మీ 20వ దశకంలో ఒక దృఢమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికను నిర్మించడానికి ఒక సమగ్ర మార్గదర్శిని, ఇది ప్రపంచ ప్రేక్షకులకు రూపొందించబడింది. ముందుగానే పెట్టుబడి పెట్టడం, ఆర్థిక వ్యవహారాలను తెలివిగా నిర్వహించడం మరియు మీ భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోవడం ఎలాగో తెలుసుకోండి.
చాకచక్యంగా ప్రారంభించండి: గ్లోబల్ భవిష్యత్తు కోసం మీ 20వ దశకంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
మీరు మీ కెరీర్‌ను ప్రారంభించినప్పుడు పదవీ విరమణ గురించి ఆలోచించడం తొందరపాటు అనిపించవచ్చు, కానీ మీ 20వ దశాబ్దం ఆర్థికంగా సురక్షితమైన భవిష్యత్తుకు పునాది వేయడానికి ఉత్తమ సమయం. చక్రవడ్డీ యొక్క శక్తి మరియు ప్రారంభ పొదుపు యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలు అపారమైనవి. ఈ మార్గదర్శిని ప్రపంచ ప్రేక్షకులకు రూపొందించబడింది, మీరు ఎక్కడ నివసిస్తున్నా లేదా పనిచేస్తున్నా వర్తించే ఆచరణాత్మక సలహాలు మరియు వ్యూహాలను అందిస్తుంది.
మీ 20వ దశకంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ఎందుకు ప్రారంభించాలి?
ప్రధాన కారణం చాలా సులభం: సమయం. సమయం మీ పెట్టుబడులను చక్రవడ్డీ ద్వారా విపరీతంగా పెరగడానికి అనుమతిస్తుంది. చక్రవడ్డీ అంటే మీ వడ్డీపై వడ్డీ సంపాదించడం. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీ డబ్బు పెరగడానికి అంత ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది, మరియు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ప్రతి నెలా అంత తక్కువ పొదుపు చేయాలి.
- చక్రవడ్డీ యొక్క శక్తి: ఇద్దరు వ్యక్తులను పరిగణించండి. వ్యక్తి A 25 ఏళ్ల వయస్సులో నెలకు $300 పొదుపు చేయడం ప్రారంభించి, సగటున 7% వార్షిక రాబడిని సంపాదిస్తాడు. వ్యక్తి B 35 ఏళ్ల వయస్సులో అదే మొత్తాన్ని పొదుపు చేయడం ప్రారంభించి, 7% సంపాదిస్తాడు. 65 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చేసరికి, వ్యక్తి A దగ్గర వ్యక్తి B కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ డబ్బు ఉంటుంది, *మొత్తంగా* అదే సంవత్సరాల పాటు పొదుపు చేసినప్పటికీ. ఎందుకంటే వ్యక్తి A యొక్క డబ్బుకు చక్రవడ్డీ కోసం ఒక దశాబ్దం అదనపు సమయం ఉంది.
- తక్కువ కాంట్రిబ్యూషన్ అవసరాలు: ముందుగా ప్రారంభించడం అంటే మీరు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చిన్న, మరింత నిర్వహించదగిన నెలవారీ కాంట్రిబ్యూషన్‌లతో చేరుకోవచ్చు. మీరు మీ కెరీర్ ప్రారంభంలో తక్కువ సంపాదిస్తున్నప్పుడు ఇది ప్రత్యేకంగా సహాయపడుతుంది.
- మార్కెట్ అస్థిరత నుండి కోలుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం: మార్కెట్ అనివార్యంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ముందుగా ప్రారంభించడం వల్ల ఈ హెచ్చుతగ్గులను తట్టుకోవడానికి మరియు ఏవైనా నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం లభిస్తుంది.
- మంచి ఆర్థిక అలవాట్లను పెంపొందించుకోండి: ముందుగానే పొదుపు మరియు పెట్టుబడి అలవాటును ఏర్పరచుకోవడం మీ జీవితంలోని అన్ని రంగాలలో దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక విజయానికి దారి తీస్తుంది.
మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడం
మీరు పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక ప్రారంభించే ముందు, మీరు మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిని అర్థం చేసుకోవాలి. ఇందులో మీ ఆదాయం, ఖర్చులు, అప్పులు మరియు ఆస్తులను అంచనా వేయడం ఉంటుంది.
1. మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి
ప్రతి నెలా మీ డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుందో ట్రాక్ చేయడానికి బడ్జెట్ యాప్, స్ప్రెడ్‌షీట్ లేదా నోట్‌బుక్‌ని ఉపయోగించండి. మీరు తగ్గించగల ప్రాంతాలను గుర్తించడానికి మీ ఖర్చులను వర్గీకరించండి.
ఉదాహరణ: Mint (US మరియు కెనడాలో అందుబాటులో ఉంది) మరియు YNAB (You Need A Budget) వంటి అనేక బడ్జెట్ యాప్‌లు ప్రపంచవ్యాప్తంగా అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఇవి బహుళ దేశాలలో ప్రసిద్ధి చెందాయి. ఖచ్చితమైన కరెన్సీ మరియు స్థానిక ఆర్థిక సంస్థల ఇంటిగ్రేషన్ కోసం మీ ప్రాంతానికి ప్రత్యేకమైన యాప్‌లను పరిగణించండి.
2. మీ అప్పులను అంచనా వేయండి
మీ అన్ని అప్పులను (విద్యార్థి రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు, కార్ లోన్లు మొదలైనవి) వాటి వడ్డీ రేట్లు మరియు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలతో జాబితా చేయండి. అధిక-వడ్డీ రుణాన్ని ముందుగా చెల్లించడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి, ఎందుకంటే ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల వైపు మీ పురోగతిని గణనీయంగా అడ్డుకుంటుంది. వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడానికి రుణ సమీకరణ లేదా బ్యాలెన్స్ బదిలీలను పరిగణించండి.
ఉదాహరణ: అనేక యూరోపియన్ దేశాలలో, విద్యార్థి రుణ నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లు US కంటే తరచుగా అనుకూలంగా ఉంటాయి, కానీ క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు ఇప్పటికీ ఒక ముఖ్యమైన సమస్యగా ఉంటుంది. మీ దేశంలోని నిర్దిష్ట రుణ స్థితిని అర్థం చేసుకోండి.
3. మీ నికర విలువను లెక్కించండి
మీ నికర విలువ మీ ఆస్తులు (మీకు ఉన్నవి) మరియు మీ బాధ్యతలు (మీరు చెల్లించాల్సినవి) మధ్య వ్యత్యాసం. మీ నికర విలువను లెక్కించడం మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక ఆరోగ్యం యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది మరియు కాలక్రమేణా మీ పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి ఒక ఆధారం వలె పనిచేస్తుంది.
ఫార్ములా: నికర విలువ = ఆస్తులు - బాధ్యతలు
పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం
స్పష్టమైన మరియు వాస్తవిక పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను కలిగి ఉండటం ప్రేరణతో మరియు సరైన మార్గంలో ఉండటానికి చాలా ముఖ్యం. మీ ఆశించిన జీవనశైలి, పదవీ విరమణ వయస్సు మరియు ఊహించిన ఖర్చులు వంటి అంశాలను పరిగణించండి.
1. మీ పదవీ విరమణ ఖర్చులను అంచనా వేయండి
ఇది సవాలుతో కూడిన కానీ అవసరమైన దశ. మీ ప్రస్తుత ఖర్చులను మరియు పదవీ విరమణలో అవి ఎలా మారవచ్చో పరిగణించండి. మీరు ఎక్కువగా ప్రయాణిస్తారా? మీకు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఉంటాయా? మీరు ఇల్లు తగ్గించుకోవాలనుకుంటున్నారా లేదా వేరే ప్రదేశానికి మారాలనుకుంటున్నారా?
పరిగణించవలసిన అంశాలు:
- ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు: ఇవి గణనీయంగా ఉండవచ్చు, ముఖ్యంగా సార్వత్రిక ఆరోగ్య సంరక్షణ లేని దేశాలలో.
- గృహ ఖర్చులు: మీరు మీ ఇంటిని పూర్తిగా సొంతం చేసుకుంటారా, లేదా మీకు ఇంకా తనఖా చెల్లింపులు ఉంటాయా?
- ప్రయాణం మరియు విశ్రాంతి: మీరు సెలవులు మరియు హాబీలపై ఎంత ఖర్చు చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారు?
- ద్రవ్యోల్బణం: ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి, ఇది కాలక్రమేణా మీ పొదుపు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది.
సాధారణ నియమం: మీ పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో సుమారు 70-80% భర్తీ చేయడానికి తగినంత పొదుపును లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.
2. మీ ఆశించిన పదవీ విరమణ వయస్సును నిర్ణయించండి
మీరు వాస్తవికంగా ఎప్పుడు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు? ఇది మీరు ప్రతి నెలా ఎంత పొదుపు చేయాలో గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీరు ఎంత త్వరగా పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, మీ పొదుపు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాలు అంత దూకుడుగా ఉండాలి.
పరిగణించవలసిన అంశాలు:
- ఆరోగ్యం: మీ ఆరోగ్యం మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.
- కెరీర్ సంతృప్తి: మీరు మీ పనిని ఆనందిస్తున్నారా, లేదా మీరు దానిని వదిలివేయడానికి ఆత్రుతగా ఉన్నారా?
- ఆర్థిక వనరులు: పదవీ విరమణలో మీ ఆశించిన జీవనశైలికి మద్దతు ఇవ్వడానికి మీకు తగినంత పొదుపు మరియు పెట్టుబడులు ఉన్నాయా?
3. మీ పదవీ విరమణ పొదుపు లక్ష్యాన్ని లెక్కించండి
మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖర్చులు మరియు ఆశించిన పదవీ విరమణ వయస్సు యొక్క అంచనాను కలిగి ఉన్న తర్వాత, మీరు ఎంత పొదుపు చేయాలో లెక్కించవచ్చు. మీ లక్ష్య పొదుపు మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఆన్‌లైన్ రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగించండి లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి. ఈ కాలిక్యులేటర్లు తరచుగా ద్రవ్యోల్బణం, పెట్టుబడి రాబడులు మరియు ఆయుర్దాయం వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి.
ఉదాహరణ: ఒక రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్ మీకు సౌకర్యవంతంగా పదవీ విరమణ చేయడానికి $1.5 మిలియన్ USD అవసరమని అంచనా వేయవచ్చు. ఈ సంఖ్య మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు ప్రదేశాన్ని బట్టి విపరీతంగా మారుతుంది.
సరైన పదవీ విరమణ పొదుపు సాధనాలను ఎంచుకోవడం
మీకు అందుబాటులో ఉన్న నిర్దిష్ట పదవీ విరమణ పొదుపు సాధనాలు మీ నివాస దేశం మరియు ఉపాధి పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను పరిశోధించి, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు ఉత్తమంగా సరిపోయే వాటిని ఎంచుకోండి.
1. యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు
మీ యజమాని పదవీ విరమణ ప్రణాళికను (USలో 401(k), కెనడాలో రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ (RRSP) లేదా ఇతర దేశాలలో ఇలాంటి ప్రణాళికలు) అందిస్తే, దానిని సద్వినియోగం చేసుకోండి, ప్రత్యేకించి వారు మ్యాచింగ్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లను అందిస్తే. మ్యాచింగ్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లు తప్పనిసరిగా ఉచిత డబ్బు మరియు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను గణనీయంగా పెంచుతాయి.
పరిశీలనలు:
- కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు: మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక కోసం వార్షిక కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులను అర్థం చేసుకోండి.
- పెట్టుబడి ఎంపికలు: ప్రణాళికలో అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికలను సమీక్షించి, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే వాటిని ఎంచుకోండి.
- వెస్టింగ్ షెడ్యూల్: యజమాని మ్యాచింగ్ కాంట్రిబ్యూషన్‌ల కోసం వెస్టింగ్ షెడ్యూల్‌ను అర్థం చేసుకోండి. ఈ కాంట్రిబ్యూషన్‌లలో మీరు పూర్తిగా వెస్ట్ అవ్వడానికి ముందు మీరు ఒక నిర్దిష్ట కాలం పాటు పని చేయవలసి ఉంటుంది.
ప్రపంచ ఉదాహరణలు:
- యునైటెడ్ స్టేట్స్: 401(k), 403(b)
- కెనడా: రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ (RRSP), పన్ను-రహిత పొదుపు ఖాతా (TFSA)
- యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్: వర్క్‌ప్లేస్ పెన్షన్
- ఆస్ట్రేలియా: సూపర్యాన్యుయేషన్
- జర్మనీ: రీస్టర్-రెంట్, రూరప్-రెంట్
2. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRAs) లేదా సమానమైనవి
మీకు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు ప్రాప్యత లేకపోతే, లేదా మీరు మీ యజమాని ప్రణాళికను భర్తీ చేయాలనుకుంటే, మీ దేశంలో వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లేదా దాని సమానమైనదాన్ని తెరవడాన్ని పరిగణించండి. ఈ ఖాతాలు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి మరియు పదవీ విరమణ కోసం మరింత ప్రభావవంతంగా పొదుపు చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
పరిశీలనలు:
- కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు: మీ IRA లేదా సమానమైన దాని కోసం వార్షిక కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులను అర్థం చేసుకోండి.
- పన్ను ప్రయోజనాలు: వివిధ రకాల IRAలు (ఉదా., సాంప్రదాయ vs. రోత్) అందించే పన్ను ప్రయోజనాలను పరిశోధించండి.
- పెట్టుబడి ఎంపికలు: విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించే IRA ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకోండి.
3. ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలు
పదవీ విరమణ-నిర్దిష్ట ఖాతాలతో పాటు, స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETFలు) మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి పదవీ విరమణ కోసం సంపదను నిర్మించడంలో మీకు సహాయపడే ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిగణించండి. రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచండి.
పరిశీలనలు:
- రిస్క్ టాలరెన్స్: మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అర్థం చేసుకోండి మరియు మీ సౌకర్య స్థాయికి అనుగుణంగా ఉండే పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి.
- పెట్టుబడి కాలపరిమితి: మీ పెట్టుబడి కాలపరిమితి అనేది మీ పెట్టుబడులను యాక్సెస్ చేయడానికి మీకు ఉన్న సమయం. సుదీర్ఘ పెట్టుబడి కాలపరిమితి మిమ్మల్ని మరింత రిస్క్ తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
- వైవిధ్యం: రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి వివిధ ఆస్తి వర్గాలు, పరిశ్రమలు మరియు భౌగోళిక ప్రాంతాలలో మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచండి.
పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడం
మీ పెట్టుబడి వ్యూహం మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి కాలపరిమితిపై ఆధారపడి ఉండాలి. వ్యక్తిగతీకరించిన పెట్టుబడి ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడాన్ని పరిగణించండి.
1. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్ణయించండి
సంభావ్యంగా అధిక రాబడుల కోసం డబ్బును కోల్పోయే అవకాశంతో మీరు సౌకర్యవంతంగా ఉన్నారా? లేదా మీరు మరింత రిస్క్-విముఖంగా ఉండి మీ మూలధనాన్ని కాపాడుకోవడానికి ఇష్టపడతారా? మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మీరు ఎంచుకునే పెట్టుబడుల రకాలను ప్రభావితం చేస్తుంది.
రిస్క్ టాలరెన్స్ స్పెక్ట్రమ్:
- సంప్రదాయవాద: బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాల వంటి తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులను ఇష్టపడతారు.
- మధ్యస్థ: రిస్క్ మరియు రాబడి మధ్య సమతుల్యం కోరుకుంటారు, స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతారు.
- దూకుడు: సంభావ్యంగా అధిక రాబడుల కోసం మరింత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు, ప్రధానంగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు.
2. మీ ఆస్తి కేటాయింపును ఎంచుకోండి
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వివిధ ఆస్తి వర్గాల మధ్య విభజించే ప్రక్రియ. మీ ఆస్తి కేటాయింపు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి కాలపరిమితిపై ఆధారపడి ఉండాలి.
సాధారణ మార్గదర్శకాలు:
- యువ పెట్టుబడిదారులు: సాధారణంగా వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ భాగాన్ని స్టాక్స్‌కు కేటాయించవచ్చు, ఎందుకంటే వారికి ఏవైనా నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి సుదీర్ఘ సమయం ఉంటుంది.
- వృద్ధ పెట్టుబడిదారులు: వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ భాగాన్ని బాండ్లకు కేటాయించాలనుకోవచ్చు, ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా స్టాక్స్ కంటే తక్కువ అస్థిరంగా ఉంటాయి.
3. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా రీబ్యాలెన్స్ చేయండి
కాలక్రమేణా, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా మీ ఆస్తి కేటాయింపు మీ లక్ష్య కేటాయింపు నుండి దూరంగా జరగవచ్చు. రీబ్యాలెన్సింగ్‌లో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీ లక్ష్య కేటాయింపుకు అనుగుణంగా తీసుకురావడానికి కొన్ని ఆస్తులను అమ్మడం మరియు ఇతరులను కొనడం ఉంటుంది. ఇది మీ ఆశించిన రిస్క్ స్థాయిని నిర్వహించడానికి మరియు మీరు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాల వైపు సరైన మార్గంలో ఉండేలా చూడటానికి సహాయపడుతుంది.
మీ 20వ దశకంలో డబ్బు ఆదా చేయడానికి చిట్కాలు
మీ 20వ దశకంలో డబ్బు ఆదా చేయడం సవాలుగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి మీరు మీ కెరీర్‌ను ప్రారంభించినప్పుడు మరియు పరిమిత ఆదాయం ఉన్నప్పుడు. మరింత ప్రభావవంతంగా పొదుపు చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఇక్కడ కొన్ని చిట్కాలు ఉన్నాయి:
- బడ్జెట్‌ను సృష్టించండి: మీరు తగ్గించగల ప్రాంతాలను గుర్తించడానికి మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి.
- మీ పొదుపును ఆటోమేట్ చేయండి: మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి మీ పొదుపు లేదా పెట్టుబడి ఖాతాలకు ఆటోమేటిక్ బదిలీలను సెటప్ చేయండి.
- మీ ఆదాయం కంటే తక్కువ జీవించండి: మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ మీ ఖర్చులను పెంచే ధోరణి అయిన జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణాన్ని నివారించండి.
- ఇంట్లో ఎక్కువగా వంట చేసుకోండి: బయట తినడం ఖరీదైనది. ఇంట్లో వంట చేయడం డబ్బు ఆదా చేయడానికి ఒక గొప్ప మార్గం.
- డిస్కౌంట్లు మరియు డీల్స్‌ను సద్వినియోగం చేసుకోండి: మీరు కొనుగోలు చేసే వస్తువులపై డిస్కౌంట్లు మరియు డీల్స్ కోసం చూడండి.
- అనవసరమైన అప్పులను నివారించండి: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకాన్ని పరిమితం చేయండి మరియు అనవసరమైన వస్తువుల కోసం రుణాలు తీసుకోవడం మానుకోండి.
- ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోండి: స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలను కలిగి ఉండటం మిమ్మల్ని ప్రేరణతో మరియు పొదుపుపై దృష్టి పెట్టడంలో సహాయపడుతుంది.
తప్పించుకోవలసిన సాధారణ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక తప్పులు
మీ 20వ దశకంలో తప్పించుకోవలసిన కొన్ని సాధారణ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక తప్పులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- తగినంత ముందుగా ప్రారంభించకపోవడం: ఇంతకుముందు చెప్పినట్లుగా, మీరు ముందుగా ప్రారంభించినప్పుడు చక్రవడ్డీ యొక్క శక్తి అత్యధికంగా ఉంటుంది.
- తగినంత పొదుపు చేయకపోవడం: పదవీ విరమణ కోసం మీ ఆదాయంలో కనీసం 15% పొదుపు చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.
- చాలా సంప్రదాయవాదంగా పెట్టుబడి పెట్టడం: రిస్క్‌ను నిర్వహించడం ముఖ్యం అయినప్పటికీ, చాలా సంప్రదాయవాదంగా పెట్టుబడి పెట్టడం మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని అడ్డుకుంటుంది.
- మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచకపోవడం: వైవిధ్యం రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి కీలకం.
- మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను వాడేయడం: పదవీ విరమణకు ముందు మీ పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం మానుకోండి, ఎందుకంటే ఇది మీ పొదుపులను గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
- మీ ప్రణాళికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించకపోవడం: మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో ఇప్పటికీ సమలేఖనంలో ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి సమీక్షించండి.
- ద్రవ్యోల్బణాన్ని విస్మరించడం: ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా మీ పొదుపు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుందని నిర్ధారించుకోండి.
ప్రపంచ సవాళ్లను నావిగేట్ చేయడం
ఒక ప్రపంచ పౌరుడిగా, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు మీరు ప్రత్యేకమైన సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు. ఈ అంశాలను పరిగణించండి:
- కరెన్సీ హెచ్చుతగ్గులు: మీరు ఒక కరెన్సీలో ఆదాయాన్ని సంపాదించి, మరొక కరెన్సీలో పదవీ విరమణ చేయాలని ప్లాన్ చేస్తే, కరెన్సీ హెచ్చుతగ్గుల గురించి తెలుసుకోండి, ఇది మీ పొదుపు విలువను ప్రభావితం చేస్తుంది.
- పన్ను చట్టాలు: మీ నివాస దేశంలో మరియు మీకు పెట్టుబడులు ఉన్న ఏ దేశాలలోనైనా పన్ను చట్టాలను అర్థం చేసుకోండి.
- అంతర్జాతీయ పెట్టుబడులు: మీకు బహుళ దేశాలలో పెట్టుబడులు ఉంటే, నిబంధనలు మరియు సంభావ్య పన్ను చిక్కుల గురించి తెలుసుకోండి.
- ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యవస్థలు: మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్న దేశంలోని ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యవస్థను పరిశోధించండి.
- జీవన వ్యయం: దేశం నుండి దేశానికి జీవన వ్యయం గణనీయంగా మారవచ్చు. దీనిని మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
ఉదాహరణ: మీరు లండన్‌లో పనిచేసి థాయ్‌లాండ్‌లో పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, మీరు బ్రిటిష్ పౌండ్ మరియు థాయ్ బాట్ మధ్య మార్పిడి రేటును, అలాగే థాయ్‌లాండ్‌లోని జీవన వ్యయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
వృత్తిపరమైన సలహా కోరడం
వ్యక్తిగతీకరించిన సలహా మరియు మార్గదర్శకత్వం పొందడానికి ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడాన్ని పరిగణించండి. ఒక ఆర్థిక సలహాదారు మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకునే సమగ్ర పదవీ విరమణ ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడంలో మీకు సహాయపడగలరు.
ఆర్థిక సలహాదారుని ఎంచుకోవడం:
- అర్హతలు: తగిన అర్హతలు మరియు ధృవపత్రాలు (ఉదా., సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ - CFP) ఉన్న ఆర్థిక సలహాదారు కోసం చూడండి.
- అనుభవం: పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో అనుభవం ఉన్న సలహాదారుని ఎంచుకోండి.
- ఫీజులు: సలహాదారు ఎలా పరిహారం పొందుతారో అర్థం చేసుకోండి (ఉదా., ఫీజు-మాత్రమే, కమిషన్-ఆధారిత).
- సిఫార్సులు: ఇతర క్లయింట్ల నుండి సిఫార్సుల కోసం అడగండి.
ముగింపు
మీ 20వ దశకంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక భయానకంగా అనిపించవచ్చు, కానీ ఇది మీరు తీసుకోగల తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఒకటి. ముందుగా ప్రారంభించడం, మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడం, స్పష్టమైన లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోవడం మరియు పటిష్టమైన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడం ద్వారా, మీరు ఆర్థికంగా సురక్షితమైన భవిష్యత్తుకు బలమైన పునాదిని నిర్మించుకోవచ్చు. మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితులకు అనుగుణంగా మీ ప్రణాళికను స్వీకరించడం మరియు అవసరమైనప్పుడు వృత్తిపరమైన సలహా కోరడం గుర్తుంచుకోండి. చక్రవడ్డీ యొక్క శక్తిని మరియు ప్రారంభ పొదుపు యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలను స్వీకరించండి, మరియు మీరు ప్రపంచంలో ఎక్కడ వాటిని గడపాలని ఎంచుకున్నా, మీ పదవీ విరమణ కలలను సాధించే మార్గంలో మీరు బాగా ఉంటారు.