நிதிப் பாதுகாப்பாக காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

அதிகரித்து வரும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகில், காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு மிகவும் முக்கியமானது. உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், இடரைக் குறைப்பதற்கும் உங்கள் நிதி நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் ஒரு கருவியாக காப்பீட்டின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை இந்த வழிகாட்டி வழங்குகிறது.

காப்பீடு என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

காப்பீடு என்பது ஒரு ஒப்பந்த உடன்படிக்கையாகும், இதில் ஒரு தரப்பினர் (காப்பீட்டாளர்) மற்றொரு தரப்பினருக்கு (காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்) குறிப்பிட்ட இழப்புகள் அல்லது சேதங்களுக்கு வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுக்கு (பிரீமியங்கள்) ஈடுசெய்ய ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். அடிப்படையில், சாத்தியமான அபாயங்களின் நிதிச் சுமையை நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுகிறீர்கள்.

காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

• நிதிப் பாதுகாப்பு: காப்பீடு ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது, இது விபத்துக்கள், நோய்கள் அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து ஏற்படக்கூடிய குறிப்பிடத்தக்க நிதி இழப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.
• மன அமைதி: உங்களிடம் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு உள்ளது என்பதை அறிவது மன அமைதியை அளிக்கிறது, இது சாத்தியமான நிதி பின்னடைவுகள் குறித்து தொடர்ந்து கவலைப்படாமல் உங்கள் இலக்குகளில் கவனம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.
• சொத்து பாதுகாப்பு: காப்பீடு உங்கள் வீடு, கார் அல்லது வணிகம் போன்ற மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை சேதம் அல்லது இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்க முடியும்.
• சட்ட இணக்கம்: பல அதிகார வரம்புகளில், ஆட்டோ காப்பீடு அல்லது முதலாளியின் பொறுப்பு காப்பீடு போன்ற சில வகையான காப்பீடு சட்டப்படி தேவைப்படுகிறது.
• வணிக தொடர்ச்சி: வணிகங்களுக்கு, எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் போது செயல்பாடுகளின் தொடர்ச்சியை உறுதிப்படுத்த காப்பீடு உதவும், நிதி இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாத்தல் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையைப் பராமரித்தல்.

காப்பீட்டு வகைகள்

பல்வேறு வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களை ஈடுகட்ட வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. மிகவும் பொதுவான சில வகைகள் இங்கே:

1. ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் பயனாளிகளுக்கு நிதிப் பயனை வழங்குகிறது. இது இழந்த வருமானத்தை ஈடுசெய்யவும், இறுதிச் சடங்கு செலவுகளை ஈடுகட்டவும், கடன்களை அடைக்கவும், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கவும் உதவும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு வகைகள்:

• கால ஆயுள் காப்பீடு: ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (எ.கா., 10, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள்) பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இது பொதுவாக நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டை விட மலிவானது.
• முழு ஆயுள் காப்பீடு: வாழ்நாள் முழுவதும் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும் பண மதிப்பு கூறுகளை உள்ளடக்கியது.
• யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு: நெகிழ்வான பிரீமியங்களையும் இறப்பு பலன்களையும் வழங்குகிறது, பண மதிப்பு கூறுகள் வட்டி சம்பாதிக்கின்றன.
• மாறுபடும் ஆயுள் காப்பீடு: முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஆயுள் காப்பீட்டை ஒருங்கிணைக்கிறது, இது பண மதிப்பை பல்வேறு துணை கணக்குகளுக்கு ஒதுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

உதாரணம்: பிரேசிலில் உள்ள ஒரு பெற்றோர் தங்கள் குடும்பத்திற்கு முதன்மை வருமானம் ஈட்டுபவராக இருப்பதாக கற்பனை செய்து பாருங்கள். அவர்கள் எதிர்பாராதவிதமாக இறந்துவிட்டால், தங்கள் குழந்தைகள் நிதி ரீதியாக ஆதரிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக ஒரு கால ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை எடுக்கிறார்கள்.

2. சுகாதார காப்பீடு

சுகாதார காப்பீடு நோய் அல்லது காயம் தொடர்பான மருத்துவ செலவுகளை ஈடு செய்கிறது. இது மருத்துவர் வருகைகள், மருத்துவமனை தங்குமிடங்கள், மருந்து மருந்துகள் மற்றும் பிற சுகாதார சேவைகளுக்கு செலுத்த உதவும்.

சுகாதார காப்பீட்டு வகைகள்:

• தனியார் சுகாதார காப்பீடு: காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நேரடியாகவோ அல்லது முதலாளி மூலமாகவோ வாங்கப்பட்டது.
• பொது சுகாதார காப்பீடு: அமெரிக்காவில் Medicare அல்லது ஐக்கிய இராச்சியத்தில் தேசிய சுகாதார சேவை (NHS) போன்ற அரசாங்க ஆதரவிலான சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள்.
• துணை சுகாதார காப்பீடு: ஏற்கனவே உள்ள சுகாதார காப்பீட்டு கொள்கைகளுக்கு கூடுதலாக கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்குகிறது.
• பயண காப்பீடு: வெளிநாட்டில் பயணம் செய்யும் போது மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கான சுகாதார பாதுகாப்பு பெரும்பாலும் அடங்கும்.

உதாரணம்: இந்தியாவில் இருந்து கனடாவில் வெளிநாட்டில் படிக்கும் ஒரு மாணவருக்கு அவர்கள் வீட்டிலிருந்து விலகி இருக்கும்போது சாத்தியமான மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. அவர்கள் ஒரு விரிவான மாணவர் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்தை வாங்குகிறார்கள்.

3. சொத்து காப்பீடு

சொத்து காப்பீடு உங்கள் வீடு, அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வணிக சொத்து போன்ற உங்கள் உடல் சொத்துக்களை தீ, திருட்டு, நாசவேலை அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் சேதம் அல்லது இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

சொத்து காப்பீட்டு வகைகள்:

• வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு: உங்கள் வீடு மற்றும் அதன் உள்ளடக்கங்களை பரவலான அபாயங்களுக்கு எதிராக ஈடு செய்கிறது.
• வாடகைதாரர் காப்பீடு: ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வீட்டில் வாடகைக்கு இருக்கும்போது உங்கள் தனிப்பட்ட உடைமைகளைப் பாதுகாக்கிறது.
• காண்டோ காப்பீடு: உங்கள் காண்டோ யூனிட்டின் உட்புறத்தையும் உங்கள் தனிப்பட்ட உடைமைகளையும் ஈடு செய்கிறது.
• வணிக சொத்து காப்பீடு: கட்டிடங்கள், உபகரணங்கள் மற்றும் சரக்குகள் உள்ளிட்ட வணிக சொத்துக்களை பாதுகாக்கிறது.

உதாரணம்: ஜப்பானில் உள்ள ஒரு குடும்பம் பூகம்பம் ஏற்பட வாய்ப்புள்ள பகுதியில் வசிக்கிறது. பூகம்பம் தொடர்பான சேதங்களிலிருந்து தங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்க வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக பூகம்ப காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள்.

4. வாகன காப்பீடு

வாகன காப்பீடு கார் விபத்துகளிலிருந்து ஏற்படும் நிதி இழப்புகளை ஈடு செய்கிறது. இது உங்கள் வாகனத்திற்கான சேதங்கள், காயங்களுக்கான மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் விபத்தில் நீங்கள் தவறு செய்தால் சட்டப் பொறுப்புகளை செலுத்த உதவும்.

வாகன காப்பீட்டு வகைகள்:

• பொறுப்பு காப்பீடு: விபத்தில் நீங்கள் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படுத்தும் சேதங்களையும் காயங்களையும் ஈடு செய்கிறது.
• மோதல் காப்பீடு: மற்றொரு பொருளுடன் ஏற்பட்ட மோதலால் உங்கள் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களை ஈடு செய்கிறது.
• விரிவான காப்பீடு: திருட்டு, நாசவேலை அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற மோதல்கள் தவிர மற்ற நிகழ்வுகளிலிருந்து உங்கள் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களை ஈடு செய்கிறது.
• காப்பீடு செய்யப்படாத/குறைந்த காப்பீடு செய்யப்பட்ட மோட்டார் காப்பீடு: காப்பீடு செய்யப்படாத அல்லது குறைவாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஓட்டுனரால் நீங்கள் தாக்கப்பட்டால் உங்கள் சேதங்களை ஈடு செய்கிறது.

உதாரணம்: ஜெர்மனியில் ஒரு ஓட்டுனர் விபத்தை ஏற்படுத்தி தவறு செய்ததாக கண்டறியப்பட்டது. அவர்களின் பொறுப்பு காப்பீடு மற்ற ஓட்டுனரின் வாகனத்திற்கான சேதங்களையும் ஏற்பட்ட மருத்துவ செலவுகளையும் ஈடு செய்கிறது.

5. இயலாமை காப்பீடு

உங்களுக்கு இயலாமை ஏற்பட்டு வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் இயலாமை காப்பீடு வருமான மாற்றீட்டை வழங்குகிறது. இது வாழ்க்கைச் செலவுகள், மருத்துவ கட்டணங்கள் மற்றும் பிற நிதி பொறுப்புகளை ஈடுகட்ட உதவும்.

இயலாமை காப்பீட்டு வகைகள்:

• குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு: குறுகிய காலத்திற்கு, பொதுவாக சில வாரங்கள் அல்லது மாதங்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குகிறது.
• நீண்ட கால இயலாமை காப்பீடு: நீண்ட காலத்திற்கு நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது பல ஆண்டுகள் அல்லது ஓய்வு பெறும் வரை கூட நீடிக்கும்.
• சமூக பாதுகாப்பு இயலாமை காப்பீடு (SSDI): இயலாமை உள்ள தகுதியான நபர்களுக்கு நன்மைகளை வழங்கும் அரசாங்க ஆதரவிலான திட்டம்.

உதாரணம்: ஆஸ்திரேலியாவில் சுயாதீன தொழில்முனைவோர் ஒரு தீவிர காயத்தால் பாதிக்கப்பட்டு பல மாதங்களாக வேலை செய்ய முடியாமல் போகிறார். அவர்களின் இயலாமை காப்பீட்டு பாலிசி அவர்கள் குணமடையும்போது அவர்களின் செலவுகளை ஈடுகட்ட வருமான மாற்றீட்டை வழங்குகிறது.

6. பொறுப்பு காப்பீடு

மற்றவர்களுக்கோ அல்லது அவர்களின் சொத்துக்கோ தீங்கு விளைவித்ததாக நீங்கள் பொறுப்பேற்கப்பட்டால், நிதி இழப்புகளிலிருந்து பொறுப்பு காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. இது சட்ட கட்டணங்கள், தீர்வுகள் மற்றும் தீர்ப்புகளை ஈடு செய்யலாம்.

பொறுப்பு காப்பீட்டு வகைகள்:

• பொது பொறுப்பு காப்பீடு: உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் குறித்த உரிமைகோரல்களிலிருந்து வணிகங்களைப் பாதுகாக்கிறது.
• தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு (பிழைகள் மற்றும் தவிர்க்கல்கள் காப்பீடு): தங்கள் சேவைகளில் அலட்சியம் அல்லது பிழைகள் குறித்த உரிமைகோரல்களிலிருந்து நிபுணர்களைப் பாதுகாக்கிறது.
• இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகள் (D&O) காப்பீடு: வாரியத்தில் பணியாற்றும் போது அவர்களின் செயல்களிலிருந்து எழும் பொறுப்பிலிருந்து கார்ப்பரேட் இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளைப் பாதுகாக்கிறது.
• குடை காப்பீடு: பிற காப்பீட்டு கொள்கைகளின் வரம்புகளுக்கு அப்பாற்பட்ட கூடுதல் பொறுப்பு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

உதாரணம்: கனடாவில் உள்ள ஒரு கட்டுமான நிறுவனம் ஒரு திட்டத்தின் போது தற்செயலாக அருகிலுள்ள சொத்தை சேதப்படுத்துகிறது. அவர்களின் பொது பொறுப்பு காப்பீடு சேதத்தை சரிசெய்வதற்கான செலவை ஈடு செய்கிறது.

7. பயண காப்பீடு

பயண ரத்து, மருத்துவ அவசரநிலைகள், தொலைந்த சாமான்கள் மற்றும் பிற எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் போன்ற பயணம் தொடர்பான நிதி இழப்புகளிலிருந்து பயண காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

பயண காப்பீட்டு வகைகள்:

• பயண ரத்து காப்பீடு: மூடப்பட்ட காரணத்தால் உங்கள் பயணத்தை ரத்து செய்ய வேண்டியிருந்தால், திரும்பப் பெற முடியாத பயணச் செலவுகளுக்கு உங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறது.
• மருத்துவ காப்பீடு: வெளிநாட்டில் பயணம் செய்யும் போது ஏற்படும் மருத்துவ செலவுகளை ஈடு செய்கிறது.
• தொலைந்த சாமான்கள் காப்பீடு: தொலைந்த அல்லது திருடப்பட்ட சாமான்களின் மதிப்பை உங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறது.
• அவசர வெளியேற்ற காப்பீடு: அவசர மருத்துவ வெளியேற்றத்திற்கான செலவை ஈடு செய்கிறது.

உதாரணம்: ஐரோப்பாவிற்கு பயணம் செய்யும் அமெரிக்காவில் இருந்து ஒரு குடும்பம் திடீர் நோயால் தங்கள் பயணத்தை ரத்து செய்ய வேண்டியிருக்கிறது. அவர்களின் பயண ரத்து காப்பீடு திரும்பப் பெற முடியாத விமான கட்டணம் மற்றும் ஹோட்டல் செலவுகளுக்கு அவர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறது.

காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

சரியான காப்பீட்டு கொள்கைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும். மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கிய காரணிகள் இங்கே:

• உங்கள் அபாயங்களை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் வாழ்க்கை முறை, இருப்பிடம் மற்றும் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் நீங்கள் எதிர்கொள்ளும் சாத்தியமான அபாயங்களை அடையாளம் காணவும். உங்கள் வயது, ஆரோக்கியம், தொழில் மற்றும் குடும்ப சூழ்நிலை போன்ற காரணிகளைக் கவனியுங்கள்.
• உங்கள் பாதுகாப்பு தேவைகளை தீர்மானிக்கவும்: சாத்தியமான நிதி இழப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்க உங்களுக்குத் தேவையான பாதுகாப்பு அளவை மதிப்பிடுங்கள். உங்கள் வருமானம், கடன்கள், சொத்துக்கள் மற்றும் நிதி பொறுப்புகளை கவனியுங்கள்.
• பல காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களை ஒப்பிடுக: பிரீமியங்கள், பாதுகாப்பு விருப்பங்கள் மற்றும் கொள்கை விதிமுறைகளை ஒப்பிடுவதற்கு பலவிதமான காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து மேற்கோள்களைப் பெறுங்கள்.
• கொள்கை விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை புரிந்து கொள்ளுங்கள்: பாதுகாப்பு வரம்புகள், விலக்குகள், விலக்குகள் மற்றும் பிற முக்கிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை புரிந்து கொள்ள கொள்கை ஆவணங்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தைக் கவனியுங்கள்: போதுமான பாதுகாப்பில் சமரசம் செய்யாமல் உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்கு ஏற்ற காப்பீட்டு கொள்கைகளைத் தேர்வுசெய்க.
• மதிப்புரைகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளைப் படியுங்கள்: அவர்களின் வாடிக்கையாளர் சேவை, உரிமைகோரல் கையாளுதல் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் ஆன்லைன் மதிப்புரைகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளைச் சரிபார்க்கவும்.
• தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுக: உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பரிந்துரைகளைப் பெற காப்பீட்டு ஆலோசகர் அல்லது நிதித் திட்டமிடுபவரை அணுகவும்.

உதாரணம்: கனடாவில் ஒரு இளம் தொழில்முறை நிபுணர் தங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்குகிறார், எந்த வகையான காப்பீடு மிகவும் முக்கியம் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். அவர்கள் தங்கள் மாணவர் கடன் கடன்களைக் கருத்தில் கொண்டு, தங்கள் அபார்ட்மெண்டில் தங்கள் தனிப்பட்ட உடைமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான அவர்களின் விருப்பம் மற்றும் சுகாதார பாதுகாப்புக்கான அவர்களின் தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு அவர்களின் அபாயங்களை மதிப்பிடுகிறார்கள். பின்னர் அவர்கள் தங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்கு ஏற்ற சிறந்த கொள்கைகளைக் கண்டறிய வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களை ஒப்பிடுகிறார்கள்.

காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், விலக்குகள் மற்றும் பாதுகாப்பு வரம்புகளைப் புரிந்துகொள்வது

காப்பீட்டு பாலிசியின் முக்கிய கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கு அவசியம்:

• பிரீமியம்: உங்கள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பைப் பராமரிக்க நீங்கள் தொடர்ந்து (எ.கா., மாதந்தோறும், காலாண்டுதோறும் அல்லது ஆண்டுதோறும்) செலுத்தும் தொகை.
• விலக்கு: உங்கள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தொடங்குவதற்கு முன்பு நீங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்தும் தொகை. அதிக விலக்கு பொதுவாக குறைந்த பிரீமியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது, அதே நேரத்தில் குறைந்த விலக்கு அதிக பிரீமியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.
• பாதுகாப்பு வரம்பு: காப்பீட்டு நிறுவனம் மூடப்பட்ட இழப்பிற்காக செலுத்த வேண்டிய அதிகபட்ச தொகை.
• விலக்குகள்: காப்பீட்டு பாலிசியால் மூடப்படாத குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகள் அல்லது சூழ்நிலைகள்.

உதாரணம்: யுனைடெட் கிங்டமில் ஒரு வீட்டு உரிமையாளருக்கு £500 விலக்கு மற்றும் £200,000 பாதுகாப்பு வரம்பு கொண்ட வீட்டு காப்பீட்டு பாலிசி உள்ளது. அவர்களின் வீடு தீ விபத்தில் சிக்கி சரிசெய்ய £10,000 செலவானால், அவர்கள் £500 விலக்கைச் செலுத்துவார்கள், மேலும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மீதமுள்ள £9,500 ஐ செலுத்தும்.

நிதித் திட்டமிடலில் காப்பீட்டின் பங்கு

விரிவான நிதித் திட்டமிடலில் காப்பீடு ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இது உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும், அபாயங்களை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவுகிறது.

நிதித் திட்டமிடலுக்கு காப்பீடு பங்களிக்கும் சில வழிகள் இங்கே:

• ஆபத்து மேலாண்மை: விபத்துக்கள், நோய்கள் அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுடன் தொடர்புடைய நிதி அபாயங்களைக் குறைக்க காப்பீடு உதவுகிறது.
• சொத்து பாதுகாப்பு: காப்பீடு உங்கள் வீடு, கார் மற்றும் முதலீடுகள் போன்ற மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை சேதம் அல்லது இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• கடன் மேலாண்மை: நீங்கள் இறந்துவிட்டால் கடன்களை அடைக்க ஆயுள் காப்பீடு உதவும், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களை நிதி சுமையிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• ஓய்வூதிய திட்டமிடல்: எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் செல்வப் பரிமாற்றத்திற்கான கருவியாக ஆயுள் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்தலாம், உங்கள் சொத்துக்கள் உங்கள் விருப்பப்படி விநியோகிக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.
• வணிக திட்டமிடல்: சொத்து சேதம், பொறுப்பு உரிமைகோரல்கள் அல்லது முக்கிய ஊழியரின் மரணம் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து உங்கள் வணிகத்தைப் பாதுகாக்க காப்பீடு உதவும்.

உதாரணம்: சிங்கப்பூரில் உள்ள ஒரு குடும்பம் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக திட்டமிடுகிறது. அவர்கள் எதிர்பாராதவிதமாக இறந்துவிட்டால், அவர்களின் மனைவி மற்றும் குழந்தைகள் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக அவர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள். ஓய்வு காலத்தில் மருத்துவ பராமரிப்பின் அதிக செலவிலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள அவர்கள் சுகாதார காப்பீட்டையும் வாங்குகிறார்கள்.

உலகளாவிய குடிமக்களுக்கான காப்பீட்டு பரிசீலனைகள்

வெளிநாட்டில் வசிக்கும் மற்றும் வேலை செய்யும் தனிநபர்களுக்கு அல்லது பல நாடுகளில் சொத்துக்கள் உள்ளவர்களுக்கு காப்பீட்டு தேவைகள் மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கலாம். சில முக்கிய பரிசீலனைகள் இங்கே:

• சர்வதேச சுகாதார காப்பீடு: வெளிநாட்டில் பயணம் செய்யும் போது அல்லது வசிக்கும் போது ஏற்படும் மருத்துவ செலவுகளுக்கான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
• வெளியேற்ற ஆயுள் காப்பீடு: உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் செல்லுபடியாகும் ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
• உலகளாவிய சொத்து காப்பீடு: பல நாடுகளில் உள்ள உங்கள் சொத்தை சேதம் அல்லது இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• எல்லை தாண்டிய பொறுப்பு காப்பீடு: வெவ்வேறு நாடுகளில் உங்கள் நடவடிக்கைகளிலிருந்து எழும் பொறுப்பு உரிமைகோரல்களை ஈடு செய்கிறது.
• உள்ளூர் காப்பீட்டு சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது: நீங்கள் வசிக்கும் அல்லது சொத்துக்கள் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு நாட்டிலும் காப்பீட்டு சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

உதாரணம்: ஜெர்மனியில் பணிபுரியும் அமெரிக்க குடிமகனுக்கு வெளிநாட்டில் வசிக்கும்போது அவர்களின் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட சர்வதேச சுகாதார காப்பீடு பெற வேண்டும். அவர்கள் போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதி செய்ய ஜெர்மனியில் உள்ள உள்ளூர் காப்பீட்டு சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

காப்பீட்டில் பணத்தை சேமிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

காப்பீடு அவசியம் என்றாலும், போதுமான பாதுகாப்பில் சமரசம் செய்யாமல் பிரீமியத்தில் பணத்தை சேமிக்க வழிகள் உள்ளன:

• சுற்றி வாங்கவும்: சிறந்த விகிதங்களைக் கண்டறிய பல காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களை ஒப்பிடுக.
• உங்கள் விலக்குகளை அதிகரிக்கவும்: அதிக விலக்கு பொதுவாக குறைந்த பிரீமியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.
• கொள்கைகளை மூட்டை கட்டுங்கள்: நீங்கள் வீடு மற்றும் வாகன காப்பீடு போன்ற பல கொள்கைகளை மூட்டை கட்டினால் பல காப்பீட்டாளர்கள் தள்ளுபடிகளை வழங்குகிறார்கள்.
• நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணை பராமரிக்கவும்: சில அதிகார வரம்புகளில், காப்பீட்டாளர்கள் பிரீமியங்களைத் தீர்மானிக்க கடன் மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
• உங்கள் பாதுகாப்பை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும்: உங்களுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் காப்பீட்டு கொள்கைகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யவும், மேலும் தேவையற்ற பாதுகாப்பிற்காக பணம் செலுத்த வேண்டாம்.
• தள்ளுபடிகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்: பாதுகாப்பான ஓட்டுனர்கள், பாதுகாப்பு அமைப்புகளைக் கொண்ட வீட்டு உரிமையாளர்கள் அல்லது தொழில்முறை அமைப்புகளின் உறுப்பினர்கள் போன்ற கிடைக்கக்கூடிய தள்ளுபடிகளைப் பற்றி கேளுங்கள்.

உதாரணம்: பிரான்சில் உள்ள ஒரு இளம் தம்பதியினர் தங்கள் கார் காப்பீட்டில் பணத்தை சேமிக்க விரும்புகிறார்கள். அவர்கள் பல காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களுக்காக ஷாப்பிங் செய்கிறார்கள், அவர்களின் விலக்குகளை அதிகரிக்கிறார்கள், மேலும் பாதுகாப்பான ஓட்டுனர்களுக்கான தள்ளுபடியைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

உரிமைகோரல் செய்வது

நீங்கள் மூடப்பட்ட இழப்பை அனுபவிக்கும்போது காப்பீட்டு உரிமைகோரலை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது என்பது மிகவும் முக்கியமானது. பின்பற்ற வேண்டிய சில பொதுவான படிகள் இங்கே:

• சம்பவத்தை உடனடியாகப் புகாரளிக்கவும்: சம்பவம் நடந்தவுடன் கூடிய விரைவில் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்கவும்.
• இழப்பை ஆவணப்படுத்தவும்: சேதத்தின் புகைப்படங்கள் அல்லது வீடியோக்களை எடுக்கவும், மேலும் போலீஸ் அறிக்கைகள், மருத்துவ பதிவுகள் அல்லது பழுதுபார்ப்பு மதிப்பீடுகள் போன்ற தொடர்புடைய ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்.
• உரிமைகோரல் படிவத்தை முடிக்கவும்: தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் வழங்கி, உரிமைகோரல் படிவத்தை துல்லியமாகவும் முழுமையாகவும் நிரப்பவும்.
• உரிமைகோரலை சமர்ப்பிக்கவும்: பூர்த்தி செய்யப்பட்ட உரிமைகோரல் படிவம் மற்றும் துணை ஆவணங்களை உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சமர்ப்பிக்கவும்.
• சரிசெய்தியுடன் ஒத்துழைக்கவும்: உங்கள் உரிமைகோரலுக்கு நியமிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு சரிசெய்தியுடன் ஒத்துழைக்கவும், அவர்கள் கோரும் கூடுதல் தகவல்களை வழங்கவும்.
• தீர்வு சலுகையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து தீர்வு சலுகையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்து, அது போதுமானதாக இல்லை என்று நீங்கள் நினைத்தால் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள்.

உதாரணம்: தென்னாப்பிரிக்காவில் உள்ள ஒரு வணிக உரிமையாளர் அவர்களின் கடையில் உடைத்து திருடியதை அனுபவிக்கிறார். அவர்கள் சம்பவத்தை உடனடியாக தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு புகாரளிக்கிறார்கள், புகைப்படங்கள் மற்றும் போலீஸ் அறிக்கையுடன் இழப்பை ஆவணப்படுத்துகிறார்கள், மேலும் உரிமைகோரல் படிவத்தை முடிக்கிறார்கள். மென்மையான உரிமைகோரல் செயல்முறையை உறுதிப்படுத்த அவர்கள் காப்பீட்டு சரிசெய்தளுடன் ஒத்துழைக்கிறார்கள்.

முடிவு

அதிகரித்து வரும் சிக்கலான மற்றும் நிச்சயமற்ற உலகில் நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான ஒரு முக்கிய கருவி காப்பீடு. பல்வேறு வகையான காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், உங்கள் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதன் மூலமும், சரியான கொள்கைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும், உங்கள் நிதி நலன்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம் மற்றும் நீங்கள் உலகில் எங்கிருந்தாலும் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய முடியும். உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதி செய்ய தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்.