Byudjetni rejalashtirish: Global muvaffaqiyat uchun moliyaviy maqsadlarni kuzatishni o'zlashtirish

Bugungi o'zaro bog'liq dunyoda moliyaviy xavfsizlik umuminsoniy intilishdir. Tajribali mutaxassis bo'lasizmi, yangi tadbirkormisiz yoki shunchaki moliyangizni samarali boshqarishga intilayotgan bo'lsangiz ham, byudjetni rejalashtirish va moliyaviy maqsadlarni kuzatishni o'zlashtirish juda muhimdir. Ushbu keng qamrovli qo'llanma sizni geografik joylashuvingiz yoki ijtimoiy-iqtisodiy ahvolingizdan qat'i nazar, moliyaviy kelajagingizni nazorat qilish uchun bilim va strategiyalar bilan ta'minlaydi. Biz turli byudjetlashtirish usullarini, maqsadlarni belgilash tizimlarini va maqsadga erishish uchun amaliy maslahatlarni o'rganamiz, bularning barchasida global auditoriyaning turli xil moliyaviy landshaftlarini hisobga olamiz.

Nima uchun byudjetlashtirish va maqsadlarni kuzatish muhim

Byudjetlashtirish va moliyaviy maqsadlarni kuzatish shunchaki xarajatlarni cheklash emas; ular sizga ongli moliyaviy qarorlar qabul qilish va intilishlaringizga erishish imkoniyatini berishdir. Mana nima uchun bu amaliyotlar juda muhim:

Moliyaviy xabardorlik: Byudjetlashtirish sizni xarajat odatlaringizga yuzma-yuz kelishga majbur qiladi va pulingiz aslida qayerga ketayotganini ochib beradi. Bu xabardorlik ongli moliyaviy tanlovlar qilish yo'lidagi birinchi qadamdir.
Maqsadga erishish: Aniq, o'lchanadigan, erishiladigan, dolzarb va vaqt bilan cheklangan (SMART) moliyaviy maqsadlarni belgilash moliyaviy sayohatingiz uchun aniq yo'l xaritasini taqdim etadi.
Qarzni boshqarish: Yaxshi tuzilgan byudjet sizga xarajatlarni kamaytirishingiz va qarzni to'lashga ko'proq mablag' ajratishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlashga yordam beradi.
Jamg'armalar va investitsiyalar: Byudjetlashtirish sizga jamg'arish va sarmoya kiritishni birinchi o'ringa qo'yish imkonini beradi, bu esa vaqt o'tishi bilan boylik yaratishga yordam beradi.
Moliyaviy xavfsizlik: Daromad va xarajatlaringizni tushunib, siz kutilmagan hodisalardan o'zingizni himoya qilish uchun moliyaviy xavfsizlik yostig'ini yaratishingiz mumkin.
Moliyaviy stressni kamaytirish: Aniq moliyaviy rejaga ega bo'lish pul masalalari bilan bog'liq tashvish va stressni yengillashtirishi mumkin.

1-qadam: Hozirgi moliyaviy ahvolingizni tushunish

Byudjet yaratish yoki moliyaviy maqsadlar qo'yishdan oldin, siz hozirgi moliyaviy ahvolingizni baholashingiz kerak. Bu sizning daromadlaringiz, xarajatlaringiz, aktivlaringiz va majburiyatlaringiz haqida ma'lumot to'plashni o'z ichiga oladi.

Daromad

Jami oylik daromadingizni hisoblashdan boshlang. Bunga quyidagilar kiradi:

Ish haqi/Maosh: Asosiy ishingizdan oladigan doimiy daromadingiz.
Frilans daromadi: Frilans ishlardan yoki qo'shimcha ishlardan olingan daromad.
Investitsiya daromadi: Dividendlar, foizlar yoki ijara daromadlari.
Boshqa daromadlar: Pensiyalar, ijtimoiy ta'minot yoki aliment kabi boshqa har qanday daromad manbalari.

Sof daromadingizni (soliqlar va chegirmalardan keyin) hisoblab chiqing, chunki bu sizning sarflashingiz mumkin bo'lgan haqiqiy miqdordir.

Xarajatlar

Keyin, oylik xarajatlaringizni kuzatib boring. Bu qiyinroq vazifa bo'lishi mumkin, chunki u sizdan sarf-xarajat odatlaringizni diqqat bilan kuzatib borishni talab qiladi. Umumiy xarajat toifalariga quyidagilar kiradi:

Uy-joy: Ijara yoki ipoteka to'lovlari, mulk soliqlari va sug'urta.
Transport: Avtomobil to'lovlari, benzin, sug'urta, jamoat transporti to'lovlari.
Oziq-ovqat: Oziq-ovqat mahsulotlari, tashqarida ovqatlanish va qahva.
Kommunal xizmatlar: Elektr, gaz, suv, internet va telefon.
Sog'liqni saqlash: Tibbiy sug'urta mukofotlari, shifokorga tashriflar va retseptlar.
Qarz to'lovlari: Kredit karta to'lovlari, talabalik krediti to'lovlari va boshqa kredit to'lovlari.
Ko'ngil ochish: Kinolar, konsertlar, xobbi va obunalar.
Shaxsiy parvarish: Sartaroshxona, kiyim-kechak va kosmetika.
Jamg'armalar: Pensiya hisobvaraqlariga, favqulodda vaziyatlar fondlariga yoki boshqa jamg'arma maqsadlariga badallar.
Boshqalar: Kutilmagan xarajatlar, sovg'alar va boshqa ixtiyoriy xarajatlar.

Xarajatlaringizni turli usullar yordamida kuzatishingiz mumkin, jumladan:

Byudjet ilovalari: Mint, YNAB (Sizga Byudjet Kerak) va Personal Capital kabi ilovalar avtomatik ravishda tranzaksiyalaringizni kuzatib boradi va xarajatlaringizni toifalarga ajratadi.
Elektron jadvallar: Daromad va xarajatlaringizni qo'lda kuzatish uchun o'z elektron jadvalingizni yarating.
Daftar: Yonida kichik daftar olib yuring va har bir xaridingizni yozib boring.

Qaysi usulni tanlashingizdan qat'i nazar, xarajat odatlaringizning aniq tasvirini olish uchun kamida bir yoki ikki oy davomida xarajatlaringizni izchil kuzatib boring.

Aktivlar va majburiyatlar

Nihoyat, aktivlaringiz va majburiyatlaringiz ro'yxatini tuzing. Aktivlar - bu sizga tegishli bo'lgan va qiymatga ega bo'lgan narsalar, masalan:

Naqd pul: Joriy va jamg'arma hisobvaraqlari.
Investitsiyalar: Aksiyalar, obligatsiyalar, o'zaro fondlar va ko'chmas mulk.
Pensiya hisobvaraqlari: 401(k)lar, IRAlar va boshqa pensiya jamg'arma rejalari.
Shaxsiy mulk: Avtomobillar, mebellar va zargarlik buyumlari.

Majburiyatlar - bu siz qarzdor bo'lgan qarzlar, masalan:

Kredit karta qarzi: Kredit kartalardagi to'lanmagan qoldiqlar.
Talabalik kreditlari: Talabalik kreditlari bo'yicha to'lanmagan qoldiqlar.
Ipoteka: Uy krediti bo'yicha to'lanmagan qoldiq.
Avtomobil krediti: Avtomobil krediti bo'yicha to'lanmagan qoldiq.

Sof qiymatingizni (aktivlar minus majburiyatlar) hisoblash umumiy moliyaviy sog'ligingizning lahzali tasvirini beradi.

2-qadam: SMART moliyaviy maqsadlarni qo'yish

Hozirgi moliyaviy ahvolingizni tushunganingizdan so'ng, siz SMART moliyaviy maqsadlarni qo'yishni boshlashingiz mumkin. SMART maqsadlar quyidagilardir:

Aniq (Specific): Nimaga erishmoqchi ekanligingizni aniq belgilang.
O'lchanadigan (Measurable): Maqsadlaringizni miqdoriy jihatdan belgilang, shunda taraqqiyotingizni kuzata olasiz.
Erishiladigan (Achievable): Haqiqatan ham amalga oshira oladigan real maqsadlar qo'ying.
Dolzarb (Relevant): Maqsadlaringiz qadriyatlaringiz va ustuvorliklaringizga mos kelishini ta'minlang.
Vaqt bilan cheklangan (Time-Bound): Maqsadlaringizga erishish uchun muddat belgilang.

SMART moliyaviy maqsadlarga misollar:

Uy uchun dastlabki to'lovga pul yig'ish: "Keyingi uch yil ichida oyiga 555 dollar tejab, uy uchun dastlabki to'lovga 20 000 dollar yig'aman."
Kredit karta qarzini to'lash: "Keyingi 12 oy ichida oyiga 417 dollar to'lab, 5 000 dollarlik kredit karta qarzimni to'layman."
Favqulodda vaziyatlar uchun fond yaratish: "Keyingi ikki yil ichida oyiga 417 dollar tejab, favqulodda vaziyatlar uchun fondda 10 000 dollar yig'aman."
Pensiya uchun sarmoya kiritish: "Shu oydan boshlab daromadimning 15 foizini pensiya hisobvarag'imga o'tkazaman va har yili badalni 1 foizga oshiraman."

To'liq moliyaviy reja tuzish uchun qisqa muddatli (bir yildan kam), o'rta muddatli (birdan besh yilgacha) va uzoq muddatli (besh yildan ortiq) moliyaviy maqsadlarni belgilashni o'ylab ko'ring. Mumbaydagi yosh mutaxassis shaxsiy kreditni to'lashni qisqa muddatli maqsad, to'y uchun pul yig'ishni o'rta muddatli maqsad va kvartira sotib olishni uzoq muddatli maqsad qilib qo'yishi mumkin. Torontodagi bir oila farzandlarining ta'limi uchun pul yig'ish yoki pensiya uchun rejalashtirish bilan bog'liq maqsadlarga ega bo'lishi mumkin. Joylashuvdan qat'iy nazar, SMART maqsadlarni qo'yish printsipi o'zgarmaydi.

3-qadam: Sizga mos byudjetni yaratish

Moliyaviy maqsadlaringizni yodda tutgan holda, endi ustuvorliklaringizga mos keladigan byudjet yaratishingiz mumkin. Tanlash uchun bir nechta byudjetlashtirish usullari mavjud bo'lib, ularning har birining o'z afzalliklari va kamchiliklari bor.

50/30/20 qoidasi

50/30/20 qoidasi soliqdan keyingi daromadingizni quyidagicha taqsimlaydigan oddiy byudjetlashtirish tizimidir:

50% Ehtiyojlar: Uy-joy, transport, oziq-ovqat va kommunal xizmatlar kabi asosiy xarajatlar.
30% Istaklar: Ko'ngil ochish, tashqarida ovqatlanish va xobbi kabi ixtiyoriy xarajatlar.
20% Jamg'armalar va qarzni to'lash: Jamg'arma hisobvaraqlariga, investitsiyalarga va qarz to'lovlariga badallar.

Bu usulni tushunish va amalga oshirish oson, lekin u hamma uchun, ayniqsa yuqori qarzi yoki cheklangan daromadi bo'lganlar uchun mos kelmasligi mumkin.

Nolga asoslangan byudjet

Nolga asoslangan byudjet daromadingizning har bir dollarini ma'lum bir toifaga ajratishingizni talab qiladi, bu esa daromadingizdan xarajatlaringizni ayirganda nolga teng bo'lishini ta'minlaydi. Bu usul xarajatlaringiz ustidan yuqori darajadagi nazoratni ta'minlaydi va siz kamaytirishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlashga yordam beradi. Uni sozlash va saqlash boshqa usullarga qaraganda ko'proq vaqt talab qilishi mumkin.

Konvert tizimi

Konvert tizimi turli xarajat toifalariga naqd pul ajratish va naqd pulni yorliqli konvertlarga joylashtirishni o'z ichiga oladi. Konvertdagi naqd pul tugagach, siz keyingi oygacha ushbu toifada boshqa pul sarflay olmaysiz. Bu usul ixtiyoriy narsalarga sarflanadigan xarajatlarni nazorat qilishda samarali bo'lishi mumkin, ammo u barcha xarajatlar uchun amaliy bo'lmasligi mumkin.

Teskari byudjet

Teskari byudjet jamg'armalarni birinchi o'ringa qo'yadi. Siz avval har oy qancha tejashni xohlayotganingizni hal qilasiz va bu miqdorni avtomatik ravishda jamg'arma hisobvarag'ingizga o'tkazasiz. Qolgan daromad esa xarajatlaringizni qoplash uchun ishlatiladi. Bu usul doimiy ravishda pul tejashga qiynaladiganlar uchun idealdir.

Qaysi byudjetlashtirish usulini tanlashingizdan qat'i nazar, xarajatlaringizni muntazam ravishda kuzatib boring va kerak bo'lganda o'zgartirishlar kiriting. Yodda tuting, byudjet - bu tirik hujjat bo'lib, moliyaviy ahvolingiz o'zgargan sari rivojlanib borishi kerak. Masalan, Londondagi bir oila farzandlarining universitet to'lovlari uchun pul jamg'arishni birinchi o'ringa qo'yishi mumkin, Bangkokdagi yosh mutaxassis esa favqulodda vaziyatlar uchun fond yaratishga e'tibor qaratishi mumkin. Byudjet ushbu shaxsiy ustuvorliklarni aks ettirish uchun moslashtirilishi kerak.

4-qadam: Ko'proq pul tejash strategiyalari

Muvaffaqiyatli byudjet rejalashtirishning asosiy tarkibiy qismlaridan biri bu ko'proq pul tejash yo'llarini topishdir. Mana siz amalga oshirishingiz mumkin bo'lgan ba'zi strategiyalar:

Jamg'armalaringizni avtomatlashtiring: Har oy joriy hisobvarag'ingizdan jamg'arma hisobvarag'ingizga avtomatik o'tkazmalarni sozlang.
Xarajatlaringizni kuzatib boring: Xarajatlaringizni kuzatish va qisqartirishingiz mumkin bo'lgan sohalarni aniqlash uchun byudjet ilovasi yoki elektron jadvaldan foydalaning.
Keraksiz xarajatlarni qisqartiring: Foydalanmaydigan obuna xizmatlari yoki tez-tez tashqarida ovqatlanish kabi keraksiz xarajatlarni aniqlang va yo'q qiling.
To'lovlar bo'yicha muzokaralar olib boring: Xizmat ko'rsatuvchi provayderlaringiz (masalan, internet, telefon, sug'urta) bilan bog'laning va pastroq tariflar bo'yicha muzokaralar olib boring.
Sug'urta uchun bozorni o'rganing: Eng yaxshi tariflarni topish uchun turli kompaniyalarning sug'urta takliflarini solishtiring.
Kuponlar va chegirmalardan foydalaning: Xarid qilishda kuponlar, chegirmalar va keshbek takliflaridan foydalaning.
Uyda tez-tez ovqat pishiring: Uyda ovqat pishirish odatda tashqarida ovqatlanishdan ancha arzonroq.
Tushlikni o'zingiz bilan oling: Tushlikni sotib olish o'rniga uni o'zingiz bilan olib yurish vaqt o'tishi bilan sezilarli miqdorda pul tejashingiz mumkin.
Energiya sarfini kamaytiring: Xonadan chiqqanda chiroqlarni o'chiring, ishlatilmayotganda elektronikani rozetkadan uzing va energiya tejamkor asboblardan foydalaning.
Qo'shimcha ishni o'ylab ko'ring: Frilans ishlari, onlayn so'rovnomalar yoki boshqa qo'shimcha ishlar orqali qo'shimcha daromad topish imkoniyatlarini o'rganing.

Yodda tuting, hatto kichik jamg'armalar ham vaqt o'tishi bilan yig'ilib boradi. Berlindagi bir talaba jamoat transportidan foydalanish o'rniga universitetga velosipedda borib pul tejashi mumkin, Buenos-Ayresdagi bir oila esa mahalliy bozorlarda xarid qilib, oziq-ovqat xarajatlarini kamaytirishi mumkin. Asosiysi, turmush tarzingiz va moliyaviy ahvolingizga mos keladigan strategiyalarni topishdir.

5-qadam: Qarzni boshqarish strategiyalari

Qarz moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun katta to'siq bo'lishi mumkin. Qarzni samarali boshqarish uchun ba'zi strategiyalar:

Qarzni to'lash rejasini yarating: Qarzlaringizni birinchi o'ringa qo'ying va ularni imkon qadar tezroq to'lash rejasini yarating.
Minimal to'lovdan ko'proq to'lang: Qarzlaringiz bo'yicha minimal to'lovdan ko'proq to'lash sizga foiz to'lovlarida sezilarli miqdorda pul tejash imkonini beradi.
Qarzni konsolidatsiya qilishni o'ylab ko'ring: Qarzlaringizni pastroq foiz stavkasiga ega yagona kreditga birlashtiring.
Balansni o'tkazish: Yuqori foizli kredit karta balanslarini pastroq foiz stavkasiga ega kartaga o'tkazing.
Kreditorlar bilan muzokaralar olib boring: Kreditorlaringiz bilan bog'laning va pastroq foiz stavkalari yoki to'lov rejalari bo'yicha muzokaralar olib boring.
Ko'proq qarz olishdan saqlaning: Mutlaqo zarur bo'lmasa, yangi qarz olishdan saqlaning.

Agar siz qarz bilan kurashayotgan bo'lsangiz, kredit maslahatchisi yoki moliyaviy maslahatchidan yordam so'rashni o'ylab ko'ring. Ular sizga yo'lga qaytishga yordam berish uchun shaxsiy yo'l-yo'riq va yordam ko'rsatishi mumkin. Yoxannesburgda yashovchi, yuqori foizli qarzga duch kelgan kishi qarzni ko'rib chiqish imkoniyatlarini o'rganishdan foyda ko'rishi mumkin, Nyu-Yorkdagi kishi esa 0% boshlang'ich yillik foiz stavkasiga ega kartaga balans o'tkazishni o'ylab ko'rishi mumkin. Mahalliy variantlarni tadqiq qilish juda muhimdir.

6-qadam: Kelajak uchun sarmoya kiritish

Investitsiya qilish vaqt o'tishi bilan boylik yaratish uchun muhimdir. Mana, e'tiborga olish kerak bo'lgan ba'zi asosiy investitsiya tamoyillari:

Erta boshlang: Qanchalik erta sarmoya kiritishni boshlasangiz, pulingiz o'sishi uchun shuncha ko'p vaqt bo'ladi.
Investitsiyalaringizni diversifikatsiya qiling: Risklarni kamaytirish uchun investitsiyalaringizni turli aktiv sinflari (masalan, aksiyalar, obligatsiyalar, ko'chmas mulk) bo'yicha diversifikatsiya qiling.
Uzoq muddatga sarmoya kiriting: Investitsiya - bu uzoq muddatli o'yin. Bozor pasayishlari paytida vahimaga tushib sotmang.
Riskka bardoshliligingizni hisobga oling: Riskka bardoshliligingizga mos keladigan investitsiyalarni tanlang.
Portfelingizni qayta muvozanatlashtiring: Istalgan aktiv taqsimotini saqlab qolish uchun portfelingizni vaqti-vaqti bilan qayta muvozanatlashtiring.
Professional maslahat so'rang: Ayniqsa, investitsiyalashda yangi bo'lsangiz, moliyaviy maslahatchidan maslahat so'rashni o'ylab ko'ring.

Turli mamlakatlarda turli xil investitsiya imkoniyatlari mavjud. Masalan, Qo'shma Shtatlardagi kishi 401(k) yoki IRA ga sarmoya kiritishi mumkin, Buyuk Britaniyadagi kishi esa ISA ga sarmoya kiritishi mumkin. O'z mamlakatingizda mavjud bo'lgan investitsiya imkoniyatlarini o'rganib chiqing va moliyaviy maqsadlaringizga eng mos keladiganlarini tanlang. Shuni ta'kidlash joizki, investitsiyalarga nisbatan madaniy munosabatlar ham keng farq qilishi mumkin, shuning uchun o'zingizning qulaylik darajangizni tushunish va ishonchli manbalardan maslahat so'rash muhimdir.

7-qadam: Byudjetingizni nazorat qilish va sozlash

Byudjetlashtirish bir martalik faoliyat emas; bu davomiy jarayon. Siz byudjetingizni muntazam ravishda nazorat qilishingiz va kerak bo'lganda o'zgartirishlar kiritishingiz kerak. Maqsadga erishish uchun ba'zi maslahatlar:

Byudjetingizni har oy ko'rib chiqing: Har oy oxirida byudjetingizni ko'rib chiqib, qanday natijaga erishganingizni ko'ring.
Xarajatlaringizni kuzatib boring: Byudjetingiz doirasida qolayotganingizni ta'minlash uchun xarajatlaringizni kuzatishda davom eting.
Byudjetingizni kerak bo'lganda sozlang: Daromad va xarajatlaringiz o'zgargan sari byudjetingizga o'zgartirishlar kiriting.
Muvaffaqiyatlaringizni nishonlang: Motivatsiyani saqlab qolish uchun moliyaviy yutuqlaringizni tan oling va nishonlang.

Byudjetni rejalashtirish uchun vositalar va manbalar

Byudjetni rejalashtirish va moliyaviy maqsadlarni kuzatishda sizga yordam beradigan bir nechta vositalar va manbalar mavjud:

Byudjet ilovalari: Mint, YNAB (Sizga Byudjet Kerak), Personal Capital, PocketGuard.
Elektron jadval shablonlari: Google Sheets, Microsoft Excel.
Moliyaviy kalkulyatorlar: Byudjetlashtirish, qarzni to'lash va investitsiyalarni rejalashtirish uchun onlayn kalkulyatorlar.
Moliyaviy ta'lim veb-saytlari: Investopedia, The Balance, NerdWallet.
Moliyaviy maslahatchilar: Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchilar (CFP), Ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchilari (RIA).

Siz uchun eng yaxshi vosita yoki manba sizning shaxsiy ehtiyojlaringiz va afzalliklaringizga bog'liq bo'ladi. Siz uchun eng yaxshi ishlaydiganini topish uchun turli xil variantlarni sinab ko'ring.

Umumiy byudjetlashtirish muammolarini yengish

Byudjetlashtirish qiyin bo'lishi mumkin, ammo sabr-toqatli bo'lish muhim. Mana ba'zi umumiy byudjetlashtirish muammolari va ularni qanday yengish kerak:

Tartibsiz daromad: Agar sizning daromadingiz tartibsiz bo'lsa, daromad va xarajatlaringizni diqqat bilan kuzatib boring va o'rtacha oylik daromadingiz asosida byudjet yarating.
Kutilmagan xarajatlar: Kutilmagan xarajatlarni qoplash uchun favqulodda vaziyatlar fondini yarating.
Motivatsiya yetishmasligi: Real moliyaviy maqsadlar qo'ying va ularga erishganingiz uchun o'zingizni mukofotlang.
Mahrumlik hissi: Mahrum bo'lmaslik uchun byudjetingizda o'zingizga biroz ixtiyoriy xarajatlarga ruxsat bering.
Murakkablik: Byudjetingizni oddiy va tushunarli qilib saqlang.

Yodda tuting, byudjetlashtirish - bu manzil emas, balki sayohat. Yo'lda to'siqlar bo'ladi, lekin maqsadlaringizga e'tibor qaratish va oldinga siljishda davom etish muhimdir. Masalan, Mexiko shahridagi bir oila iqtisodiy beqarorlik davrida byudjet tuzishda qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin, Singapurdagi yosh mutaxassis esa yuqori yashash narxi bilan kurashishi mumkin. Ushbu noyob qiyinchiliklarni tan olish ularni yengish yo'lidagi birinchi qadamdir.

Xulosa: Moliyaviy kelajagingizni o'z qo'lingizga oling

Byudjetni rejalashtirish va moliyaviy maqsadlarni kuzatish bugungi globallashgan dunyoda moliyaviy muvaffaqiyatga erishish uchun muhim ko'nikmalardir. Hozirgi moliyaviy ahvolingizni tushunib, SMART maqsadlar qo'yib, o'zingizga mos byudjet yaratib, ko'proq pul tejab, qarzni samarali boshqarib, kelajak uchun sarmoya kiritib va taraqqiyotingizni kuzatib borib, siz moliyaviy kelajagingizni o'z qo'lingizga olishingiz va orzularingizga erishishingiz mumkin. Sabrli, qat'iyatli va moslashuvchan bo'lishni unutmang va yordam kerak bo'lganda so'rashdan qo'rqmang. Qaerda yashashingiz yoki daromadingiz qancha bo'lishidan qat'i nazar, moliyaviy erkinlik sizning qo'lingizda. Bu yerda bayon etilgan tamoyillar, mahalliy bilim va manbalar bilan birgalikda, har kimga o'z moliyaviy intilishlariga erishish imkoniyatini beradi.