M

MLOG

தமிழ்

உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ற பட்ஜெட்டை உருவாக்க கற்றுக்கொள்ளுங்கள். உலகெங்கிலும் உள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கான நடைமுறைக்கு உகந்த குறிப்புகளுடன் ஒரு விரிவான வழிகாட்டி.

உண்மையிலேயே செயல்படும் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

பட்ஜெட். இந்த வார்த்தையே கட்டுப்பாடு மற்றும் இழப்பு போன்ற உணர்வுகளைத் தூண்டலாம். இருப்பினும், நன்கு வடிவமைக்கப்பட்ட பட்ஜெட் என்பது உங்களைக் கட்டுப்படுத்துவது பற்றியது அல்ல; உலகில் நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உங்களை மேம்படுத்துவது பற்றியது. இந்த வழிகாட்டி, உலகம் முழுவதிலும் உள்ள பல்வேறு நிதிச் சூழல்களைக் கருத்தில் கொண்டு, *உங்களுக்காக* உண்மையிலேயே செயல்படும் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதற்கான நடைமுறை கட்டமைப்பை வழங்குகிறது.

பட்ஜெட்டுக்கு ஏன் மெனக்கெட வேண்டும்?

"எப்படி" என்று ஆராய்வதற்கு முன், "ஏன்" என்பதைக் கவனிப்போம். ஒரு பட்ஜெட் உங்கள் பணத்திற்கான ஒரு வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறது, இது உங்களை அனுமதிக்கிறது:

படி 1: உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுங்கள்

முதல் படி உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய தெளிவான படத்தைப் பெறுவது. இதற்கு நேர்மையும் விடாமுயற்சியும் தேவை.

உங்கள் வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்

வரிகள் மற்றும் பிற பிடித்தங்களுக்குப் பிறகு நீங்கள் பெறும் தொகையான உங்கள் நிகர வருமானத்தை நிர்ணயிப்பதன் மூலம் தொடங்குங்கள். நீங்கள் சம்பளம் பெறுபவராக இருந்தால், இது ஒப்பீட்டளவில் நேரடியானது. நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தாலோ அல்லது மாறுபட்ட வருமானம் உடையவராக இருந்தாலோ, உங்கள் கடந்தகால வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒரு சராசரியைக் கணக்கிடுங்கள். உள்ளிட்ட அனைத்து வருமான ஆதாரங்களையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

உலகளாவியக் குறிப்பு: எளிதாகக் கண்காணிக்க, அனைத்து வருமானங்களையும் ஒரே நாணயத்திற்கு மாற்ற நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஆன்லைன் நாணய மாற்றிகள் எளிதாகக் கிடைக்கின்றன.

உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்

இங்குதான் பலர் சிரமப்படுகிறார்கள். உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை நீங்கள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்க வேண்டும். நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பல முறைகள் உள்ளன:

சிறந்த நுண்ணறிவுகளைப் பெற உங்கள் செலவுகளை வகைப்படுத்தவும். பொதுவான பிரிவுகள் பின்வருமாறு:

உதாரணம்: ஜெர்மனியின் பெர்லினில் வசிக்கும் மரியா, தனது செலவுகளைக் கண்காணிக்க ஒரு விரிதாளைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் தனது வாடகை மற்றும் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் முதல் தினசரி காபி மற்றும் வார இறுதி பயணங்கள் வரை செலவழித்த ஒவ்வொரு யூரோவையும் உன்னிப்பாகப் பதிவு செய்கிறார். தனது பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் பார்க்க தனது செலவினங்களை வகைப்படுத்துகிறார்.

படி 2: ஒரு பட்ஜெட் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

உங்கள் வருமானத்தை ஒதுக்க பல பட்ஜெட் முறைகள் உதவக்கூடும். இங்கே சில பிரபலமான விருப்பங்கள் உள்ளன:

50/30/20 விதி

இந்த எளிய முறை உங்கள் வருமானத்தில் 50% தேவைகளுக்கும், 30% விருப்பங்களுக்கும், 20% சேமிப்பு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கும் ஒதுக்குகிறது.

உதாரணம்: ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் துபாயில் பணிபுரியும் அஹ்மத், 50/30/20 விதியைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் தனது சம்பளத்தில் 50% தனது அபார்ட்மெண்ட், போக்குவரத்து மற்றும் மளிகைப் பொருட்களுக்கு ஒதுக்குகிறார். 30% வெளியே சாப்பிடுவதற்கும் பொழுதுபோக்குக்கும் செல்கிறது, மேலும் 20% அவரது ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கும் அவரது கார் கடனை அடைப்பதற்கும் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது.

பூஜ்ஜிய-அடிப்படை பட்ஜெட்

இந்த முறையில், உங்கள் வருமானத்தின் ஒவ்வொரு ரூபாயையும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகைக்கு ஒதுக்குகிறீர்கள், உங்கள் வருமானம் மைனஸ் உங்கள் செலவுகள் பூஜ்ஜியத்திற்கு சமம் என்பதை உறுதிசெய்கிறீர்கள். இது உங்களை உங்கள் செலவினங்களில் கவனமாக இருக்கத் தூண்டுகிறது.

உதாரணம்: ஆஸ்திரேலியாவின் சிட்னியில் வசிக்கும் சாரா, பூஜ்ஜிய-அடிப்படை பட்ஜெட்டைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் தனது வாடகை மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் முதல் தனது சேமிப்பு மற்றும் பொழுதுபோக்கு வரை ஒவ்வொரு ஆஸ்திரேலிய டாலரும் ஒவ்வொரு மாதமும் எங்கு செல்லும் என்பதை உன்னிப்பாகத் திட்டமிடுகிறார். மீதமுள்ள எந்தப் பணமும் அவரது சேமிப்பு இலக்குகளுக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது.

உறை முறை (Envelope System)

இந்த ரொக்க அடிப்படையிலான அமைப்பு, குறிப்பிட்ட செலவின வகைகளுக்காக வெவ்வேறு உறைகளுக்கு ரொக்கத்தை ஒதுக்குவதை உள்ளடக்கியது. ஒரு உறையில் பணம் தீர்ந்தவுடன், அந்த வகையின்கீழ் நீங்கள் மேலும் செலவழிக்க முடியாது.

உதாரணம்: மெக்சிகோவின் மெக்சிகோ நகரில் வசிக்கும் டேவிட், மளிகைப் பொருட்கள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற மாறுபட்ட செலவுகளுக்கு உறை முறையைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் மாத தொடக்கத்தில் ரொக்கத்தை எடுத்து வெவ்வேறு உறைகளுக்கு ஒதுக்குகிறார். இது அவரது பட்ஜெட்டுக்குள் இருக்கவும், அதிகமாகச் செலவழிப்பதைத் தவிர்க்கவும் உதவுகிறது.

தலைகீழ் பட்ஜெட்

இது முதலில் உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுப் பங்களிப்புகளைத் தானியங்குபடுத்துவதையும், பின்னர் உங்கள் வருமானத்தின் மீதமுள்ளதை நீங்கள் விரும்பியபடி செலவழிப்பதையும் உள்ளடக்கியது. தொடர்ந்து சேமிப்பதில் சிரமப்படுபவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி.

உதாரணம்: ரஷ்யாவின் மாஸ்கோவில் வசிக்கும் அன்யா, தலைகீழ் பட்ஜெட்டைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் ஒவ்வொரு மாதமும் தனது சம்பளத்தின் ஒரு சதவீதத்தை தானாகவே தனது முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறார். தனது சேமிப்பு இலக்குகள் ஏற்கனவே நிறைவேற்றப்படுவதை அறிந்து, மீதமுள்ள வருமானத்தைச் சுற்றி அவர் தளர்வாக பட்ஜெட் போடுகிறார்.

படி 3: உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்

இப்போது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பட்ஜெட் முறையை நடைமுறைக்குக் கொண்டுவரும் நேரம் இது. இதோ ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி:

  1. உங்கள் வருமானத்தை தீர்மானிக்கவும்: படி 1 இல் கணக்கிட்டபடி.
  2. உங்கள் பட்ஜெட் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: உங்கள் ஆளுமை மற்றும் நிதி நிலைமைக்கு மிகவும் பொருத்தமான முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  3. உங்கள் வருமானத்தை ஒதுக்கவும்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த முறையின் அடிப்படையில், உங்கள் வருமானத்தை வெவ்வேறு வகைகளுக்கு ஒதுக்கவும்.
  4. உங்கள் செலவினங்களைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் பட்ஜெட்டிற்குள் நீங்கள் இருக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் செலவுகளைத் தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும்.
  5. சரிசெய்தல் செய்யுங்கள்: சில வகைகளில் நீங்கள் அதிகமாக செலவு செய்தால், நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும்.

உலகளாவியக் குறிப்பு: உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்கும்போது உள்ளூர் பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் கலாச்சார நெறிகளைக் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, சில கலாச்சாரங்களில், பரிசு வழங்குவது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க செலவாகும், எனவே அதை உங்கள் பட்ஜெட்டில் நீங்கள் காரணியாகக் கொள்ள வேண்டும்.

படி 4: உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணித்து சரிசெய்தல் செய்யுங்கள்

ஒரு பட்ஜெட் ஒரு நிலையான ஆவணம் அல்ல; இது ஒரு மாறும் கருவி, அதைத் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்ய வேண்டும். பாதையில் இருக்க இதோ வழி:

உதாரணம்: ஜப்பானின் டோக்கியோவில் வசிக்கும் கென்ஜி, தனது பட்ஜெட்டை வாரந்தோறும் மதிப்பாய்வு செய்கிறார். அவர் போக்குவரத்துக்கு எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமாக செலவு செய்வதை கவனித்தார். பணத்தைச் சேமிக்க, பைக் ஓட்டுதல் அல்லது நடப்பது போன்ற மாற்றுப் போக்குவரத்து வழிகளை ஆராய்ந்து தனது பட்ஜெட்டை சரிசெய்தார்.

படி 5: பொதுவான பட்ஜெட் சவால்களும் அவற்றைச் சமாளிப்பதற்கான வழிகளும்

பட்ஜெட் செய்வது எப்போதும் எளிதானது அல்ல. இங்கே சில பொதுவான சவால்களும் அவற்றைச் சமாளிப்பதற்கான வழிகளும் உள்ளன:

உலகளாவியக் குறிப்பு: உலகெங்கிலும் உள்ள வெவ்வேறு பொருளாதார சூழல்கள் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு வலைகள், தனிநபர்கள் எவ்வாறு பட்ஜெட் செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பாதிக்கும். உலகளாவிய சுகாதார வசதி உள்ள ஒரு நாட்டில் உள்ள ஒருவர், அது இல்லாத ஒரு நாட்டில் உள்ள ஒருவரை விட மருத்துவச் செலவுகளுக்கு குறைவாக ஒதுக்கலாம். இதேபோல், அதிக பணவீக்கம் உள்ள பகுதிகளில் உள்ள தனிநபர்கள் அத்தியாவசியப் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு மிகவும் கவனமாக பட்ஜெட் செய்ய வேண்டும்.

உலகக் குடிமகனுக்கான மேம்பட்ட பட்ஜெட் குறிப்புகள்

சர்வதேச அளவில் வசிக்கும் அல்லது பணிபுரியும் நபர்களுக்கு, இங்கே சில கூடுதல் பரிசீலனைகள் உள்ளன:

உதாரணம்: சிங்கப்பூரில் வசிக்கும் ஒரு அமெரிக்க வெளிநாட்டவரான எலெனா, தனது நிதிகளை நிர்வகிக்க ஒரு பல-நாணயக் கணக்கைப் பயன்படுத்துகிறார். நாணய மாற்று கட்டணங்களைத் தவிர்க்க அவர் அமெரிக்க டாலர்கள் மற்றும் சிங்கப்பூர் டாலர்கள் இரண்டிலும் நிதிகளை வைத்திருக்கிறார். தனது வெளிநாட்டு வருமானத்தின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு வரி ஆலோசகருடனும் அவர் கலந்தாலோசிக்கிறார்.

முடிவுரை

உண்மையிலேயே செயல்படும் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது ஒரு பயணம், ஒரு சேருமிடம் அல்ல. இதற்கு அர்ப்பணிப்பு, ஒழுக்கம் மற்றும் மாற்றியமைக்க விருப்பம் தேவை. இந்த வழிகாட்டியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள படிகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் நிதிகளின் மீது கட்டுப்பாட்டைப் பெறலாம், உங்கள் இலக்குகளை அடையலாம் மற்றும் உலகில் நீங்கள் எங்கிருந்தாலும் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான வாழ்க்கையை வாழலாம். சிறந்த பட்ஜெட் என்பது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடியது மற்றும் உங்கள் நிதி அபிலாஷைகளை நோக்கி முன்னேற உதவும் ஒன்று என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இன்றே தொடங்குங்கள், அது ஒரு சிறிய படியாக இருந்தாலும் சரி, நீங்கள் நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கிய பாதையில் நன்றாக இருப்பீர்கள்.