విద్యార్థి రుణ క్షమాపణ నావిగేట్ చేయడం: ప్రపంచ పౌరుల కోసం PSLF మరియు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపును అర్థం చేసుకోవడం

ప్రపంచవ్యాప్తంగా చాలా మందికి, యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో ఉన్నత విద్యను అభ్యసించడం ఒక ముఖ్యమైన పెట్టుబడి, ఇది తరచుగా విద్యార్థి రుణ భారం తో కూడి ఉంటుంది. ఈ ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వహించడం కష్టంగా ఉన్నప్పటికీ, U.S. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ వ్యవస్థ ఉపశమనం కోసం అనేక మార్గాలను అందిస్తుంది, ముఖ్యంగా క్షమాపణ కార్యక్రమాల ద్వారా. ఈ పోస్ట్ రెండు ప్రముఖ కార్యక్రమాలను వివరిస్తుంది: పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ ఫర్గివ్‌నెస్ (PSLF) కార్యక్రమం మరియు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) ప్రణాళికలు. ఫెడరల్ రుణాలు తీసుకున్న అంతర్జాతీయ విద్యార్థులతో సహా రుణగ్రహీతలు తమ రుణాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఈ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

US ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల స్వరూపాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

క్షమాపణ కార్యక్రమాలలోకి వెళ్లే ముందు, U.S. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల ప్రాథమికాలను గ్రహించడం చాలా అవసరం. ఈ రుణాలు ప్రధానంగా U.S. విద్యా శాఖ ద్వారా జారీ చేయబడతాయి మరియు బ్యాంకులు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు అందించే ప్రైవేట్ రుణాల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి. ఫెడరల్ రుణాలు తరచుగా మరింత సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లింపు ఎంపికలు మరియు రుణగ్రహీత రక్షణలతో వస్తాయి. అంతర్జాతీయ విద్యార్థులకు, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల అర్హత వీసా స్థితి మరియు ఇతర కారకాల ఆధారంగా గణనీయంగా మారవచ్చని గమనించడం ముఖ్యం. సాధారణంగా, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలకు అర్హత పొందాలంటే, ఒక విద్యార్థి U.S. పౌరుడు, U.S. జాతీయుడు లేదా అర్హతగల పౌరసత్వం లేని వ్యక్తి అయి ఉండాలి. ఒకవేళ అంతర్జాతీయ విద్యార్థి ఫెడరల్ రుణాలు పొందితే, అందుబాటులో ఉన్న తిరిగి చెల్లింపు మరియు క్షమాపణ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ ఫర్గివ్‌నెస్ (PSLF): ప్రజా సేవకుల కోసం ఒక మార్గం

పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ ఫర్గివ్‌నెస్ (PSLF) కార్యక్రమం వ్యక్తులను ప్రజా సేవలో వృత్తిని కొనసాగించడానికి ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడింది, వారు 120 అర్హతగల నెలవారీ చెల్లింపులు చేసిన తర్వాత వారి ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్‌లపై మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌ను క్షమించడం ద్వారా.

PSLF అంటే ఏమిటి?

PSLF అనేది ఒక ఫెడరల్ కార్యక్రమం. ఇది అర్హతగల తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళిక కింద అర్హతగల యజమాని కోసం పూర్తి సమయం పనిచేస్తున్నప్పుడు 120 అర్హతగల నెలవారీ చెల్లింపులు చేసిన రుణగ్రహీతల డైరెక్ట్ లోన్‌లపై మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌ను క్షమిస్తుంది. PSLF కింద క్షమించబడిన మొత్తాన్ని సాధారణంగా ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పన్ను విధించదగిన ఆదాయంగా పరిగణించదు.

PSLF కోసం అర్హత అవసరాలు:

PSLFకి అర్హత పొందడానికి, రుణగ్రహీతలు అనేక కీలక ప్రమాణాలను పాటించాలి:

• రుణ రకం: కేవలం ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్‌లు మాత్రమే PSLFకి అర్హమైనవి. ఇతర ఫెడరల్ కార్యక్రమాల (FFEL ప్రోగ్రామ్ లోన్‌లు వంటివి) లేదా ప్రైవేట్ రుణాల నుండి రుణాలు డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ లోన్‌గా ఏకీకృతం చేయబడితే తప్ప అర్హత పొందవు.
• ఉద్యోగం: రుణగ్రహీతలు U.S. ఫెడరల్, రాష్ట్ర, స్థానిక లేదా గిరిజన ప్రభుత్వంలో లేదా అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్ యొక్క సెక్షన్ 501(c)(3) కింద పన్ను-మినహాయింపు పొందిన లాభాపేక్ష లేని సంస్థలో పూర్తి సమయం ఉద్యోగం చేయాలి. కొన్ని ఇతర లాభాపేక్ష లేని సంస్థలు కూడా అర్హత పొందవచ్చు. AmeriCorps, Peace Corps మరియు కొన్ని ఇతర జాతీయ సేవా కార్యక్రమాలు కూడా అర్హతగల ఉద్యోగంగా పరిగణించబడతాయి.
• చెల్లింపు అవసరాలు: రుణగ్రహీతలు 120 అర్హతగల నెలవారీ చెల్లింపులు చేయాలి. ఈ చెల్లింపులు గడువు తేదీ నుండి 15 రోజులలోపు, చెల్లించాల్సిన పూర్తి మొత్తానికి, మరియు అర్హతగల తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళిక కింద చేయాలి.
• తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళిక: చెల్లింపులు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) ప్రణాళిక లేదా 10-సంవత్సరాల స్టాండర్డ్ రీపేమెంట్ ప్లాన్ కింద చేయాలి. అయితే, IDR ప్రణాళిక కింద చేసిన చెల్లింపులు మాత్రమే PSLF కోసం అవసరమైన 120 చెల్లింపులకు దోహదం చేస్తాయి, ఎందుకంటే స్టాండర్డ్ రీపేమెంట్ ప్లాన్ 120 నెలలు ఉంటుంది, మరియు క్షమాపణ సాధ్యమయ్యే ముందు రుణం చెల్లించబడుతుంది. కాబట్టి, PSLF కోసం IDR ప్రణాళికలు తప్పనిసరి.
• ఉద్యోగ ధృవీకరణ: తిరిగి చెల్లింపు కాలం అంతటా అర్హతగల యజమానులతో నిరంతర ఉద్యోగం అవసరం. రుణగ్రహీతలు పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు వారి ఉద్యోగం అర్హత పొందిందని నిర్ధారించుకోవడానికి వార్షిక ఎంప్లాయ్‌మెంట్ సర్టిఫికేషన్ ఫార్మ్ (ECF)ను సమర్పించమని ప్రోత్సహించబడతారు.

PSLF కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి:

PSLF కోసం దరఖాస్తు చేయడం ఒకసారి చేసే పని కాదు, ఇది ఒక నిరంతర ప్రక్రియ. రుణగ్రహీతలు ఇలా చేయాలి:

• రుణ అర్హతను నిర్ధారించుకోండి: బకాయి ఉన్న అన్ని రుణాలు ఫెడరల్ డైరెక్ట్ లోన్‌లు అని నిర్ధారించుకోండి. కాకపోతే, డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ గురించి ఆలోచించండి.
• యజమాని అర్హతను ధృవీకరించండి: మీ యజమాని అర్హతగల యజమాని అని నిర్ధారించుకోండి. U.S. విద్యా శాఖ దీని కోసం సాధనాలు మరియు వనరులను అందిస్తుంది.
• వార్షిక ఎంప్లాయ్‌మెంట్ సర్టిఫికేషన్ ఫార్మ్ (ECF) సమర్పించండి: ఇది ఒక కీలకమైన దశ. కనీసం ఏటా లేదా మీరు అర్హతగల యజమానులను మార్చినప్పుడల్లా ECFని సమర్పించడం ద్వారా, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని ధృవీకరించవచ్చు మరియు 120 చెల్లింపుల దిశగా మీ పురోగతిని ట్రాక్ చేయవచ్చు. ఈ ఫార్మ్‌ను ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ వెబ్‌సైట్ ద్వారా సమర్పించవచ్చు.
• క్షమాపణ కోసం దరఖాస్తు చేయండి: 120 అర్హతగల చెల్లింపులు చేసిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలు PSLF ఫైనల్ ఎంప్లాయర్ సర్టిఫికేషన్ ఫార్మ్ మరియు PSLF రిక్వెస్ట్ ఫర్ బై ది సర్వీసర్ ఫార్మ్‌ను సమర్పించడం ద్వారా PSLF క్షమాపణ కోసం అధికారికంగా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలు మరియు PSLF కోసం ముఖ్యమైన పరిగణనలు:

ఫెడరల్ రుణాలు పొంది, ఇప్పుడు ప్రజా సేవా పాత్రలలో పనిచేస్తున్న అంతర్జాతీయ విద్యార్థులకు, ఈ క్రిందివి చాలా ముఖ్యమైనవి:

• U.S.-ఆధారిత ఉద్యోగం: PSLF కార్యక్రమానికి ప్రత్యేకంగా U.S. ఫెడరల్, రాష్ట్ర, స్థానిక లేదా గిరిజన ప్రభుత్వం లేదా అర్హతగల U.S.-ఆధారిత లాభాపేక్ష లేని సంస్థతో ఉద్యోగం అవసరం. అంతర్జాతీయ సంస్థలు లేదా విదేశీ ప్రభుత్వ సంస్థలతో ఉద్యోగం సాధారణంగా అర్హత పొందదు.
• పన్ను ప్రభావాలు: PSLF కింద క్షమించబడిన మొత్తం సాధారణంగా ఫెడరల్ పన్ను పరిధిలోకి రానప్పటికీ, రాష్ట్ర పన్ను చట్టాలు మారవచ్చు. U.S. రాష్ట్ర పన్ను నిబంధనలతో పరిచయం ఉన్న పన్ను నిపుణుడిని సంప్రదించడం మంచిది.
• సర్వీసర్ మార్పులు: ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు లోన్ సర్వీసర్‌ల మధ్య బదిలీ చేయబడవచ్చు. మీ సర్వీసర్‌తో మీ సంప్రదింపు సమాచారాన్ని నవీకరించడం మరియు మీ లోన్ బదిలీ చేయబడినప్పటికీ ECFలను సమర్పించడం కొనసాగించడం చాలా ముఖ్యం.

ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) ప్రణాళికలు: మీ ఆదాయానికి అనుగుణంగా చెల్లింపులు

ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) ప్రణాళికలు సౌకర్యవంతమైన విద్యార్థి రుణ తిరిగి చెల్లింపుకు మూలస్తంభం. ఈ ప్రణాళికలు రుణగ్రహీత విచక్షణాధికార ఆదాయం మరియు కుటుంబ పరిమాణం ఆధారంగా నెలవారీ చెల్లింపులను పరిమితం చేస్తాయి, మరింత నిర్వహించదగిన తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను అందిస్తాయి. ముఖ్యంగా, IDR ప్రణాళికలు PSLFని సాధించడానికి కూడా ఒక అవసరం, ఎందుకంటే 120 అర్హతగల చెల్లింపులలో లెక్కించబడాలంటే ఈ ప్రణాళికలలో ఒకదాని కింద చెల్లింపులు చేయాలి.

IDR ప్రణాళికలు అంటే ఏమిటి?

IDR ప్రణాళికలు మీ ఆదాయం మరియు కుటుంబ పరిమాణం ఆధారంగా మీ నెలవారీ విద్యార్థి రుణ చెల్లింపు మొత్తాన్ని సర్దుబాటు చేస్తాయి. ప్రణాళికను బట్టి 20 లేదా 25 సంవత్సరాల చెల్లింపుల తర్వాత మిగిలిన రుణ బ్యాలెన్స్ క్షమించబడుతుంది. PSLF మాదిరిగానే, IDR ప్రణాళికల కింద క్షమించబడిన మొత్తం ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పన్ను విధించదగిన ఆదాయంగా పరిగణించబడవచ్చు. అయితే, 2024 ప్రారంభం నాటికి, U.S. ప్రభుత్వం 2025 వరకు IDR ప్రణాళికల కింద క్షమించబడిన మొత్తాలు పన్ను విధించదగిన ఆదాయంగా పరిగణించబడవని ప్రకటించింది. రుణగ్రహీతలు ఈ విధానంలో సంభావ్య మార్పుల గురించి తెలుసుకోవాలి.

అందుబాటులో ఉన్న కీలక IDR ప్రణాళికలు:

అనేక IDR ప్రణాళికలు ఉన్నాయి, ప్రతి ఒక్కటి కొద్దిగా భిన్నమైన గణనలు మరియు క్షమాపణ కాలపరిమితులతో ఉంటాయి:

• రివైజ్డ్ పే యాజ్ యు ఎర్న్ (REPAYE): ఈ ప్రణాళిక సాధారణంగా మీ విచక్షణాధికార ఆదాయంలో 10% చెల్లింపులు అవసరం, అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ రుణాలకు 20 సంవత్సరాల తర్వాత మరియు గ్రాడ్యుయేట్ రుణాలకు 25 సంవత్సరాల తర్వాత క్షమాపణ ఉంటుంది.
• పే యాజ్ యు ఎర్న్ (PAYE): చెల్లింపులు సాధారణంగా మీ విచక్షణాధికార ఆదాయంలో 10% వద్ద పరిమితం చేయబడతాయి, రుణ రకంతో సంబంధం లేకుండా 20 సంవత్సరాల తర్వాత క్షమాపణ ఉంటుంది. ఈ ప్రణాళికకు నిర్దిష్ట అర్హత అవసరాలు ఉన్నాయి.
• ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IBR): మీరు మీ రుణాలు మొదటిసారి ఎప్పుడు అందుకున్నారనే దానిపై ఆధారపడి, ఈ ప్రణాళిక విచక్షణాధికార ఆదాయంలో 10% లేదా 15% చెల్లింపులను అందిస్తుంది, 20 లేదా 25 సంవత్సరాల తర్వాత క్షమాపణ ఉంటుంది.
• ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (ICR): ఇది పురాతన IDR ప్రణాళిక, విచక్షణాధికార ఆదాయంలో 20% లేదా మీరు 12 సంవత్సరాల స్థిర చెల్లింపుతో తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళికపై చెల్లించే మొత్తాన్ని, ఆదాయానికి సర్దుబాటు చేసి, చెల్లింపులు ఆధారపడి ఉంటాయి. 25 సంవత్సరాల తర్వాత క్షమాపణ జరుగుతుంది. ఏకీకృతం చేయబడిన పేరెంట్ ప్లస్ రుణాలకు అందుబాటులో ఉన్న ఏకైక IDR ప్రణాళిక ఇది.

IDR ప్రణాళికలో ఎలా నమోదు చేసుకోవాలి:

IDR ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకోవడం ఒక సరళమైన ప్రక్రియ:

• ఆదాయ పత్రాలను సేకరించండి: మీకు మీ ఆదాయ రుజువు అవసరం, సాధారణంగా మీ ఇటీవలి పన్ను రిటర్న్ నుండి. పన్నులు దాఖలు చేసినప్పటి నుండి మీ ఆదాయం గణనీయంగా మారినట్లయితే, మీరు నవీకరించబడిన ఆదాయ పత్రాలను అందించాల్సి రావచ్చు.
• కుటుంబ పరిమాణాన్ని నిర్ణయించండి: మీరు మీ కుటుంబ పరిమాణం గురించి సమాచారం అందించాలి.
• ఒక దరఖాస్తును సమర్పించండి: దరఖాస్తును ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ వెబ్‌సైట్ (StudentAid.gov) ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చు. మీరు మీ ఖాతాలోకి లాగిన్ అయి, IDR ప్రణాళిక కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ఎంపికను ఎంచుకోవాలి.
• వార్షిక పునఃధృవీకరణ: ఏటా మీ ఆదాయం మరియు కుటుంబ పరిమాణాన్ని పునఃధృవీకరించడం చాలా ముఖ్యం. అలా చేయడంలో విఫలమైతే మీ చెల్లింపులు స్టాండర్డ్ రీపేమెంట్ ప్లాన్ మొత్తానికి తిరిగి వెళతాయి, మరియు మీరు క్షమాపణ దిశగా సాధించిన పురోగతిని కోల్పోవచ్చు.

IDR ప్రణాళికల యొక్క ప్రపంచవ్యాప్త వర్తనీయత:

IDR ప్రణాళికలు U.S. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం రూపొందించబడ్డాయి. విచక్షణాధికార ఆదాయం యొక్క గణన U.S. పన్ను చట్టాలు మరియు నిర్వచనాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల:

• ఆదాయ రిపోర్టింగ్: U.S. వెలుపల నివసిస్తున్న అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలు వారి విదేశీ ఆదాయ పత్రాలను అందించాలి. ఈ పత్రాలు ఇప్పటికే ఆంగ్లంలో లేకపోతే, వాటిని ఆంగ్లంలోకి అనువదించాల్సి ఉంటుంది. U.S. విద్యా శాఖ యొక్క లోన్ సర్వీసర్‌లు విదేశీ ఆదాయం U.S. డాలర్లలోకి ఎలా అనువదించబడుతుందో మరియు అది విచక్షణాధికార ఆదాయ గణనలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో అంచనా వేస్తారు.
• పన్ను ఒప్పందాలు: రుణగ్రహీత నివసిస్తున్న దేశం మరియు U.S.తో వర్తించే ఏవైనా పన్ను ఒప్పందాలపై ఆధారపడి, క్షమించబడిన రుణ మొత్తాల పన్ను విధించదగినత ప్రభావితం కావచ్చు. అంతర్జాతీయ పన్ను చట్టంలో పరిజ్ఞానం ఉన్న పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించడం చాలా సిఫార్సు చేయబడింది.
• కరెన్సీ హెచ్చుతగ్గులు: ఆదాయాన్ని పునఃధృవీకరించేటప్పుడు లేదా చెల్లింపులు చేసేటప్పుడు, కరెన్సీ మార్పిడి రేట్లు ఒక పాత్ర పోషిస్తాయి. లోన్ సర్వీసర్‌లు సాధారణంగా U.S. ట్రెజరీ శాఖ అందించిన అధికారిక మార్పిడి రేట్లను ఉపయోగిస్తారు.

PSLF మరియు IDRలను కనెక్ట్ చేయడం: క్షమాపణ కోసం సమన్వయం

PSLF కోరుకునే చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు, ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకోవడం ప్రయోజనకరమే కాకుండా, తరచుగా అవసరం అని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. PSLF కార్యక్రమానికి 120 అర్హతగల నెలవారీ చెల్లింపులు అవసరం. అర్హతగల చెల్లింపు అంటే అర్హతగల తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళిక కింద చేసిన చెల్లింపు. 10-సంవత్సరాల స్టాండర్డ్ రీపేమెంట్ ప్లాన్ అర్హతగల ప్రణాళిక అయినప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా 10 సంవత్సరాలలోపు రుణాన్ని చెల్లించడానికి దారితీస్తుంది, దీనివల్ల PSLF పొందడం అసాధ్యం. అందువల్ల, తక్కువ నెలవారీ ఖర్చులతో PSLFకి లెక్కించబడే చెల్లింపులు చేయడానికి, రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఒక IDR ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకోవాలి.

అంటే అర్హతగల యజమాని కోసం ప్రజా సేవలో పనిచేస్తున్న రుణగ్రహీత ఇలా చేస్తారు:

• ఒక IDR ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకుంటారు.
• అర్హతగల యజమాని కోసం పనిచేస్తున్నప్పుడు ఆ IDR ప్రణాళిక కింద 120 అర్హతగల చెల్లింపులు చేస్తారు.
• 120 అర్హతగల చెల్లింపుల తర్వాత, PSLF క్షమాపణ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటారు.

ఈ కలయిక రుణగ్రహీతలకు వారి ఆదాయం ఆధారంగా తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపుల నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, అదే సమయంలో వారి మిగిలిన ఫెడరల్ రుణ బ్యాలెన్స్‌ను క్షమించుకునే అంతిమ లక్ష్యం వైపు పనిచేస్తుంది.

అందరు రుణగ్రహీతలకు, ముఖ్యంగా అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలకు ముఖ్యమైన పరిగణనలు

విద్యార్థి రుణ క్షమాపణ కార్యక్రమాలను నావిగేట్ చేయడానికి శ్రద్ధ మరియు వివరాలపై దృష్టి అవసరం. ఇక్కడ కొన్ని కీలకమైన అంశాలు ఉన్నాయి, ప్రత్యేకంగా అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలపై దృష్టి సారించి:

• సమాచారంతో ఉండండి: U.S. విద్యా శాఖ క్రమం తప్పకుండా విధానాలు మరియు కార్యక్రమాలను నవీకరిస్తుంది. ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ వెబ్‌సైట్ (StudentAid.gov) ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం చాలా అవసరం.
• ఖచ్చితమైన రికార్డ్-కీపింగ్: అన్ని చెల్లింపులు, ఉద్యోగ ధృవీకరణలు, మరియు మీ లోన్ సర్వీసర్‌తో కమ్యూనికేషన్‌ల యొక్క ఖచ్చితమైన రికార్డులను నిర్వహించండి. ఇది అర్హతను నిరూపించడానికి మరియు పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి చాలా ముఖ్యం.
• మోసాల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి: ఒక రుసుముతో రుణ క్షమాపణకు హామీ ఇస్తామని చెప్పుకునే కంపెనీలు లేదా వ్యక్తుల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి. ఎల్లప్పుడూ మీ లోన్ సర్వీసర్ లేదా U.S. విద్యా శాఖతో నేరుగా పనిచేయండి.
• నిపుణులను సంప్రదించండి: సంక్లిష్ట పరిస్థితుల కోసం, ముఖ్యంగా అంతర్జాతీయ ఆదాయం, పన్నులు లేదా నివాసానికి సంబంధించిన వాటి కోసం, విద్యార్థి రుణాలలో నైపుణ్యం కలిగిన అర్హతగల ఆర్థిక సలహాదారు, పన్ను నిపుణుడు లేదా న్యాయ సలహాదారుని సంప్రదించడం చాలా సిఫార్సు చేయబడింది.
• రుణ ఏకీకరణ: మీకు బహుళ ఫెడరల్ రుణాలు, ముఖ్యంగా పాత FFEL ప్రోగ్రామ్ రుణాలు ఉంటే, డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ లోన్‌ను పరిగణించండి. ఇది మీ తిరిగి చెల్లింపును సులభతరం చేస్తుంది మరియు ఆ రుణాలను PSLFకి అర్హత పొందేలా చేయడానికి అవసరం.
• విచక్షణాధికార ఆదాయ గణన: IDR ప్రణాళికల కోసం విచక్షణాధికార ఆదాయం యొక్క నిర్వచనం చాలా ముఖ్యం. ఇది మీ సర్దుబాటు చేయబడిన స్థూల ఆదాయం (AGI) మరియు U.S. ఆరోగ్య మరియు మానవ సేవల శాఖ ద్వారా ఏటా ప్రచురించబడిన మీ కుటుంబ పరిమాణానికి సంబంధించిన పేదరిక మార్గదర్శకం యొక్క 150% మధ్య వ్యత్యాసంగా లెక్కించబడుతుంది. అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలకు, విదేశీ ఆదాయాన్ని AGIగా మార్చడం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది.

ముగింపు

యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో తమ విద్యను అభ్యసించి, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ భారాన్ని నిర్వహిస్తున్న వ్యక్తులకు, పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ ఫర్గివ్‌నెస్ (PSLF) మరియు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లింపు (IDR) వంటి కార్యక్రమాలు ఆర్థిక ఉపశమనానికి ముఖ్యమైన మార్గాలను అందిస్తాయి. ఈ కార్యక్రమాలు ప్రధానంగా U.S.-ఆధారితమైనప్పటికీ, నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలను, ముఖ్యంగా ఉద్యోగం మరియు ఆదాయ పత్రాలకు సంబంధించి, పాటించే అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలకు అందుబాటులో ఉండవచ్చు.

రుణ రకాలు, ఉద్యోగ అవసరాలు, చెల్లింపు ప్రణాళికలు, మరియు వార్షిక పునఃధృవీకరణ ప్రక్రియ యొక్క సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను అర్థం చేసుకోవడం కీలకం. అంతర్జాతీయ రుణగ్రహీతలకు, విదేశీ ఆదాయ మార్పిడి, పన్ను ప్రభావాలు, మరియు కరెన్సీ మార్పిడి రేట్ల యొక్క సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను నావిగేట్ చేయడం మరొక సంక్లిష్టతను జోడిస్తుంది. సమాచారంతో ఉండటం, శ్రద్ధగల రికార్డులను నిర్వహించడం, మరియు అవసరమైనప్పుడు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం కోరడం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు తమ విద్యార్థి రుణ భారాన్ని తగ్గించుకోవడానికి మరియు వారి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఈ కార్యక్రమాలను సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు. ప్రజా సేవకు నిబద్ధత లేదా ఆదాయం ఆధారంగా చెల్లింపులను నిర్వహించడం నిజంగా గణనీయమైన రుణ క్షమాపణకు దారితీస్తుంది, ఈ కార్యక్రమాలను ఆర్థిక శ్రేయస్సు కోసం విలువైన సాధనాలుగా చేస్తుంది.