பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு: AML கண்டறிதல் அமைப்புகளுக்கான விரிவான வழிகாட்டி

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகப் பொருளாதாரத்தில், நிதி நிறுவனங்கள் பண மோசடி மற்றும் பிற நிதி குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராட அதிக அழுத்தத்தில் உள்ளன. பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு (TM) அமைப்புகள், பணச் சலவை, பயங்கரவாத நிதி அல்லது பிற நிதி குற்றங்களைக் குறிக்கும் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிந்து புகாரளிக்க உதவும், பண மோசடிக்கு எதிரான (AML) திட்டங்களின் முக்கியமான அங்கமாகும். இந்த வழிகாட்டி பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு பற்றிய விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது, அதன் முக்கிய கூறுகள், தொழில்நுட்பங்கள், ஒழுங்குமுறை தேவைகள் மற்றும் சிறந்த நடைமுறைகளை உள்ளடக்கியது.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு என்றால் என்ன?

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு என்பது வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளை ஆய்வு செய்து, பண மோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி அல்லது பிற நிதி குற்றங்களைக் குறிக்கும் முறைகள், முரண்பாடுகள் மற்றும் பிற குறிகாட்டிகளைக் கண்டறியும் செயல்முறையாகும். இது முன் வரையறுக்கப்பட்ட விதிகள் மற்றும் வரம்புகளுக்கு எதிராக பரிவர்த்தனைகளைத் திரையிடவும், அத்துடன் அசாதாரண அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான நடத்தைகளைக் கண்டறியவும் அதிநவீன மென்பொருள் மற்றும் தரவு பகுப்பாய்வு நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகிறது.

பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு என்பது சில பண வரம்புகளை மீறும் பரிவர்த்தனைகளை எளிமையாகக் கொடியிடுவதற்கு அப்பாற்பட்டது. இது வாடிக்கையாளரின் சுயவிவரம், பரிவர்த்தனை வரலாறு, புவியியல் இருப்பிடம் மற்றும் பிற தொடர்புடைய காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளும் முழுமையான அணுகுமுறையை இது கோருகிறது. இந்த காரணிகளை ஒருங்கிணைத்து பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பற்றிய துல்லியமான புரிதலைப் பெற முடியும் மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளை அடையாளம் காண முடியும்.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு ஏன் முக்கியமானது?

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு பல காரணங்களுக்காக அவசியமானது:

• ஒழுங்குமுறை இணக்கம்: நிதி நிறுவனங்கள் அமெரிக்காவில் உள்ள வங்கி ரகசியச் சட்டம் (BSA), கனடாவில் உள்ள குற்றச் சட்டத்தின் வருவாய், இங்கிலாந்தில் உள்ள பண மோசடி விதிமுறைகள் மற்றும் பிற அதிகார வரம்புகளில் இதேபோன்ற சட்டங்கள் போன்ற விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் உட்பட வலுவான AML திட்டங்களை செயல்படுத்த சட்டப்பூர்வமாக கடமைப்பட்டுள்ளன. இணங்கத் தவறினால் குறிப்பிடத்தக்க அபராதம், அபராதம் மற்றும் நற்பெயருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும்.
• இடர் தணிப்பு: பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, பண மோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் பிற நிதி குற்றங்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்க நிதி நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது. சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிந்து புகாரளிப்பதன் மூலம், சட்டவிரோத நிதியை துவைக்கவோ அல்லது சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிக்கவோ குற்றவாளிகள் தங்கள் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்க முடியும்.
• நற்பெயர் பாதுகாப்பு: பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு உள்ளிட்ட ஒரு வலுவான AML திட்டம், நிதி நிறுவனத்தின் நற்பெயரைப் பாதுகாக்கவும், வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை பராமரிக்கவும் உதவுகிறது. நிதி குற்றத்தை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான ஒரு அர்ப்பணிப்பைக் காண்பிப்பதன் மூலம், நிறுவனங்கள் தங்கள் நம்பகத்தன்மையை அதிகரித்து, நெறிமுறை மற்றும் பொறுப்பான வணிக நடைமுறைகளை மதிக்கும் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க முடியும்.
• நிதி ஸ்திரத்தன்மை: பண மோசடி மற்றும் பிற நிதி குற்றங்கள் நிதி அமைப்புகளை சீர்குலைத்து, பொருளாதார வளர்ச்சியை சீர்குலைக்கும். இந்த நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பதன் மூலம், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாடு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்க உதவுகிறது.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பின் முக்கிய கூறுகள்

ஒரு வழக்கமான பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு பல முக்கிய கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது, அவற்றுள்:

• தரவு சேகரிப்பு: அமைப்பு முக்கிய வங்கி அமைப்புகள், கட்டண வாயில்கள் மற்றும் பிற உள் மற்றும் வெளிப்புற தரவுத்தளங்கள் போன்ற பல்வேறு ஆதாரங்களில் இருந்து பரிவர்த்தனை தரவைச் சேகரிக்கிறது.
• தரவு ஒருங்கிணைப்பு: சேகரிக்கப்பட்ட தரவு ஒரு மைய களஞ்சியத்தில் ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது, அங்கு அதை பகுப்பாய்வு செய்து செயலாக்க முடியும். இதில் தரவு சுத்தம், தரநிலைப்படுத்தல் மற்றும் விரிவாக்கம் ஆகியவை அடங்கும்.
• விதி அடிப்படையிலான கண்காணிப்பு: அமைப்பு சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிய முன் வரையறுக்கப்பட்ட விதிகள் மற்றும் வரம்புகளுக்கு எதிராக பரிவர்த்தனைகளைத் திரையிடுகிறது. இந்த விதிகள் பொதுவாக ஒழுங்குமுறை தேவைகள், தொழில்துறை சிறந்த நடைமுறைகள் மற்றும் நிறுவனத்தின் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அமைந்திருக்கும்.
• காட்சி உருவாக்கம்: பொருத்தமான மற்றும் பயனுள்ள காட்சிகளை உருவாக்குவது முக்கியம். இந்த காட்சிகள் பல்வேறு இடர் பகுதிகளை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும் மற்றும் வளர்ந்து வரும் அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் தொடர்ந்து புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகள் அல்லது நிதி பரிமாற்றங்களின் அசாதாரண முறைகள் தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளை ஒரு காட்சி கொடியிடலாம்.
• விழிப்பூட்டல் உருவாக்கம்: ஒரு பரிவர்த்தனை ஒரு விதியுடன் அல்லது வரம்புடன் பொருந்தினால், அமைப்பு ஒரு விழிப்பூட்டலை உருவாக்குகிறது, இது AML ஆய்வாளரால் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது.
• விழிப்பூட்டல் விசாரணை: AML ஆய்வாளர்கள், பரிவர்த்தனை சந்தேகத்திற்குரியதா மற்றும் மேலும் நடவடிக்கை தேவைப்படுகிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க எச்சரிக்கைகளை விசாரிக்கிறார்கள். இதில் வாடிக்கையாளர் பதிவுகள், பரிவர்த்தனை வரலாறு மற்றும் பிற தொடர்புடைய தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்வது அடங்கும்.
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கை (SAR): ஒரு விழிப்பூட்டல் சந்தேகத்திற்கிடமானதாகக் கருதப்பட்டால், நிதி நிறுவனம் தொடர்புடைய ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளிடம் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கையை (SAR) தாக்கல் செய்கிறது. SAR சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை பற்றிய விவரங்களையும், அது ஏன் சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கருதப்படுகிறது என்பதற்கான காரணங்களையும் வழங்குகிறது.
• அறிக்கை மற்றும் பகுப்பாய்வு: அமைப்பு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளில் அறிக்கைகள் மற்றும் பகுப்பாய்வுகளை உருவாக்குகிறது, இது AML திட்டத்தின் செயல்திறனை மதிப்பிடுவதற்கும், மேம்பாட்டிற்கான பகுதிகளை அடையாளம் காண்பதற்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பில் பயன்படுத்தப்படும் தொழில்நுட்பங்கள்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகளில் பல தொழில்நுட்பங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவற்றுள்:

• விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகள்: இந்த அமைப்புகள் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிய முன் வரையறுக்கப்பட்ட விதிகள் மற்றும் வரம்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. அவற்றை செயல்படுத்துவதும் பராமரிப்பதும் ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது, ஆனால் அதிக எண்ணிக்கையிலான தவறான நேர்மறைகளை உருவாக்க முடியும்.
• இயந்திர கற்றல் (ML): ML வழிமுறைகள் பண மோசடி அல்லது பிற நிதி குற்றங்களைக் குறிக்கும் முறைகள் மற்றும் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிய வரலாற்று தரவுகளிலிருந்து கற்றுக்கொள்ள முடியும். சிக்கலான மற்றும் உருவாகி வரும் முறைகளைக் கண்டறிவதில் விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளை விட அவை மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் செயல்படுத்தவும் பராமரிக்கவும் கணிசமான தரவு மற்றும் நிபுணத்துவம் தேவைப்படுகிறது.
• செயற்கை நுண்ணறிவு (AI): இயற்கை மொழி செயலாக்கம் (NLP) மற்றும் ரோபோடிக் செயல்முறை ஆட்டோமேஷன் (RPA) போன்ற AI தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி தரவு சேகரிப்பு, விழிப்பூட்டல் விசாரணை மற்றும் SAR தாக்கல் போன்ற பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பின் பல்வேறு அம்சங்களை தானியக்கமாக்க முடியும்.
• நெட்வொர்க் பகுப்பாய்வு: வாடிக்கையாளர்கள், பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு இடையிலான உறவுகளை அடையாளம் காண நெட்வொர்க் பகுப்பாய்வு நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தலாம். இது பண மோசடி அல்லது பிற நிதி குற்றங்களைக் குறிக்கும் மறைக்கப்பட்ட இணைப்புகள் மற்றும் முறைகளை வெளிப்படுத்த உதவும்.
• நிகழ்நேர கண்காணிப்பு: நிகழ்நேர கண்காணிப்பு அமைப்புகள் பரிவர்த்தனைகள் நிகழும் போதே பகுப்பாய்வு செய்கின்றன, இது நிதி நிறுவனங்கள் தீங்கு விளைவிக்கும் முன் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிந்து தடுக்க அனுமதிக்கிறது.

ஒவ்வொரு தொழில்நுட்பத்தின் பலத்தையும் பயன்படுத்த, விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளை இயந்திர கற்றல் மற்றும் AI உடன் இணைப்பது சிறந்த அணுகுமுறையாகும். எடுத்துக்காட்டாக, சில அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் பரிவர்த்தனைகளை கொடியிட விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம், அதே நேரத்தில் இயந்திர கற்றலை கொடியிடப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளை பகுப்பாய்வு செய்து அவை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருப்பதற்கான வாய்ப்புகளைக் கண்டறியப் பயன்படுத்தலாம்.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கான ஒழுங்குமுறை தேவைகள்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, அதிகார வரம்பைப் பொறுத்து மாறுபடும் பரந்த அளவிலான ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு உட்பட்டது. சில முக்கிய ஒழுங்குமுறை தேவைகள் பின்வருமாறு:

• உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC): KYC விதிமுறைகள், நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்த்து, அவர்களின் வணிகத்தின் இயல்பைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருடனும் தொடர்புடைய அபாயங்களை மதிப்பிடுவதற்கும், சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளுக்காக அவர்களின் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிப்பதற்கும் இந்தத் தகவல் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி (CDD): CDD விதிமுறைகள், தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அவர்களின் தகவல் துல்லியமாகவும் புதுப்பிக்கப்பட்டதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்ய, நிதி நிறுவனங்கள் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சியை மேற்கொள்ள வேண்டும். இதில் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளுக்காக வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிப்பது மற்றும் தேவைக்கேற்ப வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களைப் புதுப்பித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சி (EDD): EDD விதிமுறைகள், அரசியல் ரீதியாக வெளிப்படுத்தப்பட்ட நபர்கள் (PEPs) மற்றும் அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகளில் இருந்து வரும் வாடிக்கையாளர்கள் போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களிடம் மேம்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சியை மேற்கொள்ள நிதி நிறுவனங்களுக்கு தேவை. இதில், மேலும் முழுமையான பின்னணி சோதனைகளை நடத்துவதும், அவர்களின் பரிவர்த்தனைகளை இன்னும் நெருக்கமாகக் கண்காணிப்பதும் அடங்கும்.
• தடைகள் திரையிடல்: நிதி நிறுவனங்கள் அரசாங்கங்கள் மற்றும் ஐக்கிய நாடுகள் மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றியம் போன்ற சர்வதேச அமைப்புகளால் வெளியிடப்பட்ட தடைகள் பட்டியல்களுக்கு எதிராக பரிவர்த்தனைகளை திரையிட வேண்டும். தடை விதிக்கப்பட்ட நபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுடன் அவர்கள் வணிகம் செய்வதில்லை என்பதை இது உறுதி செய்கிறது.
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கை (SAR): சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளை அவர்கள் கண்டறிந்தால், சம்பந்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளிடம் SAR களை தாக்கல் செய்ய நிதி நிறுவனங்கள் தேவைப்படுகின்றன. SAR சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை பற்றிய விவரங்களையும், அது ஏன் சந்தேகத்திற்கிடமானதாகக் கருதப்படுகிறது என்பதற்கான காரணங்களையும் வழங்குகிறது.
• பதிவு வைத்தல்: விழிப்பூட்டல் விசாரணைகள், SAR தாக்கல் மற்றும் பிற தொடர்புடைய தகவல்கள் உட்பட, தங்கள் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளின் பதிவுகளைப் பராமரிக்க நிதி நிறுவனங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

நிதி நிறுவனங்கள் சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை தேவைகளுடன் புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பதுடன், இந்த தேவைகளுக்கு இணங்க வலுவான AML திட்டங்களை செயல்படுத்துவது முக்கியம். இதில் நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் இருப்பது, ஊழியர்களுக்கு போதுமான பயிற்சி அளிப்பது மற்றும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பை தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிப்பது ஆகியவை அடங்கும்.

பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு பயனுள்ளதாக இருப்பதை உறுதி செய்ய, நிதி நிறுவனங்கள் இந்த சிறந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்:

• ஆபத்து மதிப்பீட்டை நடத்துதல்: அமைப்பு எதிர்கொள்ளும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களை அடையாளம் காண ஒரு விரிவான இடர் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளுங்கள். இதில், அமைப்பு சேவை செய்யும் வாடிக்கையாளர்களின் வகைகள், அது வழங்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் மற்றும் அது செயல்படும் புவியியல் இருப்பிடங்களை மதிப்பிடுவது ஆகியவை அடங்கும்.
• ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை உருவாக்குங்கள்: அதிக ஆபத்துள்ள பகுதிகளில் வளங்களை மையப்படுத்தி, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கு ஒரு இடர் அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை செயல்படுத்தவும். இதன் பொருள், அமைப்பு எதிர்கொள்ளும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களுக்கு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு முறையை வடிவமைத்து, அவற்றின் இடர் மட்டத்தின் அடிப்படையில் விழிப்பூட்டல்களுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பது.
• தொழில்நுட்பங்களின் கலவையைப் பயன்படுத்துங்கள்: சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிய, விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகள், இயந்திர கற்றல் மற்றும் AI போன்ற தொழில்நுட்பங்களின் கலவையைப் பயன்படுத்தவும். இது பல்வேறு வகையான முறைகள் மற்றும் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிவதில் அமைப்பு பயனுள்ளதாக இருப்பதை உறுதி செய்ய உதவும்.
• முறையாக மதிப்பாய்வு செய்து, அமைப்பை புதுப்பிக்கவும்: வளர்ந்து வரும் அச்சுறுத்தல்களைக் கண்டறிவதிலும், மாறிவரும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதிலும், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு பயனுள்ளதாக இருப்பதை உறுதி செய்ய தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்கவும். இதில் விதிகள் மற்றும் வரம்புகளைப் புதுப்பித்தல், இயந்திர கற்றல் மாதிரிகளை மீண்டும் பயிற்றுவித்தல் மற்றும் புதிய தொழில்நுட்பங்களை செயல்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும்.
• ஊழியர்களுக்கு போதுமான பயிற்சி வழங்குதல்: AML விதிமுறைகள், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை அடையாளம் காண்பது குறித்து ஊழியர்களுக்கு போதுமான பயிற்சி அளிக்கவும். இது ஊழியர்கள் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை திறம்பட அடையாளம் காணவும் புகாரளிக்கவும் உதவும்.
• தெளிவான கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவுதல்: விழிப்பூட்டல் விசாரணை, SAR தாக்கல் மற்றும் பதிவு வைத்தல் உள்ளிட்ட பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கான தெளிவான கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவுங்கள். இது அமைப்பு தொடர்ந்து பயன்படுத்தப்படுவதையும், அனைத்து சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளும் முறையாக விசாரிக்கப்பட்டு அறிவிக்கப்படுவதையும் உறுதி செய்யும்.
• வலுவான நிர்வாகம் மற்றும் மேற்பார்வையை செயல்படுத்துதல்: வழக்கமான தணிக்கைகள் மற்றும் மதிப்புரைகள் உட்பட, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு திட்டத்தின் வலுவான நிர்வாகம் மற்றும் மேற்பார்வையை செயல்படுத்துங்கள். இது அமைப்பு பயனுள்ளதாக இருப்பதையும், அது அனைத்து தொடர்புடைய விதிமுறைகளுக்கும் இணங்குவதையும் உறுதி செய்யும்.
• தரவு தரம்: அதிக தரவு தரத்தைப் பேணவும். பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கு துல்லியமான மற்றும் முழுமையான தரவு அவசியம். தரவு துல்லியம், முழுமை மற்றும் நிலைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த வலுவான தரவு நிர்வாக நடைமுறைகளை செயல்படுத்துங்கள்.
• பிரிவு: இடர் சுயவிவரங்களின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர்களைப் பிரித்து, அதற்கேற்ப கண்காணிப்பு உத்திகளை வடிவமைக்கவும். அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் அடிக்கடி மற்றும் தீவிர கண்காணிப்புக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும்.
• ஒத்துழைப்பு: இணக்கம், இடர் மேலாண்மை மற்றும் செயல்பாடுகள் போன்ற நிறுவனத்திற்குள் உள்ள பல்வேறு துறைகளுக்கு இடையே ஒத்துழைப்பை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள். இது அனைத்து தொடர்புடைய தகவல்களும் பகிரப்படுவதையும், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு திட்டம் நிறுவனத்தின் ஒட்டுமொத்த இடர் மேலாண்மை கட்டமைப்பில் திறம்பட ஒருங்கிணைக்கப்படுவதையும் உறுதி செய்யும்.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பில் உள்ள சவால்கள்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பின் முக்கியத்துவம் இருந்தபோதிலும், பயனுள்ள அமைப்புகளை செயல்படுத்துவதிலும், பராமரிப்பதிலும் நிதி நிறுவனங்கள் பல சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன:

• தரவு சைலோக்கள்: பரிவர்த்தனை தரவு பெரும்பாலும் வெவ்வேறான அமைப்புகளில் சேமிக்கப்படுகிறது, இது ஒருங்கிணைக்கப்படுவதையும் பகுப்பாய்வு செய்வதையும் கடினமாக்குகிறது.
• அதிக தவறான நேர்மறை விகிதங்கள்: விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகள் அதிக எண்ணிக்கையிலான தவறான நேர்மறைகளை உருவாக்க முடியும், இது AML ஆய்வாளர்களை மூழ்கடித்து, அமைப்பின் செயல்திறனைக் குறைக்கும்.
• வளர்ந்து வரும் அச்சுறுத்தல்கள்: பண மோசடி செய்பவர்கள் மற்றும் பிற நிதி குற்றவாளிகள் தொடர்ந்து புதிய நுட்பங்களை உருவாக்கி வருகின்றனர், இது பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் வேகத்தைக் கடைபிடிப்பதைக் கடினமாக்குகிறது.
• ஒழுங்குமுறை சிக்கல்: AML விதிமுறைகள் சிக்கலானவை மற்றும் தொடர்ந்து உருவாகி வருகின்றன, இது நிதி நிறுவனங்கள் இணக்கமாக இருப்பது சவாலானது.
• நிபுணத்துவம் இல்லாமை: பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகளை செயல்படுத்துவதற்கும், பராமரிப்பதற்கும் AML விதிமுறைகள், தரவு பகுப்பாய்வு மற்றும் தொழில்நுட்பத்தில் சிறப்பு நிபுணத்துவம் தேவைப்படுகிறது.
• மரபு அமைப்புகள்: பல நிதி நிறுவனங்கள் காலாவதியான மரபு அமைப்புகளை நம்பியுள்ளன, அவை பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கு ஏற்றவை அல்ல.
• செலவு: பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகளை செயல்படுத்துவதும் பராமரிப்பதும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம், குறிப்பாக சிறிய நிதி நிறுவனங்களுக்கு.

இந்த சவால்களை சமாளிக்க, நிதி நிறுவனங்கள் நவீன தொழில்நுட்பங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும், வலுவான தரவு நிர்வாக நடைமுறைகளை உருவாக்க வேண்டும் மற்றும் ஊழியர்களுக்கு போதுமான பயிற்சி அளிக்க வேண்டும். தகவல்களைப் பகிர்ந்து கொள்வதற்கும் சிறந்த நடைமுறைகளைப் பகிர்ந்து கொள்வதற்கும் அவர்கள் கட்டுப்பாட்டாளர்களுடனும் பிற நிதி நிறுவனங்களுடனும் ஒத்துழைக்க வேண்டும்.

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பின் எதிர்காலம்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பின் எதிர்காலம் பல முக்கிய போக்குகளால் வடிவமைக்கப்படலாம், அவற்றுள்:

• AI மற்றும் இயந்திர கற்றலின் அதிகரித்த பயன்பாடு: AI மற்றும் இயந்திர கற்றல் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பில் பெருகிய முறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும், இது நிதி நிறுவனங்கள் பண மோசடியின் மிகவும் சிக்கலான மற்றும் உருவாகி வரும் முறைகளைக் கண்டறிய உதவும்.
• நிகழ்நேர கண்காணிப்புக்கு அதிக முக்கியத்துவம்: நிகழ்நேர கண்காணிப்பு மிகவும் பரவலாக மாறும், இது நிதி நிறுவனங்கள் தீங்கு விளைவிக்கும் முன் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிந்து தடுக்க அனுமதிக்கும்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட தரவு பகுப்பாய்வு: வாடிக்கையாளர் நடத்தை பற்றிய ஆழமான நுண்ணறிவுகளைப் பெறுவதற்கும், சாத்தியமான அபாயங்களைக் கண்டறிவதற்கும் மேம்பட்ட தரவு பகுப்பாய்வு நுட்பங்கள் பயன்படுத்தப்படும்.
• கிளவுட் அடிப்படையிலான தீர்வுகள்: கிளவுட் அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு தீர்வுகள் மிகவும் பொதுவானதாக மாறும், இது அதிக அளவிடுதல், நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் செலவு குறைந்த தன்மையை வழங்கும்.
• அதிகரித்த ஒத்துழைப்பு: பண மோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் நிதி நிறுவனங்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகமைகளுக்கு இடையேயான ஒத்துழைப்பு மிகவும் முக்கியத்துவம் பெறும்.
• நிதி உள்ளடக்கத்தில் கவனம் செலுத்துதல்: நியாயமற்ற முறையில் நிதி அமைப்பிலிருந்து சட்டபூர்வமான வாடிக்கையாளர்கள் விலக்கப்படுவதில்லை என்பதை உறுதிசெய்து, நிதி உள்ளடக்கத்தை ஆதரிக்கும் வகையில் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் வடிவமைக்கப்பட வேண்டும்.

செயலில் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்

பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் நடைமுறையில் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதற்கான சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

• நிதி பரிமாற்றங்களின் அசாதாரண முறைகளைக் கண்டறிதல்: ஒரு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகளில் கணக்குகளுக்கு பெரிய தொகைகளை திடீரென மாற்றத் தொடங்கும் ஒரு வாடிக்கையாளரைக் கொடியிடலாம்.
• ஷெல் நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை அடையாளம் காணுதல்: ஒரு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு, வெளிப்படையான வணிக நோக்கம் இல்லாத அல்லது வெளிநாட்டு வரி புகலிடங்களில் பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளை கொடியிடலாம்.
• தடைகள் பட்டியல்களுடன் இணங்குவதற்காக பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணித்தல்: ஒரு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு தடைகளுக்கு உட்பட்ட தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளைக் கொடியிடலாம்.
• மோசடி சாத்தியக்கூறுகளை அடையாளம் காணுதல்: ஒரு பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு, வாடிக்கையாளரின் அறியப்பட்ட பரிவர்த்தனை முறைகளுக்குப் பொருந்தாத பரிவர்த்தனைகளைக் கொடியிடலாம், அதாவது வாடிக்கையாளர் வாழாத அல்லது வேலை செய்யாத இடங்களில் உள்ள ATM களில் இருந்து பெரிய தொகைகளை திரும்பப் பெறுதல்.
• மனித கடத்தலுடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிதல்: அடிக்கடி சிறிய வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் பெரிய பணம் எடுப்பவைகள் போன்ற மனித கடத்தலுடன் தொடர்புடைய பண்புகளுக்கு பரிவர்த்தனை முறைகளை பகுப்பாய்வு செய்தல்.

பணக் குற்றத்தைக் கண்டறிந்து தடுப்பதற்குப் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான சில உதாரணங்கள் இவை. பயனுள்ள பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புத் திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் நிதி அமைப்பைப் பாதுகாப்பதிலும், பண மோசடி மற்றும் பிற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளை எதிர்த்துப் போராடுவதிலும் ஒரு முக்கியப் பங்கை வகிக்க முடியும். பயனுள்ளதாக இருக்க, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள், அமைப்பு எதிர்கொள்ளும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களுக்கு ஏற்றவாறு இருக்க வேண்டும், தொழில்நுட்பங்களின் கலவையைப் பயன்படுத்த வேண்டும், தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் போதுமான பயிற்சி மற்றும் வலுவான நிர்வாகத்தால் ஆதரிக்கப்பட வேண்டும். தொழில்நுட்பம் உருவாகி, நிதி குற்றவாளிகள் புதிய நுட்பங்களை வளர்த்துக் கொள்ளும்போது, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் இந்த மாற்றத்திற்கு ஈடுகொடுத்து மேம்படுத்தப்பட வேண்டும்.

நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டைப் பாதுகாப்பதற்கும், நிதி குற்றத்துடன் தொடர்புடைய குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களிலிருந்து தங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்வதற்கும், உலகளவில் உள்ள நிதி நிறுவனங்கள் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும். இன்றைய சிக்கலான மற்றும் எப்போதும் மாறிவரும் ஒழுங்குமுறை நிலப்பரப்பில் வெற்றிபெற, ஒரு செயலூக்கமான மற்றும் விரிவான அணுகுமுறை அவசியம்.