எந்த வருமான மட்டத்திலும் செல்வத்தை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

செல்வத்தைத் தேடுவது ஒரு உலகளாவிய விருப்பமாகும், இது புவியியல் எல்லைகளையும் பொருளாதார சூழ்நிலைகளையும் கடந்தது. நல்ல செய்தி என்னவென்றால்? செல்வம் சேர்ப்பது என்பது பணக்காரர்களுக்கு மட்டுமே உரியது அல்ல. இது தற்போதைய வருமான அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் எவராலும் அடையக்கூடிய ஒரு பயணம். இந்த விரிவான வழிகாட்டி, பல்வேறு உலகளாவிய நிலப்பரப்புகளில் பொருந்தக்கூடிய, உங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணத்தைத் தொடங்க உதவும் நடைமுறை உத்திகள், கருவிகள் மற்றும் எடுத்துக்காட்டுகளை வழங்குகிறது.

அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: செல்வத்தின் கட்டுமானக் கற்கள்

குறிப்பிட்ட உத்திகளுக்குள் நுழைவதற்கு முன், செல்வம் உருவாக்குதலின் அத்தியாவசியக் கொள்கைகளுடன் அடித்தளத்தை அமைப்போம். இந்தக் கொள்கைகள் உலகளவில் பொருந்தக்கூடியவை, மேலும் அடுத்தடுத்த அனைத்து நிதி முயற்சிகளுக்கும் அடித்தளமாக அமைகின்றன.

1. நிதி எழுத்தறிவு: மூலைக்கல்

நிதி எழுத்தறிவு என்பது உங்கள் நிதியை புரிந்து கொண்டு திறம்பட நிர்வகிக்கும் திறன் ஆகும். இது பட்ஜெட், சேமிப்பு, முதலீடு மற்றும் கடன் மேலாண்மை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. இந்தக் கருத்துக்களைப் பற்றி திடமான புரிதல் இல்லாமல், தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுப்பது சவாலானது. புத்தகங்களைப் படிப்பதன் மூலமும், ஆன்லைன் படிப்புகளை மேற்கொள்வதன் மூலமும் (பல இலவசமாக அல்லது குறைந்த கட்டணத்தில் கிடைக்கின்றன), மற்றும் புகழ்பெற்ற நிதிச் செய்தி ஆதாரங்களைப் பின்பற்றுவதன் மூலமும் உங்கள் நிதி எழுத்தறிவை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள். கான் அகாடமி, OECD-யின் நிதி கல்வி முயற்சிகள், மற்றும் உலகெங்கிலும் உள்ள பல்வேறு அரசாங்கங்கள் மற்றும் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நிதி எழுத்தறிவுத் திட்டங்கள் போன்ற வளங்களைக் கவனியுங்கள்.

உதாரணம்: ஜப்பானில், நிதி அமைச்சகம் இளைஞர்கள் மற்றும் பெரியவர்களை இலக்காகக் கொண்ட பல்வேறு திட்டங்கள் மூலம் நிதிக் கல்வியை ஊக்குவிக்கிறது, இது குடிமக்கள் சேமிப்பு, முதலீடுகள் மற்றும் கடன் ஆகியவற்றைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

2. பட்ஜெட்: உங்கள் நிதிகளைக் கட்டுப்பாட்டிற்குள் கொண்டு வருதல்

பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் மிக முக்கியமான படியாகும். பட்ஜெட் என்பது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளுக்கான ஒரு திட்டமாகும். இது உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைக் கண்காணிக்கவும், நீங்கள் சேமிக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை நோக்கி நிதியை ஒதுக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பல பட்ஜெட் முறைகள் உள்ளன, அவற்றுள்:

• 50/30/20 விதி: உங்கள் வருமானத்தில் 50%-ஐ தேவைகளுக்கும், 30%-ஐ விருப்பங்களுக்கும், 20%-ஐ சேமிப்பு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கும் ஒதுக்குங்கள்.
• பூஜ்ஜிய-அடிப்படை பட்ஜெட்: உங்கள் வருமானத்தின் ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் ஒரு நோக்கத்தை ஒதுக்குங்கள், ஒதுக்கப்படாத பூஜ்ஜிய ரூபாயை விட்டு விடுங்கள்.
• உறை பட்ஜெட்: வெவ்வேறு செலவு வகைகளுக்காக பணத்தை உறைகளில் ஒதுக்குங்கள். இது பாரம்பரியமானது என்றாலும், உலகளவில் இன்னும் நடைமுறையில் உள்ளது.

உதாரணம்: நைஜீரியாவில், பலர் உறை முறையைப் பயன்படுத்துகின்றனர், குறிப்பாக பணப் பரிவர்த்தனைகளைக் கையாளும்போது, மளிகைப் பொருட்கள், போக்குவரத்து மற்றும் பிற அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கான தங்கள் செலவினங்களை உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கின்றனர்.

3. சேமிப்பு: செழிப்பின் பழக்கம்

சேமிப்பு என்பது உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக ஒதுக்கி வைக்கும் பழக்கமாகும். இது செல்வக் குவிப்பின் அடித்தளமாகும். உங்கள் வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு சதவீதத்தை தொடர்ந்து சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள். சிறிய தொகைகள் கூட, தொடர்ந்து சேமித்தால், கூட்டு வட்டியின் சக்தியால் காலப்போக்கில் கணிசமாக வளரக்கூடும்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைப்பதன் மூலம் உங்கள் சேமிப்பைத் தானியங்குபடுத்துங்கள். இது பணத்தைச் செலவழிக்கும் ஆசையை நீக்கி, நிலையான சேமிப்புப் பழக்கங்களை உறுதி செய்கிறது.

4. கடன் மேலாண்மை: நிதிச் சுமைகளைக் குறைத்தல்

கடன் உங்கள் செல்வத்தை நோக்கிய முன்னேற்றத்தை கணிசமாகத் தடுக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற அதிக வட்டிக் கடன்கள், உங்கள் வளங்களை வற்றச் செய்து, சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிலிருந்து உங்களைத் தடுக்கலாம். உங்கள் கடனை நிர்வகிக்கவும், அகற்றவும் ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். உத்திகளில் அடங்குவன:

• கடன் பனிப்பந்து: வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் சிறிய கடன்களை முதலில் செலுத்தி, உத்வேகத்தைப் பெறுங்கள்.
• கடன் பனிச்சரிவு: அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களை முதலில் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
• கடன் ஒருங்கிணைப்பு: பல கடன்களை குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒரே கடனாக இணைத்தல்.

உதாரணம்: பல ஆஸ்திரேலியர்கள் அதிக வட்டிக் கிரெடிட் கார்டு கடனை நிர்வகிக்க கடன் ஒருங்கிணைப்புக் கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், வங்கிகளால் வழங்கப்படும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி தங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலுத்துதல்களைக் குறைக்கின்றனர்.

வெவ்வேறு வருமான மட்டங்களில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான உத்திகள்

நீங்கள் பயன்படுத்தும் குறிப்பிட்ட உத்திகள் உங்கள் வருமான அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும். இருப்பினும், நிதி எழுத்தறிவு, பட்ஜெட், சேமிப்பு மற்றும் கடன் மேலாண்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படைக் கொள்கைகள் மாறாமல் இருக்கின்றன. வெவ்வேறு வருமானப் பிரிவுகளுக்கு ஏற்றவாறு உத்திகளின் ஒரு முறிவு இங்கே:

குறைந்த வருமானம் (< $30,000/ஆண்டு அல்லது அதற்கு சமமானது)

குறைந்த வருமானத்தில் செல்வத்தை உருவாக்க ஒழுக்கம், புத்திசாலித்தனம் மற்றும் நீண்டகாலப் பார்வை தேவை. இதில் கவனம் செலுத்துங்கள்:

• அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை: வீடு, உணவு மற்றும் போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் ஒரு கடுமையான பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள். அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியுங்கள்.
• வருமானத்தை அதிகரித்தல்: உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க வாய்ப்புகளை ஆராயுங்கள். இதில் ஒரு பகுதி நேர வேலை செய்வது, தனிப்பட்ட ஒப்பந்த வேலை செய்வது, கூடுதல் நேரம் வேலை செய்வது அல்லது ஆன்லைன் படிப்புகள் மூலம் கூடுதல் திறன்களைப் பெறுவது ஆகியவை அடங்கும். பல ஆன்லைன் தளங்கள் தொலைதூர வேலைக்கான வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன, இது உலகளாவிய சம்பாதிக்கும் சாத்தியங்களைத் திறக்கிறது.
• தந்திரமாக சேமித்தல்: சிறிய சேமிப்பு கூட ஒரு மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். அதிக வட்டி தரும் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது கடன் சங்கங்களால் வழங்கப்படும் சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பதைக் கவனியுங்கள், அவை பெரும்பாலும் சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் இருப்பிடத்தில் கிடைத்தால், அரசாங்க அல்லது முதலாளி ஆதரவு சேமிப்புத் திட்டங்களை ஆராயுங்கள்.
• அதிக வட்டிக் கடனைத் தவிர்த்தல்: பேடே கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற அதிக வட்டிக் கடன்களைக் குவிப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்களுக்கு ஏற்கனவே கடன் இருந்தால், திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்கி அதைக் கடைப்பிடிக்கவும்.
• இலவச ஆதாரங்களைத் தேடுதல்: தனிப்பட்ட நிதி வலைப்பதிவுகள், YouTube சேனல்கள் மற்றும் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் திட்டங்கள் போன்ற ஆன்லைனில் கிடைக்கும் இலவச நிதி கல்வி வளங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

உதாரணம்: இந்தியாவில், பல குறைந்த வருமானம் உடைய நபர்கள், சிறு வணிகங்களைத் தொடங்க அல்லது தங்கள் வருமானம் ஈட்டும் நடவடிக்கைகளை மேம்படுத்த, நுண் நிதி நிறுவனங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது தன்னார்வ தொண்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நிதி எழுத்தறிவு திட்டங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

நடுத்தர வருமானம் ($30,000 - $100,000/ஆண்டு அல்லது அதற்கு சமமானது)

நடுத்தர வருமானத்துடன், மேலும் மேம்பட்ட செல்வத்தை உருவாக்கும் உத்திகளைச் செயல்படுத்த உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. இதில் கவனம் செலுத்துங்கள்:

• சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளை விரிவுபடுத்துதல்: உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரித்து, உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ETFs (பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள்) ஆகியவற்றில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்.
• அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல்: 3-6 மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்குச் சமமான தொகையை எளிதில் அணுகக்கூடிய அவசரகால நிதியில் சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.
• கல்வி மற்றும் திறன்களில் முதலீடு செய்தல்: உங்கள் சம்பாதிக்கும் திறனை அதிகரிக்க உங்கள் திறன்கள் மற்றும் கல்வியில் முதலீடு செய்யுங்கள். இதில் ஒரு பட்டம் பெறுவது, தொழில்முறை மேம்பாட்டு படிப்புகளை எடுப்பது அல்லது சான்றிதழ்களைப் பெறுவது ஆகியவை அடங்கும்.
• ரியல் எஸ்டேட்டை ஆராய்தல்: ஒரு சொத்தை வாங்குவதன் மூலம் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகளில் (REITs) முதலீடு செய்வதன் மூலம் ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்.
• ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல்: 401(k)கள் (கிடைத்தால்) அல்லது தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (IRAs) போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குப் பங்களிப்புகளைத் தொடங்கவும் அல்லது அதிகரிக்கவும். அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களை ஆராயுங்கள்.
• உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாத்தல்: எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்க, உடல்நலம், ஆயுள் மற்றும் சொத்துக் காப்பீடு உள்ளிட்ட போதுமான காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் பெறுங்கள்.

உதாரணம்: கனடாவில், பல நடுத்தர வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் ஓய்வுக்காக சேமிக்க பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டத்தை (RRSP) பயன்படுத்துகின்றனர், இது வரிச் சலுகைகள் மற்றும் முதலீட்டு வளர்ச்சியிலிருந்து பயனடைகிறது.

உயர் வருமானம் (> $100,000/ஆண்டு அல்லது அதற்கு சமமானது)

அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு செல்வத்தை உருவாக்க அதிகபட்ச திறன் உள்ளது. இதில் கவனம் செலுத்துங்கள்:

• முதலீட்டு வாய்ப்புகளை அதிகப்படுத்துதல்: பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட், தனியார் சமபங்கு மற்றும் மாற்று முதலீடுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனை பெறுவதைக் கவனியுங்கள்.
• சொத்து திட்டமிடல்: உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும், அவை உங்கள் விருப்பப்படி விநியோகிக்கப்படுவதை உறுதி செய்யவும் ஒரு சொத்து திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். இதில் உயில் உருவாக்குதல், அறக்கட்டளைகளை நிறுவுதல் மற்றும் வாரிசு வரி தாக்கங்களுக்கான திட்டமிடல் ஆகியவை அடங்கும், இது நாட்டுக்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகிறது.
• வரி மேம்படுத்தல்: உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க வரிச் சலுகை பெற்ற முதலீட்டு வாகனங்கள் மற்றும் உத்திகளைப் பயன்படுத்தவும். உங்கள் அதிகார வரம்பில் உள்ள வரிச் சட்டங்களைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.
• பரோபகாரம்: உங்கள் நிதித் திட்டத்தில் பரோபகாரத்தைச் சேர்ப்பதைக் கவனியுங்கள். உங்கள் சமூகத்திற்குத் திருப்பிக் கொடுப்பது தனிப்பட்ட முறையில் நிறைவளிப்பதாகவும், சாத்தியமான வரிச் சலுகைகளை வழங்குவதாகவும் இருக்கலாம்.
• ஒரு தொழிலைத் தொடங்குதல்: உங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்குவதற்கான அல்லது தற்போதுள்ள வணிகங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பை ஆராயுங்கள். தொழில்முனைவு குறிப்பிடத்தக்க செல்வத்தை உருவாக்கும் வாய்ப்புகளை வழங்க முடியும், ஆனால் கணிசமான ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளது.

உதாரணம்: சுவிட்சர்லாந்தில், அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் தங்கள் செல்வத்தை திறமையாக நிர்வகிக்க, அறக்கட்டளைகள் மற்றும் அடித்தளங்கள் மூலம் முதலீடுகளை கட்டமைப்பது உட்பட, அதிநவீன வரி திட்டமிடல் உத்திகளை அடிக்கடி பயன்படுத்துகின்றனர்.

முதலீட்டு உத்திகள்: உங்கள் செல்வத்தை வளர்த்தல்

நீண்ட கால செல்வக் குவிப்பிற்கு முதலீடு செய்வது மிக முக்கியம். சரியான முதலீட்டு உத்திகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் இடர் ஏற்புத்தன்மை, கால அளவு மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தது. சில பொதுவான முதலீட்டு விருப்பங்கள் இங்கே:

1. பங்குகள் (சமபங்குகள்)

பங்குகள் ஒரு நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கின்றன. பங்குகளில் முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை அளிக்க முடியும், ஆனால் கணிசமான ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளது. வெவ்வேறு துறைகள் மற்றும் புவியியல் பகுதிகளில் உள்ள நிறுவனங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் பங்கு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். S&P 500 போன்ற ஒரு பரந்த சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ETF-களில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: முதலீடு செய்வதற்கு முன் நிறுவனங்களை ஆராயுங்கள். அவற்றின் நிதி செயல்திறன், வணிக மாதிரி மற்றும் தொழில் கண்ணோட்டத்தைப் பாருங்கள். பங்குகளைப் பகுப்பாய்வு செய்வதற்கும் அவற்றை ஒன்றுக்கொன்று ஒப்பிடுவதற்கும் ஆன்லைன் கருவிகள் மற்றும் வளங்களைப் பயன்படுத்தவும்.

2. பத்திரங்கள் (நிலையான வருமானம்)

பத்திரங்கள் ஒரு நிறுவனம் அல்லது அரசாங்கம் வெளியிடும் கடனைக் குறிக்கின்றன. பத்திரங்கள் பொதுவாக பங்குகளை விட குறைவான ஆபத்தானவை, ஆனால் குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. பத்திரங்கள் ஒரு நிலையான வருமானத்தை (வட்டி செலுத்துதல்கள்) வழங்குகின்றன மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை நிலைப்படுத்த உதவும். அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் அல்லது பத்திர பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்.

உதாரணம்: ஐக்கிய இராச்சியத்தில், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் (Gilts) ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான வருமானத்தை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பமாகும். இங்கிலாந்து அரசாங்கம், மற்றும் உலகெங்கிலும் உள்ள அரசாங்கங்கள், இந்த பத்திரங்களை தவறாமல் வெளியிடுகின்றன.

3. ரியல் எஸ்டேட்

ரியல் எஸ்டேட் ஒரு மதிப்புமிக்க முதலீடாக இருக்கலாம், இது வருமானம் (வாடகை சொத்துக்கள் மூலம்) மற்றும் சாத்தியமான மூலதன மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது. இருப்பினும், இதற்கு கணிசமான மூலதனம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் சொத்து மேலாண்மை, பராமரிப்பு மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் போன்ற அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. நேரடியாக சொத்துக்களை சொந்தமாக்காமல் ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் வெளிப்பாட்டைப் பெற REIT-களில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள். எந்தவொரு முதலீட்டிற்கும் முன் ஒரு சொத்தை மதிப்பீடு செய்வதற்கு உரிய விடாமுயற்சி முக்கியமானது.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், உள்ளூர் சந்தையை கவனமாக ஆராயுங்கள், வாடகை வருமானத்தைப் பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள் மற்றும் சொத்து வரிகள், காப்பீடு மற்றும் பராமரிப்பு போன்ற தொடர்புடைய செலவுகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

4. பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள் (ETFs)

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ETFs என்பவை பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைத் திரட்டி, பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பிற சொத்துக்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டு வாகனங்களாகும். அவை உடனடி பன்முகப்படுத்தல் மற்றும் தொழில்முறை நிர்வாகத்தை வழங்குகின்றன. ETFs பங்குகளைப் போல வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன மற்றும் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளை விட குறைந்த செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகும் நிதிகளைத் தேர்வு செய்யவும்.

உதாரணம்: வான்கார்ட் டோட்டல் ஸ்டாக் மார்க்கெட் ETF (VTI) என்பது உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பிரபலமான ETF ஆகும், ஏனெனில் இது முழு அமெரிக்க பங்குச் சந்தைக்கும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட வெளிப்பாட்டை வழங்குகிறது மற்றும் பல சர்வதேச தரகர்கள் வழியாக வாங்கப்படலாம்.

உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களுக்கான கூடுதல் பரிசீலனைகள்

உலகமயமாக்கப்பட்ட உலகில் செல்வத்தை உருவாக்குவது தனித்துவமான வாய்ப்புகளையும் சவால்களையும் அளிக்கிறது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில காரணிகள் இங்கே:

1. நாணய மாற்று விகிதங்கள்

நாணய மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பை பாதிக்கலாம். இந்த அபாயத்தைக் குறைக்க உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு நாணயங்களில் பன்முகப்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள். சர்வதேச அளவில் முதலீடு செய்யும்போது நாணய மாற்று கட்டணங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். XE அல்லது Google Finance போன்ற நாணய மாற்றி மூலம் நாணயத்தை மாற்றலாம்.

உதாரணம்: அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர் யூரோ மண்டலத்தில் உள்ள ஒரு நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்தால், EUR/USD மாற்று விகிதத்தைப் பொறுத்து அவர்களின் முதலீட்டின் மதிப்பு ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.

2. வரிவிதிப்பு

வரிச் சட்டங்கள் நாட்டுக்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. மூலதன ஆதாய வரிகள், ஈவுத்தொகை வரிகள் மற்றும் வருமான வரிகள் உள்ளிட்ட உங்கள் முதலீடுகளின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். சர்வதேச வரிச் சட்டங்கள் பற்றி அறிந்த ஒரு வரி ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனை பெறுவதைக் கவனியுங்கள்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க, ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (401(k)கள், IRAக்கள், மற்றும் உங்கள் நாட்டில் உள்ள அவற்றிற்கு சமமானவை) போன்ற வரி-சலுகை பெற்ற முதலீட்டுக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

3. பணவீக்கம்

பணவீக்கம் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை அரிக்கிறது. பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பணவீக்க-குறியிடப்பட்ட பத்திரங்கள் போன்ற காலப்போக்கில் மதிப்பு உயரும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் முதலீடுகளை பணவீக்கத்திலிருந்து பாதுகாக்கவும். பணவீக்க அழுத்தங்களுக்கு வித்தியாசமாக பதிலளிக்கும் சொத்துக்களில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பன்முகப்படுத்துங்கள்.

உதாரணம்: அர்ஜென்டினாவில், அதிக பணவீக்க விகிதங்கள் பலரை அமெரிக்க டாலர்கள் அல்லது பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய வழிவகுத்தன, இது அவர்களின் சேமிப்பின் மதிப்பைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.

4. அரசியல் மற்றும் பொருளாதார இடர்

அரசியல் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் பொருளாதார வீழ்ச்சிகள் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பை பாதிக்கலாம். இந்த அபாயங்களைக் குறைக்க உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு நாடுகள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளில் பன்முகப்படுத்துங்கள். உலகளாவிய பொருளாதார மற்றும் அரசியல் நிகழ்வுகள் குறித்து தகவலறிந்து இருங்கள்.

செயல்படுத்தக்கூடிய நுண்ணறிவு: உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து, மாறிவரும் சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் உங்கள் இடர் ஏற்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

5. நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகல்

வங்கி மற்றும் முதலீட்டுக் கணக்குகள் போன்ற நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகல் உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களை ஆராய்ந்து, போட்டி வட்டி விகிதங்கள், குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் வசதியான சேவைகளை வழங்கும் நிறுவனங்களைத் தேர்வு செய்யவும். ஆன்லைன் தளங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வங்கித் தீர்வுகளைக் கிடைக்குமிடத்தில் பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள், ஏனெனில் அவை பெரும்பாலும் அணுகக்கூடிய மற்றும் மலிவான விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

உதாரணம்: பல வளரும் நாடுகளில், மொபைல் வங்கி மற்றும் மொபைல் கட்டண முறைகள் நிதி உள்ளடக்கத்திற்கான முக்கிய கருவிகளாக மாறியுள்ளன, தொலைதூரப் பகுதிகளில் கூட வங்கிச் சேவைகளுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன.

முக்கிய படிப்பினைகள்: உங்கள் நிதி சுதந்திரத்திற்கான பாதை

செல்வத்தை உருவாக்குவது என்பது நிலையான முயற்சி, ஒழுக்கம் மற்றும் நீண்ட காலப் பார்வை தேவைப்படும் ஒரு பயணம். இந்த வழிகாட்டியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலம், உங்கள் தற்போதைய வருமான அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் நிதி நிலையை மேம்படுத்தி உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம். மிக முக்கியமான படிப்பினைகளின் ஒரு சுருக்கம் இங்கே:

• நிதி எழுத்தறிவுக்கு முன்னுரிமை: தனிப்பட்ட நிதி பற்றி உங்களைக் শিক্ষিতப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் மற்றும் சந்தைப் போக்குகள் குறித்து தகவலறிந்து இருங்கள்.
• ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்: உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணித்து, நீங்கள் சேமிக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும்.
• தொடர்ந்து சேமிக்கவும்: சேமிப்பதை ஒரு பழக்கமாக்குங்கள், சிறியதாகத் தொடங்கி காலப்போக்கில் அதிகரிக்கவும்.
• உங்கள் கடனை நிர்வகிக்கவும்: அதிக வட்டிக் கடனை விரைவில் அடைக்க ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்.
• புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யுங்கள்: உங்கள் இடர் ஏற்புத்தன்மை மற்றும் கால அளவைக் கருத்தில் கொண்டு, வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள்.
• உலகளாவிய நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைக்கவும்: நாணய மாற்று விகிதங்கள், வரிவிதிப்பு, பணவீக்கம் மற்றும் அரசியல் அபாயங்கள் குறித்து கவனமாக இருங்கள்.
• தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்: தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதலைப் பெற தேவைப்படும்போது ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், செல்வத்திற்கான பயணம் எப்போதும் நேர்கோட்டில் இருப்பதில்லை. ஏற்ற தாழ்வுகள் இருக்கும். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலமும், புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவுகளை எடுப்பதன் மூலமும், மாறிவரும் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைப்பதன் மூலமும், நிதி சுதந்திரத்தை அடைவதற்கான வாய்ப்புகளை நீங்கள் அதிகரிக்கலாம். இன்றே தொடங்குங்கள், மேலும் பாதுகாப்பான மற்றும் வளமான எதிர்காலத்தை நோக்கிய பாதையில் நீங்கள் நன்றாகச் செல்வீர்கள்.

இறுதி எண்ணங்கள்: நிதி சுதந்திரம் உங்கள் கைக்கெட்டும் தூரத்தில் உள்ளது. இது ஒரு பயணம், ஒரு இலக்கு அல்ல. இந்த செயல்முறையைத் தழுவுங்கள், உங்கள் அனுபவங்களிலிருந்து கற்றுக்கொள்ளுங்கள், உங்கள் நிதி இலக்குகளில் உறுதியாக இருங்கள். உங்கள் எதிர்கால சுயம் உங்களுக்கு நன்றி சொல்லும்.