สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างรวดเร็ว: คู่มือระดับโลก

ชีวิตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล การตกงาน หรือการซ่อมรถ สามารถทำให้แผนการทางการเงินที่วางไว้อย่างระมัดระวังที่สุดต้องหยุดชะงักได้ นั่นคือเหตุผลที่การสร้างกองทุนฉุกเฉินเป็นรากฐานที่สำคัญของความมั่นคงทางการเงิน โดยเป็นตาข่ายนิรภัยที่สำคัญในยามวิกฤต คู่มือนี้มีแนวทางที่ครอบคลุมและเกี่ยวข้องกับทั่วโลกในการสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ โดยไม่คำนึงถึงสถานที่ตั้งหรือระดับรายได้ของคุณ

ทำไมคุณถึงต้องมีกองทุนฉุกเฉิน (ในระดับโลก)

กองทุนฉุกเฉินคือเงินสำรองที่จัดไว้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน ความสำคัญของมันอยู่เหนือขอบเขตทางภูมิศาสตร์ พิจารณาเหตุผลสากลเหล่านี้:

• การตกงาน: ภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจนำไปสู่การตกงานที่ไม่คาดฝันในทุกประเทศ การมีกองทุนฉุกเฉินเป็นเบาะรองรับทางการเงินในขณะที่คุณกำลังหางานใหม่ ตัวอย่าง: วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั่วโลก นำไปสู่การเลิกจ้างงานในวงกว้าง เมื่อเร็วๆ นี้ การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ทำให้เกิดการสูญเสียงานจำนวนมากในหลากหลายภาคส่วนทั่วโลก
• เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์: ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝันอาจสร้างความเสียหายทางการเงินอย่างมาก โดยไม่คำนึงถึงระบบการดูแลสุขภาพของคุณ แม้แต่ในประเทศที่มีการดูแลสุขภาพถ้วนหน้า ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าเดินทาง หรือรายได้ที่สูญเสียไป อาจทำให้การเงินของคุณตึงเครียดได้ ตัวอย่าง: การเจ็บป่วยกะทันหันที่ต้องได้รับการรักษาเฉพาะทางในเมืองหรือประเทศอื่น
• การซ่อมบ้านหรือรถ: ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านในโตรอนโต ประเทศแคนาดา หรือเช่าอพาร์ตเมนต์ในโตเกียว ประเทศญี่ปุ่น การซ่อมแซมที่ไม่คาดฝันเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ หลังคารั่ว รถเสีย หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าขัดข้อง อาจทำให้เงินออมของคุณหมดลงอย่างรวดเร็วหากคุณไม่เตรียมพร้อม
• การเดินทางที่ไม่คาดฝัน: เหตุฉุกเฉินในครอบครัว เช่น การเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิตของคนที่คุณรัก อาจต้องมีการเดินทางทันทีและไม่ได้วางแผนไว้ กองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยครอบคลุมค่าเที่ยวบิน ที่พัก และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องได้
• ภัยธรรมชาติ: ตั้งแต่แผ่นดินไหวในนิวซีแลนด์ไปจนถึงพายุเฮอริเคนในแคริบเบียน ภัยธรรมชาติสามารถก่อให้เกิดความยากลำบากทางการเงินอย่างมาก กองทุนฉุกเฉินสามารถจัดหาทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับที่พักชั่วคราว อาหาร และสิ่งจำเป็นอื่นๆ ได้

คุณควรเก็บเงินออมเท่าไหร่? (มุมมองระดับโลก)

เป้าหมายที่แนะนำโดยทั่วไปสำหรับกองทุนฉุกเฉินคือค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตที่จำเป็น 3-6 เดือน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่เหมาะสมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและสถานที่ของคุณ พิจารณาปัจจัยเหล่านี้:

• ความมั่นคงในงาน: หากคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่มั่นคงและมีความต้องการสูง คุณอาจต้องการน้อยกว่าคนที่อยู่ในสาขาที่ไม่แน่นอนหรือมีการแข่งขันสูง
• ความมั่นคงทางรายได้: ฟรีแลนซ์และผู้ประกอบการที่มีรายได้ผันผวน ควรมุ่งเป้าไปที่กองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่าพนักงานประจำ
• ค่ารักษาพยาบาล: ในประเทศที่มีค่ารักษาพยาบาลสูง กองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่าเป็นสิ่งสำคัญในการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น
• ความคุ้มครองประกัน: ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันของคุณ (สุขภาพ บ้าน รถยนต์) เพื่อทำความเข้าใจว่าอะไรได้รับการคุ้มครองและสิ่งที่คุณต้องจ่ายเอง
• ระดับหนี้สิน: ระดับหนี้สินสูงอาจรับประกันกองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินต่อไปได้ในกรณีที่ตกงานหรือความยากลำบากทางการเงินอื่นๆ
• ตาข่ายความปลอดภัยทางสังคม: ความพร้อมใช้งานของโครงการช่วยเหลือจากรัฐบาล (ผลประโยชน์การว่างงาน สวัสดิการสังคม) สามารถมีอิทธิพลต่อขนาดของกองทุนฉุกเฉินของคุณ พิจารณาข้อกำหนดคุณสมบัติและระดับการสนับสนุนที่ได้รับ

ตัวอย่าง: ผู้เชี่ยวชาญรุ่นใหม่ที่อาศัยอยู่ในลอนดอนซึ่งมีค่าครองชีพค่อนข้างต่ำและความมั่นคงในงานที่ดี อาจตั้งเป้าหมายไว้ที่ค่าใช้จ่าย 3 เดือน ฟรีแลนซ์ในบัวโนสไอเรสที่มีรายได้ผันผวนและมีตาข่ายความปลอดภัยทางสังคมที่จำกัด อาจตั้งเป้าหมายไว้ที่ 6-9 เดือน

กลยุทธ์ในการสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างรวดเร็ว

การสร้างกองทุนฉุกเฉินอาจดูน่ากลัว แต่ด้วยแนวทางเชิงกลยุทธ์ คุณสามารถบรรลุเป้าหมายการออมของคุณได้เร็วขึ้น นี่คือกลยุทธ์ที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว:

1. ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณและสร้างงบประมาณ

การทำความเข้าใจว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใดเป็นขั้นตอนแรกในการสร้างกองทุนฉุกเฉิน ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาหนึ่งเดือนเพื่อระบุส่วนที่คุณสามารถลดได้ แอพจัดทำงบประมาณหลายตัวมีให้บริการทั่วโลก เช่น Mint, YNAB (You Need a Budget) และ PocketGuard พิจารณาใช้สเปรดชีตหรือสมุดบันทึกง่ายๆ หากคุณชอบแนวทางที่ดั้งเดิมกว่า

ตัวอย่าง: ใช้แอพจัดทำงบประมาณเพื่อติดตามการใช้จ่ายของคุณ คุณอาจพบว่าคุณใช้เงินจำนวนมากไปกับการรับประทานอาหารนอกบ้านหรือความบันเทิง การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเหล่านี้สามารถปลดปล่อยเงินทุนสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณได้

2. กำหนดเป้าหมายการออมและระยะเวลาที่เป็นจริง

แบ่งเป้าหมายการออมโดยรวมของคุณออกเป็นเป้าหมายย่อยๆ ที่จัดการได้ง่ายกว่า การทำเช่นนี้จะทำให้กระบวนการรู้สึกไม่ท่วมท้นและทำได้สำเร็จมากขึ้น การกำหนดระยะเวลาที่เป็นจริงก็มีความสำคัญเช่นกัน พิจารณาว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้อย่างสมจริงในแต่ละเดือนตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ

ตัวอย่าง: หากเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินของคุณคือ 10,000 ดอลลาร์ และคุณสามารถประหยัดได้ 500 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะต้องใช้เวลา 20 เดือนในการบรรลุเป้าหมาย ปรับกลยุทธ์การออมของคุณหากคุณต้องการบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น

3. ทำให้การออมของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ

ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์เฉพาะในแต่ละเดือน สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะบริจาคให้กับกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องคิดถึงมันอย่างจริงจัง ธนาคารส่วนใหญ่มีคุณสมบัตินี้ ช่วยให้คุณกำหนดเวลาการโอนเงินที่เกิดขึ้นประจำได้

ตัวอย่าง: กำหนดเวลาการโอนเงินอัตโนมัติ 200 ดอลลาร์จากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณทุกวันจ่ายเงิน การบริจาคเล็กน้อยและสม่ำเสมอนี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

4. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ระบุส่วนที่คุณสามารถลดการใช้จ่ายได้ พิจารณายกเลิกการสมัครรับข้อมูลที่คุณไม่ได้ใช้ เจรจาอัตราที่ต่ำลงสำหรับค่าอินเทอร์เน็ตหรือค่าโทรศัพท์ของคุณ และทำอาหารที่บ้านให้มากขึ้น แม้แต่เงินออมเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวอย่าง: แทนที่จะซื้อกาแฟทุกเช้า ให้ชงเองที่บ้าน การเปลี่ยนแปลงง่ายๆ นี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อปี

5. เพิ่มรายได้ของคุณ

สำรวจโอกาสในการเพิ่มรายได้ของคุณ พิจารณาทำงานนอกเวลา ทำงานอิสระ หรือเริ่มต้นธุรกิจเสริม แม้แต่การเพิ่มรายได้เพียงเล็กน้อยก็สามารถเร่งความคืบหน้าของคุณในการสร้างกองทุนฉุกเฉินได้อย่างมาก

ตัวอย่าง:

• การทำงานอิสระ: เสนอทักษะของคุณในฐานะนักเขียน นักออกแบบ หรือโปรแกรมเมอร์บนแพลตฟอร์มเช่น Upwork หรือ Fiverr
• การขับรถให้กับบริการร่วมเดินทาง: ขับรถให้กับ Uber หรือ Lyft ในช่วงเวลาว่างของคุณ
• การขายสินค้าออนไลน์: ขายสินค้าที่ไม่ต้องการบนแพลตฟอร์มเช่น eBay, Etsy หรือ Facebook Marketplace
• การสอนพิเศษ: เสนอบริการสอนพิเศษให้กับนักเรียนในพื้นที่ของคุณหรือออนไลน์
• บริการผู้ช่วยเสมือน: ให้ความช่วยเหลือด้านการบริหาร เทคนิค หรือความคิดสร้างสรรค์แก่ลูกค้าจากระยะไกล

6. ลดหนี้สิน

หนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงสามารถขัดขวางความสามารถในการออมของคุณได้อย่างมาก มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ให้เร็วที่สุด พิจารณาใช้วิธีหิมะถล่มหนี้สินหรือลูกบอลหิมะหนี้สินเพื่อเร่งการชำระหนี้ของคุณ

ตัวอย่าง: หากคุณมีบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ก่อนที่จะมุ่งเน้นไปที่หนี้สินอื่นๆ เมื่อชำระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงแล้ว คุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินเหล่านั้นไปยังกองทุนฉุกเฉินของคุณได้

7. ขายสินค้าที่ไม่ต้องการ

มองไปรอบๆ บ้านของคุณหาสิ่งของที่คุณไม่ต้องการหรือไม่ได้ใช้อีกต่อไป ขายทางออนไลน์หรือที่ร้านรับฝากขายในพื้นที่ รายได้สามารถใช้เพื่อเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินของคุณได้

ตัวอย่าง: ขายเครื่องใช้ไฟฟ้า เสื้อผ้า หรือเฟอร์นิเจอร์เก่าบนตลาดออนไลน์ คุณอาจประหลาดใจกับจำนวนเงินที่คุณสามารถทำได้

8. ใช้ประโยชน์จากลาภลอย

หากคุณได้รับโบนัส การคืนภาษี หรือมรดก ให้ต่อต้านความอยากที่จะใช้จ่าย แต่ให้จัดสรรส่วนสำคัญให้กับกองทุนฉุกเฉินของคุณแทน สิ่งนี้สามารถเพิ่มความพยายามในการออมของคุณได้อย่างมาก

ตัวอย่าง: ได้รับการคืนภาษี 1,000 ดอลลาร์? ฝากเข้ากองทุนฉุกเฉินของคุณโดยตรง สิ่งนี้จะทำให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายการออมของคุณมากขึ้น

9. เจรจาบิล

อย่ากลัวที่จะเจรจาบิลของคุณ ติดต่อผู้ให้บริการของคุณ (อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์ ประกัน) และถามว่าพวกเขามีส่วนลดหรือโปรโมชั่นหรือไม่ คุณอาจประหลาดใจกับจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้เพียงแค่ถาม

ตัวอย่าง: โทรหาผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตของคุณและถามว่าพวกเขามีแผนราคาต่ำกว่าหรือไม่ คุณอาจสามารถประหยัดได้ 20-30 ดอลลาร์ต่อเดือน

10. ใช้ประโยชน์จากรางวัลคืนเงินและโปรแกรมสะสมคะแนน

ใช้ประโยชน์จากรางวัลคืนเงินและโปรแกรมสะสมคะแนนที่เสนอโดยบริษัทบัตรเครดิตและร้านค้าปลีก ใช้รางวัลเหล่านี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของคุณหรือบริจาคให้กับกองทุนฉุกเฉินของคุณ ระวังอย่าใช้จ่ายมากเกินไปเพื่อรับรางวัล

ตัวอย่าง: ใช้บัตรเครดิตที่ให้เงินคืน 2% สำหรับการซื้อทั้งหมด แลกรางวัลคืนเงินและฝากเข้ากองทุนฉุกเฉินของคุณ

จะเก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ที่ไหน (ข้อควรพิจารณาระดับโลก)

การเลือกสถานที่ที่เหมาะสมในการจัดเก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณเป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องการให้เข้าถึงได้ง่าย แต่ก็ปลอดภัยและมีสภาพคล่อง พิจารณาตัวเลือกเหล่านี้ โดยคำนึงถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินและข้อบังคับเฉพาะในประเทศของคุณ:

• บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: บัญชีเหล่านี้ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ช่วยให้เงินของคุณเติบโตในขณะที่ยังคงเข้าถึงได้ง่าย มองหาบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและ FDIC (ในสหรัฐอเมริกา) หรือประกันเงินฝากเทียบเท่าในประเทศของคุณ
• บัญชีตลาดเงิน: คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง บัญชีตลาดเงินให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และสิทธิพิเศษในการเขียนเช็ค
• ใบรับรองเงินฝาก (CD): CD ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่กำหนดให้คุณต้องล็อคเงินของคุณไว้ในช่วงเวลาที่กำหนด สิ่งนี้อาจไม่เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉิน เนื่องจากคุณอาจต้องเข้าถึงเงินของคุณได้ตลอดเวลา
• พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น: ในบางประเทศ พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นสามารถเสนอตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ ค้นคว้าตัวเลือกที่มีอยู่ในประเทศของคุณและทำความเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญ:

• การเข้าถึง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างง่ายดายเมื่อจำเป็น หลีกเลี่ยงบัญชีที่ต้องเสียค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนด
• ความปลอดภัย: เลือกสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงพร้อมประกันเงินฝากเพื่อปกป้องเงินของคุณ
• สภาพคล่อง: เลือกใช้บัญชีที่ช่วยให้คุณถอนเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย
• เงินเฟ้อ: ในขณะที่เป้าหมายหลักของคุณคือความปลอดภัยและการเข้าถึง ให้พิจารณาผลกระทบของเงินเฟ้อต่อเงินออมของคุณ มองหาบัญชีที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่อย่างน้อยก็รักษาระดับเดียวกับอัตราเงินเฟ้อในประเทศของคุณ

การรักษากองทุนฉุกเฉินของคุณ

การสร้างกองทุนฉุกเฉินเป็นเพียงขั้นตอนแรก สิ่งสำคัญคือต้องรักษามันไว้และเติมเต็มมันหลังจากใช้งาน นี่คือเคล็ดลับบางประการ:

• เติมเต็มหลังการใช้งาน: หากคุณต้องใช้กองทุนฉุกเฉินของคุณ ให้จัดลำดับความสำคัญในการเติมเต็มโดยเร็วที่สุด ลดค่าใช้จ่าย เพิ่มรายได้ หรือใช้ลาภลอยเพื่อสร้างเงินออมของคุณใหม่
• ตรวจสอบและปรับเปลี่ยนเป็นประจำ: ตรวจสอบกองทุนฉุกเฉินของคุณเป็นระยะๆ เพื่อให้แน่ใจว่ายังคงตอบสนองความต้องการของคุณ เมื่อรายได้ ค่าใช้จ่าย และสถานการณ์ชีวิตของคุณเปลี่ยนแปลงไป คุณอาจต้องปรับขนาดของกองทุนฉุกเฉินของคุณให้เหมาะสม
• หลีกเลี่ยงการใช้สำหรับสิ่งที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉิน: ต่อต้านความอยากที่จะใช้กองทุนฉุกเฉินของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นตาข่ายนิรภัยสำหรับวิกฤตที่ไม่คาดฝัน ไม่ใช่แหล่งเงินทุนสำหรับการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ

สรุป

การสร้างกองทุนฉุกเฉินเป็นขั้นตอนสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจ การทำตามกลยุทธ์ที่ระบุไว้ในคู่มือนี้ คุณสามารถสร้างตาข่ายนิรภัยที่แข็งแกร่งที่ปกป้องคุณจากความท้าทายทางการเงินที่ไม่คาดฝัน โดยไม่คำนึงว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ใดในโลก เริ่มต้นเล็กๆ น้อยๆ ทำอย่างสม่ำเสมอ และเฉลิมฉลองความคืบหน้าของคุณไปพร้อมกัน อนาคตทางการเงินของคุณจะขอบคุณคุณสำหรับมัน

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้มีไว้สำหรับคำแนะนำทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก่อนตัดสินใจทางการเงินใดๆ