మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను వేగంగా మెరుగుపరచడానికి సమగ్ర మార్గదర్శకం, వారి స్థానం లేదా ఆర్థిక నేపథ్యంతో సంబంధం లేకుండా ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న వ్యక్తుల కోసం చర్య తీసుకోదగిన వ్యూహాలను అందిస్తుంది.
వేగవంతమైన క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల: ఒక ప్రపంచ గైడ్
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సులో ఒక కీలకమైన అంశం. ఇది రుణాలు పొందడం, అద్దెకు అపార్ట్‌మెంట్ పొందడం, అనుకూలమైన బీమా రేట్లు పొందడం మరియు కొన్ని ఉద్యోగాలు పొందడం వంటి మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ ప్రయాణాన్ని ఇప్పుడే ప్రారంభించినా లేదా గత తప్పులను సరిదిద్దాలని చూస్తున్నా, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను త్వరగా ఎలా మెరుగుపరచాలో అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఈ గైడ్ విభిన్న ఆర్థిక వ్యవస్థలు మరియు వివిధ ప్రాంతాలలో రిపోర్టింగ్ ప్రమాణాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న వ్యక్తులకు వర్తించే చర్య తీసుకోదగిన వ్యూహాలను అందిస్తుంది.
క్రెడిట్ స్కోరింగ్ యొక్క ప్రాథమిక అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం
వ్యూహాలలోకి ప్రవేశించే ముందు, క్రెడిట్ స్కోరింగ్ యొక్క ప్రధాన భాగాలను గ్రహించడం చాలా ముఖ్యం. దేశాల వారీగా నిర్దిష్ట స్కోరింగ్ నమూనాలు మారుతున్నప్పటికీ, కీలకమైన అంశాలు సాధారణంగా కలిగి ఉంటాయి:
- చెల్లింపు చరిత్ర: ఇది చాలా ముఖ్యమైన అంశం. స్థిరమైన, సకాలంలో చెల్లింపులు చాలా ముఖ్యమైనవి.
- బాకీ ఉన్న మొత్తాలు: మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌కు సంబంధించి మీరు తీసుకువెళ్ళే రుణ మొత్తం (క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి) చాలా కీలకం.
- క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క నిడివి: బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ వినియోగం యొక్క ఎక్కువ చరిత్ర సాధారణంగా అనుకూలంగా చూడబడుతుంది.
- క్రెడిట్ మిక్స్: వివిధ రకాల క్రెడిట్ ఖాతాలను కలిగి ఉండటం (ఉదా., క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు) ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
- కొత్త క్రెడిట్: తక్కువ వ్యవధిలో చాలా కొత్త ఖాతాలను తెరవడం మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది.
ప్రపంచ ఉదాహరణ: కొన్ని దేశాలలో, యుటిలిటీ బిల్లులు మరియు మొబైల్ ఫోన్ కాంట్రాక్టులు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడతాయి, సకాలంలో చెల్లింపులు మరింత ముఖ్యమైనవిగా మారుతాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల కోసం తక్షణ చర్యలు
1. ప్రతిసారీ, సకాలంలో చెల్లింపులు చేయండి
ఇది చర్చించదగినది కాదు. మీరు గడువు తేదీని ఎప్పటికీ కోల్పోకుండా చూసుకోవడానికి స్వయంచాలక చెల్లింపులను ఏర్పాటు చేయండి. ఒక్కసారి ఆలస్యంగా చెల్లించినా మీ స్కోర్‌కు గణనీయమైన నష్టం వాటిల్లుతుంది. గతంలో ఆలస్యంగా చెల్లింపులు ఉంటే, అన్ని ఖాతాలను ప్రస్తుతానికి తీసుకురండి మరియు స్థిరమైన సకాలంలో చెల్లింపులను కొనసాగించండి.
చర్య తీసుకోదగిన అంతర్దృష్టి: వీలైనంత త్వరగా మీ బిల్లు చెల్లింపులను ఆటోమేట్ చేయండి. చాలా ఆర్థిక సంస్థలు ఈ సేవను ఉచితంగా అందిస్తాయి. బ్యాకప్‌గా ఇమెయిల్ లేదా SMS రిమైండర్‌లను ఏర్పాటు చేయడాన్ని పరిగణించండి.
2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గించండి
మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌తో పోలిస్తే మీరు ఉపయోగిస్తున్న క్రెడిట్ మొత్తం) మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించే ప్రధాన అంశం. నిపుణులు సాధారణంగా మీ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా మరియు ఆదర్శంగా 10% కంటే తక్కువగా ఉంచమని సిఫార్సు చేస్తారు. ఉదాహరణకు, మీకు $1,000 పరిమితితో క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, మీ బ్యాలెన్స్‌ను $300 కంటే తక్కువగా మరియు ఆదర్శంగా $100 కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి.
క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గించడానికి వ్యూహాలు:
- బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించండి: మీ బకాయి బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించడానికి నెల పొడవునా అదనపు చెల్లింపులు చేయడం చాలా ప్రత్యక్షమైన విధానం.
- క్రెడిట్ పరిమితి పెంపు కోసం అభ్యర్థించండి: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ జారీదారును సంప్రదించి ఎక్కువ క్రెడిట్ పరిమితి కోసం అడగండి. అయితే, మీరు అలా చేస్తే మీ ఖర్చులను పెంచకుండా జాగ్రత్త వహించండి.
- కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్‌ను తెరవండి (వ్యూహాత్మకంగా): ఎక్కువ పరిమితితో కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్‌ను తెరవడం మీ మొత్తం వినియోగాన్ని తగ్గిస్తుంది, అయితే ఒకేసారి బహుళ కార్డులను తెరవడం మానుకోండి.
- బ్యాలెన్స్ బదిలీలు: అధిక వడ్డీ బ్యాలెన్స్‌లను తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కార్డ్‌కి బదిలీ చేయడం వలన రుణాన్ని మరింత త్వరగా చెల్లించడానికి నిధులను విడుదల చేయవచ్చు.
ప్రపంచ ఉదాహరణ: కొన్ని దేశాలలో, క్రెడిట్‌ను నిర్మించడానికి సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డులు సాధారణంగా ఉపయోగించబడతాయి. ఈ కార్డులకు మీ క్రెడిట్ పరిమితిగా పనిచేసే నగదు డిపాజిట్ అవసరం, ఇది వినియోగాన్ని నిర్వహించడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
3. లోపాల కోసం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి
మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని తప్పులు మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతాయి. మీ ప్రాంతంలోని అన్ని ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ల కాపీలను పొందండి మరియు వాటిని లోపాల కోసం జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి. సాధారణ లోపాలు ఉన్నాయి:
- సరికాని ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లు
- మీకు చెందని ఖాతాలు
- సకాలంలో చేసిన ఆలస్య చెల్లింపులు
- తెరిచి ఉన్నట్లుగా జాబితా చేయబడిన మూసివేయబడిన ఖాతాలు
- నకిలీ ఖాతాలు
- సరికాని వ్యక్తిగత సమాచారం
చర్య తీసుకోదగిన అంతర్దృష్టి: మీరు కనుగొన్న లోపాలను క్రెడిట్ బ్యూరోలతో వివాదం చేయండి మరియు సహాయక డాక్యుమెంటేషన్‌ను అందించండి. వారు చట్టబద్ధంగా విచారించి సరికాని వాటిని సరిచేయడానికి బాధ్యత వహిస్తారు. ఈ ప్రక్రియకు సమయం పట్టవచ్చు, కానీ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోవడం విలువైనది.
ప్రపంచ గమనిక: క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ వ్యవస్థలు దేశాల వారీగా విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి. మీ ప్రాంతంలోని నిర్దిష్ట క్రెడిట్ బ్యూరోలు మరియు వివాద ప్రక్రియలపై పరిశోధన చేయండి.
4. అధీకృత వినియోగదారుగా అవ్వండి
మంచి స్థితిలో ఉన్న దీర్ఘకాల క్రెడిట్ ఖాతా ఉన్న స్నేహితుడు లేదా కుటుంబ సభ్యుడు మీకు ఉంటే, మీరు అధీకృత వినియోగదారుగా మారవచ్చా అని అడగండి. వారి సానుకూల చెల్లింపు చరిత్ర మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌కు జోడించబడి మీ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది. అయితే, వారి ఖాతాలోని ఏదైనా ప్రతికూల చెల్లింపు చరిత్ర మీ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. ప్రధాన కార్డ్‌హోల్డర్ వారి క్రెడిట్‌తో బాధ్యతాయుతంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.
నైతిక పరిశీలన: ప్రధాన ఖాతాదారునికి చిక్కులను బహిరంగంగా తెలియజేయండి. రెండు పార్టీలకు సంబంధించిన నష్టాలు మరియు ప్రయోజనాల గురించి చర్చించండి.
5. క్రెడిట్-బిల్డర్ రుణాన్ని పొందండి
క్రెడిట్-బిల్డర్ రుణాలు పరిమిత లేదా దెబ్బతిన్న క్రెడిట్‌తో ఉన్న వ్యక్తులు సానుకూల చెల్లింపు చరిత్రను స్థాపించడానికి సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఈ రుణాలతో, మీరు నిర్ణీత వ్యవధిలో సాధారణ చెల్లింపులు చేస్తారు మరియు రుణదాత మీ చెల్లింపు కార్యకలాపాలను క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారు. రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణ ఆదాయం తరచుగా సెక్యూర్డ్ ఖాతాలో ఉంచబడుతుంది.
పరిశోధన: వివిధ రుణదాతల మధ్య నిబంధనలు మరియు షరతులను పోల్చండి. రుణదాత అన్ని ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారని నిర్ధారించుకోండి.
6. ఒకేసారి బహుళ క్రెడిట్ ఖాతాల కోసం దరఖాస్తు చేయకుండా ఉండండి
ప్రతిసారీ మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో హార్డ్ విచారణ చేయబడుతుంది. తక్కువ వ్యవధిలో చాలా హార్డ్ విచారణలు మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తాయి. మీకు అవసరమైన వాటికి మాత్రమే మీ క్రెడిట్ దరఖాస్తులను పరిమితం చేయండి మరియు వాటిని కాలక్రమేణా విస్తరించండి.
వ్యూహాత్మక విధానం: మీరు మొదటి నుండి ప్రారంభిస్తుంటే, సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా క్రెడిట్-బిల్డర్ రుణాన్ని తెరవడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. ఆపై, అదనపు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఆ ఖాతాలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడంపై దృష్టి పెట్టండి.
నిలకడగా ఉండే క్రెడిట్ ఆరోగ్యం కోసం దీర్ఘకాలిక వ్యూహాలు
1. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిక్స్‌ను నిర్వహించండి
వివిధ రకాల క్రెడిట్ ఖాతాలను కలిగి ఉండటం (ఉదా., క్రెడిట్ కార్డులు, వాయిదాల రుణాలు, తనఖా రుణాలు) వివిధ రకాల రుణాలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించే మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది. అయితే, మీ క్రెడిట్ మిక్స్‌ను మెరుగుపరచడానికి అనవసరమైన రుణాలు తీసుకోవద్దు. మీ ప్రస్తుత ఖాతాలను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంపై దృష్టి పెట్టండి.
2. మీ క్రెడిట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి
మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం వలన మీ పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి, సంభావ్య లోపాలను గుర్తించడానికి మరియు గుర్తింపు దొంగతనం యొక్క సంకేతాలను గుర్తించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అనేక సేవలు ఉచిత క్రెడిట్ పర్యవేక్షణను అందిస్తాయి, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో మార్పులు జరిగినప్పుడు హెచ్చరికలను అందిస్తాయి.
ప్రో చిట్కా: మీ క్రెడిట్ ఆరోగ్యం గురించి తెలుసుకోవడానికి బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోలు అందించే ఉచిత క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సేవలను ఉపయోగించుకోండి.
3. పాత ఖాతాలను మూసివేయాలనే కోరికను ప్రతిఘటించండి
పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను మూసివేయడం వలన మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ తగ్గుతుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది మరియు మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. ఖాతాను మూసివేయడానికి బలవంతపు కారణం లేకపోతే (ఉదా., అధిక వార్షిక రుసుములు), మీరు దానిని క్రమం తప్పకుండా ఉపయోగించనప్పటికీ, దానిని తెరిచి ఉంచడాన్ని పరిగణించండి.
జాగ్రత్త: అనవసరమైన ఖర్చులను నివారించడానికి కార్డు యొక్క వార్షిక రుసుము లేని సంస్కరణకు డౌన్‌గ్రేడ్ చేయడాన్ని పరిగణించండి.
4. క్రెడిట్ రిపేర్ కంపెనీల విషయంలో జాగ్రత్తగా ఉండండి
కొన్ని క్రెడిట్ రిపేర్ కంపెనీలు చట్టబద్ధమైన సేవలను అందించవచ్చు, చాలా వరకు మోసపూరితమైనవి. హామీ ఇచ్చిన ఫలితాలను వాగ్దానం చేసే లేదా ముందస్తు రుసుము చెల్లించమని మిమ్మల్ని అడిగే కంపెనీల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో లోపాలను మీరే వివాదం చేయడం ద్వారా మీరు తరచుగా అదే ఫలితాలను సాధించవచ్చు.
మిమ్మల్ని మీరు విద్యావంతులుగా చేసుకోండి: పేరున్న క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ఏజెన్సీలు క్రెడిట్ నిర్వహణ గురించి విలువైన మార్గదర్శకత్వం మరియు విద్యను అందించగలవు.
5. స్థానిక క్రెడిట్ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోండి
క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ చట్టాలు మరియు నిబంధనలు దేశాల వారీగా గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి మీరు సరైన చర్యలు తీసుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ ప్రాంతంలో వర్తించే నిర్దిష్ట నియమాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడే రుణ రకాలు, ప్రతికూల సమాచారం మీ రిపోర్ట్‌లో ఉండే సమయం మరియు వివాద పరిష్కార ప్రక్రియలు గణనీయంగా మారవచ్చు.
స్థానిక వనరులను పరిశోధించండి: వినియోగదారుగా మీ హక్కులు మరియు బాధ్యతల గురించి సమాచారం కోసం మీ ప్రాంతంలోని వినియోగదారుల రక్షణ ఏజెన్సీలు లేదా న్యాయ సహాయ సంస్థలను సంప్రదించండి.
సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రమాదాలను నివారించడం
1. క్రెడిట్ కార్డులను పూర్తిగా ఉపయోగించడం
మీరు మీ బిల్లును సకాలంలో చెల్లించినప్పటికీ, మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని ఉపయోగించడం మీ స్కోర్‌ను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణను ప్రదర్శించడానికి మీ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచండి.
2. రుణాలకు సహ సంతకం చేయడం
రుణానికి సహ సంతకం చేయడం వలన ప్రధాన రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే మీరు రుణానికి బాధ్యత వహిస్తారు. ముఖ్యంగా రుణగ్రహీతకు ఆలస్యంగా చెల్లింపుల చరిత్ర ఉంటే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది.
3. రుణ వసూలుదారులను విస్మరించడం
రుణ వసూలుదారులను విస్మరించడం వలన రుణం అదృశ్యం కాదు. రుణాన్ని పరిష్కరించడానికి మీ ఎంపికల గురించి చర్చించడానికి వసూలు ఏజెన్సీని సంప్రదించండి. వారిని విస్మరించడం వలన చట్టపరమైన చర్యలు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు మరింత నష్టం వాటిల్లుతుంది.
4. గుర్తింపు దొంగతనం
గుర్తింపు దొంగతనం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై వినాశకరమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. అనుమానాస్పద కార్యకలాపాల కోసం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి మరియు మీ వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని రక్షించడానికి చర్యలు తీసుకోండి. మీరు గుర్తింపు దొంగతనానికి గురయ్యారని అనుమానిస్తే, వెంటనే అధికారులకు నివేదించండి.
ముగింపు: మెరుగైన క్రెడిట్ భవిష్యత్తును నిర్మించడం
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం అనేది క్రమశిక్షణ మరియు స్థిరత్వం అవసరమయ్యే నిరంతర ప్రక్రియ. ఈ గైడ్‌లో వివరించిన వ్యూహాలను అమలు చేయడం ద్వారా, మీరు మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నియంత్రించవచ్చు మరియు మీ స్థానం లేదా ఆర్థిక నేపథ్యంతో సంబంధం లేకుండా మెరుగైన క్రెడిట్ భవిష్యత్తును నిర్మించవచ్చు. ఓపికే కీలకం అని గుర్తుంచుకోండి; గణనీయమైన మెరుగుదలలు సమయం పట్టవచ్చు, కానీ మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ప్రయోజనాలు ప్రయత్నానికి తగినవి. మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను మెరుగుపరచడానికి మీరు అత్యంత ప్రభావవంతమైన చర్యలు తీసుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ నిర్దిష్ట ప్రాంతంలోని క్రెడిట్ నిబంధనలు మరియు పద్ధతుల గురించి ఎల్లప్పుడూ తెలుసుకోండి.