ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபு திட்டமிடலை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபு திட்டமிடல் ஆகியவை நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பின் இன்றியமையாத கூறுகளாகும், மேலும் உங்கள் விருப்பங்களின்படி உங்கள் மதிப்புகள் மற்றும் சொத்துக்கள் மாற்றப்படுவதை உறுதி செய்கின்றன. இந்த வழிகாட்டி உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தில் ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபு திட்டமிடலின் முக்கிய அம்சங்களின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது, இது பல்வேறு பின்னணிகள், கலாச்சாரங்கள் மற்றும் நாடுகளைச் சேர்ந்த தனிநபர்களுக்கு உதவுகிறது.

திட்டமிடலின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வது

பலர் ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபு திட்டமிடலை ஒத்திவைக்கிறார்கள், இது வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் உரையாற்ற வேண்டிய ஒன்று என்று அடிக்கடி நம்புகிறார்கள். இருப்பினும், முன்யோசனையான திட்டமிடல் பல காரணங்களுக்காக முக்கியமானது:

• நிதி பாதுகாப்பு: ஓய்வு காலத்தில் நீங்கள் விரும்பிய வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க போதுமான நிதி உங்களிடம் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
• மன அமைதி: உங்கள் நிதி எதிர்காலம் பாதுகாப்பாக உள்ளது மற்றும் உங்கள் குடும்பம் கவனித்துக் கொள்ளப்படுகிறது என்பதை அறிந்து மன அமைதி கிடைக்கும்.
• உங்கள் மரபு மீது கட்டுப்பாடு: உங்கள் சொத்துக்களை எவ்வாறு விநியோகிக்க வேண்டும் மற்றும் நீங்கள் என்ன மதிப்புகளை கடத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்க அனுமதிக்கிறது.
• வரி தேர்வுமுறை: மூலோபாய திட்டமிடல் எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைத்து பயனாளிகளுக்கு அனுப்பப்படும் உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்பை அதிகரிக்கலாம்.
• குடும்ப தகராறுகளைத் தவிர்ப்பது: நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட திட்டம் உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு குடும்ப உறுப்பினர்களிடையே கருத்து வேறுபாடுகளுக்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கிறது.

ஓய்வூதியத் திட்டம்: பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்குதல்

1. உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலையினை மதிப்பிடுதல்

ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் முதல் படி உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலையினை மதிப்பிடுவதாகும். இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• உங்கள் நிகர மதிப்பை கணக்கிடுதல்: உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்பைக் கண்டறியவும் (எ.கா., ரியல் எஸ்டேட், முதலீடுகள், சேமிப்புகள்) உங்கள் பொறுப்புகளைக் கழித்து (எ.கா., அடமானங்கள், கடன்கள்).
• உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை பகுப்பாய்வு செய்தல்: உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணித்து, உங்கள் செலவு முறைகளைப் புரிந்துகொண்டு, சாத்தியமான சேமிப்பிற்கான பகுதிகளை அடையாளம் காணவும்.
• உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை மதிப்பிடுதல்: உங்களின் தற்போதைய ஓய்வூதிய கணக்குகளை (எ.கா., 401(k)s, IRAs, ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்) மற்றும் அவற்றின் தற்போதைய இருப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

2. உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை வரையறுத்தல்

உண்மையான மற்றும் பயனுள்ள திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுப்பது அவசியம். பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• விரும்பிய ஓய்வு பெறும் வயது: நீங்கள் எப்போது ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள்?
• ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறை: நீங்கள் எந்த வகையான வாழ்க்கை முறையை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் (எ.கா., பயணம், பொழுதுபோக்குகள், தன்னார்வத் தொண்டு)?
• வாழும் இடம்: ஓய்வு காலத்தில் நீங்கள் எங்கு வசிக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் (எ.கா., தற்போதைய வீடு, வேறு நகரம், வெளிநாடு)?
• சுகாதாரத் தேவைகள்: உங்கள் சாத்தியமான சுகாதாரச் செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகையை மதிப்பிடுங்கள்.

3. ஓய்வூதிய செலவுகளை மதிப்பிடுதல்

உங்கள் விரும்பிய வாழ்க்கை முறை மற்றும் வாழும் இடத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் எதிர்கால ஓய்வூதிய செலவுகளை மதிப்பிடுங்கள். பின்வரும் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• வீட்டுச் செலவுகள்: அடமானம் அல்லது வாடகை செலுத்துதல், சொத்து வரிகள், காப்பீடு மற்றும் பராமரிப்பு.
• வாழ்க்கைச் செலவுகள்: உணவு, போக்குவரத்து, பயன்பாடுகள், ஆடை மற்றும் பொழுதுபோக்கு.
• சுகாதாரச் செலவுகள்: காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், விலக்குகள், இணை ஊதியங்கள் மற்றும் பாக்கெட் செலவுகள்.
• பயணம் மற்றும் ஓய்வு: பயணம், பொழுதுபோக்குகள் மற்றும் பிற பொழுதுபோக்கு நடவடிக்கைகளுக்கான பட்ஜெட்.

உதாரணம்: தாய்லாந்தில் ஓய்வு பெற திட்டமிடும் ஒருவரைக் கவனியுங்கள். அவர்களின் வாழ்க்கைச் செலவுகள் ஐரோப்பா அல்லது வட அமெரிக்காவை விடக் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் அவர்கள் விசா தேவைகள், சர்வதேச சுகாதார காப்பீடு மற்றும் சாத்தியமான மொழி தடைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

4. சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குதல்

உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் கால அளவு ஆகியவற்றுடன் ஒத்துப்போகும் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குங்கள். இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• சேமிப்பு இலக்குகளை அமைத்தல்: உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது வருடமும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.
• முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது: உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு கால அளவின் அடிப்படையில் பொருத்தமான முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (எ.கா., பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ETFகள்).
• உங்கள் இலாகாவை பல்வகைப்படுத்துதல்: அபாயத்தைக் குறைக்க உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள் மற்றும் புவியியல் பிராந்தியங்களில் பரப்பவும்.
• உங்கள் இலாகாவை மறுசீரமைத்தல்: உங்கள் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க உங்கள் இலாகாவை அவ்வப்போது மறுசீரமைக்கவும்.

உதாரணம்: நீண்ட கால அளவு உள்ள ஒரு இளைஞர் பங்குகளில் அதிக ஒதுக்கீடு கொண்ட மிகவும் ஆக்ரோஷமான முதலீட்டு உத்தியை பரிசீலிக்கலாம். ஓய்வு பெறுவதற்கு நெருக்கமான ஒரு வயதான நபர் பத்திரங்களுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுத்து மிகவும் பழமைவாத அணுகுமுறையைத் தேர்வு செய்யலாம்.

5. ஓய்வூதிய வருமான ஆதாரங்களைப் புரிந்துகொள்வது

ஓய்வூதிய வருமானத்தின் சாத்தியமான ஆதாரங்களை அடையாளம் காணவும், அவற்றுள்:

• சமூக பாதுகாப்பு அல்லது அரசாங்க ஓய்வூதியங்கள்: உங்கள் நாட்டின் சமூக பாதுகாப்பு அல்லது அரசாங்க ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கான தகுதி தேவைகள் மற்றும் நன்மைகளை புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• வேலையளிப்பவர் ஆதரவு ஓய்வூதிய திட்டங்கள்: 401(k)s அல்லது ஓய்வூதிய திட்டங்கள் போன்ற வேலையளிப்பவர் ஆதரவு ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும்.
• தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புகள்: உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை அதிகரிக்க IRAs அல்லது Roth IRAs போன்ற தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும்.
• வருடாந்திரங்கள்: ஓய்வு காலத்தில் வருமானத்தின் உத்தரவாதமான ஓட்டத்தை வழங்க வருடாந்திரத்தை வாங்கவும்.
• வாடகை வருமானம்: உங்களிடம் வாடகை சொத்துக்கள் இருந்தால், வாடகை வருமானம் ஓய்வு காலத்தில் பணப்புழக்கத்தின் நிலையான ஆதாரத்தை வழங்க முடியும்.
• பகுதி நேர வேலை: உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் சுறுசுறுப்பாக இருக்கவும் ஓய்வு காலத்தில் பகுதிநேர வேலை செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

6. ஓய்வு காலத்தில் சுகாதாரச் செலவுகளை கையாளுதல்

ஓய்வு காலத்தில் சுகாதாரச் செலவுகள் ஒரு முக்கியமான செலவாகும். இந்த செலவுகளுக்கு திட்டமிடுங்கள்:

• சுகாதாரச் செலவுகளை மதிப்பிடுதல்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஓய்வு இடத்தில் சராசரி சுகாதாரச் செலவுகளை ஆராயுங்கள்.
• சுகாதார காப்பீட்டைப் பெறுதல்: Medicare (அமெரிக்காவில்) அல்லது தனியார் சுகாதார காப்பீடு போன்ற பொருத்தமான சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் சேருங்கள்.
• நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: நர்சிங் ஹோம் பராமரிப்பு அல்லது உதவியுடன் கூடிய வாழ்க்கைக்கான சாத்தியமான செலவுகளை ஈடுகட்ட நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டின் தேவையை மதிப்பிடவும்.
• சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள் (HSAs): தகுதியுடையவராக இருந்தால், எதிர்கால சுகாதாரச் செலவுகளுக்காக சேமிக்க ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்கிற்கு பங்களிக்கவும்.

மரபு திட்டம்: உங்கள் மதிப்புகள் நிலைத்திருப்பதை உறுதி செய்தல்

மரபு திட்டம் உங்கள் சொத்துக்களை விநியோகிப்பதை விட அதிகமாக உள்ளடக்கியது; உங்கள் மதிப்புகள், நம்பிக்கைகள் மற்றும் விருப்பங்கள் வருங்கால சந்ததியினருக்கு கொண்டு செல்லப்படுவதை உறுதி செய்வதாகும்.

1. உங்கள் மரபு இலக்குகளை வரையறுத்தல்

உங்கள் மரபு என்னவாக இருக்க வேண்டும் என்று கருதுங்கள். இது எதைப்பற்றி யோசிப்பதை உள்ளடக்கியது:

• நிதி பரம்பரை: உங்கள் வாரிசுகளிடையே உங்கள் சொத்துக்களை எவ்வாறு விநியோகிக்க விரும்புகிறீர்கள்?
• குடும்ப மதிப்புகள்: எதிர்கால சந்ததியினருக்கு நீங்கள் என்ன மதிப்புகள் மற்றும் நம்பிக்கைகளை புகுத்த விரும்புகிறீர்கள்?
• நற்பண்பு நோக்கங்கள்: உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு எந்தவொரு தொண்டு நிறுவனத்தையோ அல்லது காரணத்தையோ ஆதரிக்க விரும்புகிறீர்களா?
• குடும்ப வணிகங்கள் அல்லது சொத்துக்கள்: குடும்ப வணிகங்கள் அல்லது பிற முக்கியமான சொத்துக்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்பட்டு மாற்றப்படும்?

2. உயில் உருவாக்குதல்

உயில் என்பது உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் சொத்துக்கள் எவ்வாறு விநியோகிக்கப்படும் என்பதைக் குறிப்பிடும் ஒரு சட்ட ஆவணமாகும். தங்கள் எஸ்டேட்டின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், இது அனைவருக்கும் அவசியம்.

• செயலாளரை நியமித்தல்: உங்கள் எஸ்டேட்டை நிர்வகிக்கவும் உங்கள் விருப்பங்கள் நிறைவேற்றப்படுவதை உறுதி செய்யவும் நம்பகமான ஒரு தனிநபரைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
• பயனாளிகளை பெயரிடுதல்: உங்கள் சொத்துக்களை யார் பெறுவார்கள் என்பதை தெளிவாக அடையாளம் காணவும்.
• சொத்து விநியோகத்தை குறிப்பிடுதல்: உங்கள் சொத்துக்கள் உங்கள் பயனாளிகளிடையே எவ்வாறு பிரிக்கப்படும் என்பதை கோடிட்டுக் காட்டுங்கள்.
• பாதுகாவலரை கையாளுதல்: உங்களுக்கு சிறிய குழந்தைகள் இருந்தால், உங்கள் மரணத்தின் போது அவர்களைப் பராமரிக்க ஒரு பாதுகாவலரை நியமிக்கவும்.

முக்கியமானது: உயில்கள் தொடர்பான சட்டங்கள் நாட்டிற்கு நாடு கணிசமாக மாறுபடும். உங்கள் உயில் உங்கள் அதிகார வரம்பில் செல்லுபடியாகும் மற்றும் செயல்படுத்தக்கூடியது என்பதை உறுதிப்படுத்த ஒரு வழக்கறிஞரை அணுகவும்.

3. அறக்கட்டளைகளை நிறுவுதல்

அறக்கட்டளை என்பது ஒரு சட்ட ஏற்பாடாகும், இதில் சொத்துக்கள் பயனாளிகளின் நலனுக்காக அறங்காவலரால் வைக்கப்படுகின்றன. அறக்கட்டளைகள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம், அவற்றுள்:

• புரோபேட்டைத் தவிர்ப்பது: அறக்கட்டளைகள் உங்கள் எஸ்டேட் புரோபேட் செயல்முறையைத் தவிர்க்க உதவும், இது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் மற்றும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.
• சிறுவர்கள் அல்லது இயலாமை உள்ளவர்களுக்கான சொத்துக்களை நிர்வகித்தல்: சிறுவர்களாக இருக்கும் அல்லது தங்கள் சொந்த விவகாரங்களை நிர்வகிக்க முடியாத பயனாளிகளுக்கான சொத்துக்களை நிர்வகிக்க அறக்கட்டளைகள் வழங்க முடியும்.
• தொண்டுக்கு உதவுதல்: தொண்டு அறக்கட்டளைகளை தொண்டு காரணங்களை ஆதரிக்கப் பயன்படுத்தலாம்.
• எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைத்தல்: சில வகையான அறக்கட்டளைகள் எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைக்க உதவும்.

அறக்கட்டளை வகைகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்:

• ரத்து செய்யக்கூடிய வாழ்க்கை அறக்கட்டளை: மானியதாரரால் அவர்களின் வாழ்நாளில் மாற்றியமைக்கப்படலாம் அல்லது நிறுத்தப்படலாம்.
• மாற்றமுடியாத அறக்கட்டளை: நிறுவப்பட்ட பிறகு மாற்றியமைக்கவோ நிறுத்தவோ முடியாது.
• டெஸ்டமென்டரி அறக்கட்டளை: உயில் மூலம் உருவாக்கப்பட்டது மற்றும் மானியதாரரின் மரணத்திற்குப் பிறகு நடைமுறைக்கு வருகிறது.
• சிறப்புத் தேவைகள் அறக்கட்டளை: அரசாங்க நலன்களுக்கான தகுதியை பாதிக்காமல் ஊனமுற்ற பயனாளியின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.

4. இயலாமைக்கான திட்டமிடல்

உடல்நலக்குறைவு அல்லது காயம் காரணமாக நீங்களே முடிவெடுக்க முடியாமல் போனால், உங்கள் விவகாரங்கள் நிர்வகிக்கப்படுவதை இயலாமைத் திட்டம் உறுதி செய்கிறது. இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• நிலையான பவர் ஆஃப் அட்டர்னி: உங்கள் சார்பாக நிதி முடிவுகளை எடுக்க ஒரு முகவரை நியமிக்கவும்.
• சுகாதார பவர் ஆஃப் அட்டர்னி (அல்லது முன்கூட்டியே சுகாதார உத்தரவு): உங்கள் சார்பாக சுகாதார முடிவுகளை எடுக்க ஒரு முகவரை நியமிக்கவும்.
• வாழும் உயில்: நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள முடியாத நிலையில் மருத்துவ சிகிச்சையைப் பற்றிய உங்கள் விருப்பங்களைக் குறிப்பிடவும்.

5. எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைத்தல்

எஸ்டேட் வரிகள் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு அனுப்பப்படும் உங்கள் எஸ்டேட்டின் மதிப்பைக் கணிசமாகக் குறைக்கும். எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைப்பதற்கான உத்திகள் பின்வருமாறு:

• பரிசளிப்பு உத்திகள்: உங்கள் வாழ்நாளில் பயனாளிகளுக்கு சொத்துக்களைப் பரிசளிப்பது எஸ்டேட் வரிகளுக்கு உட்பட்ட உங்கள் எஸ்டேட்டின் மதிப்பைக் குறைக்கும். இருப்பினும், பரிசு வரி தாக்கங்கள் குறித்து கவனமாக இருங்கள், அவை நாடுகளுக்கு இடையே பெரிதும் வேறுபடுகின்றன.
• அறக்கட்டளைகளைப் பயன்படுத்துதல்: மாற்றமுடியாத ஆயுள் காப்பீட்டு அறக்கட்டளைகள் போன்ற சில வகையான அறக்கட்டளைகள் எஸ்டேட் வரிகளைக் குறைக்க உதவும்.
• தொண்டு நன்கொடைகள்: தகுதிவாய்ந்த தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு நன்கொடைகள் வரி விலக்கு மற்றும் உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய எஸ்டேட்டைக் குறைக்கலாம்.
• ஆயுள் காப்பீடு: எஸ்டேட் வரிகளை செலுத்த அல்லது உங்கள் எஸ்டேட்டிற்கு பணப்புழக்கத்தை வழங்க ஆயுள் காப்பீடு நிதிகளை வழங்க முடியும்.

முக்கிய குறிப்பு: எஸ்டேட் வரிச் சட்டங்கள் நாட்டிற்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. உங்கள் எஸ்டேட் திட்டத்தின் எஸ்டேட் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ள உங்கள் அதிகார வரம்பில் உள்ள தகுதிவாய்ந்த வரி ஆலோசகரை அணுகவும்.

6. உங்கள் குடும்பத்துடன் தொடர்புகொள்ளுதல்

வெற்றிகரமான மரபுத் திட்டத்திற்கு உங்கள் குடும்பத்துடன் வெளிப்படையான மற்றும் நேர்மையான தொடர்பு அவசியம். உங்கள் விருப்பங்களை உங்கள் வாரிசுகளுடன் விவாதிக்கவும், திட்டமிடல் செயல்பாட்டில் அவர்களை ஈடுபடுத்தவும். இது உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு தவறான புரிதல்களையும் சர்ச்சைகளையும் தவிர்க்க உதவும்.

எல்லை தாண்டிய பரிசீலனைகள்

பல நாடுகளில் சொத்துக்கள் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்களைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு, எல்லை தாண்டிய திட்டமிடல் அவசியம். இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• சர்வதேச வரிச் சட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது: சொத்துக்கள் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்கள் இருக்கும் ஒவ்வொரு நாட்டின் வரிச் சட்டங்களைப் பற்றி நன்கு அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• எல்லை தாண்டிய எஸ்டேட் திட்டமிடல் சிக்கல்களை கையாளுதல்: எல்லைகளைத் தாண்டி சொத்துக்களை மாற்றுவதன் சட்ட மற்றும் வரி தாக்கங்களைக் கவனியுங்கள்.
• சர்வதேச சட்ட மற்றும் வரி ஆலோசகர்களுடன் ஒருங்கிணைத்தல்: சர்வதேச எஸ்டேட் திட்டமிடலில் அனுபவம் உள்ள தகுதிவாய்ந்த சட்ட மற்றும் வரி ஆலோசகர்களுடன் இணைந்து பணியாற்றுங்கள்.
• நாணய பரிமாற்ற அபாயங்கள்: நாணய பரிமாற்ற அபாயங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானத்தில் அவற்றின் தாக்கம் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.

உதாரணம்: அமெரிக்கா மற்றும் கனடாவில் சொத்துக்கள் உள்ள ஒரு தனிநபர் இரு நாடுகளுக்கும் இடையிலான வரி ஒப்பந்தங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் அவை எஸ்டேட் வரிகள் மற்றும் பரம்பரை வரிகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன.

மனிதநேயம் மற்றும் தொண்டு வழங்குதல்

பலர் தங்கள் மரபு திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக தொண்டு வழங்குவதை சேர்க்க விரும்புகிறார்கள். பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

• தொண்டு காரணங்களை அடையாளம் காணுதல்: உங்கள் மதிப்புகள் மற்றும் நம்பிக்கைகளுடன் ஒத்துப்போகும் தொண்டு நிறுவனங்கள் அல்லது காரணங்களைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
• தொண்டு நன்கொடைகள் அளித்தல்: தகுதிவாய்ந்த தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு பணம், பத்திரங்கள் அல்லது பிற சொத்துக்களை நன்கொடையாக வழங்குங்கள்.
• தொண்டு அறக்கட்டளை ஒன்றை நிறுவுதல்: தொண்டு காரணங்களுக்கு தொடர்ச்சியான ஆதரவை வழங்க ஒரு தொண்டு அறக்கட்டளையை உருவாக்குங்கள்.
• உங்கள் நேரத்தை தன்னார்வமாக வழங்குதல்: நீங்கள் ஆதரிக்கும் நிறுவனங்களுக்கு உங்கள் நேரத்தை தன்னார்வமாக வழங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பித்தல்

ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபுத் திட்டம் ஒரு முறை நடக்கும் நிகழ்வுகள் அல்ல. உங்கள் நிதி நிலைமை, குடும்ப சூழ்நிலைகள் மற்றும் வரிச் சட்டங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்க உங்கள் திட்டத்தை தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிப்பது அவசியம்.

• வருடாந்திர மதிப்பாய்வு: உங்கள் திட்டம் இன்னும் உங்கள் இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது உங்கள் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகள்: திருமணம், விவாகரத்து, குழந்தை பிறப்பு அல்லது குடும்ப உறுப்பினர் இறப்பு போன்ற முக்கியமான வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் திட்டத்தைப் புதுப்பிக்கவும்.
• வரிச் சட்டங்களில் மாற்றங்கள்: வரிச் சட்டங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களைக் கண்காணித்து, அதற்கேற்ப உங்கள் திட்டத்தை மாற்றவும்.

முடிவுரை

ஒரு விரிவான ஓய்வூதியம் மற்றும் மரபுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு கவனமாக கருத்தில் கொள்வதும் முன்யோசனையான திட்டமிடலும் தேவை. உங்கள் நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதன் மூலமும், உங்கள் இலக்குகளை வரையறுப்பதன் மூலமும், சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குவதன் மூலமும், எல்லை தாண்டிய பரிசீலனைகளை கையாளுவதன் மூலமும், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்து, உங்கள் விருப்பங்களின்படி உங்கள் மதிப்புகள் மற்றும் சொத்துக்கள் மாற்றப்படுவதை உறுதி செய்யலாம். உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளை பூர்த்தி செய்யும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை உருவாக்க தகுதிவாய்ந்த நிதி, சட்ட மற்றும் வரி ஆலோசகர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

துறப்பு: இந்த வழிகாட்டி தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் நிதி, சட்ட அல்லது வரி ஆலோசனையை வழங்காது. உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு ஏற்ற தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைக்கு தகுதிவாய்ந்த நிபுணர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.