தமிழ்

காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது, நிதித் திட்டமிடலில் அதன் பங்கு, பல்வேறு வகையான பாதுகாப்பு மற்றும் உலகளாவிய குடிமக்களுக்கு சரியான கொள்கைகளை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பது பற்றிய விரிவான வழிகாட்டி.

நிதிப் பாதுகாப்பாக காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

அதிகரித்து வரும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகில், காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு மிகவும் முக்கியமானது. உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், இடரைக் குறைப்பதற்கும் உங்கள் நிதி நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் ஒரு கருவியாக காப்பீட்டின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை இந்த வழிகாட்டி வழங்குகிறது.

காப்பீடு என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

காப்பீடு என்பது ஒரு ஒப்பந்த உடன்படிக்கையாகும், இதில் ஒரு தரப்பினர் (காப்பீட்டாளர்) மற்றொரு தரப்பினருக்கு (காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்) குறிப்பிட்ட இழப்புகள் அல்லது சேதங்களுக்கு வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுக்கு (பிரீமியங்கள்) ஈடுசெய்ய ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். அடிப்படையில், சாத்தியமான அபாயங்களின் நிதிச் சுமையை நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுகிறீர்கள்.

காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

காப்பீட்டு வகைகள்

பல்வேறு வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களை ஈடுகட்ட வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. மிகவும் பொதுவான சில வகைகள் இங்கே:

1. ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் பயனாளிகளுக்கு நிதிப் பயனை வழங்குகிறது. இது இழந்த வருமானத்தை ஈடுசெய்யவும், இறுதிச் சடங்கு செலவுகளை ஈடுகட்டவும், கடன்களை அடைக்கவும், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கவும் உதவும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: பிரேசிலில் உள்ள ஒரு பெற்றோர் தங்கள் குடும்பத்திற்கு முதன்மை வருமானம் ஈட்டுபவராக இருப்பதாக கற்பனை செய்து பாருங்கள். அவர்கள் எதிர்பாராதவிதமாக இறந்துவிட்டால், தங்கள் குழந்தைகள் நிதி ரீதியாக ஆதரிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக ஒரு கால ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை எடுக்கிறார்கள்.

2. சுகாதார காப்பீடு

சுகாதார காப்பீடு நோய் அல்லது காயம் தொடர்பான மருத்துவ செலவுகளை ஈடு செய்கிறது. இது மருத்துவர் வருகைகள், மருத்துவமனை தங்குமிடங்கள், மருந்து மருந்துகள் மற்றும் பிற சுகாதார சேவைகளுக்கு செலுத்த உதவும்.

சுகாதார காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: இந்தியாவில் இருந்து கனடாவில் வெளிநாட்டில் படிக்கும் ஒரு மாணவருக்கு அவர்கள் வீட்டிலிருந்து விலகி இருக்கும்போது சாத்தியமான மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. அவர்கள் ஒரு விரிவான மாணவர் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்தை வாங்குகிறார்கள்.

3. சொத்து காப்பீடு

சொத்து காப்பீடு உங்கள் வீடு, அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வணிக சொத்து போன்ற உங்கள் உடல் சொத்துக்களை தீ, திருட்டு, நாசவேலை அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் சேதம் அல்லது இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

சொத்து காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: ஜப்பானில் உள்ள ஒரு குடும்பம் பூகம்பம் ஏற்பட வாய்ப்புள்ள பகுதியில் வசிக்கிறது. பூகம்பம் தொடர்பான சேதங்களிலிருந்து தங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்க வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக பூகம்ப காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள்.

4. வாகன காப்பீடு

வாகன காப்பீடு கார் விபத்துகளிலிருந்து ஏற்படும் நிதி இழப்புகளை ஈடு செய்கிறது. இது உங்கள் வாகனத்திற்கான சேதங்கள், காயங்களுக்கான மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் விபத்தில் நீங்கள் தவறு செய்தால் சட்டப் பொறுப்புகளை செலுத்த உதவும்.

வாகன காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: ஜெர்மனியில் ஒரு ஓட்டுனர் விபத்தை ஏற்படுத்தி தவறு செய்ததாக கண்டறியப்பட்டது. அவர்களின் பொறுப்பு காப்பீடு மற்ற ஓட்டுனரின் வாகனத்திற்கான சேதங்களையும் ஏற்பட்ட மருத்துவ செலவுகளையும் ஈடு செய்கிறது.

5. இயலாமை காப்பீடு

உங்களுக்கு இயலாமை ஏற்பட்டு வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் இயலாமை காப்பீடு வருமான மாற்றீட்டை வழங்குகிறது. இது வாழ்க்கைச் செலவுகள், மருத்துவ கட்டணங்கள் மற்றும் பிற நிதி பொறுப்புகளை ஈடுகட்ட உதவும்.

இயலாமை காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: ஆஸ்திரேலியாவில் சுயாதீன தொழில்முனைவோர் ஒரு தீவிர காயத்தால் பாதிக்கப்பட்டு பல மாதங்களாக வேலை செய்ய முடியாமல் போகிறார். அவர்களின் இயலாமை காப்பீட்டு பாலிசி அவர்கள் குணமடையும்போது அவர்களின் செலவுகளை ஈடுகட்ட வருமான மாற்றீட்டை வழங்குகிறது.

6. பொறுப்பு காப்பீடு

மற்றவர்களுக்கோ அல்லது அவர்களின் சொத்துக்கோ தீங்கு விளைவித்ததாக நீங்கள் பொறுப்பேற்கப்பட்டால், நிதி இழப்புகளிலிருந்து பொறுப்பு காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. இது சட்ட கட்டணங்கள், தீர்வுகள் மற்றும் தீர்ப்புகளை ஈடு செய்யலாம்.

பொறுப்பு காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: கனடாவில் உள்ள ஒரு கட்டுமான நிறுவனம் ஒரு திட்டத்தின் போது தற்செயலாக அருகிலுள்ள சொத்தை சேதப்படுத்துகிறது. அவர்களின் பொது பொறுப்பு காப்பீடு சேதத்தை சரிசெய்வதற்கான செலவை ஈடு செய்கிறது.

7. பயண காப்பீடு

பயண ரத்து, மருத்துவ அவசரநிலைகள், தொலைந்த சாமான்கள் மற்றும் பிற எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் போன்ற பயணம் தொடர்பான நிதி இழப்புகளிலிருந்து பயண காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

பயண காப்பீட்டு வகைகள்:

உதாரணம்: ஐரோப்பாவிற்கு பயணம் செய்யும் அமெரிக்காவில் இருந்து ஒரு குடும்பம் திடீர் நோயால் தங்கள் பயணத்தை ரத்து செய்ய வேண்டியிருக்கிறது. அவர்களின் பயண ரத்து காப்பீடு திரும்பப் பெற முடியாத விமான கட்டணம் மற்றும் ஹோட்டல் செலவுகளுக்கு அவர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறது.

காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

சரியான காப்பீட்டு கொள்கைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும். மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கிய காரணிகள் இங்கே:

உதாரணம்: கனடாவில் ஒரு இளம் தொழில்முறை நிபுணர் தங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்குகிறார், எந்த வகையான காப்பீடு மிகவும் முக்கியம் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். அவர்கள் தங்கள் மாணவர் கடன் கடன்களைக் கருத்தில் கொண்டு, தங்கள் அபார்ட்மெண்டில் தங்கள் தனிப்பட்ட உடைமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான அவர்களின் விருப்பம் மற்றும் சுகாதார பாதுகாப்புக்கான அவர்களின் தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு அவர்களின் அபாயங்களை மதிப்பிடுகிறார்கள். பின்னர் அவர்கள் தங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்கு ஏற்ற சிறந்த கொள்கைகளைக் கண்டறிய வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களை ஒப்பிடுகிறார்கள்.

காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், விலக்குகள் மற்றும் பாதுகாப்பு வரம்புகளைப் புரிந்துகொள்வது

காப்பீட்டு பாலிசியின் முக்கிய கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கு அவசியம்:

உதாரணம்: யுனைடெட் கிங்டமில் ஒரு வீட்டு உரிமையாளருக்கு £500 விலக்கு மற்றும் £200,000 பாதுகாப்பு வரம்பு கொண்ட வீட்டு காப்பீட்டு பாலிசி உள்ளது. அவர்களின் வீடு தீ விபத்தில் சிக்கி சரிசெய்ய £10,000 செலவானால், அவர்கள் £500 விலக்கைச் செலுத்துவார்கள், மேலும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மீதமுள்ள £9,500 ஐ செலுத்தும்.

நிதித் திட்டமிடலில் காப்பீட்டின் பங்கு

விரிவான நிதித் திட்டமிடலில் காப்பீடு ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இது உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும், அபாயங்களை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவுகிறது.

நிதித் திட்டமிடலுக்கு காப்பீடு பங்களிக்கும் சில வழிகள் இங்கே:

உதாரணம்: சிங்கப்பூரில் உள்ள ஒரு குடும்பம் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக திட்டமிடுகிறது. அவர்கள் எதிர்பாராதவிதமாக இறந்துவிட்டால், அவர்களின் மனைவி மற்றும் குழந்தைகள் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக அவர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள். ஓய்வு காலத்தில் மருத்துவ பராமரிப்பின் அதிக செலவிலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள அவர்கள் சுகாதார காப்பீட்டையும் வாங்குகிறார்கள்.

உலகளாவிய குடிமக்களுக்கான காப்பீட்டு பரிசீலனைகள்

வெளிநாட்டில் வசிக்கும் மற்றும் வேலை செய்யும் தனிநபர்களுக்கு அல்லது பல நாடுகளில் சொத்துக்கள் உள்ளவர்களுக்கு காப்பீட்டு தேவைகள் மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கலாம். சில முக்கிய பரிசீலனைகள் இங்கே:

உதாரணம்: ஜெர்மனியில் பணிபுரியும் அமெரிக்க குடிமகனுக்கு வெளிநாட்டில் வசிக்கும்போது அவர்களின் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட சர்வதேச சுகாதார காப்பீடு பெற வேண்டும். அவர்கள் போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதி செய்ய ஜெர்மனியில் உள்ள உள்ளூர் காப்பீட்டு சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

காப்பீட்டில் பணத்தை சேமிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

காப்பீடு அவசியம் என்றாலும், போதுமான பாதுகாப்பில் சமரசம் செய்யாமல் பிரீமியத்தில் பணத்தை சேமிக்க வழிகள் உள்ளன:

உதாரணம்: பிரான்சில் உள்ள ஒரு இளம் தம்பதியினர் தங்கள் கார் காப்பீட்டில் பணத்தை சேமிக்க விரும்புகிறார்கள். அவர்கள் பல காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களுக்காக ஷாப்பிங் செய்கிறார்கள், அவர்களின் விலக்குகளை அதிகரிக்கிறார்கள், மேலும் பாதுகாப்பான ஓட்டுனர்களுக்கான தள்ளுபடியைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

உரிமைகோரல் செய்வது

நீங்கள் மூடப்பட்ட இழப்பை அனுபவிக்கும்போது காப்பீட்டு உரிமைகோரலை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது என்பது மிகவும் முக்கியமானது. பின்பற்ற வேண்டிய சில பொதுவான படிகள் இங்கே:

உதாரணம்: தென்னாப்பிரிக்காவில் உள்ள ஒரு வணிக உரிமையாளர் அவர்களின் கடையில் உடைத்து திருடியதை அனுபவிக்கிறார். அவர்கள் சம்பவத்தை உடனடியாக தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு புகாரளிக்கிறார்கள், புகைப்படங்கள் மற்றும் போலீஸ் அறிக்கையுடன் இழப்பை ஆவணப்படுத்துகிறார்கள், மேலும் உரிமைகோரல் படிவத்தை முடிக்கிறார்கள். மென்மையான உரிமைகோரல் செயல்முறையை உறுதிப்படுத்த அவர்கள் காப்பீட்டு சரிசெய்தளுடன் ஒத்துழைக்கிறார்கள்.

முடிவு

அதிகரித்து வரும் சிக்கலான மற்றும் நிச்சயமற்ற உலகில் நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான ஒரு முக்கிய கருவி காப்பீடு. பல்வேறு வகையான காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், உங்கள் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதன் மூலமும், சரியான கொள்கைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும், உங்கள் நிதி நலன்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம் மற்றும் நீங்கள் உலகில் எங்கிருந்தாலும் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய முடியும். உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதி செய்ய தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்.