பியர்-டு-பியர் லெண்டிங்: உலகளவில் மற்றவர்களுக்குக் கடன் கொடுத்து வட்டி ஈட்டுதல்

பியர்-டு-பியர் (P2P) கடன் வழங்குதல் உலகளாவிய நிதிச் சூழலில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சக்தியாக உருவெடுத்துள்ளது. இது தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு பணம் கடன் வாங்கவும் கொடுக்கவும் மாற்று வழிகளை வழங்குகிறது. பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், P2P கடன் தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை நேரடியாக கடன் வழங்குபவர்களுடன் இணைக்கின்றன. இது இடைத்தரகரை நீக்கி, சாதகமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வருமானங்களை வழங்கக்கூடும். இந்த விரிவான வழிகாட்டி, P2P கடன் வழங்கும் உலகத்தை ஆராய்ந்து, அதன் நன்மைகள், அபாயங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கான நடைமுறைப் பரிந்துரைகளை ஆய்வு செய்கிறது.

பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குதல் என்றால் என்ன?

பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குதல், சந்தைக்கடன் அல்லது கிரவுட்லெண்டிங் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு வங்கி போன்ற பாரம்பரிய நிதி இடைத்தரகரைப் பயன்படுத்தாமல் தனிநபர்கள் கடன் வாங்கவும் கொடுக்கவும் உதவும் ஒரு கடன் நிதி முறையாகும். இந்த பரிவர்த்தனைகள் ஆன்லைன் தளங்களில் நடைபெறுகின்றன, அவை கடன் வாங்குபவர்களை கடன் வழங்குபவர்களுடன் பொருத்துகின்றன. இந்தத் தளம் பொதுவாக கடன் சரிபார்ப்பு, கடன் சேவை மற்றும் வசூல் ஆகியவற்றை கையாண்டு, இரு தரப்பினருக்கும் ஒரு சீரான அனுபவத்தை வழங்குகிறது.

அடிப்படை கருத்து எளிமையானது: கடன் தேடும் தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் தங்கள் தேவைகளை ஒரு P2P தளத்தில் பட்டியலிடுகின்றனர். சாத்தியமான கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த பட்டியல்களைப் மதிப்பாய்வு செய்து, எந்த கடன்களுக்கு நிதி வழங்குவது என்பதைத் தேர்வு செய்யலாம். அவர்கள் தங்கள் அபாயத்தைப் பல்வகைப்படுத்த பெரும்பாலும் பல கடன்களில் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்கிறார்கள். தளம் அதன் சேவைகளுக்காக கட்டணம் வசூலிக்கிறது, இது பொதுவாக கடன் தொகை அல்லது ஈட்டப்பட்ட வட்டியின் சதவீதமாக இருக்கும்.

P2P கடன் வழங்குதல் எப்படி வேலை செய்கிறது?

P2P கடன் வழங்கும் செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. கடன் பெறுபவர் விண்ணப்பம்: கடன் பெறுபவர் P2P கடன் தளத்தின் மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார், தனது நிதி வரலாறு, வருமானம் மற்றும் கடன் தகுதி பற்றிய தகவல்களை வழங்குகிறார்.
2. கடன் மதிப்பீடு: தளம் கடன் பெறுபவரின் கடன் அபாயத்தை மதிப்பீடு செய்கிறது, பெரும்பாலும் அல்காரிதம்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பெண் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகிறது.
3. கடன் பட்டியலிடுதல்: ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் கோரிக்கை தளத்தில் பட்டியலிடப்படும், இதில் கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவை அடங்கும்.
4. கடன் வழங்குபவர் முதலீடு: கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் பட்டியல்களைப் பார்த்து, எந்த கடன்களுக்கு நிதி வழங்குவது என்பதைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், பெரும்பாலும் தங்கள் அபாயத்தைப் பல்வகைப்படுத்த பல கடன்களில் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்கிறார்கள்.
5. கடன் நிதி வழங்கல்: கடன் முழுமையாக நிதி திரட்டப்பட்டவுடன், தளம் கடன் தொகையை கடன் பெறுபவருக்கு வழங்குகிறது.
6. கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்: கடன் பெறுபவர் தளத்திற்கு வழக்கமான கொடுப்பனவுகளை (அசல் மற்றும் வட்டி) செலுத்துகிறார், பின்னர் தளம் அந்த கொடுப்பனவுகளை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விநியோகிக்கிறது.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பியர்-டு-பியர் கடனின் நன்மைகள்

P2P கடன் வழங்குதல் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பல சாத்தியமான நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது ஒரு கவர்ச்சிகரமான மாற்று முதலீட்டு விருப்பமாக அமைகிறது:

அதிக வருமான சாத்தியம்

கடன் வழங்குபவர்கள் P2P கடனில் பங்கேற்பதற்கான முதன்மை உந்துதல்களில் ஒன்று, பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது நிலையான-வருமான முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறு ஆகும். P2P தளங்கள் பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களைத் தவிர்ப்பதால், அவை பெரும்பாலும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும்.

உதாரணம்: சில சந்தைகளில், சேமிப்புக் கணக்குகள் ஆண்டுக்கு 1-2% வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம். P2P கடன் தளங்கள், கடன்களின் அபாய தன்மையைப் பொறுத்து, 5% முதல் 15% அல்லது அதற்கும் அதிகமான வருமானத்தை வழங்கலாம்.

பல்வகைப்படுத்தல்

P2P கடன் வழங்குதல், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பல்வேறு இடர் விவரங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைக் கொண்ட பல்வேறு கடன்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் அவர்களின் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்த அனுமதிக்கிறது. இந்த பல்வகைப்படுத்தல் அபாயத்தைக் குறைக்கவும் மற்றும் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் உதவும்.

உதாரணம்: ஒரு பெரிய தொகையை ஒரே பத்திரத்தில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, ஒரு கடன் வழங்குபவர் தனது முதலீட்டை 50 அல்லது 100 வெவ்வேறு P2P கடன்களில் பரப்பலாம். இது ஒன்று அல்லது இரண்டு கடன் வாங்குபவர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் தாக்கத்தைக் குறைக்கிறது.

ஒரு புதிய சொத்து வகுப்பிற்கான அணுகல்

P2P கடன் வழங்குதல் பல தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு முன்னர் கிடைக்காத ஒரு சொத்து வகுப்பிற்கான அணுகலை வழங்குகிறது. வரலாற்று ரீதியாக, கடன் வழங்குவது வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களின் களமாக இருந்தது. P2P தளங்கள் கடன் வழங்குதலை ஜனநாயகப்படுத்துகின்றன, தனிநபர்கள் நேரடியாக பங்கேற்க அனுமதிக்கின்றன.

வெளிப்படைத்தன்மை

பல P2P கடன் தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்களைப் பற்றிய விரிவான தகவல்களை வழங்குகின்றன, இதில் அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்கள், வருமானம் மற்றும் கடன் நோக்கம் ஆகியவை அடங்கும். இந்த வெளிப்படைத்தன்மை கடன் வழங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

செயலற்ற வருமானம்

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களைத் தேர்ந்தெடுத்தவுடன், திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறை பொதுவாக தானியங்கி முறையில் செய்யப்படுகிறது, இது ஒப்பீட்டளவில் செயலற்ற வருமானத்தை வழங்குகிறது.

கடன் பெறுபவர்களுக்கு பியர்-டு-பியர் கடனின் நன்மைகள்

P2P கடன் வழங்குதல் கடன் பெறுபவர்களுக்கும் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளை வழங்க முடியும்:

குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கான சாத்தியம்

சில சமயங்களில், கடன் பெறுபவர்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களைப் பெற முடியும், குறிப்பாக அவர்கள் நல்ல கடன் தகுதி பெற்றிருந்தால்.

வேகமான ஒப்புதல் செயல்முறை

P2P கடன் தளங்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய வங்கிகளை விட வேகமான மற்றும் சீரான ஒப்புதல் செயல்முறையைக் கொண்டுள்ளன, இது கடன் பெறுபவர்கள் விரைவாக நிதி அணுகுவதை எளிதாக்குகிறது.

தேவைப்படும் கடன் பெறுபவர்களுக்கான அணுகல்

P2P கடன் வழங்குதல், சிறு வணிகங்கள் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு கொண்ட தனிநபர்கள் போன்ற பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுக்குத் தகுதி பெறாத கடன் பெறுபவர்களுக்கு கடன் அணுகலை வழங்க முடியும்.

நெகிழ்வான கடன் விதிமுறைகள்

சில P2P தளங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக நெகிழ்வான கடன் விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன, இது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையைத் தனிப்பயனாக்க அனுமதிக்கிறது.

பியர்-டு-பியர் கடனின் அபாயங்கள்

P2P கடன் வழங்குதல் பல நன்மைகளை வழங்கினாலும், அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பற்றி அறிந்திருப்பது முக்கியம்:

தவணை தவறும் அபாயம் (Default Risk)

P2P கடனில் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அபாயம், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் அபாயம் ஆகும். ஒரு கடன் வாங்குபவர் தவறினால், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் முதலீட்டின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் இழக்க நேரிடலாம்.

தளத்தின் அபாயம் (Platform Risk)

P2P கடன் தளம் தோல்வியடையக்கூடும் என்ற அபாயம் உள்ளது, இது கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் நிதிக்கான அணுகலை இழக்க நேரிடும்.

நீர்மைத்தன்மை அபாயம் (Liquidity Risk)

P2P கடன்கள் பொதுவாக நீர்மைத்தன்மையற்றவை. அதாவது கடன் காலம் முடிவதற்குள் அவற்றை விற்பது அல்லது மாற்றுவது கடினமாக இருக்கலாம். தங்கள் நிதியை விரைவாக அணுக வேண்டிய கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இது ஒரு கவலையாக இருக்கலாம்.

ஒழுங்குமுறை அபாயம் (Regulatory Risk)

P2P கடனுக்கான ஒழுங்குமுறை சூழல் இன்னும் வளர்ந்து வருகிறது, மேலும் ஒழுங்குமுறைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் தொழில்துறையையும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கான வருமானத்தையும் எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். ஒழுங்குமுறைகள் நாடுகளுக்கு இடையேயும், நாடுகளுக்குள் உள்ள பிராந்தியங்களுக்கும் இடையில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

மோசடி அபாயம் (Fraud Risk)

P2P தளங்கள் பொதுவாக கடன் சரிபார்ப்பு மற்றும் பிற உரிய விடாமுயற்சிகளை மேற்கொண்டாலும், மோசடியான கடன் வாங்குபவர்கள் அல்லது கடன்களின் அபாயம் எப்போதும் உள்ளது.

பொருளாதார அபாயம் (Economic Risk)

பொருளாதார மந்தநிலைகள் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் வாய்ப்பை அதிகரிக்கலாம், இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும். பரந்த பொருளாதாரப் போக்குகள் கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பாதிக்கின்றன.

P2P கடனில் அபாயங்களைக் குறைப்பது எப்படி

கடன் வழங்குபவர்கள் P2P கடனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்க பல நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்:

பல்வகைப்படுத்தல்

அபாயத்தைக் குறைக்க அதிக எண்ணிக்கையிலான கடன்களில் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துவது முக்கியம். பல வெவ்வேறு கடன் வாங்குபவர்களிடையே முதலீடுகளைப் பரப்புவதன் மூலம், எந்தவொரு ஒற்றை தவறின் தாக்கமும் குறைக்கப்படுகிறது.

உரிய விடாமுயற்சி

முதலீடு செய்வதற்கு முன் P2P கடன் தளம் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன்களை கவனமாக ஆராயுங்கள். தளத்தின் சாதனைப் பதிவு, அதன் இடர் மேலாண்மைக் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

தளத்தின் கடன் மதிப்பீட்டு முறையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒவ்வொரு P2P தளத்திற்கும் அதன் சொந்த தனியுரிம கடன் மதிப்பீட்டு அமைப்பு உள்ளது. இந்த அமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அது எதைக் குறிக்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகும் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட கடன்களில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

குறைந்த-அபாய கடன்களில் முதலீடு செய்யுங்கள்

அதிக-அபாய கடன்கள் அதிக வருமானத்தை வழங்கக்கூடும் என்றாலும், அவை தவணை தவறும் அதிக அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. அதிக பழமைவாத வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட குறைந்த-அபாய கடன்களில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

சிறிய அளவில் தொடங்குங்கள்

அதிக அளவு மூலதனத்தைச் செலுத்துவதற்கு முன், சோதித்துப் பார்க்கவும் மற்றும் P2P கடனில் அனுபவம் பெறவும் ஒரு சிறிய முதலீட்டில் தொடங்குங்கள்.

தகவலுடன் இருங்கள்

ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் மற்றும் பொருளாதாரப் போக்குகள் உட்பட, P2P கடன் துறையில் சமீபத்திய செய்திகள் மற்றும் முன்னேற்றங்களுடன் புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்.

P2P கடன் தளங்கள்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

P2P கடன் நிலப்பரப்பு பன்முகத்தன்மை வாய்ந்தது. பல்வேறு நாடுகளில் இயங்கும் தளங்கள் வெவ்வேறு வகையான கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் சேவை செய்கின்றன. உலகளவில் செயல்படும் குறிப்பிடத்தக்க P2P கடன் தளங்களின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

• LendingClub (அமெரிக்கா): உலகின் மிகப்பெரிய P2P கடன் தளங்களில் ஒன்றாகும், இது தனிநபர் கடன்கள், வணிகக் கடன்கள் மற்றும் வாகன மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகிறது.
• Prosper (அமெரிக்கா): அமெரிக்காவில் உள்ள மற்றொரு பெரிய P2P கடன் தளம், தனிநபர் கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறது.
• Funding Circle (ஐக்கிய இராச்சியம்): சிறு வணிகக் கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு முன்னணி P2P கடன் தளம்.
• RateSetter (ஐக்கிய இராச்சியம்): இங்கிலாந்தில் தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் சொத்துக் கடன்களை வழங்குகிறது.
• Zopa (ஐக்கிய இராச்சியம்): P2P கடனின் முன்னோடிகளில் ஒருவர், தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறார்.
• Auxmoney (ஜெர்மனி): ஜெர்மனியில் இயங்கும் ஒரு பெரிய P2P கடன் தளம், தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறது.
• Lendix/October (பிரான்ஸ்): ஐரோப்பாவில் உள்ள சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) கடன்களில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு P2P கடன் தளம். இப்போது அக்டோபர் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
• Mintos (லாட்வியா): ஐரோப்பா முழுவதும் உள்ள பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களால் உருவாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கான ஒரு சந்தை, இது பரந்த அளவிலான முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது.
• Bandora (எஸ்டோனியா): அதன் Bondora Go & Grow தயாரிப்புக்காக அறியப்பட்டது, இது தினசரி நீர்மைத்தன்மையுடன் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு அனுபவத்தை வழங்குகிறது.
• Linked Finance (அயர்லாந்து): ஐரிஷ் SME-களுக்கு கடன் வழங்குவதில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு தளம்.

குறிப்பு: இது ஒரு முழுமையான பட்டியல் அல்ல, மேலும் தளங்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் அவற்றின் குறிப்பிட்ட சலுகைகள் உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். ஒரு P2P கடன் தளத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்வது அவசியம்.

P2P கடன் வழங்குதலின் ஒழுங்குமுறை

P2P கடன் வழங்குதலின் ஒழுங்குமுறை வெவ்வேறு நாடுகளில் கணிசமாக வேறுபடுகிறது. சில அதிகார வரம்புகளில் நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் உள்ளன, மற்றவை இன்னும் ஒழுங்குமுறைகளை உருவாக்கும் ஆரம்ப கட்டத்தில் உள்ளன.

அமெரிக்காவில், P2P கடன் தளங்கள் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (SEC) மற்றும் மாநில வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்களின் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை. P2P தளங்கள் மூலம் வழங்கப்படும் கடன்கள் பத்திரங்களாகக் கருதப்படலாம் மற்றும் SEC உடன் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

ஐக்கிய இராச்சியத்தில், நிதி நடத்தை ஆணையம் (FCA) P2P கடன் தளங்களை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. FCA-வின் விதிமுறைகள் முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாப்பதையும், P2P கடன் சந்தையின் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில், ஒழுங்குமுறை நிலப்பரப்பு துண்டு துண்டாக உள்ளது, ஒவ்வொரு உறுப்பு நாட்டிற்கும் அதன் சொந்த விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் உள்ளன. இருப்பினும், ஐரோப்பிய ஒன்றியம் P2P கடன் உட்பட, கிரவுட்ஃபண்டிங்கிற்கான ஒரு இணக்கமான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை உருவாக்க কাজ করছে.

கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவரும் P2P கடனில் பங்கேற்பதற்கு முன் அந்தந்த அதிகார வரம்புகளில் உள்ள விதிமுறைகளைப் பற்றி அறிந்திருப்பது மிகவும் முக்கியம்.

P2P கடனின் வரி தாக்கங்கள்

P2P கடனின் வரி தாக்கங்கள் உங்கள் இருப்பிடம் மற்றும் கடன்களின் குறிப்பிட்ட தன்மையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பொதுவாக, P2P கடனில் இருந்து ஈட்டப்படும் வட்டி வருமானம் சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. உங்கள் முதலீட்டு நடவடிக்கைகளின் துல்லியமான பதிவுகளை வைத்திருப்பது வருமானம் மற்றும் சாத்தியமான இழப்புகளை உங்கள் வரி அதிகாரிகளுக்கு சரியாக புகாரளிக்க முக்கியம்.

கடன் வழங்குபவர்கள்:

• P2P கடன்களிலிருந்து ஈட்டப்படும் வட்டி பொதுவாக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது.
• சில அதிகார வரம்புகளில், தவணை தவறிய கடன்களிலிருந்து ஏற்படும் இழப்புகளை உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து நீங்கள் கழிக்க முடியும்.

கடன் பெறுபவர்கள்:

• P2P கடன்களுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி, வணிகக் கடன்கள் போன்ற சில சூழ்நிலைகளில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம்.

உங்கள் நாட்டில் P2P கடனின் குறிப்பிட்ட வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ள ஒரு வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிப்பது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

P2P கடன் மற்றும் பாரம்பரிய முதலீடு ஒப்பீடு

P2P கடன் வழங்குதல், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற பாரம்பரிய முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வேறுபட்ட இடர்-வெகுமதி சுயவிவரத்தை வழங்குகிறது.

பங்குகள்

பங்குகள் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. பங்குகளின் விலைகள் நிலையற்றதாக இருக்கலாம் மற்றும் நிறுவனத்தின் செயல்திறன், பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் சந்தை மனநிலை உள்ளிட்ட பல்வேறு காரணிகளால் பாதிக்கப்படலாம். P2P கடன் வழங்குதல் மிகவும் நிலையான, ஆனால் சாத்தியமான குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகிறது.

பத்திரங்கள்

பத்திரங்கள் பொதுவாக பங்குகளை விட குறைவான ஆபத்தானவை என்று கருதப்படுகின்றன, ஆனால் குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. பத்திரங்கள் என்பது அரசாங்கங்கள் அல்லது பெருநிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் கடன் கருவிகளாகும், மேலும் அவற்றின் மதிப்பு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வழங்குநரின் கடன் தகுதியால் பாதிக்கப்படுகிறது. P2P கடன் வழங்குதல் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய பத்திரங்களை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் கடன் வாங்குபவர் தவணை தவறும் வாய்ப்பு காரணமாக அதிக அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளது.

ரியல் எஸ்டேட்

ரியல் எஸ்டேட் ஒரு நல்ல நீண்ட கால முதலீடாக இருக்கலாம், ஆனால் அதற்கு கணிசமான மூலதனம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் நீர்மைத்தன்மையற்றதாக இருக்கலாம். P2P கடன் வழங்குதல் குறைந்த நுழைவுத் தடையையும் அதிக நீர்மைத்தன்மையையும் வழங்குகிறது, இருப்பினும் இது மூலதன மதிப்பீட்டிற்கான அதே சாத்தியத்தை வழங்காது.

P2P கடனின் எதிர்காலம்

மாற்று நிதி விருப்பங்களுக்கான அதிகரித்து வரும் தேவை மற்றும் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்களால் இயக்கப்படும் P2P கடன் தொழில் வரும் ஆண்டுகளில் தொடர்ந்து வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. P2P கடனின் எதிர்காலம் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்:

• அதிகரித்த நிறுவன முதலீடு: ஹெட்ஜ் நிதிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகள் போன்ற அதிக நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் P2P கடன் சந்தையில் நுழைவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக மூலதனத்தை வழங்குவதோடு கடன் வழங்குபவர்களிடையே போட்டியை அதிகரிக்கும்.
• செயற்கை நுண்ணறிவின் அதிக பயன்பாடு: P2P கடனில் கடன் மதிப்பீடு, இடர் மேலாண்மை மற்றும் மோசடி கண்டறிதலை மேம்படுத்த AI பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது செயல்முறையை மிகவும் திறமையாகவும் துல்லியமாகவும் ஆக்குகிறது.
• பிளாக்செயின் ஒருங்கிணைப்பு: சில P2P தளங்கள் கடன் பரிவர்த்தனைகளில் வெளிப்படைத்தன்மை, பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்திறனை மேம்படுத்த பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதை ஆராய்ந்து வருகின்றன.
• புதிய சந்தைகளில் விரிவாக்கம்: P2P கடன் புதிய புவியியல் சந்தைகளில், குறிப்பாக பாரம்பரிய வங்கி சேவைகளுக்கான அணுகல் குறைவாக உள்ள வளரும் நாடுகளில் விரிவடைந்து வருகிறது.
• சிறப்பு கடன் தளங்கள்: பசுமை ஆற்றல் திட்டங்கள், மாணவர் கடன்கள் அல்லது இன்வாய்ஸ் நிதி போன்ற முக்கிய கடன் பகுதிகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற தளங்களின் தோற்றத்தை நாம் காண்கிறோம்.

தொடங்குவதற்கான நடைமுறைப் பரிந்துரைகள்

நீங்கள் P2P கடனில் தொடங்குவதில் ஆர்வமாக இருந்தால், எடுக்க வேண்டிய சில நடைமுறைப் படிகள் இங்கே:

1. P2P கடன் தளங்களை ஆராயுங்கள்: வெவ்வேறு P2P கடன் தளங்களை அவற்றின் சாதனைப் பதிவு, வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், கடன் வகைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒப்பிடுங்கள்.
2. உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை தீர்மானித்து, உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் கடன்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
3. ஒரு பட்ஜெட்டை அமைக்கவும்: P2P கடனில் நீங்கள் எவ்வளவு மூலதனம் முதலீடு செய்யத் தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்து, உங்கள் பட்ஜெட்டைக் கடைப்பிடிக்கவும்.
4. ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்: ஒரு P2P கடன் தளத்தில் ஒரு கணக்கைத் திறந்து, தேவையான பதிவு மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறையை முடிக்கவும்.
5. முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்: கடன்களில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள், சிறிய தொகைகளுடன் தொடங்கி பல கடன்களில் பல்வகைப்படுத்தவும்.
6. உங்கள் முதலீடுகளைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் முதலீடுகளைத் தவறாமல் கண்காணித்து, உங்கள் வருமானத்தைக் கண்காணிக்கவும்.
7. தகவலுடன் இருங்கள்: P2P கடன் துறையில் சமீபத்திய செய்திகள் மற்றும் முன்னேற்றங்களுடன் புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்.

முடிவுரை

பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குதல் பாரம்பரிய வங்கி மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு ஒரு ஈர்க்கக்கூடிய மாற்றை வழங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர்களுக்கு, இது அதிக வருமானம் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலுக்கான சாத்தியத்தை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இது குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் மற்றும் வேகமான ஒப்புதல் செயல்முறையுடன் கடன் அணுகலை வழங்க முடியும். இருப்பினும், இதில் உள்ள அபாயங்களைப் புரிந்துகொண்டு அவற்றைக் குறைக்க நடவடிக்கை எடுப்பது மிகவும் முக்கியம். முழுமையான ஆராய்ச்சி நடத்துதல், முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துதல் மற்றும் தகவலுடன் இருப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவரும் P2P கடன் உலகில் வெற்றிகரமாக பயணிக்க முடியும்.

P2P கடன் தொழில் தொடர்ந்து வளர்ச்சியடைந்து வருவதால், இது உலகளாவிய நிதி நிலப்பரப்பில் பெருகிய முறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்க வாய்ப்புள்ளது, இது தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் இருவரும் மூலதனத்தை அணுகவும் வருமானத்தை உருவாக்கவும் புதிய வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது.