Favqulodda vaziyatlar uchun jamg'armangizni tezda shakllantirish: Global qo'llanma

Hayot kutilmagan hodisalarga to'la. Tibbiy to'lovlar, ishni yo'qotish yoki avtomobil ta'mirlash kabi kutilmagan xarajatlar hatto eng puxta o'ylangan moliyaviy rejalarni ham izdan chiqarishi mumkin. Shuning uchun favqulodda vaziyatlar uchun jamg'arma yaratish moliyaviy xavfsizlikning tamal toshi bo'lib, inqiroz davrida muhim himoya tarmog'ini ta'minlaydi. Ushbu qo'llanma, joylashuvingiz yoki daromad darajangizdan qat'i nazar, favqulodda vaziyatlar uchun jamg'armangizni tez va samarali tarzda yaratish uchun keng qamrovli, global ahamiyatga ega yondashuvni taklif etadi.

Nima uchun sizga favqulodda vaziyatlar uchun jamg'arma kerak (Global nuqtai nazardan)

Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi – bu kutilmagan xarajatlarni qoplash uchun ajratilgan maxsus pul mablag'lari to'plamidir. Uning ahamiyati geografik chegaralardan yuqori turadi. Ushbu universal sabablarni ko'rib chiqing:

• Ishni yo'qotish: Iqtisodiy tanazzullar har qanday mamlakatda kutilmagan ishsizlikka olib kelishi mumkin. Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi yangi ish qidirayotganingizda moliyaviy yostiqchani ta'minlaydi. Masalan: 2008 yilgi moliyaviy inqiroz butun dunyo iqtisodiyotiga ta'sir qilib, keng ko'lamli ishdan bo'shatishlarga olib keldi. Yaqinda esa COVID-19 pandemiyasi dunyo bo'ylab turli sohalarda jiddiy ish o'rinlari yo'qotilishiga sabab bo'ldi.
• Tibbiy favqulodda vaziyatlar: Kutilmagan tibbiy to'lovlar, sog'liqni saqlash tizimingizdan qat'i nazar, moliyaviy jihatdan halokatli bo'lishi mumkin. Hatto universal sog'liqni saqlash tizimiga ega mamlakatlarda ham cho'ntakdan qilinadigan xarajatlar, sayohat xarajatlari yoki yo'qotilgan daromad moliyangizga ziyon yetkazishi mumkin. Masalan: Boshqa shahar yoki mamlakatda maxsus davolanishni talab qiladigan to'satdan kasallik.
• Uy yoki avtomobil ta'miri: Kanadaning Toronto shahrida uyingiz bo'ladimi yoki Yaponiyaning Tokio shahrida kvartira ijaraga olasizmi, kutilmagan ta'mirlashlar muqarrar. Agar tayyor bo'lmasangiz, oqayotgan tom, buzilgan mashina yoki nosoz maishiy texnika jamg'armalaringizni tezda tugatishi mumkin.
• Kutilmagan sayohatlar: Yaqin kishining kasalligi yoki vafoti kabi oilaviy favqulodda vaziyatlar zudlik bilan va rejalashtirilmagan sayohatni talab qilishi mumkin. Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi parvozlar, turar joy va boshqa tegishli xarajatlarni qoplashga yordam beradi.
• Tabiiy ofatlar: Yangi Zelandiyadagi zilzilalardan tortib Karib havzasidagi dovullargacha, tabiiy ofatlar jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin. Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi vaqtinchalik uy-joy, oziq-ovqat va boshqa zarur narsalar uchun muhim resurslarni ta'minlay oladi.

Qancha tejashingiz kerak? (Global nuqtai nazar)

Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi uchun odatda tavsiya etiladigan maqsad 3-6 oylik asosiy yashash xarajatlaridir. Biroq, ideal miqdor shaxsiy holatingiz va joylashuvingizga qarab farq qilishi mumkin. Ushbu omillarni ko'rib chiqing:

• Ish xavfsizligi: Agar siz yuqori talabga ega barqaror sohada ishlasangiz, o'zgaruvchan yoki raqobatbardosh sohadagi kishidan kamroq jamg'armaga ehtiyoj sezishingiz mumkin.
• Daromad barqarorligi: O'zgaruvchan daromadga ega bo'lgan frilanserlar va tadbirkorlar oylik maosh oladigan xodimlarga qaraganda kattaroq favqulodda vaziyatlar jamg'armasiga ega bo'lishni maqsad qilishlari kerak.
• Sog'liqni saqlash xarajatlari: Sog'liqni saqlash xarajatlari yuqori bo'lgan mamlakatlarda potentsial tibbiy xarajatlarni qoplash uchun kattaroq favqulodda vaziyatlar jamg'armasi juda muhim.
• Sug'urta qoplamasi: Nima qoplanishini va nima uchun cho'ntakdan to'lashingiz kerakligini tushunish uchun sug'urta polislaringizni (sog'liq, uy, avtomobil) ko'rib chiqing.
• Qarz darajasi: Yuqori qarz darajasi, ishni yo'qotish yoki boshqa moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelganda to'lovlarni davom ettirishingizni ta'minlash uchun kattaroq favqulodda vaziyatlar jamg'armasini talab qilishi mumkin.
• Ijtimoiy himoya tarmog'i: Hukumat yordami dasturlarining (ishsizlik nafaqalari, ijtimoiy farovonlik) mavjudligi favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz hajmiga ta'sir qilishi mumkin. Muvofiqlik talablarini va taqdim etiladigan yordam darajasini ko'rib chiqing.

Masalan: Londonda yashovchi, nisbatan past yashash xarajatlari va yaxshi ish xavfsizligiga ega bo'lgan yosh mutaxassis 3 oylik xarajatlarni maqsad qilishi mumkin. Buenos-Ayresdagi o'zgaruvchan daromadli va cheklangan ijtimoiy himoya tarmoqlariga ega frilanser 6-9 oylik xarajatlarni maqsad qilishi mumkin.

Favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni tezda shakllantirish strategiyalari

Favqulodda vaziyatlar uchun jamg'arma yaratish qo'rqinchli tuyulishi mumkin, ammo strategik yondashuv bilan siz jamg'arma maqsadlaringizga tezroq erishishingiz mumkin. Quyida sinalgan strategiyalar keltirilgan:

1. Xarajatlaringizni kuzatib boring va byudjet yarating

Pulingiz qayerga ketayotganini tushunish favqulodda vaziyatlar jamg'armasini yaratishning birinchi qadamidir. Qisqartirishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlash uchun bir oy davomida xarajatlaringizni kuzatib boring. Dunyo bo'ylab bir nechta byudjetlash ilovalari mavjud, masalan, Mint, YNAB (You Need a Budget) va PocketGuard. Agar an'anaviy yondashuvni afzal ko'rsangiz, elektron jadval yoki oddiy daftardan foydalanishni o'ylab ko'ring.

Masalan: Xarajatlaringizni kuzatish uchun byudjet ilovasidan foydalaning. Siz tashqarida ovqatlanish yoki ko'ngilxushlik uchun katta miqdorda pul sarflayotganingizni aniqlashingiz mumkin. Ushbu ixtiyoriy xarajatlarni kamaytirish favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz uchun mablag'larni bo'shatishi mumkin.

2. Haqiqiy jamg'arma maqsadi va muddatini belgilang

Umumiy jamg'arma maqsadingizni kichikroq, boshqariladigan bosqichlarga bo'lib chiqing. Bu jarayonni kamroq og'ir va erishish mumkin bo'lgan his qilishga yordam beradi. Haqiqiy muddatni belgilash ham juda muhim. Daromadingiz va xarajatlaringizga qarab har oy qancha tejashingiz mumkinligini o'ylab ko'ring.

Masalan: Agar sizning maqsadli favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz 10 000 dollar bo'lsa va siz oyiga 500 dollar tejashingiz mumkin bo'lsa, maqsadingizga erishish uchun sizga 20 oy kerak bo'ladi. Agar maqsadingizga tezroq erishmoqchi bo'lsangiz, jamg'arma strategiyangizni o'zgartiring.

3. Jamg'armalaringizni avtomatlashtiring

Har oy tekshiruv hisobingizdan maxsus jamg'arma hisobiga avtomatik o'tkazmalarni o'rnating. Bu sizning favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga doimiy ravishda hissa qo'shishingizni ta'minlaydi, bu haqda faol o'ylamasdan. Ko'pgina banklar ushbu xususiyatni taklif qiladi, bu sizga takroriy o'tkazmalarni rejalashtirish imkonini beradi.

Masalan: Har maosh kunida tekshiruv hisobingizdan jamg'arma hisobingizga 200 dollarlik avtomatik o'tkazmani rejalashtiring. Bu kichik, doimiy hissa vaqt o'tishi bilan yig'ilib boradi.

4. Keraksiz xarajatlarni kamaytiring

Xarajatlaringizni kamaytirishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlang. Foydalanmaydigan obunalaringizni bekor qilishni, internet yoki telefon to'lovingiz uchun pastroq tariflar bo'yicha muzokaralar olib borishni va uyda ko'proq ovqat pishirishni o'ylab ko'ring. Hatto kichik tejamkorlik ham vaqt o'tishi bilan katta farq qilishi mumkin.

Masalan: Har kuni ertalab qahva sotib olish o'rniga, o'zingiz uyda damlang. Bu oddiy o'zgarish sizga yiliga yuzlab dollar tejashga yordam beradi.

5. Daromadingizni oshiring

Daromadingizni oshirish imkoniyatlarini o'rganing. Yarim kunlik ishga kirishni, frilanserlik qilishni yoki qo'shimcha daromad manbaini boshlashni o'ylab ko'ring. Hatto daromadning kichik bir o'sishi ham favqulodda vaziyatlar jamg'armasini yaratishdagi yutuqlaringizni sezilarli darajada tezlashtirishi mumkin.

Masalan:

• Frilanserlik: Upwork yoki Fiverr kabi platformalarda yozuvchi, dizayner yoki dasturchi sifatida o'z mahoratingizni taklif qiling.
• Yo'lovchi tashish xizmati uchun haydovchilik: Bo'sh vaqtingizda Uber yoki Lyft uchun haydovchilik qiling.
• Onlayn buyumlar sotish: Keraksiz narsalarni eBay, Etsy yoki Facebook Marketplace kabi platformalarda soting.
• Repetitorlik: O'z hududingizdagi yoki onlayn o'quvchilarga repetitorlik xizmatlarini taklif qiling.
• Virtual yordamchi xizmatlari: Mijozlarga masofadan turib ma'muriy, texnik yoki ijodiy yordam ko'rsating.

6. Qarzni kamaytiring

Yuqori foizli qarz sizning tejash qobiliyatingizga sezilarli darajada to'sqinlik qilishi mumkin. Kredit karta qoldig'i kabi yuqori foizli qarzlarni imkon qadar tezroq to'lashga e'tibor qarating. Qarzni to'lashni tezlashtirish uchun qarz ko'chkisi yoki qarz qor to'pi usulidan foydalanishni o'ylab ko'ring.

Masalan: Agar sizda yuqori foizli kredit kartangiz bo'lsa, boshqa qarzlarga e'tibor qaratishdan oldin uni to'lashga ustuvorlik bering. Yuqori foizli qarz to'langandan so'ng, ushbu to'lovlarni favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga yo'naltirishingiz mumkin.

7. Keraksiz narsalarni soting

Uyingiz atrofida sizga endi kerak bo'lmagan yoki foydalanmaydigan narsalarni qidiring. Ularni onlayn yoki mahalliy konsignatsiya do'konida soting. Tushgan pulni favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni boshlash uchun ishlatish mumkin.

Masalan: Eski elektronika, kiyim-kechak yoki mebelni onlayn bozorlarda soting. Qancha pul ishlashingiz mumkinligidan hayratda qolishingiz mumkin.

8. Kutilmagan daromadlardan foydalaning

Agar siz bonus, soliq qaytarimi yoki meros olsangiz, uni sarflash vasvasasiga qarshi turing. Buning o'rniga, uning katta qismini favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga ajrating. Bu sizning jamg'arma harakatlaringizga katta turtki berishi mumkin.

Masalan: 1000 dollarlik soliq qaytarimini oldingizmi? Uni to'g'ridan-to'g'ri favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga depozit qiling. Bu sizni jamg'arma maqsadingizga yaqinlashtiradi.

9. Hisob-fakturalar bo'yicha muzokaralar olib boring

Hisob-fakturalaringiz bo'yicha muzokaralar olib borishdan qo'rqmang. Xizmat ko'rsatuvchi provayderlaringiz (internet, telefon, sug'urta) bilan bog'laning va ular biron-bir chegirma yoki aksiyalar taklif qiladimi-yo'qligini so'rang. Shunchaki so'rash orqali qancha tejashingiz mumkinligidan hayratda qolishingiz mumkin.

Masalan: Internet provayderingizga qo'ng'iroq qiling va arzonroq rejalar mavjudligini so'rang. Oyiga 20-30 dollar tejashingiz mumkin.

10. Keshbek mukofotlari va sodiqlik dasturlaridan foydalaning

Kredit karta kompaniyalari va chakana savdo do'konlari tomonidan taklif etiladigan keshbek mukofotlari va sodiqlik dasturlaridan foydalaning. Ushbu mukofotlardan xarajatlaringizni qoplash yoki favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga hissa qo'shish uchun foydalaning. Mukofotlarni olish uchun ortiqcha sarf-xarajat qilmaslikka ehtiyot bo'ling.

Masalan: Barcha xaridlar uchun 2% keshbek taklif qiladigan kredit kartadan foydalaning. Keshbek mukofotlarini oling va ularni favqulodda vaziyatlar jamg'armangizga depozit qiling.

Favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni qayerda saqlash kerak (Global mulohazalar)

Favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni saqlash uchun to'g'ri joyni tanlash juda muhim. Siz uning osongina olinadigan, ammo ayni paytda xavfsiz va likvid bo'lishini xohlaysiz. Mamlakatingizdagi maxsus moliyaviy mahsulotlar va qoidalarni yodda tutgan holda, ushbu variantlarni ko'rib chiqing:

• Yuqori daromadli jamg'arma hisobi: Ushbu hisoblar an'anaviy jamg'arma hisoblariga qaraganda yuqori foiz stavkalarini taklif qiladi, bu sizning pulingizni osongina olinadigan holda o'sishiga imkon beradi. Oylik to'lovlari bo'lmagan va mamlakatingizdagi FDIC (AQShda) yoki unga tenglashtirilgan depozit sug'urtasiga ega hisoblarni qidiring.
• Pul bozori hisobi: Yuqori daromadli jamg'arma hisoblariga o'xshab, pul bozori hisoblari raqobatbardosh foiz stavkalarini va chek yozish imtiyozlarini taklif qiladi.
• Depozit sertifikati (CD): CD'lar jamg'arma hisoblariga qaraganda yuqori foiz stavkalarini taklif qiladi, ammo ular sizdan pulingizni ma'lum bir muddatga qulflashni talab qiladi. Bu favqulodda vaziyatlar jamg'armasi uchun ideal bo'lmasligi mumkin, chunki sizga istalgan vaqtda mablag'laringiz kerak bo'lishi mumkin.
• Qisqa muddatli davlat obligatsiyalari: Ba'zi mamlakatlarda qisqa muddatli davlat obligatsiyalari favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz uchun xavfsiz va likvid investitsiya variantini taklif qilishi mumkin. Mamlakatingizda mavjud bo'lgan variantlarni o'rganing va bog'liq xatarlarni tushuning.

Muhim mulohazalar:

• Foydalanish imkoniyati: Mablag'laringizga kerak bo'lganda osongina kirishingiz mumkinligiga ishonch hosil qiling. Erta yechib olish uchun jarimalar talab qiladigan hisoblardan saqlaning.
• Xavfsizlik: Mablag'laringizni himoya qilish uchun depozit sug'urtasiga ega nufuzli moliyaviy muassasani tanlang.
• Likvidlik: Mablag'laringizni tez va oson yechib olish imkonini beradigan hisoblarni tanlang.
• Inflyatsiya: Asosiy maqsadingiz xavfsizlik va foydalanish imkoniyati bo'lsa-da, inflyatsiyaning jamg'armalaringizga ta'sirini ko'rib chiqing. Mamlakatingizdagi inflyatsiya bilan hech bo'lmaganda teng keladigan foiz stavkalarini taklif qiladigan hisoblarni qidiring.

Favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni saqlab turish

Favqulodda vaziyatlar jamg'armasini yaratish faqat birinchi qadamdir. Uni saqlab turish va ishlatgandan keyin to'ldirish ham bir xil darajada muhimdir. Quyida ba'zi maslahatlar keltirilgan:

• Ishlatgandan keyin to'ldiring: Agar favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni ishlatishingiz kerak bo'lsa, uni imkon qadar tezroq to'ldirishni ustuvor vazifa qiling. Xarajatlarni kamaytiring, daromadingizni oshiring yoki jamg'armalaringizni qayta tiklash uchun har qanday kutilmagan daromadlardan foydalaning.
• Muntazam ravishda ko'rib chiqing va sozlang: Favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz hali ham ehtiyojlaringizga javob berishiga ishonch hosil qilish uchun uni vaqti-vaqti bilan ko'rib chiqing. Daromadingiz, xarajatlaringiz va hayotiy sharoitlaringiz o'zgargan sari, favqulodda vaziyatlar jamg'armangiz hajmini shunga mos ravishda o'zgartirishingiz kerak bo'lishi mumkin.
• Favqulodda bo'lmagan holatlar uchun ishlatishdan saqlaning: Favqulodda vaziyatlar jamg'armangizni muhim bo'lmagan xarajatlar uchun ishlatish vasvasasiga qarshi turing. U ixtiyoriy sarf-xarajatlar uchun mablag' manbai emas, balki kutilmagan inqirozlar uchun himoya tarmog'i bo'lishi kerak.

Xulosa

Favqulodda vaziyatlar uchun jamg'arma yaratish moliyaviy xavfsizlik va xotirjamlik sari muhim qadamdir. Ushbu qo'llanmada keltirilgan strategiyalarga amal qilib, dunyoning qayerida yashashingizdan qat'i nazar, sizni kutilmagan moliyaviy qiyinchiliklardan himoya qiladigan mustahkam himoya tarmog'ini yaratishingiz mumkin. Kichikdan boshlang, izchil bo'ling va yo'l davomida yutuqlaringizni nishonlang. Moliyaviy kelajagingiz buning uchun sizga minnatdorchilik bildiradi.

Rad etish: Ushbu ma'lumotlar faqat umumiy yo'l-yo'riq uchun mo'ljallangan va moliyaviy maslahat hisoblanmaydi. Har qanday moliyaviy qaror qabul qilishdan oldin malakali moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashing.