AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டு கருவிகள்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகம் – ஒரு உலகளாவிய பார்வை

செயற்கை நுண்ணறிவில் (AI) ஏற்பட்டுள்ள இடைவிடாத முன்னேற்றங்களால் நிதிச் சூழல் ஒரு ஆழமான மாற்றத்திற்கு உள்ளாகி வருகிறது. AI இனி ஒரு எதிர்காலக் கருத்து அல்ல, மாறாக நாம் முதலீடு செய்யும் விதம், செல்வத்தை நிர்வகிக்கும் முறை மற்றும் உலகளாவிய சந்தைகளின் சிக்கல்களைக் கையாளும் விதத்தை மறுவடிவமைக்கும் ஒரு தற்போதைய யதார்த்தமாக உள்ளது. இந்தக் கட்டுரை, இரண்டு முக்கிய AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகம் ஆகியவற்றின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது, அவற்றின் செயல்பாடுகள், நன்மைகள், அபாயங்கள் மற்றும் உலகெங்கிலும் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கான பொருத்தத்தை ஆராய்கிறது. இந்தத் தொழில்நுட்பங்கள் அதிநவீன முதலீட்டு உத்திகளுக்கான அணுகலை எவ்வாறு ஜனநாயகப்படுத்துகின்றன என்பதை நாம் ஆராய்வோம், அதே நேரத்தில் அவை முன்வைக்கும் நெறிமுறை மற்றும் நடைமுறை தாக்கங்களையும் கருத்தில் கொள்வோம்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: உங்கள் டிஜிட்டல் முதலீட்டு மேலாளர்

பல முதலீட்டாளர்களுக்கு, தானியங்கி நிதி மேலாண்மை உலகில் நுழைவதற்கான ஒரு பிரபலமான நுழைவுப் புள்ளியாக ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உருவாகியுள்ளனர். அடிப்படையில், ரோபோ-ஆலோசகர் என்பது ஒரு டிஜிட்டல் தளமாகும், இது குறைந்தபட்ச மனிதத் தலையீட்டுடன் தானியங்கு, அல்காரிதம்-இயக்கப்படும் நிதித் திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்குகிறது. இந்த தளங்கள் பொதுவாக ஒரு முதலீட்டாளரின் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் கால அளவின் அடிப்படையில் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்க மற்றும் நிர்வகிக்க AI மற்றும் இயந்திரக் கற்றலைப் பயன்படுத்துகின்றன. அவை பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களுக்கு ஒரு பயனர் நட்பு மற்றும் செலவு குறைந்த மாற்றை வழங்குகின்றன.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கிறார்கள்

இந்த செயல்முறை பொதுவாக இந்த படிகளை உள்ளடக்கியது:

• இலக்கு நிர்ணயித்தல்: முதலீட்டாளர் ஓய்வு பெறுதல், வீட்டிற்கான முன்பணம் சேமித்தல் அல்லது தங்கள் குழந்தையின் கல்விக்கு நிதி திரட்டுதல் போன்ற தங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கிறார்.
• இடர் மதிப்பீடு: ரோபோ-ஆலோசகர் ஒரு வினாத்தாள் மூலம் முதலீட்டாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுகிறார். இது வயது, முதலீட்டு அனுபவம் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுடனான வசதி நிலை போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கிறது.
• போர்ட்ஃபோலியோ உருவாக்கம்: முதலீட்டாளரின் இலக்குகள் மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில், இந்தத் தளம் பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs), பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பிற முதலீட்டு வாகனங்களின் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை பரிந்துரைக்கிறது. இந்த போர்ட்ஃபோலியோக்கள் பொதுவாக சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் உலகளவில் பல்வகைப்படுத்தப்பட்டதாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
• தானியங்கி மேலாண்மை: ரோபோ-ஆலோசகர் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க அவ்வப்போது போர்ட்ஃபோலியோவை தானாகவே மறுசீரமைக்கிறார், இது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இலக்குகளுடன் தொடர்ந்து இருக்க உதவுகிறது. அவர்கள் ஈவுத்தொகையை மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் வரி-இழப்பு ஈடுசெய்தல் உத்திகளை வழங்கலாம், இது வரிப் பொறுப்புகளைக் குறைக்க உதவும் ஒரு நுட்பமாகும்.
• கண்காணிப்பு மற்றும் அறிக்கை: முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை ஆன்லைன் டாஷ்போர்டுகள் மூலம் கண்காணிக்கலாம் மற்றும் வழக்கமான அறிக்கைகளைப் பெறலாம்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்

• அணுகல்தன்மை: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய ஆலோசகர்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகைகளைக் கோருகிறார்கள், இது சிறிய போர்ட்ஃபோலியோக்களைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு முதலீட்டை மேலும் அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அமெரிக்காவில் சில ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை இல்லை.
• குறைந்த செலவு: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களை விட குறைந்த கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றனர், இது பெரும்பாலும் ஆண்டுக்கு நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துக்களில் (AUM) 0.25% முதல் 0.50% வரை இருக்கும். இது காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க செலவு சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
• பல்வகைப்படுத்தல்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள் மற்றும் புவியியல் முழுவதும் முதலீடுகளை ஒதுக்கும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்குகிறார்கள், இது இடரைக் குறைக்க உதவும்.
• வசதி: இலக்கு நிர்ணயித்தல் முதல் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை வரை முழு முதலீட்டு செயல்முறையும் தானியங்குபடுத்தப்பட்டு ஆன்லைனில் கிடைக்கிறது, இது வசதியையும் பயன்பாட்டு எளிமையையும் வழங்குகிறது.
• வெளிப்படைத்தன்மை: பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தங்கள் முதலீட்டு உத்திகள், கட்டணங்கள் மற்றும் செயல்திறன் பற்றிய தெளிவான மற்றும் வெளிப்படையான தகவல்களை வழங்குகிறார்கள்.
• வரித் திறன்: சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வரி-இழப்பு ஈடுசெய்தலை வழங்குகிறார்கள், இது ஒரு முதலீட்டாளரின் வரி மசோதாவைக் குறைக்க உதவும்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் அபாயங்கள் மற்றும் வரம்புகள்

• வரையறுக்கப்பட்ட மனிதத் தொடர்பு: வசதியாக இருந்தாலும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மனிதத் தொடர்பின் பற்றாக்குறை நேருக்கு நேர் ஆலோசனை மற்றும் வழிகாட்டுதலை மதிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பின்னடைவாக இருக்கலாம்.
• தனிப்பயனாக்கத்தின் பற்றாக்குறை: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக தரப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களை வழங்குகிறார்கள், இது அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும், குறிப்பாக சிக்கலான நிதி சூழ்நிலைகள் அல்லது குறிப்பிட்ட முதலீட்டுத் தேவைகளைக் கொண்டவர்களுக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்காது.
• அல்காரிதம்களைச் சார்ந்திருத்தல்: அல்காரிதம்களை நம்பியிருப்பதால், போர்ட்ஃபோலியோக்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் அல்லது எதிர்பாராத பொருளாதார நிகழ்வுகளுக்கு ஆளாக நேரிடலாம். முதலீட்டாளர்கள் சாத்தியமான சந்தை சரிவுகளுக்குத் தயாராக இருக்க வேண்டும்.
• பாதுகாப்பு கவலைகள்: ஆன்லைன் தளங்கள் சைபர் அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் தரவு மீறல்களுக்கு ஆளாகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் வலுவான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளைக் கொண்ட புகழ்பெற்ற ரோபோ-ஆலோசகர்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
• சிக்கலான நிதித் திட்டமிடலுக்குப் பொருத்தம்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக எளிமையான நிதித் திட்டமிடல் தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளனர். எஸ்டேட் திட்டமிடல், வரி-இழப்பு ஈடுசெய்தலுக்கு அப்பாற்பட்ட வரி மேம்படுத்தல் உத்திகள் அல்லது சிறப்பு முதலீட்டு வாகனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட சிக்கலான சூழ்நிலைகளுக்கு அவை நன்கு பொருத்தமானதாக இருக்காது.

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• பெட்டர்மென்ட் (அமெரிக்கா): பயனர் நட்பு இடைமுகம் மற்றும் பல்வேறு போர்ட்ஃபோலியோ விருப்பங்களுக்காக அறியப்பட்ட மிகப்பெரிய ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒன்று. பெட்டர்மென்ட் ஓய்வூதிய சேமிப்பு முதல் பொது முதலீட்டு இலக்குகள் வரை பரந்த அளவிலான முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.
• வெல்த்ஃபிரண்ட் (அமெரிக்கா): தொழில்நுட்பம் மற்றும் அதிநவீன முதலீட்டு உத்திகளுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்கும் மற்றொரு முன்னணி ரோபோ-ஆலோசகர். வெல்த்ஃபிரண்ட் வரி-திறமையான முதலீடு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேம்படுத்தலுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சேவைகளை வழங்குகிறது.
• நட்மெக் (ஐக்கிய இராச்சியம்): இங்கிலாந்தில் ஒரு பிரபலமான தளம், ISAs (தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்குகள்) மற்றும் ஓய்வூதியங்கள் உட்பட பல முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது. நட்மெக் பல்வேறு இடர் நிலைகளுடன் கூடிய பல்வேறு போர்ட்ஃபோலியோக்களை வழங்குகிறது.
• ஸ்டாஷ் (அமெரிக்கா): ரோபோ-ஆலோசகர் சேவைகளை கல்வி வளங்களுடன் இணைக்கும் ஒரு தளம், இது ஆரம்பநிலையாளர்களுக்கு முதலீட்டை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. ஸ்டாஷ் பயனர்களை பங்குகள் மற்றும் ETFகளின் பகுதி பங்குகளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.
• மணிஃபார்ம் (ஐரோப்பா): ஐரோப்பா முழுவதும் செயல்படும் ஒரு முக்கிய ரோபோ-ஆலோசகர், ஐரோப்பிய முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகிறது. மணிஃபார்மின் தளம் தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் இடர் சுயவிவரங்களுக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு போர்ட்ஃபோலியோக்களை வழங்குகிறது.

அல்காரிதம் வர்த்தகம்: வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை முடிவுகளை தானியங்குபடுத்துதல்

அல்காரிதம் வர்த்தகம், ஆல்கோ-வர்த்தகம் அல்லது தானியங்கி வர்த்தகம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது வர்த்தகங்களைச் செயல்படுத்த கணினி நிரல்களை (அல்காரிதம்கள்) பயன்படுத்துகிறது. இந்த அல்காரிதம்கள் விலை, நேரம், அளவு அல்லது பிற சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் எவ்வாறு வர்த்தகம் செய்வது என்பதைக் குறிப்பிடும் அறிவுறுத்தல்களின் தொகுப்புடன் முன்-திட்டமிடப்பட்டுள்ளன. நீண்ட கால போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மையில் பொதுவாக கவனம் செலுத்தும் ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் போலல்லாமல், அல்காரிதம் வர்த்தகம் பெரும்பாலும் குறுகிய கால வர்த்தக உத்திகள் மற்றும் சந்தை வாய்ப்புகளை மையமாகக் கொண்டுள்ளது.

அல்காரிதம் வர்த்தகம் எவ்வாறு வேலை செய்கிறது

இந்த செயல்முறை பொதுவாக உள்ளடக்கியது:

• உத்தி மேம்பாடு: வர்த்தகர்கள் அல்லது டெவலப்பர்கள் குறிப்பிட்ட சந்தை பகுப்பாய்வு, வரலாற்றுத் தரவு மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் வர்த்தக அல்காரிதம்களை உருவாக்குகிறார்கள். இந்த அல்காரிதம்கள் ஒரு பாதுகாப்பை எப்போது வாங்குவது அல்லது விற்பது என்பதற்கான விதிகளை கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன. உத்திகள் எளிய தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு விதிகள் முதல் சிக்கலான இயந்திரக் கற்றல் மாதிரிகள் வரை இருக்கலாம்.
• பின்சோதனை (Backtesting): அல்காரிதம்கள் அவற்றின் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்வதற்கும் சாத்தியமான பலவீனங்களைக் கண்டறிவதற்கும் வரலாற்று சந்தைத் தரவைப் பயன்படுத்தி கடுமையாக சோதிக்கப்படுகின்றன. இது அல்காரிதம் லாபகரமானது மற்றும் பல்வேறு சந்தை நிலைமைகளைத் தாங்கக்கூடியது என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.
• செயல்படுத்துதல்: ஒரு அல்காரிதம் உருவாக்கப்பட்டு சோதிக்கப்பட்டவுடன், அது ஒரு வர்த்தகத் தளத்துடன் பயன்படுத்தப்பட்டு இணைக்கப்படுகிறது. அல்காரிதம் சந்தையை நிகழ்நேரத்தில் கண்காணித்து அதன் முன்-வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளின் அடிப்படையில் வர்த்தகங்களைச் செயல்படுத்துகிறது.
• கண்காணிப்பு மற்றும் மேம்படுத்தல்: அல்காரிதம் வர்த்தகர்கள் தங்கள் அல்காரிதம்களின் செயல்திறனைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, தேவைக்கேற்ப சரிசெய்தல்களைச் செய்கிறார்கள். இது பெரும்பாலும் மாறிவரும் சந்தை இயக்கவியலுக்கு ஏற்ப அல்காரிதம்களைச் செம்மைப்படுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது.

அல்காரிதம் வர்த்தகத்தின் நன்மைகள்

• வேகம் மற்றும் செயல்திறன்: அல்காரிதம்கள் மனிதர்களை விட மிக வேகமாக வர்த்தகங்களைச் செயல்படுத்த முடியும், இது விரைவான சந்தை வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறது. அதி-அதிர்வெண் வர்த்தக உத்திகளில் செயல்படுத்தும் வேகம் முக்கியமானது.
• குறைக்கப்பட்ட உணர்ச்சி சார்பு: அல்காரிதம்கள் உணர்ச்சிவசப்பட்ட முடிவெடுப்பதை நீக்குகின்றன, இது பெரும்பாலும் மோசமான வர்த்தகத் தேர்வுகளுக்கு வழிவகுக்கும். வர்த்தகர்கள் மேலும் புறநிலையாக இருக்க முடியும்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட துல்லியம்: அல்காரிதம்கள் பெரிய அளவிலான தரவை பகுப்பாய்வு செய்து, மனித வர்த்தகர்கள் தவறவிடக்கூடிய வர்த்தக வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண முடியும்.
• செலவு சேமிப்பு: அல்காரிதம் வர்த்தகம் வர்த்தகச் செலவுகளைத் திறமையாகச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், நழுவலை (எதிர்பார்க்கப்படும் விலைக்கும் வர்த்தகம் செயல்படுத்தப்படும் உண்மையான விலைக்கும் உள்ள வித்தியாசம்) குறைப்பதன் மூலமும் குறைக்கலாம்.
• பின்சோதனை திறன்கள்: அல்காரிதம்களை வரலாற்றுத் தரவுகளுக்கு எதிராகக் கடுமையாக பின்சோதனை செய்யலாம், இது வர்த்தகர்கள் அவற்றின் சாத்தியமான லாபத்தை மதிப்பிடுவதற்கும் அபாயங்களைக் கண்டறிவதற்கும் உதவுகிறது.
• பல்வகைப்படுத்தல்: அல்காரிதம்களை பல்வேறு சொத்துக்கள் மற்றும் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்ய திட்டமிடலாம், இது பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட வர்த்தக உத்திகளை செயல்படுத்துகிறது.

அல்காரிதம் வர்த்தகத்தின் அபாயங்கள் மற்றும் வரம்புகள்

• தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள்: தொழில்நுட்பக் கோளாறுகள், மென்பொருள் பிழைகள் மற்றும் இணைப்புச் சிக்கல்கள் வர்த்தகப் பிழைகள் மற்றும் நிதி இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும். வலுவான தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு அவசியம்.
• அதிகப்படியான-மேம்படுத்தல்: வரலாற்றுத் தரவுகளுக்குப் பொருந்தும் வகையில் அல்காரிதம்களை அதிகப்படியாக மேம்படுத்துவது நேரடி வர்த்தகத்தில் மோசமான செயல்திறனுக்கு வழிவகுக்கும். அல்காரிதம்கள் வலுவானதாகவும், மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றிக்கொள்ளும் திறன் கொண்டதாகவும் இருக்க வேண்டும்.
• சந்தை கையாளுதல்: அதிநவீன அல்காரிதம்கள் சந்தை கையாளுதலுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம், இருப்பினும் இது சட்டவிரோதமானது. சந்தை கட்டுப்பாட்டாளர்கள் சந்தேகத்திற்கிடமான வர்த்தக நடவடிக்கைகளை தொடர்ந்து கண்காணிக்கின்றனர்.
• கருப்பு அன்ன நிகழ்வுகள் (Black Swan Events): திடீர் சந்தை சரிவு போன்ற கணிக்க முடியாத நிகழ்வுகளை அல்காரிதம்களால் எப்போதும் கணிக்க முடியாது, இது குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• சிக்கலானது: பயனுள்ள வர்த்தக அல்காரிதம்களை உருவாக்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் குறிப்பிடத்தக்க தொழில்நுட்ப நிபுணத்துவம் மற்றும் சந்தை அறிவு தேவை.
• கட்டுப்பாட்டு ஆய்வு: சந்தை கையாளுதலைத் தடுக்கவும், நியாயமான நடைமுறைகளை உறுதிப்படுத்தவும், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அல்காரிதம் வர்த்தக நடவடிக்கைகளை அதிகளவில் ஆய்வு செய்கின்றனர். விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவது அவசியம்.

அல்காரிதம் வர்த்தக உத்திகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• அதி-அதிர்வெண் வர்த்தகம் (HFT): அதிக எண்ணிக்கையிலான வர்த்தகங்களை மிக அதிக வேகத்தில் செய்ய அதிநவீன அல்காரிதம்களைப் பயன்படுத்தும் உத்திகள். இவை பெரும்பாலும் சிறிய விலை வேறுபாடுகளைப் பிடிப்பதை உள்ளடக்கியது.
• புள்ளியியல் ஆர்பிட்ரேஜ்: தொடர்புடைய சொத்துக்களுக்கு இடையிலான தற்காலிக தவறான விலையிடலைப் பயன்படுத்தும் உத்திகள். இது பங்குகள் அல்லது வழித்தோன்றல் ஒப்பந்தங்களின் ஜோடிகளை வர்த்தகம் செய்வதை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.
• போக்கு பின்பற்றுதல்: சந்தைப் போக்குகளை அடையாளம் கண்டு அவற்றைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் உத்திகள். இந்த அல்காரிதம்கள் நகரும் சராசரிகள் அல்லது பிற தொழில்நுட்ப குறிகாட்டிகளைப் பயன்படுத்தி போக்குகளை அடையாளம் காணலாம்.
• குறியீட்டு ஆர்பிட்ரேஜ்: ஒரு குறியீட்டிற்கும் அதன் அடிப்படை கூறுகளுக்கும் இடையிலான விலை முரண்பாடுகளைப் பயன்படுத்தும் உத்திகள். குறியீட்டின் விலை மற்றும் கூறுகளின் விலையில் ஏற்படும் விலகல்களிலிருந்து லாபம் ஈட்டுவதே இதன் நோக்கம்.
• நிகழ்வு-சார்ந்த வர்த்தகம்: வருவாய் அறிவிப்புகள் அல்லது கார்ப்பரேட் நடவடிக்கைகள் போன்ற செய்தி நிகழ்வுகளின் அடிப்படையில் வர்த்தகம் செய்யும் உத்திகள். இந்த அல்காரிதம்கள் தகவல்களின் வெளியீட்டிற்கு எதிர்வினையாற்றுகின்றன.

முதலீட்டில் AI மற்றும் இயந்திரக் கற்றல்: உந்து சக்தி

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகம் இரண்டும் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திரக் கற்றல் (ML) தொழில்நுட்பங்களை பெரிதும் நம்பியுள்ளன. AI அல்காரிதம்கள் பரந்த அளவிலான தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யவும், வடிவங்களை அடையாளம் காணவும், சந்தை இயக்கங்களை கணிக்கவும் மற்றும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ML அல்காரிதம்கள் தரவுகளிலிருந்து கற்றுக்கொண்டு வெளிப்படையான நிரலாக்கம் இல்லாமல் காலப்போக்கில் தங்கள் செயல்திறனை மேம்படுத்துகின்றன. இந்த ஆற்றல்மிக்க கற்றல் நவீன நிதி தொழில்நுட்பத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும்.

AI மற்றும் ML எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன

• போர்ட்ஃபோலியோ மேம்படுத்தல்: AI அல்காரிதம்கள் சொத்து tương quanங்கள், வரலாற்று செயல்திறன் மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் உட்பட பரந்த அளவிலான காரணிகளை பகுப்பாய்வு செய்து முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்கவும் மேம்படுத்தவும் முடியும். அவை வருவாயை அதிகரிக்கவும் அபாயத்தைக் குறைக்கவும் சொத்து ஒதுக்கீடுகளை ஆற்றலுடன் சரிசெய்ய முடியும்.
• இடர் மேலாண்மை: AI மற்றும் ML மாதிரிகள் பாரம்பரிய முறைகளை விட முதலீட்டு அபாயங்களை மிகவும் துல்லியமாக அடையாளம் கண்டு மதிப்பிட முடியும். அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கண்காணிக்கலாம், சாத்தியமான இழப்புகளைக் கணிக்கலாம் மற்றும் அபாயங்களைக் குறைக்க உத்திகளை உருவாக்கலாம்.
• முன்கணிப்பு பகுப்பாய்வு: இயந்திரக் கற்றல் மாதிரிகள் எதிர்கால சந்தைப் போக்குகள், பங்கு விலைகள் மற்றும் பிற நிதி மாறிகளை கணிக்க வரலாற்றுத் தரவுகளில் பயிற்றுவிக்கப்படலாம். இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்தி மேலும் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கலாம்.
• உணர்வு பகுப்பாய்வு: AI அல்காரிதம்கள் செய்தி கட்டுரைகள், சமூக ஊடக இடுகைகள் மற்றும் பிற உரைத் தரவை பகுப்பாய்வு செய்து முதலீட்டாளர் உணர்வைக் கண்டறியவும் சாத்தியமான சந்தை வாய்ப்புகளை அடையாளம் காணவும் முடியும்.
• அல்காரிதம் வர்த்தக உத்தி மேம்பாடு: AI மற்றும் ML அல்காரிதம் வர்த்தக உத்திகளை உருவாக்கவும் செம்மைப்படுத்தவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அவை வர்த்தக வாய்ப்புகளை அடையாளம் காணவும், வர்த்தகங்களைச் செயல்படுத்தவும், நிகழ்நேரத்தில் அபாயத்தை நிர்வகிக்கவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

தரவின் பங்கு

முதலீட்டில் AI-இன் உயிர்நாடி தரவு. கிடைக்கும் தரவின் தரம் மற்றும் அளவு AI அல்காரிதம்களின் செயல்திறனை கணிசமாக பாதிக்கிறது. முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் பல்வேறு தரவு மூலங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவற்றுள்:

• சந்தை தரவு: பங்கு விலைகள், வர்த்தக அளவுகள் மற்றும் பிற சந்தை குறிகாட்டிகள் குறித்த நிகழ்நேர மற்றும் வரலாற்று தரவு.
• பொருளாதார தரவு: பணவீக்க விகிதங்கள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் GDP வளர்ச்சி போன்ற பொருளாதார குறிகாட்டிகள், பொருளாதாரப் போக்குகளை முன்னறிவிக்க.
• நிதி அறிக்கைகள்: நிறுவனத்தின் நிதி அறிக்கைகள், இருப்புநிலைக் குறிப்புகள், வருமான அறிக்கைகள் மற்றும் பணப்புழக்க அறிக்கைகள் போன்றவை, நிறுவனத்தின் செயல்திறனை பகுப்பாய்வு செய்ய.
• செய்தி மற்றும் சமூக ஊடக தரவு: செய்தி கட்டுரைகள், சமூக ஊடக இடுகைகள் மற்றும் பிற உரைத் தரவு, சந்தை உணர்வை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கும் சாத்தியமான சந்தை வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண்பதற்கும்.
• மாற்று தரவு: செயற்கைக்கோள் படங்கள், கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் அல்லது கால் போக்குவரத்து தரவு போன்ற பாரம்பரியமாக கருதப்படாத தரவு மூலங்கள், நிறுவனத்தின் செயல்திறன் அல்லது நுகர்வோர் நடத்தை பற்றிய நுண்ணறிவுகளைப் பெற.

AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளுக்கான உலகளாவிய பரிசீலனைகள்

AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளின் தழுவல் உலகளவில் வேறுபடுகிறது, இது ஒழுங்குமுறை சூழல்கள், தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு மற்றும் கலாச்சார காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது. இந்த நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு முக்கியமானது.

ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள்

AI மற்றும் நிதி தொழில்நுட்பம் தொடர்பான விதிமுறைகள் தொடர்ந்து உருவாகி வருகின்றன, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் அதிகார வரம்புகளில் பொருந்தக்கூடிய விதிகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சில முக்கிய பரிசீலனைகள் பின்வருமாறு:

• தரவு தனியுரிமை விதிமுறைகள்: வாடிக்கையாளர் தரவைச் சேகரிக்கும் மற்றும் செயலாக்கும்போது, ஐரோப்பாவில் பொது தரவு பாதுகாப்பு ஒழுங்குமுறை (GDPR) போன்ற தரவு தனியுரிமைச் சட்டங்களுடன் இணங்குவது அவசியம்.
• முதலீட்டு ஆலோசனை விதிமுறைகள்: உலகெங்கிலும் உள்ள ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் ரோபோ-ஆலோசகர்களால் நிதி ஆலோசனைகள் வழங்கப்படுவதை ஆய்வு செய்கின்றன. தேவையான மனித மேற்பார்வையின் அளவு மற்றும் வெளிப்படுத்தல்களின் தெளிவு ஆகியவை அதிகார வரம்புகளுக்கு இடையில் கணிசமாக வேறுபடலாம்.
• அல்காரிதம் வர்த்தக விதிமுறைகள்: அதி-அதிர்வெண் வர்த்தகத்தை நிர்வகிப்பது போன்ற அல்காரிதம் வர்த்தகம் தொடர்பான விதிமுறைகள், சந்தை கையாளுதலைத் தடுக்கவும், நியாயமான நடைமுறைகளை உறுதிப்படுத்தவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
• பணமோசடி தடுப்பு (AML) மற்றும் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) விதிமுறைகள்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தக தளங்கள் நிதி குற்றங்களைத் தடுக்க AML மற்றும் KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு

நம்பகமான இணைய அணுகல், அதிவேக தரவு நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் போதுமான கணினி சக்தி ஆகியவற்றின் இருப்பு AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளின் பயனுள்ள பயன்பாட்டிற்கு முக்கியமானது. உள்கட்டமைப்பு வேறுபாடுகள் வெவ்வேறு பிராந்தியங்களில் இந்த தொழில்நுட்பங்களின் அணுகல்தன்மை மற்றும் செயல்திறனை கணிசமாக பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஆப்பிரிக்கா அல்லது தென்கிழக்கு ஆசியாவின் சில பகுதிகளை விட வட அமெரிக்கா மற்றும் மேற்கு ஐரோப்பாவில் நிலையான இணைய அணுகல் அதிகமாக உள்ளது.

கலாச்சார மற்றும் நடத்தை காரணிகள்

இடர்பற்றிய கலாச்சார மனப்பான்மைகள், தொழில்நுட்பத்தில் நம்பிக்கை மற்றும் நிதி கல்வியறிவு ஆகியவை AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளின் தழுவலை பாதிக்கின்றன. சில கலாச்சாரங்களில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் தானியங்கி முதலீட்டு தீர்வுகளுடன் மிகவும் வசதியாக இருக்கலாம், மற்றவர்கள் பாரம்பரிய நிதி ஆலோசனையை விரும்பலாம். எனவே, நிதி கல்வி மற்றும் கல்வியறிவு திட்டங்களின் இருப்பு இந்த புதிய கருவிகளில் நம்பிக்கையை வளர்ப்பதற்கு முக்கியமானது.

பிராந்திய வேறுபாடுகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• அமெரிக்கா: அமெரிக்கா நன்கு வளர்ந்த ஃபின்டெக் சூழலைக் கொண்டுள்ளது, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகத்தின் அதிக தழுவல் விகிதத்துடன். ஒழுங்குமுறை வெளிப்படுத்தல் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்துகிறது.
• ஐக்கிய இராச்சியம்: இங்கிலாந்து ஃபின்டெக் கண்டுபிடிப்புகளில் முன்னணியில் உள்ளது, ஒரு செழிப்பான ரோபோ-ஆலோசகர் சந்தை மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையைப் பேணும்போது புதுமைகளை வளர்ப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறது.
• சிங்கப்பூர்: சிங்கப்பூர் ஆசியாவின் ஒரு முக்கிய நிதி மையமாகும், ஆதரவான ஒழுங்குமுறை சூழல் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உட்பட ஃபின்டெக் தீர்வுகளின் வலுவான தழுவலுடன். சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையம் (MAS) ஃபின்டெக் கண்டுபிடிப்புகளை தீவிரமாக ஊக்குவிக்கிறது.
• சீனா: சீனா வேகமாக வளர்ந்து வரும் ஃபின்டெக் துறையைக் கொண்டுள்ளது, AI மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகத்தில் குறிப்பிடத்தக்க முதலீடுகளுடன். முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புடன் புதுமைகளை சமநிலைப்படுத்த ஒழுங்குமுறைச் சூழல் உருவாகி வருகிறது. சந்தை உள்ளூர் வீரர்களால் ஆதிக்கம் செலுத்தப்படுகிறது.
• இந்தியா: இந்தியா ரோபோ-ஆலோசகர்களின் அதிகரித்து வரும் தழுவலைக் காண்கிறது, இது அதிகரித்து வரும் இணைய ஊடுருவல் மற்றும் இளம் முதலீட்டாளர்களின் பெரிய மக்கள்தொகையால் இயக்கப்படுகிறது. ஃபின்டெக்கின் வளர்ச்சியை ஆதரிக்க ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் உருவாக்கப்பட்டு வருகின்றன.

உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தக் கருதும் உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களுக்கு, பல சிறந்த நடைமுறைகள் நேர்மறையான முதலீட்டு அனுபவத்தை உறுதிப்படுத்த உதவும்:

• உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: எந்தவொரு தயாரிப்பிலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிட்டு, உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் பசியுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க.
• உங்கள் ஆராய்ச்சியைச் செய்யுங்கள்: ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தக வழங்குநர்களை முழுமையாக ஆராயுங்கள். அவர்களின் முதலீட்டு உத்திகள், கட்டணங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
• உங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துங்கள்: பல்வகைப்படுத்தல் என்பது சிறந்த முதலீட்டு நிர்வாகத்தின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ சொத்து வகுப்புகள், புவியியல் மற்றும் துறைகள் முழுவதும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• உங்கள் முதலீடுகளைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனைத் தவறாமல் கண்காணித்து, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.
• தகவலுடன் இருங்கள்: சந்தைப் போக்குகள், ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் மற்றும் AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகளில் புதிய முன்னேற்றங்கள் குறித்து புதுப்பித்த நிலையில் இருங்கள். நிதிச் செய்திகள் மற்றும் கல்வி வளங்களைப் பின்பற்றுங்கள்.
• மனித ஆலோசனையைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வசதியான சேவைகளை வழங்கினாலும், உங்களுக்கு சிக்கலான நிதித் தேவைகள் இருந்தால் அல்லது உங்கள் முதலீட்டு முடிவுகள் குறித்து உறுதியாக தெரியவில்லை என்றால், ஒரு மனித நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனையைப் பெறத் தயங்காதீர்கள். ஒரு கலப்பின அணுகுமுறை பெரும்பாலும் பயனளிக்கும்.
• கட்டணங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்: ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தக தளங்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். வெவ்வேறு வழங்குநர்களிடமிருந்து கட்டணங்களை ஒப்பிட்டு, கட்டண அமைப்பு வெளிப்படையானது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• பாதுகாப்புக்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்: உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் நிதித் தகவல்களை சைபர் அச்சுறுத்தல்களிலிருந்து பாதுகாக்க வலுவான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளைக் கொண்ட தளங்களைத் தேர்வுசெய்க. தளம் குறியாக்கம் மற்றும் இரண்டு-காரணி அங்கீகாரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
• அல்காரிதம்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: நீங்கள் AI இல் நிபுணராக இருக்கத் தேவையில்லை என்றாலும், உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் அடிப்படை உத்திகள் மற்றும் அல்காரிதம்களைப் புரிந்து கொள்ள முயற்சிக்கவும். இது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.
• சிறியதாகத் தொடங்குங்கள்: ஒரு பெரிய தொகையை மூலதனமாக வைப்பதற்கு முன், தளத்தை சோதிக்க ஒரு சிறிய முதலீட்டில் தொடங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் முதலீடுகளை அதிகரிப்பதற்கு முன், தளத்தின் செயல்திறன் மற்றும் சேவைகளை மதிப்பீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முதலீட்டில் AI-இன் எதிர்காலம்

முதலீட்டில் AI-இன் எதிர்காலம் பிரகாசமாக உள்ளது, தொடர்ச்சியான முன்னேற்றங்கள் தொழில்துறையை மேலும் புரட்சிகரமாக்கும் என்று உறுதியளிக்கின்றன. முக்கிய போக்குகள் மற்றும் முன்னேற்றங்கள் பின்வருமாறு:

• மேம்படுத்தப்பட்ட தனிப்பயனாக்கம்: ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரின் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப, மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை வழங்க AI பயன்படுத்தப்படும்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட இடர் மேலாண்மை: AI-ஆல் இயக்கப்படும் இடர் மேலாண்மைக் கருவிகள் மிகவும் அதிநவீனமாக மாறும், இது முதலீட்டாளர்களுக்கு சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கடந்து செல்லவும், தங்கள் முதலீடுகளைப் பாதுகாக்கவும் உதவும்.
• அதிக அணுகல்தன்மை: வரையறுக்கப்பட்ட நிதி வளங்கள் அல்லது முதலீட்டு அறிவு உள்ளவர்கள் உட்பட, பரந்த பார்வையாளர்களுக்கு முதலீட்டை மேலும் அணுகக்கூடியதாக AI மாற்றும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
• அதிகரித்த ஆட்டோமேஷன்: ஆட்டோமேஷன் மேலும் பரவலாகிவிடும், AI அல்காரிதம்கள் ஆராய்ச்சி முதல் வர்த்தகச் செயலாக்கம் வரை முதலீட்டுச் செயல்முறையின் பல அம்சங்களைக் கையாளும்.
• பிற தொழில்நுட்பங்களுடன் ஒருங்கிணைப்பு: மேலும் புதுமையான மற்றும் திறமையான முதலீட்டு தீர்வுகளை உருவாக்க, பிளாக்செயின் மற்றும் பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு போன்ற பிற தொழில்நுட்பங்களுடன் AI ஒருங்கிணைக்கப்படும்.
• நிலையான முதலீடு: நிலையான முதலீட்டு உத்திகளை ஆதரிப்பதில் AI ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பங்கை வகிக்கும், இது முதலீட்டாளர்கள் சுற்றுச்சூழல், சமூக மற்றும் ஆளுகை (ESG) காரணிகளை தங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளில் இணைக்க அனுமதிக்கும்.

முடிவுரை

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் அல்காரிதம் வர்த்தகம் போன்ற AI-ஆல் இயக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகள் உலகளாவிய முதலீட்டு நிலப்பரப்பை மாற்றியமைக்கின்றன, உலகெங்கிலும் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு புதிய வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. இந்தத் தொழில்நுட்பங்கள் அணுகல்தன்மை, குறைந்த செலவுகள் மற்றும் செயல்திறன் உள்ளிட்ட பல நன்மைகளை வழங்கினாலும், முதலீட்டாளர்கள் அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் வரம்புகள் இரண்டையும் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். முழுமையான ஆராய்ச்சி நடத்துவதன் மூலமும், தங்கள் சொந்த இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், சந்தைப் போக்குகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை முன்னேற்றங்கள் குறித்து தகவலறிந்து இருப்பதன் மூலமும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய AI-இன் சக்தியைப் பயன்படுத்தலாம். நிதித் தொழில்நுட்பத் துறை தொடர்ந்து বিকশিতமாகும்போது, இந்தத் தொழில்நுட்பங்களைத் தழுவி, சிறந்த முதலீட்டு நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் சந்தையின் சிக்கல்களைக் கடந்து நீண்டகால வெற்றியை அடைய சிறந்த நிலையில் இருப்பார்கள்.