கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

உங்கள் கடன் அறிக்கை ஒரு முக்கியமான நிதி ஆவணமாகும். இது உங்கள் கடன் வரலாறு, பணம் செலுத்திய விவரங்கள், நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் கடன் பயன்பாடு போன்ற தகவல்களைக் கொண்டுள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள், வீட்டு உரிமையாளர்கள், காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் முதலாளிகள் கூட உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கும், கடன் வழங்குவது, உங்களுக்கு ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு விடுவது, உங்களுக்கு காப்பீடு வழங்குவது அல்லது உங்களை வேலைக்கு அமர்த்துவது போன்ற முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துகின்றனர். உங்கள் கடன் அறிக்கை உங்கள் நிதி வாழ்வில் இத்தகைய முக்கியப் பங்காற்றுவதால், அது துல்லியமாகவும் புதுப்பித்த நிலையிலும் இருப்பதை உறுதி செய்வது மிகவும் முக்கியம். இந்த வழிகாட்டி, உங்கள் இருப்பிடம் எதுவாக இருந்தாலும், தவறுகளைத் திருத்தி உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கும் வகையில், கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறையின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

கடன் அறிக்கை பிழைகளை எதிர்ப்பது ஏன் முக்கியம்?

உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகள் உங்கள் நிதி வாழ்வில் குறிப்பிடத்தக்க எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இந்த பிழைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• தவறான கணக்குத் தகவல்: இதில் உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத கணக்குகள், தவறான கடன் வரம்புகள் அல்லது துல்லியமற்ற கணக்கு நிலுவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
• தவறுதலாகப் புகாரளிக்கப்பட்ட தாமதமான கொடுப்பனவுகள்: தவறாகப் புகாரளிக்கப்பட்ட ஒரு தாமதமான கட்டணம் கூட, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கலாம்.
• அடையாளத் திருட்டு: உங்கள் பெயரில் திறக்கப்பட்ட மோசடியான கணக்குகள் உங்கள் கடனுக்குக் கடுமையான சேதத்தை ஏற்படுத்தும்.
• நகல் கணக்குகள்: ஒரே கடனின் பல பட்டியல்கள் உங்கள் கடன் சுமையை செயற்கையாக அதிகரிக்கலாம்.
• தவறான தனிப்பட்ட தகவல்: தவறாக எழுதப்பட்ட பெயர்கள் அல்லது தவறான முகவரிகள் போன்ற பிழைகள் சில நேரங்களில் மற்ற தகவல்களின் தவறான அறிக்கையிடலுக்கு வழிவகுக்கும்.

இந்தப் பிழைகளின் விளைவுகள் பின்வருமாறு இருக்கலாம்:

• குறைந்த கடன் மதிப்பெண்: குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன் வாங்குவதை மிகவும் கடினமாகவும் விலை உயர்ந்ததாகவும் மாற்றும். நீங்கள் கடன்கள், கடன் அட்டைகள் மற்றும் அடமானங்கள் மீது அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.
• கடன் மறுப்பு: சில சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகள் முழுமையான கடன் மறுப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• அதிக காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்: காப்பீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் கடன் தகவல்களை அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் அதிக பிரீமியங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
• ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுப்பதில் சிரமம்: வீட்டு உரிமையாளர்கள் வருங்கால குத்தகைதாரர்களைத் திரையிட கடன் அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம், மேலும் மோசமான கடன் வரலாறு வீடைக் கண்டுபிடிப்பதை கடினமாக்கும்.
• வேலைவாய்ப்பு சிக்கல்கள்: சில முதலாளிகள், குறிப்பாக நிதிப் பொறுப்பு சம்பந்தப்பட்ட பதவிகளுக்கு, தங்கள் பணியமர்த்தல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

கடன் அறிக்கை சுற்றுச்சூழல் அமைப்பைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

கடன் அறிக்கை சுற்றுச்சூழல் அமைப்பில் பல முக்கிய பங்குதாரர்கள் உள்ளனர்:

• கடன் அறிக்கை முகமைகள் (CRAs): இவை நுகர்வோர் பற்றிய கடன் தகவல்களை சேகரித்து பராமரிக்கும் நிறுவனங்கள். பல நாடுகளில், அமெரிக்கா மற்றும் கனடாவில் உள்ள Equifax, Experian மற்றும் TransUnion போன்ற சில முக்கிய CRAs உள்ளன. இருப்பினும், உங்கள் பிராந்தியத்தில் செயல்படும் குறிப்பிட்ட CRAs மாறுபடலாம். உதாரணமாக, இங்கிலாந்தில், Equifax, Experian மற்றும் TransUnion ஆகியவையும் முக்கிய பங்குதாரர்கள், ஆனால் Creditsafe மற்றும் Callcredit (இப்போது TransUnion) போன்ற பிற முகமைகளும் உள்ளன. ஆஸ்திரேலியாவில், Equifax, Experian மற்றும் illion ஆகியவை முக்கியமானவை. உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பெறுவதற்கும் தகராறுகளைத் தொடங்குவதற்கும் உங்கள் நாட்டில் செயல்படும் முதன்மை CRAs-ஐ அடையாளம் காண்பது அவசியம்.
• தகவல் வழங்குநர்கள்: இவர்கள் CRAs-க்கு கடன் தகவல்களை வழங்கும் வணிகங்கள். வங்கிகள், கடன் அட்டை நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குநர்கள், சில்லறை விற்பனையாளர்கள் மற்றும் கடன் வசூலிப்பாளர்கள் ஆகியோர் இதில் அடங்குவர்.
• நுகர்வோர்: அது நீங்கள்தான்! உங்கள் கடன் அறிக்கையை அணுகவும் மற்றும் ஏதேனும் தவறுகளை எதிர்க்கவும் உங்களுக்கு உரிமை உண்டு.

உங்கள் கடன் அறிக்கையை அணுகுதல்

கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறையின் முதல் படி, உங்கள் நாட்டில் செயல்படும் ஒவ்வொரு முக்கிய CRAs-ல் இருந்தும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் நகலைப் பெறுவதாகும். பல அதிகார வரம்புகளில், உங்களுக்கு ஆண்டுதோறும் அல்லது குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளின் கீழ் (எ.கா., கடன் மறுக்கப்பட்ட பிறகு) இலவச கடன் அறிக்கை பெற உரிமை உண்டு. இலவச கடன் அறிக்கைகள் தொடர்பான உங்கள் உரிமைகளைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் நாட்டின் சட்டங்களைச் சரிபார்க்கவும். உதாரணம் 1: அமெரிக்கா: அமெரிக்காவில், நீங்கள் www.annualcreditreport.com மூலம் மூன்று முக்கிய கடன் பணியகங்களிலிருந்தும் (Equifax, Experian, மற்றும் TransUnion) ஆண்டுதோறும் ஒரு இலவச கடன் அறிக்கையைப் பெறலாம்.

உதாரணம் 2: ஐக்கிய இராச்சியம்: இங்கிலாந்தில், நீங்கள் உங்கள் சட்டப்பூர்வ கடன் அறிக்கையை Equifax, Experian, மற்றும் TransUnion-இடமிருந்து ஒரு சிறிய கட்டணத்திற்கு அல்லது இலவச சோதனையின் மூலம் அணுகலாம் (கட்டணங்களைத் தவிர்க்க சோதனை காலம் முடிவதற்குள் ரத்து செய்ய மறக்காதீர்கள்). Credit Karma மற்றும் ClearScore போன்ற சேவைகளையும் நீங்கள் உங்கள் கடன் அறிக்கையை இலவசமாக அணுகப் பயன்படுத்தலாம், இருப்பினும் இந்த சேவைகள் ஒன்று அல்லது இரண்டு முகமைகளிலிருந்து மட்டுமே தரவை வழங்கக்கூடும்.

உதாரணம் 3: ஆஸ்திரேலியா: ஆஸ்திரேலியாவில், ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் ஒவ்வொரு கடன் அறிக்கை அமைப்புகளிடமிருந்தும் (Equifax, Experian, மற்றும் illion) ஒரு இலவச கடன் அறிக்கை பெற உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. கடந்த 90 நாட்களுக்குள் உங்களுக்கு கடன் மறுக்கப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் ஒரு இலவச நகலையும் கோரலாம்.

உங்கள் கடன் அறிக்கைகளைப் பெற்றவுடன், ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது தவறுகள் உள்ளதா என அவற்றை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

பிழைகள் மற்றும் தவறுகளை அடையாளம் காணுதல்

உங்கள் கடன் அறிக்கையின் ஒவ்வொரு பகுதியையும் முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்து, பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

• தனிப்பட்ட தகவல்: உங்கள் பெயர், முகவரி, பிறந்த தேதி மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு எண் (அல்லது அதற்கு சமமான தேசிய அடையாள எண்) சரியாக உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
• கணக்குத் தகவல்: பட்டியலிடப்பட்டுள்ள அனைத்து கணக்குகளும் உங்களுடையதா என்பதையும், கணக்கு எண்கள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் நிலுவைகள் துல்லியமாக உள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்கவும்.
• பணம் செலுத்திய வரலாறு: ஒவ்வொரு கணக்கின் பணம் செலுத்திய வரலாற்றையும் மதிப்பாய்வு செய்து, அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் சரியாகப் புகாரளிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• பொது பதிவுகள்: உங்கள் அறிக்கையில் பட்டியலிடப்படக்கூடிய ஏதேனும் திவால்கள், தீர்ப்புகள் அல்லது வரிப் பற்றுரிமைகளைச் சரிபார்க்கவும். இந்த உருப்படிகள் துல்லியமானவை மற்றும் அவை உங்களுக்குச் சொந்தமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• விசாரணைகள்: அங்கீகரிக்கப்படாத கடன் சோதனைகளை அடையாளம் காண விசாரணைகளின் பட்டியலை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

தகராறு செயல்முறை: ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி

கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

படி 1: ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்

ஒரு தகராறைத் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் கோரிக்கையை ஆதரிக்கும் எந்த ஆவணங்களையும் சேகரிக்கவும். இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கணக்கு அறிக்கைகள்: துல்லியமான கணக்குத் தகவல் அல்லது பணம் செலுத்திய வரலாற்றைக் காட்டும் வங்கி அறிக்கைகள், கடன் அட்டை அறிக்கைகள் அல்லது கடன் அறிக்கைகள்.
• பணம் செலுத்திய ரசீதுகள்: கடன் வழங்குநர்களுக்குச் செய்யப்பட்ட கொடுப்பனவுகளுக்கான சான்று.
• அடையாள சரிபார்ப்பு ஆவணங்கள்: உங்கள் ஓட்டுநர் உரிமம், பாஸ்போர்ட் அல்லது பிற அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட அடையாளத்தின் நகல்.
• கடிதப் போக்குவரத்து: தகராறில் உள்ள தகவல் தொடர்பாக நீங்கள் கடன் வழங்குநர்களுடன் பரிமாறிக்கொண்ட கடிதங்கள் அல்லது மின்னஞ்சல்கள்.
• காவல்துறை அறிக்கைகள்: பிழை அடையாளத் திருட்டுடன் தொடர்புடையதாக இருந்தால், காவல்துறை அறிக்கையின் நகலைச் சேர்க்கவும்.

படி 2: கடன் அறிக்கை முகமையைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்

அடுத்த படி, உங்கள் அறிக்கையில் தவறான தகவல்களைக் கொண்ட ஒவ்வொரு CRA-உடனும் ஒரு தகராறைத் தாக்கல் செய்வதாகும். CRA-இன் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் பொதுவாக இதை ஆன்லைனில், அஞ்சல் மூலமாக அல்லது தொலைபேசி மூலமாகச் செய்யலாம். ஆன்லைன் பெரும்பாலும் மிகவும் திறமையான மற்றும் விரும்பப்படும் முறையாகும்.

உங்கள் தகராறைத் தாக்கல் செய்யும்போது, பின்வருவனவற்றை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:

• பிழைகளைத் தெளிவாக அடையாளம் காணுங்கள்: நீங்கள் தவறானது என்று நம்பும் சரியான தகவலைக் குறிப்பிடவும்.
• தகவல் ஏன் தவறானது என்பதை விளக்குங்கள்: தகவல் ஏன் தவறு என்று நீங்கள் நம்புகிறீர்கள் என்பதற்கான விரிவான விளக்கத்தை வழங்கவும்.
• ஆதரவு ஆவணங்களை வழங்கவும்: உங்கள் கோரிக்கையை ஆதரிக்கும் எந்த ஆவணங்களின் நகல்களையும் சேர்க்கவும். அசல் பிரதிகளை அனுப்ப வேண்டாம்.
• திருத்தம் அல்லது நீக்குதலைக் கோருங்கள்: CRA என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தெளிவாகக் கூறுங்கள் – தவறான தகவலைத் திருத்தவும் அல்லது அதை உங்கள் அறிக்கையிலிருந்து நீக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டு தகராறு கடித பகுதி:

"எனது கடன் அறிக்கையில் உள்ள ஒரு தவறான பதிவை எதிர்க்க நான் எழுதுகிறேன். குறிப்பாக, 1234567890 என்ற கணக்கு எண்ணுடன் 'XYZ கிரெடிட் கார்டு' எனக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கணக்கு என்னுடையது அல்ல. நான் இந்தக் கடன் வழங்குநரிடம் ஒருபோதும் கணக்குத் திறக்கவில்லை. இந்தக் கணக்குடன் எனக்கு எந்தத் தொடர்பும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தும் எனது ஓட்டுநர் உரிமத்தின் நகலையும் ஒரு பிரமாணப் பத்திரத்தையும் இணைத்துள்ளேன். நீங்கள் இந்த விஷயத்தை உடனடியாக விசாரித்து, இந்த மோசடியான கணக்கை எனது கடன் அறிக்கையிலிருந்து அகற்ற வேண்டும் என்று கேட்டுக்கொள்கிறேன்."

படி 3: கடன் அறிக்கை முகமையின் விசாரணை

CRA உங்கள் தகராறைப் பெற்றவுடன், அவர்கள் அந்த விஷயத்தை விசாரிக்க வேண்டும். அவர்கள் பொதுவாக தகவலின் துல்லியத்தை சரிபார்க்க தகவல் வழங்குநரை (தகவலைப் புகாரளித்த கடன் வழங்குநர்) தொடர்புகொள்வார்கள். CRA அதன் விசாரணையை முடிக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் உள்ளது, இது நாட்டின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். உதாரணமாக, அமெரிக்காவில், CRAs பொதுவாக ஒரு தகராறை விசாரிக்க 30 நாட்கள் அவகாசம் எடுத்துக்கொள்கின்றன.

படி 4: விசாரணையின் முடிவுகள்

அதன் விசாரணையை முடித்த பிறகு, CRA உங்களுக்கு முடிவுகளைத் தெரிவிக்கும். தகவல் தவறானது என்று விசாரணை உறுதிப்படுத்தினால், CRA அதை உங்கள் அறிக்கையிலிருந்து திருத்தும் அல்லது நீக்கும். தகவல் துல்லியமானது என்று விசாரணை கண்டறிந்தால், CRA அதை உங்கள் அறிக்கையில் விட்டுவிடும். முடிவுகளின் எழுத்துப்பூர்வ விளக்கத்தைப் பெறுவீர்கள்.

படி 5: மீண்டும் தகராறு செய்தல் அல்லது ஒரு அறிக்கையைச் சேர்த்தல்

CRA-இன் விசாரணையின் முடிவுகளுடன் நீங்கள் உடன்படவில்லை என்றால், உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன:

• மீண்டும் தகராறு செய்தல்: உங்கள் கோரிக்கையை ஆதரிக்க கூடுதல் ஆவணங்கள் அல்லது தகவல்களை வழங்கி, நீங்கள் தகவலை மீண்டும் எதிர்க்கலாம். CRA ஆரம்பத்தில் உங்கள் தகராறை நிராகரித்ததற்கான காரணங்களைக் குறிப்பிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• ஒரு அறிக்கையைச் சேர்க்கவும்: உங்கள் கதையின் பக்கத்தை விளக்கும் ஒரு அறிக்கையை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் சேர்க்க உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. இந்த அறிக்கை உங்கள் கடன் அறிக்கை ஒரு மூன்றாம் தரப்பினரால் அணுகப்படும் போதெல்லாம் அதனுடன் சேர்க்கப்படும். இது உங்கள் மதிப்பெண்ணை மாற்றாது என்றாலும், இது கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது உங்கள் கடன் அறிக்கையின் பிற பயனர்களுக்கு சூழலை வழங்க முடியும்.
• தகவல் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்: தவறான தகவலை எதிர்க்க நீங்கள் நேரடியாக தகவல் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். தகவல் தவறானது என்று தகவல் வழங்குநர் ஒப்புக்கொண்டால், அவர்கள் அதை உங்கள் அறிக்கையிலிருந்து திருத்த அல்லது நீக்க CRA-க்கு அறிவுறுத்தலாம்.
• சட்ட உதவியை நாடுங்கள்: சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் அறிக்கை தகராறைத் தீர்க்க நீங்கள் சட்ட உதவியை நாட வேண்டியிருக்கும். CRA அல்லது தகவல் வழங்குநர் தவறான தகவலைத் திருத்த விரும்பவில்லை என்றால் இது அவசியமாக இருக்கலாம்.

நாடு சார்ந்த பரிசீலனைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்

கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறையின் பொதுவான கோட்பாடுகள் பல நாடுகளில் ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான நாடு சார்ந்த பரிசீலனைகளும் ஒழுங்குமுறைகளும் உள்ளன. இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• தரவு பாதுகாப்புச் சட்டங்கள்: பல நாடுகளில் கடன் தகவல் உட்பட தனிப்பட்ட தகவல்கள் எவ்வாறு சேகரிக்கப்படுகின்றன, பயன்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் வெளியிடப்படுகின்றன என்பதைக் கட்டுப்படுத்தும் தரவு பாதுகாப்புச் சட்டங்கள் உள்ளன. இந்தச் சட்டங்கள் நுகர்வோருக்கு அவர்களின் கடன் அறிக்கைகள் தொடர்பாக கூடுதல் உரிமைகளை வழங்கக்கூடும். உதாரணமாக, ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில் உள்ள பொது தரவு பாதுகாப்பு ஒழுங்குமுறை (GDPR) தனிநபர்களுக்கு அவர்களின் தனிப்பட்ட தரவின் மீது அதிக கட்டுப்பாட்டைக் கொடுக்கிறது, இதில் அவர்களின் தரவை அணுகுதல், சரிசெய்தல் மற்றும் அழித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.
• கடன் அறிக்கைச் சட்டங்கள்: ஒவ்வொரு நாட்டிலும் கடன் அறிக்கைத் துறையை நிர்வகிக்கும் குறிப்பிட்ட சட்டங்கள் உள்ளன. இந்தச் சட்டங்கள் CRAs, தகவல் வழங்குநர்கள் மற்றும் நுகர்வோரின் உரிமைகள் மற்றும் பொறுப்புகளை அமைக்கக்கூடும். உதாரணமாக, அமெரிக்காவில் உள்ள நியாயமான கடன் அறிக்கைச் சட்டம் (FCRA) நுகர்வோர் கடன் தகவல்களின் சேகரிப்பு, பயன்பாடு மற்றும் வெளியீட்டை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.
• தகராறு தீர்க்கும் வழிமுறைகள்: தகராறு தீர்க்கும் வழிமுறைகளின் கிடைக்கும் தன்மை நாட்டிற்கு நாடு மாறுபடலாம். சில நாடுகளில் அரசாங்க முகமைகள் அல்லது நுகர்வோர் குறை தீர்ப்பாளர்கள் இருக்கலாம், அவை நுகர்வோர் கடன் அறிக்கை தகராறுகளைத் தீர்க்க உதவும்.
• கடன் அறிக்கைகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள தகவல்களின் வகைகள்: கடன் அறிக்கைகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள தகவல்களின் வகைகள் நாடுகளுக்கு இடையில் மாறுபடலாம். உதாரணமாக, சில நாடுகள் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் அல்லது வாடகை வரலாறு பற்றிய தகவல்களை கடன் அறிக்கைகளில் சேர்க்கலாம், மற்றவை அவ்வாறு செய்யாமல் இருக்கலாம்.

நாடு சார்ந்த ஒழுங்குமுறைகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஜெர்மனி: ஜெர்மனியில் முக்கிய கடன் பணியகம் Schufa ஆகும். ஜெர்மன் சட்டம் நுகர்வோர் தங்கள் கடன் அறிக்கையை (Schufa-Auskunft) ஆண்டுக்கு ஒரு முறை தகவல் நோக்கங்களுக்காக (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) இலவசமாக அணுக அனுமதிக்கிறது. தகராறுகள் நேரடியாக Schufa அல்லது அந்தந்த தகவல் வழங்குநர்களுடன் கையாளப்படுகின்றன.
• பிரான்ஸ்: பிரான்சில், பல கடன் பணியகங்கள் உள்ளன, ஆனால் ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பெண்ணை விட கடன் பதிவில் அதிக கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL) என்பது தரவு பாதுகாப்பு ஆணையம். GDPR-இன் கீழ் நுகர்வோர் தங்கள் தரவை அணுகவும் சரிசெய்யவும் வலுவான உரிமைகளைக் கொண்டுள்ளனர்.
• ஜப்பான்: ஜப்பானில் மூன்று முக்கிய கடன் பணியகங்கள் உள்ளன: கடன் தகவல் மையம் (CIC), ஜப்பான் கடன் தகவல் குறிப்பு மையம் கார்ப் (JICC), மற்றும் KSC (ஜப்பானிய வங்கியாளர்கள் சங்கம்). ஒவ்வொரு பணியகமும் வெவ்வேறு வகையான கடன் தரவுகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. நுகர்வோர் ஒவ்வொரு பணியகத்திடமிருந்தும் ஒரு கட்டணத்திற்கு தங்கள் கடன் தகவலைக் கோரலாம்.

வெற்றிகரமான தகராறுக்கான குறிப்புகள்

வெற்றிகரமான கடன் அறிக்கை தகராறுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க சில குறிப்புகள் இங்கே:

• விடாமுயற்சியுடன் இருங்கள்: உங்கள் ஆரம்ப தகராறு தோல்வியுற்றால் விட்டுவிடாதீர்கள். கூடுதல் ஆவணங்கள் அல்லது தகவல்களை வழங்கி, தகவலை மீண்டும் எதிர்க்கவும்.
• பதிவுகளை வைத்திருங்கள்: CRAs மற்றும் தகவல் வழங்குநர்களுடனான அனைத்து கடிதப் போக்குவரத்துகளின் நகல்களையும் வைத்திருங்கள். நீங்கள் தகராறை அதிகரிக்க வேண்டியிருந்தால் இது உதவியாக இருக்கும்.
• தெளிவாகவும் சுருக்கமாகவும் இருங்கள்: ஒரு தகராறைத் தாக்கல் செய்யும்போது, பிழையின் விளக்கத்தில் தெளிவாகவும் சுருக்கமாகவும் இருங்கள்.
• வலுவான ஆதாரங்களை வழங்கவும்: உங்கள் ஆதாரம் எவ்வளவு வலுவாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு உங்கள் தகராறு வெற்றிபெற வாய்ப்புள்ளது.
• உங்கள் உரிமைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: உங்கள் நாட்டில் பொருந்தக்கூடிய கடன் அறிக்கைச் சட்டங்களின் கீழ் உங்கள் உரிமைகளை நன்கு அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• தொழில்முறை உதவியை நாடுங்கள்: நீங்கள் சொந்தமாக ஒரு கடன் அறிக்கை தகராறைத் தீர்க்க சிரமப்படுகிறீர்கள் என்றால், ஒரு கடன் ஆலோசகர் அல்லது வழக்கறிஞரிடமிருந்து தொழில்முறை உதவியை நாடுவதைக் கவனியுங்கள்.

ஆரோக்கியமான கடன் சுயவிவரத்தை பராமரித்தல்

உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளை எதிர்ப்பது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாப்பதில் ஒரு முக்கியமான படியாகும், ஆனால் நல்ல கடன் பழக்கவழக்கங்களைப் பின்பற்றுவதும் முக்கியம். இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்: பணம் செலுத்திய வரலாறு உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் மிக முக்கியமான காரணியாகும்.
• உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் குறைவாக வைத்திருங்கள்: கடன் பயன்பாடு என்பது உங்கள் மொத்த கடன் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் அளவு. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30% க்குக் குறைவாக வைத்திருக்க வேண்டும்.
• அதிக புதிய கணக்குகளைத் திறப்பதைத் தவிர்க்கவும்: ஒரு குறுகிய காலத்தில் அதிக புதிய கணக்குகளைத் திறப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கலாம்.
• உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தவறாமல் கண்காணிக்கவும்: பிழைகள் அல்லது அடையாளத் திருட்டு அறிகுறிகளுக்காக உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும்.

முடிவுரை

உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாக்க கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். உங்கள் கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும், பிழைகளை அடையாளம் காணவும், தகராறுகளைத் தாக்கல் செய்யவும் நேரம் ஒதுக்குவதன் மூலம், உங்கள் கடன் அறிக்கை துல்லியமாகவும் புதுப்பித்த நிலையிலும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய முடியும். உங்கள் நாட்டில் உள்ள கடன் அறிக்கைச் சட்டங்களை நன்கு அறிந்து கொள்ளவும், தேவைப்பட்டால் தொழில்முறை உதவியை நாடவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஆரோக்கியமான கடன் சுயவிவரத்தை பராமரிப்பது விடாமுயற்சி மற்றும் நல்ல நிதி பழக்கவழக்கங்கள் தேவைப்படும் ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும்.

மறுப்பு: இந்த வழிகாட்டி கடன் அறிக்கை தகராறு செயல்முறை பற்றிய பொதுவான தகவல்களை வழங்குகிறது மற்றும் சட்ட அல்லது நிதி ஆலோசனையாக கருதப்படாது. உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைக்கு ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.