முதலீட்டு உத்திகள்: செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

முதலீடு செய்வது செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும் ஒரு அடிப்படை அம்சமாகும். இந்த விரிவான வழிகாட்டி முதலீட்டு உத்திகள் குறித்த உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது, இதில் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள், இடர் மேலாண்மை நுட்பங்கள் மற்றும் சந்தை நுண்ணறிவுகள் அடங்கும். நீங்கள் ஒரு அனுபவமிக்க முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் அல்லது இப்போதுதான் தொடங்கினாலும், உலகளாவிய முதலீட்டு நிலப்பரப்பின் சிக்கல்களை வழிநடத்த இந்த வழிகாட்டி மதிப்புமிக்க தகவல்களை வழங்குகிறது.

முதலீட்டின் அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்வது

குறிப்பிட்ட உத்திகளுக்குள் நுழைவதற்கு முன், முதலீட்டின் முக்கியக் கொள்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இது இடர் மற்றும் வருமானத்திற்கு இடையிலான உறவு, பன்முகப்படுத்தலின் முக்கியத்துவம் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளில் காலத்தின் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதை உள்ளடக்குகிறது.

இடர் மற்றும் வருமானம்

முதலீட்டின் அடிப்படைக் கொள்கை என்னவென்றால், அதிக வருமான சாத்தியம் பொதுவாக அதிக இடருடன் வருகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை கவனமாக மதிப்பிட வேண்டும், இது அவர்களின் முதலீடுகளின் மதிப்பில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கும் திறன் ஆகும். உதாரணமாக, நீண்ட கால அவகாசம் கொண்ட ஒரு இளம் முதலீட்டாளர் அதிக இடர், அதிக வருமானம் கொண்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் வசதியாக இருக்கலாம், அதே நேரத்தில் ஓய்வுபெறும் வயதை நெருங்கும் ஒரு முதலீட்டாளர் குறைந்த இடர், குறைந்த வருமானம் கொண்ட அணுகுமுறையை விரும்பலாம். இந்த உறவு பின்வரும் எடுத்துக்காட்டுகளால் விளக்கப்பட்டுள்ளது:

• அதிக இடர், அதிக வருமான சாத்தியம்: வளர்ச்சிப் பங்குகள், வளர்ந்து வரும் சந்தைப் பங்குகள் அல்லது கிரிப்டோகரன்சி போன்ற முதலீடுகள் பெரும்பாலும் குறிப்பிடத்தக்க லாபத்திற்கான திறனைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் அதிக இழப்பு அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. இந்தியாவில் ஒரு தொழில்நுட்ப நிறுவனம் விரைவான விரிவாக்கத்தை அனுபவிப்பதாகக் கருதுங்கள்.
• நடுத்தர இடர், மிதமான வருமான சாத்தியம்: கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் அல்லது ஈவுத்தொகை வழங்கும் பங்குகள் போன்ற முதலீடுகள் இடர் மற்றும் வருமானத்தின் சமநிலையை வழங்குகின்றன. பிரேசிலில் நன்கு நிறுவப்பட்ட ஒரு தொலைத்தொடர்பு நிறுவனத்தை கற்பனை செய்து பாருங்கள்.
• குறைந்த இடர், குறைந்த வருமான சாத்தியம்: அரசாங்கப் பத்திரங்கள் அல்லது அதிக வட்டி தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற முதலீடுகள் பொதுவாக அதிக நிலைத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் குறைந்த வருமானத்தை அளிக்கலாம். சுவிட்சர்லாந்தில் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் பத்திரங்களைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்.

பன்முகப்படுத்தல்

பன்முகப்படுத்தல் என்பது உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள், துறைகள் மற்றும் புவியியல் பகுதிகளில் பரப்பி, ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ இடரைக் குறைக்கும் ஒரு நடைமுறையாகும். பன்முகப்படுத்துவதன் மூலம், எந்தவொரு ஒற்றை முதலீடும் மோசமாக செயல்படுவதன் தாக்கத்தை நீங்கள் குறைக்கிறீர்கள். அமெரிக்காவிலிருந்து பங்குகள், ஜெர்மனியிலிருந்து பத்திரங்கள், கனடாவில் ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் ஆஸ்திரேலியாவிலிருந்து பொருட்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு உலகளாவிய போர்ட்ஃபோலியோவை கற்பனை செய்து பாருங்கள். இந்த பன்முகப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எந்தவொரு ஒற்றை சந்தை அல்லது சொத்து வகுப்பிலும் குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்க உதவுகிறது.

காலத்தின் சக்தி

முதலீட்டில் காலம் ஒரு முக்கிய கூட்டாளியாகும். உங்கள் முதலீட்டுக்காலம் எவ்வளவு நீண்டதாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் முதலீடுகள் கூட்டு வட்டி மூலம் வளர நேரம் கிடைக்கும். கூட்டு வட்டி என்பது ஆரம்ப முதலீடு மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி இரண்டின் மீதும் ஈட்டப்படும் வட்டியாகும். உதாரணமாக, நீங்கள் எஸ்&பி 500-ஐ கண்காணிக்கும் ஒரு குறைந்த கட்டண குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்து, அது ஆண்டுக்கு சராசரியாக 10% வருமானத்தை ஈட்டினால், உங்கள் முதலீடு காலப்போக்கில் அதிவேகமாக வளரும். இது குறிப்பாக இளம் முதலீட்டாளர்களுக்குப் பயனளிக்கிறது. 25 வயதில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் ஒரு நபரையும், 45 வயதில் தொடங்குபவரையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

முக்கிய முதலீட்டு உத்திகள்

உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய பல முதலீட்டு உத்திகளைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த உத்திகள் பெரும்பாலும் சொத்து ஒதுக்கீடு, செயல்திறன் மிக்க மற்றும் செயலற்ற மேலாண்மை மற்றும் வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் முதலீடு செய்வதற்கான குறிப்பிட்ட அணுகுமுறைகளை உள்ளடக்கியது.

சொத்து ஒதுக்கீடு

சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பொருட்கள் போன்ற வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் பிரிக்கும் செயல்முறையாகும். உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் கால அவகாசம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக:

• பழமைவாத அணுகுமுறை: முதன்மையாக பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது, இடரைத் தவிர்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது.
• மிதமான அணுகுமுறை: பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவை, வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மைக்கு இடையில் ஒரு சமநிலையை வழங்குகிறது.
• தீவிர அணுகுமுறை: பங்குகளை நோக்கி அதிக அளவில் சாய்ந்திருக்கும், நீண்ட கால அவகாசம் மற்றும் அதிக இடர் சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

சிங்கப்பூரில் நீண்ட கால அவகாசம் கொண்ட ஒரு இளம் நிபுணரைக் கவனியுங்கள். பங்குகளில் அதிக சதவீதத்துடன், ஒரு தீவிர ஒதுக்கீடு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். ஜப்பானில் உள்ள ஒரு ஓய்வூதியம் பெறுபவர், மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளித்து, ஒரு பழமைவாத அணுகுமுறையைத் தேர்வுசெய்யலாம்.

செயல்திறன் மிக்க மற்றும் செயலற்ற முதலீட்டு மேலாண்மை

முதலீட்டு உத்திகளை செயல்திறன் மிக்கவை அல்லது செயலற்றவை என வகைப்படுத்தலாம். செயல்திறன் மிக்க மேலாண்மை என்பது சந்தையை விட சிறப்பாக செயல்படும் நோக்கத்துடன் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை உள்ளடக்கியது. மறுபுறம், செயலற்ற மேலாண்மை ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டின் செயல்திறனுடன் பொருந்தும் நோக்கம் கொண்டது. எடுத்துக்காட்டுகள்:

• செயல்திறன் மிக்க மேலாண்மை: நிதி மேலாளர்கள் தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை தீவிரமாக ஆராய்ந்து தேர்ந்தெடுப்பதை உள்ளடக்குகிறது. அதிக கட்டணங்கள் பொதுவாக செயல்திறன் மிக்க மேலாண்மையுடன் தொடர்புடையவை.
• செயலற்ற மேலாண்மை: பொதுவாக எஸ்&பி 500 அல்லது எஃப்டிஎஸ்இ 100 போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகளில் (ETFs) முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. இந்த நிதிகள் பொதுவாக குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன.

சிறந்த அணுகுமுறை பெரும்பாலும் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் கால அவகாசம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. சில முதலீட்டாளர்கள் இரண்டு அணுகுமுறைகளையும் கலக்கிறார்கள்.

மதிப்பு முதலீடு

மதிப்பு முதலீடு என்பது அவற்றின் உள்ளார்ந்த மதிப்பிற்குக் குறைவாக வர்த்தகம் செய்யப்படும் மதிப்பற்ற பங்குகளைக் கண்டறிவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. மதிப்பு முதலீட்டாளர்கள் இந்த பங்குகள் இறுதியில் சந்தையால் அங்கீகரிக்கப்படும் என்றும் அவற்றின் விலைகள் அதிகரிக்கும் என்றும் நம்புகிறார்கள். ஒரு எடுத்துக்காட்டு, தென் கொரியாவில் மதிப்பற்ற தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களை ஆராய்வது அல்லது ஐக்கிய இராச்சியத்தில் மதிப்பற்ற நிதி நிறுவனங்களை ஆராய்வது.

வளர்ச்சி முதலீடு

வளர்ச்சி முதலீடு அதிக வளர்ச்சி திறன் கொண்ட நிறுவனங்களைக் கண்டறிவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. வளர்ச்சி முதலீட்டாளர்கள் தற்போதைய மதிப்பீட்டைப் பொருட்படுத்தாமல், வலுவான வருவாய் மற்றும் வருமான வளர்ச்சி கொண்ட நிறுவனங்களைத் தேடுகிறார்கள். இந்த உத்தி சீனா அல்லது இந்தியா போன்ற நாடுகளில் அதிக வளர்ச்சி கொண்ட தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களைக் கண்டறிவதை உள்ளடக்குகிறது.

வருமான முதலீடு

வருமான முதலீடு என்பது வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக ஈவுத்தொகை வழங்கும் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகளில் (REITs) முதலீடு செய்து வருமான ஓட்டத்தை உருவாக்குகிறார்கள். ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர் அதிக ஈவுத்தொகை வழங்கும் பங்குகளில் கவனம் செலுத்துவதைக் கருதுங்கள்.

வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளை ஆராய்தல்

வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள் வெவ்வேறு அளவிலான இடர் மற்றும் வருமானத்தை வழங்குகின்றன. நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கு ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பின் குணாதிசயங்களையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

பங்குகள்

பங்குகள் ஒரு நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கின்றன. பங்குகளில் முதலீடு செய்வது அதிக வருமானத்தை அளிக்கலாம், ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க இடரையும் கொண்டுள்ளது. சந்தை நிலவரங்கள், நிறுவனத்தின் செயல்திறன் மற்றும் பொருளாதார காரணிகளின் அடிப்படையில் பங்கு விலைகள் கணிசமாக ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் தனிப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம் அல்லது எம்எஸ்சிஐ உலக குறியீடு (MSCI World Index) போன்ற வெவ்வேறு பங்குச் சந்தைக் குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கும் ப.வ.நிதிகள் (ETFs) மூலம் பன்முகப்படுத்தலாம். இது உலகெங்கிலும் உள்ள வளர்ந்த சந்தைகளிலிருந்து பங்குகளை உள்ளடக்கியது. அல்லது எம்எஸ்சிஐ வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் குறியீடு (MSCI Emerging Markets Index) வளர்ந்து வரும் சந்தைகளில் கவனம் செலுத்துகிறது. தகவலறிந்த பங்கு முதலீடுகளைச் செய்ய பொது நிறுவனங்களின் நிதிநிலை அறிக்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். மேலும், ஜெர்மனியில் புதுப்பிக்கத்தக்க எரிசக்தித் துறை அல்லது அமெரிக்காவில் மின்வணிகத் துறை போன்ற நீங்கள் ஆர்வமுள்ள தொழில்களை ஆராயுங்கள்.

பத்திரங்கள்

பத்திரங்கள் என்பது அரசாங்கங்கள், பெருநிறுவனங்கள் அல்லது நகராட்சிகளால் வழங்கப்படும் கடனைக் குறிக்கின்றன. பத்திரங்கள் பொதுவாக பங்குகளை விட குறைந்த இடரையும், ஆனால் குறைந்த வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. வட்டி விகித மாற்றங்கள் மற்றும் வெளியீட்டாளரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றால் பத்திரங்களின் வருவாய் பாதிக்கப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், பெருநிறுவனப் பத்திரங்கள் அல்லது நகராட்சிப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். உதாரணமாக, ஜப்பான் மற்றும் ஜெர்மனியால் வழங்கப்படும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் பெரும்பாலும் நிலைத்தன்மையை வழங்குகின்றன. உயர் தரமதிப்பீடு பெற்ற நிறுவனங்களின் பெருநிறுவனப் பத்திரங்கள் அதிக வருவாயை அளிக்கலாம். மேலும், வாய்ப்புகளுக்காக வளரும் நாடுகளின் அரசாங்கப் பத்திரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

ரியல் எஸ்டேட்

ரியல் எஸ்டேட் வருமானம் மற்றும் மூலதன மதிப்பு உயர்வை வழங்க முடியும். ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்வது குடியிருப்பு அல்லது வணிக சொத்துக்களை வாங்குதல், REIT-களில் முதலீடு செய்தல் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் கூட்ட நிதி தளங்களில் பங்கேற்பது உட்பட பல்வேறு வடிவங்களை எடுக்கலாம். நியூயார்க் நகரம், லண்டன் அல்லது டோக்கியோ போன்ற முக்கிய நகரங்களில் ரியல் எஸ்டேட் சந்தைகளை ஆராய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். REIT-கள் நேரடி சொத்து உரிமை இல்லாமல் ரியல் எஸ்டேட்டில் வெளிப்பாட்டை வழங்குகின்றன. உள்ளூர் சொத்து சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

பொருட்கள்

பொருட்கள் எண்ணெய், தங்கம் மற்றும் விவசாயப் பொருட்கள் போன்ற மூலப்பொருட்களை உள்ளடக்கியது. பொருட்களின் விலைகள் வழங்கல் மற்றும் தேவை, பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் புவிசார் அரசியல் நிகழ்வுகளால் பாதிக்கப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் எதிர்கால ஒப்பந்தங்கள், ப.வ.நிதிகள் (ETFs) அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் மூலம் பொருட்களுக்கான வெளிப்பாட்டைப் பெறலாம். உலக சந்தைகளில் கச்சா எண்ணெய் விலையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் போன்ற உலகளாவிய நிகழ்வுகளின் தாக்கத்தை பொருட்களின் சந்தைகளில் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

மாற்று முதலீடுகள்

மாற்று முதலீடுகள் பாரம்பரிய சொத்து வகுப்புகளின் பகுதியாக இல்லாத சொத்துக்களை உள்ளடக்கியது. இதில் தனியார் பங்கு, ஹெட்ஜ் நிதிகள், துணிகர மூலதனம் மற்றும் கிரிப்டோகரன்சிகள் ஆகியவை அடங்கும். மாற்று முதலீடுகள் பன்முகப்படுத்தல் நன்மைகளை வழங்க முடியும், ஆனால் அதிக இடர்கள் மற்றும் பணமாக்கும் தன்மையின்மையையும் கொண்டிருக்கலாம். கிரிப்டோகரன்சிகளில் முதலீடு செய்வதன் தாக்கங்களை ஆராயுங்கள் அல்லது பல்வேறு உலகளாவிய பங்குகளைக் கொண்ட தனியார் பங்கு நிதிகளில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

இடர் மேலாண்மை உத்திகள்

இடர் மேலாண்மை என்பது எந்தவொரு முதலீட்டு உத்தியின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். இது உங்கள் முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய இடர்களைக் கண்டறிதல், மதிப்பிடுதல் மற்றும் தணித்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகிறது.

பன்முகப்படுத்தல் (மீண்டும்)

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, பன்முகப்படுத்தல் மிகவும் பயனுள்ள இடர் மேலாண்மை கருவிகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள், துறைகள் மற்றும் புவியியல் பகுதிகளில் பரப்புவது, எந்தவொரு ஒற்றை முதலீடும் மோசமாக செயல்படுவதன் தாக்கத்தை குறைக்கிறது. சரியான பன்முகப்படுத்தலை உறுதிப்படுத்த, குறிப்பாக சந்தை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

ஸ்டாப்-லாஸ் ஆர்டர்களை அமைத்தல்

ஸ்டாப்-லாஸ் ஆர்டர்கள் என்பது ஒரு பத்திரம் ஒரு குறிப்பிட்ட விலையை அடையும்போது அதை விற்க்கும் அறிவுறுத்தல்கள் ஆகும். ஒரு முதலீட்டின் மதிப்பு குறைந்தால், சாத்தியமான இழப்புகளைக் கட்டுப்படுத்த இந்த ஆர்டர்கள் உதவும். உதாரணமாக, சந்தை ஏற்ற இறக்கம் குறித்து நீங்கள் கவலைப்பட்டால், ஒரு பங்கிற்கு ஸ்டாப்-லாஸ் ஆர்டரை அமைக்கவும். பெரிய பொருளாதார மாற்றங்களைக் கொண்ட நாடுகளிலிருந்து முதலீடு செய்யும்போது இவற்றை அறிவது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங்

டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் என்பது சந்தை விலையைப் பொருட்படுத்தாமல், வழக்கமான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. இந்த உத்தி விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக பங்குகளையும், விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான பங்குகளையும் வாங்குவதன் மூலம் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவுகிறது. இது பொதுவாக உங்கள் 401(k) திட்டத்திற்கு பங்களிப்பது அல்லது ப.வ.நிதிகளுக்கான (ETFs) தானியங்கி முதலீட்டுத் திட்டங்கள் போன்றவற்றில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது சந்தையின் நேரத்தை கணிக்க முயற்சிக்கும் சில சிரமங்களைத் தணிக்கவும் உதவுகிறது.

ஹெட்ஜிங் உத்திகள்

ஹெட்ஜிங் உத்திகள் சாத்தியமான இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது விருப்பங்கள், எதிர்கால ஒப்பந்தங்கள் அல்லது பிற டெரிவேடிவ்களைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். உதாரணமாக, உங்கள் பங்கு போர்ட்ஃபோலியோவில் புட் விருப்பங்களை வாங்குவது சந்தை சரிவுகளிலிருந்து பாதுகாக்க முடியும்.

சர்வதேச முதலீடு மற்றும் உலகளாவிய சந்தைகள்

சர்வதேச அளவில் முதலீடு செய்வது பன்முகப்படுத்தல் நன்மைகளையும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகலையும் வழங்க முடியும். இருப்பினும், இது நாணய இடர், அரசியல் இடர் மற்றும் வெவ்வேறு சந்தை விதிமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்வதையும் உள்ளடக்குகிறது.

நாணய இடர்

நாணய இடர் என்பது மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பை பாதிக்கும் சாத்தியத்தைக் குறிக்கிறது. வெளிநாட்டு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பு நாணய மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் ஜப்பானில் ஒரு பங்கில் முதலீடு செய்து, ஜப்பானிய யென் உங்கள் அடிப்படை நாணயத்திற்கு எதிராக மதிப்புக் குறைந்தால், உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு குறையும். நாணய இடரை நிர்வகிக்க, நீங்கள் நாணய ஹெட்ஜிங் உத்திகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

அரசியல் இடர்

அரசியல் இடர் என்பது அரசியல் ஸ்திரத்தன்மை இன்மை அல்லது அரசாங்கக் கொள்கைகள் உங்கள் முதலீடுகளை பாதிக்கும் சாத்தியத்தைக் குறிக்கிறது. இதில் வரிச் சட்டங்களில் மாற்றங்கள், சொத்துக்களை தேசியமயமாக்குதல் அல்லது பிற அரசாங்க நடவடிக்கைகள் ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நாடுகளில் அரசியல் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகளை ஆராயுங்கள். நிலையான அரசியல் சூழல்கள் மற்றும் சிறந்த பொருளாதாரக் கொள்கைகளைக் கொண்ட நாடுகளில் முதலீடுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, உங்கள் முதலீடுகளைச் செய்யும்போது சுவிட்சர்லாந்து அல்லது கனடாவின் அரசியல் ஸ்திரத்தன்மையைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

சந்தை விதிமுறைகள் மற்றும் வரி தாக்கங்கள்

வெவ்வேறு நாடுகளில் முதலீட்டாளர்களுக்கு வெவ்வேறு சந்தை விதிமுறைகள் மற்றும் வரி தாக்கங்கள் உள்ளன. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நாடுகளின் விதிமுறைகள் மற்றும் வரி விதிகளை ஆராயுங்கள். ஈவுத்தொகைகள், மூலதன ஆதாயங்கள் மற்றும் பிற முதலீட்டு வருமானத்தின் வரி தாக்கங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, உங்கள் சொந்த நாட்டில் மற்றும் நீங்கள் முதலீடுகளைக் கொண்ட எந்தவொரு வெளிநாடுகளிலும் மூலதன ஆதாயங்களுக்கான வரி விதிகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் வசிப்பிடத்திற்கும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நாடுகளுக்கும் இடையிலான வரி ஒப்பந்தங்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

வளர்ந்து வரும் சந்தைகள்

வளர்ந்து வரும் சந்தைகளில் முதலீடு செய்வது அதிக வளர்ச்சி திறனை அளிக்கலாம், ஆனால் அதிக இடரையும் கொண்டுள்ளது. வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் வளரும் பொருளாதாரங்கள் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளைக் கொண்ட நாடுகள் ஆகும். இந்தியா, பிரேசில் மற்றும் இந்தோனேசியா போன்ற நாடுகளின் பொருளாதார வளர்ச்சி திறனை ஆராயுங்கள். வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் வளர்ந்த சந்தைகளை விட அதிக ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கக்கூடும் என்பதை உணர்ந்து கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குதல்

நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் பொருத்தமான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது நிதி இலக்குகளை அமைத்தல், உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைத் தீர்மானித்தல் மற்றும் பொருத்தமான முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை உள்ளடக்குகிறது.

உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும்

ஓய்வூதிய சேமிப்பு, வீடு வாங்குதல் அல்லது உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளித்தல் போன்ற உங்கள் நிதி இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுக்கவும். உங்கள் இலக்குகளை அடைய உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை என்பதையும் ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் கால அவகாசத்தையும் தீர்மானிக்கவும். ஒவ்வொரு இலக்கையும் அடைவதற்கான ஒரு திட்டத்தை உருவாக்கவும். உதாரணமாக, உங்கள் இலக்கு 25 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறுவது என்றால், தேவையான மொத்த சேமிப்புத் தொகையையும், தொடர்ந்து சேமிக்க வேண்டிய தொகையையும் நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.

உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைத் தீர்மானிக்கவும்

நீங்கள் எவ்வளவு இடரை எடுக்க வசதியாக இருக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள். உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை உங்கள் நிதி நிலைமை, கால அவகாசம் மற்றும் ஆளுமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடுவதற்கு இடர் சகிப்புத்தன்மை கேள்வித்தாளை எடுப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். முடிவுகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்க உதவும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் இழப்புகளைப் பற்றி நீங்கள் எப்படி உணருகிறீர்கள் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீண்ட கால அவகாசம் கொண்ட இளம் முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக அதிக இடரை ஏற்க முடியும்.

முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்வுசெய்க

உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் கால அவகாசம் ஆகியவற்றுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்த பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்து வகுப்புகளின் கலவையைப் பயன்படுத்தவும். ப.வ.நிதிகள் (ETFs), பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். முடிந்தவரை குறைந்த கட்டண முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்க ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

வழக்கமான போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பாய்வு மற்றும் மறுசமநிலைப்படுத்தல்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த அதை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். நீங்கள் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசமநிலைப்படுத்துங்கள். மறுசமநிலைப்படுத்துதல் என்பது மதிப்பில் அதிகரித்த சில சொத்துக்களை விற்பது மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அதன் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிற்குத் திரும்பக் கொண்டுவர மதிப்பில் குறைந்த சொத்துக்களை வாங்குவதை உள்ளடக்குகிறது. உங்கள் மதிப்பாய்வின் அதிர்வெண் உங்கள் முதலீட்டு உத்தியைப் பொறுத்தது, பொதுவாக ஆண்டுக்கு ஒரு முறையாவது அல்லது பெரிய சந்தை நகர்வுகளுக்குப் பிறகு என்பது பொதுவான ஆலோசனையாகும்.

தொழில்முறை ஆலோசனையை நாடுதல்

முதலீட்டின் சிக்கல்களை வழிநடத்துவது சவாலாக இருக்கலாம். ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து தொழில்முறை ஆலோசனையை நாடுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

நிதி ஆலோசகர்கள்

நிதி ஆலோசகர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனைகளை வழங்கலாம், முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்க உதவலாம் மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கலாம். கட்டணம் மட்டும் வசூலிக்கும் ஆலோசகர்கள், அவர்களின் சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிப்பவர்கள் மற்றும் கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள், அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்புகளுக்கு கமிஷன் சம்பாதிப்பவர்கள் போன்ற வெவ்வேறு வகையான நிதி ஆலோசகர்களை ஆராயுங்கள். ஆலோசகரின் நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் அனுபவத்தை சரிபார்க்கவும். வெவ்வேறு சந்தைச் சூழல்களில் ஆலோசகர்களின் அனுபவத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சில ஆலோசகர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள்.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தானியங்கு முதலீட்டு மேலாண்மை சேவைகளை வழங்க தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்க மற்றும் நிர்வகிக்க வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களை விட குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளனர். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வழங்கும் முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் சேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். சிலர் வரி-இழப்பு அறுவடை போன்ற கூடுதல் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்.

தகவலறிந்து இருத்தல் மற்றும் சந்தை மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைத்தல்

முதலீட்டு நிலப்பரப்பு தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. சந்தைப் போக்குகள், பொருளாதார முன்னேற்றங்கள் மற்றும் புதிய முதலீட்டு வாய்ப்புகள் குறித்து தகவலறிந்து இருப்பது நீண்டகால வெற்றிக்கு அவசியம்.

சந்தை செய்திகள் மற்றும் பொருளாதாரத் தரவுகளைப் பின்தொடரவும்

சந்தைப் போக்குகளைப் புரிந்துகொள்ளவும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளைக் கண்டறியவும் சந்தைச் செய்திகள் மற்றும் பொருளாதாரத் தரவுகள் குறித்து தகவலறிந்து இருங்கள். ப்ளூம்பெர்க், ராய்ட்டர்ஸ் மற்றும் தி வால் ஸ்ட்ரீட் ஜர்னல் போன்ற புகழ்பெற்ற நிதிச் செய்தி ஆதாரங்களைப் பின்தொடரவும். மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி வளர்ச்சி, பணவீக்கம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் போன்ற முக்கிய பொருளாதாரக் குறிகாட்டிகளைக் கண்காணிக்கவும், ஏனெனில் இவை சந்தையை பெரிதும் பாதிக்கின்றன. நீங்கள் செய்யும் முதலீடுகளில் பொருளாதாரத்தின் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ளவும் இது உதவும்.

தொடர்ச்சியான கற்றல்

புத்தகங்கள், படிப்புகள் மற்றும் வெபினார்கள் மூலம் முதலீடு பற்றி தொடர்ந்து கற்றுக்கொள்ளுங்கள். உங்கள் நிதி கல்வியில் முதலீடு செய்து உங்கள் முதலீட்டு அறிவை அதிகரிக்கவும். வாரன் பஃபெட் அல்லது பீட்டர் லின்ச் போன்ற புகழ்பெற்ற முதலீட்டாளர்களின் புத்தகங்களைப் படியுங்கள். முதலீடு மற்றும் நிதித் திட்டமிடல் குறித்த ஆன்லைன் படிப்புகளை ஆராயுங்கள்.

சந்தை மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைத்தல்

மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை மாற்றியமைக்கத் தயாராக இருங்கள். சந்தை நிலைமைகள் விரைவாக மாறக்கூடும், எனவே தேவைக்கேற்ப உங்கள் உத்தியை சரிசெய்வது அவசியம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து, தேவைப்பட்டால் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டில் மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள். சில சந்தை நிகழ்வுகளுக்கு உத்தியில் மாற்றம் தேவைப்படலாம் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஒரு பொருளாதார மந்தநிலை அல்லது பணவீக்கக் காலம் ஏற்பட்டால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீண்ட கால கண்ணோட்டத்தைப் பராமரித்து, குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் அவசர முடிவுகளை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சரிசெய்வதில் முன்முயற்சியுடன் இருங்கள்.

முடிவுரை

முதலீடு என்பது கவனமான திட்டமிடல், ஒழுக்கம் மற்றும் கற்றுக்கொள்ளும் விருப்பம் தேவைப்படும் ஒரு வாழ்நாள் பயணமாகும். முதலீட்டின் அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், பயனுள்ள உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், இடரை நிர்வகிப்பதன் மூலமும், தகவலறிந்து இருப்பதன் மூலமும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான வாய்ப்புகளை நீங்கள் அதிகரிக்கலாம். தேவைப்படும்போது எப்போதும் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்தத் தகவல் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது மற்றும் நிதி ஆலோசனையாகாது. முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் எப்போதும் தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்.