உங்கள் 20களில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்: உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

உங்கள் தொழில் வாழ்க்கையைத் தொடங்கும்போதும், உலகை ஆராயும்போதும், உங்கள் சுதந்திரத்தை நிலைநாட்டும்போதும் ஓய்வு பெறுவது பற்றி சிந்திப்பது முரணாகத் தோன்றலாம். ஓய்வு என்பது, பல தசாப்தங்கள் தொலைவில் உள்ள ஒரு தொலைதூர எதிர்காலமாகத் தெரிகிறது. இருப்பினும், உங்கள் 20கள் ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடத் தொடங்குவதற்கான மிகவும் முக்கியமான நேரமாகும். ஏன்? கூட்டு வட்டியின் மாயாஜாலம் மற்றும் நேரத்தின் சக்தி காரணமாக.

உங்கள் தற்போதைய வருமானம், இருப்பிடம் அல்லது தொழில் பாதையைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கத் தொடங்குவதற்கான செயல்முறை படிகளை இந்த வழிகாட்டி உங்களுக்கு வழங்கும். நாங்கள் அடிப்படைக் கருத்துக்களை ஆராய்வோம், பொதுவான கட்டுக்கதைகளை உடைப்போம், மற்றும் உலகளாவிய குடிமகனுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட நடைமுறை உத்திகளை வழங்குவோம்.

உங்கள் 20களில் ஏன் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தொடங்க வேண்டும்?

முன்கூட்டியே தொடங்குவதற்கான முக்கிய காரணம் எளிதானது: கூட்டு வட்டி. ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை "உலகின் எட்டாவது அதிசயம்" என்று அழைத்ததாகக் கூறப்படுகிறது. உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணமும் பணத்தை சம்பாதிக்கிறது, காலப்போக்கில் ஒரு அதிவேக வளர்ச்சி விளைவை உருவாக்குகிறது என்பதே இதன் கருத்து.

இந்த உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள்: இரண்டு நபர்கள், அவர்களை அன்யா மற்றும் கென்ஜி என்று அழைப்போம், இருவரும் வசதியாக ஓய்வு பெற விரும்புகிறார்கள். அன்யா 25 வயதில் மாதத்திற்கு $200 முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறார், சராசரியாக 7% ஆண்டு வருமானத்தைப் பெறுகிறார். கென்ஜி, தனக்கு நிறைய நேரம் இருப்பதாக நினைத்து, 35 வயதில் அதே தொகையை முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறார், அவரும் ஆண்டுக்கு 7% சம்பாதிக்கிறார். 65 வயதிற்குள், அன்யா குறுகிய காலத்திற்கு முதலீடு செய்திருந்தாலும், கென்ஜியை விட கணிசமாக அதிக பணத்தைக் கொண்டிருப்பார். இதுவே காலப்போக்கில் கூட்டு வட்டியின் சக்தி.

• நேரமே உங்கள் மிகப்பெரிய சொத்து: நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு காலம் உங்கள் பணம் வளர வாய்ப்புள்ளது.
• குறைந்த பங்களிப்புத் தொகைகள்: முன்கூட்டியே தொடங்குவது உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய சிறிய தொகைகளைத் தொடர்ந்து பங்களிக்க முடியும் என்பதாகும்.
• அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை: முன்கூட்டிய திட்டமிடல் உங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் தொழில் வளர்ச்சியடையும் போது உங்கள் உத்தியை சரிசெய்ய அனுமதிக்கிறது.
• மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது: நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கான பாதையில் இருக்கிறீர்கள் என்பதை அறிவது நீண்ட காலத்திற்கு நிதி அழுத்தத்தை கணிசமாகக் குறைக்கும்.

பொதுவான ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் கட்டுக்கதைகளை உடைத்தல்

பல தவறான கருத்துக்கள் இளைஞர்களை ஓய்வூதியத் திட்டமிடலை தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்வதைத் தடுக்கின்றன. சில பொதுவான கட்டுக்கதைகளை நிவர்த்தி செய்வோம்:

• கட்டுக்கதை: "ஓய்வு என்பது கவலைப்படுவதற்கு மிகவும் தொலைவில் உள்ளது." நாம் விவாதித்தபடி, நேரமே உங்கள் மிகப்பெரிய நன்மை. தாமதம் செய்வது அதிக செலவை ஏற்படுத்தும்.
• கட்டுக்கதை: "இப்போது ஓய்வுக்காக சேமிக்க என்னால் முடியாது." சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். உங்களால் முடிந்ததைக் கொண்டு தொடங்கி, உங்கள் வருமானம் வளரும்போது படிப்படியாக உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும். ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு சிறிய வாராந்திர அல்லது இரு வாராந்திரப் பரிமாற்றங்களை தானியக்கமாக்குவதைக் கவனியுங்கள்.
• கட்டுக்கதை: "நான் அரசாங்க ஓய்வூதியம் அல்லது சமூகப் பாதுகாப்பைச் சார்ந்திருப்பேன்." அரசாங்கத் திட்டங்கள் ஓய்வு காலத்தில் కొంత வருமானத்தை வழங்கக்கூடும் என்றாலும், நீங்கள் விரும்பும் வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க அவை போதுமானதாக இருக்காது. மேலும், பல நாடுகளில் இந்த திட்டங்களின் எதிர்காலம் நிச்சயமற்றது. உதாரணமாக, கணிக்கப்பட்ட மக்கள்தொகை மாற்றங்கள் உலகெங்கிலும் உள்ள பல அரசாங்க ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.
• கட்டுக்கதை: "முதலீடு செய்வது மிகவும் ஆபத்தானது." முதலீட்டில் எப்போதும் కొంత ஆபத்து இருந்தாலும், ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ சாத்தியமான இழப்புகளைத் தணிக்க முடியும். மேலும், முதலீடு செய்யாமல் இருப்பது ஒரு ஆபத்து, ஏனெனில் பணவீக்கம் காலப்போக்கில் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பைக் குறைக்கும்.
• கட்டுக்கதை: "முதலீடு செய்ய நான் ஒரு நிதி நிபுணராக இருக்க வேண்டும்." ஆன்லைன் தரகர்கள், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் உட்பட, தொடங்குவதற்கு உங்களுக்கு உதவ பல ஆதாரங்கள் உள்ளன. முதலீட்டைத் தொடங்க நீங்கள் நிபுணராக இருக்க வேண்டியதில்லை.

உங்கள் 20களில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தொடங்குவதற்கான படிகள்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் செயல்முறையின் மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்ட ஒரு நடைமுறை வரைபடம் இங்கே:

1. உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை வரையறுக்கவும்

உங்கள் சிறந்த ஓய்வு எப்படி இருக்கும்? நீங்கள் உலகை சுற்றிப்பார்ப்பது, பொழுதுபோக்குகளில் ஈடுபடுவது, குடும்பத்துடன் நேரத்தை செலவிடுவது அல்லது புதிய தொழிலைத் தொடங்குவது பற்றி கற்பனை செய்கிறீர்களா? பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

• விரும்பிய வாழ்க்கை முறை: ஓய்வு காலத்தில் நீங்கள் எந்த வகையான வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க விரும்புகிறீர்கள்? இது உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட செலவுகளை பாதிக்கும்.
• ஓய்வு வயது: நீங்கள் யதார்த்தமாக எப்போது ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள்? ஒரு லட்சிய ஓய்வு தேதிக்கு அதிக தீவிரமான சேமிப்பு தேவைப்படும்.
• இருப்பிடம்: ஓய்வு காலத்தில் நீங்கள் எங்கே வாழ திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்? வாழ்க்கைச் செலவு நாடுகள் மற்றும் பிராந்தியங்களில் கணிசமாக மாறுபடும். உதாரணமாக, தென்கிழக்கு ஆசியாவில் ஓய்வு பெறுவது மேற்கு ஐரோப்பாவில் ஓய்வு பெறுவதை விட கணிசமாக குறைவாக செலவாகும்.
• சுகாதாரச் செலவுகள்: ஓய்வு காலத்தில் சுகாதாரச் செலவுகள் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சுமையாக இருக்கலாம். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஓய்வு பெறும் இடத்தில் சாத்தியமான சுகாதாரச் செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டு விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்.

உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளைப் பற்றிய தெளிவான படம் கிடைத்தவுடன், நீங்கள் எவ்வளவு பணம் திரட்ட வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடலாம்.

2. ஒரு வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்கி உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்

திறமையான ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலையைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிக்க ஒரு வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்கவும். ஆன்லைனில் ஏராளமான பட்ஜெட் பயன்பாடுகள் மற்றும் கருவிகள் உள்ளன. இந்த செயல்முறை நீங்கள் பணத்தை சேமிக்கக்கூடிய பகுதிகளை அடையாளம் காணவும், ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கு அதிகமாக ஒதுக்கவும் உதவும்.

3. அதிக வட்டி கடனை அடைக்கவும்

கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற அதிக வட்டி கடன், ஓய்வுக்காக சேமிக்கும் உங்கள் திறனை கணிசமாகக் குறைக்கும். இந்தக் கடன்களை விரைவில் அடைப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலை விரைவுபடுத்த, கடன் பனிப்பந்து அல்லது கடன் பனிச்சரிவு போன்ற உத்திகளைக் கவனியுங்கள்.

4. உங்கள் நாட்டில் கிடைக்கும் ஓய்வூதிய கணக்குகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

பல நாடுகள் வரி-சலுகை கொண்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை வழங்குகின்றன, அவை ஓய்வுக்காக மிகவும் திறமையாக சேமிக்க உதவும். உங்கள் நாட்டில் கிடைக்கும் விருப்பங்களை ஆராய்ந்து அவற்றின் விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். சில பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• 401(k) (அமெரிக்கா): முதலாளி வழங்கும் ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டம், இதில் முதலாளியின் பங்களிப்புப் பொருத்தமும் இருக்கலாம்.
• தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (IRA) (அமெரிக்கா): தனிநபர்களுக்கான வரி-சலுகை கொண்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு.
• பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டம் (RRSP) (கனடா): கனேடியர்களுக்கான வரி-தாமதப்படுத்தப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டம்.
• வரி-இல்லா சேமிப்புக் கணக்கு (TFSA) (கனடா): முதலீடுகளை வரி இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது, பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்கு உட்படாதவை.
• சுய-முதலீடு செய்யப்பட்ட தனிநபர் ஓய்வூதியம் (SIPP) (ஐக்கிய இராச்சியம்): உங்கள் சொந்த முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்து நிர்வகிக்க உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு வகை தனிப்பட்ட ஓய்வூதியம்.
• சூப்பர்அனுவேஷன் (ஆஸ்திரேலியா): ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கான கட்டாய முதலாளி பங்களிப்புகள்.
• மத்திய வருங்கால வைப்பு நிதி (CPF) (சிங்கப்பூர்): முதலாளிகள் மற்றும் ஊழியர்களின் பங்களிப்புகளால் நிதியளிக்கப்படும் ஒரு விரிவான சமூகப் பாதுகாப்பு சேமிப்புத் திட்டம்.
• பில்லர் 2 ஓய்வூதியம் (சுவிட்சர்லாந்து): சுவிஸ் ஓய்வூதிய முறையின் ஒரு பகுதி, இது தொழில்சார் ஓய்வூதியப் பலன்களை வழங்குகிறது.
• தொழில்சார் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (பல்வேறு நாடுகள்): முதலாளிகளால் தங்கள் ஊழியர்களுக்காக நிறுவப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்.

பல நாடுகள் மாநில ஓய்வூதியத் திட்டங்களையும் கொண்டுள்ளன, இருப்பினும், மாநில ஓய்வூதியங்களை மட்டுமே நம்பியிருப்பது வசதியான ஓய்வுக்கு போதுமான வருமானத்தை வழங்குவது சாத்தியமில்லை.

5. முன்கூட்டியே மற்றும் சீராக முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்

நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்தவுடன், தொடர்ந்து முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள். சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். நிலைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த உங்கள் பங்களிப்புகளை தானியக்கமாக்குவதைக் கவனியுங்கள்.

முதலீட்டு விருப்பங்கள்:

• பங்குகள்: ஒரு நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கின்றன மற்றும் அதிக வளர்ச்சிக்கு சாத்தியம் அளிக்கின்றன, ஆனால் அதிக ஆபத்துடனும் வருகின்றன.
• பத்திரங்கள்: ஒரு அரசாங்கம் அல்லது நிறுவனத்திற்கு கடன்களைக் குறிக்கின்றன மற்றும் பொதுவாக பங்குகளை விட குறைவான ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகின்றன.
• பரஸ்பர நிதிகள்: ஒரு தொழில்முறை நிதி மேலாளரால் நிர்வகிக்கப்படும் பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பிற சொத்துக்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ.
• பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs): பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே ஆனால் தனிப்பட்ட பங்குகள் போன்ற பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன. பெரும்பாலும் பரஸ்பர நிதிகளை விட குறைந்த செலவு விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
• குறியீட்டு நிதிகள்: S&P 500 போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணித்து, குறைந்த செலவில் பரந்த பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகின்றன.
• ரியல் எஸ்டேட்: பௌதீக சொத்துக்கள், REITகள் (ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள்) அல்லது ரியல் எஸ்டேட் கிரவுட்ஃபண்டிங்கில் முதலீடு செய்தல்.

சொத்து ஒதுக்கீடு: உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை, நேர வரம்பு மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பிரதிபலிக்க வேண்டும். உங்கள் 20களில், நீங்கள் பொதுவாக ஒரு நீண்ட நேர வரம்பைக் கொண்டிருக்கிறீர்கள், இது அதிக ஆபத்தை எடுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. வரலாற்று ரீதியாக நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை வழங்கிய பங்குகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கவனியுங்கள்.

6. உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள்

உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள். உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள், தொழில்கள் மற்றும் புவியியல் பிராந்தியங்களில் பன்முகப்படுத்துங்கள். இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஆபத்தைக் குறைக்கவும் உங்கள் நீண்ட கால வருமானத்தை மேம்படுத்தவும் உதவும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மேலும் பன்முகப்படுத்த சர்வதேச பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்.

7. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கவும்

காலப்போக்கில், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து விலகிச் செல்லலாம். உங்கள் விரும்பிய இடர் அளவைப் பராமரிக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைக்கவும். இது நன்றாகச் செயல்பட்ட சில சொத்துக்களை விற்பதும், குறைவாகச் செயல்பட்ட சொத்துக்களை வாங்குவதும் அடங்கும். ஆண்டுதோறும் மறுசீரமைப்பது ஒரு எளிய அணுகுமுறை.

8. ரோபோ-ஆலோசகர்களைக் கவனியுங்கள்

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் என்பவை உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் தானியங்கி முதலீட்டு மேலாண்மை சேவைகளை வழங்கும் ஆன்லைன் தளங்களாகும். அவை ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க மற்றும் நிர்வகிக்க குறைந்த செலவு மற்றும் வசதியான வழியை வழங்குகின்றன. பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நிதி திட்டமிடல் கருவிகள் மற்றும் ஆலோசனைகளையும் வழங்குகிறார்கள்.

9. தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையைப் பெறவும்

எங்கிருந்து தொடங்குவது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால் அல்லது ஒரு விரிவான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்க உதவி தேவைப்பட்டால், ஒரு தகுதி வாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனையைப் பெறவும். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிடவும், யதார்த்தமான இலக்குகளை அமைக்கவும், மற்றும் ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்கவும் உதவ முடியும். ஒரு நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அவர்கள் கட்டணம்-மட்டும் கொண்டவர்கள் மற்றும் உங்கள் சிறந்த நலனுக்காக செயல்பட ஒரு நம்பகத்தன்மைக் கடமையைக் கொண்டிருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

10. தகவலறிந்தவராக இருங்கள் மற்றும் உங்கள் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கவும்

நிதி நிலப்பரப்பு தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. சந்தைப் போக்குகள், பொருளாதார முன்னேற்றங்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய விதிமுறைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து தகவலறிந்தவராக இருங்கள். உங்கள் வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள் மாறும்போது உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கத் தயாராக இருங்கள். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வேலை இழப்பு அல்லது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வை அனுபவித்தால், உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகள் அல்லது முதலீட்டு உத்தியை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும். உங்கள் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து, பாதையில் இருக்க தேவையான சரிசெய்தல்களைச் செய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான சர்வதேசக் கருத்தாய்வுகள்

நாடுகளுக்கு இடையில் மாறக்கூடிய அல்லது பல இடங்களில் சொத்துக்களைக் கொண்ட உலகளாவிய குடிமக்களுக்கு, ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு கூடுதல் கருத்தாய்வுகள் உள்ளன:

• வரி தாக்கங்கள்: வெவ்வேறு நாடுகளில் உள்ள ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் வரிச் சுமையைக் குறைக்க ஒரு வரி நிபுணரிடமிருந்து ஆலோசனையைப் பெறவும்.
• நாணய ஆபத்து: நீங்கள் பல நாணயங்களில் சொத்துக்களை வைத்திருந்தால், உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தில் நாணய ஏற்ற இறக்கங்களின் சாத்தியமான தாக்கத்தைப் பற்றி அறிந்திருங்கள். உங்கள் நாணய ஆபத்தை ஹெட்ஜ் செய்வதை அல்லது வெவ்வேறு நாணயங்களில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள்.
• எல்லை தாண்டிய பரிமாற்றங்கள்: நாடுகளுக்கு இடையில் ஓய்வூதிய நிதிகளை மாற்றுவதற்கான விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். சில நாடுகள் எல்லை தாண்டிய பரிமாற்றங்களுக்கு கட்டுப்பாடுகள் அல்லது அபராதங்களை விதிக்கலாம்.
• சுகாதாரம்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஓய்வு பெறும் இடத்தில் சுகாதாரச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுங்கள். நீங்கள் அடிக்கடி பயணம் செய்ய அல்லது உலகளாவிய சுகாதாரம் இல்லாத நாட்டில் வாழத் திட்டமிட்டால் சர்வதேச சுகாதாரக் காப்பீட்டு விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்.
• எஸ்டேட் திட்டமிடல்: வெவ்வேறு நாடுகளில் உள்ள உங்கள் சொத்துக்களைக் கையாளும் ஒரு விரிவான எஸ்டேட் திட்டத்தை உருவாக்கவும். உங்கள் விருப்பங்கள் நிறைவேற்றப்படுவதை உறுதிசெய்ய ஒரு எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞரிடமிருந்து ஆலோசனையைப் பெறவும்.

உதாரணம்: அமெரிக்காவில் பணிபுரியும் ஒரு ஜெர்மன் குடிமகன் அமெரிக்காவில் உள்ள 401(k) மற்றும் ஒரு ஜெர்மன் ஓய்வூதியத் திட்டம் இரண்டிற்கும் பங்களிக்கலாம். ஓய்வுபெறும் போது இரு நாடுகளுக்கு இடையில் நிதிகளை மாற்றுவதற்கான வரி தாக்கங்கள் மற்றும் சாத்தியமான கட்டுப்பாடுகளை அவர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

• ஓய்வூதியத் திட்டமிடலை தாமதப்படுத்துதல்: முன்பு விவாதித்தபடி, நேரமே உங்கள் மிகப்பெரிய சொத்து. ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தள்ளிப் போடாதீர்கள்.
• போதுமான அளவு சேமிக்காதது: உங்கள் ஓய்வூதியச் செலவுகளைத் துல்லியமாக மதிப்பிட்டு, அவற்றை ஈடுகட்ட போதுமான அளவு சேமிக்கவும்.
• அதிக ஆபத்தை எடுப்பது: உங்கள் 20களில் நீங்கள் அதிக ஆபத்தை எடுக்க முடியும் என்றாலும், உங்களுக்குப் புரியாத அல்லது உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு மிகவும் நிலையற்ற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
• ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்: ஓய்வுக்கு முன் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது வரிகள் மற்றும் அபராதங்களைத் தூண்டி, உங்கள் சேமிப்பைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.
• பன்முகப்படுத்தத் தவறியது: ஆபத்தை நிர்வகிக்க பன்முகப்படுத்தல் முக்கியம். உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள்.
• பணவீக்கத்தைப் புறக்கணித்தல்: பணவீக்கம் காலப்போக்கில் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பைக் குறைக்கும். உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் கணக்கீடுகளில் பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
• உங்கள் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யாதது: உங்கள் வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்க உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டம் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு சரிசெய்யப்பட வேண்டும்.

உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான செயல்முறை நுண்ணறிவுகள்

உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க இன்று நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய சில செயல்முறை படிகள் இங்கே:

• உங்கள் ஓய்வூதிய எண்ணைக் கணக்கிடுங்கள்: வசதியாக ஓய்வு பெற உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதை மதிப்பிட ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தவும்.
• ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கைத் திறக்கவும்: உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்து தவறாமல் பங்களிக்கத் தொடங்குங்கள்.
• உங்கள் சேமிப்பை தானியக்கமாக்குங்கள்: உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும்.
• உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும்: உங்கள் வருமானம் வளரும்போது படிப்படியாக உங்கள் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும். 1% அதிகரிப்பு கூட காலப்போக்கில் ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.
• உங்களுக்கு நீங்களே கல்வி கற்பிக்கவும்: தனிநபர் நிதி மற்றும் முதலீடு பற்றிய புத்தகங்கள், கட்டுரைகள் மற்றும் வலைப்பதிவுகளைப் படியுங்கள்.
• தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்: தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதலைப் பெற ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

முடிவுரை

உங்கள் 20களில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் கடினமாகத் தோன்றலாம், ஆனால் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக முக்கியமான விஷயங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். முன்கூட்டியே தொடங்குவதன் மூலமும், கூட்டு வட்டியின் சக்தியைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், மற்றும் ஒரு ஒழுக்கமான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்தியைப் பின்பற்றுவதன் மூலமும், நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும் அல்லது உங்கள் தொழில் பாதை எதுவாக இருந்தாலும், வசதியான மற்றும் நிறைவான ஓய்வை நீங்கள் உருவாக்க முடியும். நிதி சுதந்திரம் உங்கள் ஆர்வங்களைத் தொடரவும், வாழ்க்கையை முழுமையாக வாழவும் சுதந்திரம் அளிக்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இன்றே திட்டமிடத் தொடங்குங்கள், உங்கள் எதிர்கால நீங்கள் உங்களுக்கு நன்றி தெரிவிப்பார்.