தமிழ்

நிதிப் பாதுகாப்பிற்காக அவசரகால நிதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது, எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக மீள்தன்மையை உருவாக்குவது மற்றும் மன அமைதியை அடைவது என்பதை அறிக. உலகளாவிய நிபுணர்களுக்கான வழிகாட்டி.

அவசரகால நிதி மேம்பாடு: நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கான உலகளாவிய வழிகாட்டி

ஒரு அவசரகால நிதி என்பது நல்ல நிதி திட்டமிடலின் மூலக்கல்லாகும். இது உங்கள் பாதுகாப்பு வலையாகும், வேலை இழப்பு மற்றும் மருத்துவ செலவுகள் முதல் வீட்டு பழுது மற்றும் எதிர்பாராத பயணங்கள் வரை, வாழ்க்கையின் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக ஒரு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. ஆனால் ஒரு அவசரகால நிதியை வைத்திருப்பது மட்டும் போதாது. அது உண்மையில் பயனுள்ளதாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்த அதை நீங்கள் மேம்படுத்த வேண்டும்.

அவசரகால நிதி மேம்பாடு ஏன் முக்கியம்?

உங்கள் அவசரகால நிதியை மேம்படுத்துவது பணத்தை ஒதுக்குவதை விட அதிகம். பல்வேறு சூழ்நிலைகளில் அதன் செயல்திறனை அதிகரிக்க, நிதியின் அளவு, அணுகல் மற்றும் சாத்தியமான வளர்ச்சியை மூலோபாய ரீதியாகத் திட்டமிடுவது இதில் அடங்கும். இதைக் கவனியுங்கள்:

உங்கள் இருப்பிடம் அல்லது நிதி நிலைமை எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் அவசரகால நிதியை மேம்படுத்துவதற்கான விரிவான கட்டமைப்பை இந்த வழிகாட்டி வழங்கும்.

படி 1: உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிடுங்கள்

உங்கள் அவசரகால நிதியை மேம்படுத்தும் முன், உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலையைப் பற்றிய தெளிவான படம் உங்களுக்குத் தேவை. இதில் அடங்குவது:

1. உங்கள் மாதாந்திர வாழ்க்கைச் செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள்

இது உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை நிர்ணயிப்பதற்கான அடித்தளமாகும். உங்கள் அத்தியாவசிய மாதாந்திர செலவுகளை அடையாளம் காண ஒரு மாதம் அல்லது இரண்டு மாதங்களுக்கு உங்கள் செலவினங்களைக் கண்காணிக்கவும். சராசரியை மட்டும் நம்பாதீர்கள்; பருவகால மாற்றங்கள் மற்றும் சாத்தியமான எதிர்பாராத செலவுகளைக் கவனியுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டு: லண்டனில் உள்ள ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முறை நபர், கனடாவில் உள்ள ஒரு சிறிய நகரத்தில் வசிப்பவரை விட அதிக வாடகையை வைத்திருக்கலாம். ஜப்பானில் உள்ள ஒரு குடும்பம், அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு குடும்பத்தை விட வேறுபட்ட சுகாதார செலவுகளைக் கொண்டிருக்கலாம்.

சேர்க்கவும்:

பொழுதுபோக்கு, வெளியில் சாப்பிடுவது மற்றும் அத்தியாவசியமற்ற பயணங்கள் போன்ற விருப்பப்படி செலவுகளை விலக்கவும்.

2. உங்கள் வருமான ஸ்திரத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்

உங்கள் வருமான ஆதாரத்தின் ஸ்திரத்தன்மையைக் கவனியுங்கள். நீங்கள் ஒரு ஊதியம் பெறும் ஊழியரா, ஃப்ரீலான்ஸரா அல்லது வணிக உரிமையாளரா? உங்கள் தொழில் பணிநீக்கம் அல்லது பொருளாதார மந்தநிலைக்கு ஆளாகிறதா?

எடுத்துக்காட்டு: ஜெர்மனியில் உள்ள ஒரு பல்கலைக்கழகத்தில் பணி நியமனம் பெற்ற ஒரு பேராசிரியர், அர்ஜென்டினாவில் உள்ள ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் கிராஃபிக் வடிவமைப்பாளரை விட அதிக வேலை பாதுகாப்பைக் கொண்டிருக்கலாம். பெங்களூரில் உள்ள ஒரு தகவல் தொழில்நுட்ப வல்லுநர், கால்garyயில் உள்ள எண்ணெய் மற்றும் எரிவாயு பொறியாளரை விட வேறுபட்ட வேலை வாய்ப்புகளை எதிர்கொள்ளலாம்.

3. சாத்தியமான இடர் மற்றும் செலவுகளை அடையாளம் காணவும்

உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் எழக்கூடிய சாத்தியமான அபாயங்கள் மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகளைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டுகள்:

படி 2: உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை நிர்ணயித்தல்

பொதுவாக, உங்கள் அவசரகால நிதியில் 3-6 மாத அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் சேமிக்க வேண்டும். இருப்பினும், இது ஒரு வழிகாட்டுதல் மட்டுமே. உகந்த அளவு உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது.

உங்கள் இலக்கை அமைக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்:

எடுத்துக்காட்டு: நிலையான வேலை மற்றும் நல்ல சுகாதார காப்பீடு உள்ள ஒரு நபர் 3 மாத செலவினங்களுடன் வசதியாக இருக்கலாம். இரண்டு இளம் குழந்தைகள், ஒரு அடமானம் மற்றும் ஒரு ஃப்ரீலான்சர் பெற்றோர் கொண்ட ஒரு குடும்பத்திற்கு 9-12 மாத செலவுகள் தேவைப்படலாம்.

உங்கள் இலக்கு எண்ணை கணக்கிடுதல்

உங்கள் மாதாந்திர அத்தியாவசிய செலவுகளை (படி 1 இல் கணக்கிடப்பட்டது) நீங்கள் மூட விரும்பும் மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் (3-6 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல்) பெருக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டு: உங்கள் மாதாந்திர அத்தியாவசிய செலவுகள் $2,500 USD ஆகவும், நீங்கள் 6 மாதங்களை ஈடு செய்ய விரும்பினால், உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கு $15,000 USD ஆகும்.

படி 3: சரியான சேமிப்பு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

உங்கள் அவசரகால நிதிக்கான சிறந்த சேமிப்பு வாகனம் இதுவாக இருக்க வேண்டும்:

சில பொதுவான விருப்பங்கள் இங்கே:

1. உயர்-விளைச்சல் சேமிப்பு கணக்குகள் (HYSAs)

பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட HYSAs அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் அவசரகால நிதி எளிதில் அணுகக்கூடியதாக இருக்கும்போது வேகமாக வளர உதவுகிறது. அமெரிக்காவில் FDIC அல்லது பிற நாடுகளில் இதே போன்ற வைப்பு காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் போன்ற அரசு நிறுவனங்களால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கணக்குகளைப் பாருங்கள்.

கவனியுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. சிறந்த விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைத் தேடுங்கள்.

2. பணச் சந்தைக் கணக்குகள் (MMAs)

MMAs பொதுவாக HYSAs களை விட சற்று அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைப்படலாம். அவை வரையறுக்கப்பட்ட காசோலை எழுதும் திறன்களையும் வழங்குகின்றன.

கவனியுங்கள்: இருப்பு தேவைகள் மற்றும் சாத்தியமான கட்டணம்.

3. வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CDs)

CD கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. அவை பொதுவாக HYSAs மற்றும் MMAs ஐ விட அதிக விகிதங்களை வழங்கினாலும், ஆரம்பகால திரும்பப் பெறுதலுக்கான அபராதங்களை நீங்கள் பொதுவாகச் செலுத்துவீர்கள்.

கவனியுங்கள்: பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகள். திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள் காரணமாக CD கள் அவசரகால நிதிகளுக்கு ஏற்றவை அல்ல.

4. அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் கருவூல பில்கள்

அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் T-பில்கள் மிக பாதுகாப்பான முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன மற்றும் நல்ல வருமானத்தை அளிக்க முடியும். இருப்பினும், அவை சேமிப்புக் கணக்குகள் போல திரவமாக இருக்காது.

கவனியுங்கள்: முதிர்வதற்கு முன் விற்றால் பணப்புழக்கம் மற்றும் சாத்தியமான மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது இழப்புகள்.

5. பணச் சந்தை நிதிகள்

இவை குறுகிய கால, குறைந்த ஆபத்து கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதிகளாகும். பொதுவாக பாதுகாப்பானவை என்றாலும், அவை FDIC-ஆல் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை மற்றும் மதிப்பில் சிறிய ஏற்ற இறக்கங்களை அனுபவிக்கலாம்.

கவனியுங்கள்: சிறிய மதிப்பு ஏற்ற இறக்கங்களின் ஆபத்து.

சேமிப்பு வாகனங்களுக்கான உலகளாவிய பரிசீலனைகள்:

வெவ்வேறு சேமிப்பு வாகனங்களின் கிடைக்கும் தன்மையும் பொருத்தமும் நாடுகளில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக:

உங்கள் அவசரகால நிதிக்கான சிறந்த சேமிப்பு வாகனங்களைத் தீர்மானிக்க உங்கள் நாட்டில் உள்ள ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

படி 4: உங்கள் சேமிப்புகளை தானியங்குபடுத்துங்கள்

உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்கும் எளிதான வழி உங்கள் சேமிப்புகளை தானியங்குபடுத்துவதாகும். உங்கள் சரிபார்ப்பு கணக்கிலிருந்து நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சேமிப்பு வாகனத்திற்கு மீண்டும் மீண்டும் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். சிறிய, நிலையான பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் கணிசமாக சேர்க்கலாம்.

சேமிப்புகளை தானியங்குபடுத்துவதற்கான உத்திகள்:

படி 5: உங்கள் அவசரகால நிதியைப் பாதுகாக்கவும்

உங்கள் அவசரகால நிதி ஒரு பாதுகாப்பு வலை, ஒரு பன்றி வங்கி அல்ல. அவசரகாலமற்ற செலவினங்களுக்காக அதில் ஈடுபடுவதைத் தவிர்க்கவும். ஒரு அவசரநிலை என்றால் என்ன என்பதற்கு தெளிவான வழிகாட்டுதல்களை நிறுவி அவற்றை கடைபிடிக்கவும்.

ஒரு அவசரநிலையை வரையறுத்தல்:

ஒரு அவசரநிலை என்பது உங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு அச்சுறுத்தலாக இருக்கும் எதிர்பாராத மற்றும் தவிர்க்க முடியாத செலவாகும். எடுத்துக்காட்டுகளில்:

அவசரகாலங்கள் அல்லாதவைக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்:

உங்கள் நிதியை நிரப்புதல்:

உங்கள் அவசரகால நிதியைப் பயன்படுத்த வேண்டியிருந்தால், அதை விரைவில் நிரப்புவதை முன்னுரிமையாகக் கொள்ளுங்கள். விருப்பப்படி செலவினங்களைக் குறைத்து, கூடுதல் வருமானத்தை சேமிப்பை மீண்டும் கட்டுவதற்கு நேரடியாகச் செலுத்துங்கள்.

படி 6: வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்

உங்கள் நிதி நிலைமையும் தேவைகளும் காலப்போக்கில் மாறும். உங்கள் அவசரகால நிதி இன்னும் போதுமானதாகவும், உங்கள் இலக்குகளுடன் சீரமைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், அதை தொடர்ந்து (குறைந்தது ஒரு வருடத்திற்கு ஒருமுறை) மதிப்பாய்வு செய்யவும். தேவைக்கேற்ப உங்கள் சேமிப்புத் திட்டத்தை சரிசெய்யவும்.

உங்கள் மதிப்பாய்வின்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்:

படி 7: பணவீக்கம் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள் (கவனமாக)

பணப்புழக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பு அவசரகால நிதிக்கு மிக முக்கியமானதாக இருந்தாலும், உங்கள் சேமிப்பில் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். பணவீக்கம் காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் திறனை அழிக்கிறது. உங்கள் அவசரகால நிதியை முழுவதுமாக பணமாக வைத்திருப்பது, அது உண்மையான அடிப்படையில் மதிப்பை இழக்கக்கூடும்.

பாதுகாப்பு மற்றும் வளர்ச்சியை சமநிலைப்படுத்துதல்

ஒரு உத்தி என்னவென்றால், உங்கள் அவசரகால நிதியின் மையத்தை (எ.கா., 3 மாத செலவுகள்) அதிக திரவ மற்றும் பாதுகாப்பான கணக்கில் வைத்து, நிதியின் ஒரு பகுதியை (எ.கா., மீதமுள்ள 3 மாத செலவுகள்) சற்று அதிக வருமானம் தரும் முதலீடுகளில் முதலீடு செய்வது, ஆனால் இன்னும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்து, முதலீடுகள். இந்த உத்திக்கு கவனமாக பரிசீலனையும் உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பற்றிய முழுமையான புரிதலும் தேவை.

குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டு விருப்பங்கள் (எச்சரிக்கைகளுடன்):

முக்கியமான விஷயங்கள்:

அவசரகால நிதி முதலீட்டில் உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

அவசரகால நிதிக்கான முதலீட்டு விருப்பங்கள் நாடு வாரியாக கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. வரி விதிமுறைகள், முதலீட்டு கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள் போன்ற காரணிகள் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ளப்பட வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டு: துருக்கி அல்லது அர்ஜென்டினா போன்ற அதிக பணவீக்க விகிதங்களைக் கொண்ட நாடுகளில், ஒரு அவசரகால நிதியில் பணத்தை மட்டும் வைத்திருப்பது வாங்கும் சக்தியின் குறிப்பிடத்தக்க இழப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும். முதலீட்டாளர்கள் இந்த ஆபத்தைக் குறைக்க பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் அல்லது அந்நிய நாணய கணக்குகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முடிவு: நிதி மீள்தன்மையை உருவாக்குதல், ஒரு நேரத்தில் ஒரு படி

உங்கள் அவசரகால நிதியை மேம்படுத்துவது என்பது ஒரு முறை நிகழ்வு அல்ல, இது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், மன அமைதியை வழங்கும் மற்றும் வாழ்க்கையின் எதிர்பாராத சவால்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு வலுவான நிதி பாதுகாப்பு வலையை நீங்கள் உருவாக்க முடியும். உங்கள் அணுகுமுறையை உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைத்து, தேவைக்கேற்ப உங்கள் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும், நன்கு நிதியளிக்கப்பட்டு மேம்படுத்தப்பட்ட அவசரகால நிதி நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தின் முக்கிய அங்கமாகும்.