Moliyaviy Xavfsizlik va Mustaqillikni Qurish: Global Qo'llanma

Moliyaviy xavfsizlik va mustaqillik — bu joylashuvi yoki kelib chiqishidan qat'i nazar, butun dunyodagi odamlar intiladigan maqsadlardir. Ushbu keng qamrovli qo'llanma shaxsiy moliya murakkabliklarini yengib o'tishga va xavfsiz moliyaviy kelajak uchun mustahkam poydevor qurishga yordam beradigan amaliy strategiyalar va foydali maslahatlarni taklif etadi. Biz boylik yaratishning asosiy tamoyillarini o'rganib chiqamiz va turli iqtisodiy landshaftlar hamda madaniy kontekstlarga qo'llaniladigan global nuqtai nazarni taqdim etamiz.

Asosni Tushunish: Moliyaviy Savodxonlik va Rejalashtirish

Moliyaviy xavfsizlik sari sayohatingizni boshlashdan oldin, moliyaviy savodxonlikning mustahkam poydevorini yaratish juda muhimdir. Bunga byudjetlashtirish, jamg'arish, sarmoya kiritish va qarzlarni boshqarish kabi asosiy moliyaviy tushunchalarni tushunish kiradi. Ushbu fundamental bilimlarsiz, sizning rivojlanishingizga to'sqinlik qilishi mumkin bo'lgan qimmat xatolarga yo'l qo'yish oson.

Moliyaviy Maqsadlaringizni Belgilash

Moliyaviy rejalashtirishdagi birinchi qadam — bu maqsadlaringizni aniqlashdir. Moliyaviy jihatdan nimaga erishmoqchisiz? Erta nafaqaga chiqishni, uy sotib olishni, dunyo bo'ylab sayohat qilishni yoki shunchaki qulay hayot tarziga ega bo'lishni xohlaysizmi? Maqsadlaringiz siz qabul qilishingiz kerak bo'lgan strategiyalar va muddatlarni belgilaydi. Ham qisqa muddatli, ham uzoq muddatli maqsadlarni qo'yishni o'ylab ko'ring. Qisqa muddatli maqsadlarga kredit karta qarzini to'lash kirishi mumkin, uzoq muddatli maqsadlar esa pensiya rejalashtirishni o'z ichiga olishi mumkin.

Byudjet Yaratish

Byudjet — bu sizning moliyangiz uchun yo'l xaritasi. U sizga daromad va xarajatlaringizni kuzatishga, pul tejash mumkin bo'lgan sohalarni aniqlashga va mablag'larni moliyaviy maqsadlaringizga yo'naltirishga yordam beradi. Turli byudjetlashtirish usullari mavjud, jumladan 50/30/20 qoidasi (ehtiyojlar uchun 50%, xohishlar uchun 30%, jamg'armalar va qarzni to'lash uchun 20%), konvert usuli va nolga asoslangan byudjetlashtirish. Turmush tarzingiz va moliyaviy ahvolingizga eng mos keladigan usulni tanlang. Joylashuvingizdan qat'i nazar, bu jarayonda yordam beradigan ko'plab byudjet ilovalari va onlayn vositalar mavjud; masalan, YNAB (You Need a Budget), Mint va Personal Capital.

Misol: Singapurda yashovchi shaxs 50/30/20 qoidasidan foydalanishi mumkin, ya'ni daromadining 50 foizini uy-joy va transport kabi asosiy yashash xarajatlariga, 30 foizini ko'ngilochar va restoranlarga borish kabi ixtiyoriy xarajatlarga va 20 foizini jamg'armalar va qarzni to'lashga ajratadi. Tailandning ba'zi qismlari kabi yashash narxi pastroq bo'lgan joyda yashovchi odam daromadining kattaroq qismini jamg'armalar va investitsiyalarga ajratishi mumkinligini ko'rishi mumkin.

Jamg'arish va Investitsiya qilish: Moliyaviy Qo'rg'oningizni Qurish

Jamg'arish va investitsiya qilish moliyaviy xavfsizlikning muhim ustunlaridir. Jamg'arma favqulodda vaziyatlar uchun xavfsizlik yostig'ini ta'minlasa, investitsiya pulingizning vaqt o'tishi bilan o'sishiga imkon beradi. Diversifikatsiyalangan investitsiya portfeli risklarni kamaytirish va daromadni maksimal darajaga yetkazish uchun juda muhimdir.

Jamg'arishning Kuchi

Favqulodda vaziyatlar fondini yaratish juda muhimdir. Oson foydalanish mumkin bo'lgan hisobda 3-6 oylik yashash xarajatlarini tejashni maqsad qiling. Bu fond sizni ishdan bo'shash yoki tibbiy favqulodda vaziyatlar kabi kutilmagan xarajatlardan himoya qiladi va qarzga tayanmaslikka yordam beradi. Eng yaxshi foiz stavkalari uchun yuqori daromadli omonat hisob raqamlarini yoki pul bozori hisob raqamlarini izlang.

Kelajak uchun Investitsiya Qilish

Investitsiya — bu boylik yaratishni harakatga keltiruvchi dvigatel. Qanchalik erta investitsiya qilishni boshlasangiz, murakkab foizlar kuchi tufayli pulingizning o'sishi uchun shuncha ko'p vaqt bo'ladi. Har birining o'z risk darajasi va potentsial daromadiga ega bo'lgan turli xil investitsiya variantlari mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

Aksiyalar: Kompaniyadagi egalikni ifodalaydi. Ular yuqori daromad potentsialini taklif qiladi, lekin ayni paytda katta riskka ham ega.
Obligatsiyalar: Hukumatlar yoki korporatsiyalarga berilgan qarzlarni ifodalaydi. Odatda aksiyalarga qaraganda kamroq xavfli, lekin pastroq daromad taklif qiladi.
O'zaro fondlar va ETFlar: Ko'plab investorlardan pul yig'ib, turli xil aktivlarga sarmoya kiritish orqali diversifikatsiyani taklif qiladi.
Ko'chmas mulk: Vaqt o'tishi bilan qiymati oshishi va ijara daromadi keltirishi mumkin bo'lgan moddiy aktiv.
Xomashyo mollari: Oltin, neft va qishloq xo'jaligi mahsulotlari kabi xomashyolar.

Diversifikatsiya: Barcha tuxumlaringizni bir savatga solmang. Risklarni kamaytirish uchun investitsiya portfelingizni turli aktivlar sinflari bo'yicha diversifikatsiya qiling. Bu aksiyalar, obligatsiyalar va ehtimol ko'chmas mulk yoki boshqa aktivlar aralashmasiga sarmoya kiritishni anglatadi.

Xalqaro Investitsiyalar Bo'yicha Mulohazalar

Global bozorlar keng ko'lamli investitsiya imkoniyatlarini taklif etadi. Portfelingizni diversifikatsiya qilish va potentsial yuqori daromadlarni qo'lga kiritish uchun xalqaro aksiyalar va obligatsiyalarga sarmoya kiritishni o'ylab ko'ring. Biroq, ma'lum mintaqalardagi valyuta riski va siyosiy beqarorlikdan xabardor bo'ling. Tadqiqot va puxta tekshiruv juda muhimdir. Interactive Brokers, Charles Schwab (global takliflar bilan) va Fidelity kabi ko'plab onlayn brokerlik platformalari xalqaro bozorlarga kirish imkonini beradi.

Qarzlarni Boshqarish: Moliyaviy Erkinlikka Yo'l

Qarz moliyaviy xavfsizlikka jiddiy to'siq bo'lishi mumkin. Kredit karta qarzi kabi yuqori foizli qarzlar moliyaviy taraqqiyotingizni yemirishi va maqsadlaringizga erishishingizga to'sqinlik qilishi mumkin. Samarali qarz boshqaruvi juda muhimdir.

Qarzni To'lashni Ustuvorlashtirish

Qarzni to'lash rejasini tuzing. Kredit karta qarzi kabi yuqori foizli qarzlarga ustunlik bering, chunki ular eng katta xarajatlarni keltirib chiqaradi. Qarzni to'lashning eng keng tarqalgan ikkita strategiyasi bu qarz qor to'pi (eng kichik qarzlarni birinchi bo'lib to'lash) va qarz ko'chkisi (eng yuqori foizli qarzlarni birinchi bo'lib to'lash). Qarz ko'chkisi usuli odatda uzoq muddatda pulingizni tejaydi, qarz qor to'pi esa qarzlarning tezroq yo'qolishini ko'rganingizda psixologik motivatsiya berishi mumkin.

Kredit Karta Qarzlarini Boshqarish

Yuqori foizli kredit karta qarzini to'plashdan saqlaning. Har oy kredit karta qoldiqlarini to'liq to'lang yoki hech bo'lmaganda minimal to'lovdan ko'proq to'lang. Agar sizda yuqori foizli qarz bo'lsa, qoldiqni pastroq foiz stavkasiga ega kredit kartaga yoki pastroq foiz stavkasiga ega shaxsiy kreditga o'tkazishni o'ylab ko'ring. Kreditdan mas'uliyat bilan foydalanishni o'ylab ko'ring; kreditdan foydalanish darajasini past darajada ushlab turish (mavjud kreditingizning kichik foizidan foydalanish) kredit reytingingizni oshirishi mumkin, bu ko'plab mamlakatlarda kredit olish, mulkni ijaraga olish va hatto ishga joylashish uchun muhimdir.

Ipoteka va Boshqa Kreditlar

Ipoteka yoki boshqa kredit olayotganda, eng yaxshi shartnomani olish uchun bir nechta kreditorlarning foiz stavkalarini solishtiring. Kredit shartlarini diqqat bilan ko'rib chiqing va oylik to'lovlarni bemalol to'lay olishingizga ishonch hosil qiling. O'zingiz uddalay oladigan miqdordan ko'proq qarz olishdan saqlaning. Kanada, Avstraliya va Buyuk Britaniya kabi mamlakatlarda ipoteka stavkalari ko'pincha o'zgaruvchan bo'ladi, shuning uchun oldindan bashorat qilish uchun qat'iy stavkali variantlarni ko'rib chiqing yoki stavkalardagi potentsial o'zgarishlarga tayyorlaning. Ba'zi rivojlanayotgan iqtisodiyotlarda kreditlar bo'yicha foiz stavkalari ancha yuqori bo'lishi mumkin, shuning uchun qattiq moliyaviy rejalashtirish va jamg'arish yanada muhimroqdir.

Aktivlaringizni Himoya Qilish: Sug'urta va Risklarni Boshqarish

Aktivlaringizni himoya qilish moliyaviy xavfsizlikning muhim tarkibiy qismidir. Sug'urta moliyaviy risklarni kamaytirishda muhim rol o'ynaydi. To'g'ri sug'urta qoplamasiga ega bo'lish sizni kutilmagan xarajatlardan himoya qilishi va moliyaviy farovonligingizni saqlashi mumkin.

Sug'urta Turlari

Quyidagi sug'urta turlarini ko'rib chiqing:

Tibbiy sug'urta: Tibbiy xarajatlarni qoplash uchun zarur. Maxsus talablar mamlakatga qarab farq qiladi. Masalan, Buyuk Britaniya yoki Kanada kabi umumiy sog'liqni saqlash tizimiga ega mamlakatlarda qo'shimcha sug'urta foydali bo'lishi mumkin. Qo'shma Shtatlarda tibbiy sug'urta odatda ish bilan bog'liq, ammo shaxslar o'z polislarini sotib olishlari mumkin.
Hayot sug'urtasi: Vafot etgan taqdiringizda qaramog'ingizdagilarni himoya qiladi. Muddatli hayot sug'urtasi tejamkor variantdir. Butun hayot sug'urtasi naqd pul qiymati komponentini taklif qiladi.
Uy egalari yoki ijarachilar sug'urtasi: Mulkingiz va buyumlaringizni himoya qiladi.
Avtomobil sug'urtasi: Ko'pgina mamlakatlarda qonun bilan talab qilinadi va baxtsiz hodisa yuz berganda sizni himoya qiladi.
Nogironlik sug'urtasi: Nogironlik tufayli ishlay olmasangiz, daromad ta'minlaydi.

Risklarni Boshqarish Strategiyalari

Sug'urtadan tashqari, boshqa risklarni boshqarish strategiyalarini ko'rib chiqing. Bunga favqulodda vaziyatlar fondini yaratish, vasiyatnoma va mulk rejasini tuzish va ehtiyojlaringizga mos kelishini ta'minlash uchun sug'urta polislaringizni muntazam ravishda ko'rib chiqish kiradi. O'zingizning vaziyatingizga xos bo'lgan risklarni baholang. Masalan, agar siz tabiiy ofatlarga (Yaponiyadagi zilzilalar yoki Karib havzasidagi bo'ronlar kabi) moyil bo'lgan hududda yashasangiz, yetarli sug'urta qoplamasiga ega ekanligingizga ishonch hosil qiling.

Pensiya Rejalashtirish: Oltin Yillaringizni Ta'minlash

Pensiya rejalashtirish — bu puxta rejalashtirish va intizomli jamg'arishni talab qiladigan uzoq muddatli jarayon. Maqsad — pensiya davrida yashash xarajatlaringizni qoplash uchun yetarli boylik to'plash. Bu jarayon, ayniqsa, butun dunyoda umr ko'rish davomiyligi ortib borayotganini hisobga olganda, juda muhimdir.

Pensiya Ehtiyojlaringizni Baholash

Pensiya davrida qulay yashash uchun qancha pul kerak bo'lishini aniqlang. Kutilayotgan xarajatlaringiz, inflyatsiya va pensiya davringizning uzunligini hisobga oling. Pensiya ehtiyojlaringizni baholash uchun onlayn pensiya kalkulyatorlaridan foydalaning yoki moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashing. Turmush tarzi, joylashuv (yashash narxi global miqyosda juda farq qiladi) va sog'liqni saqlash xarajatlari kabi omillar bu hisob-kitobga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Masalan, Shveytsariyadagi pensiya xarajatlari Vetnam kabi mamlakatlarga qaraganda ancha yuqori.

Pensiya Jamg'armalari Vositalari

Quyidagilar kabi pensiya jamg'armalari vositalaridan foydalaning:

Ish beruvchi tomonidan homiylik qilinadigan pensiya rejalari: (masalan, AQShda 401(k)lar, Buyuk Britaniyada pensiya sxemalari). Agar ish beruvchingiz mos keladigan badal taklif qilsa, undan foydalaning; bu aslida tekin pul.
Shaxsiy Pensiya Hisobvaraqlari (IRA): (AQSh), yoki shunga o'xshash soliq imtiyozlariga ega pensiya hisobvaraqlari.
Boshqa mamlakatlarga xos sxemalar: Avstraliyadan Janubiy Koreyagacha bo'lgan dunyoning ko'plab mamlakatlarida milliy pensiya sxemalari va soliq imtiyozlariga ega pensiya hisobvaraqlari mavjud.

Pensiya uchun Investitsiya Strategiyasi

Pensiyaga yaqinlashganingizda, boyligingizni saqlab qolish uchun investitsiya portfelingizni asta-sekin obligatsiyalar kabi kamroq xavfli aktivlarga o'tkazing. Sizning maxsus ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizga moslashtirilgan shaxsiy pensiya rejasini yaratish uchun moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashishni o'ylab ko'ring. Istalgan aktiv taqsimotini saqlab qolish uchun portfelingizni muntazam ravishda qayta muvozanatlashtiring.

Moliyaviy Mustaqillikni Qurish: Xavfsizlikdan Tashqariga Chiqish

Moliyaviy mustaqillik shunchaki xavfsizlikdan tashqariga chiqadi; bu daromad uchun ishga tayanmasdan yashash uchun yetarli boylikka ega bo'lish holatidir. Bu o'z ehtiroslaringizni amalga oshirish, yaqinlaringiz bilan vaqt o'tkazish va hayotni o'z shartlaringiz bilan yashash erkinligiga ega bo'lish demakdir. Bu boylik orttirishga bag'ishlangan yondashuvni talab qiladi.

Bir nechta Daromad Manbalarini Rivojlantirish

Faqat bitta daromad manbaiga tayanmang. Bir nechta daromad manbalarini yaratish imkoniyatlarini o'rganing. Bularga quyidagilar kirishi mumkin:

Biznes boshlash: Tadbirkorlik sezilarli daromad potentsialini ta'minlashi mumkin.
Ijara mulklariga sarmoya kiritish: Passiv daromad yaratish.
Frilansing yoki konsalting: Xizmatlar ko'rsatish uchun o'z mahoratingizdan foydalanish.
Onlayn kurslar yoki raqamli mahsulotlar yaratish va sotish: O'z qamrovingizni kengaytirish va daromad olish.
Dividend to'laydigan aksiyalarga yoki boshqa daromad keltiruvchi aktivlarga sarmoya kiritish.

Xarajatlarni Nazorat Qilish va Isrofgarchilikni Kamaytirish

Xarajatlaringizni diqqat bilan boshqaring va isrofgarchilikni kamaytirishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlang. Imkoniyatlaringizdan pastroq yashash moliyaviy mustaqillikning asosiy tamoyilidir. Ixtiyoriy xarajatlarni minimallashtiring va ehtiyojlarni xohishlardan ustun qo'ying. Xarajatlaringizni kuzatib boring va byudjetingizni muntazam ravishda ko'rib chiqib, to'g'ri yo'lda ekanligingizga ishonch hosil qiling.

O'sish Tafakkurini Qabul Qilish

O'sish tafakkuri moliyaviy mustaqillikka erishish uchun zarurdir. Shaxsiy moliya, investitsiya va boylik orttirish strategiyalari bo'yicha bilimingizni doimiy ravishda o'rganing va kengaytiring. Yangi g'oyalarga ochiq bo'ling va kerak bo'lganda strategiyalaringizni moslashtiring. Moliyaviy ekspertlar va mentorlardan maslahat so'rang. Intizomli va sabrli bo'ling, chunki moliyaviy mustaqillikni qurish — bu sprint emas, marafondir. Ta'lim juda muhim; butun dunyo bo'ylab onlayn kurslar, kitoblar va moliyaviy maslahatchilarni o'z ichiga olgan son-sanoqsiz bepul va pullik manbalar mavjud.

Global Mulohazalar va Qiyinchiliklar

Moliyaviy xavfsizlik va mustaqillikka olib boradigan yo'l turli mamlakatlar va iqtisodiy muhitlarda farq qiladi. Bir nechta global omillar moliyaviy rejalashtirishga ta'sir qilishi mumkin.

Iqtisodiy Sharoitlar va Inflyatsiya

Inflyatsiya va foiz stavkalari kabi iqtisodiy sharoitlar moliyaviy maqsadlaringizga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin. Inflyatsiya pulingizning xarid qobiliyatini pasaytiradi, shuning uchun inflyatsiyadan o'zib ketishi mumkin bo'lgan aktivlarga sarmoya kiritish juda muhimdir. O'sib borayotgan foiz stavkalari qarz olish narxini oshirishi mumkin, bu sizning qarz boshqarish strategiyalaringizga ta'sir qiladi. Iqtisodiy tendentsiyalardan xabardor bo'ling va moliyaviy rejalaringizni shunga mos ravishda o'zgartiring. Inflyatsiyadan himoyalangan qimmatli qog'ozlarga yoki inflyatsiya davrida yaxshi natija ko'rsatadigan aktivlarga sarmoya kiritishni o'ylab ko'ring.

Valyuta Tebranishlari

Valyuta tebranishlari sizning investitsiya daromadlaringizga ta'sir qilishi mumkin, ayniqsa xalqaro bozorlarga sarmoya kiritgan bo'lsangiz. Valyuta riski — bu valyutalar o'rtasidagi ayirboshlash kurslarining o'zgarishi tufayli investitsiyangiz qiymatining o'zgarishi xavfi. Ushbu riskni kamaytirish uchun valyuta ta'siringizni xedjlashni yoki valyutalar aralashmasiga sarmoya kiritishni o'ylab ko'ring. Global valyutalar bo'yicha diversifikatsiya ma'lum darajada himoyani ta'minlashi mumkin. Masalan, USD, EUR va JPY da investitsiyalarga ega bo'lgan kishi har qanday bitta valyutaning devalvatsiyasidan yaxshiroq himoyalangan.

Soliqqa Tortish va Nizomlar

Soliq qonunlari va moliyaviy nizomlar mamlakatlar bo'yicha sezilarli darajada farq qiladi. Investitsion qarorlaringizning soliq oqibatlarini tushuning va soliq maslahatchisidan professional maslahat so'rang. Yashash joyingizdagi har qanday investitsiya cheklovlari yoki qoidalaridan xabardor bo'ling. Ba'zi mamlakatlarda soliq imtiyozli pensiya hisobvaraqlari yoki soliqsiz jamg'arma hisobvaraqlari kabi maxsus investitsiya vositalari qulay soliq rejimlariga ega bo'lishi mumkin. Investitsiya strategiyangizni optimallashtirish uchun o'z yurisdiksiyangizdagi maxsus soliq qonunlarini tadqiq qiling.

Boshlash uchun Amaliy Qadamlar

Harakat qilish moliyaviy xavfsizlik va mustaqillik sari eng muhim qadamdir. Boshlash uchun siz qabul qilishingiz mumkin bo'lgan ba'zi amaliy qadamlar:

Joriy Moliyaviy Ahvolingizni Baholang: Daromadlaringiz, xarajatlaringiz, aktivlaringiz va majburiyatlaringizni hisobga oling. Moliyaviy jihatdan qayerda turganingizni tushuning.
Moliyaviy Maqsadlarni Qo'ying: Qisqa muddatli va uzoq muddatli moliyaviy maqsadlaringizni belgilang.
Byudjet Yarating: Daromad va xarajatlaringizni kuzatib boring va moliyangizni boshqarish uchun byudjet yarating.
Jamg'arishni Boshlang: Favqulodda vaziyatlar fondini yarating va muntazam ravishda jamg'arishni boshlang. Muntazam ravishda tejalgan kichik miqdorlar ham vaqt o'tishi bilan sezilarli farq qilishi mumkin.
O'zingizni O'qiting: Shaxsiy moliya va investitsiya haqida doimiy ravishda o'rganing. Kitoblar o'qing, onlayn kurslarda qatnashing va moliyaviy maslahatchilar bilan maslahatlashing.
Investitsiya Qilishni Boshlang: Kichik miqdorlar bilan bo'lsa ham investitsiya qilishni boshlang. Boshlash uchun arzon indeks fondlari yoki ETFlarni ko'rib chiqing.
Qarzingizni Boshqaring: Yuqori foizli qarzlarni to'lashga ustunlik bering.
Ko'rib Chiqing va Moslashtiring: Moliyaviy rejangizni muntazam ravishda ko'rib chiqing va kerak bo'lganda uni moslashtiring. Moliyaviy vaziyatlar o'zgaradi, shuning uchun moslashuvchanlik muhim.
Professional Maslahat Izlang: Shaxsiy maslahat olish uchun malakali moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashishni o'ylab ko'ring.
Intizomli Bo'ling: Moliyaviy rejangizga sodiq qoling va jamg'arish hamda investitsiya odatlaringizda intizomli bo'ling.

Xulosa: Moliyaviy Erkinlik Sari Sayohat

Moliyaviy xavfsizlik va mustaqillikni qurish — bu manzil emas, balki sayohatdir. U majburiyat, intizom va shaxsiy moliyaga proaktiv yondashuvni talab qiladi. Byudjetlashtirish, jamg'arish, investitsiya qilish, qarzlarni boshqarish va risklarni kamaytirishning asosiy tamoyillarini tushunib, siz xavfsiz moliyaviy kelajak uchun mustahkam poydevor yarata olasiz. Unutmangki, moliyaviy maqsadlarga, kelib chiqishingiz yoki hozirgi sharoitingizdan qat'i nazar, erishish mumkin. Bugunoq boshlang va yorqin moliyaviy kelajak sari birinchi qadamni qo'ying. Uzluksiz o'rganishni qabul qiling, o'zgaruvchan iqtisodiy sharoitlarga moslashing va maqsadlaringizga diqqatni jamlang. Qat'iyat va sog'lom moliyaviy reja bilan siz moliyaviy xavfsizlikka erishishingiz va oxir-oqibat moliyaviy mustaqillikka erishishingiz mumkin, bu esa imkoniyatlar va erkinliklar olamini ochadi. O'zingizning mamlakatingizdagi moliyaviy landshaftni tadqiq qilishga va ushbu strategiyalarni kerak bo'lganda moslashtirishga vaqt ajrating. Moliyaning global tabiati moslashuvchanlikni hamda o'rganish va moslashishga tayyorlikni talab qiladi, bu esa uzoq muddatli muvaffaqiyat uchun juda muhimdir.