அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்பு உத்திகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகில், திறமையான நிதித் திட்டமிடல் முன்னெப்போதையும் விட மிகவும் முக்கியமானதாகும். எந்தவொரு உறுதியான நிதி உத்தியின் அடித்தளமும் உங்கள் சேமிப்பை அதிகப்படுத்துவதாகும். அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்பு உத்திகள், தனிநபர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அபாய சுயவிவரத்தைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில், அவர்களின் செல்வத்தை வளர்க்க ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியை வழங்குகின்றன. இந்த விரிவான வழிகாட்டி, உலகெங்கிலும் உள்ள சேமிப்பாளர்களுக்குப் பொருத்தமான நுண்ணறிவுகளை வழங்கி, பல்வேறு அதிக வருவாய் விருப்பங்களை ஆராயும்.

அதிக வருவாய் சேமிப்பு என்றால் என்ன?

அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகள், பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது நிலையான முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இதன் நோக்கம், உங்கள் சேமிப்பின் வளர்ச்சியை விரைவுபடுத்துவதோடு, ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பாதுகாப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தை வழங்குவதாகும். "அதிக வருவாய்" என்பது ஒரு சார்புச் சொல் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் அதிக வருவாய் என்பது பொருளாதார நிலைமைகள், நிலவும் வட்டி விகிதங்கள், மற்றும் குறிப்பிட்ட நிதி நிறுவனம் அல்லது முதலீட்டுக் கருவியைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

வட்டி விகிதங்கள் அதிக வருவாய் சேமிப்பின் அடித்தளமாகும். அவை ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில், பொதுவாக ஆண்டுதோறும், உங்கள் சேமிப்பில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் சதவீதத்தைக் குறிக்கின்றன. வட்டி விகிதங்கள் நிலையானதாகவோ அல்லது மாறக்கூடியதாகவோ இருக்கலாம்.

• நிலையான வட்டி விகிதங்கள்: இந்த விகிதங்கள் முதலீட்டின் காலம் முழுவதும் மாறாமல் இருந்து, கணிக்கக்கூடிய தன்மையையும் நிலைத்தன்மையையும் வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிலையான வட்டி விகிதப் பத்திரம் அதன் ஆயுட்காலம் முழுவதும் அதே வட்டி விகிதத்தைச் செலுத்தும்.
• மாறும் வட்டி விகிதங்கள்: இந்த விகிதங்கள் சந்தை நிலவரங்கள் அல்லது அடிப்படை வட்டி விகிதங்களைப் பொறுத்து ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் மாறும் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது உங்கள் வருமானம் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும்.

கூட்டு வட்டி

கூட்டு வட்டி என்பது ஒரு சக்திவாய்ந்த கருத்து ஆகும், இதில் நீங்கள் உங்கள் ஆரம்ப வைப்புத்தொகையில் மட்டுமல்ல, திரட்டப்பட்ட வட்டியிலும் வட்டி சம்பாதிக்கிறீர்கள். இது ஒரு பனிப்பந்து விளைவை உருவாக்குகிறது, காலப்போக்கில் உங்கள் சேமிப்பின் வளர்ச்சியை விரைவுபடுத்துகிறது. வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்படுகிறதோ (எ.கா., தினசரி எதிராக ஆண்டுதோறும்), வருவாய் திறன் அவ்வளவு அதிகமாக இருக்கும்.

அதிக வருவாய் சேமிப்பு விருப்பங்களின் வகைகள்

உலகளாவிய சேமிப்பாளர்களுக்கு பல அதிக வருவாய் சேமிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் அதன் சொந்த பண்புகள், நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன.

1. அதிக வருவாய் சேமிப்புக் கணக்குகள் (HYSAs)

HYSAs என்பவை பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட கணிசமாக அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் வங்கிக் கணக்குகள் ஆகும். அவை பொதுவாக ஆன்லைன் வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்களால் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் பெரும்பாலும் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. HYSAs அவற்றின் பணப்புழக்கம் மற்றும் அணுகல் காரணமாக குறுகிய கால சேமிப்பு இலக்குகள் மற்றும் அவசர நிதிகளுக்கு ஒரு பிரபலமான தேர்வாகும்.

எடுத்துக்காட்டு: அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு ஆன்லைன் வங்கி 4.5% வருடாந்திர சதவீத ஈட்டுத்தொகை (APY) உடன் ஒரு HYSA-வை வழங்கலாம், அதே நேரத்தில் ஒரு பாரம்பரிய செங்கல் மற்றும் காரை வங்கி நிலையான சேமிப்புக் கணக்கில் 0.5% மட்டுமே வழங்குகிறது.

2. வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CDs) / கால வைப்புத்தொகைகள்

CDs, பல நாடுகளில் கால வைப்புத்தொகைகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, இவை ஒரு நிலையான காலத்திற்கு ("காலம்") ஒரு நிலையான தொகையை வைத்திருக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள் ஆகும். இதற்கு ஈடாக, வங்கி ஒரு நிலையான சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. CDs, HYSAs-ஐ விட குறைவான பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் காலம் முடிவதற்குள் நிதியை எடுப்பது அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

எடுத்துக்காட்டு: ஜெர்மனியில் உள்ள ஒரு வங்கி 3.0% நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் 1 வருட கால வைப்புத்தொகையை வழங்கலாம், அதே நேரத்தில் 5 வருட கால வைப்புத்தொகை 3.5% வழங்குகிறது. ஒரு வருடம் முடிவதற்குள் பணத்தை எடுத்தால் அபராதம் விதிக்கப்படும்.

3. பணச் சந்தைக் கணக்குகள் (MMAs)

MMAs என்பவை ஒரு வகை சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும், இது பொதுவாக பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் அவை அதிக குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகையையும் கோரலாம். MMAs பெரும்பாலும் காசோலை எழுதும் சலுகைகள் அல்லது டெபிட் கார்டுகளுடன் வருகின்றன, இது அவற்றை CDs-ஐ விட அதிக பணப்புழக்கமாகவும் HYSAs-ஐ விட குறைவான பணப்புழக்கமாகவும் ஆக்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டு: கனடாவில் உள்ள ஒரு நிதி நிறுவனம் 4.0% வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு MMA-வை வழங்கலாம், ஆனால் $5,000 குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகையைக் கோரலாம்.

4. பத்திரங்கள்

பத்திரங்கள் என்பவை அரசாங்கங்கள், பெருநிறுவனங்கள் அல்லது நகராட்சிகளால் வெளியிடப்படும் கடன் பத்திரங்கள் ஆகும். நீங்கள் ஒரு பத்திரத்தை வாங்கும்போது, நீங்கள் அடிப்படையில் வெளியீட்டாளருக்குப் பணம் கடன் கொடுக்கிறீர்கள், அவர் குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் வட்டியுடன் (கூப்பன் கொடுப்பனவுகள்) அசல் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறார். பத்திரங்கள் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான வருமான ஆதாரத்தை வழங்க முடியும் மற்றும் ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு மதிப்புமிக்க கூடுதலாக இருக்கலாம்.

• அரசாங்கப் பத்திரங்கள்: தேசிய அரசாங்கங்களால் வெளியிடப்படுகின்றன, இவை பொதுவாக குறைந்த அபாயம் கொண்டவையாகக் கருதப்படுகின்றன, குறிப்பாக நிலையான பொருளாதாரங்களால் வெளியிடப்படுபவை.
• பெருநிறுவனப் பத்திரங்கள்: பெருநிறுவனங்களால் வெளியிடப்படுகின்றன, இவை அரசாங்கப் பத்திரங்களை விட அதிக வருவாயை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக கடன் அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன.
• நகராட்சிப் பத்திரங்கள்: மாநில அல்லது உள்ளூர் அரசாங்கங்களால் வெளியிடப்படுகின்றன, இவை சில அதிகார வரம்புகளில் வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டு: அமெரிக்க கருவூலப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது பொதுவாக ஒரு சிறிய, மதிப்பிடப்படாத நிறுவனத்தால் வெளியிடப்பட்ட பெருநிறுவனப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதை விட பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது. அமெரிக்க கருவூலம் அமெரிக்க அரசாங்கத்தின் முழு நம்பிக்கை மற்றும் கடனால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

5. பத்திர நிதிகள் மற்றும் ETFs

பன்முகப்படுத்தல் மற்றும் தொழில்முறை மேலாண்மையை நாடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, பத்திர நிதிகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs) ஒரு வசதியான விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. இந்த நிதிகள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைத் திரட்டி ஒரு பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கின்றன. இது அபாயத்தைக் குறைத்து, ஒரு தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் தனியாக அணுகக்கூடியதை விட பரந்த அளவிலான பத்திரங்களுக்கு வெளிப்பாட்டை வழங்க முடியும்.

எடுத்துக்காட்டு: சிங்கப்பூரில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர் உலகெங்கிலும் உள்ள அரசாங்க மற்றும் பெருநிறுவனப் பத்திரங்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்ட ஒரு உலகளாவிய பத்திர ETF-ல் முதலீடு செய்யலாம்.

6. சக-சகா கடன் (P2P)

P2P கடன் தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை நேரடியாக கடன் வழங்குபவர்களுடன் இணைக்கின்றன, பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களைத் தவிர்க்கின்றன. இந்த தளங்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது பத்திரங்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை அதிக அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. P2P கடன்களில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது முக்கியம்.

எடுத்துக்காட்டு: ஐக்கிய இராச்சியத்தில் உள்ள ஒரு தனிநபர் இத்தாலியில் உள்ள ஒரு சிறு வணிக உரிமையாளருக்கு ஒரு P2P கடன் தளம் மூலம் பணம் கடன் கொடுக்கலாம், இது ஒரு பாரம்பரிய வங்கி வைப்புத்தொகையிலிருந்து அவர்கள் பெறும் வட்டியை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறது.

அதிக வருவாய் சேமிப்பு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

சரியான அதிக வருவாய் சேமிப்பு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்கள் நிதி இலக்குகள், அபாய சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர வரம்பு ஆகியவற்றைக் கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

1. அபாய சகிப்புத்தன்மை

வெவ்வேறு அதிக வருவாய் சேமிப்பு விருப்பங்கள் வெவ்வேறு அளவிலான அபாயங்களுடன் வருகின்றன. HYSAs மற்றும் CDs பொதுவாக குறைந்த அபாயம் கொண்டவையாகக் கருதப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் பத்திரங்கள் மற்றும் P2P கடன் அதிக அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. உங்கள் வசதி நிலை மற்றும் சாத்தியமான இழப்புகளைத் தாங்கும் திறனுடன் ஒத்துப்போகும் விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம்.

எடுத்துக்காட்டு: குறைந்த அபாய சகிப்புத்தன்மை கொண்ட ஒரு ஓய்வூதியதாரர் HYSAs மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்களை விரும்பலாம், அதே நேரத்தில் நீண்ட நேர வரம்பு கொண்ட ஒரு இளம் முதலீட்டாளர் பத்திரங்கள் மற்றும் P2P கடன்களின் கலவையுடன் வசதியாக இருக்கலாம்.

2. பணப்புழக்கத் தேவைகள்

பணப்புழக்கம் என்பது தேவைப்படும்போது உங்கள் நிதியை எவ்வளவு எளிதாக அணுக முடியும் என்பதைக் குறிக்கிறது. HYSAs மற்றும் MMAs அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் CDs மற்றும் பத்திரங்கள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். ஒரு சேமிப்பு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது உங்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால நிதித் தேவைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டு: எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு உங்கள் நிதியை அணுக வேண்டியிருந்தால், நீண்ட கால CD-ஐ விட HYSA அல்லது MMA ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

3. முதலீட்டு நேர வரம்பு

உங்கள் முதலீட்டு நேர வரம்பு என்பது உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்து வைக்க நீங்கள் திட்டமிடும் கால அளவைக் குறிக்கிறது. உங்களுக்கு நீண்ட கால முதலீட்டு வரம்பு இருந்தால், அதிக வருவாய் சாத்தியக்கூறுகளுடன் அதிக அபாயமுள்ள விருப்பங்களைத் தாங்கிக்கொள்ள முடியும். உங்களுக்கு குறுகிய கால வரம்பு இருந்தால், குறைந்த அபாயம், அதிக பணப்புழக்கமுள்ள விருப்பங்களை விரும்பலாம்.

எடுத்துக்காட்டு: ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கு நீண்ட கால முதலீட்டு வரம்பு தேவைப்படுகிறது, இது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களின் கலவையில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. அடுத்த ஒன்று அல்லது இரண்டு ஆண்டுகளில் ஒரு வீட்டிற்கான முன்பணத்திற்கு சேமிப்பதற்கு ஒரு குறுகிய கால அணுகுமுறை தேவைப்படுகிறது, இது HYSAs மற்றும் பிற குறைந்த அபாய விருப்பங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது.

4. பணவீக்கம்

பணவீக்கம் என்பது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பொதுவான விலை மட்டம் உயரும் விகிதம், மற்றும் அதன் விளைவாக, வாங்கும் சக்தி குறைகிறது. உங்கள் பணத்தின் உண்மையான மதிப்பை பராமரிக்க பணவீக்கத்தை மிஞ்சும் சேமிப்பு உத்திகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். உங்கள் சேமிப்பு பணவீக்க விகிதத்தை விட குறைவான வட்டி விகிதத்தைப் பெற்றால், நீங்கள் காலப்போக்கில் திறம்பட பணத்தை இழக்கிறீர்கள்.

எடுத்துக்காட்டு: பணவீக்கம் 3% ஆக இருந்தால், உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு 1% மட்டுமே ஈட்டினால், உங்கள் வாங்கும் சக்தி ஆண்டுக்கு 2% குறைகிறது.

5. வரி தாக்கங்கள்

சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளில் சம்பாதித்த வட்டி பொதுவாக வரிக்குட்பட்டது. குறிப்பிட்ட வரி விதிகள் உங்கள் வசிக்கும் நாடு மற்றும் கணக்கின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். வெவ்வேறு சேமிப்பு உத்திகளின் வரி தாக்கங்களைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க ஒரு வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டு: சில நாடுகளில், ஓய்வூதியக் கணக்குகள் போன்ற சில வகையான சேமிப்புக் கணக்குகளில் சம்பாதித்த வட்டி வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டதாகவோ அல்லது வரி இல்லாததாகவோ இருக்கலாம்.

6. கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள்

அதிக வருவாய் சேமிப்பு விருப்பங்களுடன் தொடர்புடைய எந்தவொரு கட்டணங்கள் அல்லது செலவுகள் குறித்தும் எச்சரிக்கையாக இருங்கள். சில கணக்குகளில் மாதாந்திர பராமரிப்புக் கட்டணங்கள், பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள் அல்லது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்கள் இருக்கலாம். இந்தக் கட்டணங்கள் உங்கள் வருவாயைக் குறைக்கக்கூடும், எனவே வெவ்வேறு விருப்பங்களின் செலவுகளை ஒப்பிடுவது முக்கியம்.

எடுத்துக்காட்டு: அதிக APY கொண்ட ஒரு HYSA, சம்பாதித்த வட்டியை ஈடுசெய்யும் அதிக மாதாந்திர கட்டணங்களை வசூலித்தால் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது.

7. நாணய மாற்று விகிதங்கள்

உலகளாவிய சேமிப்பாளர்களுக்கு, நாணய மாற்று விகிதங்கள் வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். நீங்கள் ஒரு வெளிநாட்டு நாணயத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது முதலீட்டில் முதலீடு செய்தால், மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பை உங்கள் சொந்த நாணயத்திற்கு மாற்றும்போது அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம். உங்கள் வருமானத்தில் நாணய ஏற்ற இறக்கங்களின் சாத்தியமான தாக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டு: ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர் அமெரிக்க டாலரில் குறிப்பிடப்பட்ட ஒரு பத்திர நிதியில் முதலீடு செய்தால், அமெரிக்க டாலர் ஆஸ்திரேலிய டாலருக்கு எதிராக உயர்ந்தால் அவர்களின் வருமானம் அதிகரிக்கலாம்.

உங்கள் அதிக வருவாய் சேமிப்பை அதிகப்படுத்த நடைமுறை குறிப்புகள்

உங்கள் அதிக வருவாய் சேமிப்பை அதிகப்படுத்த உதவும் சில செயல்திட்டக் குறிப்புகள் இங்கே:

1. சுற்றிப் பாருங்கள்: சிறந்த ஒப்பந்தங்களைக் கண்டுபிடிக்க வெவ்வேறு வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் முதலீட்டு வழங்குநர்களிடமிருந்து வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள். நீங்கள் காணும் முதல் விருப்பத்தில் திருப்தி அடைய வேண்டாம்.
2. உங்கள் சேமிப்பை தானியக்கமாக்குங்கள்: சீரான சேமிப்பை உறுதிசெய்ய உங்கள் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் அதிக வருவாய் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கவும்.
3. உங்கள் வருமானத்தை மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்: கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உங்கள் சேமிப்பில் சம்பாதித்த வட்டியை மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்.
4. உங்கள் சேமிப்பை பன்முகப்படுத்துங்கள்: உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள். அபாயத்தைக் குறைக்க உங்கள் சேமிப்பை வெவ்வேறு வகையான கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளில் பன்முகப்படுத்துங்கள்.
5. உங்கள் உத்தியை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் சேமிப்பு உத்தி இன்னும் உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். மாறும் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் உத்தியை தேவைக்கேற்ப சரிசெய்யவும்.
6. CD ஏணியைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: ஏணி அமைத்தல் என்பது வெவ்வேறு முதிர்வு தேதிகளுடன் CD-களை வாங்குவதை உள்ளடக்கியது. ஒவ்வொரு CD முதிர்ச்சியடையும்போதும், நீங்கள் வருமானத்தை ஒரு புதிய, நீண்ட கால CD-ல் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம், இது சாத்தியமான அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெற வழிவகுக்கும். இந்த உத்தி பணப்புழக்கம் மற்றும் வருவாய் இடையே ஒரு சமநிலையை வழங்குகிறது.
7. வரிச் சலுகைக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்: அமெரிக்காவில் 401(k)கள் அல்லது IRAக்கள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், அல்லது மற்ற நாடுகளில் கிடைக்கும் இதே போன்ற திட்டங்களைப் பயன்படுத்தி வரிச் சலுகை வழியில் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கவும்.
8. நுணுக்கமான விவரங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: முதலீடு செய்வதற்கு முன் எந்தவொரு அதிக வருவாய் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது முதலீட்டின் விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாகப் படியுங்கள். கட்டணங்கள், அபராதங்கள் மற்றும் பிற முக்கிய விவரங்களுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்.

செயல்பாட்டில் அதிக வருவாய் சேமிப்பு: வழக்கு ஆய்வுகள்

வெவ்வேறு தனிநபர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய அதிக வருவாய் சேமிப்பு உத்திகளை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதை விளக்க சில கற்பனையான வழக்கு ஆய்வுகளைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

வழக்கு ஆய்வு 1: சாரா, லண்டனில் ஒரு இளம் தொழில்முறை நிபுணர்

லண்டனில் பணிபுரியும் 28 வயதான சாரா, ஒரு குடியிருப்புக்கான முன்பணம் சேமிக்க விரும்புகிறார். அவளுக்கு நிலையான வருமானம் மற்றும் மிதமான அபாய சகிப்புத்தன்மை உள்ளது. சாரா ஒரு ஆன்லைன் வங்கியுடன் போட்டி வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் ஒரு அதிக வருவாய் சேமிப்புக் கணக்கை (HYSA) திறக்கிறார். அவர் தனது நடப்புக் கணக்கிலிருந்து தனது HYSA-க்கு மாதத்திற்கு £500 தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கிறார். காலப்போக்கில், சாராவின் சேமிப்பு சீராக வளர்ந்து, சில ஆண்டுகளில் கணிசமான முன்பணத்தை திரட்ட முடிகிறது.

வழக்கு ஆய்வு 2: டேவிட், சிட்னியில் ஒரு ஓய்வூதியதாரர்

சிட்னியில் வசிக்கும் 65 வயதான ஓய்வூதியதாரர் டேவிட், மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கும் அதே வேளையில் தனது சேமிப்பிலிருந்து வருமானம் ஈட்ட விரும்புகிறார். அவருக்கு குறைந்த அபாய சகிப்புத்தன்மை உள்ளது மற்றும் தனது ஓய்வூதியத்தை ஈடுசெய்ய தனது சேமிப்பை நம்பியுள்ளார். டேவிட் ஆஸ்திரேலிய அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் உயர்தர பெருநிறுவனப் பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கிறார். பத்திரங்கள் நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகின்றன, மேலும் டேவிட்டின் மூலதனம் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பாக உள்ளது.

வழக்கு ஆய்வு 3: மரியா, சாவ் பாலோவில் ஒரு தொழில்முனைவோர்

சாவ் பாலோவில் வசிக்கும் 40 வயதான தொழில்முனைவோர் மரியா, எதிர்கால வணிக முயற்சிகளுக்காக தனது சேமிப்பை வளர்க்க விரும்புகிறார். அவருக்கு அதிக அபாய சகிப்புத்தன்மை உள்ளது மற்றும் சாத்தியமான அதிக வருவாய்க்கு ஈடாக அதிக அபாயத்தை ஏற்கத் தயாராக இருக்கிறார். மரியா தனது சேமிப்பின் ஒரு பகுதியை P2P கடன் தளங்களில் முதலீடு செய்கிறார், பிரேசிலில் உள்ள சிறு வணிகங்களுக்கு பணம் கடன் கொடுக்கிறார். அபாயம் அதிகமாக இருந்தாலும், மரியா பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளிலிருந்து பெறுவதை விட கணிசமாக அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறார்.

முடிவுரை

அதிக வருவாய் சேமிப்பு உத்திகள் உலகெங்கிலும் உள்ள தனிநபர்களுக்கு தங்கள் செல்வத்தை வளர்க்கவும், தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியை வழங்குகின்றன. வெவ்வேறு வகையான அதிக வருவாய் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைக் கருத்தில் கொள்வதன் மூலமும், நடைமுறை சேமிப்பு குறிப்புகளை செயல்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் சேமிப்பை அதிகப்படுத்தி, மேலும் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க முடியும். சந்தை நிலவரங்கள் குறித்து அறிந்திருக்கவும், உங்கள் உத்தியை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும், தேவைப்படும்போது தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். நிதி உலகம் எப்போதும் மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது, ஆனால் சேமிப்பு மற்றும் புத்திசாலித்தனமான நிதித் திட்டமிடலுக்கான அர்ப்பணிப்பு எப்போதும் ஒரு வெற்றி உத்தியாக இருக்கும்.