பணவீக்க உலகில் உங்கள் அவசர கால நிதியை உருவாக்குதல்

உலகம் முழுவதும் அதிகரித்து வரும் பணவீக்க விகிதங்களால் வகைப்படுத்தப்படும் இன்றைய பொருளாதார சூழலில், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது முன்னெப்போதையும் விட மிகவும் முக்கியமானது. நிதி நிலைத்தன்மையின் மிக அடிப்படையான தூண்களில் ஒன்று அவசர கால நிதி. இந்த வழிகாட்டி, பணவீக்கத்தால் ஏற்படும் சவால்களைக் குறிப்பாகக் கையாண்டு, ஒரு வலுவான அவசர கால நிதியை எவ்வாறு உருவாக்குவது மற்றும் பராமரிப்பது என்பது பற்றிய விரிவான புரிதலை வழங்கும், மேலும் அவர்களின் இருப்பிடம் அல்லது பொருளாதார சூழ்நிலைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், உலகெங்கிலும் உள்ள தனிநபர்களுக்கு ஏற்ற செயல் உத்திகளை வழங்கும்.

அவசர கால நிதியின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வது

அவசர கால நிதி என்பது அடிப்படையில் எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்ட வடிவமைக்கப்பட்ட எளிதில் அணுகக்கூடிய ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும். இந்தச் செலவுகள் வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகள் முதல் பெரிய வீடு அல்லது கார் பழுதுபார்ப்பு வரை இருக்கலாம். ஒரு பிரத்யேக அவசர கால நிதி இருப்பது ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது, ஒரு நெருக்கடியின் போது அதிக வட்டி கடன் வாங்குவதிலிருந்தோ அல்லது மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை நஷ்டத்தில் விற்பதிலிருந்தோ உங்களைத் தடுக்கிறது. பொருளாதார நிச்சயமற்ற உலகில் இது மிகவும் முக்கியமானது. ஒரு நிதி இல்லாமல், ஒரு சிறிய, எதிர்பாராத செலவு கூட நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தும்.

பணவீக்கம் ஏன் அவசர கால நிதியை மிகவும் முக்கியமானதாக்குகிறது

பணவீக்கம் காலப்போக்கில் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியைக் குறைக்கிறது. இதன் பொருள், அதே அளவு பணம் முன்பு வாங்கியதை விட குறைவான பொருட்களையும் சேவைகளையும் வாங்குகிறது. ஒரு பணவீக்க சூழலில், அதே செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒரு அவசர கால நிதி பெரியதாக இருக்க வேண்டும். பின்வரும் சூழ்நிலைகளைக் கவனியுங்கள்:

• அதிகரித்த செலவுகள்: மருத்துவக் கட்டணங்கள், கார் பழுதுபார்ப்புகள், மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் கூட பணவீக்கம் அதிகரிக்கும்போது விலை அதிகமாகின்றன. உங்கள் அவசர கால நிதி போதுமான பாதுகாப்பை வழங்க இந்த அதிகரித்த செலவுகளைப் பிரதிபலிக்க வேண்டும்.
• குறைந்த வாங்கும் சக்தி: உங்கள் பணம் ஒரு சேமிப்புக் கணக்கில் பணவீக்கத்தை விட அதிகமாக வருமானம் ஈட்டாமல் எவ்வளவு காலம் இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதன் உண்மையான மதிப்பு குறைகிறது.
• தாமதமான மீட்பு: ஒரு செலவை ஈடுகட்ட உங்கள் அவசர கால நிதியை நீங்கள் காலி செய்தால், ஒரு பணவீக்க சூழலில் அதை மீண்டும் நிரப்ப அதிக நேரம் எடுக்கும், ஏனெனில் சேமிக்கப்படும் ஒவ்வொரு ரூபாயும் குறைவாகவே வாங்குகிறது.

உங்கள் அவசர கால நிதியை உருவாக்குவதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டி

1. உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுங்கள்

நீங்கள் சேமிக்கத் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் நிதி நிலையைப் பற்றி ஒரு கணக்கெடுப்பு செய்யுங்கள். இதில் அடங்குபவை:

• உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள்: குறைந்தது ஒரு மாதத்திற்காவது உங்கள் எல்லா செலவுகளையும் கண்காணிக்கவும். இதில் நிலையான செலவுகள் (வாடகை/வீட்டுக் கடன், பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள், காப்பீடு) மற்றும் மாறும் செலவுகள் (மளிகைப் பொருட்கள், பொழுதுபோக்கு, போக்குவரத்து) ஆகியவை அடங்கும். கண்காணிப்புக்கு உதவ பட்ஜெட் பயன்பாடுகள் அல்லது விரிதாள்களைப் பயன்படுத்தவும்.
• உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தைத் தீர்மானிக்கவும்: வரிகள் மற்றும் பிடித்தங்களுக்குப் பிறகு நீங்கள் எவ்வளவு வருமானம் பெறுகிறீர்கள் என்பதைத் துல்லியமாக அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• கடன் கடமைகளை அடையாளம் காணவும்: கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் பிற கடன்கள் உட்பட உங்கள் அனைத்து கடன்களையும் பட்டியலிடுங்கள். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச கட்டணத் தொகைகளைக் கவனிக்கவும்.
• நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் சொத்துக்கள் (நீங்கள் வைத்திருப்பது, சேமிப்பு, முதலீடுகள் மற்றும் சொத்து போன்றவை) கழித்தல் உங்கள் பொறுப்புகள் (நீங்கள் செலுத்த வேண்டியது, கடன்கள் போன்றவை) கணக்கிடுங்கள். இது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தின் ஒரு மேலோட்டத்தை வழங்குகிறது.

உலகளாவிய உதாரணம்: சிங்கப்பூரில் உள்ள ஒருவரைக் கவனியுங்கள். அவர்கள் சிங்கப்பூரில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு பட்ஜெட் கருவியான OCBC டிஜிட்டல் செயலியைப் பயன்படுத்தி தங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கலாம், அதே நேரத்தில் அவர்களின் மத்திய சேமநிதி (CPF) பங்களிப்புகளையும் கருத்தில் கொள்ளலாம், இது ஒரு வகையான கட்டாய சேமிப்பு ஆகும். மறுபுறம், அர்ஜென்டினாவின் புவனோஸ் அயர்ஸில் உள்ள ஒரு நபர், வேகமாக மாறிவரும் பொருளாதார நிலைமை மற்றும் நாணய மதிப்புக் குறைவைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், இது அவர்களின் நிதித் திட்டமிடலைப் பாதிக்கிறது. இதற்கு விழிப்புணர்வும் அடிக்கடி சரிசெய்தலும் தேவை.

2. ஒரு சேமிப்பு இலக்கை அமைக்கவும்

பொதுவான விதி என்னவென்றால், உங்கள் அவசர கால நிதியில் 3-6 மாத கால வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் சேமிக்க வேண்டும். இருப்பினும், இது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்:

• வேலை பாதுகாப்பு: உங்கள் வேலை நிலையானதாகவும், உங்களுக்கு நிலையான வருமானம் இருந்தால், உங்களுக்கு ஒரு சிறிய அவசர கால நிதி (3 மாதங்கள்) தேவைப்படலாம். இருப்பினும், உங்கள் வேலை பாதுகாப்பற்றதாக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால், உயர் மட்டத்தை (6 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல்) இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.
• சார்ந்திருப்பவர்கள்: உங்களுக்கு சார்ந்திருப்பவர்கள் (குழந்தைகள், வயதான பெற்றோர்) இருந்தால், உங்களுக்கு ஒரு பெரிய அவசர கால நிதி தேவைப்படும்.
• சுகாதார காப்பீடு: பெரும்பாலான மருத்துவ செலவுகளை உள்ளடக்கிய விரிவான சுகாதார காப்பீடு உங்களிடம் இருந்தால், உங்களுக்கு குறைவாக தேவைப்படலாம், இருப்பினும் அவசரநிலைகள் இன்னும் ஏற்படலாம்.
• இடர் சகிப்புத்தன்மை: நிதி அபாயத்துடன் உங்கள் வசதி நிலையை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் இடர்-எதிர்ப்பவராக இருந்தால், ஒரு பெரிய அவசர கால நிதி மன அமைதியை வழங்குகிறது.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: சிறியதாகத் தொடங்குங்கள். 6 மாதங்கள் என்பது கடினமாகத் தோன்றினால், ஒரு மாதச் செலவுகளுடன் தொடங்கி அங்கிருந்து உருவாக்குங்கள். முக்கியமானது தொடர்ந்து சேமிக்கத் தொடங்குவதுதான்.

3. ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கி செலவுகளைக் குறைக்கவும்

உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதற்கும் சேமிக்க பணத்தை விடுவிப்பதற்கும் ஒரு பட்ஜெட் அவசியம். அதை எப்படி உருவாக்குவது என்பது இங்கே:

• செலவினங்களைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் செலவுப் பழக்கங்களைக் கண்காணிக்க பட்ஜெட் பயன்பாடுகள் (எ.கா., Mint, YNAB) அல்லது விரிதாள்களைப் பயன்படுத்தவும்.
• செலவுகளை வகைப்படுத்தவும்: உங்கள் செலவுகளை வகைகளாக (வீட்டு வசதி, போக்குவரத்து, உணவு, பொழுதுபோக்கு போன்றவை) குழுவாக்கவும்.
• குறைப்பதற்கான பகுதிகளை அடையாளம் காணவும்: உங்கள் செலவு வகைகளை மதிப்பாய்வு செய்து, உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைத் தேடுங்கள். இது குறைவாக வெளியே சாப்பிடுவது, பயன்படுத்தப்படாத சந்தாக்களை ரத்து செய்வது அல்லது சேவைகளுக்கு மலிவான மாற்றுகளைக் கண்டறிவது ஆகியவை அடங்கும்.
• சேமிப்பிற்கு நிதியை ஒதுக்கவும்: நீங்கள் குறைக்க வேண்டிய பகுதிகளை அடையாளம் கண்டவுடன், சேமித்த பணத்தை உங்கள் அவசர கால நிதிக்கு ஒதுக்கவும்.

உலகளாவிய உதாரணம்: லண்டனில் வசிக்கும் ஒருவர் பொதுப் போக்குவரத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அல்லது சைக்கிள் ஓட்டுவதன் மூலம் போக்குவரத்துச் செலவுகளைக் குறைப்பதில் கவனம் செலுத்தலாம், மேலும் மலிவான மளிகைப் பொருள் விருப்பங்களை ஆராயலாம். இந்தியாவின் மும்பையில் வசிக்கும் ஒருவர், பயன்பாட்டுக் கட்டணங்களுக்கு சிறந்த விகிதங்களைப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதில் அல்லது ஓய்வு நேர நடவடிக்கைகளுக்கு மலிவு விலையில் மாற்று வழிகளைக் கண்டறிவதில் கவனம் செலுத்தலாம். சுவிட்சர்லாந்து போன்ற மிக அதிக வாழ்க்கைச் செலவு உள்ள நாடுகளில் உள்ளவர்களுக்கு, தீவிரமான பட்ஜெட் மிகவும் முக்கியமானது.

4. உங்கள் சேமிப்பைத் தானியக்கமாக்குங்கள்

உங்கள் சேமிப்பைத் தானியக்கமாக்குவது உங்கள் அவசர கால நிதிக்கு நிலையான பங்களிப்புகளை உறுதி செய்வதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழிகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு ஒவ்வொரு சம்பள நாளிலும் போன்ற ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கவும்.

• தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கவும்: நீங்கள் சம்பளம் பெறும் அதே நாளில் இடமாற்றங்கள் நிகழுமாறு திட்டமிடுங்கள்.
• நேரடி வைப்பைக் கவனியுங்கள்: முடிந்தால், உங்கள் சம்பளத்தின் ஒரு பகுதியை நேரடியாக உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யுங்கள்.
• 'முதலில் உங்களுக்கு செலுத்துங்கள்': உங்கள் சேமிப்பை பேச்சுவார்த்தைக்குட்படாத செலவாகக் கருதுங்கள். வேறு எதற்கும் நிதி ஒதுக்குவதற்கு முன், ஒரு நிலையான தொகையைச் சேமிக்கவும்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: சிறிய, நிலையான பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். தொடர்ந்து சேமிக்கப்படும் ஒரு சிறிய தொகை, அதாவது USD 50 அல்லது உங்கள் உள்ளூர் நாணயத்தில் அதற்கு சமமான தொகை கூட, பெருகிவிடும்.

5. சரியான சேமிப்பு வாகனத்தைத் தேர்வு செய்யவும்

உங்கள் அவசர கால நிதி எளிதில் அணுகக்கூடியதாகவும், பணப்புழக்கமுள்ளதாகவும், பாதுகாப்பானதாகவும் இருக்க வேண்டும். பின்வரும் விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்:

• அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் (HYSA): இந்தக் கணக்குகள் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் சந்தையுடன் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். ஆன்லைன் வங்கி விருப்பங்கள் அல்லது உங்கள் உள்ளூர் வங்கிகளைச் சரிபார்க்கவும்.
• பணச் சந்தைக் கணக்குகள்: இந்தக் கணக்குகள் பொதுவாக HYSA ஐ விட சற்றே அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. அவற்றுக்கு வரையறுக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை விருப்பங்கள் இருக்கலாம் மற்றும் பெரும்பாலும் அதிக குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைப்படுகிறது.
• வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CDs): CDs ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. அவை சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக விகிதங்களை வழங்கினாலும், அவை குறைவான பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் காலக்கெடு முடிவதற்குள் நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். அணுகல்தன்மை மிக முக்கியமானது என்பதால், அவசர கால நிதிக்காக CDs ஐத் தவிர்க்கவும்.
• பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட பத்திரங்களைக் கவனியுங்கள்: சில நாடுகளில், பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது அரசாங்கப் பத்திரங்கள் (அமெரிக்காவில் உள்ள கருவூல பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் அல்லது TIPS போன்றவை) பணவீக்கத்திற்கு எதிராகப் பாதுகாக்க உதவும், ஆனால் அணுகல்தன்மை முக்கியமானது.

உலகளாவிய உதாரணம்: ஜப்பானில், வட்டி விகிதங்கள் பாரம்பரியமாக குறைவாக இருப்பதால், மக்கள் பெரும்பாலும் பணப்புழக்க சேமிப்புகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறார்கள், சில சமயங்களில் வெளிநாட்டு நாணயங்களில். ஜெர்மனியில், பல வங்கிகள் ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்குகளை வழங்குவதால், அணுகல் எளிமை மற்றும் போட்டி வட்டி விகிதங்கள் ஒரு தீர்மானிக்கும் காரணியாக உள்ளன. பிரேசில் போன்ற பணவீக்கம் அதிகமாக உள்ள நாடுகளில், மக்கள் பெரும்பாலும் பணவீக்கத்திற்கு ஏற்றவாறு சரிசெய்யும் கணக்குகளுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கிறார்கள்.

முக்கியமான பரிசீலனைகள்:

• பணப்புழக்கம்: ஒரு அவசர நேரத்தில் உங்கள் நிதியை விரைவாக அணுகும் திறன் மிகவும் முக்கியமானது. பூட்டுதல் காலங்களைக் கொண்ட அல்லது பணமாக்க நேரம் எடுக்கும் முதலீடுகளைத் தவிர்க்கவும்.
• பாதுகாப்பு: உங்கள் சேமிப்புகள் ஒரு வைப்பு உத்தரவாதத் திட்டத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி ரீதியாக நிலையான நிறுவனத்தில் வைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• வட்டி விகிதங்கள்: வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடவும்.

6. பிற சொத்துகளுடன் கூடுதலாகச் சேர்ப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் (எச்சரிக்கையுடன்)

உங்கள் அவசர கால நிதி முதன்மையாக பணப்புழக்க சேமிப்புகளில் இருக்க வேண்டும் என்றாலும், நீங்கள் அதை பிற சொத்துக்களுடன் கூடுதலாகச் சேர்ப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம் (மிகவும் எச்சரிக்கையுடன்):

• உயர்தரப் பத்திரங்கள்: குறுகிய கால, உயர் தரமதிப்பீடு பெற்ற அரசாங்கப் பத்திரங்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட சற்றே அதிக வருமானத்தை வழங்க முடியும்.
• பணப்புழக்க முதலீடுகள்: சிலர் ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ETF போன்ற எளிதில் அணுகக்கூடிய, குறைந்த இடர் முதலீடுகளின் ஒரு சிறிய தொகையைக் கருதுகின்றனர், ஆனால் முக்கிய முக்கியத்துவம் பணப்புழக்கத்தில் இருக்க வேண்டும்.
• ஊக முதலீடுகளைத் தவிர்க்கவும்: பங்குகள், கிரிப்டோகரன்சிகள் அல்லது அதிக இடர் முதலீடுகள் போன்ற நிலையற்ற சொத்துக்களை உங்கள் அவசர கால நிதியின் ஒரு பகுதியாக சேர்க்க வேண்டாம். மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதே குறிக்கோள், ஊக ஆதாயங்கள் அல்ல.

எச்சரிக்கை: இந்த விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது எப்போதும் பணப்புழக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள். அவசர கால நிதியின் முதன்மை நோக்கம் தேவைப்படும்போது அணுகக்கூடியதாக இருப்பதாகும். உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிப்பது எப்போதும் நல்லது.

ஒரு பணவீக்க சூழலில் உங்கள் அவசர கால நிதியைப் பராமரித்தல்

ஒரு அவசர கால நிதியை உருவாக்குவது முதல் படி மட்டுமே. அதன் மதிப்பை பராமரிப்பதும், பணவீக்கம் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை தொடர்ந்து அரித்துக்கொண்டிருக்கும் போதும் எதிர்பாராத செலவுகளை அது ஈடுகட்ட முடியும் என்பதை உறுதி செய்வதும் முக்கியம். அதை எப்படி செய்வது என்பது இங்கே:

1. உங்கள் பட்ஜெட்டைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்

பணவீக்கம் உங்கள் செலவுப் பழக்கங்களை கணிசமாக பாதிக்கலாம். உங்கள் பட்ஜெட்டைத் தவறாமல் (குறைந்தது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை, அல்லது பணவீக்க விகிதங்கள் அதிகமாக இருந்தால் அடிக்கடி) மதிப்பாய்வு செய்து தேவையான சரிசெய்தல்களைச் செய்யுங்கள்:

• உங்கள் செலவினங்களைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் செலவுகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, பணவீக்கத்தின் காரணமாக ஏற்படும் அதிகரிப்புகளை அடையாளம் காணவும்.
• செலவு வகைகளைச் சரிசெய்யவும்: உங்கள் செலவு வகைகளை மீண்டும் மதிப்பீடு செய்து தேவைக்கேற்ப சரிசெய்தல்களைச் செய்யுங்கள். மற்ற இடங்களில் அதிக விலைகளை ஈடுகட்ட சில விருப்பச் செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டியிருக்கலாம்.
• சேமிப்பு பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும்: முடிந்தால், பணவீக்கத்துடன் তাল মিলিয়েச் செல்ல உங்கள் சேமிப்பு பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும். ஒரு சிறிய அதிகரிப்பு கூட உங்கள் அவசர கால நிதியின் மதிப்பை பராமரிக்க உதவும்.

2. உங்கள் அவசர கால நிதி இருப்பைக் கண்காணிக்கவும்

உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் அவசர கால நிதியின் இருப்பை தவறாமல் சரிபார்க்கவும். பணவீக்கம் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை அரிக்கும்போது, உங்கள் நிதியின் மதிப்பு அதற்கேற்ப தொடர்வதை உறுதிப்படுத்தவும். அரசாங்க அல்லது புகழ்பெற்ற நிதி ஆதாரங்களில் இருந்து எளிதில் கிடைக்கும் பணவீக்கத் தரவைப் பயன்படுத்தி பணவீக்கத்திற்கு எதிராக உங்கள் நிதியின் வளர்ச்சியைக் கண்காணிக்கவும்.

• பணவீக்க விகிதங்களைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் உள்ளூர் பகுதியில் தற்போதைய பணவீக்க விகிதங்கள் குறித்து தகவலறிந்து இருங்கள். பல்வேறு நிதி வலைத்தளங்கள் மற்றும் அரசாங்க முகமைகள் புதுப்பித்த தகவல்களை வழங்குகின்றன.
• உங்கள் இலக்கை மீண்டும் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் இலக்குத் தொகையை மீண்டும் மதிப்பீடு செய்யுங்கள். அதற்கேற்ப உங்கள் சேமிப்பு இலக்கை சரிசெய்யவும்.
• உங்கள் சேமிப்பு உத்தியை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் சேமிப்பு உத்தி உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் தற்போதைய பொருளாதார சூழலுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

3. ஈட்டிய வட்டியை மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்

உங்கள் அவசர கால நிதியால் உருவாக்கப்படும் எந்தவொரு வட்டியும் அல்லது வருமானமும் மீண்டும் நிதிக்குள் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும். இது நிதியை வளர்க்கவும் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை ஈடுசெய்யவும் உதவுகிறது.

• வட்டியைச் செலவழிப்பதைத் தவிர்க்கவும்: ஈட்டிய வட்டியைச் செலவழிக்கும் ஆசையை எதிர்க்கவும்.
• மறு முதலீட்டைத் தானியக்கமாக்குங்கள்: வட்டி தொடர்ந்து உங்கள் சேமிப்பில் சேர்க்கப்படுவதை உறுதிப்படுத்த தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கவும்.

4. பயன்பாட்டிற்குப் பிறகு மீண்டும் நிரப்பவும்

நீங்கள் உங்கள் அவசர கால நிதியைப் பயன்படுத்தும்போதெல்லாம், அதை விரைவில் மீண்டும் நிரப்புவது முக்கியம். அதைப் பயன்படுத்திய உடனேயே உங்கள் நிதியை மீண்டும் நிரப்புவதற்கான ஒரு திட்டத்தை உருவாக்கவும், இதன் மூலம் அடுத்த அவசரத்திற்கு நீங்கள் தயாராக இருப்பீர்கள். அதிக பணவீக்கத்தின் போது மீண்டும் நிரப்புவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

• மீண்டும் நிரப்புவதற்கான இலக்கை அமைக்கவும்: 3-6 மாதங்களுக்குள் நிதியை மீண்டும் நிரப்புவதற்கான காலக்கெடுவைத் தீர்மானிக்கவும்.
• சேமிப்பு பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும்: உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை குறிப்பாக உங்கள் அவசர கால நிதியை மீண்டும் நிரப்ப அர்ப்பணிக்கவும்.
• விருப்பச் செலவினங்களைக் குறைக்கவும்: மீண்டும் நிரப்பும் செயல்முறையை விரைவுபடுத்த அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும்.

5. தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் அவசர கால நிதியை உருவாக்குவது அல்லது பராமரிப்பது குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், அல்லது நீங்கள் சிக்கலான நிதி சூழ்நிலைகளை எதிர்கொண்டால், தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையைப் பெறுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் குறிப்பிட்ட இலக்குகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

• தகுதிவாய்ந்த ஆலோசகர்களைத் தேடுங்கள்: சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மற்றும் நல்ல நற்பெயரைக் கொண்ட ஆலோசகர்களைத் தேடுங்கள்.
• பணவீக்க உத்திகளைப் பற்றி விவாதிக்கவும்: பணவீக்கத்திற்கு எதிராகப் பாதுகாப்பதற்கான உத்திகளைப் பற்றி விவாதிக்கவும், அதாவது உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளை சரிசெய்வது போன்றவை, ஆனால் முழுமையான பணப்புழக்கமுள்ள அவசர கால நிதிக்கு எப்போதும் முன்னுரிமை உண்டு என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
• தொடர்ச்சியான ஆதரவைப் பெறுங்கள்: உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் தொடர்ச்சியான ஆதரவையும் வழிகாட்டுதலையும் பெற ஒரு ஆலோசகருடன் பணியாற்றுங்கள்.

உலகளாவிய உதாரணம்: கனடாவில் உள்ள ஒரு நிதி ஆலோசகர், பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் (RRSPs) பற்றி உங்களுக்கு அறிவுரை வழங்கலாம், இது உங்கள் பணப்புழக்கத்தை பாதிக்கலாம், அவசர கால நிதி திட்டமிடலை প্রভাবিত செய்கிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள ஒரு ஆலோசகர், அவசர தேவைகளைப் பாதிக்கும் குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்டலாம். துருக்கி அல்லது வெனிசுலா போன்ற நிலையற்ற நாணயங்களைக் கொண்ட நாடுகளில், நிபுணர் ஆலோசனை குறிப்பாக அவசியம்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

ஒரு அவசர கால நிதியை உருவாக்குவதும் பராமரிப்பதும் சில பொதுவான தவறுகளால் குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தப்படக்கூடிய ஒரு முக்கியமான செயல்முறையாகும். இந்தத் தவறுகளைப் பற்றி அறிந்திருப்பது சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

• அவசர கால நிதி இல்லாமலேயே இருப்பது: மிக அடிப்படையான தவறு அவசர கால நிதி இல்லாததுதான். தொடங்குவதைத் தாமதப்படுத்தாதீர்கள்; ஆரம்பத்தில் ஒரு சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.
• குறைந்த மகசூல் தரும் கணக்கில் நிதியை வைத்திருப்பது: பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தைத் தணிக்க போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் சேமிப்புக் கணக்குகளைத் தேர்வு செய்யவும்.
• அவசரமற்றவற்றுக்கு நிதியைச் செலவழிப்பது: உண்மையான அவசரங்களுக்கு மட்டுமே நிதியைப் பயன்படுத்துங்கள். குறிப்பாக பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில், அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளுக்கு அதைப் பயன்படுத்தும் ஆசையை எதிர்க்கவும்.
• பணவீக்கத்தைப் புறக்கணிப்பது: உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளைக் கணக்கிடும்போது பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் கொள்ளத் தவறுவது. அதிகரித்து வரும் விலைகளைக் கணக்கில் கொள்ள உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்.
• பயன்பாட்டிற்குப் பிறகு நிதியை மீண்டும் நிரப்பாமல் இருப்பது: நீங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்தினால், அதை விரைவில் மீண்டும் நிரப்புவதற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்.
• அதிக இடர் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது: அவசர கால நிதி பணப்புழக்கமுள்ள, பாதுகாப்பான மற்றும் அணுகக்கூடிய கணக்கில் வைக்கப்பட வேண்டும். ஊக முதலீடுகளில் மூலதனத்தை பணயம் வைக்காதீர்கள்.
• உங்கள் பட்ஜெட்டைப் புறக்கணிப்பது: பட்ஜெட் மற்றும் செலவினங்களைக் கண்காணிக்கத் தவறுவது, சேமிப்பதையும் உங்கள் அவசர கால நிதியைப் பராமரிப்பதையும் கடினமாக்குகிறது.

முடிவுரை: உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்தல்

ஒரு அவசர கால நிதியை உருவாக்குவது, குறிப்பாக ஒரு பணவீக்க சூழலில், நிதிப் பாதுகாப்பை அடைவதற்கான ஒரு முக்கியமான படியாகும். இந்த விரிவான வழிகாட்டியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், உலகளாவிய பொருளாதார நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், எதிர்பாராத செலவுகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு வலுவான நிதிப் பாதுகாப்பு வலையை நீங்கள் உருவாக்கலாம். உங்கள் தேவைகளைக் கணக்கிடுவது மற்றும் செலவுகளைக் குறைப்பது முதல் சரியான சேமிப்பு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றும் உங்கள் உத்தியைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது வரை, இந்த செயல்முறை உங்கள் நிதி நலனை முன்கூட்டியே நிர்வகிக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது. உங்கள் சேமிப்பு முயற்சிகளில் சீராக இருக்கவும், உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும், தேவைப்பட்டால் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெறவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். நிதித் தயார்நிலைக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதன் மூலம், நீங்கள் அதிக நம்பிக்கையுடன் பொருளாதாரப் புயல்களை எதிர்கொள்வது மட்டுமல்லாமல், மிகவும் பாதுகாப்பான மற்றும் வளமான எதிர்காலத்திற்கான அடித்தளத்தையும் அமைக்கிறீர்கள். ஒரு அவசர கால நிதியை உருவாக்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் உள்ள அர்ப்பணிப்பு மன அமைதியை வழங்குகிறது மற்றும் எழக்கூடிய வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள உங்களை அனுமதிக்கிறது, இறுதியில் உலக அளவில் நீண்ட கால நிதி சுதந்திரத்திற்கும் வெற்றிக்கும் பங்களிக்கிறது.