நீண்ட கால ரியல் எஸ்டேட் செல்வத்தை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

ரியல் எஸ்டேட் நீண்ட காலமாக செல்வம் உருவாக்க ஒரு நிலையான மற்றும் நம்பகமான வழியாகக் கருதப்படுகிறது. வியத்தகு முறையில் ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருக்கும் சில முதலீடுகளைப் போலன்றி, நன்கு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் நிலையான வருமானத்தை அளித்து, காலப்போக்கில் மதிப்பில் உயரும். இந்த வழிகாட்டி, நீண்ட கால ரியல் எஸ்டேட் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான கொள்கைகளை ஆராய்கிறது, பல்வேறு உலகளாவிய சந்தைகளில் பொருந்தக்கூடிய உத்திகள் மற்றும் கருத்தாய்வுகளை வழங்குகிறது.

அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்வது

குறிப்பிட்ட உத்திகளுக்குள் நுழைவதற்கு முன், வெற்றிகரமான ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டிற்கு அடிப்படையான முக்கியக் கொள்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்:

• பணப் புழக்கம் (Cash Flow): வாடகை வருமானம் மற்றும் செலவுகளுக்கு (அடமானக் கொடுப்பனவுகள், சொத்து வரிகள், காப்பீடு, பராமரிப்பு) இடையேயான வேறுபாடு. நேர்மறையான பணப் புழக்கம் நீண்ட கால நிலைத்தன்மைக்கு அவசியமானது.
• மதிப்புயர்வு (Appreciation): காலப்போக்கில் சொத்தின் மதிப்பில் ஏற்படும் அதிகரிப்பு. இது சந்தை நிலைமைகள், இருப்பிடம் மற்றும் சொத்தில் செய்யப்பட்ட மேம்பாடுகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.
• நெம்புகோல் (Leverage): சாத்தியமான வருமானத்தை அதிகரிக்க கடன் வாங்கிய மூலதனத்தைப் (அடமானங்கள்) பயன்படுத்துதல். நெம்புகோல் ஆதாயங்களைப் பெருக்க முடியும் என்றாலும், அது இழப்புகளையும் பெரிதாக்குகிறது.
• வரிப் பலன்கள் (Tax Benefits): பல நாடுகள் ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளுக்கு தேய்மானம், அடமான வட்டி மற்றும் சொத்து செலவுகள் போன்ற வரி விலக்குகள் மற்றும் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் பகுதியில் கிடைக்கும் குறிப்பிட்ட பலன்களைப் புரிந்துகொள்ள உள்ளூர் வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

நீண்ட கால செல்வம் உருவாக்கத்திற்கான முக்கிய உத்திகள்

காலப்போக்கில் கணிசமான ரியல் எஸ்டேட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க பல நிரூபிக்கப்பட்ட உத்திகள் உங்களுக்கு உதவக்கூடும். மிகவும் பயனுள்ள சில அணுகுமுறைகள் இங்கே:

1. வாங்கி வைத்திருத்தல் (Buy and Hold)

இது மிகவும் பொதுவான மற்றும் விவாதத்திற்கு இடமின்றி மிகவும் நேரடியான உத்தியாகும். இது சொத்துக்களை நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்கும் நோக்கத்துடன் வாங்குவதை உள்ளடக்கியது, பொதுவாக வருமானத்தை ஈட்டுவதற்காக அவற்றை வாடகைக்கு விடுவது மற்றும் அவற்றின் மதிப்பு உயரும் வரை காத்திருப்பது. வாங்கி வைத்திருத்தல் உத்தியைச் செயல்படுத்தும்போது இந்தக் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• இடம், இடம், இடம்: இந்த பழமொழி உண்மையாகவே உள்ளது. வலுவான பொருளாதார வளர்ச்சி, நல்ல பள்ளிகள், குறைந்த குற்ற விகிதங்கள் மற்றும் விரும்பத்தக்க வசதிகள் உள்ள பகுதிகளில் கவனம் செலுத்துங்கள். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய செழிப்பான உலகளாவிய நகரங்களின் எடுத்துக்காட்டுகளில் பெர்லின் (ஜெர்மனி), ஆஸ்டின் (அமெரிக்கா), மெல்போர்ன் (ஆஸ்திரேலியா) மற்றும் பெங்களூரு (இந்தியா) ஆகியவை அடங்கும், இருப்பினும் ஒவ்வொரு இடத்திலும் மலிவு விலை மற்றும் வாடகை திறனைத் தீர்மானிக்க உரிய விடாமுயற்சி தேவை.
• சொத்து வகை: ஒற்றைக் குடும்ப வீடுகள், குடியிருப்புகள், டவுன்ஹவுஸ்கள் மற்றும் காண்டோக்கள் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒவ்வொரு வகைக்கும் வாடகை வருமானம், பராமரிப்புச் செலவுகள் மற்றும் மதிப்புயர்வு திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அதன் சொந்த நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன.
• உரிய விடாமுயற்சி (Due Diligence): சொத்தின் வரலாறு, நிலை மற்றும் சாத்தியமான வாடகை வருமானம் ஆகியவற்றை முழுமையாக ஆராயுங்கள். ஏதேனும் சாத்தியமான சிக்கல்கள் அல்லது மறைக்கப்பட்ட செலவுகளைக் கண்டறிய ஆய்வுகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளை நடத்துங்கள்.
• குத்தகைதாரர் தேர்வு (Tenant Screening): காலி இடங்கள், சொத்து சேதம் மற்றும் வாடகைக் குறைபாடுகள் ஏற்படும் அபாயத்தைக் குறைக்க சாத்தியமான குத்தகைதாரர்களை கவனமாகத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• சொத்து மேலாண்மை (Property Management): சொத்தை நீங்களே நிர்வகிப்பீர்களா அல்லது ஒரு தொழில்முறை சொத்து மேலாளரை நியமிப்பீர்களா என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். சொத்து மேலாளர்கள் குத்தகைதாரர் தேர்வு, வாடகை வசூல், பராமரிப்பு மற்றும் பிற பணிகளைக் கையாளலாம், இது உங்கள் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தி மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கும்.

2. BRRRR (வாங்கு, புனரமை, வாடகைக்கு விடு, மறுநிதியளி, மீண்டும் செய்)

இந்த உத்தியானது பாதிக்கப்பட்ட சொத்துக்களை வாங்குதல், அவற்றைப் புதுப்பித்தல், வாடகைக்கு விடுதல், ஈக்விட்டியை வெளியே எடுக்க அவற்றை மறுநிதியளித்தல், பின்னர் அந்த ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்தி மேலும் சொத்துக்களை வாங்குதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. BRRRR உத்தி உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை விரைவாக விரிவுபடுத்துவதற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த வழியாகும், ஆனால் இதற்கு கணிசமான நேரம், முயற்சி மற்றும் மூலதனம் தேவைப்படுகிறது.

• பாதிக்கப்பட்ட சொத்துக்களைக் கண்டறிதல்: பழுதுபார்ப்பு அல்லது புதுப்பித்தல் தேவைப்படும் சொத்துக்களைத் தேடுங்கள். இந்த சொத்துக்களை பெரும்பாலும் தள்ளுபடியில் வாங்கலாம். ரியல் எஸ்டேட் ஏலங்கள், ஜப்திகள் மற்றும் ஆன்லைன் சந்தைகள் தொடங்குவதற்கு நல்ல இடங்கள்.
• புதுப்பித்தல்: சொத்தின் மதிப்பை அதிகரிக்கவும் வாடகைதாரர்களை ஈர்க்கவும் புதுப்பித்தல் செயல்முறையை கவனமாகத் திட்டமிட்டு செயல்படுத்தவும்.
• நிதியுதவி: சொத்தை வாங்குவதற்கும் புதுப்பிப்பதற்கும் நிதியுதவியைப் பாதுகாக்கவும். கடின பணக் கடன் அல்லது பிற குறுகிய கால நிதியுதவி விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• மறுநிதியளித்தல்: சொத்து புதுப்பிக்கப்பட்டு வாடகைக்கு விடப்பட்டவுடன், ஈக்விட்டியை வெளியே எடுக்க அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கவும். அசல் கொள்முதல் விலை மற்றும் புதுப்பித்தல் செலவுகளை விட அதிக மதிப்பீட்டு மதிப்பில் மறுநிதியளிப்பதே குறிக்கோள்.
• மீண்டும் செய்தல்: மற்றொரு பாதிக்கப்பட்ட சொத்தை வாங்கவும், செயல்முறையை மீண்டும் செய்யவும் மறுநிதியளிப்பிலிருந்து கிடைக்கும் ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்தவும்.

3. வாடகை நடுவர்முறை (Rental Arbitrage)

வாடகை நடுவர்முறை என்பது ஒரு சொத்தை நீண்ட காலத்திற்கு வாடகைக்கு எடுத்து, பின்னர் அதை குறுகிய கால அடிப்படையில், பொதுவாக Airbnb போன்ற தளங்கள் மூலம் துணை வாடகைக்கு விடுவதை உள்ளடக்கியது. இந்த உத்தி கணிசமான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும், ஆனால் இது அபாயங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் வருகிறது. இது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த இடத்தில் சட்டப்பூர்வமானது மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்டது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

• சட்டபூர்வமான தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்: குறுகிய கால வாடகைகள் தொடர்பான உள்ளூர் சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைச் சரிபார்க்கவும். சில நகரங்கள் அல்லது நகராட்சிகளில் வாடகை நடுவர்முறைக்கு கட்டுப்பாடுகள் அல்லது தடைகள் இருக்கலாம்.
• குத்தகை ஒப்பந்தம்: துணை வாடகைக்கு அனுமதி உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் குத்தகை ஒப்பந்தத்தை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• தளபாடங்கள் மற்றும் வசதிகள்: விருந்தினர்களை ஈர்க்கவும், அதிக வாடகை விகிதங்களைக் கோரவும் உயர்தர தளபாடங்கள் மற்றும் வசதிகளை வழங்கவும்.
• சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் மேலாண்மை: உங்கள் சொத்தை ஆன்லைன் தளங்களில் திறம்பட சந்தைப்படுத்தி, முன்பதிவுகள், சுத்தம் செய்தல் மற்றும் விருந்தினர் தகவல்தொடர்புகளை நிர்வகிக்கவும்.
• காப்பீடு: சொத்து சேதம் மற்றும் பொறுப்புக் கோரிக்கைகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்க போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுங்கள்.

4. ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REITs)

நேரடியாக சொத்துக்களை சொந்தமாக்காமல் ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REITs) ஒரு வழியை வழங்குகின்றன. REITs என்பவை பல்வேறு சொத்துத் துறைகளில் வருமானம் ஈட்டும் ரியல் எஸ்டேட்டை சொந்தமாக வைத்திருக்கும் அல்லது நிதியளிக்கும் நிறுவனங்கள் ஆகும். REITs-ல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தி, ஈவுத்தொகை மூலம் செயலற்ற வருமானத்தை ஈட்டலாம்.

• பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் REITs: இந்த REITs பங்குச் சந்தைகளில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் பங்குகளைப் போலவே வாங்கவும் விற்கவும் முடியும்.
• தனியார் REITs: இந்த REITs பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படுவதில்லை மற்றும் பொதுவாக அங்கீகாரம் பெற்ற முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன.
• அடமான REITs: இந்த REITs அடமானங்கள் மற்றும் பிற ரியல் எஸ்டேட் தொடர்பான கடன்களில் முதலீடு செய்கின்றன.
• ஈக்விட்டி REITs: இந்த REITs வருமானம் ஈட்டும் சொத்துக்களை சொந்தமாக வைத்து இயக்குகின்றன.

உலகளாவிய ரியல் எஸ்டேட் சந்தைகளில் பயணித்தல்

சர்வதேச ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ஒவ்வொரு சந்தையின் தனித்துவமான பண்புகளையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

1. சந்தை ஆராய்ச்சி

வாக்குறுதியளிக்கும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண முழுமையான சந்தை ஆராய்ச்சி முக்கியமானது. போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• பொருளாதார வளர்ச்சி: வலுவான பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் வேலை உருவாக்கம் உள்ள நாடுகள் அல்லது பகுதிகளைத் தேடுங்கள்.
• மக்கள் தொகை போக்குகள்: மக்கள்தொகை அதிகரித்து வரும் பகுதிகளில் வீட்டுக்கான தேவை அதிகமாக இருக்கும்.
• அரசியல் ஸ்திரத்தன்மை: உங்கள் முதலீட்டின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய அரசியல் ஸ்திரத்தன்மை அவசியம்.
• சட்ட கட்டமைப்பு: சொத்துரிமை மற்றும் வாடகை ஒப்பந்தங்களை நிர்வகிக்கும் சட்ட கட்டமைப்பைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• உள்கட்டமைப்பு: போக்குவரத்து மற்றும் பயன்பாடுகள் போன்ற நல்ல உள்கட்டமைப்பு சொத்து மதிப்புகளை மேம்படுத்தும்.

2. நிதியுதவி விருப்பங்கள்

சர்வதேச ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளுக்கான நிதியுதவி விருப்பங்கள் உங்கள் வதிவிடம், கடன் தகுதி மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நாட்டைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். போன்ற பல்வேறு நிதியுதவி விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்:

• உள்ளூர் வங்கிகள்: சில உள்ளூர் வங்கிகள் வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு அடமானங்களை வழங்கலாம்.
• சர்வதேச வங்கிகள்: சர்வதேச வங்கிகள் எல்லை தாண்டிய நிதியுதவி விருப்பங்களை வழங்கலாம்.
• தனியார் கடன் வழங்குநர்கள்: தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய கால அல்லது இடைக்கால நிதியுதவியை வழங்கலாம்.
• பணமாக வாங்குதல்: ஒரு சொத்திற்கு பணமாக செலுத்துவது பரிவர்த்தனையை எளிதாக்கும் மற்றும் நிதியுதவி தேவையை தவிர்க்கும்.

3. நாணய மாற்று விகிதங்கள்

நாணய மாற்று விகிதங்கள் சர்வதேச ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளின் லாபத்தை கணிசமாக பாதிக்கலாம். நாணய ஏற்ற இறக்கங்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள் மற்றும் அந்த அபாயங்களைக் குறைக்க ஹெட்ஜிங் உத்திகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

4. வரி தாக்கங்கள்

சர்வதேச ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள் சிக்கலான வரி தாக்கங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். உங்கள் சொந்த நாட்டிலும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நாட்டிலும் உங்கள் வரி கடமைகளைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு தகுதி வாய்ந்த வரி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

இடர் மேலாண்மை

ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டில் அபாயங்கள் உள்ளன, மேலும் உங்கள் முதலீடுகளைப் பாதுகாக்க ஒரு இடர் மேலாண்மை உத்தியை உருவாக்குவது அவசியம்.

1. பல்வகைப்படுத்தல்

உங்கள் ரியல் எஸ்டேட் போர்ட்ஃபோலியோவை வெவ்வேறு சொத்து வகைகள், இருப்பிடங்கள் மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளில் பல்வகைப்படுத்துவது உங்கள் ஒட்டுமொத்த இடர் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்க உதவும்.

2. காப்பீடு

சொத்து சேதம், பொறுப்புக் கோரிக்கைகள் மற்றும் பிற சாத்தியமான அபாயங்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்க போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுங்கள்.

3. உரிய விடாமுயற்சி

எந்தவொரு சொத்திலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் முழுமையான விடாமுயற்சியை நடத்துங்கள். இதில் சொத்தை ஆய்வு செய்தல், அதன் வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் உள்ளூர் சந்தையை ஆராய்தல் ஆகியவை அடங்கும்.

4. அவசர நிதி

பழுதுபார்ப்பு, காலி இடங்கள் மற்றும் சட்டக் கட்டணம் போன்ற எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்க ஒரு அவசர நிதியை பராமரிக்கவும்.

வெற்றிகரமான உலகளாவிய ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்

உலகின் பல்வேறு பகுதிகளில் வெற்றிகரமான ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளை விளக்கும் சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

• பெர்லின், ஜெர்மனி: வளர்ந்து வரும் சுற்றுப்புறங்களில் உள்ள அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளில் முதலீடு செய்தல் மற்றும் நகரத்தின் வலுவான பொருளாதாரம் மற்றும் அதிகரித்து வரும் மக்கள்தொகை காரணமாக அதிகரித்து வரும் வாடகை வருவாய் மற்றும் சொத்து மதிப்புகளிலிருந்து பயனடைதல்.
• லிஸ்பன், போர்ச்சுகல்: வரலாற்று மாவட்டங்களில் பழைய சொத்துக்களை வாங்குதல், அவற்றை புதுப்பித்தல் மற்றும் சுற்றுலாப் பயணிகள் அல்லது வெளிநாட்டவர்களுக்கு வாடகைக்கு விடுதல், போர்ச்சுகல்லின் சாதகமான வரி ஆட்சி மற்றும் வளர்ந்து வரும் சுற்றுலாத் துறையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுதல்.
• மெடலின், கொலம்பியா: நவீன குடியிருப்பு கட்டிடங்களில் அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளைப் பெறுதல், இளம் தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோரை ஈர்த்தல் மற்றும் நகரம் ஒரு தொழில்நுட்ப மையம் மற்றும் கலாச்சார இடமாக மாறியதிலிருந்து பயனடைதல்.
• ஹோ சி மின் நகரம், வியட்நாம்: மத்திய வணிக மாவட்டத்திற்கு அருகிலுள்ள உயரமான வளர்ச்சிகளில் காண்டோமினியம்களில் முதலீடு செய்தல், நகரத்தின் விரிவடைந்து வரும் நடுத்தர வர்க்கம் மற்றும் வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து வீட்டுக்கான அதிகரித்து வரும் தேவையை பூர்த்தி செய்தல்.

இந்த எடுத்துக்காட்டுகள் பல்வேறு உலகளாவிய சந்தைகளில் ரியல் எஸ்டேட் மூலம் செல்வம் உருவாக்குவதற்கான திறனை எடுத்துக்காட்டுகின்றன, ஆராய்ச்சி, மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் மாற்றியமைக்கும் திறனின் முக்கியத்துவத்தை வெளிப்படுத்துகின்றன.

முடிவுரை

நீண்ட கால ரியல் எஸ்டேட் செல்வத்தை உருவாக்க அறிவு, திட்டமிடல் மற்றும் செயல்படுத்துதல் ஆகியவற்றின் கலவை தேவைப்படுகிறது. ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டின் அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், பயனுள்ள உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், அபாயங்களை நிர்வகிப்பதன் மூலமும், நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் மற்றும் காலப்போக்கில் மதிப்பில் உயரும் ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் உருவாக்கலாம். முழுமையான ஆராய்ச்சி நடத்தவும், தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும், நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஒவ்வொரு சந்தையின் தனித்துவமான பண்புகளுக்கும் உங்கள் உத்திகளை மாற்றியமைக்கவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். ரியல் எஸ்டேட் செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணம் ஒரு மராத்தான், ஒரு ஸ்பிரிண்ட் அல்ல. பொறுமை, ஒழுக்கம் மற்றும் நீண்ட கால கண்ணோட்டத்துடன், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைந்து உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க முடியும்.

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவு இடுகை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் நிதி ஆலோசனையாக அமையாது. எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.