HSA மும்முறை வரிச் சலுகை: உங்கள் ஆரோக்கியம் மற்றும் செல்வத்திற்கான சிறந்த முதலீட்டு வாகனம்

தனிநபர் நிதியியல் உலகில், தொழில் வல்லுநர்கள் எப்போதும் தந்திரோபாய நன்மைகளைத் தேடுகிறார்கள்—அதாவது, வரிச் சுமைகளைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் செல்வ உருவாக்கத்தை விரைவுபடுத்தக்கூடிய கருவிகளை. 401(k) மற்றும் IRA போன்ற பாரம்பரிய ஓய்வூதியக் கணக்குகள் நிதித் திட்டமிடலின் நன்கு அறியப்பட்ட தூண்களாக இருந்தாலும், அதிகம் அறியப்படாத ஆனால் மிகவும் சக்திவாய்ந்த ஒரு வாகனம் பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாமல் போகிறது: அதுதான் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA).

மருத்துவக் கட்டணங்களுக்கான ஒரு சாதாரண செலவுக் கணக்கு என்று அடிக்கடி தவறாகப் புரிந்து கொள்ளப்படும் HSA, அதை ஒரு முதன்மையான நீண்ட கால முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியக் கருவியாக மாற்றும் தனித்துவமான நன்மைகளின் கலவையைக் கொண்டுள்ளது. அதன் முக்கிய வலிமை மும்முறை வரிச் சலுகை என்று அழைக்கப்படுவதில் உள்ளது, இது வேறு எந்தக் கணக்கு வகையிலும் இல்லாத ஒரு அம்சமாகும். இந்தப் பதிவு HSA பற்றிய மர்மத்தை விலக்கி, அதன் சக்திவாய்ந்த வரிச் சலுகைகளை ஆராய்ந்து, ஒரு மேம்பட்ட உலகளாவிய நிதி உத்தியின் இன்றியமையாத அங்கமாக அதை மறுவடிவமைக்கும்.

எங்கள் உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்கான ஒரு குறிப்பு: சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) என்பது அமெரிக்க வரிச் சட்டத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட அம்சமாக இருந்தாலும், சுகாதாரப் பராமரிப்புக்கான வரிச் சலுகை சேமிப்பின் கொள்கைகளும், அத்தகைய கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான உத்திகளும் உலகெங்கிலும் உள்ள தொழில் வல்லுநர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை. நீங்கள் ஒரு அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட நிறுவனத்தில் பணிபுரிந்தாலும், அமெரிக்காவில் பணியாற்றத் திட்டமிட்டாலும், அல்லது புதுமையான நிதித் திட்டமிடல் மாதிரிகளில் ஆர்வமாக இருந்தாலும், HSA-வைப் புரிந்துகொள்வது நீண்ட கால செல்வத்தை அதிகரிப்பதற்கான மதிப்புமிக்க நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது.

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) என்றால் என்ன?

HSA-வை புரிந்துகொள்ளுதல்: ஒரு எளிய வரையறை

ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) என்பது அதிக விலக்கு சுகாதாரத் திட்டத்தின் (HDHP) கீழ் உள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வரிச் சலுகை சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுக் கணக்கு ஆகும். அதன் நோக்கம் இருவகைப்பட்டது:

• தற்போதைய தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளை வரி இல்லாத பணத்தில் செலுத்த உதவுவது.
• எதிர்கால சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகளுக்காக வரிப் பாதுகாப்புச் சூழலில் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் உங்களுக்கு உதவுவது.

நெகிழ்வான செலவுக் கணக்கை (FSA) போலல்லாமல், HSA-வில் உள்ள நிதிகள் "பயன்படுத்து அல்லது இழ" என்ற விதிக்கு உட்பட்டவை அல்ல. அந்தப் பணம் உங்களுடையது, என்றென்றைக்குமாக. அது ஆண்டுதோறும் தொடர்கிறது, நீங்கள் வேலை அல்லது சுகாதாரத் திட்டத்தை மாற்றினாலும் உங்களுக்கே சொந்தமானது, மேலும் இறுதியில் உங்கள் சொத்தின் ஒரு சக்திவாய்ந்த பகுதியாக மாறக்கூடும்.

தகுதி: யார் HSA-வை திறக்க முடியும்?

ஒரு HSA-விற்கு பங்களிக்க, ஒரு தனிநபர் அமெரிக்க உள்நாட்டு வருவாய் சேவையால் (IRS) வரையறுக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். பொதுவாக, நீங்கள்:

1. தகுதியான அதிக விலக்கு சுகாதாரத் திட்டத்தின் (HDHP) கீழ் இருக்க வேண்டும்.
2. பல், பார்வை, அல்லது ஊனமுற்றோர் காப்பீடு போன்ற சில விதிவிலக்குகளுடன், வேறு எந்த சுகாதாரப் பாதுகாப்பும் கொண்டிருக்கக்கூடாது.
3. மெடிகேரில் பதிவு செய்திருக்கக்கூடாது.
4. மற்றொருவரின் வரி அறிக்கையில் சார்ந்தவராகக் கோரப்பட்டிருக்கக்கூடாது.

இந்த விதிகள் குறிப்பிட்டவை, எனவே ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் உங்கள் சுகாதாரத் திட்டம் HSA-விற்கு தகுதியானது என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம்.

உலகளாவிய சூழல்: உலகெங்கிலும் வரிச் சலுகை கொண்ட சுகாதார சேமிப்புகள்

HSA ஒரு அமெரிக்க கண்டுபிடிப்பாக இருந்தாலும், சுகாதாரப் பராமரிப்புக்காக தனியார் சேமிப்பை ஊக்குவிக்கும் கருத்து உலகளாவியது. உதாரணமாக, சிங்கப்பூரில் அதன் மெடிசேவ் திட்டம் உள்ளது, இது அதன் விரிவான மத்திய சேமநிதி நிதியத்தின் (CPF) ஒரு பகுதியாக உள்ள ஒரு கட்டாய மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும். தென்னாப்பிரிக்காவில், மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் மருத்துவமனை திட்டங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. பல பிற நாடுகள் தனியார் சுகாதாரக் காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு வரி வரவுகள் அல்லது விலக்குகளை வழங்குகின்றன. அமெரிக்க HSA, செலவு, சேமிப்பு, மற்றும் மிக முக்கியமாக, முதலீடு ஆகியவற்றை ஒரே, சக்திவாய்ந்த கட்டமைப்பிற்குள் ஒருங்கிணைப்பதில் தனித்து நிற்கிறது.

முக்கிய ஆற்றல்: HSA-வின் மும்முறை வரிச் சலுகையை ஆராய்தல்

HSA-வின் மாயாஜாலம் அதன் இணையற்ற வரி நடைமுறையில் உள்ளது. வேறு எந்தக் கணக்கும் இந்த சக்திவாய்ந்த மும்மூர்த்தி நன்மைகளை வழங்குவதில்லை, இது திறமையான செல்வத்தை உருவாக்குவதன் ஒரு மூலக்கல்லாக அமைகிறது.

சலுகை 1: வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் பங்களிப்புகள்

நீங்கள் HSA-வில் பங்களிக்கும் பணம் வரி விலக்குக்குரியது, இது உங்கள் தற்போதைய வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. நீங்கள் ஒரு முதலாளியின் சம்பளப் பிடித்தம் மூலம் பங்களித்தால், அந்த நிதி வரிக்கு முந்தையதாக எடுக்கப்படுகிறது, அதாவது நீங்கள் அந்தத் தொகையில் FICA (சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் மெடிகேர்) வரிகளையும் தவிர்க்கிறீர்கள்—இது ஒரு கூடுதல் சேமிப்பு அடுக்கு. நீங்கள் நேரடியாகப் பங்களித்தால், உங்கள் வரி அறிக்கையில் முழுத் தொகையையும் கழிக்கலாம்.

உதாரணம்: நீங்கள் 24% கூட்டாட்சி வரி வரம்பில் இருந்து, உங்கள் HSA-விற்கு $4,000 பங்களித்தால், நீங்கள் உடனடியாக கூட்டாட்சி வருமான வரியில் $960 சேமிக்கிறீர்கள் ($4,000 x 0.24). இது உங்கள் முதலீட்டின் மீது உடனடி, உத்தரவாதமான வருமானம்.

சலுகை 2: வரி இல்லாத வளர்ச்சி

இங்குதான் HSA ஒரு எளிய சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஒரு ஆற்றல்மிக்க முதலீட்டு வாகனமாக மாறுகிறது. உங்கள் HSA இருப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பை (பொதுவாக $1,000 - $2,000) அடைந்தவுடன், நீங்கள் அந்த நிதிகளை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ETF-கள், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யலாம், இது ஒரு 401(k) அல்லது IRA-வைப் போன்றது. அனைத்து வளர்ச்சியும்—ஈவுத்தொகை, வட்டி, மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள்—முற்றிலும் வரி இல்லாமல் குவிகின்றன.

ஒப்புமை: ஒரு பண மரத்தை ஒரு சிறப்பு பசுமைக் கூடத்தில் நடுவதாக கற்பனை செய்து பாருங்கள், அது "வரி வானிலை"யிலிருந்து நிரந்தரமாக பாதுகாக்கப்படுகிறது. மழை அல்லது வெயில் எதுவாக இருந்தாலும், அதன் வளர்ச்சி ஒருபோதும் குறையாது. அப்படித்தான் உங்கள் முதலீடுகள் ஒரு HSA-க்குள் வளர்கின்றன.

சலுகை 3: தகுதியான மருத்துவ செலவுகளுக்கு வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதல்

நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் HSA-விலிருந்து நிதியை எடுத்து பரந்த அளவிலான தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம், மேலும் இந்த திரும்பப் பெறுதல்கள் 100% வரி இல்லாதவை. இதில் மருத்துவர் சந்திப்புகள் மற்றும் மருந்துச் சீட்டுகள் முதல் பல் பராமரிப்பு, மூக்குக் கண்ணாடிகள், மற்றும் ஓய்வுக்காலத்தில் நீண்ட கால பராமரிப்பு பிரீமியங்கள் வரை அனைத்தும் அடங்கும். ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக இந்த வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதல் புதிரின் இறுதிப் பகுதியாகும்.

இந்த மூன்று நன்மைகளையும் நீங்கள் இணைக்கும்போது, விளைவு உண்மையிலேயே விதிவிலக்கானது. நீங்கள் உள்ளே வரும்போது ஒரு வரிச் சலுகையைப் பெறுகிறீர்கள், உங்கள் பணம் முற்றிலும் வரி இல்லாமல் வளர்கிறது, மேலும் நீங்கள் வெளியே எடுக்கும்போது (மருத்துவச் செலவுகளுக்கு) ஒரு வரிச் சலுகையைப் பெறுகிறீர்கள். வேறு எந்தக் கணக்காலும் இதைச் செய்ய முடியாது.

ஒரு சேமிப்புக் கணக்கிற்கு அப்பால்: HSA ஒரு முதன்மை முதலீட்டு வாகனம்

HSA-வின் ஆற்றலை உண்மையிலேயே திறக்க, நீங்கள் ஒரு முதலீட்டாளரின் மனநிலையை கடைப்பிடிக்க வேண்டும். தற்போதைய சுகாதார செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த கருவியாக இருந்தாலும், அதன் மிகப்பெரிய ஆற்றல் நீண்ட கால, வரி இல்லாத கூட்டு வளர்ச்சியில் உள்ளது.

மனநிலை மாற்றம்: செலவழிப்பதில் இருந்து முதலீடு செய்வதற்கு

வசதியுள்ளவர்களுக்கு உகந்த உத்தி என்னவென்றால், HSA-வை ஒரு பிரத்யேக முதலீட்டுக் கணக்காகக் கருதுவது. அதாவது, உங்கள் HSA-வைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, தற்போதைய மருத்துவச் செலவுகளை வரிக்குப் பிந்தைய, உங்கள் சொந்தப் பணத்தில் செலுத்துவது. இது உங்கள் HSA நிதிகளை முழுமையாக முதலீடு செய்து, பல தசாப்தங்களாக வரி இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் சொந்தப் பணத்தில் செலுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் திறம்பட அதிக வரி இல்லாத வளர்ச்சித் திறனை "வாங்கிறீர்கள்". பின்னர் நீங்கள் அந்தச் செலவுகளுக்காக உங்கள் HSA-விலிருந்து எப்போது வேண்டுமானாலும்—அடுத்த ஆண்டு, 10 ஆண்டுகளில், அல்லது ஓய்வுக்காலத்தில் கூட—திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம். உங்கள் மருத்துவச் செலவுகளின் பதிவுகளையும் ரசீதுகளையும் மிகக் கவனமாக வைத்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் (இது பற்றி மேலும் பின்னர்).

வரி இல்லாத சூழலில் கூட்டு வளர்ச்சியின் சக்தி

ஒரு கற்பனையான சூழ்நிலையுடன் விளக்குவோம். 35 வயதுடைய ஒரு தொழில்முறை வல்லுநர் 30 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் குடும்பத்திற்கான அதிகபட்சமாக $7,300 (ஒரு மாதிரி கடந்த கால வரம்பு) தனது HSA-வில் பங்களிப்பதாகக் கொள்வோம். அவர் நிதிகளை முதலீடு செய்து சராசரியாக 7% ஆண்டு வருமானத்தை அடைகிறார்.

• 30 ஆண்டுகளில் மொத்த பங்களிப்புகள்: $219,000
• 65 வயதில் கணக்கு மதிப்பு: தோராயமாக $735,000

முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், அந்த இறுதி இருப்பில் $516,000-க்கு மேல் தூய்மையான, வரி இல்லாத முதலீட்டு வளர்ச்சியாகும். ஒரு சாதாரண வரிக்குட்பட்ட தரகுக் கணக்கில், அந்த வளர்ச்சி ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் மீதான வரிகளால் கணிசமாகக் குறைந்திருக்கும். HSA-வுடன், வளர்ச்சியின் ஒவ்வொரு டாலரும் உங்களுடையது.

HSA ஒரு "ரகசிய" ஓய்வூதியக் கணக்காக

HSA-வின் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் வரிச் சலுகைகள் அதை இருக்கும் சிறந்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாகனங்களில் ஒன்றாக ஆக்குகின்றன, குறிப்பாக அதன் நோக்கம்: உங்கள் பிற்காலங்களில் சுகாதாரப் பராமரிப்புக்கு நிதியளிப்பது.

ஓய்வுக்காலத்தில் சுகாதாரப் பராமரிப்புக்கு நிதியளித்தல்: வரவிருக்கும் உலகளாவிய சவால்

உலகெங்கிலும், அதிகரித்து வரும் ஆயுட்காலம் மற்றும் மருத்துவ தொழில்நுட்பத்தில் ஏற்படும் முன்னேற்றங்கள் சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன. இந்தச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுவது ஓய்வூதியத் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கியமான, ஆனால் பெரும்பாலும் புறக்கணிக்கப்படும் பகுதியாகும். உதாரணமாக, அமெரிக்காவில் 65 வயதுடைய ஒரு ஆரோக்கியமான தம்பதியினருக்கு, அவர்களின் ஓய்வுக்காலம் முழுவதும் மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்ட பல லட்சம் டாலர்கள் தேவைப்படலாம். இந்த குறிப்பிட்ட சவாலை எதிர்கொள்ள இதுவரை உருவாக்கப்பட்டதிலேயே மிகவும் வரித் திறமையான கருவி HSA ஆகும்.

65 வயதுக்குப் பிறகு HSA-வின் இறுதி நெகிழ்வுத்தன்மை

நீங்கள் 65 வயதை அடைந்தவுடன், HSA விதிகள் இன்னும் சாதகமாகின்றன. அது அடிப்படையில் ஒரு கலப்பின ஓய்வூதியக் கணக்காக மாறுகிறது:

• மருத்துவச் செலவுகளுக்கு: திரும்பப் பெறுதல்கள் முன்பு போலவே 100% வரி இல்லாதவை. இது பாரம்பரிய 401(k) அல்லது IRA-வை விட மேன்மையானது, ஏனெனில் அவற்றிலிருந்து திரும்பப் பெறுதல்கள் சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
• வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும்: 65 வயதுக்கு முன் பொருந்தும் 20% அபராதம் இல்லாமல் மருத்துவமல்லாத காரணங்களுக்காக (எ.கா., பயணம், வீட்டுவசதி, பொழுதுபோக்கு) நிதியை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். இந்த தகுதியற்ற திரும்பப் பெறுதல்கள் சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன, இது HSA-வை பாரம்பரிய 401(k) அல்லது IRA-க்கு இணையாக வைக்கிறது.

இது ஒரு "தலை விழுந்தால் வெற்றி, பூ விழுந்தால் இழப்பில்லை" என்ற சூழ்நிலையை உருவாக்குகிறது. உங்களிடம் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு ஒரு பிரத்யேக, வரி இல்லாத வாளியும், மற்ற எல்லாவற்றிற்கும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வாளியும் உள்ளது, அனைத்தும் ஒரே கணக்கிற்குள்.

HSA மற்றும் பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகள்: ஒரு ஒப்பீடு

HSA அதன் சக கணக்குகளுடன் எப்படி ஒப்பிடப்படுகிறது என்று பார்ப்போம்:

• பாரம்பரிய 401(k)/IRA-வுடன் ஒப்பிடுகையில்: இரண்டும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் பங்களிப்புகளையும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியையும் வழங்குகின்றன. இருப்பினும், 401(k)/IRA-விலிருந்து அனைத்து திரும்பப் பெறுதல்களுக்கும் வரி விதிக்கப்படுகிறது. தகுதியான மருத்துவ திரும்பப் பெறுதல்கள் வரி இல்லாதவை என்பதால் HSA வெற்றி பெறுகிறது.
• ரோத் 401(k)/IRA-வுடன் ஒப்பிடுகையில்: ரோத் கணக்குகள் வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் வரி இல்லாத வளர்ச்சி மற்றும் வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதல்களை வழங்குகின்றன. HSA ஆரம்பத்திலேயே வரி விலக்கு அளிப்பதால் வெற்றி பெறுகிறது, இது ரோத்தில் இல்லாத ஒரு நன்மை.

HSA மட்டுமே பங்களிப்பு, வளர்ச்சி, மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகிய மூன்று நிலைகளிலும் வரிச் சலுகை வழங்கும் ஒரே கணக்கு ஆகும்.

நடைமுறை உத்திகள் மற்றும் உலகளாவிய பரிசீலனைகள்

உங்கள் HSA பங்களிப்புகளை அதிகப்படுத்துதல்

IRS தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கு ஆண்டுதோறும் பங்களிப்பு வரம்புகளை அமைக்கிறது. வரிச் சலுகைகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்திக்கொள்ள ஒவ்வொரு ஆண்டும் முடிந்தவரை அதிகபட்ச தொகையைப் பங்களிப்பது புத்திசாலித்தனம். கூடுதலாக, 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய தனிநபர்கள் ஆண்டுதோறும் ஒரு கூடுதல் "கேட்ச்-அப்" பங்களிப்பைச் செய்யலாம்.

சரியான HSA வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது

அனைத்து HSA-க்களும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. உங்கள் முதலாளி தேர்ந்தெடுத்த வழங்குநரிடம் அதிக கட்டணங்கள் அல்லது மோசமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் இருந்தால், உங்கள் நிதியை நீங்கள் விரும்பும் ஒரு HSA வழங்குநருக்கு மாற்ற உங்களுக்கு சுதந்திரம் உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். வழங்குநர்களை மதிப்பிடும்போது, இதைக் கவனியுங்கள்:

• குறைந்த கட்டணங்கள்: மாதாந்திர பராமரிப்புக் கட்டணங்கள், முதலீட்டுக் கட்டணங்கள், மற்றும் செலவு விகிதங்களை சரிபார்க்கவும்.
• வலுவான முதலீட்டு விருப்பங்கள்: ஒரு நல்ல வழங்குநர் குறைந்த கட்டண ETF-கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் ஒரு பன்முக பட்டியலை வழங்குவார்.
• பயனர் நட்பு தளம்: இடைமுகம் பங்களிப்பது, முதலீடு செய்வது, மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிப்பதை எளிதாக்க வேண்டும்.

"ஷூபாக்ஸ்" உத்தி: திரும்பப் பெறுதலைத் தாமதப்படுத்துதல்

முன்னர் குறிப்பிட்டது போல, நீங்கள் மருத்துவச் செலவுகளை உங்கள் சொந்தப் பணத்தில் செலுத்தி, எதிர்காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் HSA-விலிருந்து திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம். உங்கள் மருத்துவ ரசீதுகள் அனைத்தையும் (டிஜிட்டல் வடிவில் சேமிப்பது சிறந்தது) சேமிப்பதன் மூலம், நீங்கள் வரி இல்லாத கோரிக்கைகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறீர்கள். பல தசாப்தங்களுக்குப் பிறகு, உங்கள் அசல் பங்களிப்புகள் பன்மடங்கு வளர்ந்திருக்கும் அதே வேளையில், நீங்கள் பல ஆண்டுகளாகச் சேகரித்த மொத்த ரசீதுகளுக்கு சமமான ஒரு பெரிய, மொத்தத் தொகையை உங்கள் HSA-விலிருந்து முற்றிலும் வரி இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம்.

உலகளாவிய தொழில் வல்லுநர் மற்றும் வெளிநாட்டில் வசிப்பவர்களுக்காக

நீங்கள் ஒரு வெளிநாட்டில் வசிப்பவராகவோ அல்லது அமெரிக்காவில் இருந்த காலத்தில் HSA வைத்திருக்கும் ஒரு உலகளாவிய தொழில் வல்லுநராகவோ இருந்தால், விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்:

• பங்களிப்புகள்: பொதுவாக, நீங்கள் வெளிநாட்டில் வசிக்கும்போது ஒரு HSA-விற்கு பங்களிக்க முடியாது, ஏனெனில் நீங்கள் ஒரு அமெரிக்க-தகுதியுள்ள HDHP-யின் கீழ் இருக்க வாய்ப்பில்லை.
• நிதியைப் பயன்படுத்துதல்: உங்கள் HSA-வில் உள்ள பணம் இன்னும் உங்களுடையது. மற்றொரு நாட்டில் ஏற்படும் தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளுக்கு நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், உங்கள் புரவலர் நாட்டில் அந்த திரும்பப் பெறுதலின் வரி நடைமுறை மாறுபடலாம். வெளிநாட்டு வாழ் நிபுணத்துவ விஷயங்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிப்பது மிகவும் முக்கியம்.
• முதலீடு செய்தல்: நீங்கள் உலகின் எங்கிருந்தும் உங்கள் HSA-விற்குள் உள்ள முதலீடுகளைத் தொடர்ந்து நிர்வகிக்கலாம் மற்றும் வளர்க்கலாம். உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், கணக்கு ஒரு சக்திவாய்ந்த, வரிப் பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்தாகவே உள்ளது.

முடிவுரை: உங்கள் ஆரோக்கியம், உங்கள் செல்வம்

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு என்பது விலக்குகளை நிர்வகிக்கும் ஒரு கருவியை விட மிக அதிகம். இது இணையற்ற மும்முறை வரிச் சலுகை, வலுவான முதலீட்டு ஆற்றல் மற்றும் தனித்துவமான ஓய்வூதிய திட்டமிடல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் ஒரு மூலோபாய நிதிச் சொத்து ஆகும்.

செலவழிப்பதில் இருந்து முதலீடு செய்வதற்கு உங்கள் கண்ணோட்டத்தை மாற்றுவதன் மூலம், உங்கள் HSA-வை உங்கள் நிதி உத்தியின் ஒரு மூலக்கல்லாக மாற்றலாம். இது எதிர்கால சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவுகளின் நிச்சயத்தன்மைக்கு உங்களைத் தயார்படுத்தும் அதே வேளையில், நீண்ட கால நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கிய உங்கள் பயணத்தை விரைவுபடுத்தும் ஒரு வாகனம் ஆகும். உங்கள் தகுதியை மதிப்பீடு செய்யுங்கள், உங்கள் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள், மேலும் உலகின் எந்த மூலையில் நீங்கள் இருந்தாலும், ஆரோக்கியமான மற்றும் வளமான எதிர்காலத்தை உருவாக்க சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்தத் தொடங்குங்கள்.