M

MLOG

தமிழ்

உங்கள் இருப்பிடம் எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த நிரூபிக்கப்பட்ட உத்திகளைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள். இந்த விரிவான வழிகாட்டி ஒரு வலுவான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்குவதற்கான செயல்முறை குறிப்புகளை வழங்குகிறது.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்துதல்: நிதி ஆரோக்கியத்திற்கான ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும், இது கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் முதல் வாடகை விண்ணப்பங்கள் மற்றும் சில துறைகளில் வேலை வாய்ப்புகள் வரை அனைத்தையும் பாதிக்கிறது. குறிப்பிட்ட மதிப்பெண் மாதிரிகள் மற்றும் அளவுகோல்கள் வெவ்வேறு நாடுகள் மற்றும் பிராந்தியங்களில் சற்று மாறுபடலாம் என்றாலும், நல்ல கிரெடிட்டை உருவாக்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் உள்ள அடிப்படைக் கோட்பாடுகள் உலகளவில் பொருந்தும். இந்த விரிவான வழிகாட்டி, உங்கள் இருப்பிடம் அல்லது நிதிப் பின்னணி எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான செயல்முறை உத்திகளை வழங்குகிறது.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

மேம்பாட்டு உத்திகளுக்குள் நுழைவதற்கு முன், கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் கடன் தகுதியின் எண் பிரதிநிதித்துவமாகும், இது உங்கள் கடன் வரலாற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இது உங்களுக்குப் பணம் கடன் கொடுப்பதில் உள்ள அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அதிக மதிப்பெண் குறைந்த அபாயத்தைக் குறிக்கிறது, இதனால் நீங்கள் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடுவதில் பொதுவாகக் கருதப்படும் காரணிகள் பின்வருமாறு:

உலகளாவிய கிரெடிட் அறிக்கை முகமைகள்

கிரெடிட் அறிக்கை முகமைகள், கிரெடிட் பீரோக்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, உங்கள் கடன் வரலாறு பற்றிய தகவல்களை சேகரித்து பராமரிக்கின்றன. இந்த முகமைகள் நாட்டுக்கு நாடு வேறுபடுகின்றன, ஆனால் சில முக்கிய நிறுவனங்கள் பின்வருமாறு:

உங்கள் பிராந்தியத்தில் செயல்படும் கிரெடிட் அறிக்கை முகமைகளைக் கண்டறிந்து, அவை ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளின் நகல்களைப் பெறுவது அவசியம். இது தகவலின் துல்லியத்தைச் சரிபார்க்கவும், ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது முரண்பாடுகளைக் கண்டறியவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான உத்திகள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கு ஒரு செயல்திறன் மிக்க மற்றும் சீரான அணுகுமுறை தேவை. ஒரு வலுவான நிதி சுயவிவரத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும் பல நிரூபிக்கப்பட்ட உத்திகள் இங்கே:

1. உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில், ஒவ்வொரு முறையும் செலுத்துங்கள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதில் இது மிக முக்கியமான காரணியாகும். தாமதமான கொடுப்பனவுகள் உங்கள் கடன் வரலாற்றை கணிசமாக சேதப்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். நீங்கள் ஒருபோதும் நிலுவைத் தேதியைத் தவறவிடாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய நினைவூட்டல்கள், தானியங்கி கொடுப்பனவுகள் அல்லது காலண்டர் விழிப்பூட்டல்களை அமைக்கவும். ஒரு தாமதமான கட்டணம் கூட நீடித்த விளைவை ஏற்படுத்தும், எனவே கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள், பயன்பாட்டு பில்கள் மற்றும் வாடகை (உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு வாடகை கொடுப்பனவுகள் தெரிவிக்கப்பட்டால்) உட்பட அனைத்து பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்.

உதாரணம்: நீங்கள் ஜெர்மனியில் வசிப்பதாகவும், ஒவ்வொரு மாதமும் 15 ஆம் தேதி செலுத்த வேண்டிய கிரெடிட் கார்டு இருப்பதாகவும் கற்பனை செய்து பாருங்கள். நீங்கள் தொடர்ந்து 15 ஆம் தேதி அல்லது அதற்கு முன் பணம் செலுத்தினால், Schufa உடன் ஒரு நேர்மறையான கட்டண வரலாற்றை நிறுவுவீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் அடிக்கடி தாமதமாக, சில நாட்கள் கூட தாமதமாக பணம் செலுத்தினால், Schufa இந்த தாமதமான கொடுப்பனவுகளைப் பதிவு செய்யும், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைத்து, எதிர்காலக் கடனைப் பெறுவதை கடினமாக்கும்.

2. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்திருங்கள்

கடன் பயன்பாடு என்பது உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் அளவைக் குறிக்கிறது. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30% க்கும் குறைவாகவும், முன்னுரிமையாக 10% க்கும் குறைவாகவும் வைத்திருக்க பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. அதிக கடன் பயன்பாடு, நீங்கள் அதிகமாக கடன்பட்டுள்ளீர்கள் மற்றும் உங்கள் கடனை நிர்வகிக்க சிரமப்படுகிறீர்கள் என்று கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சமிக்ஞை செய்கிறது. உதாரணமாக, உங்களிடம் $10,000 கடன் வரம்புடன் கூடிய கிரெடிட் கார்டு இருந்தால், உங்கள் இருப்பை $3,000 (30% பயன்பாடு) க்கும் குறைவாகவும், முன்னுரிமையாக $1,000 (10% பயன்பாடு) க்கும் குறைவாகவும் வைத்திருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.

செயல்முறை குறிப்பு: உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்திருக்க நீங்கள் சிரமப்பட்டால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரிடமிருந்து கடன் வரம்பு அதிகரிப்பைக் கோருவதைக் கவனியுங்கள். இருப்பினும், அதிகரித்த கடன் வரம்பை நீங்கள் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்க முடியும் என்பதையும், அதிக செலவு செய்வதைத் தவிர்க்கவும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

3. உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து பிழைகளை மறுக்கவும்

துல்லியத்தை உறுதிசெய்ய, அனைத்து முக்கிய கிரெடிட் அறிக்கை முகமைகளிலிருந்தும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளை குறைந்தபட்சம் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியம். பிழைகள் அல்லது தவறான தகவல்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். தவறான கணக்கு இருப்புக்கள், தவறான தாமதக் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத கணக்குகள் ஆகியவை பொதுவான பிழைகளில் அடங்கும். நீங்கள் ஏதேனும் பிழைகளைக் கண்டால், அவற்றை கிரெடிட் அறிக்கை முகமையிடம் எழுத்துப்பூர்வமாக மறுக்கவும். சரிபார்க்கப்பட்ட எந்தவொரு தவறான தகவலையும் விசாரித்து சரிசெய்ய முகமை சட்டப்படி கடமைப்பட்டுள்ளது.

உதாரணம்: நீங்கள் கனடாவில் வசிக்கிறீர்கள், உங்கள் Equifax கிரெடிட் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் திறக்காத ஒரு கணக்கு பட்டியலிடப்பட்டிருப்பதை நீங்கள் கவனிக்கிறீர்கள். இது அடையாளத் திருட்டின் அறிகுறியாகவோ அல்லது ஒரு எளிய எழுத்துப் பிழையாகவோ இருக்கலாம். Equifax இடம் கணக்கை மறுத்து, உங்களிடம் உள்ள எந்தவொரு துணை ஆவணங்களையும், அதாவது காவல் அறிக்கை அல்லது கையொப்பமிடப்பட்ட வாக்குமூலம் போன்றவற்றையும் வழங்கவும். Equifax விசாரிக்கும், பிழை சரிபார்க்கப்பட்டால், உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையிலிருந்து கணக்கை அகற்றும்.

4. ஒரு பொறுப்பான கணக்கில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராகுங்கள்

உங்களிடம் குறைந்த அல்லது கடன் வரலாறு இல்லை என்றால், ஒரு பொறுப்பான குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது நண்பரால் நடத்தப்படும் கிரெடிட் கார்டு கணக்கில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராவது கடன் உருவாக்க உதவும். ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக, நீங்கள் முதன்மை கணக்கு வைத்திருப்பவர் இல்லாவிட்டாலும், கணக்கின் கட்டண வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் பிரதிபலிக்கும். முதன்மை கணக்கு வைத்திருப்பவர் நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பதையும், கணக்கை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் அவர்களின் செயல்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் பாதிக்கும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராவதற்கு முன், கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனர் செயல்பாட்டை கிரெடிட் பீரோக்களுக்குத் தெரிவிக்கிறாரா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

முக்கிய குறிப்பு: இந்த உத்தி எல்லா நாடுகளிலும் பயனுள்ளதாக இருக்காது, ஏனெனில் சில கிரெடிட் அறிக்கை முகமைகள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனர் கணக்குகளை அங்கீகரிக்காமல் இருக்கலாம். இந்த விருப்பத்தைத் தொடர்வதற்கு முன், உங்கள் பிராந்தியத்தில் உள்ள கிரெடிட் பீரோக்களின் நடைமுறைகளை ஆராயுங்கள்.

5. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டைக் கவனியுங்கள்

பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு வகை கிரெடிட் கார்டு ஆகும், இதற்கு நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையை வழங்க வேண்டும், இது பொதுவாக உங்கள் கடன் வரம்பாக செயல்படுகிறது. பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள், பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுகளை விட எளிதாகப் பெறப்படுகின்றன, குறிப்பாக உங்களிடம் குறைந்த அல்லது மோசமான கடன் வரலாறு இருந்தால். உங்கள் பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டில் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றை உருவாக்கி, படிப்படியாக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தலாம். ஒரு குறிப்பிட்ட கால பொறுப்பான பயன்பாட்டிற்குப் பிறகு, நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுக்கு தரம் உயர்த்தி, உங்கள் பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம்.

உதாரணம்: நீங்கள் ஆஸ்திரேலியாவில் வசிக்கிறீர்கள், சமீபத்தில் குடியேறியுள்ளீர்கள். ஆஸ்திரேலியாவில் உங்களுக்கு குறைந்த கடன் வரலாறு உள்ளது, இது பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவதை கடினமாக்குகிறது. நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பித்து, AUD 500 பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையை வழங்குகிறீர்கள். உங்கள் கடன் வரம்பு பின்னர் AUD 500 ஆக அமைக்கப்படுகிறது. கார்டை பொறுப்புடன் பயன்படுத்தி சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதன் மூலம், ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள Experian மற்றும் Equifax உடன் ஒரு கடன் வரலாற்றை உருவாக்கலாம்.

6. ஒரே நேரத்தில் பல புதிய கடன் கணக்குகளைத் திறப்பதைத் தவிர்க்கவும்

குறுகிய காலத்தில் பல புதிய கடன் கணக்குகளைத் திறப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஒரு கடின விசாரணை செய்யப்படுகிறது, இது உங்கள் மதிப்பெண்ணை சற்று குறைக்கலாம். கூடுதலாக, கடன் வழங்குபவர்கள் பல புதிய கணக்குகளை அதிகரித்த அபாயத்தின் அறிகுறியாகக் கருதலாம். உங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு இடையில் இடைவெளி விடுங்கள், உங்களுக்கு உண்மையான தேவை இருந்தால் தவிர கணக்குகளைத் திறப்பதைத் தவிர்க்கவும்.

7. உங்கள் கடன் கலவையை பன்முகப்படுத்துங்கள் (கவனமாக)

கட்டண வரலாறு மற்றும் கடன் பயன்பாடு போல இது முக்கியமானது இல்லை என்றாலும், வெவ்வேறு வகையான கடன்களின் (எ.கா., கிரெடிட் கார்டுகள், தவணை கடன்கள்) கலவையைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு நன்மை பயக்கும். இருப்பினும், உங்கள் கடன் கலவையை பன்முகப்படுத்த கடன்களை எடுக்கவோ அல்லது கடன் கணக்குகளைத் திறக்கவோ வேண்டாம். உங்கள் தற்போதைய கடனை பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள், உங்களுக்கு உண்மையான தேவை இருக்கும்போது மட்டுமே புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

8. கிரெடிட் பழுதுபார்க்கும் மோசடிகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்

கட்டணத்திற்காக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை விரைவாக சரிசெய்வதாக உறுதியளிக்கும் நிறுவனங்களிடம் எச்சரிக்கையாக இருங்கள். இந்த நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் நம்பத்தகாத கோரிக்கைகளை முன்வைக்கின்றன, மேலும் நெறிமுறையற்ற அல்லது சட்டவிரோத நடைமுறைகளில் ஈடுபடலாம். மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு விரைவான தீர்வு எதுவும் இல்லை. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரே வழி, காலப்போக்கில் உங்கள் கடனைப் பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பதாகும். உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளில் உள்ள பிழைகளை நீங்களே, இலவசமாக மறுக்க உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. நீங்களே செய்யக்கூடிய சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.

9. உங்கள் நாட்டில் உள்ள கிரெடிட் ஸ்கோரிங் முறையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

கிரெடிட் ஸ்கோரிங் மாதிரிகள் மற்றும் நடைமுறைகள் நாடுகளுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தீர்மானிப்பதில் மிக முக்கியமான காரணிகளைப் புரிந்துகொள்ள, உங்கள் பிராந்தியத்தில் பயன்படுத்தப்படும் குறிப்பிட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரிங் முறையை ஆராயுங்கள். இந்த அறிவு உங்கள் கடன் மேலாண்மை உத்திகளை அதிகபட்ச தாக்கத்திற்காக வடிவமைக்க உதவும்.

உதாரணம்: இந்தியாவில், CIBIL ஸ்கோர் 300 முதல் 900 வரை உள்ளது, அதிக மதிப்பெண் சிறந்த கடன் தகுதியைக் குறிக்கிறது. கட்டண வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கடன் கலவை மற்றும் கடன் விசாரணைகள் போன்ற காரணிகள் அனைத்தும் CIBIL ஸ்கோருக்கு பங்களிக்கின்றன. CIBIL ஸ்கோரிங் முறையைப் புரிந்துகொள்வது, இந்தியாவில் உள்ள தனிநபர்கள் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் மிகப்பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் காரணிகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க அனுமதிக்கிறது.

10. கடனை பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கவும்

அதிக அளவு கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியத்தை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கி அதைக் கடைப்பிடிக்கவும். கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் போன்ற அதிக வட்டி கடனை கூடிய விரைவில் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள். உங்கள் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கவும், உங்கள் கடனை மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடியதாக மாற்றவும் கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது இருப்புப் பரிமாற்றம் போன்ற உத்திகளைக் கவனியுங்கள். உங்கள் கடனை நிர்வகிக்க நீங்கள் சிரமப்பட்டால், ஒரு தகுதிவாய்ந்த கடன் ஆலோசகர் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையைப் பெறவும்.

நாடு சார்ந்த பரிசீலனைகள்

கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பாட்டின் பொதுவான கோட்பாடுகள் உலகளவில் பொருந்தும் என்றாலும், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில நாடு சார்ந்த காரணிகள் உள்ளன:

முடிவுரை

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவது ஒரு நீண்ட கால செயல்முறையாகும், இதற்கு ஒழுக்கம் மற்றும் தொடர்ச்சியான முயற்சி தேவை. இந்த வழிகாட்டியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள உத்திகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நீங்கள் படிப்படியாக ஒரு வலுவான நிதி சுயவிவரத்தை உருவாக்கலாம் மற்றும் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நிதி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகலைத் திறக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளைத் தவறாமல் கண்காணிக்கவும், ஏதேனும் பிழைகளை மறுக்கவும், உங்கள் கடனைப் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரு விலைமதிப்பற்ற சொத்து, இது நீங்கள் உலகில் எங்கு வாழ்ந்தாலும் உங்கள் நிதி நலனை கணிசமாக மேம்படுத்தும்.