மீள்திறனை உருவாக்குதல்: அவசரகால நிதித் திட்டமிடலுக்கான உங்கள் உலகளாவிய வழிகாட்டி

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட மற்றும் கணிக்க முடியாத உலகில், நிதி மீள்திறன் என்பது ஒரு விரும்பத்தக்க குணம் மட்டுமல்ல; அது ஒரு அத்தியாவசியத் தேவையாகும். தனிப்பட்ட வேலை இழப்பு மற்றும் மருத்துவ அவசரநிலைகள் முதல் பரந்த பொருளாதார மந்தநிலைகள் மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகள் வரை - எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் யாரையும், எங்கும் தாக்கக்கூடும். ஒரு உறுதியான அவசரகால நிதித் திட்டத்தை வைத்திருப்பது இந்த தவிர்க்க முடியாத இடையூறுகளுக்கு எதிரான உங்கள் மிகவும் பயனுள்ள கவசமாகும். இந்த வழிகாட்டி ஒரு உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, உங்கள் இருப்பிடம், பின்னணி அல்லது பொருளாதார சூழ்நிலைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் நிதித் தயார்நிலையை உருவாக்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் ஒரு விரிவான கட்டமைப்பை வழங்குகிறது.

அவசரகால நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன?

அவசரகால நிதித் திட்டமிடல் என்பது எதிர்பாராத நிதித் தேவைகள் மற்றும் பின்னடைவுகளுக்கு முன்கூட்டியே தயாராகும் ஒரு செயலாகும். இது உங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளைத் சிதைக்காமல் நிதிப் புயல்களைச் சமாளிக்க உதவும் ஒரு பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்குவதை உள்ளடக்கியது. அதன் மையத்தில், உங்கள் வழக்கமான வருமானம் அல்லது நிதி ஆதாரங்கள் பாதிக்கப்படும்போது செலவுகளை நிர்வகிக்க உடனடியாகக் கிடைக்கக்கூடிய நிதியையும் தெளிவான உத்தியையும் கொண்டிருப்பதாகும்.

இந்த திட்டமிடல் பொதுவாக பல முக்கிய தூண்களை உள்ளடக்கியது:

• அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல்: எதிர்பாராத செலவுகளுக்காக பிரத்யேகமாக எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய சேமிப்பை ஒதுக்குதல்.
• கடனை நிர்வகித்தல்: பணப்புழக்கத்தை அதிகரிக்க தற்போதுள்ள கடனைக் குறைப்பதற்கும் நிர்வகிப்பதற்குமான உத்திகளை உருவாக்குதல்.
• போதுமான காப்பீட்டைப் பெறுதல்: குறிப்பிடத்தக்க நிதி இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்க சரியான காப்பீட்டுத் திட்டங்களை நீங்கள் வைத்திருப்பதை உறுதி செய்தல்.
• நெகிழ்வான வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குதல்: எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப சரிசெய்யக்கூடிய ஒரு வரவுசெலவுத் திட்டத்தை நிறுவுதல்.
• மாற்றுத் திட்டங்களை உருவாக்குதல்: பல்வேறு சூழ்நிலைகள் மற்றும் அவற்றுக்கு நீங்கள் நிதி ரீதியாக எவ்வாறு பதிலளிப்பீர்கள் என்பதைப் பற்றி சிந்தித்தல்.

உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்கு அவசரகால நிதித் திட்டமிடல் ஏன் முக்கியமானது?

நிதித் தயார்நிலைக்கான தேவை உலகளாவியது, ஆனால் உலகளாவிய சூழலில் செயல்படும் தனிநபர்களுக்கு இது ஒரு குறிப்பிட்ட முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகிறது. இந்த காரணிகளைக் கவனியுங்கள்:

• மாறுபட்ட பொருளாதார சூழல்கள்: வெவ்வேறு நாடுகள் சமூகப் பாதுகாப்பு வலைகள், வேலைவாய்ப்புப் பாதுகாப்புகள் மற்றும் சுகாதார அமைப்புகளில் மாறுபட்ட அளவுகளைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு நாட்டில் பொது சேவைகளால் ஈடுசெய்யக்கூடிய ஒன்று, மற்றொரு நாட்டில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க தனிப்பட்ட செலவாக இருக்கலாம்.
• நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள்: வெளிநாட்டில் வசிப்பவர்கள் அல்லது சர்வதேச முதலீடுகளைக் கொண்டவர்களுக்கு, நாணய மாற்று விகிதங்கள் சேமிப்பு மற்றும் வருமானத்தின் மதிப்பை பாதிக்கலாம், இது நிதித் திட்டமிடலுக்கு மற்றொரு சிக்கலைச் சேர்க்கிறது.
• சர்வதேச வேலை நகர்வு: வேலைக்காக அடிக்கடி இடம் மாறுவது வருமான ஓட்டங்களை சீர்குலைக்கலாம், இடமாற்றத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க முன்பணச் செலவுகள் தேவைப்படலாம், மேலும் புதிய இடங்களில் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மீண்டும் நிலைநிறுத்த வேண்டிய அவசியத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
• உலகப் பொருளாதார அதிர்ச்சிகள்: பெருந்தொற்றுகள், புவிசார் அரசியல் நிகழ்வுகள் மற்றும் உலகளாவிய மந்தநிலைகள் உலகெங்கிலும் உள்ள பொருளாதாரங்களை பாதிக்கலாம், இது வேலைவாய்ப்பு, முதலீட்டு மதிப்புகள் மற்றும் விநியோகச் சங்கிலிகளை பாதிக்கிறது, இது தனிப்பட்ட நிதியையும் பாதிக்கிறது.
• மாறுபட்ட சட்ட மற்றும் வரி அமைப்புகள்: கடன், திவால்நிலை மற்றும் வரிவிதிப்புக்கான வெவ்வேறு சட்ட கட்டமைப்புகளைக் கையாள்வதற்கு கவனமான திட்டமிடல் மற்றும் புரிதல் தேவை.

மூலக்கல்: உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல்

அவசரகால நிதி என்பது எந்தவொரு வலுவான நிதித் திட்டத்தின் அடித்தளமாகும். அதன் முதன்மை நோக்கம் உங்கள் வழக்கமான வருமானம் தடைபடும்போது அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுசெய்வதாகும்.

நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வழிகாட்டுதல் 3 முதல் 6 மாத அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை சேமிப்பதாகும். இருப்பினும், இது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடலாம்:

• வேலை ஸ்திரத்தன்மை: நீங்கள் மிகவும் நிலையற்ற தொழில்துறையில் இருந்தால் அல்லது ஒழுங்கற்ற வருமானம் இருந்தால், 6-9 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இலக்கு வைப்பது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம்.
• சார்ந்திருப்பவர்கள்: சார்ந்திருப்பவர்களைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு ஒரு பெரிய இடையக நிதி தேவைப்படலாம்.
• சுகாதாரத் தேவைகள்: நாள்பட்ட உடல்நலக் குறைபாடுகள் உள்ளவர்கள் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கான அதிக வாய்ப்புள்ளவர்கள் ஒரு பெரிய நிதியை இலக்காகக் கொள்ளலாம்.
• புவியியல் இருப்பிடம்: உங்கள் பகுதியில் உள்ள வாழ்க்கைச் செலவு தேவையான முழுமையான தொகையை தீர்மானிக்கும். உதாரணமாக, ஒரு பெரிய மேற்கத்திய நகரத்தில் 6 மாத செலவுகள், ஒரு வளரும் பொருளாதாரத்தில் 6 மாத செலவுகளிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடும்.

உங்கள் அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளைக் கணக்கிடுதல்

உங்கள் அவசரகால நிதியின் இலக்குத் தொகையைத் தீர்மானிக்க, உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை நீங்கள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்க வேண்டும். அவற்றை வகைப்படுத்தவும்:

• தவிர்க்க முடியாதவை (அத்தியாவசிய செலவுகள்):
  • வீட்டு வசதி (வாடகை/வீட்டுக் கடன், சொத்து வரிகள், பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள்)
  • உணவு மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள்
  • போக்குவரத்து (எரிபொருள், பொதுப் போக்குவரத்து, கார் கொடுப்பனவுகள், காப்பீடு)
  • அத்தியாவசிய சுகாதாரச் செலவுகள் (பிரீமியங்கள், இணை చెల్లింపుகள், மருந்துகள்)
  • கடன் கொடுப்பனவுகள் (குறைந்தபட்சம் தேவை)
  • அடிப்படைத் தொடர்பு (தொலைபேசி, இணையம்)
• விருப்பச் செலவுகள் (அத்தியாவசியமற்றவை):
  • பொழுதுபோக்கு மற்றும் வெளியே சாப்பிடுதல்
  • சந்தாக்கள் (ஸ்ட்ரீமிங் சேவைகள், உடற்பயிற்சிக் கூட உறுப்பினர் கட்டணம்)
  • பொழுதுபோக்குகள் மற்றும் ஓய்வு நடவடிக்கைகள்
  • அத்தியாவசியமற்ற ஷாப்பிங்

உங்கள் அவசரகால நிதிக் கணக்கீட்டிற்கு, உங்கள் தவிர்க்க முடியாத செலவுகளின் மொத்தத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள். ஒரு அவசர காலத்தில், விருப்பச் செலவுகளை முழுமையாகக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் அவசரகால நிதியை எங்கே வைப்பது

அணுகல் மற்றும் பாதுகாப்பு மிக முக்கியம். உங்கள் அவசரகால நிதியை இதில் வைத்திருக்க வேண்டும்:

• அதிக வட்டி ஈட்டும் சேமிப்புக் கணக்குகள்: இவை உங்கள் பணத்தை எளிதில் அணுகக்கூடியதாகவும், காப்பீடு செய்யப்பட்டதாகவும் (உள்ளூர் விதிமுறைகளால் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில்) வைத்திருக்கும்போது ஒரு மிதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
• பணச் சந்தை கணக்குகள்: சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலவே, பெரும்பாலும் சற்று அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் காசோலை எழுதும் சலுகைகளுடன் இருக்கும்.
• குறுகிய கால, குறைந்த இடர் முதலீடுகள் (கவனத்துடன் பயன்படுத்தவும்): சில பிராந்தியங்களில், மிகக் குறுகிய கால அரசாங்கப் பத்திரங்கள் அல்லது வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CDs) கருதப்படலாம், ஆனால் அவை குறிப்பிடத்தக்க அபராதம் அல்லது அசல் இழப்பு இல்லாமல் விரைவாகப் பணமாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யுங்கள். பெரும்பாலானவர்களுக்கு, எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்குகளே பாதுகாப்பான மற்றும் நடைமுறைக்கு உகந்த தேர்வாகும்.

முக்கியமாக, உங்கள் அவசரகால நிதியை பங்குச் சந்தை அல்லது பிற நிலையற்ற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யக்கூடாது, ஏனெனில் இதன் நோக்கம் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதும் உடனடி அணுகலுமே தவிர, வளர்ச்சி அல்ல.

உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதற்கான உத்திகள்

ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குவது கடினமாகத் தோன்றலாம், குறிப்பாக நீங்கள் புதிதாகத் தொடங்கினால். இங்கே சில செயல்முறை உத்திகள்:

• சேமிப்பைத் தானியக்கமாக்குங்கள்: ஒவ்வொரு சம்பள நாளிலும் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். அதை வேறு எந்த கட்டணத்தையும் போலவே நடத்துங்கள்.
• "முதலில் உங்களுக்குச் செலுத்துங்கள்": வேறு எதற்கும் செலவு செய்வதற்கு முன், உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை உங்கள் அவசரகால நிதிக்கு ஒதுக்குங்கள்.
• தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும்: உங்கள் விருப்பச் செலவுகளை மதிப்பாய்வு செய்து, நீங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளை அடையாளம் காணவும். சிறிய சேமிப்புகள் கூட சேர்ந்து பெரிய தொகையாகும்.
• பயன்படுத்தப்படாத பொருட்களை விற்கவும்: உங்கள் வீட்டை ஒழுங்குபடுத்தி, உங்களுக்கு இனி தேவையில்லாத பொருட்களை விற்கவும். கிடைக்கும் வருமானத்தை உங்கள் அவசரகால நிதியை அதிகரிக்கப் பயன்படுத்தவும்.
• எதிர்பாராத வருமானத்தை ஒதுக்குங்கள்: வரித் திரும்பப் பெறுதல், போனஸ் அல்லது பரிசுகள் போன்ற எதிர்பாராத வருமானத்தை உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்க அல்லது நிரப்பப் பயன்படுத்தவும்.
• வருமானத்தை அதிகரிக்கவும்: உங்கள் சேமிப்பு முயற்சிகளை விரைவுபடுத்த ஒரு பக்க வேலை, பகுதிநேர வேலை அல்லது சம்பள உயர்வு பற்றி பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

கடனை நிர்வகித்தல் மற்றும் குறைத்தல்

அதிக வட்டிக் கடன் உங்கள் நிதி ஆதாரங்களில் ஒரு பெரிய சுமையாக இருக்கலாம், இது அவசர காலங்களுக்கு சேமிப்பதை கடினமாக்குகிறது மற்றும் கடினமான காலங்களில் உங்கள் பாதிப்பை அதிகரிக்கிறது. கடன் குறைப்புக்கு முன்னுரிமை அளிப்பது உங்கள் நிதி அடித்தளத்தை வலுப்படுத்துகிறது.

கடன் பனிப்பந்து மற்றும் கடன் பனிச்சரிவு

கடனைச் சமாளிப்பதற்கான இரண்டு பிரபலமான முறைகள்:

• கடன் பனிப்பந்து முறை: பெரிய கடன்களுக்கு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைச் செலுத்தும்போது, முதலில் உங்கள் சிறிய கடன்களை அடைக்கவும். சிறிய கடன் அடைக்கப்பட்டதும், அந்த கொடுப்பனவை அடுத்த சிறிய கடனுக்குள் செலுத்துங்கள். இந்த முறை உளவியல் ரீதியான வெற்றிகளை வழங்குகிறது.
• கடன் பனிச்சரிவு முறை: மற்ற கடன்களுக்கு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைச் செலுத்தும்போது, அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களை முதலில் அடைக்கவும். இந்த முறை காலப்போக்கில் உங்களுக்கு அதிக வட்டிப் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.

அவசரகாலத் தயார்நிலைக்கு, கடன் பனிச்சரிவு முறை பொதுவாக மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் இது வட்டி செலுத்துவதைக் குறைப்பதன் மூலம் பணப்புழக்கத்தை விரைவாக விடுவிக்கிறது. இருப்பினும், உங்களுக்கு வலுவான உந்துதல் தேவைப்பட்டால், பனிப்பந்து முறை பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

கடன் மேலாண்மைக்கான உத்திகள்

• அதிக வட்டிக் கடனுக்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்: கிரெடிட் கார்டுகள், பேடே கடன்கள் மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட தனிநபர் கடன்களில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
• கடன் ஒருங்கிணைப்பு: பல கடன்களை குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், குறிப்பாக நீங்கள் சாதகமான விகிதத்தைப் பெற முடிந்தால்.
• கடனாளர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள்: நீங்கள் பணம் செலுத்துவதில் சிரமப்பட்டால், உங்கள் கடனாளர்களைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். அவர்கள் ஒரு கட்டணத் திட்டத்தில் உங்களுடன் பணியாற்ற அல்லது தற்காலிகமாக வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க தயாராக இருக்கலாம்.
• புதிய கடனைத் தவிர்க்கவும்: ஏற்கனவே உள்ள கடனைச் செலுத்தும்போது, புதிய நுகர்வோர் கடனைத் தவிர்ப்பதில் கவனமாக இருங்கள்.

நிதித் தயார்நிலையில் காப்பீட்டின் பங்கு

காப்பீடு என்பது அவசரகாலத் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கியமான கூறு ஆகும். இது பேரழிவு தரும் நிதி இழப்பின் அபாயத்தை வழக்கமான பிரீமியங்களுக்கு ஈடாக ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுகிறது.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அத்தியாவசிய காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

• சுகாதாரக் காப்பீடு: இது மிக முக்கியமான காப்பீடாகும், இது உங்களை பெரும் மருத்துவக் கட்டணங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. உங்கள் காப்பீடு உங்கள் தேவைகள் மற்றும் நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டின் சுகாதார அமைப்புடன் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்யுங்கள். எடுத்துக்காட்டு: அதிக தனிப்பட்ட மருத்துவச் செலவுகள் உள்ள நாடுகளில், விரிவான சுகாதாரக் காப்பீடு தவிர்க்க முடியாதது.
• இயலாமைக் காப்பீடு: ஒரு நோய் அல்லது காயம் உங்களை வேலை செய்வதைத் தடுத்தால், இயலாமைக் காப்பீடு உங்கள் இழந்த வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மாற்றுகிறது. வருமானமே தங்களின் முதன்மை நிதிச் சொத்தாக உள்ள தனிநபர்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது.
• ஆயுள் காப்பீடு: உங்கள் வருமானத்தைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் இருந்தால், உங்கள் மரணத்தின் போது ஆயுள் காப்பீடு அவர்களுக்கு ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது. டேர்ம் ஆயுள் காப்பீடு பெரும்பாலும் காப்பீட்டிற்கான மிகவும் செலவு குறைந்த விருப்பமாகும்.
• வீட்டு உரிமையாளர்/வாடகைதாரர் காப்பீடு: உங்கள் வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமைகளை சேதம் அல்லது திருட்டிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• வாகனக் காப்பீடு: பெரும்பாலான இடங்களில் தேவைப்படுகிறது, இது வாகன விபத்துக்கள் தொடர்பான சேதங்கள் மற்றும் பொறுப்புகளை உள்ளடக்கியது.
• வேலையின்மை காப்பீடு/சேமிப்பு: இது எப்போதும் ஒரு முறையான காப்பீட்டுத் தயாரிப்பு அல்ல என்றாலும், சில நாடுகளில் வேலையின்மை நன்மைகள் உள்ளன. இல்லையென்றால், இது ஒரு வலுவான அவசரகால நிதியின் தேவையை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் சரிசெய்தல்

உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகள் காலப்போக்கில் மாறும். உங்கள் கொள்கைகளை தவறாமல் (குறைந்தபட்சம் ஆண்டுதோறும்) மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் ஏற்படும்போது மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்:

• திருமணம் அல்லது விவாகரத்து
• குழந்தை பிறப்பு அல்லது தத்தெடுப்பு
• சொத்து வாங்குதல் அல்லது விற்பனை
• வருமானம் அல்லது வேலைவாய்ப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள்
• வேறு நாட்டிற்கு இடம் மாறுதல்

உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகைகள் போதுமானதாக இருப்பதையும், உங்கள் கொள்கைகள் உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலைகள் மற்றும் புவியியல் இருப்பிடத்திற்கு ஏற்றதாக இருப்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். எடுத்துக்காட்டு: வலுவான பொது சுகாதார அமைப்பு உள்ள ஒரு நாட்டிலிருந்து தனியார் அமைப்பு உள்ள ஒரு நாட்டிற்குச் செல்லும் ஒரு வெளிநாட்டவர் தனது சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் தேவைகளை கணிசமாக மறுமதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

நெகிழ்வான மற்றும் மாற்றியமைக்கக்கூடிய வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குதல்

ஒரு வரவுசெலவுத் திட்டம் உங்கள் நிதி வரைபடமாகும். அவசரகாலத் தயார்நிலைக்கு, அது மாறும் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப நெகிழ்வானதாக இருக்க வேண்டும்.

அவசரகாலத்திற்குத் தயாரான வரவுசெலவுத் திட்டத்தின் முக்கியக் கொள்கைகள்:

• ஒவ்வொரு செலவையும் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள பட்ஜெட் பயன்பாடுகள், விரிதாள்கள் அல்லது நோட்புக்குகளைப் பயன்படுத்தவும்.
• தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களை வேறுபடுத்துங்கள்: அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கும் அவசர காலங்களில் குறைக்கக்கூடிய விருப்பச் செலவுகளுக்கும் இடையே தெளிவாக அடையாளம் காணவும்.
• மாற்று நிதியை உருவாக்குங்கள்: உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் ஒரு சிறிய சதவீதத்தை (எ.கா., 5-10%) "இதர" அல்லது "மாற்று" வகைக்காக ஒதுக்குங்கள், இது அவசரகால நிதியை நாடத் தேவையில்லாத சிறிய, எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு உதவும்.
• தவறாமல் மதிப்பாய்வு மற்றும் சரிசெய்தல்: உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தை மாதந்தோறும் மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் செலவு முறைகள், வருமான மாற்றங்கள் மற்றும் வளரும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் அதை சரிசெய்யவும்.

சூழ்நிலைத் திட்டமிடல்: என்ன நடந்தால்...?

சாத்தியமான அவசரகால சூழ்நிலைகளை மனதளவில் சிந்தித்து, உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டம் எவ்வாறு மாற வேண்டும் என்பதைப் பாருங்கள்:

• சூழ்நிலை 1: வேலை இழப்பு
• சூழ்நிலை 2: பெரிய மருத்துவ நிகழ்வு
• சூழ்நிலை 3: வீட்டைப் பாதிக்கும் இயற்கை பேரழிவு

ஒவ்வொரு சூழ்நிலைக்கும், கேளுங்கள்:

• எந்த செலவுகளை உடனடியாகக் குறைக்க முடியும்?
• என் அவசரகால நிதி எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும்?
• நான் எடுக்க வேண்டிய உடனடி நடவடிக்கைகள் என்ன (எ.கா., காப்பீட்டாளர், அரசாங்க ஆதரவைத் தொடர்பு கொள்வது)?

நிதி மீள்திறனின் கூடுதல் அடுக்குகள்

முக்கிய கூறுகளைத் தாண்டி, பல பிற உத்திகள் உங்கள் அவசரகால நிதித் திட்டத்தை வலுப்படுத்தலாம்:

• ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றை உருவாக்குங்கள் (பொருந்தக்கூடிய இடங்களில்): பல நாடுகளில், உங்கள் அவசரகால நிதி தற்காலிகமாகப் போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், நியாயமான விகிதங்களில் கடன்கள் அல்லது அவசரகாலக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண் அவசியமாக இருக்கலாம்.
• பல வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குங்கள்: உங்கள் வருமான ஆதாரங்களை பன்முகப்படுத்துவது (எ.கா., பக்க வணிகம், பகுதிநேர வேலை, வாடகை வருமானம்) ஒரு வருமான ஆதாரம் தடைபட்டால் ஒரு இடையகத்தை வழங்க முடியும்.
• ஒரு "கோ பேக்" (நிதிப் பதிப்பு) உருவாக்குங்கள்: அத்தியாவசிய நிதி ஆவணங்கள், காப்பீட்டுக் கொள்கை எண்கள், வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்களுக்கான தொடர்புத் தகவல் மற்றும் அடையாள அட்டைகளின் நகல்களைப் பாதுகாப்பான, எளிதில் அணுகக்கூடிய இடத்தில் வைத்திருங்கள். நீங்கள் வெளியேற வேண்டியிருந்தால் அல்லது தொலைதூரத்தில் வளங்களை அணுக வேண்டியிருந்தால் இது மிகவும் முக்கியமானது.
• உள்ளூர் வளங்கள் பற்றி அறிந்திருங்கள்: உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் அரசாங்க உதவித் திட்டங்கள், சமூக உதவி நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முறை நிதி ஆலோசனை சேவைகளை ஆராயுங்கள்.
• அடிப்படை நிதி கல்வியறிவைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள், பணவீக்கம் மற்றும் முதலீட்டுக் கொள்கைகள் போன்ற கருத்துக்களைப் புரிந்துகொள்வது சாதாரண காலங்களிலும் அவசர காலங்களிலும் சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.

உங்கள் அவசரகால நிதித் திட்டத்தைப் பராமரித்தல்

ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவது முதல் படி; அதை பராமரிப்பது நீண்டகால செயல்திறனுக்கு முக்கியமானது.

• உங்கள் நிதியைத் தவறாமல் நிரப்புங்கள்: உங்கள் அவசரகால நிதியைப் பயன்படுத்தினால், அதை விரைவில் மீண்டும் உருவாக்குவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
• ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்கவும்: வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள், வருமானம், செலவுகள் மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவு கூட மாறுகின்றன. உங்கள் திட்டம் பொருத்தமானதாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• நிதிக் கட்டுப்பாட்டைப் பயிற்சி செய்யுங்கள்: உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொண்டு தேவையற்ற கடனைத் தவிர்க்கவும்.
• உங்கள் குடும்பத்திற்கு கல்வி கற்பிக்கவும்: உங்கள் துணைவர் அல்லது பங்குதாரர், மற்றும் வயதான குழந்தைகள், திட்டத்தையும் அவசரகாலத்தில் அவர்களின் பங்கையும் புரிந்துகொள்வதை உறுதி செய்யுங்கள்.

முடிவுரை: மன அமைதிக்கான முன்கூட்டியே தயாரிப்பு

அவசரகால நிதித் திட்டமிடல் என்பது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறை, ஒரு முறை செய்யும் பணி அல்ல. விடாமுயற்சியுடன் ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதன் மூலம், கடனை நிர்வகிப்பதன் மூலம், பொருத்தமான காப்பீட்டைப் பெறுவதன் மூலம், மற்றும் ஒரு நெகிழ்வான வரவுசெலவுத் திட்டத்தைப் பராமரிப்பதன் மூலம், வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகளை அதிக நம்பிக்கையுடனும் மீள்திறனுடனும் எதிர்கொள்ள உங்களை நீங்களே தயார்படுத்துகிறீர்கள். இந்த முன்கூட்டிய அணுகுமுறை உங்களை நிதிச் சிக்கல்களிலிருந்து பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், விலைமதிப்பற்ற மன அமைதியையும் வழங்குகிறது, இது உங்கள் இலக்குகளில் கவனம் செலுத்தவும், வரவிருப்பதை எதிர்கொள்ளத் தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து வாழ்க்கையை அனுபவிக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஒரு அவசரநிலைக்குத் தயாராவதற்கான சிறந்த நேரம் அது நடப்பதற்கு முன்பே ஆகும். இன்றே உங்கள் நிதி மீள்திறனை உருவாக்கத் தொடங்குங்கள்.