உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்தல்: உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்கான ஃப்ரீலான்ஸ் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான ஒரு விரிவான வழிகாட்டி

ஃப்ரீலான்ஸ் வேலையின் கவர்ச்சி – சுதந்திரம், நெகிழ்வுத்தன்மை, மற்றும் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியம் – மறுக்க முடியாதது. இருப்பினும், இந்தச் சுதந்திரத்துடன் உங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நிர்வகிக்கும் பொறுப்பும் வருகிறது. முதலாளி வழங்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கான அணுகலைக் கொண்ட பாரம்பரிய ஊழியர்களைப் போலல்லாமல், ஃப்ரீலான்சர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பின் சிக்கல்களைச் சுயமாகக் கையாள வேண்டும். இந்த விரிவான வழிகாட்டி உலகெங்கிலும் உள்ள ஃப்ரீலான்சர்களுக்குப் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்கத் தேவையான அறிவையும் உத்திகளையும் வழங்குகிறது.

ஃப்ரீலான்ஸ் ஓய்வூதியத்தின் தனித்துவமான சவால்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு வரும்போது ஃப்ரீலான்சிங் தனித்துவமான சவால்களை முன்வைக்கிறது:

• வருமான மாறுபாடு: ஃப்ரீலான்ஸ் வருமானம் கணிசமாக மாறக்கூடும், இது ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்குத் தொடர்ந்து பங்களிப்பதை கடினமாக்குகிறது. சில மாதங்கள் செழிப்பாக இருக்கலாம், மற்றவை மெலிதாக இருக்கலாம்.
• முதலாளியின் பங்களிப்பு இல்லாமை: பாரம்பரிய ஊழியர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் முதலாளி வழங்கும் பங்களிப்புகளால் பயனடைகிறார்கள். ஃப்ரீலான்சர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கு முழுப் பொறுப்பாவார்கள்.
• சுயதொழில் வரிகள்: ஃப்ரீலான்சர்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவப் பாதுகாப்பு வரிகளின் (அல்லது மற்ற நாடுகளில் அதற்கு சமமான) முதலாளி மற்றும் ஊழியர் ஆகிய இரு பகுதிகளையும் செலுத்துகிறார்கள், இது ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்குக் கிடைக்கும் தொகையைப் பாதிக்கலாம்.
• சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகள்: ஃப்ரீலான்சர்கள் பொதுவாக சுகாதாரக் காப்பீட்டின் முழுச் செலவையும் ஏற்கிறார்கள், இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க செலவாக இருக்கலாம், குறிப்பாக அவர்கள் வயதாகும்போது.
• தானியங்கிச் சேர்க்கை இல்லாமை: சில நிறுவனத் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், ஊழியர்களைத் தானாகவே சேர்க்கும் (விலகும் விருப்பத்துடன்), ஃப்ரீலான்சர்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை அமைத்து பங்களிப்பதில் முனைப்புடன் இருக்க வேண்டும்.

ஒரு திடமான அடித்தளத்தை உருவாக்குதல்: ஃப்ரீலான்ஸ் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கான முக்கியக் கொள்கைகள்

இந்தச் சவால்கள் இருந்தபோதிலும், ஃப்ரீலான்சர்கள் இந்தக் முக்கியக் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்தை உருவாக்க முடியும்:

1. ஒரு வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்கி உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணியுங்கள்

உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வது எந்தவொரு சிறந்த நிதித் திட்டத்திற்கும் அடித்தளமாகும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை பல மாதங்களுக்குக் கண்காணித்து, நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய வடிவங்களையும் பகுதிகளையும் அடையாளம் காணுங்கள். உங்கள் பணப் புழக்கத்தைக் கண்காணிக்க பட்ஜெட் செயலிகள், விரிதாள்கள் அல்லது பாரம்பரிய பேனா மற்றும் காகிதத்தைப் பயன்படுத்தவும்.

உதாரணம்: அர்ஜென்டினாவில் உள்ள ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் வலை உருவாக்குநர், பல்வேறு வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து தனது வருமானத்தையும், வாடகை, பயன்பாடுகள், மென்பொருள் சந்தாக்கள் மற்றும் பயணம் உள்ளிட்ட தனது செலவுகளையும் கண்காணிக்க ஒரு பட்ஜெட் செயலியைப் பயன்படுத்துகிறார். அடிக்கடி வெளியே சாப்பிடுவதைக் குறைப்பது மற்றும் தனது இணைய சேவையில் சிறந்த கட்டணங்களைப் பெறுவது போன்ற செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளை அவர் அடையாளம் காண்கிறார்.

2. யதார்த்தமான ஓய்வூதிய இலக்குகளை அமைக்கவும்

வசதியாக ஓய்வு பெற உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும். நீங்கள் விரும்பும் வாழ்க்கை முறை, எதிர்பார்க்கப்படும் சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகள் மற்றும் பணவீக்கம் போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்கள் உங்கள் ஓய்வூதியத் தேவைகளை மதிப்பிட உதவும். உங்கள் இலக்குகளைப் பற்றி யதார்த்தமாக இருங்கள் மற்றும் உங்கள் வருமானம் மற்றும் சேமிப்பு விகிதத்தின் அடிப்படையில் தேவைக்கேற்ப அவற்றைச் சரிசெய்யவும்.

உதாரணம்: ஜப்பானில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் மொழிபெயர்ப்பாளர், தனது விரும்பிய வாழ்க்கை முறை மற்றும் சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, வசதியாக ஓய்வு பெற தனக்கு $1 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள் தேவைப்படும் என்று மதிப்பிடுகிறார். தனது இலக்கை அடைய ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துகிறார்.

3. சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்

உங்கள் வருமானம் மாறக்கூடியதாக இருந்தாலும், ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 15% ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள். தொடர்ந்து சேமிப்பதை எளிதாக்க உங்கள் சேமிப்புப் பங்களிப்புகளைத் தானியக்கமாக்குங்கள். உங்கள் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குத் தவறாமல் தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும்.

உதாரணம்: ஜெர்மனியில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் புகைப்படக் கலைஞர், ஒவ்வொரு மாதமும் தனது வணிகக் கணக்கிலிருந்து தனது ஓய்வூதியக் கணக்கிற்குத் தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கிறார். அவர் தனது ஓய்வூதியப் பங்களிப்புகளை வாடகை அல்லது பயன்பாடுகள் போன்ற பேச்சுவார்த்தைக்குட்படாத செலவாகக் கருதுகிறார்.

4. சரியான ஓய்வூதியக் கணக்குகளைத் தேர்வு செய்யுங்கள்

நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் கிடைக்கும் பல்வேறு ஓய்வூதியக் கணக்கு விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். உங்கள் வரிச் சுமையைக் குறைக்கவும், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்கவும் வரிச் சலுகைக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இதோ சில பொதுவான விருப்பங்கள்:

• SEP IRA (எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஊழியர் ஓய்வூதிய IRA): அமெரிக்காவில் கிடைக்கிறது, SEP IRA சுயதொழில் செய்பவர்கள் தங்கள் நிகர சுயதொழில் வருமானத்தின் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது.
• Solo 401(k): இதுவும் அமெரிக்காவில் கிடைக்கிறது, Solo 401(k) உங்களை ஊழியராகவும் முதலாளியாகவும் பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது, இது SEP IRA-வை விட அதிக பங்களிப்பு வரம்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• SIMPLE IRA (ஊழியர்களுக்கான சேமிப்பு ஊக்கப் போட்டித் திட்டம்): அமெரிக்காவில் கிடைக்கிறது, SIMPLE IRA-வை நிர்வகிப்பது Solo 401(k)-ஐ விட எளிதானது, ஆனால் குறைந்த பங்களிப்பு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது.
• RRSP (பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டம்): கனடாவில், RRSP வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தை ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, மேலும் முதலீட்டு வருவாய் ஓய்வு பெறும் வரை வரி இல்லாமல் வளரும்.
• TFSA (வரி இல்லாத சேமிப்புக் கணக்கு): இதுவும் கனடாவில், TFSA வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, மேலும் முதலீட்டு வருவாய் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்கள் வரி இல்லாதவை. இது ஓய்வூதியத்திற்காக பிரத்தியேகமாக இல்லை என்றாலும், ஓய்வூதிய சேமிப்பை நிரப்புவதற்கு இது ஒரு மதிப்புமிக்க கருவியாக இருக்கலாம்.
• SIPP (சுய முதலீடு செய்யப்பட்ட தனிநபர் ஓய்வூதியம்): இங்கிலாந்தில், SIPP முதலீட்டுத் தேர்வுகளில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் வருவாயில் 100% வரை பங்களிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது ஆண்டு உதவித்தொகை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டது.
• ISA (தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்கு): இதுவும் இங்கிலாந்தில், ISA வரிச் சலுகையுடன் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது, இதில் பங்குகள் மற்றும் ஷேர்கள் ISA-க்கள் மற்றும் வாழ்நாள் ISA-க்கள் உட்பட பல்வேறு வகையான ISA-க்கள் கிடைக்கின்றன.
• சூப்பர்ஆனுவேஷன்: ஆஸ்திரேலியாவில், சூப்பர்ஆனுவேஷன் என்பது ஒரு கட்டாய ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும், இதில் முதலாளிகள் ஒரு ஊழியரின் சம்பளத்தில் ஒரு சதவீதத்தை ஒரு சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிக்கு பங்களிக்கின்றனர். சுயதொழில் செய்பவர்களும் தன்னார்வப் பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம்.
• பில்லர் 3a: சுவிட்சர்லாந்தில், பில்லர் 3a என்பது வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் ஒரு தன்னார்வ ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும். பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்குரியவை, மேலும் முதலீட்டு வருவாய் ஓய்வு பெறும் வரை வரி இல்லாமல் வளரும்.
• பிற நாடுகளுக்கான விருப்பங்கள்: பல நாடுகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சட்ட மற்றும் நிதி அமைப்புகளுக்கு ஏற்ப வரிச் சலுகை கொண்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் கிடைக்கும் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்.

முக்கியக் குறிப்பு: உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலை மற்றும் வசிக்கும் நாட்டிற்கான சிறந்த ஓய்வூதியக் கணக்கு விருப்பங்களைத் தீர்மானிக்க ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும். வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் நாட்டுக்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

5. உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள்

உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்க வேண்டாம். பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். பன்முகப்படுத்தல் அபாயத்தைக் குறைக்கவும், நீண்டகால வளர்ச்சிக்கான திறனை அதிகரிக்கவும் உதவுகிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மேலும் பன்முகப்படுத்த உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச முதலீடுகளின் கலவையில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

உதாரணம்: இத்தாலியில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் கிராஃபிக் டிசைனர், இத்தாலிக்குள்ளும் சர்வதேச அளவிலும் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் ஆகியவற்றின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கிறார். தனது விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க அவர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கிறார்.

6. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கவும்

காலப்போக்கில், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து விலகிச் செல்லலாம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைத்து அதை மீண்டும் சீரமைக்கவும். மறுசீரமைப்பில் நன்றாகச் செயல்பட்ட சில சொத்துக்களை விற்பதும், குறைவாகச் செயல்பட்ட சொத்துக்களை வாங்குவதும் அடங்கும்.

உதாரணம்: ஸ்பெயினில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் மார்க்கெட்டிங் ஆலோசகர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்து, 60% பங்குகள் மற்றும் 40% பத்திரங்கள் என்ற தனது விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க அதை மறுசீரமைக்கிறார். மதிப்பில் அதிகரித்த சில பங்குகளை விற்று, தனது போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் சமநிலைக்குக் கொண்டுவர அதிகப் பத்திரங்களை வாங்குகிறார்.

7. நீண்ட காலம் வேலை செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

பகுதிநேரமாக இருந்தாலும், நீண்ட காலம் வேலை செய்வது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை கணிசமாக அதிகரிக்கும். இது உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குத் தொடர்ந்து பங்களிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, உங்கள் சேமிப்பிலிருந்து பணம் எடுப்பதைத் தாமதப்படுத்தலாம், மேலும் உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு (அல்லது அதற்கு சமமான) பலன்களை அதிகரிக்கலாம்.

உதாரணம்: இங்கிலாந்தில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் எழுத்தாளர் தனது ஆரம்ப ஓய்வு வயதை அடைந்த பிறகும் பகுதிநேரமாகத் தொடர்ந்து பணியாற்றத் திட்டமிட்டுள்ளார். அவர் தனது வேலையை ரசிக்கிறார், மேலும் கூடுதல் வருமானம் அவரது வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்கவும், அவரது ஓய்வூதிய சேமிப்பை மேலும் அதிகரிக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

8. சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுங்கள்

ஓய்வுக்காலத்தில் சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகள் ஒரு பெரிய செலவாகும். சுகாதாரக் காப்பீடு, இணை-பணம், விலக்குகள் மற்றும் நீண்டகாலப் பராமரிப்பு ஆகியவற்றின் செலவுகளைக் கணக்கில் கொள்ளுங்கள். முதியோர் இல்லப் பராமரிப்பு அல்லது உதவி பெறும் வாழ்க்கை ஆகியவற்றின் அதிகச் செலவிலிருந்து பாதுகாக்க நீண்டகாலப் பராமரிப்புக் காப்பீட்டை வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

உதாரணம்: கனடாவில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் மென்பொருள் பொறியாளர் பல்வேறு சுகாதாரக் காப்பீட்டு விருப்பங்களை ஆராய்ந்து, அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு அமைப்பால் உள்ளடக்கப்படாத செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒரு துணை சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குகிறார்.

9. தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் சிக்கலானதாக இருக்கலாம். உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் இலக்குகளின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் முதலீட்டு உத்திகள், வரித் திட்டமிடல் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் குறித்த வழிகாட்டுதலை வழங்க முடியும்.

உதாரணம்: சிங்கப்பூரில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் திட்ட மேலாளர் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரிகிறார், அவர் முதலீட்டுப் பரிந்துரைகள், வரித் திட்டமிடல் உத்திகள் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் பரிசீலனைகளை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்க உதவுகிறார்.

10. தகவலறிந்து உங்கள் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கவும்

நிதி நிலப்பரப்பு தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. வரிச் சட்டங்கள், முதலீட்டு விருப்பங்கள் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்துத் தகவலறிந்து இருங்கள். உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து, தொடர்ந்து பாதையில் இருக்கத் தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

உதாரணம்: பிரேசிலில் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் டிசைனர், முதலீட்டுச் சந்தைகள் மற்றும் பிரேசிலியப் பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்துத் தகவலறிந்து இருக்க நிதிச் செய்திகளைத் தவறாமல் படித்து வெபினார்களில் கலந்துகொள்கிறார். இந்த மாற்றங்களின் அடிப்படையில் அவர் தனது ஓய்வூதியத் திட்டத்தை தேவைக்கேற்ப சரிசெய்கிறார்.

உலகெங்கிலும் உள்ள ஃப்ரீலான்சர்களுக்கான குறிப்பிட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குப் பரிசீலனைகள்

ஃப்ரீலான்சர்களுக்குக் கிடைக்கும் குறிப்பிட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு விருப்பங்கள் அவர்கள் வசிக்கும் நாட்டைப் பொறுத்து கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. இதோ சில உதாரணங்கள்:

அமெரிக்கா

அமெரிக்காவில் உள்ள ஃப்ரீலான்சர்கள் SEP IRA-க்கள், Solo 401(k)-கள் மற்றும் SIMPLE IRA-க்கள் உட்பட பல வரிச் சலுகை கொண்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை அணுகலாம். இந்தக் கணக்குகள் ஃப்ரீலான்சர்கள் தங்கள் சுயதொழில் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை பங்களிக்கவும், ஓய்வு பெறும் வரை வரிகளை ஒத்திவைக்கவும் அனுமதிக்கின்றன.

கனடா

கனடிய ஃப்ரீலான்சர்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் (RRSPs) மற்றும் வரி இல்லாத சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு (TFSAs) பங்களிக்க முடியும். RRSP-கள் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்குகளை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் TFSA-கள் வரி இல்லாத வளர்ச்சி மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்களை வழங்குகின்றன.

ஐக்கிய இராச்சியம்

இங்கிலாந்தில் உள்ள ஃப்ரீலான்சர்கள் சுய முதலீடு செய்யப்பட்ட தனிநபர் ஓய்வூதியங்கள் (SIPPs) மற்றும் தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு (ISAs) பங்களிக்க முடியும். SIPP-கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் ISA-கள் வரிச் சலுகை சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன.

ஆஸ்திரேலியா

ஆஸ்திரேலிய ஃப்ரீலான்சர்கள் சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிகளுக்கு தன்னார்வப் பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம். சூப்பர்ஆனுவேஷன் என்பது ஒரு கட்டாய ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும், இதில் முதலாளிகள் ஒரு ஊழியரின் சம்பளத்தில் ஒரு சதவீதத்தை பங்களிக்கின்றனர். சுயதொழில் செய்பவர்களும் தன்னார்வப் பங்களிப்புகளைச் செய்து வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம்.

சுவிட்சர்லாந்து

சுவிஸ் ஃப்ரீலான்சர்கள் பில்லர் 3a ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு பங்களிக்க முடியும். பில்லர் 3a என்பது வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் ஒரு தன்னார்வ ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும். பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்குரியவை, மேலும் முதலீட்டு வருவாய் ஓய்வு பெறும் வரை வரி இல்லாமல் வளரும்.

பிற நாடுகள்

பல நாடுகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சட்ட மற்றும் நிதி அமைப்புகளுக்கு ஏற்ப வரிச் சலுகை கொண்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் கிடைக்கும் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்.

இடம் சாராத சுதந்திரம் மற்றும் ஓய்வூதியம்: டிஜிட்டல் நாடோடிகளுக்கான திட்டமிடல்

டிஜிட்டல் நாடோடிகளுக்கு, ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் இன்னும் தனித்துவமான சவால்களை முன்வைக்கிறது. உலகம் முழுவதும் பயணம் செய்யும் போது ஒரு நிலையான சேமிப்புத் திட்டத்தைப் பராமரிப்பது கடினமாக இருக்கும். டிஜிட்டல் நாடோடிகளுக்கான சில குறிப்புகள் இங்கே:

• ஒரு தள நாட்டை நிறுவுங்கள்: வரி மற்றும் நிதி நோக்கங்களுக்காக வசிப்பிடத்தை நிறுவ ஒரு நாட்டைத் தேர்வு செய்யவும். இது உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை எளிதாக்கும் மற்றும் வரிச் சலுகை கொண்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை அணுக உங்களை அனுமதிக்கும்.
• சர்வதேச ஓய்வூதியத் திட்டங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: வெளிநாட்டவர்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் நாடோடிகளுக்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட சர்வதேச ஓய்வூதியத் திட்டங்களை ஆராயுங்கள். இந்தத் திட்டங்கள் சர்வதேச வாழ்க்கை முறைகளுக்கு ஏற்ப வரிச் சலுகைகள் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்கக்கூடும்.
• உங்கள் சேமிப்பைத் தானியக்கமாக்குங்கள்: நீங்கள் உலகில் எங்கிருந்தாலும், உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குத் தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும்.
• நாணய அபாயத்தை நிர்வகிக்கவும்: நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளில் அவற்றின் தாக்கம் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். சர்வதேச சொத்துக்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் நாணய அபாயத்தைக் குறைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• ஒரு சர்வதேச நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனை பெறவும்: சர்வதேச நிதித் திட்டமிடலில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுங்கள். அவர்கள் எல்லை தாண்டிய முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலின் சிக்கல்களைக் கையாள உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

ஃப்ரீலான்சர்களுக்கான முன்கூட்டியே ஓய்வு மற்றும் நிதி சுதந்திரம் (FIRE)

சில ஃப்ரீலான்சர்கள் நிதி சுதந்திரத்தை அடைந்து முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற (FIRE) விரும்புகிறார்கள். FIRE என்பது உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்களைத் தாங்கக்கூடிய ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதியைத் தீவிரமாகச் சேமித்து முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்கியது. FIRE-ஐப் பின்தொடரும் ஃப்ரீலான்சர்களுக்கான சில பரிசீலனைகள் இங்கே:

• உங்கள் FIRE எண்ணைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் ஆண்டுச் செலவுகளை மதிப்பிட்டு அந்த எண்ணை 25 ஆல் (அல்லது உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்து அதிகப் பெருக்கத்தால்) பெருக்குவதன் மூலம் நீங்கள் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.
• உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்கவும்: உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 50% அல்லது முடிந்தால் அதற்கும் அதிகமாகச் சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.
• உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கவும்: சேமிப்பிற்காக அதிகப் பணத்தை விடுவிக்க உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளை அடையாளம் காணுங்கள்.
• தீவிரமாக முதலீடு செய்யுங்கள்: உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க பங்குகள் மற்றும் பிற வளர்ச்சிச் சொத்துக்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யுங்கள்.
• கோஸ்ட் ஃபயர் (Coast FIRE) கருதுங்கள்: கோஸ்ட் ஃபயர் என்பது உங்கள் எதிர்கால ஓய்வூதியத் தேவைகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணத்தைச் சேமிக்கும் ஒரு உத்தியாகும், பின்னர் நீங்கள் உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தைக் குறைத்து மற்ற இலக்குகளில் கவனம் செலுத்தலாம்.

முடிவுரை: உங்கள் ஃப்ரீலான்ஸ் ஓய்வூதியத்தைக் கட்டுப்பாட்டிற்குள் கொண்டு வருதல்

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் ஒரு வெற்றிகரமான ஃப்ரீலான்சராக இருப்பதன் ஒரு முக்கியப் பகுதியாகும். தனித்துவமான சவால்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், முக்கியக் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலமும், கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு ஓய்வூதியக் கணக்கு விருப்பங்களை ஆராய்வதன் மூலமும், நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்கி, வசதியான ஓய்வூதியத்தை அனுபவிக்க முடியும். தகவலறிந்து இருக்கவும், தேவைக்கேற்ப உங்கள் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கவும், தேவைப்படும்போது தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் ஃப்ரீலான்ஸ் ஓய்வூதியத்தைக் கட்டுப்பாட்டிற்குள் கொண்டு வந்து, உங்கள் கனவு எதிர்காலத்தை இன்றே உருவாக்கத் தொடங்குங்கள்.