đa dạng hóa

Đa dạng hóa là việc phân bổ các khoản đầu tư của bạn vào các loại tài sản, ngành công nghiệp và khu vực địa lý khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro bằng cách giảm bớt tác động của bất kỳ khoản đầu tư nào hoạt động kém hiệu quả. "Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ" là quy tắc vàng của đa dạng hóa.

Ví dụ: Thay vì đầu tư tất cả tiền của bạn vào một cổ phiếu công nghệ duy nhất, bạn có thể đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào một hỗn hợp các cổ phiếu từ các lĩnh vực khác nhau (ví dụ: công nghệ, y tế, hàng tiêu dùng thiết yếu), trái phiếu và bất động sản.

3. Phân bổ tài sản

Phân bổ tài sản là quá trình phân chia danh mục đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Việc phân bổ tài sản tối ưu phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro, khung thời gian (khoảng thời gian bạn dự định đầu tư) và các mục tiêu tài chính của bạn.

Ví dụ: Một nhà đầu tư trẻ với khung thời gian dài có thể phân bổ một phần lớn danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu, loại tài sản trong lịch sử đã mang lại lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Một nhà đầu tư lớn tuổi sắp nghỉ hưu có thể phân bổ một phần lớn hơn vào trái phiếu, loại tài sản thường ít biến động hơn.

4. Khung thời gian

Khung thời gian của bạn ảnh hưởng đáng kể đến chiến lược đầu tư. Một khung thời gian dài hơn cho phép bạn chấp nhận nhiều rủi ro hơn, vì bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau những tổn thất tiềm tàng. Một khung thời gian ngắn hơn đòi hỏi một cách tiếp cận thận trọng hơn để bảo vệ vốn của bạn.

5. Tính thanh khoản

Tính thanh khoản đề cập đến mức độ dễ dàng một khoản đầu tư có thể được chuyển đổi thành tiền mặt. Một số khoản đầu tư, như cổ phiếu và trái phiếu, có tính thanh khoản tương đối cao, trong khi những khoản khác, như bất động sản, thì ít hơn. Hãy xem xét nhu cầu thanh khoản của bạn khi xây dựng danh mục đầu tư. Bạn có cần truy cập nhanh vào quỹ của mình không?

6. Trung bình giá chi phí đầu tư (Dollar-Cost Averaging)

Trung bình giá chi phí đầu tư (Dollar-cost averaging) bao gồm việc đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian đều đặn, bất kể giá của tài sản. Chiến lược này có thể giúp giảm rủi ro khi đầu tư một khoản tiền lớn vào "sai" thời điểm, vì bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao.

Ví dụ: Đầu tư 500 đô la mỗi tháng vào một cổ phiếu, bất kể giá của nó, là một ví dụ về trung bình giá chi phí đầu tư.

Hiểu về các loại tài sản khác nhau

Các loại tài sản là các hạng mục đầu tư rộng lớn có các đặc điểm và hành vi tương tự. Dưới đây là một số loại tài sản phổ biến nhất:

1. Cổ phiếu (Equities)

Cổ phiếu đại diện cho quyền sở hữu trong một công ty. Chúng mang lại tiềm năng lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với mức độ rủi ro cao hơn. Giá cổ phiếu có thể biến động đáng kể dựa trên hiệu suất của công ty, điều kiện kinh tế và tâm lý của nhà đầu tư.

Các loại cổ phiếu:

Cổ phiếu phổ thông: Cung cấp quyền biểu quyết và tiềm năng nhận cổ tức (một phần lợi nhuận của công ty).
Cổ phiếu ưu đãi: Thường không cung cấp quyền biểu quyết nhưng mang lại một khoản cổ tức cố định.
Cổ phiếu vốn hóa lớn (Large-Cap): Cổ phiếu của các công ty lớn, có uy tín với vốn hóa thị trường (tổng giá trị của các cổ phiếu đang lưu hành) trên 10 tỷ đô la.
Cổ phiếu vốn hóa vừa (Mid-Cap): Cổ phiếu của các công ty cỡ vừa với vốn hóa thị trường từ 2 tỷ đến 10 tỷ đô la.
Cổ phiếu vốn hóa nhỏ (Small-Cap): Cổ phiếu của các công ty nhỏ với vốn hóa thị trường từ 300 triệu đến 2 tỷ đô la. Những cổ phiếu này có thể mang lại tiềm năng tăng trưởng cao hơn nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn.

2. Trái phiếu (Thu nhập cố định)

Trái phiếu đại diện cho một khoản vay mà nhà đầu tư cho người đi vay, thường là một chính phủ hoặc một tập đoàn. Trái phiếu trả một lãi suất cố định (coupon) trong một khoảng thời gian xác định (đáo hạn). Trái phiếu thường được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu, nhưng chúng cũng mang lại lợi nhuận tiềm năng thấp hơn.

Các loại trái phiếu:

Trái phiếu chính phủ: Do các chính phủ quốc gia phát hành. Thường được coi là loại trái phiếu an toàn nhất. Ví dụ bao gồm trái phiếu kho bạc Mỹ, trái phiếu chính phủ Đức (Bunds) và trái phiếu chính phủ Nhật Bản.
Trái phiếu doanh nghiệp: Do các tập đoàn phát hành. Mang rủi ro cao hơn trái phiếu chính phủ nhưng cũng mang lại lợi suất (lợi nhuận) cao hơn.
Trái phiếu đô thị: Do chính quyền tiểu bang và địa phương phát hành. Thường được miễn thuế.

3. Quỹ tương hỗ

Quỹ tương hỗ là các công cụ đầu tư gộp tiền từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào một danh mục đa dạng hóa gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Chúng được quản lý bởi các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp. Quỹ tương hỗ mang lại sự đa dạng hóa và tiện lợi nhưng cũng đi kèm với phí quản lý và các chi phí khác.

Các loại quỹ tương hỗ:

Quỹ cổ phiếu: Đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu.
Quỹ trái phiếu: Đầu tư chủ yếu vào trái phiếu.
Quỹ cân bằng: Đầu tư vào một hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu.
Quỹ chỉ số: Theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500 hoặc FTSE 100. Chúng thường có tỷ lệ chi phí thấp.

4. Quỹ hoán đổi danh mục (ETF)

ETF tương tự như quỹ tương hỗ nhưng được giao dịch trên các sàn chứng khoán giống như các cổ phiếu riêng lẻ. Chúng mang lại sự đa dạng hóa, tỷ lệ chi phí thấp và sự linh hoạt trong giao dịch trong ngày.

Các loại ETF:

ETF chỉ số: Theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể.
ETF ngành: Tập trung vào các ngành hoặc lĩnh vực cụ thể.
ETF hàng hóa: Theo dõi giá của các loại hàng hóa, như vàng hoặc dầu.
ETF trái phiếu: Đầu tư vào một danh mục trái phiếu.

5. Bất động sản

Bất động sản bao gồm việc đầu tư vào các tài sản như nhà ở, tòa nhà thương mại hoặc đất đai. Bất động sản có thể cung cấp thu nhập từ cho thuê và tiềm năng tăng giá (tăng giá trị). Tuy nhiên, nó có tính thanh khoản thấp hơn cổ phiếu và trái phiếu và đòi hỏi vốn đầu tư đáng kể.

Các cách đầu tư vào bất động sản:

Sở hữu trực tiếp: Tự mua và quản lý bất động sản.
Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs): Các công ty sở hữu và vận hành bất động sản tạo ra thu nhập. REITs được giao dịch trên các sàn chứng khoán.
Huy động vốn cộng đồng cho bất động sản: Đầu tư vào các dự án bất động sản thông qua các nền tảng trực tuyến.

6. Hàng hóa

Hàng hóa là nguyên liệu thô hoặc các sản phẩm nông nghiệp chính, như dầu, vàng, bạc và lúa mì. Đầu tư vào hàng hóa có thể mang lại sự đa dạng hóa và phòng ngừa lạm phát. Tuy nhiên, giá hàng hóa có thể biến động và bị ảnh hưởng bởi các yếu tố cung cầu toàn cầu.

Các cách đầu tư vào hàng hóa:

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Các hợp đồng để mua hoặc bán một loại hàng hóa vào một ngày trong tương lai.
ETF hàng hóa: Theo dõi giá của một loại hàng hóa cụ thể hoặc một rổ hàng hóa.
Cổ phiếu của các nhà sản xuất hàng hóa: Đầu tư vào các công ty sản xuất hoặc khai thác hàng hóa.

7. Các khoản đầu tư thay thế

Các khoản đầu tư thay thế là các loại tài sản không thường được bao gồm trong các danh mục đầu tư truyền thống, chẳng hạn như quỹ phòng hộ, vốn cổ phần tư nhân và vốn đầu tư mạo hiểm. Chúng có thể mang lại tiềm năng lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro đáng kể và thường có tính thanh khoản thấp.

Xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng hóa

Tạo ra một danh mục đầu tư được đa dạng hóa tốt là điều quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn trong khi quản lý rủi ro. Dưới đây là hướng dẫn từng bước:

1. Xác định mục tiêu đầu tư của bạn

Bạn đầu tư để làm gì? Nghỉ hưu? Trả trước tiền mua nhà? Giáo dục cho con cái? Việc xác định rõ ràng các mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn xác định khung thời gian và mức độ chấp nhận rủi ro.

2. Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Bạn cảm thấy thoải mái đến mức nào với khả năng mất tiền? Bạn có sẵn lòng chấp nhận nhiều rủi ro hơn để có tiềm năng lợi nhuận cao hơn, hay bạn thích một cách tiếp cận thận trọng hơn? Các bảng câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trực tuyến có thể giúp bạn đánh giá hồ sơ rủi ro của mình.

3. Xác định khung thời gian của bạn

Bạn dự định đầu tư tiền của mình trong bao lâu? Một khung thời gian dài hơn cho phép các chiến lược đầu tư tích cực hơn, trong khi một khung thời gian ngắn hơn đòi hỏi một cách tiếp cận thận trọng hơn.

4. Chọn phân bổ tài sản của bạn

Dựa trên mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian của bạn, hãy xác định sự phân bổ phù hợp cho danh mục đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau. Một quy tắc chung phổ biến là lấy 110 trừ đi tuổi của bạn để xác định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư nên được phân bổ cho cổ phiếu. Ví dụ, một nhà đầu tư 30 tuổi có thể phân bổ 80% danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu và 20% vào trái phiếu.

5. Lựa chọn các khoản đầu tư cụ thể

Trong mỗi loại tài sản, hãy chọn các khoản đầu tư cụ thể phù hợp với mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Hãy xem xét các yếu tố như tỷ lệ chi phí, phí quản lý và hiệu suất trong quá khứ.

6. Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn thường xuyên

Theo thời gian, việc phân bổ tài sản của bạn có thể lệch khỏi mục tiêu do biến động của thị trường. Tái cân bằng bao gồm việc bán một số tài sản đã hoạt động tốt và mua các tài sản hoạt động kém hiệu quả để khôi phục lại việc phân bổ tài sản ban đầu của bạn. Tái cân bằng giúp duy trì mức độ rủi ro mong muốn và có thể cải thiện lợi nhuận dài hạn. Hãy đặt mục tiêu tái cân bằng ít nhất hàng năm, hoặc thường xuyên hơn nếu điều kiện thị trường biến động.

Chiến lược đầu tư cho các giai đoạn cuộc đời khác nhau

Chiến lược đầu tư của bạn nên phát triển khi bạn trải qua các giai đoạn cuộc đời khác nhau. Dưới đây là một cái nhìn tổng quan về cách danh mục đầu tư của bạn có thể thay đổi theo thời gian:

1. Giai đoạn đầu sự nghiệp (20 và 30 tuổi)

Tập trung: Tăng trưởng dài hạn.
Phân bổ tài sản: Tích cực, với tỷ lệ phân bổ cao cho cổ phiếu.
Ưu tiên: Tối đa hóa các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí, tận dụng các chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng.

2. Giai đoạn giữa sự nghiệp (40 và 50 tuổi)

Tập trung: Cân bằng giữa tăng trưởng và ổn định.
Phân bổ tài sản: Vừa phải, với sự kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu.
Ưu tiên: Tiếp tục đóng góp vào tài khoản hưu trí, trả nợ, tiết kiệm cho giáo dục của con cái.

3. Giai đoạn tiền nghỉ hưu (60 tuổi)

Tập trung: Bảo toàn vốn và tạo ra thu nhập.
Phân bổ tài sản: Thận trọng, với tỷ lệ phân bổ cao hơn cho trái phiếu và các tài sản tạo thu nhập khác.
Ưu tiên: Đánh giá sự sẵn sàng nghỉ hưu, lập kế hoạch cho chi phí chăm sóc sức khỏe, xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

4. Giai đoạn nghỉ hưu (70 tuổi trở lên)

Tập trung: Tạo ra thu nhập và quản lý việc rút tiền.
Phân bổ tài sản: Rất thận trọng, với tỷ lệ phân bổ cao cho trái phiếu và tiền mặt.
Ưu tiên: Quản lý thu nhập hưu trí, lập kế hoạch cho thuế thừa kế, xem xét việc làm từ thiện.

Những sai lầm đầu tư phổ biến cần tránh

Ngay cả những nhà đầu tư có kinh nghiệm cũng mắc sai lầm. Dưới đây là một số cạm bẫy phổ biến cần tránh:

Không đa dạng hóa: Bỏ tất cả trứng vào một giỏ.
Chạy theo lợi nhuận: Đầu tư vào các cổ phiếu hoặc lĩnh vực "nóng" mà không thẩm định kỹ lưỡng.
Đầu tư theo cảm tính: Đưa ra quyết định đầu tư dựa trên sự sợ hãi hoặc tham lam.
Bỏ qua các khoản phí và chi phí: Để các khoản phí cao làm xói mòn lợi nhuận của bạn.
Không tái cân bằng thường xuyên: Để việc phân bổ tài sản của bạn lệch khỏi mục tiêu.
Cố gắng định thời điểm thị trường: Cố gắng dự đoán các biến động thị trường ngắn hạn.
Trì hoãn: Trì hoãn việc đầu tư cho đến khi "quá muộn".

Những lưu ý khi đầu tư toàn cầu

Đối với các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa ngoài thị trường nội địa, đầu tư toàn cầu có thể mang lại một số lợi ích:

Tiếp cận các cơ hội tăng trưởng: Tiếp xúc với các nền kinh tế và ngành công nghiệp đang phát triển nhanh chóng ở các khu vực khác trên thế giới.
Đa dạng hóa: Giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư vào các thị trường không tương quan với thị trường nội địa của bạn.
Phòng ngừa rủi ro tiền tệ: Có khả năng hưởng lợi từ sự biến động của tỷ giá hối đoái.

Tuy nhiên, đầu tư toàn cầu cũng đi kèm với các rủi ro bổ sung, chẳng hạn như:

Rủi ro tiền tệ: Các khoản lỗ tiềm tàng do biến động tỷ giá hối đoái.
Rủi ro chính trị: Bất ổn chính trị hoặc các quy định của chính phủ ở các quốc gia khác.
Rủi ro kinh tế: Suy thoái kinh tế ở các quốc gia khác.
Rủi ro thông tin: Có ít thông tin hơn về các công ty và thị trường nước ngoài.

Khi đầu tư toàn cầu, hãy xem xét sử dụng các quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ cung cấp sự tiếp xúc đa dạng với các thị trường quốc tế. Ngoài ra, hãy lưu ý đến các tác động về thuế khi đầu tư vào tài sản nước ngoài.

Tài nguyên cho nhà đầu tư

Có rất nhiều tài nguyên sẵn có để giúp bạn tìm hiểu thêm về đầu tư:

Các trang web và blog tài chính: Các trang web như Investopedia, The Balance và NerdWallet cung cấp các bài viết và công cụ giáo dục cho nhà đầu tư.
Sách về đầu tư: Nhiều cuốn sách xuất sắc đề cập đến các kiến thức cơ bản và chiến lược đầu tư. Một vài tựa sách phổ biến bao gồm "Nhà đầu tư thông minh" của Benjamin Graham và "Bước đi ngẫu nhiên trên phố Wall" của Burton Malkiel.
Các khóa học trực tuyến: Các nền tảng như Coursera và Udemy cung cấp các khóa học về đầu tư và tài chính cá nhân.
Cố vấn tài chính: Hãy xem xét làm việc với một cố vấn tài chính có trình độ để phát triển một kế hoạch đầu tư cá nhân hóa. Đảm bảo rằng cố vấn là một người được ủy thác (fiduciary), nghĩa là họ có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Các cơ quan quản lý: Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) ở Mỹ, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) ở Anh và các tổ chức tương tự trên toàn thế giới cung cấp các nguồn lực giáo dục và bảo vệ nhà đầu tư.

Kết luận

Đầu tư là một hành trình, không phải là một điểm đến. Bằng cách hiểu những điều cơ bản, phát triển một danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt và duy trì kỷ luật, bạn có thể tăng cơ hội đạt được các mục tiêu tài chính và xây dựng một tương lai an toàn. Hãy nhớ liên tục tự học hỏi và điều chỉnh chiến lược của mình khi hoàn cảnh thay đổi. Bắt đầu sớm, ngay cả với số tiền nhỏ, có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể theo thời gian nhờ sức mạnh của lãi kép. Chúc bạn may mắn trên hành trình đầu tư của mình!