M

MLOG

ไทย

เริ่มวางแผนเกษียณตอนนี้! คู่มือนี้มีขั้นตอนสำหรับคนหนุ่มสาวทั่วโลกเพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง โดยไม่คำนึงถึงสถานที่หรือรายได้

การวางแผนเกษียณในวัย 20: คู่มือระดับโลกเพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต

อาจจะดูย้อนแย้งที่ต้องคิดเรื่องเกษียณอายุในขณะที่คุณเพิ่งเริ่มต้นอาชีพ กำลังสำรวจโลก และสร้างความเป็นอิสระของตัวเอง ท้ายที่สุดแล้ว การเกษียณก็ดูเหมือนเป็นอนาคตที่ห่างไกลออกไปอีกหลายทศวรรษ อย่างไรก็ตาม วัย 20 ของคุณอาจเป็นช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดในการเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณ ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น? เพราะเวทมนตร์ของดอกเบี้ยทบต้นและพลังของเวลานั่นเอง

คู่มือนี้จะให้ขั้นตอนที่นำไปปฏิบัติได้จริงเพื่อเริ่มสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณ ไม่ว่ารายได้ สถานที่ หรือเส้นทางอาชีพในปัจจุบันของคุณจะเป็นอย่างไร เราจะสำรวจแนวคิดพื้นฐาน หักล้างความเชื่อผิดๆ และนำเสนอกลยุทธ์ที่ใช้ได้จริงซึ่งปรับให้เหมาะกับพลเมืองโลก

ทำไมต้องเริ่มวางแผนเกษียณในวัย 20?

เหตุผลหลักที่ควรเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ นั้นเรียบง่าย นั่นคือ ดอกเบี้ยทบต้น ว่ากันว่าอัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ เรียกดอกเบี้ยทบต้นว่าเป็น "สิ่งมหัศจรรย์อันดับที่แปดของโลก" มันคือแนวคิดที่ว่าเงินที่คุณได้รับจากเงินลงทุนเริ่มต้นของคุณก็สามารถสร้างรายได้ได้เช่นกัน ก่อให้เกิดผลการเติบโตแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป

ลองพิจารณาตัวอย่างนี้: บุคคลสองคน สมมติว่าชื่ออันยาและเคนจิ ทั้งคู่ต้องการเกษียณอย่างสุขสบาย อันยาเริ่มลงทุน 200 ดอลลาร์ต่อเดือนตอนอายุ 25 ปี โดยได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 7% ส่วนเคนจิซึ่งคิดว่าเขายังมีเวลาอีกมาก เริ่มลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันตอนอายุ 35 ปี และได้รับผลตอบแทน 7% ต่อปีเช่นกัน เมื่อถึงอายุ 65 ปี อันยาจะมีเงินมากกว่าเคนจิอย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าเธอจะลงทุนในระยะเวลาโดยรวมที่สั้นกว่าก็ตาม นี่คือพลังของดอกเบี้ยทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป

หักล้างความเชื่อผิดๆ เกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ

ความเข้าใจผิดหลายอย่างขัดขวางไม่ให้คนหนุ่มสาวให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณอย่างจริงจัง เรามาจัดการกับความเชื่อผิดๆ ที่พบบ่อยกัน:

ขั้นตอนการเริ่มวางแผนเกษียณในวัย 20: มุมมองระดับโลก

นี่คือแผนการปฏิบัติที่จะนำทางคุณตลอดกระบวนการวางแผนเพื่อการเกษียณ:

1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณของคุณ

การเกษียณในอุดมคติของคุณเป็นอย่างไร? คุณจินตนาการถึงการเดินทางรอบโลก การทำตามงานอดิเรก การใช้เวลากับครอบครัว หรือการเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือไม่? พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

เมื่อคุณมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณของคุณแล้ว คุณสามารถประเมินได้ว่าคุณจะต้องสะสมเงินเท่าไหร่

2. สร้างงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ

การทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการวางแผนเกษียณที่มีประสิทธิภาพ สร้างงบประมาณเพื่อติดตามรายรับและรายจ่ายของคุณ มีแอปและเครื่องมือจัดทำงบประมาณมากมายทางออนไลน์ กระบวนการนี้จะช่วยให้คุณระบุส่วนที่คุณสามารถประหยัดเงินและจัดสรรเงินออมเพื่อการเกษียณได้มากขึ้น

3. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต สามารถขัดขวางความสามารถในการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างมาก จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้เหล่านี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ พิจารณากลยุทธ์ต่างๆ เช่น debt snowball หรือ debt avalanche เพื่อเร่งการชำระหนี้ของคุณ

4. ทำความเข้าใจบัญชีเพื่อการเกษียณที่มีในประเทศของคุณ

หลายประเทศเสนอบัญชีเพื่อการเกษียณที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีซึ่งสามารถช่วยให้คุณออมเพื่อการเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับทางเลือกที่มีในประเทศของคุณและทำความเข้าใจกฎและข้อบังคับของบัญชีเหล่านั้น ตัวอย่างที่พบบ่อยได้แก่:

หลายประเทศยังมีแผนบำนาญของรัฐ อย่างไรก็ตาม การพึ่งพาเฉพาะเงินบำนาญของรัฐเพียงอย่างเดียวไม่น่าจะให้รายได้ที่เพียงพอสำหรับการเกษียณที่สุขสบาย

5. เริ่มลงทุนแต่เนิ่นๆ และสม่ำเสมอ

เมื่อคุณเลือกบัญชีเพื่อการเกษียณได้แล้ว ให้เริ่มลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แม้แต่เงินลงทุนเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างได้มากเมื่อเวลาผ่านไป พิจารณาการลงทุนอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสม่ำเสมอ

ทางเลือกการลงทุน:

การจัดสรรสินทรัพย์: การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณควรสะท้อนถึงระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ กรอบเวลา และเป้าหมายทางการเงินของคุณ ในวัย 20 คุณมักจะมีกรอบเวลาที่ยาวนานกว่า ทำให้คุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น พิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ในหุ้นให้สูงขึ้น ซึ่งในอดีตให้ผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาว

6. กระจายการลงทุนของคุณ

อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว กระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ อุตสาหกรรม และภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกัน สิ่งนี้สามารถช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมและปรับปรุงผลตอบแทนในระยะยาวของคุณได้ พิจารณาการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรระหว่างประเทศเพื่อกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณให้มากขึ้น

7. ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ

เมื่อเวลาผ่านไป การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอาจเบี่ยงเบนไปจากการจัดสรรเป้าหมายเนื่องจากความผันผวนของตลาด ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการขายสินทรัพย์บางส่วนที่ทำผลงานได้ดีและซื้อสินทรัพย์ที่ทำผลงานได้ไม่ดี วิธีการง่ายๆ คือการปรับสมดุลทุกปี

8. พิจารณา Robo-Advisors

Robo-advisors คือแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ให้บริการจัดการการลงทุนอัตโนมัติตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายทางการเงินของคุณ เป็นวิธีที่ต้นทุนต่ำและสะดวกในการสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยง Robo-advisors หลายแห่งยังมีเครื่องมือและคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินอีกด้วย

9. ขอคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนหรือต้องการความช่วยเหลือในการพัฒนาแผนการเกษียณที่ครอบคลุม ให้พิจารณาขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณประเมินสถานการณ์ทางการเงิน กำหนดเป้าหมายที่สมจริง และสร้างกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลได้ เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นแบบคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น (fee-only) และมีหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ (fiduciary duty) ที่ต้องทำเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

10. ติดตามข่าวสารและปรับแผนของคุณ

ภูมิทัศน์ทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ติดตามข่าวสารเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาด การพัฒนาทางเศรษฐกิจ และการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบด้านการเกษียณ เตรียมพร้อมที่จะปรับแผนการเกษียณของคุณเมื่อสถานการณ์ในชีวิตของคุณเปลี่ยนแปลงไป ตัวอย่างเช่น หากคุณตกงานหรือมีเหตุการณ์สำคัญในชีวิต คุณอาจต้องปรับเป้าหมายการออมหรือกลยุทธ์การลงทุนของคุณ อย่าลืมทบทวนแผนของคุณอย่างสม่ำเสมอและทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามแผน

ข้อควรพิจารณาสำหรับชาวต่างชาติในการวางแผนเกษียณ

สำหรับพลเมืองโลกที่อาจย้ายไปมาระหว่างประเทศหรือมีทรัพย์สินในหลายแห่ง มีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมสำหรับการวางแผนเกษียณ:

ตัวอย่าง: พลเมืองชาวเยอรมันที่ทำงานในสหรัฐอเมริกาอาจลงทุนทั้งใน 401(k) ในสหรัฐอเมริกาและแผนบำนาญของเยอรมนี พวกเขาจะต้องทำความเข้าใจผลกระทบทางภาษีและข้อจำกัดที่อาจเกิดขึ้นในการโอนเงินระหว่างสองประเทศเมื่อเกษียณอายุ

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณ

นี่คือขั้นตอนที่นำไปปฏิบัติได้ซึ่งคุณสามารถทำได้ในวันนี้เพื่อเริ่มสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณ:

บทสรุป

การวางแผนเกษียณในวัย 20 อาจดูน่ากลัว แต่มันเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณ โดยการเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ ทำความเข้าใจในพลังของดอกเบี้ยทบต้น และปฏิบัติตามกลยุทธ์การออมและการลงทุนที่มีวินัย คุณสามารถสร้างการเกษียณที่สุขสบายและเติมเต็มได้ ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ไหนหรือเส้นทางอาชีพของคุณจะเป็นอย่างไร จำไว้ว่าอิสรภาพทางการเงินช่วยให้คุณมีอิสระในการทำตามความปรารถนาและใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ แล้วตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณ