தமிழ்

பல்வேறு கடன்கள், அவற்றின் அம்சங்கள், அபாயங்கள், நன்மைகள் பற்றிய விரிவான வழிகாட்டி. தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது.

பல்வேறு வகையான கடன்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

கடன் என்பது நவீன வாழ்க்கையின் ஒரு சர்வவியாபி அங்கமாகும். அது அடமானமாக இருந்தாலும், கல்விக் கடனாக இருந்தாலும், அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிலுவையாக இருந்தாலும், தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க பல்வேறு வகையான கடன்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். இந்த வழிகாட்டி பல்வேறு கடன் கருவிகள், அவற்றின் அம்சங்கள், அபாயங்கள் மற்றும் நன்மைகளை உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தில் ஆராய்ந்து ஒரு விரிவான பார்வையை வழங்குகிறது.

கடன் என்றால் என்ன?

மிக எளிமையாகச் சொன்னால், கடன் என்பது ஒரு கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பெற்ற பணத்தை, பொதுவாக வட்டியுடன், திருப்பிச் செலுத்தும் ஒரு கடமையாகும். கல்வி மற்றும் வீடு முதல் வணிக விரிவாக்கம் மற்றும் அன்றாட செலவுகள் வரை பல்வேறு கொள்முதல்கள், முதலீடுகள் அல்லது தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க இதைப் பயன்படுத்தலாம். வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் உட்பட கடனின் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதே முக்கியம்.

நுகர்வோர் கடன்களின் வகைகள்

1. கிரெடிட் கார்டு கடன்

கிரெடிட் கார்டுகள் கொள்முதல் செய்வதற்கும் கடன் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கும் ஒரு வசதியான வழியாகும். இருப்பினும், ஒவ்வொரு மாதமும் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்தவில்லை என்றால், அவை அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன. உலகளவில், கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு கணிசமாக வேறுபடுகிறது. அமெரிக்கா மற்றும் கனடா போன்ற சில நாடுகளில், கிரெடிட் கார்டுகள் அன்றாட பரிவர்த்தனைகளுக்கு பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதே சமயம் ஜெர்மனி மற்றும் ஜப்பான் போன்ற பிற நாடுகளில், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் ரொக்கம் மிகவும் பொதுவானவை.

2. தனிநபர் கடன்கள்

தனிநபர் கடன்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பற்றவை, அதாவது அவை பிணையால் ஆதரிக்கப்படவில்லை. அவை பெரும்பாலும் கடன் ஒருங்கிணைப்பு, வீட்டு மேம்பாடுகள் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஒப்புதல் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வருமானத்தைப் பொறுத்தது.

3. கல்விக் கடன்கள்

கல்விக் கடன்கள் உயர் கல்விக்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அவை அரசாங்க முகவர் அல்லது தனியார் கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படலாம். திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் பரவலாக வேறுபடுகின்றன. அமெரிக்கா, ஐக்கிய இராச்சியம் மற்றும் ஆஸ்திரேலியா உள்ளிட்ட பல நாடுகளில் மாணவர் கடன் சுமை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கவலையாக உள்ளது.

4. வாகனக் கடன்கள்

வாகனக் கடன்கள் ஒரு வாகனத்தை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வாகனம் கடனுக்கு பிணையாக செயல்படுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் கடன் மதிப்பெண், கடன் காலம் மற்றும் வாகனத்தின் வயது மற்றும் வகையைப் பொறுத்தது.

5. அடமானங்கள்

அடமானம் என்பது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் கடன். வீடு கடனுக்கு பிணையாக செயல்படுகிறது. அடமானங்கள் பொதுவாக பெரும்பாலான மக்கள் சந்திக்கும் மிகப்பெரிய கடனாகும். அவை நிலையான-விகிதம் அல்லது சரிசெய்யக்கூடிய-விகிதமாக இருக்கலாம்.

வணிகக் கடன்களின் வகைகள்

1. காலக் கடன்கள்

காலக் கடன்கள் ஒரு வணிகத்திற்கு மொத்த மூலதனத்தை வழங்குகின்றன, இது பின்னர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.

2. கடன் வரம்புகள்

ஒரு வணிக கடன் வரம்பு, ஒரு வணிகம் தேவைக்கேற்ப பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு முன் தீர்மானிக்கப்பட்ட அளவு நிதிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.

3. சிறு வணிக நிர்வாக (SBA) கடன்கள் (அமெரிக்காவுக்குரியது, ஆனால் உலகளாவிய சமமானவற்றுடன்)

SBA கடன்கள் அமெரிக்காவிற்குரியதாக இருந்தாலும், பல நாடுகளில் சிறு வணிகங்களை ஆதரிக்க வடிவமைக்கப்பட்ட அரசாங்க ஆதரவு கடன் திட்டங்கள் உள்ளன. இந்த கடன்கள் பொதுவாக வழக்கமான கடன்களை விட சாதகமான விதிமுறைகளையும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகின்றன.

4. உபகரண நிதியுதவி

உபகரண நிதியுதவி வணிக நடவடிக்கைகளுக்குத் தேவையான உபகரணங்களை வாங்க அல்லது குத்தகைக்கு எடுக்கப் பயன்படுகிறது. உபகரணமே கடனுக்கு பிணையாக செயல்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

வட்டி என்பது கடன் வாங்குவதற்கான செலவு. இது அசல் (அசல் கடன் தொகை) சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் நிலையானதாக (கடன் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்) அல்லது மாறக்கூடியதாக (சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்) இருக்கலாம்.

உதாரணம்: ஒரே அசல் தொகை மற்றும் கடன் காலத்துடன், ஆனால் வெவ்வேறு APRகளுடன் இரண்டு கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுதல். குறைந்த APR கொண்ட கடன், கடனின் ஆயுட்காலத்தில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும்.

கடன் மேலாண்மை உத்திகள்

கடன் மேலாண்மை திறம்பட செய்வது நிதி நலனுக்கு முக்கியமானது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில உத்திகள் இங்கே:

கடன் மற்றும் கலாச்சாரம்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

கடன் மீதான மனப்பான்மை கலாச்சாரங்களில் வேறுபடுகிறது. சில கலாச்சாரங்களில், கடன் எதிர்மறையாகக் காணப்படுகிறது மற்றும் முடிந்தவரை தவிர்க்கப்படுகிறது. மற்றவற்றில், வீடு வாங்குவது அல்லது ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவது போன்ற நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு கடன் ஒரு அவசியமான கருவியாகக் கருதப்படுகிறது.

சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை பரிசீலனைகள்

கடன் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் நாட்டிற்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. இந்த சட்டங்கள் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள், கடன் வசூல் மற்றும் திவால் நடைமுறைகளை நிர்வகிக்கின்றன. ஒரு கடன் வாங்குபவராக உங்கள் உரிமைகளைப் பாதுகாக்க உங்கள் நாட்டில் உள்ள சட்ட கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

கடனின் உளவியல்

கடன் மன மற்றும் உணர்ச்சி நலனில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். கடனுடன் தொடர்புடைய மன அழுத்தம் மற்றும் பதட்டம் தூக்கப் பிரச்சினைகள், மனச்சோர்வு மற்றும் உறவுச் சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

முடிவுரை: தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுத்தல்

பல்வேறு வகையான கடன்கள், அவற்றின் அம்சங்கள், அபாயங்கள் மற்றும் நன்மைகளைப் புரிந்துகொள்வது தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு அவசியம். உங்கள் நிதிகளைப் பற்றிய உறுதியான புரிதலை வளர்த்துக் கொள்வதன் மூலமும், ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதன் மூலமும், பயனுள்ள கடன் மேலாண்மை உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் கடனைக் கட்டுப்படுத்தி உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம். நினைவில் கொள்ளுங்கள், கடன், புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தும்போது, செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் நிதிப் பாதுகாப்பை அடைவதற்கும் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாக இருக்கும். இருப்பினும், அதிகக் கடன் பளுவின் ஆபத்துக்களைத் தவிர்க்க எச்சரிக்கையுடனும் விழிப்புடனும் கடனை அணுகுவது முக்கியம்.

எந்தவொரு கடன் வடிவத்தையும் எடுப்பதற்கு முன்பு எப்போதும் வெவ்வேறு விருப்பங்களை ஆராய்ந்து ஒப்பிடுங்கள். உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் மேலாண்மைத் திட்டத்தை உருவாக்க ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும். நிதி அறிவு மற்றும் பொறுப்பான கடன் வாங்குதலுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதன் மூலம், நீங்கள் கடனின் சிக்கல்களைக் கடந்து, உலகில் நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும் ஒரு பிரகாசமான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க முடியும்.