வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கும் உத்திகளை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

செல்வத்தை உருவாக்குவது என்பது ஒரு உலகளாவிய விருப்பமாகும், ஆனால் வரிவிதிப்பின் சிக்கல்களைக் கையாள்வது பெரும்பாலும் ஒரு கடினமான பணியாகத் தோன்றலாம். இந்த வழிகாட்டி பல்வேறு சர்வதேச சூழல்களில் பொருந்தக்கூடிய வரி இல்லாத மற்றும் வரிச் சலுகை கொண்ட செல்வம் உருவாக்கும் உத்திகளின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது. ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் முதல் மூலோபாய முதலீட்டுத் தேர்வுகள் வரை பல்வேறு விருப்பங்களை நாம் ஆராய்வோம், அதே நேரத்தில் உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தையும் மனதில் வைத்திருப்போம். நினைவில் கொள்ளுங்கள், இந்தத் தகவல் கல்வி நோக்கம் கொண்டதாக இருந்தாலும், உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் வசிக்கும் நாட்டிற்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைக்குத் தகுதியான நிதி மற்றும் சட்ட வல்லுநர்களுடன் கலந்தாலோசிப்பது மிகவும் முக்கியம்.

வரி இல்லாத செல்வத்தின் நிலப்பரப்பைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

'வரி இல்லாத' என்ற சொல், சில வழிகள் தனிநபர்கள் உடனடி வரி தாக்கங்கள் இல்லாமல் செல்வத்தைக் குவிக்க அனுமதிக்கின்றன என்பதைக் குறிக்கிறது. இது நிரந்தரமாக வரிகளைத் தவிர்ப்பதைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, மாறாக அவற்றை பிற்காலத்திற்கு ஒத்திவைப்பது அல்லது குறிப்பிட்ட வரிச் சலுகைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் வகையில் முதலீடுகளை அமைப்பதாகும். வெவ்வேறு நாடுகள் பல்வேறு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன, மேலும் இவற்றை புரிந்து கொள்வது எந்தவொரு செல்வம் உருவாக்குபவருக்கும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மையாக இருக்கும்.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய கருத்துக்கள்

• வரிச் சலுகை பெற்ற கணக்குகள்: பல நாடுகள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை (அமெரிக்காவில் 401(k)கள், கனடாவில் RRSPகள், அல்லது ஆஸ்திரேலியாவில் சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிகள் போன்றவை) மற்றும் பிற முதலீட்டு வாகனங்களை வழங்குகின்றன, அங்கு பங்களிப்புகள் வரிவிலக்கு பெறலாம், மேலும் வளர்ச்சி வரி தள்ளிவைக்கப்படுகிறது. இதன் பொருள் நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும் வரை முதலீட்டு வருமானத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டாம், பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய காலத்தில் நீங்கள் குறைந்த வரி வரம்பில் இருக்கலாம்.
• மூலதன ஆதாய வரி: பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது பிற முதலீடுகள் போன்ற சொத்துக்களை விற்பனை செய்வதால் கிடைக்கும் லாபத்தின் மீது இந்த வரி விதிக்கப்படுகிறது. வெவ்வேறு அதிகார வரம்புகளில் மூலதன ஆதாய வரி விகிதங்கள் மற்றும் விலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். சில நாடுகள் நீண்ட கால முதலீடுகள் அல்லது குறிப்பிட்ட சொத்து வகைகளுக்கு குறைந்த விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
• வரி-இழப்பு அறுவடை: இந்த உத்தி மூலதன ஆதாயங்களை ஈடுகட்ட முதலீடுகளை நஷ்டத்தில் விற்பதை உள்ளடக்கியது, அதன் மூலம் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்கிறது. இது பல நாடுகளில் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும், ஆனால் கவனமாக திட்டமிடல் மற்றும் உள்ளூர் விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுதல் தேவைப்படுகிறது.
• எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் பரம்பரை வரி: எஸ்டேட் திட்டமிடல் என்பது உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் உடைமைகளை நிர்வகிப்பதற்கான உத்திகளை உள்ளடக்கியது. பல அதிகார வரம்புகளில் சொத்துக்களை மாற்றுவதில் எஸ்டேட் வரிகள் (பரம்பரை வரி அல்லது மரண வரி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) உள்ளன. சரியான எஸ்டேட் திட்டமிடல் இந்த வரிகளைக் குறைக்கலாம் மற்றும் உங்கள் சொத்துக்கள் உங்கள் விருப்பப்படி விநியோகிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யலாம்.
• சர்வதேச வரி ஒப்பந்தங்கள்: நாடுகள் பெரும்பாலும் இரட்டை வரிவிதிப்பைத் தவிர்க்க ஒருவருக்கொருவர் வரி ஒப்பந்தங்களில் நுழைகின்றன. இந்த ஒப்பந்தங்கள் சர்வதேச முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு விலைமதிப்பற்றதாக இருக்கலாம், இது ஒட்டுமொத்த வரிச் சுமையைக் குறைக்க உதவுகிறது.

வரி இல்லாத மற்றும் வரிச் சலுகை பெற்ற முதலீட்டு உத்திகள்

வரி தாக்கங்களைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு உத்திகளை ஆராய்வோம்:

1. ஓய்வூதிய கணக்குகள்

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, ஓய்வூதியக் கணக்குகள் வரிச் சலுகை பெற்ற முதலீட்டின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். அவை வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகள் மற்றும் வரி தள்ளிவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி உட்பட குறிப்பிடத்தக்க வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. இதோ சில உதாரணங்கள்:

• 401(k) மற்றும் IRA (அமெரிக்கா): அமெரிக்காவில், 401(k) அல்லது தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு (IRA) பங்களிப்பது நடப்பு ஆண்டில் உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கும். பணம் வரி தள்ளிவைக்கப்பட்டு வளர்கிறது, மேலும் நீங்கள் ஓய்வு காலத்தில் அதை எடுக்கும்போது வரி செலுத்துகிறீர்கள்.
• RRSP (கனடா): கனடாவில் உள்ள பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் (RRSPகள்) இதேபோல் செயல்படுகின்றன, வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகள் மற்றும் வரி தள்ளிவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியை அனுமதிக்கின்றன.
• சூப்பர்ஆனுவேஷன் (ஆஸ்திரேலியா): ஆஸ்திரேலிய சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிகளும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன மற்றும் ஓய்வூதிய அமைப்பின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும்.
• SIPPகள் (இங்கிலாந்து): ஐக்கிய இராச்சியத்தில் சுய முதலீட்டு தனிநபர் ஓய்வூதியங்கள் (SIPPகள்) பங்களிப்புகளுக்கு வரி நிவாரணம் அளிக்கின்றன மற்றும் தனிநபர்கள் தங்கள் சொந்த முதலீட்டுத் தேர்வுகளைச் செய்ய அனுமதிக்கின்றன.
• பிற எடுத்துக்காட்டுகள்: உங்கள் உள்ளூர் சமமானவற்றைக் கவனியுங்கள். ஐரோப்பா, ஆசியா மற்றும் லத்தீன் அமெரிக்கா முழுவதும் உள்ள பல நாடுகளில், இதே போன்ற வரிச் சலுகை பெற்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் உள்ளன. உங்கள் உள்ளூர் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்!

2. வரி-திறனுள்ள முதலீட்டு வாகனங்கள்

ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு அப்பால், பல முதலீட்டு வாகனங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்க முடியும்:

• பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs): பரந்த சந்தைக் குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கும் ETFகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்த ஒரு வரி-திறனுள்ள வழியாகும். அவை பெரும்பாலும் சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளை விட குறைவான வருவாய் விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது குறைவான வரிக்குட்பட்ட மூலதன ஆதாய விநியோகங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
• குறியீட்டு நிதிகள்: ETFகளைப் போலவே, குறியீட்டு நிதிகளும் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, இதன் விளைவாக குறைந்த செலவு விகிதங்கள் மற்றும் சாத்தியமான குறைவான வரிக்குட்பட்ட ஆதாயங்கள் ஏற்படுகின்றன.
• நகராட்சிப் பத்திரங்கள் (அமெரிக்கா): அமெரிக்காவில், நகராட்சிப் பத்திரங்களில் சம்பாதித்த வட்டி பெரும்பாலும் கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வரிகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, இது அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது. குறிப்பு: எப்போதும் வெளியீட்டாளரின் கடன் தகுதியைக் கவனியுங்கள்.
• ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REITs): REITகள் ரியல் எஸ்டேட்டிற்கான ஒரு பிரபலமான முதலீடாகும், மேலும் சில சமயங்களில் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, இருப்பினும், அவை அதிகார வரம்பைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.

3. ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் வரி தாக்கங்கள்

ஆயுள் காப்பீடு என்பது எஸ்டேட் திட்டமிடலுக்கான ஒரு கருவியாகும் மற்றும் சில அதிகார வரம்புகளில் சில வரிச் சலுகைகளை வழங்க முடியும்:

• நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு: முழு ஆயுள் மற்றும் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீடு போன்ற பாலிசிகள் காலப்போக்கில் பண மதிப்பைக் கட்டமைக்கின்றன. பண மதிப்பின் வளர்ச்சி பொதுவாக வரி தள்ளிவைக்கப்படுகிறது, மேலும் மரண பலன் பொதுவாக பயனாளிகளுக்கு வரி இல்லாமல் செலுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், பிரீமியங்கள் வரி விலக்குக்குரியதாக இருக்காது.
• வரி இல்லாத மரண பலன்கள்: பல நாடுகளில், ஆயுள் காப்பீட்டு மரண பலன்கள் நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு வரி இல்லாமல் செலுத்தப்படுகின்றன, இது செலவுகளை ஈடுகட்ட அல்லது இழந்த வருமானத்தை மாற்றுவதற்கான மதிப்புமிக்க நிதி ஆதாரத்தை வழங்குகிறது.

4. வணிக உரிமம் மற்றும் வரி திட்டமிடல்

தொழில்முனைவோர் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, வரிப் பொறுப்புகளைக் குறைக்க பல வழிகள் உள்ளன:

• சரியான வணிக அமைப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பது: உங்கள் வணிகத்திற்கான பொருத்தமான சட்ட அமைப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பது (தனியுரிமை, கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனம், கார்ப்பரேஷன்) உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளை கணிசமாக பாதிக்கலாம். ஒவ்வொரு அமைப்புக்கும் வெவ்வேறு வரி தாக்கங்கள் உள்ளன, மேலும் உகந்த தேர்வு உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது.
• கழிக்கக்கூடிய வணிகச் செலவுகள்: முறையான வணிகச் செலவுகள் பொதுவாக வரி விலக்குக்குரியவை, இது உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. இதில் அலுவலக இடம், உபகரணங்கள், சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் ஊழியர்களின் சம்பளம் போன்ற செலவுகள் அடங்கும். அனைத்து வணிகச் செலவுகளின் முழுமையான பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும்.
• தகுதியான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (வணிகங்களுக்கு): வணிகங்கள் 401(k)கள் (அமெரிக்காவில்) போன்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்களை அமைக்கலாம், அவை வணிகத்திற்கும் அதன் ஊழியர்களுக்கும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன.
• வாய்ப்பு மண்டலங்கள் (அமெரிக்கா குறிப்பிட்டது): அமெரிக்காவில், வாய்ப்பு மண்டலங்கள் பொருளாதார ரீதியாக பின்தங்கிய சமூகங்களில் முதலீடுகளுக்கு வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. இது அமெரிக்காவிற்கு குறிப்பிட்டதாக இருந்தாலும், நியமிக்கப்பட்ட பகுதிகளில் முதலீட்டை ஊக்குவிக்கும் கருத்து உலகளவில் பல்வேறு வடிவங்களில் உள்ளது.

5. சர்வதேச பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் வரிவிதிப்பு

உங்கள் முதலீடுகளை சர்வதேச அளவில் பன்முகப்படுத்துவது ஆபத்தைக் குறைத்து வரிச் சலுகைகளைத் திறக்கக்கூடும், ஆனால் இது சிக்கலையும் அறிமுகப்படுத்துகிறது. சில கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை:

• வெளிநாட்டு முதலீடுகள்: மிகவும் சாதகமான வரி முறைகளைக் கொண்ட நாடுகளில் (வரி புகலிடங்கள்) அமைந்துள்ள சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது வரிச் சலுகைகளை வழங்கக்கூடும். இருப்பினும், இது பெரும்பாலும் அதிகரித்த சிக்கலான தன்மை, அதிக இணக்க செலவுகள் மற்றும் சாத்தியமான ஒழுங்குமுறை அபாயங்களுடன் வருகிறது. வெளிநாட்டுச் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் ஒரு வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.
• இரட்டை வரிவிதிப்பு தவிர்ப்பு ஒப்பந்தங்கள் (DTAAs): நாடுகளுக்கு இடையேயான இந்த ஒப்பந்தங்கள் ஒரே வருமானம் இருமுறை வரி விதிக்கப்படுவதைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. அவை சர்வதேச முதலீடுகள் மீதான உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் கணிசமாகக் குறைக்கலாம். உங்கள் வசிக்கும் மற்றும் முதலீட்டு நாடுகளுக்குப் பொருத்தமான DTAA களை ஆராயுங்கள்.
• அறிக்கையிடல் தேவைகள்: பல நாடுகளில் வெளிநாட்டுச் சொத்துக்கள் மற்றும் வருமானம் குறித்த கடுமையான அறிக்கையிடல் தேவைகள் உள்ளன. இந்தத் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தவறினால் கடுமையான அபராதங்கள் ஏற்படலாம். உங்கள் கடமைகளைப் புரிந்துகொண்டு, தேவையான அனைத்து படிவங்களையும் துல்லியமாகவும் சரியான நேரத்திலும் தாக்கல் செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• நாணய மாற்று விகிதங்கள்: நாணய மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் உங்கள் சர்வதேச முதலீடுகளின் மதிப்பை பாதிக்கலாம். இந்த ஆபத்தைப் பற்றி அறிந்திருங்கள் மற்றும் தேவைப்பட்டால் ஹெட்ஜிங் உத்திகளைக் கவனியுங்கள்.

பொதுவான வரி திட்டமிடல் உத்திகள்

இந்த உத்திகளை மேற்கண்ட முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் செயல்படுத்தி, உங்கள் வரிச் சுமையைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் உங்கள் செல்வத்தை அதிகரிக்கலாம்:

1. வரி-இழப்பு அறுவடை

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது மூலதன ஆதாயங்களை ஈடுகட்ட மதிப்பு குறைந்த முதலீடுகளை விற்பதை உள்ளடக்கியது. இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்கிறது. இந்த உத்திக்கு உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கவனமாகக் கண்காணித்தல் மற்றும் சரியான நேரத்தில் வர்த்தகங்களைச் செயல்படுத்துதல் தேவைப்படுகிறது. இதை நீங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதன் பிரத்தியேகங்கள் உங்கள் உள்ளூர் வரிச் சட்டங்களைப் பொறுத்தது. நீங்கள் எப்போதும் இணக்கமாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

2. தொண்டு நன்கொடைகள்

தகுதியான தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு நன்கொடை அளிப்பது பல நாடுகளில் வரி விலக்குகளை வழங்க முடியும். அதிகார வரம்பு மற்றும் நன்கொடையின் வகையைப் பொறுத்து (பணம், பத்திரங்கள், முதலியன), நீங்கள் உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து நன்கொடையைக் கழிக்கலாம், உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிப் பட்டியலைக் குறைக்கலாம். உங்கள் நாட்டில் மற்றும் நீங்கள் நன்கொடை அளிக்கக்கூடிய எந்தவொரு நாட்டிலும் தொண்டு நன்கொடை விதிகள் மற்றும் வரம்புகளை ஆராயுங்கள்.

3. பரிசளித்தல்

பல அதிகார வரம்புகளில், குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது பிற நபர்களுக்கு சொத்துக்களை பரிசளிப்பது உங்கள் எஸ்டேட் வரிப் பொறுப்பைக் குறைப்பதற்கான ஒரு வழியாகும். இருப்பினும், பெரும்பாலும் பரிசு வரி விதிகள் மற்றும் வரம்புகள் உள்ளன. சொத்துக்களைப் பரிசளிப்பது உங்கள் வாழ்நாளில் உங்கள் எஸ்டேட்டிலிருந்து சொத்துக்களை வெளியேற்றுவதற்கான ஒரு வழியாகும். உங்கள் நாட்டின் பரிசளிப்பு விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞர் மற்றும் வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

4. கடனை மூலோபாய ரீதியாகப் பயன்படுத்துதல்

சில சந்தர்ப்பங்களில், சொத்துக்களை வாங்குவதற்காகப் பணம் கடன் வாங்குவது (எ.கா., ஒரு அடமானம்) வரிச் சலுகைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். உதாரணமாக, ஒரு அடமானத்தில் செலுத்தப்படும் வட்டி பெரும்பாலும் வரி விலக்குக்குரியது. இருப்பினும், வரிச் சலுகைகளை கடனின் செலவு மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களுக்கு எதிராக எடைபோடுவது அவசியம்.

ஆபத்து மேலாண்மை மற்றும் உரிய விடாமுயற்சி

வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கும் உத்திகளைப் பின்பற்றும் போது, சரியான ஆபத்து மேலாண்மை மற்றும் உரிய விடாமுயற்சியைப் பயிற்சி செய்வது மிகவும் முக்கியம்:

1. தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்

வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் நாட்டிற்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. தகுதியான நிதி ஆலோசகர்கள், வரி வல்லுநர்கள் மற்றும் சட்ட வல்லுநர்களுடன் ஈடுபடுவது மிகவும் முக்கியம். அவர்கள் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமை மற்றும் இருப்பிடத்திற்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும்.

2. அபாயங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒவ்வொரு முதலீடும் ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது. முதலீடு செய்வதற்கு முன் எந்தவொரு முதலீட்டுடனும் தொடர்புடைய அபாயங்களை கவனமாக ஆராய்ந்து புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஆபத்தைக் குறைக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். உங்கள் முதலீடுகளை எந்தவொரு ஒற்றைச் சொத்து வகை அல்லது பிராந்தியத்திலும் அதிகமாகக் குவிக்க வேண்டாம்.

3. தகவலுடன் இருங்கள்

வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் அடிக்கடி மாறுகின்றன. வரிவிதிப்பு மற்றும் நிதித் திட்டமிடலில் சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள் குறித்து புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள். புகழ்பெற்ற நிதிச் செய்தி ஆதாரங்களைப் பின்தொடர்ந்து, உங்கள் ஆலோசகர்களுடன் தவறாமல் கலந்தாலோசிக்கவும்.

4. சர்வதேச முதலீடுகளுக்கான உரிய விடாமுயற்சி

சர்வதேச அளவில் முதலீடு செய்யும்போது, முதலீட்டு வாகனம், நாட்டின் அரசியல் மற்றும் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறைச் சூழல் ஆகியவற்றில் முழுமையான உரிய விடாமுயற்சியை மேற்கொள்ளுங்கள். நாணய ஆபத்து மற்றும் மூலதனக் கட்டுப்பாடுகளுக்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் கவனியுங்கள்.

5. மோசடிகள் மற்றும் நேர்மையற்ற ஆலோசகர்களிடம் ஜாக்கிரதை

உண்மையாக இருக்க முடியாத அளவுக்கு நன்றாகத் தோன்றும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளில் எச்சரிக்கையாக இருங்கள், ஏனெனில் அவை பெரும்பாலும் அப்படித்தான் இருக்கும். நம்பத்தகாத வாக்குறுதிகளை அளிக்கும் அல்லது முடிவெடுக்க உங்களை அழுத்தும் ஆலோசகர்களைத் தவிர்க்கவும். நீங்கள் பணிபுரியும் எந்தவொரு நிதி வல்லுநரின் நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் நற்பெயரை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

உலகளாவிய எடுத்துக்காட்டுகள் மற்றும் வழக்கு ஆய்வுகள்

இந்த உத்திகள் உலகின் பல்வேறு பகுதிகளில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான சில விளக்க எடுத்துக்காட்டுகளைக் கருத்தில் கொள்வோம். இவை எளிமைப்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் மற்றும் நிதி ஆலோசனையாக அமையாது என்பதைக் கவனியுங்கள்; உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஒரு நிதி நிபுணரை அணுகவும்:

எடுத்துக்காட்டு 1: அமெரிக்க முதலீட்டாளர்

ஒரு அமெரிக்க முதலீட்டாளரான சாரா, ஒரு ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க விரும்புகிறார். அவர் தனது வேலையில் தனது 401(k) பங்களிப்புகளை அதிகப்படுத்துகிறார் மற்றும் வரி விலக்கைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார். அவர் ஒரு ரோத் IRAவையும் திறந்து, ஒவ்வொரு ஆண்டும் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தொகையை பங்களிக்கிறார். சாரா தனது போர்ட்ஃபோலியோவை பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் சர்வதேச ETFகளின் கலவையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் பன்முகப்படுத்துகிறார். அவர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கிறார் மற்றும் பொருத்தமான போது வரி-இழப்பு அறுவடையைப் பயிற்சி செய்கிறார். கூடுதலாக, அவர் தொண்டு நன்கொடைகளுக்காக ஒரு நன்கொடையாளர்-ஆலோசனை நிதிக்கு பங்களிக்கிறார், இது அவருக்கு மேலும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டு 2: கனடிய தொழில்முனைவோர்

ஒரு கனடிய தொழில்முனைவோரான ஜான், தனது வணிகத்தை இணைத்து, வரி-திறனுள்ள கார்ப்பரேட் கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார். அவர் தனது RRSPக்கு பங்களிக்கிறார் மற்றும் ஒரு சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோவுடன் ஒரு வரி-திறனுள்ள முதலீட்டு உத்தியைப் பயன்படுத்துகிறார். அவர் தனக்கு ஒரு சம்பளம் மற்றும் ஈவுத்தொகையை செலுத்துகிறார், ஒவ்வொன்றின் வரி தாக்கங்களையும் மூலோபாய ரீதியாக சமநிலைப்படுத்துகிறார். ஜான் தனது வரிச் சலுகைகளை அதிகரிக்க ஒரு கார்ப்பரேட் ஓய்வூதியத் திட்டத்தையும் பயன்படுத்துகிறார். மேலும், அவர் தனது வரி நிலையை ஆண்டுதோறும் மேம்படுத்த சமீபத்திய கனடிய வரிச் சட்டங்கள் குறித்து தகவலுடன் இருக்கிறார்.

எடுத்துக்காட்டு 3: ஆஸ்திரேலிய ஊழியர்

ஒரு ஆஸ்திரேலிய ஊழியரான எமிலி, தனது சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிக்கு பங்களிக்கிறார் மற்றும் பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்கிறார். அவர் தனது ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் ஓய்வூதிய இலக்குகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார். எமிலி தனது முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை தீவிரமாக கண்காணிக்கிறார், தனது ஒட்டுமொத்த நிதித் திட்டத்துடன் சீரமைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய அவ்வப்போது மாற்றங்களைச் செய்கிறார். அவர் தனது சூப்பர்ஆனுவேஷன் நிதிக்கு கூடுதல் தொகைகளை பங்களிக்க சம்பள தியாகத்தையும் பயன்படுத்துகிறார். மேலும், அவர் தனது செல்வத்தை வளர்க்க மற்ற வரி-திறனுள்ள முதலீடுகளைப் பயன்படுத்துகிறார்.

எடுத்துக்காட்டு 4: ஐரோப்பிய வெளிநாட்டவர்

சிங்கப்பூரில் பணிபுரியும் ஒரு ஐரோப்பிய வெளிநாட்டவரான டேவிட், வெவ்வேறு வரி விதிகளைக் கையாள வேண்டும். அவர் ஒரு வரி-திறனுள்ள முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்க ஒரு உலகளாவிய நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கிறார். அவர் தனது சொந்த நாட்டில் மற்றும் வசிக்கும் நாட்டில் தனது வரி தாக்கங்களை மதிப்பிடுகிறார், பொருந்தக்கூடிய எந்த வரி ஒப்பந்தங்களையும் பயன்படுத்துகிறார். டேவிட் வெளிநாட்டவர்களுக்கு வரி திறனுள்ள முதலீட்டு வாகனங்கள் மற்றும் கட்டமைப்புகளை ஆராய்கிறார், மேலும் தனது சர்வதேச முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடலை மேம்படுத்துகிறார். அவர் ஆபத்தைக் குறைக்க உலகளவில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறார்.

இணக்கமாக இருத்தல் மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்த்தல்

வரி இணக்கம் மிக முக்கியமானது. வரிச் சட்டங்களுக்கு இணங்கத் தவறினால் அபராதம், வட்டி மற்றும் கிரிமினல் குற்றச்சாட்டுகள் உட்பட கணிசமான அபராதங்கள் ஏற்படலாம். இணக்கத்தைப் பராமரிப்பது எப்படி என்பது இங்கே:

1. துல்லியமான பதிவு வைத்தல்

வருமானம், செலவுகள், முதலீடுகள் மற்றும் பங்களிப்புகள் உட்பட அனைத்து நிதி பரிவர்த்தனைகளின் விரிவான பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும். உங்கள் பதிவுகளை ஒழுங்கமைத்து அவற்றை பாதுகாப்பான இடத்தில் வைக்கவும்.

2. சரியான நேரத்தில் தாக்கல் செய்தல்

உங்கள் வரிக் கணக்குகளை சரியான நேரத்தில் தாக்கல் செய்யுங்கள். உங்கள் வசிக்கும் நாட்டிற்கும் நீங்கள் வரிப் பொறுப்புகளைக் கொண்ட வேறு எந்த நாடுகளுக்கும் தாக்கல் செய்வதற்கான காலக்கெடுவை அறிந்து கொள்ளுங்கள். நீங்கள் காலக்கெடுவிற்குள் தாக்கல் செய்ய முடியாவிட்டால், நீட்டிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

3. உங்கள் கடமைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்களுக்குப் பொருந்தும் வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் குறித்து தகவலுடன் இருங்கள். வரிச் சட்டங்கள் சிக்கலானதாக இருக்கலாம், எனவே தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுவதும் எந்தவொரு நிச்சயமற்ற தன்மையையும் தெளிவுபடுத்துவதும் அவசியம். உங்களைப் பாதிக்கக்கூடிய வரி குறியீடுகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்.

4. வெளிநாட்டுச் சொத்துக்களை வெளிப்படுத்துதல்

உங்களுக்கு வெளிநாட்டுச் சொத்துக்கள் இருந்தால், அவற்றை உங்கள் நாட்டின் வரி அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டியிருக்கலாம். அறிக்கையிடல் தேவைகளைப் புரிந்து கொண்டு அவற்றுக்கு இணங்கவும். அமெரிக்காவில், எடுத்துக்காட்டாக, இதில் வெளிநாட்டு வங்கிக் கணக்குகள் (FBAR) மற்றும் வெளிநாட்டுச் சொத்துக்களைப் புகாரளிப்பது அடங்கும். இங்கிலாந்தில், நீங்கள் எந்தவொரு வெளிநாட்டுச் சொத்துக்களையும் HMRCக்கு புகாரளிக்க வேண்டும்.

5. தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெறுங்கள்

நீங்கள் தொடர்புடைய அனைத்து வரிச் சட்டங்களையும் புரிந்துகொண்டு இணங்குவதை உறுதிசெய்ய தகுதியான வரி ஆலோசகர்கள் மற்றும் சட்ட வல்லுநர்களுடன் கூட்டு சேருங்கள். அவர்கள் நிபுணர் வழிகாட்டுதலை வழங்கலாம் மற்றும் வரி திட்டமிடல் மற்றும் இணக்கத்திற்கு உதவலாம்.

வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கத்தின் எதிர்காலம்

வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கத்தின் நிலப்பரப்பு தொடர்ந்து உருவாகி வருகிறது. தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள், மாறும் விதிமுறைகள் மற்றும் உலகப் பொருளாதாரப் போக்குகள் ஆகியவை கிடைக்கும் வாய்ப்புகளைத் தொடர்ந்து வடிவமைக்கும். இந்த மாற்றங்களுக்குத் தகவலறிந்து மாற்றியமைப்பது நீண்டகால வெற்றிக்கு அவசியமானதாக இருக்கும்:

1. டிஜிட்டல் சொத்துக்கள் மற்றும் வரிவிதிப்பின் எழுச்சி

கிரிப்டோகரன்சிகள் மற்றும் பிற டிஜிட்டல் சொத்துக்கள் வேகமாக பிரபலமடைந்து வருகின்றன. பல நாடுகள் இன்னும் இந்த சொத்துகளுக்கு எப்படி வரி விதிப்பது என்று போராடி வருகின்றன. டிஜிட்டல் சொத்துகளின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்களுக்கு முக்கியமானதாக இருக்கும். சில நாடுகள் சிறப்பு வரி விதிகளை உருவாக்குகின்றன.

2. அதிகரித்த வரி ஆய்வு மற்றும் அமலாக்கம்

உலகெங்கிலும் உள்ள அரசாங்கங்கள் வரி ஏய்ப்பு மற்றும் தவிர்ப்பைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. சர்வதேச நிதி பரிவர்த்தனைகள் மீது அதிகரித்த ஆய்வு மற்றும் வரிச் சட்டங்களின் கடுமையான அமலாக்கத்தை எதிர்பார்க்கலாம். இணக்கமாக இருப்பது முன்னெப்போதையும் விட முக்கியமானதாக இருக்கும்.

3. நிதிக் கல்வியின் முக்கியத்துவம்

செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் சிக்கலான நிதி நிலப்பரப்புகளைக் கையாள்வதற்கும் நிதி எழுத்தறிவு இன்றியமையாதது. உங்கள் நிதிக் கல்வியில் முதலீடு செய்து, வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கும் உத்திகள் பற்றி தொடர்ந்து கற்றுக்கொள்ளுங்கள். நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக அறிந்திருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு சிறப்பாக தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருப்பீர்கள்.

4. தொலைதூர வேலை மற்றும் உலகளாவிய இயக்கம்

தொலைதூர வேலை பரவலாகி வருவதால், அதிக தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்கள் எல்லைகளைக் கடந்து செல்வார்கள். இது சர்வதேச வரி திட்டமிடல் மற்றும் வரி வசிப்பிட விதிகள் மற்றும் தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வதற்கான தேவையை அதிகரிக்கிறது. உங்கள் வரி வசிப்பிடத்தை ஆராய்ந்து அனைத்து வரிப் பொறுப்புகளையும் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

5. நிலைத்தன்மை மற்றும் நெறிமுறை முதலீடு

நெறிமுறை மற்றும் சமூகப் பொறுப்புள்ள முதலீடு (SRI) வேகம் பெற்று வருகிறது. உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளை உங்கள் மதிப்புகளுடன் சீரமைப்பது ஒரு நிறைவான அனுபவமாக இருக்கலாம், அதே நேரத்தில் சில அதிகார வரம்புகளில் வரிச் சலுகைகளையும் வழங்கலாம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் நிலையான முதலீடுகளை இணைப்பதைக் கவனியுங்கள்.

முடிவுரை

வரி இல்லாத செல்வம் உருவாக்கும் உத்திகளை உருவாக்குவதற்கு ஒரு செயலூக்கமான அணுகுமுறை, கவனமாக திட்டமிடல் மற்றும் தொடர்ச்சியான கற்றலுக்கான அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படுகிறது. கிடைக்கக்கூடிய வாய்ப்புகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெறுவதன் மூலமும், விடாமுயற்சியுடன் ஆபத்து மேலாண்மையைப் பயிற்சி செய்வதன் மூலமும், உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் நீங்கள் செல்வத்தை உருவாக்க முடியும். சமீபத்திய வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் குறித்து தகவலுடன் இருக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் எப்போதும் இணக்கத்திற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள். சரியான உத்திகள் மற்றும் வழிகாட்டுதலுடன், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம் மற்றும் வளமான எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கலாம். இன்றே உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடத் தொடங்குங்கள்!