சந்தையில் தேர்ச்சி பெறுதல்: பயனுள்ள டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங் உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

பரந்த மற்றும் பெரும்பாலும் கொந்தளிப்பான முதலீட்டு உலகில், புதிய மற்றும் அனுபவமுள்ள பங்கேற்பாளர்களை ஒரு கேள்வி வாட்டுகிறது: வாங்குவதற்கு சரியான நேரம் எப்போது? "சந்தையை நேரமறிந்து கணிப்பது" - அதாவது மிகக் குறைந்த விலையில் வாங்கி உச்ச விலையில் விற்பது - ஒரு கவர்ச்சிகரமான ஆனால் மிகவும் கடினமான, சாத்தியமற்ற முயற்சி. இந்த முயற்சியில் பெரும் செல்வங்கள் இழக்கப்பட்டுள்ளன. ஆனால், யூகங்களை அகற்றி, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் உணர்ச்சிகரமான ஏற்ற இறக்கங்களைக் கட்டுப்படுத்தி, நீண்ட கால செல்வம் உருவாக்கத்திற்கு ஒரு ஒழுக்கமான பாதையை வழங்கும் ஒரு உத்தி இருந்தால் என்ன செய்வது? அது இருக்கிறது, அதன் பெயர் டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங் (DCA).

இந்த விரிவான வழிகாட்டி, முதலீடு செய்ய விரும்பும் மற்றும் தற்போதைய முதலீட்டாளர்களின் உலகளாவிய சமூகத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் டோக்கியோ, டொராண்டோ அல்லது ஜோகன்னஸ்பர்க்கில் இருந்தாலும், DCA-இன் கொள்கைகள் உலகளாவியவை. இந்த சக்திவாய்ந்த நுட்பத்தைப் பற்றிய மர்மங்களை விளக்குவோம், அதன் உளவியல் நன்மைகளை ஆராய்வோம், மேலும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட DCA உத்தியை உருவாக்குவதற்கான படிப்படியான கட்டமைப்பை வழங்குவோம்.

டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங் (DCA) என்றால் என்ன? ஒரு உலகளாவிய அறிமுகம்

முக்கிய கருத்து: எளிமையானது மற்றும் சக்தி வாய்ந்தது

அதன் மையத்தில், டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங் வியக்கத்தக்க வகையில் எளிமையானது. இது, ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்து அல்லது போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு நிலையான தொகையை, சொத்தின் விலையைப் பொருட்படுத்தாமல், வழக்கமான, முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளியில் முதலீடு செய்யும் நடைமுறையாகும். உதாரணமாக, $12,000 மொத்தமாக ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு ஒவ்வொரு மாதமும் $1,000 முதலீடு செய்யலாம்.

இந்த அணுகுமுறையின் சிறப்பு அதன் சராசரி விளைவில் உள்ளது. சொத்தின் சந்தை விலை அதிகமாக இருக்கும்போது, உங்கள் நிலையான முதலீடு குறைவான பங்குகளை அல்லது யூனிட்களை வாங்குகிறது. மாறாக, விலை குறைவாக இருக்கும்போது, அதே நிலையான முதலீடு உங்களுக்கு அதிக பங்குகளை வாங்குகிறது. காலப்போக்கில், இது உங்கள் சராசரி கொள்முதல் விலையை சமன் செய்கிறது, ஒரு துரதிர்ஷ்டவசமான சந்தை உச்சத்தில் ஒரு பெரிய மூலதனத்தை முதலீடு செய்வதற்கான ஆபத்தைக் குறைக்கிறது.

DCA எவ்வாறு ஆபத்தைக் குறைக்கிறது

நியூயார்க் பங்குச் சந்தை முதல் பம்பாய் பங்குச் சந்தை வரை, நிதிச் சந்தைகளின் இயற்கையான அம்சம் ஏற்ற இறக்கம். DCA ஆபத்தை முற்றிலுமாக அகற்றாது, ஆனால் இது ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. ஒரு எளிய உதாரணத்தைக் கருத்தில் கொள்வோம்:

• மாதம் 1: நீங்கள் $100 முதலீடு செய்கிறீர்கள். சொத்தின் விலை ஒரு பங்குக்கு $10. நீங்கள் 10 பங்குகளை வாங்குகிறீர்கள்.
• மாதம் 2: விலை ஒரு பங்குக்கு $5 ஆக குறைகிறது. உங்கள் $100 முதலீடு இப்போது 20 பங்குகளை வாங்குகிறது.
• மாதம் 3: விலை ஒரு பங்குக்கு $8 ஆக மீள்கிறது. உங்கள் $100 முதலீடு 12.5 பங்குகளை வாங்குகிறது.
• மாதம் 4: விலை ஒரு பங்குக்கு $12 ஆக உயர்கிறது. உங்கள் $100 முதலீடு 8.33 பங்குகளை வாங்குகிறது.

நான்கு மாதங்களுக்குப் பிறகு, நீங்கள் மொத்தம் $400 முதலீடு செய்து 50.83 பங்குகளைப் பெற்றுள்ளீர்கள். ஒரு பங்குக்கான உங்கள் சராசரி விலை சுமார் $7.87 ($400 / 50.83 பங்குகள்) ஆகும். இந்த சராசரி விலை, அந்த காலகட்டத்தின் சராசரி சந்தை விலையை விட (($10 + $5 + $8 + $12) / 4 = $8.75) குறைவாக இருப்பதைக் கவனியுங்கள். பங்குகள் மலிவாக இருந்தபோது அதிகமாக வாங்குவதன் மூலம், சந்தை நகர்வுகளைக் கணிக்காமலேயே உங்கள் நுழைவுப் புள்ளியை திறம்பட குறைத்துள்ளீர்கள்.

உளவியல் நன்மை: ஏன் DCA உலகளாவிய முதலீட்டாளரின் சிறந்த நண்பன்

கணித நன்மைகளுக்கு அப்பால், DCA-இன் மிகப்பெரிய நன்மை உளவியல் ரீதியானது. இது முதலீட்டில் மிகவும் அழிவுகரமான இரண்டு உணர்ச்சிகளுக்கு எதிராக ஒரு வலுவான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது: பயம் மற்றும் பேராசை.

"பகுப்பாய்வு முடக்கத்தை" అధిగమించడం

பல சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள், "தவறான நேரத்தில்" முதலீடு செய்துவிடுவோமோ என்ற பயத்தால் முடங்கி, பணத்தை கையில் வைத்துக்கொண்டு ஓரமாக அமர்ந்திருக்கிறார்கள். அவர்கள் ஒருபோதும் வராத அல்லது பின்னோக்கிப் பார்த்தால் மட்டுமே அடையாளம் காணக்கூடிய சரியான சந்தை சரிவுக்காக காத்திருக்கிறார்கள். DCA இந்த முடக்கத்தை உடைக்கிறது. இது ஒரு தெளிவான, செயல்படுத்தக்கூடிய திட்டத்தை வழங்குகிறது: Y தேதியில் X தொகையை முதலீடு செய்யுங்கள். இந்த எளிய ஒழுக்கம் உங்கள் மூலதனத்தை சந்தையில் வேலை செய்ய வைக்கிறது, இது சாத்தியமான நீண்ட கால வளர்ச்சியிலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கிறது.

உணர்ச்சிபூர்வமான முதலீட்டைக் கட்டுப்படுத்துதல்

மனித உளவியல் பெரும்பாலும் முதலீட்டு வெற்றிக்கு எதிர்மறையானது. சந்தைகள் உயரும்போது (உலகளவில் பல்வேறு காளை ஓட்டங்களில் காணப்படுவது போல), தவறவிடும் பயம் (FOMO) மற்றும் பேராசை முதலீட்டாளர்களை அதிக விலையில் வாங்கத் தூண்டும். சந்தைகள் வீழ்ச்சியடையும் போது, பயமும் பீதியும் நஷ்டத்தை உறுதிசெய்து, அடிமட்டத்தில் விற்க வழிவகுக்கும். DCA ஒரு நடத்தை ரீதியான மாற்று மருந்து. உங்கள் முதலீடுகளை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், சந்தை புதிய உச்சங்களுக்காக அல்லது அதன் வியத்தகு சரிவுகளுக்காக தலைப்புச் செய்திகளில் இருந்தாலும், நீங்கள் தொடர்ந்து வாங்குவதற்கு உறுதியளிக்கிறீர்கள். இந்த ஒழுக்கமான, உணர்ச்சியற்ற அணுகுமுறை வெற்றிகரமான நீண்ட கால முதலீட்டின் அடித்தளமாகும்.

உங்கள் தனிப்பயன் DCA உத்தியை உருவாக்குதல்: ஒரு படிப்படியான கட்டமைப்பு

ஒரு வெற்றிகரமான DCA உத்தி அனைவருக்கும் பொருந்தாது. அது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட வேண்டும். உங்கள் சொந்த உத்தியை உருவாக்க இங்கே ஒரு உலகளாவிய கட்டமைப்பு உள்ளது.

படி 1: உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் கால அளவை வரையறுக்கவும்

நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள்? இந்த பதில் உங்கள் உத்தியை தீர்மானிக்கிறது. நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு (10+ ஆண்டுகள்) DCA மிகவும் சக்தி வாய்ந்தது, அங்கு சந்தை சுழற்சிகளுக்கு நேரம் கிடைக்கும்.

• நீண்ட கால இலக்குகள்: ஓய்வூதிய திட்டமிடல், ஒரு குழந்தையின் பல்கலைக்கழக கல்விக்கு நிதியளித்தல், அல்லது தலைமுறை செல்வத்தை உருவாக்குதல். இவற்றுக்கு, பரந்த சந்தை பங்கு நிதிகள் போன்ற வளர்ச்சி சார்ந்த சொத்துக்களில் ஒரு நிலையான DCA சிறந்தது.
• நடுத்தர கால இலக்குகள் (5-10 ஆண்டுகள்): ஒரு வீட்டிற்கான முன்பணம் சேமிப்பது அல்லது ஒரு தொழிலை தொடங்குவது. நீங்கள் இன்னும் DCA-ஐப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் உங்கள் இலக்கு தேதிக்கு நெருக்கமாக வரும்போது பத்திரங்கள் போன்ற குறைவான நிலையற்ற சொத்துக்களை உள்ளடக்கிய ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவுடன் இருக்கலாம்.
• குறுகிய கால இலக்குகள் (< 5 ஆண்டுகள்): குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு நிலையற்ற சொத்துக்களில் DCA செய்வது பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படவில்லை. உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்போது சந்தை சரிவில் இருப்பதற்கான ஆபத்து மிக அதிகம். உயர் மகசூல் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது பிற பணத்திற்கு நிகரான கருவிகள் பெரும்பாலும் மிகவும் பொருத்தமானவை.

உங்கள் கால அளவு முக்கியமானது. தென் கொரியாவில் 20 வயதில் ஓய்வுக்காக சேமிக்கும் ஒரு முதலீட்டாளர், பிரான்சில் 50 வயதில் ஏழு ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற திட்டமிடுபவரை விட அதிக ஆக்ரோஷமாக இருக்க முடியும்.

படி 2: உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையைத் தீர்மானிக்கவும்

இது டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங்கில் உள்ள "டாலர்" (அல்லது யூரோ, யென், ராண்ட் போன்றவை). இங்கே முக்கியமானது நிலைத்தன்மை, அளவு அல்ல. மாதத்திற்கு $100 முதலீடு செய்யும் ஒரு நிலையான உத்தி, மூன்று மாதங்களுக்குப் பிறகு நீங்கள் கைவிடும் $1000 முதலீடு செய்யும் ஒரு லட்சிய திட்டத்தை விட மிகவும் உயர்ந்தது.

உங்கள் தனிப்பட்ட வரவு செலவுத் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். அத்தியாவசிய செலவுகள் மற்றும் அவசர கால நிதியை கணக்கில் கொண்ட பிறகு, நீங்கள் வசதியாகவும் நம்பகத்தன்மையுடனும் முதலீடு செய்யக்கூடிய ஒரு தொகையை தீர்மானிக்கவும். அதிகமாக ஈடுபாடு கொண்டு நிறுத்த வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு ஆளாவதை விட, சிறியதாகத் தொடங்கி பின்னர் உங்கள் வருமானம் வளரும்போது தொகையை அதிகரிப்பது நல்லது.

படி 3: உங்கள் முதலீட்டு அதிர்வெண்ணைத் தேர்வு செய்யவும்

நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி முதலீடு செய்வீர்கள்? பொதுவான இடைவெளிகள் பின்வருமாறு:

• மாதாந்திரம்: இது மிகவும் பிரபலமான தேர்வாகும், ஏனெனில் இது பெரும்பாலும் சம்பளப் கொடுப்பனவுகளுடன் ஒத்துப்போகிறது, இது தானியக்கமாக்குவதை எளிதாக்குகிறது.
• இரு வாரத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது வாராந்திரம்: இது உங்கள் கொள்முதல் விலையை இன்னும் அதிகமாக சமன் செய்யலாம், இது கிரிப்டோகரன்சிகள் போன்ற அதிக நிலையற்ற சொத்துக்களில் நன்மை பயக்கும். இருப்பினும், பரிவர்த்தனை செலவுகளைக் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• காலாண்டு: தங்கள் நிதிகளை குறைவாக நிர்வகிக்க விரும்புவோருக்கு அல்லது சில வகையான முதலீட்டுக் கணக்குகளுக்கு இது ஒரு சாத்தியமான வழி.

முக்கிய காரணி ஒரு அதிர்வெண்ணைத் தேர்ந்தெடுத்து அதைக் கடைப்பிடிப்பதாகும். மேலும், நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தரகு தளத்தின் பரிவர்த்தனை கட்டணங்களை ஆராயுங்கள். ஒவ்வொரு வர்த்தகத்திற்கும் கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்டால், அதிக அதிர்வெண் முதலீடு (தினசரி அல்லது வாராந்திரம்) ఖరీదైనదిగా மாறக்கூடும். உலகளவில் கிடைக்கும் பல நவீன தரகர்கள் சில சொத்துக்களில் (ETFகள் போன்றவை) பூஜ்ஜிய-கமிஷன் வர்த்தகங்களை வழங்குகிறார்கள், இது அதிக அதிர்வெண்ணை சாத்தியமாக்குகிறது.

படி 4: உங்கள் முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

உங்கள் DCA பங்களிப்புகள் எங்கே செல்லும்? பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு, பல்வகைப்படுத்தல் மிக முக்கியமானது. ஒரு ஒற்றை, ஊகப் பங்கில் DCA செய்வது ஒரு உத்தி அல்ல; அது ஒரு முறையான சூதாட்டம். சர்வதேச முதலீட்டாளர்களுக்கு பரவலாகக் கிடைக்கும் இந்த விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்:

• பரந்த சந்தை ஈடிஎஃப்கள் (பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள்): இது ஆரம்பநிலை மற்றும் நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு பெரும்பாலும் சிறந்த தேர்வாகும். MSCI World அல்லது FTSE All-World போன்ற உலகளாவிய குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் ஒரு ETF, டஜன் கணக்கான நாடுகளில் உள்ள ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களில் உங்களுக்கு உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறது. பிராந்திய ஈடிஎஃப்களும் (எ.கா., அமெரிக்காவில் S&P 500, ஐரோப்பாவில் STOXX Europe 600, அல்லது ஒரு வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் குறியீடு) சிறந்த கருவிகளாகும்.
• குறியீட்டு நிதிகள்: ஈடிஎஃப்களைப் போலவே, இவை ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் குறைந்த விலை பரஸ்பர நிதிகள். அவை உலகளாவிய செயலற்ற முதலீட்டு உத்திகளின் முக்கிய அம்சமாகும்.
• தனிப்பட்ட பங்குகள்: DCA தனிப்பட்ட நிறுவனப் பங்குகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம், ஆனால் இது அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது. இந்த அணுகுமுறை, முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்த மற்றும் தனிப்பட்ட நிறுவனங்களின் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.
• கிரிப்டோகரன்சிகள்: அவற்றின் தீவிர நிலையற்றத்தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, பிட்காயின் மற்றும் எத்தேரியம் போன்ற சொத்துக்களில் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு DCA மிகவும் பிரபலமான உத்தியாகும். சிறிய, வழக்கமான தொகைகளை முதலீடு செய்வது இந்த சந்தையில் அதிக விலையில் நுழைவதற்கான ஆபத்தை நிர்வகிக்க உதவும்.

படி 5: எல்லாவற்றையும் தானியக்கமாக்குங்கள்

இது நீண்டகால வெற்றிக்கு விவாதிக்கக்கூடிய வகையில் மிக முக்கியமான படியாகும். மனித ஒழுக்கம் வரையறுக்கப்பட்டது. தானியக்கம் உங்கள் உத்தி மனவுறுதி தேவையில்லாமல் தொடர்ந்து இயங்குவதை உறுதி செய்கிறது. இன்று கிட்டத்தட்ட அனைத்து ஆன்லைன் தரகர்கள், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் நிதி பயன்பாடுகள் உங்களை அமைக்க அனுமதிக்கின்றன:

1. உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு ஒரு தானியங்கி பரிமாற்றம்.
2. ஒரு குறிப்பிட்ட அட்டவணையில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சொத்து(களின்) ஒரு தானியங்கி கொள்முதல்.

ஒருமுறை அமைத்துவிட்டால், கணினி உங்கள் திட்டத்தை பின்னணியில் குறைபாடின்றி செயல்படுத்தும். இதுவே "முதலில் உங்களுக்கு நீங்களே பணம் செலுத்துதல்" என்பதன் உண்மையான வரையறை மற்றும் உங்கள் DCA உத்தியை சிரமமற்றதாகவும் பயனுள்ளதாகவும் மாற்றுவதற்கான ரகசியமாகும்.

அறிவார்ந்த உலகளாவிய முதலீட்டாளருக்கான மேம்பட்ட DCA உத்திகள்

நீங்கள் அடிப்படைகளில் தேர்ச்சி பெற்றவுடன், நீங்கள் மேலும் ஆற்றல்மிக்க அணுகுமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

மதிப்பு சராசரி: DCA-இன் செயலில் உள்ள உறவினர்

மதிப்பு சராசரி என்பது ஒரு சிக்கலான உத்தியாகும், இதில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பு ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும் ஒரு நிலையான தொகையால் அதிகரிப்பதே உங்கள் குறிக்கோள். உதாரணமாக, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ $500 வளர வேண்டும் என்று நீங்கள் இலக்கு வைக்கலாம்.

• சந்தை உயர்ந்து, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ஏற்கனவே கடந்த மாதத்தை விட $400 அதிகமாக மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் $100 மட்டுமே முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
• சந்தை சரிந்து, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ $200 குறைவாக மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் $700 ($200 முந்தைய மதிப்புக்குத் திரும்ப + $500 இலக்கு வளர்ச்சிக்கு) முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

இது சரிவுகளின் போது மிகவும் ஆக்ரோஷமாக முதலீடு செய்ய உங்களைத் தூண்டுகிறது மற்றும் வலுவான ஏற்றங்களின் போது குறைவாக (அல்லது விற்கவும்) முதலீடு செய்ய வைக்கிறது. இது சிறந்த வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும், ஆனால் அதிக செயலில் மேலாண்மை, ஒரு பண இருப்பு மற்றும் வலுவான உணர்ச்சிபூர்வமான மன உறுதி தேவைப்படுகிறது.

மேம்படுத்தப்பட்ட DCA (அல்லது "நெகிழ்வான DCA")

இது நிலையான DCA-ஐ சந்தர்ப்பவாத வாங்குதலுடன் இணைக்கும் ஒரு கலப்பின உத்தி. உங்கள் வழக்கமான, தானியங்கு முதலீட்டு அட்டவணையை (எ.கா., மாதத்திற்கு $200) நீங்கள் பராமரிக்கிறீர்கள். இருப்பினும், குறிப்பிடத்தக்க சந்தை சரிவுகளின் போது பயன்படுத்த ஒரு தனி பண இருப்பையும் நீங்கள் வைத்திருக்கிறீர்கள். നിങ്ങൾക്കായി ஒரு விதியை அமைக்கலாம்: "நான் பின்பற்றும் சந்தைக் குறியீடு அதன் சமீபத்திய உச்சத்திலிருந்து 15% க்கும் அதிகமாக குறைந்தால், எனது பண இருப்பிலிருந்து கூடுதல் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்வேன்." இது வழக்கமான பங்களிப்புகளின் முக்கிய ஒழுக்கத்தை பராமரிக்கும் அதே வேளையில் சரிவுகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள உங்களை அனுமதிக்கிறது.

தலைகீழ் டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங்: மூலோபாய ரீதியாக பணமாக்குதல்

ஓய்வூதியம் போன்ற உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் குறைக்கத் தொடங்க வேண்டியிருக்கும் போதும் DCA கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பெரிய பகுதியை ஒரே நேரத்தில் விற்பதற்கு பதிலாக (மற்றும் ஒரு மோசமான சந்தை நேரத்தை அபாயத்திற்கு உட்படுத்துவதற்கு பதிலாக), நீங்கள் தலைகீழ் DCA-ஐப் பயன்படுத்தலாம். இது வருமானத்தை ஈட்ட வழக்கமான இடைவெளியில் (எ.கா., மாதாந்திரம்) உங்கள் சொத்துக்களின் ஒரு நிலையான தொகையை விற்பதை உள்ளடக்கியது. இது ஒரு தற்காலிக சந்தைச் சரிவின் போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் அதிகப் பகுதியை கலைக்கும் அபாயத்திலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது, உங்கள் மூலதனத்தின் மீதமுள்ள பகுதி முதலீடு செய்யப்பட்டு தொடர்ந்து வளர அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் DCA பயணத்தில் தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான இடர்பாடுகள்

DCA போன்ற ஒரு எளிய உத்திக்கு கூட சாத்தியமான இடர்பாடுகள் உள்ளன. அவற்றைப் பற்றி அறிந்திருப்பது அவற்றைத் தவிர்ப்பதற்கான முதல் படியாகும்.

பரிவர்த்தனை கட்டணங்களைப் புறக்கணித்தல்

கட்டணங்கள் வருமானத்தின் மீது ஒரு இழுவை. நீங்கள் அடிக்கடி சிறிய தொகைகளை முதலீடு செய்தால், அதிக பரிவர்த்தனை செலவுகள் உங்கள் மூலதனத்தின் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை அரிக்கக்கூடும். தொடங்குவதற்கு முன், வர்த்தகம், நாணய மாற்றுதல் மற்றும் கணக்கு பராமரிப்பு ஆகியவற்றிற்கான கட்டணங்களில் தரகர்களை கவனமாக ஒப்பிடுங்கள். குறைந்த விலை தளங்கள் மற்றும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளை (குறைந்த செலவு விகித ஈடிஎஃப்கள் போன்றவை) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ஒரு சரிவின் போது நிறுத்துதல்

இது மிக முக்கியமான மற்றும் பொதுவான தவறு. சந்தைகள் வீழ்ச்சியடைந்து, நிதிச் செய்திகள் அழிவு மற்றும் இருளால் நிரம்பியிருக்கும்போது, பீதியடைந்து முதலீடு செய்வதை நிறுத்துவது இயல்பானது. இந்த நேரத்தில் தான் உங்கள் DCA உத்தி அதிகபட்ச மதிப்பை வழங்குகிறது. நீங்கள் குறைந்த விலையில் அதிக பங்குகளை வாங்குகிறீர்கள். உங்கள் பங்களிப்புகளை இடைநிறுத்துவது, உங்கள் விருப்பமான கடை 50% தள்ளுபடி விற்பனையை அறிவிக்கும்போது ஷாப்பிங் செய்ய மறுப்பது போன்றது. சரிவுகளின் போது திட்டத்துடன் ஒட்டிக்கொள்வது வெற்றிகரமான DCA முதலீட்டாளர்களை மற்றவர்களிடமிருந்து பிரிக்கிறது.

கால அளவைத் தவறாகப் புரிந்துகொள்வது

DCA ஒரு மராத்தான், ஒரு ஸ்பிரிண்ட் அல்ல. இது ஒரு விரைவாக பணக்காரர் ஆகும் திட்டம் அல்ல. நீங்கள் ஒரு குறுகிய கால இலக்குக்கு DCA-ஐப் பயன்படுத்தினால், உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும்போது சந்தை சரிவில் இருந்தால் நஷ்டத்தில் விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படலாம். உங்கள் நீண்ட கால மூலதனத்திற்கு இந்த உத்தியை ஒதுக்குங்கள்.

பல்வகைப்படுத்தல் இல்லாமை

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, ஒரு ஒற்றை, அதிக ஆபத்துள்ள சொத்துக்கு DCA-ஐப் பயன்படுத்துவது விவேகமான முதலீடு அல்ல. ஒரு நிறுவனம் திவாலாகலாம், அதன் பங்கு பூஜ்ஜியத்திற்கு செல்லலாம். முழு உலக அல்லது ஒரு தேசியப் பொருளாதாரத்தைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு குறியீடு அவ்வாறு செய்வது மிகவும் சாத்தியமில்லை. உங்கள் DCA உத்தி நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட வாகனத்தை நோக்கி இயக்கப்படுவதை உறுதிசெய்க.

DCA செயல்பாட்டில்: உலகளாவிய வழக்கு ஆய்வுகள் (கற்பனையானவை)

வழக்கு ஆய்வு 1: அன்யா, பெர்லின், ஜெர்மனியில் உள்ள தொழில்நுட்ப நிபுணர்

• இலக்கு: 30 ஆண்டுகளில் நீண்ட கால ஓய்வு.
• உத்தி: அன்யா மாதந்தோறும் €400 தானியங்கு முதலீட்டை அமைக்கிறார். அந்தப் பணம் ஒரு குறைந்த விலை ஐரோப்பிய தரகருக்கு மாற்றப்பட்டு, FTSE All-World குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் ஒரு ETF-ல் தானாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது. அவரது உத்தி எளிமையானது, பல்வகைப்படுத்தப்பட்டது, மற்றும் முற்றிலும் தலையீடு இல்லாதது, இது அவரது செல்வத்தை காலப்போக்கில் கூட்டுப்பெருக்கம் செய்யும்போது அவரது தொழில் வாழ்க்கையில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

வழக்கு ஆய்வு 2: பென், தென்கிழக்கு ஆசியாவில் உள்ள ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்

• இலக்கு: வணிக விரிவாக்கத்திற்காக $50,000 நிதியை சேமிக்க ஒரு 7 ஆண்டு திட்டம். அவரது வருமானம் மாறுபடும்.
• உத்தி: பென் ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவில் (60% உலகளாவிய பங்குகள், 40% பிராந்திய பத்திரங்கள்) வாராந்திர DCA ஆக $75 க்கு உறுதியளிக்கிறார். அவரது வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பதால், அவர் ஒரு மேம்படுத்தப்பட்ட DCA அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகிறார். இலாபகரமான மாதங்களில், அவர் கூடுதல் பணத்தை உயர்-மகசூல் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு நகர்த்துகிறார். அவர் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சந்தை சரிவைக் காணும்போது (எ.கா., அவர் தேர்ந்தெடுத்த பங்கு குறியீட்டில் 10% திருத்தம்), குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்களை வாங்க இந்த பண இருப்பிலிருந்து கூடுதல் $500-$1000 ஐப் பயன்படுத்துகிறார்.

வழக்கு ஆய்வு 3: மரியா, சாவோ பாலோ, பிரேசிலில் உள்ள ஓய்வூதியர்

• இலக்கு: தனது திரட்டப்பட்ட ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து ஒரு நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குதல்.
• உத்தி: மரியா தலைகீழ் DCA-ஐப் பயன்படுத்துகிறார். அவரது போர்ட்ஃபோலியோ பிரேசிலிய பங்குகள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்களின் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட கலவையில் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு மாதத்தின் முதல் வணிக நாளன்றும், அவரது தரகு தானாகவே R$2,500 மதிப்புள்ள அவரது போர்ட்ஃபோலியோ உடைமைகளை விற்கிறது, மேலும் பணம் அவரது வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படுகிறது. இது ஒரு கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை வழங்குகிறது மற்றும் பொவெஸ்பா குறியீட்டிற்கான ஒரு நிலையற்ற காலத்தில் அவரது சொத்துக்களின் ஒரு பெரிய பகுதியை விற்க வேண்டிய கட்டாயத்திலிருந்து அவரைத் தடுக்கிறது.

முடிவுரை: ஒழுக்கமான செல்வம் உருவாக்கத்திற்கான உங்கள் பாதை

டாலர் காஸ்ட் ஆவரேஜிங் ஒரு முதலீட்டு நுட்பத்தை விட மேலானது; இது ஒரு தத்துவம். இது நேரத்தை விட நிலைத்தன்மையையும், உணர்ச்சியை விட ஒழுக்கத்தையும், ஊகத்தை விட பொறுமையையும் ஆதரிக்கிறது. எதிர்காலத்தைக் கணிக்கும் சாத்தியமற்ற சுமையை அகற்றுவதன் மூலம், DCA உலகில் எங்கிருந்தும் எவரையும் உலகளாவிய நிதிச் சந்தைகளின் நீண்ட கால வளர்ச்சி திறனில் பங்கேற்க அதிகாரம் அளிக்கிறது.

சரியான உத்தி என்பது மிகவும் சிக்கலான ஒன்றல்ல, ஆனால் சந்தை உச்சங்கள் மற்றும் சரிவுகள் மூலம், பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் கடைப்பிடிக்கக்கூடிய ஒன்றாகும். உங்கள் இலக்குகளை வரையறுத்து, உங்கள் தொகை மற்றும் அதிர்வெண்ணைத் தேர்ந்தெடுத்து, பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, மற்றும் - மிக முக்கியமாக - செயல்முறையை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், நீங்கள் செல்வம் உருவாக்கத்திற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த இயந்திரத்தை உருவாக்க முடியும்.

ஒருபோதும் வராத "சரியான" தருணத்திற்காக காத்திருக்க வேண்டாம். சிறியதாகத் தொடங்குங்கள், இன்றே தொடங்குங்கள், மேலும் நிலைத்தன்மை மற்றும் காலத்தின் ஆழ்ந்த சக்தி உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்கட்டும்.