மாணவர் கடன் மேலாண்மை உலகில் பயணித்தல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

உயர்கல்வியைத் தொடர்வது உங்கள் எதிர்காலத்தில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க முதலீடாகும். பலருக்கு, இந்த முதலீட்டிற்கு மாணவர் கடன்களைப் பெற வேண்டியுள்ளது. இந்த கடன்களை திறம்பட நிர்வகிப்பது எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்வது நீண்டகால நிதி ஸ்திரத்தன்மையை அடைவதற்கு முக்கியமானது. இந்த வழிகாட்டி, நீங்கள் எங்கே படித்திருந்தாலும் அல்லது தற்போது வசித்தாலும், உலகெங்கிலும் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய மாணவர் கடன் மேலாண்மை உத்திகளின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

மாணவர் கடன்களின் நிலப்பரப்பைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

மாணவர் கடன் அமைப்புகள் உலகளவில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. அரசாங்க நிதி, வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்கள் போன்ற காரணிகள் ஒவ்வொரு நாட்டிற்கும் வேறுபடுகின்றன. உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் கடன் திட்டங்களின் பிரத்தியேகங்களையும், நீங்கள் நிதியைக் கடன் வாங்கும்போது ஒப்புக்கொண்ட விதிமுறைகளையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களையும் ஒட்டுமொத்த நிதி மூலோபாயத்தையும் பாதிக்கும்.

உலகளவில் மாணவர் கடன் அமைப்புகளில் உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகள்

• அரசு ஆதரவு பெற்ற கடன்கள் vs. தனியார் கடன்கள்: ஆஸ்திரேலியா மற்றும் இங்கிலாந்து போன்ற சில நாடுகள், வருமானத்தைப் பொறுத்து திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களுடன் கூடிய அரசு ஆதரவு பெற்ற கடன்களை முக்கியமாக வழங்குகின்றன. அமெரிக்கா போன்ற மற்ற நாடுகளில், கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் கடன் விருப்பங்களின் கலவை உள்ளது. தனியார் கடன்கள் பெரும்பாலும் குறைவான நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளன. பல ஐரோப்பிய நாடுகளில், அரசாங்க மானியங்கள் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளன, இது குறைந்த கல்விக் கட்டணம் மற்றும் கடன் தேவைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது.
• வட்டி விகிதங்கள்: மாணவர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பெரிதும் மாறுபடலாம். சில நாடுகள் மிகக் குறைந்த அல்லது பூஜ்ஜிய வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களை வழங்குகின்றன, மற்றவை சந்தை அளவுகோல்களுடன் இணைக்கப்பட்ட விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். நிலையான மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களும் முக்கியமான பரிசீலனைகள் ஆகும்.
• திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்: திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் நீளம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின் அமைப்பு நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் மொத்தத் தொகையை கணிசமாக பாதிக்கும். நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள், வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள், மற்றும் பட்டதாரி திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் ஆகியவை பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள்.
• தகுதி அளவுகோல்கள்: மாணவர் கடன்களுக்கான தகுதி வதிவிட நிலை, குடியுரிமை, கல்வி செயல்திறன் மற்றும் நிதித் தேவை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. சர்வதேச மாணவர்கள் கூடுதல் கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொள்ளலாம்.

உதாரணம்: ஆஸ்திரேலியாவில், உயர் கல்வி கடன் திட்டம் (HELP) வருமானத்தைப் பொறுத்து கடன்களை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மேல் சம்பாதித்தவுடன் உங்கள் சம்பளத்திலிருந்து திருப்பிச் செலுத்துதல் தானாகவே கழிக்கப்படும். இந்த அமைப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் அவர்களின் வருமானம் குறைவாக இருந்தால் கடன் வாங்குபவர்களை நிதி நெருக்கடியிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. மாறாக, அமெரிக்காவில் தனியார் மாணவர் கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைவான நெகிழ்வான விதிமுறைகளைக் காணலாம் மற்றும் கடுமையான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகளை எதிர்கொள்ளலாம்.

ஒரு மூலோபாய திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குதல்

ஒரு உறுதியான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குவது வெற்றிகரமான மாணவர் கடன் மேலாண்மையின் அடித்தளமாகும். இந்த திட்டம் உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலை, உங்கள் எதிர்கால வருமான சாத்தியம் மற்றும் உங்கள் கடன்களின் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிடுதல்

உங்கள் வருமானம், செலவுகள், சொத்துக்கள் மற்றும் கடன்களை விரிவாகப் பார்ப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். உங்கள் பணப் புழக்கத்தைக் கண்காணிக்கவும், பணத்தை சேமிக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும். இது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் மாணவர் கடன்களுக்காக எவ்வளவு செலுத்த முடியும் என்பதைப் பற்றிய ஒரு யதார்த்தமான புரிதலை உங்களுக்கு வழங்கும்.

உங்கள் கடன் விவரங்களைப் புரிந்துகொள்வது

உங்கள் ஒவ்வொரு மாணவர் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களையும் சேகரிக்கவும், அவற்றுள்:

• கடன் வகை (கூட்டாட்சி, தனியார், அரசு ஆதரவு)
• கடன் இருப்பு
• வட்டி விகிதம்
• திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்
• குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம்

இந்தத் தகவல் பொதுவாக உங்கள் கடன் அறிக்கைகளிலோ அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநரின் இணையதளத்திலோ கிடைக்கும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை ஆராய்தல்

உங்களிடம் உள்ள கடன்களின் வகையைப் பொறுத்து மற்றும் அவை எந்த நாட்டில் பெறப்பட்டன என்பதைப் பொறுத்து, நீங்கள் தேர்வு செய்ய பல திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் இருக்கலாம். பொதுவான விருப்பங்கள் பின்வருமாறு:

• நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்: ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (எ.கா., 10 ஆண்டுகள்) நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள். இது பெரும்பாலும் உங்கள் கடன்களை அடைப்பதற்கான வேகமான வழியாகும், ஆனால் இது அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• பட்டதாரி திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்: கொடுப்பனவுகள் குறைவாகத் தொடங்கி காலப்போக்கில் படிப்படியாக அதிகரிக்கும். எதிர்காலத்தில் உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்த்தால் இது உதவியாக இருக்கும்.
• வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்துதல் (IDR) திட்டங்கள்: உங்கள் வருமானம் மற்றும் குடும்ப அளவின் அடிப்படையில் கொடுப்பனவுகள் அமையும். இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை கணிசமாகக் குறைக்கலாம், குறிப்பாக உங்கள் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருந்தால். இருப்பினும், நீங்கள் கடனின் வாழ்நாளில் அதிக வட்டி செலுத்த நேரிடலாம், மேலும் மீதமுள்ள இருப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு (எ.கா., 20-25 ஆண்டுகள்) மன்னிக்கப்படலாம், இருப்பினும் இந்த மன்னிக்கப்பட்ட தொகைக்கு வரி விதிக்கப்படலாம். (குறிப்பு: IDR திட்டங்கள் முதன்மையாக அமெரிக்கா போன்ற நாடுகளில் வழங்கப்படுகின்றன.)
• வருமானத்தைப் பொறுத்து திருப்பிச் செலுத்தும் (ICR) திட்டங்கள்: IDR திட்டங்களைப் போலவே, கொடுப்பனவுகளும் உங்கள் வருமானத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. இவை ஆஸ்திரேலியா மற்றும் இங்கிலாந்து போன்ற நாடுகளில் பொதுவானவை.

உதாரணம்: அதிக மாணவர் கடன் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த தொடக்க சம்பளம் கொண்ட ஒரு சமீபத்திய பட்டதாரி, தனது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்க வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்திலிருந்து பயனடையலாம். அவரது வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, அவர் தனது திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியை மறுமதிப்பீடு செய்யலாம்.

கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை விரைவுபடுத்துவதற்கான உத்திகள்

உங்களால் முடிந்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாக செலுத்துவது, நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டியின் அளவைக் கணிசமாகக் குறைத்து, திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் குறைக்கும். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில உத்திகள் இங்கே:

• கூடுதல் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யுங்கள்: சிறிய கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் கூட காலப்போக்கில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். ஒவ்வொரு மாதமும் தானியங்கி கூடுதல் கொடுப்பனவுகளை அமைக்கவும்.
• இரு வார கொடுப்பனவுகள்: ஒரு மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவில் பாதியைச் செலுத்துங்கள். இது ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு கூடுதல் கட்டணத்தை திறம்பட அளிக்கிறது.
• கொடுப்பனவுகளை முழுமையாக்குங்கள்: உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அருகிலுள்ள டாலர் தொகைக்கு முழுமையாக்குங்கள். உதாரணமாக, உங்கள் கட்டணம் $347.28 என்றால், அதை $350 ஆக முழுமையாக்குங்கள்.
• அதிக வட்டி கடன்களை முதலில் செலுத்துங்கள் (அவலாஞ்ச் முறை): மற்ற கடன்களுக்கு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைச் செலுத்தும்போது, அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களை முதலில் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இது நீண்ட காலத்திற்கு வட்டியில் அதிக பணத்தை மிச்சப்படுத்தும்.
• சிறிய கடன்களை முதலில் செலுத்துங்கள் (பனிப்பந்து முறை): வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், மிகச்சிறிய இருப்புக்களைக் கொண்ட கடன்களை முதலில் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இது ஒரு உளவியல் ஊக்கத்தை அளித்து, உந்துதலாக இருக்க உதவும்.

கடன் மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்களை ஆராய்தல்

உங்கள் மாணவர் கடன்களை மறுநிதியளிப்பது என்பது, உங்கள் தற்போதைய கடன்களை அடைக்க குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு புதிய கடனைப் பெறுவதாகும். இது கடனின் வாழ்நாளில் உங்களுக்கு பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கலாம்.

எப்போது மறுநிதியளிப்பைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்

மறுநிதியளிப்பு ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம், যদি:

• உங்கள் அசல் கடன்களை எடுத்ததிலிருந்து உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தியிருந்தால்.
• உங்கள் அசல் கடன்களை எடுத்ததிலிருந்து வட்டி விகிதங்கள் குறைந்திருந்தால்.
• நீங்கள் பல கடன்களை ஒற்றை மாதாந்திர கட்டணத்துடன் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைக்க விரும்பினால்.

மறுநிதியளிப்புக்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

• வட்டி விகிதங்கள்: சிறந்த விகிதத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடவும்.
• கட்டணங்கள்: புதிய கடனுடன் தொடர்புடைய எந்தவொரு தொடக்கக் கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் அல்லது பிற கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும்.
• திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்: திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் நீளம் மற்றும் அது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் மொத்தத் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• நன்மைகள் இழப்பு: கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை தனியார் கடன்களாக மறுநிதியளிப்பது, வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் மற்றும் கடன் தள்ளுபடி திட்டங்கள் போன்ற கூட்டாட்சி நன்மைகளை இழக்கச் செய்யும்.

உதாரணம்: பல உயர் வட்டி தனியார் மாணவர் கடன்களைக் கொண்ட ஒரு கடன் வாங்குபவர், குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு மறுநிதியளிப்பைக் கருத்தில் கொள்ளலாம், இது கடனின் வாழ்நாளில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை மிச்சப்படுத்தக்கூடும். இருப்பினும், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சலுகைகளை ஒப்பிட்டு, விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாகக் கருத்தில் கொள்வது மிகவும் முக்கியம்.

கடன் தள்ளுபடி மற்றும் ரத்து திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

சில சூழ்நிலைகளில், நீங்கள் மாணவர் கடன் தள்ளுபடி அல்லது ரத்து செய்ய தகுதி பெறலாம். இந்தத் திட்டங்கள் பொதுவாக குறிப்பிட்ட தகுதித் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொழில் அல்லது இடத்தில் பணிபுரிய வேண்டியிருக்கலாம்.

பொதுவான கடன் தள்ளுபடி திட்டங்கள்

• பொது சேவை கடன் தள்ளுபடி (PSLF): அமெரிக்காவில், தகுதிவாய்ந்த பொது சேவை முதலாளியிடம் முழுநேரம் பணிபுரியும்போது செய்யப்படும் 120 தகுதிவாய்ந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு, நேரடி கடன்களில் மீதமுள்ள இருப்பை இந்தத் திட்டம் மன்னிக்கிறது.
• ஆசிரியர் கடன் தள்ளுபடி: அமெரிக்காவில், குறைந்த வருமானம் உள்ள பள்ளியில் தொடர்ந்து ஐந்து ஆண்டுகள் முழுநேரம் பணியாற்றும் ஆசிரியர்களுக்கு இந்தத் திட்டம் கடன் தள்ளுபடியை வழங்குகிறது.
• வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்துதல் (IDR) தள்ளுபடி: அமெரிக்காவில், IDR திட்டத்தில் 20-25 ஆண்டுகள் பணம் செலுத்திய பிறகு, மீதமுள்ள இருப்பு மன்னிக்கப்படலாம்.
• நாடு சார்ந்த திட்டங்கள்: பல நாடுகள் குறிப்பிட்ட துறைகளில் அல்லது பிராந்தியங்களில் பணிபுரியும் பட்டதாரிகளுக்கு கடன் தள்ளுபடி திட்டங்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் நாட்டில் கிடைக்கும் குறிப்பிட்ட திட்டங்களை ஆராயுங்கள்.

தகுதி தேவைகள்

கடன் தள்ளுபடி திட்டங்களுக்கான தகுதித் தேவைகள் திட்டம் மற்றும் நாட்டைப் பொறுத்து மாறுபடும். விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

முக்கிய குறிப்பு: கடன் தள்ளுபடி திட்டங்கள் பெரும்பாலும் சிக்கலானவை மற்றும் கடுமையான தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியின் ஒரு பகுதியாக அதை நம்புவதற்கு முன், திட்டத்தை முழுமையாக ஆராய்ந்து, அனைத்து தகுதி அளவுகோல்களையும் நீங்கள் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்வது அவசியம்.

ஒரு சர்வதேச மாணவராக மாணவர் கடன் மேலாண்மையை வழிநடத்துதல்

சர்வதேச மாணவர்கள் மாணவர் கடன் மேலாண்மை விஷயத்தில் தனித்துவமான சவால்களை எதிர்கொள்கின்றனர். அவர்கள் பல நாடுகளிலிருந்து கடன்கள், வெவ்வேறு நாணயங்கள் மற்றும் மாறுபட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். இந்த சவால்களை வழிநடத்துவதற்கான சில குறிப்புகள் இங்கே:

உங்கள் கடன் கடமைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்கள் ஒவ்வொரு மாணவர் கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும், இதில் வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைக்கவும் (முடிந்தால்)

உங்களுக்கு பல நாடுகளிலிருந்து கடன்கள் இருந்தால், அவற்றை ஒற்றை மாதாந்திர கட்டணத்துடன் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைக்க கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையை எளிதாக்கும் மற்றும் உங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கலாம்.

நாணய மாற்று விகிதங்களை நிர்வகிக்கவும்

நீங்கள் சம்பாதிப்பதை விட வேறு நாணயத்தில் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தினால், நாணய மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். போட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்கும் நாணய மாற்று சேவையைப் பயன்படுத்தவும்.

வரி தாக்கங்கள்

உங்கள் வசிப்பிட நாட்டில் மாணவர் கடன் வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் கடன் தள்ளுபடி ஆகியவற்றின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைக்கு ஒரு வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

சர்வதேச இடப்பெயர்ச்சிக்கு திட்டமிடுங்கள்

பட்டப்படிப்புக்குப் பிறகு நீங்கள் வேறு நாட்டிற்குச் செல்லத் திட்டமிட்டால், உங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் உங்கள் தொடர்புத் தகவலைப் புதுப்பித்து, உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகள் எவ்வாறு பாதிக்கப்படலாம் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

உதாரணம்: அமெரிக்காவில் படித்துவிட்டு பின்னர் தனது சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்பிய ஒரு சர்வதேச மாணவர், நாணய மாற்று விகிதங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வருமான வேறுபாடுகள் காரணமாக தனது அமெரிக்க மாணவர் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சவால்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும். வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்துதல் (கிடைத்தால்) அல்லது ஒருங்கிணைப்புக்கான விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

நல்ல நிதிப் பழக்கங்களை உருவாக்குதல்

திறமையான மாணவர் கடன் மேலாண்மை என்பது நல்ல ஒட்டுமொத்த நிதிப் பழக்கங்களை உருவாக்குவதோடு நெருக்கமாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது. சரியான நிதி நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலம், உங்கள் மாணவர் கடன்களை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்கி, உங்கள் நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடையலாம்.

ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்

உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும். நீங்கள் செலவினங்களைக் குறைத்து, உங்கள் மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு அதிக நிதியை ஒதுக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும்.

தவறாமல் சேமிக்கவும்

அவசரகால நிதியை உருவாக்கவும், வீடு வாங்குவது அல்லது குடும்பத்தைத் தொடங்குவது போன்ற எதிர்கால இலக்குகளுக்கு சேமிக்கவும் ஒரு சேமிப்புத் திட்டத்தை நிறுவவும். ஆரோக்கியமான சேமிப்பு இருப்பு, எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வருமான இழப்பு ஏற்பட்டால் ஒரு பாதுகாப்பை வழங்கும்.

புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யுங்கள்

காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள் மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்க ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைக் கண்காணிக்கவும்

அது துல்லியமானது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், சாத்தியமான சிக்கல்களைக் கண்டறியவும் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும். ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீடு, கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகளில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்குத் தகுதிபெற உதவும்.

நிதி ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்

ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிபுணரிடமிருந்து நிதி ஆலோசனையைப் பெறத் தயங்காதீர்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கவும், உங்கள் மாணவர் கடன்களை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவ முடியும்.

உலகளாவிய மாணவர் கடன் மேலாண்மைக்கான முக்கிய குறிப்புகள்

• உங்கள் கடன் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• ஒரு திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியை உருவாக்குங்கள்: ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கி, வெவ்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்.
• மறுநிதியளிப்பைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: தகுதி பெற்றால், மறுநிதியளிப்பு உங்கள் வட்டி விகிதங்களையும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் குறைக்கலாம்.
• கடன் தள்ளுபடி திட்டங்களை ஆராயுங்கள்: கிடைக்கும் திட்டங்கள் மற்றும் அவற்றின் தகுதித் தேவைகளை ஆராயுங்கள்.
• நல்ல நிதிப் பழக்கங்களை உருவாக்குங்கள்: ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும், தவறாமல் சேமிக்கவும், புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யவும்.
• தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்: ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது கடன் ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கத் தயங்காதீர்கள்.

முடிவுரை

நீண்டகால நிதி வெற்றியை அடைய மாணவர் கடன்களை திறம்பட நிர்வகிப்பது அவசியம். மாணவர் கடன்களின் நிலப்பரப்பைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், ஒரு மூலோபாய திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலமும், நல்ல நிதிப் பழக்கங்களை வளர்ப்பதன் மூலமும், நீங்கள் மாணவர் கடன் சவால்களை வழிநடத்தி உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம். தேவைப்படும்போது தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும், மாணவர் கடன் மேலாண்மையில் சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள் குறித்து தகவலறிந்திருக்கவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்த விரிவான வழிகாட்டி, உலகெங்கிலும் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மாணவர் கடன் மேலாண்மையின் சிக்கல்களை வழிநடத்தவும், அவர்களின் நிதி எதிர்காலங்களைக் கட்டுப்பாட்டிற்குள் கொண்டுவரவும் ஒரு உறுதியான அடித்தளத்தை வழங்குகிறது.