M

MLOG

தமிழ்

உலகெங்கிலும் உள்ள தனிநபர்கள் புதிதாக கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கான ஒரு விரிவான வழிகாட்டி, முக்கிய கருத்துகள், உத்திகள் மற்றும் சிறந்த நடைமுறைகளை உள்ளடக்கியது.

புதிதாக கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

ஒரு நேர்மறையான கிரெடிட் வரலாற்றை நிறுவுவது நிதி நலனுக்கான ஒரு அடிப்படை படியாகும். நீங்கள் ஒரு இளம் வயது வந்தவராக இருந்தாலும், ஒரு நாட்டிற்குப் புதிய குடியேறியவராக இருந்தாலும், அல்லது இதற்கு முன்பு கடன் வாங்கத் தேவையில்லாதவராக இருந்தாலும், புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்குவது சவாலானதாகத் தோன்றலாம். இந்த வழிகாட்டி, உங்கள் இருப்பிடம் எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு நல்ல கிரெடிட் வரலாற்றை எவ்வாறு நிறுவுவது மற்றும் பராமரிப்பது என்பது குறித்த விரிவான, உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

கிரெடிட் வரலாறு ஏன் முக்கியமானது?

உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு என்பது உங்கள் கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையின் பதிவாகும். கடன் வழங்குநர்கள், வீட்டு உரிமையாளர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், மற்றும் சில முதலாளிகள் கூட உங்கள் நம்பகத்தன்மை மற்றும் நிதி கடமைகளை நிர்வகிக்கும் திறனை மதிப்பிடுவதற்கு இதைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு நல்ல கிரெடிட் வரலாறு பரந்த அளவிலான வாய்ப்புகளைத் திறக்கக்கூடும்:

கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் மற்றும் கிரெடிட் அறிக்கைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

உங்கள் கிரெடிட் உருவாக்கும் பயணத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன், முக்கிய கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்:

கிரெடிட் ஸ்கோர்கள்

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் கடன் தகுதியின் ஒரு எண் பிரதிநிதித்துவம் ஆகும், இது பொதுவாக 300 முதல் 850 வரை (அல்லது பிராந்தியத்தைப் பொறுத்து ஒத்த அளவீடுகள்) இருக்கும். வெவ்வேறு நாடுகள் மற்றும் கிரெடிட் பீரோக்கள் பல்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. அமெரிக்காவில், FICO மற்றும் VantageScore பொதுவானவை, அதே நேரத்தில் மற்ற நாடுகளில், வெவ்வேறு பீரோக்கள் மற்றும் தனியுரிம மதிப்பெண்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. உதாரணமாக, இங்கிலாந்தில், Experian, Equifax, மற்றும் TransUnion ஆகியவை முக்கிய கிரெடிட் அறிக்கை ஏஜென்சிகள். உங்கள் கிரெடிட் நடத்தை எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, உங்கள் பிராந்தியத்தில் எந்த மதிப்பெண் மாதிரி நடைமுறையில் உள்ளது என்பதை அறிவது முக்கியம்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பொதுவாக பாதிக்கும் காரணிகள் பின்வருமாறு:

கிரெடிட் அறிக்கைகள்

கிரெடிட் அறிக்கை என்பது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றின் விரிவான பதிவாகும், இதில் உங்கள் கடன் கணக்குகள், பணம் செலுத்தும் வரலாறு, மற்றும் ஏதேனும் எதிர்மறைத் தகவல்கள் (எ.கா., தாமதமான கொடுப்பனவுகள், தவறுகள், திவால்நிலைகள்) பற்றிய தகவல்கள் உள்ளன. நீங்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு முக்கிய கிரெடிட் பீரோவிடமிருந்தும் ஆண்டுதோறும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையின் இலவச நகலைப் பெற உரிமை உண்டு (அல்லது கடன் மறுக்கப்பட்ட பிறகு போன்ற சில சூழ்நிலைகளில் அடிக்கடி). உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது, உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கும் பிழைகள் அல்லது தவறுகளைக் கண்டறிய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முக்கிய குறிப்பு: கிரெடிட் அறிக்கை ஏஜென்சிகள் மற்றும் இலவச கிரெடிட் அறிக்கைகளின் கிடைக்கும் தன்மை வெவ்வேறு நாடுகளில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் வளங்களை ஆராயுங்கள்.

புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்குவதற்கான உத்திகள்

புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்குவதற்கு பொறுமையும் ஒழுக்கமும் தேவை. நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பல உத்திகள் இங்கே:

1. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள்

பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு வகை கிரெடிட் கார்டு ஆகும், இதற்கு நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையை வழங்க வேண்டும், இது பொதுவாக உங்கள் கடன் வரம்பாக செயல்படுகிறது. நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தவறினால் இந்த வைப்புத்தொகை வழங்குநரைப் பாதுகாக்கிறது. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் கடன் வரலாறு இல்லாத அல்லது மோசமான கிரெடிட் உள்ள நபர்களுக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை பொறுப்பான கடன் பயன்பாட்டை நிரூபிக்கவும் நேர்மறையான கட்டண வரலாற்றை உருவாக்கவும் ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. வழங்குநர் உங்கள் பிராந்தியத்தில் உள்ள முக்கிய கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு அறிக்கை செய்வதை உறுதி செய்யுங்கள்.

உதாரணம்: உலகெங்கிலும் உள்ள பல வங்கிகள் பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குகின்றன. குறைந்த வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் சாதகமான அறிக்கை விதிமுறைகளைக் கொண்ட கார்டுகளைத் தேடுங்கள்.

2. கிரெடிட் பில்டர் கடன்கள்

கிரெடிட் பில்டர் கடன் என்பது நீங்கள் கிரெடிட் உருவாக்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு சிறிய கடன் ஆகும். கடன் வழங்குநர் கடன் தொகையை ஒரு பாதுகாப்பான கணக்கில் வைப்பார், மேலும் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்கிறீர்கள். நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தியவுடன், நீங்கள் நிதியைப் பெறுவீர்கள் (எந்த வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் கழித்து). கடன் வழங்குநர் உங்கள் கட்டணச் செயல்பாட்டை கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு அறிவிக்கிறார், இது ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றை நிறுவ உதவுகிறது.

உதாரணம்: சில சமூக வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் யூனியன்கள் கிரெடிட் பில்டர் கடன்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் பகுதியில் கிடைக்கும் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்.

3. ஒரு கிரெடிட் கார்டில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராகுங்கள்

உங்களிடம் நன்கு நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாறு மற்றும் பொறுப்பான கட்டண நடத்தை கொண்ட கிரெடிட் கார்டுடன் நம்பகமான நண்பர் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர் இருந்தால், நீங்கள் அவர்களின் கணக்கில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக ஆகலாம். அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக, கணக்கின் கட்டண வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்படும், இது கிரெடிட் உருவாக்க உதவுகிறது. இருப்பினும், கார்டு வைத்திருப்பவரின் கட்டண நடத்தையும் உங்கள் கிரெடிட்டைப் பாதிக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், எனவே நீங்கள் நம்பும் ஒருவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

முக்கியமான பரிசீலனை: எல்லா கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்களும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனர் செயல்பாட்டை கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு அறிக்கை செய்வதில்லை. வழங்குநரிடம் முன்கூட்டியே உறுதிப்படுத்தவும்.

4. பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் மற்றும் வாடகைக் கொடுப்பனவுகளைப் புகாரளிக்கவும்

சில பிராந்தியங்களில், உங்கள் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் (எ.கா., மின்சாரம், எரிவாயு, நீர்) மற்றும் வாடகைக் கொடுப்பனவுகளை கிரெடிட் பீரோக்களுக்குப் புகாரளிக்க முடியும். இது கிரெடிட் உருவாக்க ஒரு மதிப்புமிக்க வழியாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இந்த தொடர்ச்சியான கொடுப்பனவுகள் நிதி கடமைகளை பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கும் உங்கள் திறனை நிரூபிக்கின்றன. இந்த அறிக்கை செயல்முறையை எளிதாக்கும் சேவைகளைத் தேடுங்கள்.

உதாரணம்: பல நிறுவனங்கள் வாடகைக் கொடுப்பனவுகளை கிரெடிட் பீரோக்களுக்குப் புகாரளிப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை. இந்த சேவைகளையும் உங்கள் பகுதியில் உள்ள கிரெடிட் பீரோக்களுடன் அவற்றின் பொருந்தக்கூடிய தன்மையையும் ஆராயுங்கள்.

5. ஒரு ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டைக் கவனியுங்கள்

ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள், சில்லறை கிரெடிட் கார்டுகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட கடையில் அல்லது கடைகளின் சங்கிலியில் மட்டுமே பயன்படுத்தக்கூடிய கிரெடிட் கார்டுகளாகும். அவை பெரும்பாலும் பொது நோக்கு கிரெடிட் கார்டுகளை விட எளிதான ஒப்புதல் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன, இது வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு உள்ள நபர்களுக்கு ஒரு விருப்பமாக அமைகிறது. இருப்பினும், ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள் பொதுவாக பொது நோக்கு கார்டுகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, எனவே வட்டி கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் இருப்பை முழுமையாக செலுத்துவது முக்கியம்.

எச்சரிக்கை: ஒரு ஸ்டோர் கார்டு ஒரு எளிய வழியாகத் தோன்றினாலும், அதிக வட்டியின் சாத்தியம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஆபத்து. பொறுப்புடன் பயன்படுத்தவும், ஒவ்வொரு மாதமும் முழுமையாகச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும்.

பொறுப்பான கிரெடிட் பயன்பாடு: வெற்றிக்கான திறவுகோல்

நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கிரெடிட் உருவாக்கும் உத்தி எதுவாக இருந்தாலும், பொறுப்பான கிரெடிட் பயன்பாடு மிக முக்கியமானது. இங்கே சில அத்தியாவசிய குறிப்புகள் உள்ளன:

பொதுவான சவால்களை எதிர்கொள்ளுதல்

புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்குவது பல்வேறு சவால்களை அளிக்கலாம், குறிப்பாக ஒரு நாட்டிற்குப் புதியவர்கள் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்ட நபர்களுக்கு.

குடியேறியவர்கள் மற்றும் புதிய குடியிருப்பாளர்கள்

குடியேறியவர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு புதிய நாட்டில் புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்கும் சவாலை எதிர்கொள்கின்றனர், ஏனெனில் அவர்களின் முந்தைய நாட்டிலிருந்து அவர்களின் கடன் வரலாறு பொதுவாக மாற்றப்படுவதில்லை. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கிரெடிட் பில்டர் கடன்கள் போன்ற மேலே விவரிக்கப்பட்ட உத்திகளில் கவனம் செலுத்துங்கள். மேலும், புதியவர்கள் கிரெடிட் நிறுவ உதவும் வகையில் சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஏதேனும் திட்டங்கள் உள்ளதா என ஆராயுங்கள்.

வரையறுக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரங்கள்

வரையறுக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்ட நபர்கள் கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது கடன்களுக்குத் தகுதி பெறுவது சவாலானதாக இருக்கலாம். குறைந்த கடன் வரம்புடன் கூடிய பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு அல்லது சிறிய கடன் தொகையுடன் கூடிய கிரெடிட் பில்டர் கடனைத் தொடங்குவதைக் கவனியுங்கள். சமூக மேம்பாட்டு நிதி நிறுவனங்கள் (CDFIs) வழங்கும் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள், அவை பெரும்பாலும் பின்தங்கிய சமூகங்களுக்கு நிதி சேவைகளை வழங்குகின்றன.

நிதி கல்வியறிவு இல்லாமை

நிதி கல்வியறிவு இல்லாமை கிரெடிட் உருவாக்கும் செயல்முறையைத் தடுக்கலாம். கிரெடிட் மற்றும் நிதி மேலாண்மை குறித்த உங்கள் புரிதலை மேம்படுத்த இலவச ஆன்லைன் வளங்கள், நிதி கல்வியறிவு பட்டறைகள் மற்றும் கிரெடிட் ஆலோசனை சேவைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

கிரெடிட் உருவாக்குவதில் உலகளாவிய முன்னோக்குகள்

கிரெடிட் உருவாக்குவதற்கான குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் உத்திகள் நாட்டுக்கு நாடு மாறுபடும். இங்கே சில எடுத்துக்காட்டுகள்:

முக்கிய குறிப்பு: உங்கள் நாடு அல்லது பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் குறிப்பிட்ட கிரெடிட் அமைப்பு மற்றும் வளங்களை எப்போதும் ஆராயுங்கள்.

முடிவுரை

புதிதாக கிரெடிட் உருவாக்குவது என்பது பொறுமை, ஒழுக்கம் மற்றும் பொறுப்பான நிதிப் பழக்கவழக்கங்களுக்கான அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படும் ஒரு பயணம். கிரெடிட் வரலாற்றின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், பயனுள்ள கிரெடிட் உருவாக்கும் உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், பொறுப்பான கடன் பயன்பாட்டைப் பயிற்சி செய்வதன் மூலமும், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கு ஒரு உறுதியான அடித்தளத்தை நிறுவ முடியும். உங்கள் பிராந்தியத்தில் உள்ள குறிப்பிட்ட கிரெடிட் அமைப்பை ஆராய்ந்து, இந்த செயல்முறையை வெற்றிகரமாக வழிநடத்த உதவும் வளங்களைத் தேட நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நல்ல கிரெடிட் வரலாறு என்பது எண்ணற்ற வாய்ப்புகளுக்கு கதவுகளைத் திறந்து உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி நலனை மேம்படுத்தக்கூடிய ஒரு விலைமதிப்பற்ற சொத்து. நல்ல அதிர்ஷ்டம்!