உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குதல்: உலகளாவிய செல்வம் சேர்ப்பதற்கான ஒரு தொடக்க வழிகாட்டி

நிதி சுதந்திரம் மற்றும் செல்வம் உருவாக்கும் பாதையில் இறங்குவது, குறிப்பாக முதலீட்டிற்கு புதியவர்களுக்கு, அச்சமூட்டுவதாக உணரலாம். நிதி உலகம், அதன் எண்ணற்ற விருப்பங்கள், மாறிவரும் சந்தைகள் மற்றும் மாறுபட்ட பொருளாதார நிலப்பரப்புகளுடன், சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம். இருப்பினும், அடிப்படைக் கொள்கைகளைப் புரிந்துகொண்டு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலம், யார் வேண்டுமானாலும் தங்கள் இலக்குகளுக்கு ஏற்ப ஒரு வலுவான முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்க முடியும். இந்த வழிகாட்டி இந்த செயல்முறையை எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, உலகளாவிய முதலீட்டு அரங்கில் செல்ல விரும்பும் தொடக்கநிலையாளர்களுக்கு ஒரு தெளிவான வரைபடத்தை வழங்குகிறது.

ஒரு உலகளாவிய முதலீட்டு உத்தி ஏன் முக்கியமானது

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகில், உங்கள் முதலீட்டு எல்லைகளை ஒரே நாடு அல்லது பிராந்தியத்திற்குள் கட்டுப்படுத்துவது குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை இழப்பதற்கும், போதுமான அளவு பன்முகப்படுத்தத் தவறுவதற்கும் வழிவகுக்கும். ஒரு உலகளாவிய முதலீட்டு உத்தி உங்களை அனுமதிக்கிறது:

• வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை அணுகுதல்: வெவ்வேறு பொருளாதாரங்கள் வெவ்வேறு காலங்களில் வளர்ச்சியை அனுபவிக்கின்றன. உலகளவில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் சொந்த நாடு சிறப்பாக செயல்படவில்லை என்றாலும், விதிவிலக்காக சிறப்பாக செயல்படும் சந்தைகளில் நீங்கள் நுழையலாம்.
• இடர் பன்முகப்படுத்தல்: இதுவே ஒருவேளை மிக முக்கியமான நன்மை. உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு நாடுகள், தொழில்கள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளில் பரப்புவது எந்தவொரு ஒற்றை எதிர்மறை நிகழ்வின் தாக்கத்தையும் குறைக்கிறது. ஒரு சந்தை தடுமாறினால், மற்றவை தொடர்ந்து சிறப்பாக செயல்படலாம், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவை பாதுகாக்கும்.
• நாணய ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பயனடைதல்: நாணய இடர் இருந்தாலும், வெவ்வேறு நாணயங்களில் மூலோபாய வெளிப்பாடு வருமானத்திற்கான ஒரு ஆதாரமாகவும் இருக்கலாம்.
• புதுமையான நிறுவனங்களுக்கான அணுகலைப் பெறுதல்: தொழில்நுட்பம், மருந்துகள் மற்றும் பிற துறைகளில் உலகின் பல முன்னணி நிறுவனங்கள் பன்னாட்டு நிறுவனங்களாக உள்ளன. ஒரு உலகளாவிய உத்தி இந்த புதுமையாளர்களில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் தவறவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

படி 1: உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும்

நீங்கள் ஒரு முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதைப் பற்றி சிந்திக்கும் முன், நீங்கள் *ஏன்* முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் முழு உத்தியையும் வடிவமைக்கும். கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

குறுகிய கால இலக்குகள் (1-5 ஆண்டுகள்)

• ஒரு சொத்துக்கான முன்பணத்திற்காக சேமித்தல்
• ஒரு பெரிய கொள்முதலுக்கு (எ.கா., ஒரு கார்) நிதியளித்தல்
• ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல்

நடுத்தர கால இலக்குகள் (5-10 ஆண்டுகள்)

• குழந்தைகளின் கல்விக்காக சேமித்தல்
• ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்விற்காக திட்டமிடுதல் (எ.கா., ஓய்வுக்காலம், தொழில் மாற்றம்)
• அதிக வட்டி கடனை அடைத்தல்

நீண்ட கால இலக்குகள் (10+ ஆண்டுகள்)

• ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
• ஒரு பாரம்பரியத்தை விட்டுச் செல்லுதல்
• நிதி சுதந்திரத்தை அடைதல்

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்கள் இலக்குகளுடன் குறிப்பாக இருங்கள். 'ஓய்வூதியத்திற்காக சேமி' என்பதற்குப் பதிலாக, 'ஓய்வூதியத்திற்காக Y வயதிற்குள் $X தொகையை சேகரிக்க வேண்டும்' என்று இலக்கு வையுங்கள். இந்தத் தெளிவு, நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் தேவைப்படும் சாத்தியமான வருமானத்தைக் கணக்கிடுவதை எளிதாக்குகிறது.

படி 2: உங்கள் இடர் ஏற்கும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்

இடர் ஏற்கும் திறன் என்பது அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுக்கு ஈடாக உங்கள் முதலீடுகளில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளைத் தாங்கும் உங்கள் திறனும் விருப்பமும் ஆகும். இது ஒரு தனிப்பட்ட காரணி, இது பின்வருவனவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது:

• வயது: இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு பொதுவாக நீண்ட கால அவகாசம் உள்ளது மற்றும் அதிக இடர் எடுக்க முடியும்.
• வருமானம் மற்றும் செலவுகள்: ஒரு நிலையான வருமானம் மற்றும் குறைந்த செலவுகள் அதிக இடர் எடுப்பதற்கு அனுமதிக்கின்றன.
• நிதி அறிவு: முதலீடுகளைப் புரிந்துகொள்வது ஏற்ற இறக்கத்துடன் தொடர்புடைய பயத்தைக் குறைக்கும்.
• உணர்ச்சி மனோநிலை: சந்தை சரிவுகளுக்கு நீங்கள் எப்படி எதிர்வினையாற்றுகிறீர்கள்? பீதியில் விற்கும் பழக்கம் உங்களுக்கு உள்ளதா?

பொதுவாக, முதலீட்டாளர்கள் மூன்று இடர் சுயவிவரங்களாக வகைப்படுத்தப்படுகிறார்கள்:

• பழமைவாத முதலீட்டாளர்: அதிக வருமானத்தை விட மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறார். பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்திற்கு சமமான குறைந்த இடர் முதலீடுகளை விரும்புகிறார்.
• மிதமான முதலீட்டாளர்: வளர்ச்சிக்கும் மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கும் இடையே ஒரு சமநிலையை நாடுகிறார். சில சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுடன் வசதியாக இருக்கிறார்.
• தீவிர முதலீட்டாளர்: அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுக்காக குறிப்பிடத்தக்க இடரை ஏற்கத் தயாராக இருக்கிறார். பங்குகள் போன்ற வளர்ச்சி சார்ந்த சொத்துக்களில் கவனம் செலுத்துகிறார்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்களிடம் நேர்மையாக இருங்கள். அதிக ஆக்ரோஷமாக முதலீடு செய்து, சந்தைச் சரிவின் போது உங்கள் உத்தியைக் கைவிடுவதை விட, உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை அனுமதிப்பதை விட சற்றே பழமைவாதமாக இருப்பது நல்லது.

படி 3: வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒரு சொத்து வகுப்பு என்பது சந்தையில் ஒரே மாதிரியான குணாதிசயங்கள் மற்றும் நடத்தைகளைக் கொண்ட முதலீடுகளின் குழுவாகும். இடரை நிர்வகிப்பதற்கு சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் பன்முகப்படுத்துதல் முக்கியமானது.

1. ஈக்விட்டிகள் (பங்குகள்)

நீங்கள் ஒரு பங்கை வாங்கும்போது, ஒரு நிறுவனத்தில் ஒரு சிறிய உரிமையை வாங்குகிறீர்கள். பங்குகள் அதிக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்தையும் கொண்டுள்ளன.

• வளர்ந்த சந்தைகள்: அமெரிக்கா, ஜப்பான், ஜெர்மனி மற்றும் ஐக்கிய இராச்சியம் போன்ற நிறுவப்பட்ட பொருளாதாரங்களிலிருந்து வரும் பங்குகள். பொதுவாக வளர்ந்து வரும் சந்தைகளை விட குறைவான ஏற்ற இறக்கம் கொண்டதாகக் கருதப்படுகிறது.
• வளர்ந்து வரும் சந்தைகள்: சீனா, இந்தியா, பிரேசில் மற்றும் தென்னாப்பிரிக்கா போன்ற வளரும் பொருளாதாரங்களிலிருந்து வரும் பங்குகள். அதிக வளர்ச்சி திறனை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிகரித்த அரசியல் மற்றும் பொருளாதார இடருடன் வருகின்றன.
• லார்ஜ்-கேப், மிட்-கேப், ஸ்மால்-கேப்: ஒரு நிறுவனத்தின் பங்குகளின் மொத்த மதிப்பைக் குறிக்கிறது. லார்ஜ்-கேப்கள் பொதுவாக நிலையானவை, அதேசமயம் ஸ்மால்-கேப்கள் அதிக வளர்ச்சி திறனை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கம் கொண்டவை.

2. நிலையான வருமானம் (பத்திரங்கள்)

பத்திரங்கள் என்பது நீங்கள் அரசாங்கங்கள் அல்லது பெருநிறுவனங்களுக்கு வழங்கும் கடன்களாகும். அவை பொதுவாக பங்குகளை விட குறைவான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் குறைவான இடர் கொண்டதாகக் கருதப்படுகின்றன.

• அரசாங்கப் பத்திரங்கள்: தேசிய அரசாங்கங்களால் வெளியிடப்படுபவை. குறிப்பாக நிலையான பொருளாதாரங்களிலிருந்து (எ.கா., அமெரிக்க கருவூலங்கள், ஜெர்மன் பண்ட்ஸ்) வருபவை மிகவும் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன.
• பெருநிறுவனப் பத்திரங்கள்: நிறுவனங்களால் வெளியிடப்படுபவை. அரசாங்கப் பத்திரங்களை விட இடர் அதிகம், 'முதலீட்டுத் தர' பத்திரங்கள் 'அதிக மகசூல்' அல்லது 'குப்பை' பத்திரங்களை விட பாதுகாப்பானவை.
• உலகளாவிய பத்திரங்கள்: உங்கள் சொந்த நாட்டிற்கு வெளியே உள்ள நிறுவனங்களால் வெளியிடப்பட்ட பத்திரங்கள்.

3. ரியல் எஸ்டேட்

நேரடி சொத்து அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகளில் (REITs) முதலீடு செய்தல்.

• நேரடி சொத்துரிமை: பௌதீக சொத்துக்களை வாங்குதல். குறிப்பிடத்தக்க மூலதனம் மற்றும் மேலாண்மை முயற்சி தேவை.
• REITs: வருமானம் ஈட்டும் ரியல் எஸ்டேட்டை சொந்தமாக வைத்திருக்கும், இயக்கும் அல்லது நிதியளிக்கும் நிறுவனங்கள். அவை பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன, இது ரியல் எஸ்டேட்டிற்குள் பணப்புழக்கம் மற்றும் பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகிறது.

4. பொருட்கள்

எண்ணெய், தங்கம், வெள்ளி மற்றும் விவசாயப் பொருட்கள் போன்ற மூலப்பொருட்கள். பெரும்பாலும் பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாகக் காணப்படுகின்றன, ஆனால் மிகவும் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம்.

5. பணம் மற்றும் பணத்திற்கு சமமானவை

சேமிப்புக் கணக்குகள், பணச் சந்தை நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால அரசாங்கக் கடன்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். மிகவும் குறைந்த இடர், ஆனால் மிகக் குறைந்த வருமானம், பெரும்பாலும் பணவீக்கத்துடன் তাল মিলিয়েப் போகாது.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: ஒரு தொடக்கநிலையாளராக, முக்கிய உலகளாவிய குறியீடுகளைப் பின்பற்றும் குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ப.மா.நி (பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள்) மூலம் பரந்த பன்முகப்படுத்தலுடன் தொடங்குவது, தனிப்பட்ட பத்திரங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கத் தேவையில்லாமல் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு வெளிப்பாடு பெற ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

படி 4: சொத்து ஒதுக்கீடு - உங்கள் உத்தியின் அடித்தளம்

சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பணம் போன்ற வெவ்வேறு சொத்து வகைகளுக்கு இடையில் பிரிக்கும் செயல்முறையாகும். இது உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்கும் திறனின் அடிப்படையில் இடர் மற்றும் வெகுமதியை சமநிலைப்படுத்துவதாகும்.

உங்கள் ஒதுக்கீட்டை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது:

• வயது அடிப்படையிலான பொதுவான விதிகள்: ஒரு பொதுவான, எளிமையான விதி, '110 மைனஸ் உங்கள் வயது என்பது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பங்குகளின் சதவீதம்'. எனவே, 30 வயதுடையவர் 80% பங்குகளிலும் 20% பத்திரங்களிலும் வைத்திருக்கலாம். உங்கள் இடர் ஏற்கும் திறனின் அடிப்படையில் '110' ஐ சரிசெய்யவும் (எ.கா., அதிக பழமைவாதத்திற்கு 100, அதிக ஆக்ரோஷத்திற்கு 120).
• இலக்கு அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு: உங்கள் இலக்குகளின் கால அவகாசத்தின் அடிப்படையில் நிதிகளை ஒதுக்குங்கள். குறுகிய கால இலக்குகள் அதிக பழமைவாத ஒதுக்கீடுகளைப் பெறலாம், அதேசமயம் நீண்ட கால இலக்குகள் அதிக ஆக்ரோஷமான ஒதுக்கீடுகளுக்கு இடமளிக்கலாம்.
• இடர் ஏற்கும் திறன் அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு: உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தை நேரடியாக சொத்து வகுப்பு வெளிப்பாட்டிற்கு வரைபடமாக்குங்கள். ஒரு பழமைவாத முதலீட்டாளர் 30% பங்குகள்/70% பத்திரங்கள் வைத்திருக்கலாம், அதேசமயம் ஒரு ஆக்ரோஷமான முதலீட்டாளர் 80% பங்குகள்/20% பத்திரங்கள் வைத்திருக்கலாம்.

நடைமுறையில் உலகளாவிய பன்முகப்படுத்தல்:

நீண்ட கால வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்ட ஒரு மிதமான இடர் முதலீட்டாளரைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு சாத்தியமான உலகளாவிய சொத்து ஒதுக்கீடு இப்படி இருக்கலாம்:

• 40% வளர்ந்த சந்தை பங்குகள்: நிலையான, பெரிய பொருளாதாரங்களுக்கு வெளிப்பாடு.
• 20% வளர்ந்து வரும் சந்தை பங்குகள்: அதிக வளர்ச்சி திறன், அதனுடன் தொடர்புடைய இடர்களுடன்.
• 30% உலகளாவிய பத்திரங்கள்: பல்வேறு இறையாண்மை மற்றும் பெருநிறுவன வெளியீட்டாளர்களிடமிருந்து பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிலையான வருமானம்.
• 5% ரியல் எஸ்டேட் (எ.கா., REITs): சொத்துக்களில் பன்முகப்படுத்தல்.
• 5% பொருட்கள்/மாற்று வழிகள்: பணவீக்கப் பாதுகாப்பு மற்றும் மேலும் பன்முகப்படுத்தலுக்கு.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை அவ்வப்போது, குறைந்தபட்சம் ஆண்டுதோறும், மற்றும் குறிப்பாக பெரிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் அல்லது குறிப்பிடத்தக்க சந்தை மாற்றங்களுக்குப் பிறகு மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள். இது மறுசீரமைப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

படி 5: உங்கள் முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல்

உங்களிடம் ஒரு சொத்து ஒதுக்கீட்டுத் திட்டம் கிடைத்ததும், உண்மையான முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

• பரஸ்பர நிதிகள் (Mutual Funds): பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பிற பத்திரங்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்ய பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை திரட்டுகின்றன. தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
• பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள் (ETFs): பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே ஆனால் தனிப்பட்ட பங்குகளைப் போல பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன. பெரும்பாலும் பாரம்பரிய பரஸ்பர நிதிகளை விட குறைந்த கட்டணம் மற்றும் அதிக வரித் திறன் கொண்டவை. பல ETFகள் பரந்த சந்தைக் குறியீடுகளை (எ.கா., S&P 500, MSCI World) பின்பற்றுகின்றன.
• குறியீட்டு நிதிகள் (Index Funds): ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டைப் பின்பற்றுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகை பரஸ்பர நிதி அல்லது ETF. அவை செயலற்ற முதலீடுகள், அதாவது அவை சந்தையை மிஞ்ச முயற்சிக்காது, மாறாக அதன் செயல்திறனைப் பொருத்த முயற்சிக்கும், பொதுவாக மிகக் குறைந்த கட்டணங்களுடன்.
• தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள்: குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளை வாங்குதல் அல்லது கடனை வெளியிடுதல். அதிக ஆராய்ச்சி தேவை மற்றும் அதிக தனிப்பட்ட நிறுவன இடரைக் கொண்டுள்ளது.

உதாரணம்: அமெரிக்காவில் தனிப்பட்ட தொழில்நுட்பப் பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்க முயற்சிப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு அமெரிக்க தொழில்நுட்பத் துறை ETFஐத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். உலகளாவிய வெளிப்பாடு பெற, அவர்கள் ஒரு உலக ஈக்விட்டி ETF (வான்கார்டின் VT போன்றவை) அல்லது பிராந்திய ETFகளின் கலவையில் (எ.கா., அமெரிக்கா, ஐரோப்பா, ஆசியா பசிபிக்) முதலீடு செய்யலாம்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: தொடக்கநிலையாளர்களுக்கு, குறைந்த கட்டண, பரந்த-சந்தை குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் ETFகள் மிகவும் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. அவை உடனடி பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகின்றன மற்றும் புரிந்துகொள்ள எளிதானவை.

படி 6: உங்கள் உத்தியைச் செயல்படுத்துதல்

இங்குதான் கோட்பாடு நடைமுறையைச் சந்திக்கிறது.

• ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்: உங்களுக்கு ஒரு தரகுக் கணக்கு தேவைப்படும். உலகளாவிய சந்தைகளுக்கான அணுகல், போட்டி கட்டணங்கள் மற்றும் பயனர் நட்பு தளங்களை வழங்கும் புகழ்பெற்ற தரகர்களைத் தேடுங்கள். உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் விருப்பங்கள் அல்லது உங்கள் நாட்டிற்கு சேவை செய்யும் சர்வதேச தரகர்களை ஆராயுங்கள்.
• உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும்: நீங்கள் எவ்வளவு தவறாமல் முதலீடு செய்யலாம் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். சந்தையை நேரப்படுத்துவதை விட நிலைத்தன்மை முக்கியமானது.
• உங்கள் முதலீடுகளைச் செய்யுங்கள்: உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டுத் திட்டத்தின்படி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ETFகள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது தனிப்பட்ட பத்திரங்களை வாங்கவும்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: ஒரு டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் (DCA) உத்தியைச் செயல்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், வழக்கமான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. இது ஒரு பெரிய தொகையை சந்தை சரிவுக்கு சற்று முன்பு முதலீடு செய்யும் இடரைக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் கொள்முதல் விலையை மென்மையாக்குகிறது.

படி 7: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கண்காணித்து மறுசீரமைத்தல்

முதலீடு என்பது 'அமைத்துவிட்டு மறந்துவிடும்' செயல்பாடு அல்ல. வழக்கமான கண்காணிப்பு மற்றும் சரிசெய்தல் ஆகியவை முக்கியமானவை.

கண்காணிப்பு:

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை அவ்வப்போது (எ.கா., காலாண்டு அல்லது அரையாண்டு) மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் முதலீடுகள் அவற்றின் அளவுகோல்களுக்கு எதிராகவும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த இலக்குகளுக்கு எதிராகவும் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். அடிக்கடி சரிபார்ப்பதைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்கள் தேவையற்ற கவலையை ஏற்படுத்தும்.

மறுசீரமைப்பு:

காலப்போக்கில், வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளின் செயல்திறன் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒதுக்கீட்டை உங்கள் இலக்கிலிருந்து விலகச் செய்யும். உதாரணமாக, பங்குகள் மிகச் சிறப்பாக செயல்பட்டால், அவை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் நோக்கம் கொண்டதை விட பெரிய சதவீதத்தைக் குறிக்கும் அளவுக்கு வளரலாம், இது உங்கள் இடரை அதிகரிக்கும். மறுசீரமைப்பு என்பது சிறப்பாக செயல்படும் சில சொத்துக்களை விற்று, குறைவாக செயல்படும் சொத்துக்களை அதிகமாக வாங்கி, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அதன் அசல் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிற்கு மீண்டும் கொண்டுவருவதாகும்.

உதாரணம்: உங்கள் இலக்கு 60% பங்குகள் மற்றும் 40% பத்திரங்களாக இருந்தால், ஆனால் ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ 70% பங்குகள் மற்றும் 30% பத்திரங்களாக இருந்தால், மறுசீரமைப்பு என்பது உங்கள் பங்குகளில் 10% விற்று, 10% அதிக பத்திரங்களை வாங்குவதாகும்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ஒரு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட அதிர்வெண்ணில் (எ.கா., ஆண்டுதோறும்) அல்லது உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தால் (எ.கா., 5%) விலகும்போது மறுசீரமைக்கவும்.

படி 8: தகவலறிந்து இருங்கள் மற்றும் மாற்றியமையுங்கள்

உலகப் பொருளாதாரம் மற்றும் அரசியல் நிலப்பரப்பு தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. தகவலறிந்து இருப்பது இன்றியமையாதது.

• பேரியல் பொருளாதாரப் போக்குகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: முக்கிய உலகப் பொருளாதாரங்களில் பணவீக்கம், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சி ஆகியவற்றைக் கவனியுங்கள்.
• புவிசார் அரசியல் நிகழ்வுகள் குறித்து புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள்: முக்கிய அரசியல் நிகழ்வுகள் சந்தைகளை கணிசமாக பாதிக்கலாம்.
• தொடர்ந்து உங்களைக் கற்றுக் கொள்ளுங்கள்: முதலீட்டைப் பற்றி நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாகக் கற்றுக்கொள்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் இருப்பீர்கள்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: தலைப்புச் செய்திகளின் அடிப்படையில் மனக்கிளர்ச்சியான முடிவுகளை எடுக்கும் தூண்டுதலை எதிர்க்கவும். உங்கள் நீண்ட கால உத்தியில் உறுதியாக இருங்கள், ஆனால் அடிப்படைப் பொருளாதார நிலைமைகள் கணிசமாக மாறினால் தகவலறிந்த சரிசெய்தல்களைச் செய்யத் தயாராக இருங்கள்.

தொடக்க முதலீட்டாளர்களுக்கான பொதுவான தவறுகள் (மற்றும் அவற்றை எவ்வாறு தவிர்ப்பது)

• சந்தையை நேரப்படுத்த முயற்சித்தல்: குறுகிய கால சந்தை நகர்வுகளை கணிப்பது தொழில் வல்லுநர்களுக்கு கூட மிகவும் கடினம். வழக்கமான முதலீட்டில் (DCA) உறுதியாக இருங்கள்.
• உணர்ச்சிவசப்பட்ட முதலீடு: பயம் அல்லது பேராசை முதலீட்டு முடிவுகளை ஆணையிட அனுமதித்தல். ஒரு திட்டத்தைக் கொண்டு அதனுடன் ஒட்டிக்கொள்ளுங்கள்.
• அதிகப்படியான பன்முகப்படுத்தல்: பன்முகப்படுத்தல் நல்லது என்றாலும், அதிகமான வெவ்வேறு முதலீடுகளை வைத்திருப்பது செயல்திறனைக் கண்காணிப்பதையும் நிர்வகிப்பதையும் கடினமாக்கும், இது வருமானத்தை நீர்த்துப்போகச் செய்யும். பரந்த, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதிகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
• கட்டணங்களைப் புறக்கணித்தல்: அதிக கட்டணங்கள் காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தை கணிசமாகக் குறைத்துவிடும். எப்போதும் குறைந்த கட்டண முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• முதலீடு செய்யாமல் இருப்பது: மிகப்பெரிய தவறு பெரும்பாலும் செயலற்ற தன்மையே. சிறியதாகத் தொடங்குங்கள் ஆனால் இன்றே தொடங்குங்கள்.

முடிவுரை: உங்கள் முதலீட்டுப் பயணம் இப்போது தொடங்குகிறது

ஒரு தொடக்கநிலையாளராக ஒரு வெற்றிகரமான முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குவது என்பது ஒழுக்கம், கல்வி மற்றும் ஒரு நீண்ட கால கண்ணோட்டம் பற்றியது. உங்கள் இலக்குகளை வரையறுத்து, உங்கள் இடர் ஏற்கும் திறனைப் புரிந்துகொண்டு, உலகளாவிய சொத்து வகுப்புகளில் பன்முகப்படுத்தி, சரியான முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தொடர்ந்து கண்காணித்து மறுசீரமைப்பதன் மூலம், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான ஒரு உறுதியான அடித்தளத்தை நீங்கள் உருவாக்க முடியும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், கூட்டு வளர்ச்சியின் சக்தி, ஒரு நன்கு சிந்திக்கப்பட்ட உலகளாவிய உத்தியுடன் இணைந்தால், மகத்தானதாக இருக்கும். இன்றே தொடங்குங்கள், உறுதியுடன் இருங்கள், உங்கள் செல்வம் வளர்வதைப் பாருங்கள்.