स्मार्ट चलन विनिमयासाठी अंतिम जागतिक मार्गदर्शक: प्रवासी आणि आंतरराष्ट्रीय व्यवहारकर्त्यांसाठी टिप्स

आपल्या वाढत्या परस्पर जोडलेल्या जगात, चलन विनिमय समजून घेणे आता केवळ आर्थिक व्यावसायिकांसाठी राहिलेले नाही; आंतरराष्ट्रीय उपक्रमांमध्ये सहभागी होणाऱ्या प्रत्येकासाठी हे एक मूलभूत कौशल्य आहे. तुम्ही खंडोखंडी स्वप्नातील सुट्टीची योजना आखत असाल, परदेशातील भागीदारांसोबत व्यवसाय करत असाल, कुटुंबाला पैसे पाठवत असाल किंवा आंतरराष्ट्रीय विक्रेत्याकडून ऑनलाइन खरेदी करत असाल, तरीही तुम्ही चलन विनिमय करण्याची पद्धत तुमच्या आर्थिक स्थितीवर लक्षणीय परिणाम करू शकते. माहितीशिवाय घेतलेले निर्णय अनावश्यक खर्च, छुपे शुल्क आणि कमी आनंददायक अनुभवास कारणीभूत ठरू शकतात. याउलट, योग्य ज्ञान आणि धोरणांनी सुसज्ज होऊन, तुम्ही तुमची खरेदीची शक्ती वाढवू शकता आणि नुकसान कमी करू शकता, ज्यामुळे तुमचा मेहनतीने कमावलेला पैसा जिथे असायला हवा तिथेच राहील: तुमच्या खिशात.

हे सर्वसमावेशक मार्गदर्शक जागतिक प्रेक्षकांसाठी तयार केले आहे, जे विशिष्ट प्रदेश किंवा आर्थिक प्रणालींच्या पलीकडे जाऊन कृती करण्यायोग्य अंतर्दृष्टी आणि सर्वोत्तम पद्धती प्रदान करते. आम्ही विनिमय दरांची गुंतागुंत सोपी करू, सामान्य धोके उघड करू आणि तुम्हाला जागतिक चलन बाजारात आत्मविश्वासाने नेव्हिगेट करण्यासाठी एक मजबूत साधन-संच प्रदान करू. चलनांचे मूल्य कसे ठरवले जाते याच्या मूलभूत गोष्टी समजून घेण्यापासून ते अत्याधुनिक आर्थिक तंत्रज्ञानाचा लाभ घेण्यापर्यंत, आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांकडे पाहण्याचा तुमचा दृष्टिकोन बदलण्यास तयार व्हा.

चलन विनिमयाच्या मूलभूत गोष्टी समजून घेणे

विशिष्ट टिप्समध्ये जाण्यापूर्वी, चलनांचे मूल्यांकन आणि विनिमय कसे केले जाते यावर नियंत्रण ठेवणाऱ्या मूलभूत संकल्पना समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. ही समज सीमापार स्मार्ट आर्थिक निर्णय घेण्याचा पाया तयार करते.

विनिमय दर म्हणजे काय?

मूलतः, विनिमय दर म्हणजे एका देशाच्या चलनाचे दुसऱ्या देशाच्या चलनातील मूल्य. उदाहरणार्थ, जर युरो (EUR) आणि यूएस डॉलर (USD) मधील विनिमय दर 1 EUR = 1.08 USD असेल, तर याचा अर्थ एक युरो 1.08 यूएस डॉलरमध्ये बदलला जाऊ शकतो.

• स्पॉट रेट (किंवा इंटरबँक रेट): हा खरा बाजाराचा दर आहे ज्यावर बँका आणि मोठ्या वित्तीय संस्था रिअल-टाइममध्ये एकमेकांशी चलनांची देवाणघेवाण करतात. हा सर्वात अनुकूल दर आहे, परंतु तो सामान्यतः वैयक्तिक ग्राहकांसाठी लहान व्यवहारांसाठी उपलब्ध नसतो. याला घाऊक किंमत समजा.
• किरकोळ दर: हा दर ग्राहकांना चलन विनिमय करताना मिळतो. तो स्पॉट रेटपेक्षा नेहमीच कमी अनुकूल असतो, कारण बँका, ब्यूरो डी चेंज आणि इतर प्रदाते त्यांचा खर्च भागवण्यासाठी आणि नफा मिळवण्यासाठी त्यावर मार्कअप लावतात. हे मार्कअप अनेकदा 'छुपे' शुल्क असतात.
• बिड-आस्क स्प्रेड: प्रत्येक चलन जोडीचे दोन दर असतात: 'बिड' दर (ज्या किमतीला डीलर चलन खरेदी करण्यास तयार असतो) आणि 'आस्क' दर (ज्या किमतीला डीलर चलन विकायला तयार असतो). या दोन दरांमधील फरकाला 'स्प्रेड' म्हणतात, जे विनिमय प्रदात्यासाठी नफ्याचे आणखी एक स्त्रोत आहे. एक ग्राहक म्हणून, परकीय चलन खरेदी करताना तुम्हाला सामान्यतः उच्च 'आस्क' दर आणि ते परत विकताना कमी 'बिड' दर मिळतो.

विनिमय दर आर्थिक निर्देशक (उदा. चलनवाढ, व्याजदर, जीडीपी वाढ), राजकीय स्थिरता, जागतिक व्यापार संतुलन आणि अगदी प्रमुख बातम्यांसारख्या अनेक घटकांमुळे सतत बदलत असतात. या चढ-उतारांवर लक्ष ठेवल्याने, अगदी सहजपणे, तुम्हाला मोठ्या विनिमयासाठी योग्य वेळ ठरवण्यात मदत होऊ शकते.

विनिमय बाजारातील प्रमुख खेळाडू

जेव्हा तुम्हाला चलन विनिमय करण्याची आवश्यकता असते, तेव्हा तुम्हाला ही सेवा देणाऱ्या विविध संस्था भेटतील. त्यांचे कार्यान्वयन मॉडेल आणि सामान्य दर संरचना समजून घेणे माहितीपूर्ण निवड करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.

• बँका आणि पारंपारिक वित्तीय संस्था: तुमची प्राथमिक बँक अनेकदा चलन विनिमयासाठी विचारात घेतली जाणारी पहिली जागा असते. सोयीस्कर असले तरी, विशेषतः जर तुम्ही विद्यमान ग्राहक असाल, तर ते विशेष प्रदात्यांच्या तुलनेत सामान्यतः कमी स्पर्धात्मक दर देतात आणि रोख विनिमय किंवा आंतरराष्ट्रीय हस्तांतरणासाठी स्पष्ट सेवा शुल्क आकारू शकतात. तथापि, त्यांची क्रेडिट आणि डेबिट कार्डे अनेकदा पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) व्यवहारांसाठी योग्य विनिमय दर देतात, जरी परदेशी व्यवहार शुल्क लागू होऊ शकते.
• ब्यूरो डी चेंज (मनी चेंजर्स): हे समर्पित चलन विनिमय व्यवसाय आहेत, जे सामान्यतः पर्यटन क्षेत्रात, विमानतळांवर आणि प्रमुख शहरांच्या केंद्रांमध्ये आढळतात. ते जलद रोख विनिमय देतात परंतु त्यांच्या विस्तृत बिड-आस्क स्प्रेड आणि उच्च कमिशन शुल्कासाठी कुप्रसिद्ध आहेत, विशेषतः जास्त रहदारीच्या ठिकाणी. काही जण "कमिशन नाही" अशी जाहिरात करत असले तरी, याचा अर्थ असा होतो की कमिशन फक्त लक्षणीयरीत्या खराब विनिमय दरामध्ये अंतर्भूत केलेले असते.
• ऑनलाइन चलन विनिमय प्लॅटफॉर्म: हा एक वेगाने वाढणारा विभाग आहे, हे प्लॅटफॉर्म चलन विनिमय आणि आंतरराष्ट्रीय मनी ट्रान्सफरमध्ये विशेषज्ञ आहेत. Wise (पूर्वीचे TransferWise), Revolut, आणि Xe यांसारख्या कंपन्या सामान्यतः इंटरबँक दराच्या जवळचे, अधिक स्पर्धात्मक दर देतात, ज्यात पारदर्शक, कमी शुल्क असते. ते मोठ्या हस्तांतरणासाठी किंवा आगाऊ नियोजनाने प्रत्यक्ष चलन मिळवण्यासाठी आदर्श आहेत.
• एटीएम (ऑटोमेटेड टेलर मशीन): एटीएम परदेशात स्थानिक चलन काढण्यासाठी एक लोकप्रिय पद्धत आहे. ते सामान्यतः अनुकूल विनिमय दर देतात, अनेकदा इंटरबँक दराच्या जवळ, कारण रूपांतरण कार्ड नेटवर्क (व्हिसा, मास्टरकार्ड) द्वारे हाताळले जाते. तथापि, आंतरराष्ट्रीय पैसे काढण्यासाठी तुमच्या घरच्या बँकेकडून शुल्क लागण्याची शक्यता आहे आणि स्थानिक एटीएम ऑपरेटर वेगळे वापर शुल्क देखील आकारू शकतो. येथील सर्वात मोठा धोका डायनॅमिक चलन रूपांतरण (DCC) आहे, ज्यावर आपण सविस्तर चर्चा करू.
• क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड नेटवर्क: रोख-नसलेल्या खरेदीसाठी, पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनल्सवर थेट तुमचे क्रेडिट किंवा डेबिट कार्ड वापरणे ही अनेकदा सर्वात किफायतशीर पद्धतींपैकी एक आहे. व्हिसा आणि मास्टरकार्ड, हे प्रमुख नेटवर्क, स्पर्धात्मक घाऊक विनिमय दरांचा वापर करून व्यवहार प्रक्रिया करतात. येथे लक्ष ठेवण्यासारखे मुख्य खर्च म्हणजे तुमच्या जारी करणाऱ्या बँकेने आकारलेले परदेशी व्यवहार शुल्क आणि पुन्हा, DCC चा धोका.

छुपे खर्च आणि शुल्क उघड करणे

चलन विनिमयाची खरी किंमत नेहमीच स्पष्ट नसते. अनेक प्रदाते अपारदर्शक शुल्क रचना वापरतात किंवा त्यांच्या नफ्याचे मार्जिन विनिमय दरातच समाविष्ट करतात. या सामान्य छुप्या खर्चांबद्दल जागरूक राहणे पैसे वाचवण्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

• कमिशन शुल्क: हे विनिमय सेवेसाठी स्पष्ट शुल्क आहेत, जे अनेकदा विनिमय केलेल्या रकमेची टक्केवारी किंवा एक निश्चित शुल्क असते. पारदर्शक असले तरी, ते पटकन वाढू शकतात.
• विनिमय दर मार्कअप ("छुपे" शुल्क): हा सर्वात महत्त्वाचा खर्च आहे. थेट शुल्क आकारण्याऐवजी, अनेक प्रदाते तुम्हाला इंटरबँक दरापेक्षा वाईट विनिमय दर देतात. ते तुम्हाला देत असलेला दर आणि खरा बाजार दर यातील फरक हा त्यांचा नफा असतो. नेहमी तुम्हाला मिळणाऱ्या प्रत्यक्ष दराची तुलना करा, केवळ जाहिरात केलेल्या "कमिशन नाही" दाव्यांची नाही.
• डायनॅमिक चलन रूपांतरण (DCC): हा एक व्यापक सापळा आहे. परदेशात खरेदी करताना किंवा एटीएममधून पैसे काढताना, तुम्हाला विचारले जाऊ शकते, "तुम्हाला [स्थानिक चलन] मध्ये किंवा [तुमचे घरचे चलन] मध्ये पैसे द्यायचे आहेत का?" तुमच्या घरच्या चलनाची निवड केल्यास DCC सुरू होते. त्यानंतर व्यापारी किंवा एटीएम ऑपरेटर आपला स्वतःचा, अनेकदा अत्यंत प्रतिकूल, विनिमय दर लागू करतो, त्याऐवजी तुमची बँक किंवा कार्ड नेटवर्क चांगल्या दराने रूपांतरण करू देत नाही. नेहमी स्थानिक चलनात शुल्क आकारण्याची निवड करा.
• एटीएम शुल्क: जेव्हा तुम्ही परदेशात एटीएम वापरता, तेव्हा तुम्हाला दोन प्रकारच्या शुल्कांचा सामना करावा लागू शकतो: आंतरराष्ट्रीय पैसे काढण्यासाठी तुमच्या घरच्या बँकेकडून शुल्क आणि स्थानिक एटीएम ऑपरेटरकडून अधिभार. हे निश्चित रकमेचे असू शकतात, ज्यामुळे लहान, वारंवार पैसे काढणे खूप महाग होते.
• परदेशी व्यवहार शुल्क: अनेक क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड तुमच्या घरच्या चलनाव्यतिरिक्त दुसऱ्या चलनात केलेल्या खरेदीसाठी शुल्क आकारतात (सामान्यतः व्यवहाराच्या मूल्याच्या 1-3%). लहान वाटत असले तरी, हे शुल्क मोठ्या किंवा अनेक व्यवहारांवर पटकन वाढतात. प्रवासाला जाण्यापूर्वी तुमच्या कार्डाचे नियम आणि अटी तपासा.

धोरणात्मक नियोजन: विनिमय करण्यापूर्वी

हुशार चलन विनिमयासाठी तयारी करणे महत्त्वाचे आहे. थोडेसे नियोजन तुमचे लक्षणीय पैसे आणि तणाव वाचवू शकते.

विनिमय दरांचे संशोधन आणि निरीक्षण करा

कोणत्याही आंतरराष्ट्रीय प्रवासाला किंवा व्यवहाराला जाण्यापूर्वी, तुम्हाला आवश्यक असलेल्या चलनासाठी सध्याचा विनिमय दर समजून घेण्यासाठी थोडा वेळ घ्या. विविध प्रदात्यांनी देऊ केलेल्या दरांची तुलना करण्यासाठी बेंचमार्क म्हणून विश्वसनीय ऑनलाइन साधने किंवा आर्थिक बातम्यांच्या वेबसाइट्सचा वापर करा. बाजाराची अचूक वेळ साधणे अव्यवहार्य असले तरी, प्रमुख ट्रेंड्सबद्दल जागरूक राहणे मदत करू शकते. उदाहरणार्थ, जर एखादे चलन ऐतिहासिकदृष्ट्या कमकुवत असेल, तर ती खरेदी करण्याची चांगली वेळ असू शकते, किंवा याउलट.

तुमच्या बँकेला प्रवासाच्या योजनांबद्दल माहिती द्या

एक सोपी पण महत्त्वाची पायरी! आंतरराष्ट्रीय प्रवासाला निघण्यापूर्वी, नेहमी तुमच्या बँक आणि क्रेडिट कार्ड कंपन्यांना तुमच्या प्रवासाच्या तारखा आणि ठिकाणांची सूचना द्या. हे तुमच्या कार्डांना संशयास्पद हालचालीसाठी ध्वजांकित होण्यापासून आणि ब्लॉक होण्यापासून प्रतिबंधित करते, जे तुम्ही घरापासून दूर असताना मोठी गैरसोय होऊ शकते. कॉलवर असताना, त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय एटीएम काढण्याच्या विशिष्ट शुल्कांबद्दल, खरेदीवरील परदेशी व्यवहार शुल्कांबद्दल आणि दैनंदिन काढण्याच्या/खर्च करण्याच्या मर्यादांबद्दल चौकशी करा.

तुमचा पेमेंट पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण करा

परदेशात केवळ एकाच पेमेंट पद्धतीवर अवलंबून राहणे धोकादायक आहे. संतुलित दृष्टिकोन तुम्हाला कोणत्याही परिस्थितीसाठी तयार ठेवतो.

• रोख: विमानतळावरून वाहतूक, लहान विक्रेत्यांकडून खरेदी किंवा आपत्कालीन परिस्थितीसाठी तातडीच्या गरजांसाठी नेहमीच थोडे स्थानिक चलन सोबत ठेवा. तथापि, मोठी रक्कम सोबत ठेवल्याने सुरक्षेचा धोका वाढतो.
• क्रेडिट कार्ड: मोठ्या खरेदीसाठी (उदा. हॉटेल्स, मोठी रेस्टॉरंट्स, शॉपिंग) उत्कृष्ट. अनेकजण स्पर्धात्मक विनिमय दर देतात आणि प्रवास विमा किंवा बक्षिसे देऊ शकतात. परदेशी व्यवहार शुल्क नसलेल्या कार्डांना प्राधान्य द्या.
• डेबिट कार्ड: स्थानिक रोख मिळवण्यासाठी एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी सर्वोत्तम. पुन्हा, तुमच्या बँकेकडून आणि एटीएम ऑपरेटरकडून आंतरराष्ट्रीय काढण्याचे शुल्क तपासा.
• प्रीपेड ट्रॅव्हल मनी कार्ड: ही कार्ड तुम्हाला आगाऊ निधी लोड करण्याची आणि विनिमय दर निश्चित करण्याची परवानगी देतात, अनेकदा अनेक चलनांसाठी. हे बजेटिंगसाठी एक चांगले साधन असू शकते आणि सुरक्षेचा अतिरिक्त स्तर प्रदान करते, कारण ते तुमच्या मुख्य बँक खात्याशी थेट जोडलेले नसतात. संभाव्य लोडिंग शुल्क, निष्क्रियता शुल्क किंवा एटीएम काढण्याच्या शुल्कांबद्दल जागरूक रहा.
• मोबाइल पेमेंट ॲप्स: अनेक देशांमध्ये, मोबाइल पेमेंट ॲप्स (जसे की ॲपल पे, गूगल पे किंवा स्थानिक समकक्ष) मोठ्या प्रमाणावर स्वीकारले जातात. हे सामान्यतः तुमच्या विद्यमान क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डांशी जोडलेले असतात आणि तुमच्या बँकेच्या परदेशी व्यवहार शुल्कांच्या अधीन राहून कार्ड नेटवर्कचा विनिमय दर वापरतात.

चलन आगाऊ मागवण्याचा विचार करा

प्रमुख चलनांसाठी, निघण्यापूर्वी तुमच्या बँकेकडून किंवा ऑनलाइन चलन विनिमय तज्ञाकडून थोडी परदेशी रोख मागवणे अनेकदा अधिक किफायतशीर असू शकते. यामुळे तुम्ही विमानतळावर पोहोचल्यावर ब्यूरो डी चेंजच्या कुप्रसिद्ध खराब दरांपासून वाचू शकता. ऑनलाइन सेवा अनेकदा प्रत्यक्ष शाखांपेक्षा चांगले दर देतात आणि चलन थेट तुमच्या घरी किंवा पिक-अप पॉईंटवर पोहोचवू शकतात.

विनिमय गरजांसाठी बजेट सेट करा

तुमच्या प्रवासाच्या कार्यक्रमावर आणि सामान्य खर्चाच्या सवयींवर आधारित तुमच्या दैनंदिन रोख गरजांचा अंदाज घ्या. मोठ्या खरेदीचा विचार करा जे क्रेडिट कार्ड पेमेंटसाठी अधिक योग्य असतील. अंदाजे बजेट ठेवल्याने तुम्हाला सुरुवातीला किती रोख आणावी आणि तुम्हाला किती वेळा एटीएम किंवा विनिमय सेवा वापरण्याची आवश्यकता असेल हे ठरविण्यात मदत होते.

तुमच्या प्रवासादरम्यान किंवा व्यवहार करताना हुशारीने विनिमय

एकदा तुम्ही आंतरराष्ट्रीय वातावरणात असाल किंवा ऑनलाइन सीमापार व्यवहार करत असाल, तेव्हा विशिष्ट कृती तुमच्या चलन विनिमयाला आणखी अनुकूल करू शकतात.

विमानतळ आणि हॉटेल विनिमय काउंटर टाळा

हुशार प्रवाशांसाठी हा एक सुवर्ण नियम आहे. विमानतळ आणि हॉटेल चलन विनिमय सेवा सोयीस्कर आणि कॅप्टिव्ह ऑडियन्सवर चालतात. परिणामी, ते जवळजवळ सार्वत्रिकपणे सर्वात वाईट विनिमय दर आणि अनेकदा उच्च कमिशन देतात. फक्त तात्काळ आगमनानंतर आवश्यक असलेल्या किमान रोख रकमेसाठी शेवटचा उपाय म्हणून त्यांचा वापर करा.

स्थानिक एटीएमचा हुशारीने वापर करा

एटीएम सामान्यतः स्थानिक चलन मिळवण्याचा सर्वात किफायतशीर मार्ग आहे. विनिमय दर सामान्यतः व्हिसा किंवा मास्टरकार्डद्वारे अतिशय स्पर्धात्मक घाऊक दराने निश्चित केला जातो. तथापि, शुल्कांबद्दल सावध रहा:

• मोठ्या रकमेचे कमी वेळा पैसे काढा: जर तुमची बँक प्रति आंतरराष्ट्रीय एटीएम काढण्यासाठी एक निश्चित शुल्क आकारत असेल, तर अनेक लहान पैसे काढण्यापेक्षा कमी वेळा मोठी रक्कम काढणे अधिक किफायतशीर आहे.
• बँक-संलग्न एटीएम शोधा: प्रतिष्ठित बँकांच्या आत किंवा थेट बाहेर असलेल्या एटीएमचा वापर करा. हे सामान्यतः स्किमिंग उपकरणांपासून सुरक्षित असतात आणि त्यांच्याकडे रोख संपण्याची शक्यता कमी असते.
• स्वतंत्र एटीएमपासून सावध रहा: पर्यटन क्षेत्रात किंवा सोयीस्कर दुकानांमधील स्वतंत्र, खाजगी मालकीचे एटीएम अनेकदा जास्त स्थानिक अधिभार आकारतात.
• सुरक्षितता: नेहमी आपल्या सभोवतालच्या परिस्थितीबद्दल जागरूक रहा, तुमचा पिन टाकताना कीपॅड झाका आणि एटीएम मशीनवर कोणत्याही छेडछाडीच्या चिन्हांसाठी तपासा.

डायनॅमिक चलन रूपांतरण (DCC) सापळा: एक सखोल आढावा

DCC हा निःसंशयपणे अनभिज्ञ आंतरराष्ट्रीय व्यवहारकर्त्यांसाठी सर्वात मोठा पैसा वाया घालवणारा सापळा आहे. तो एटीएममधून पैसे काढणे आणि पॉइंट-ऑफ-सेल खरेदी दोन्हीला लागू होतो.

हे काय आहे: जेव्हा तुम्ही परदेशात पेमेंट करत असाल किंवा रोख काढत असाल, तेव्हा व्यापारी किंवा एटीएम तुम्हाला व्यवहाराची रक्कम तुमच्या घरच्या चलनात रूपांतरित करण्याचा पर्याय देऊ शकतो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही युरोपमध्ये असाल आणि कॉफी विकत घेत असाल, तर कार्ड मशीन तुम्हाला युरो आणि यूएस डॉलर दोन्हीमध्ये किंमत दाखवू शकते, आणि तुम्हाला निवडण्यास सांगू शकते.

हा सापळा का आहे: तुमच्या ओळखीच्या चलनात किंमत पाहणे उपयुक्त वाटत असले तरी, व्यापारी किंवा एटीएम ऑपरेटरद्वारे वापरलेला विनिमय दर जवळजवळ नेहमीच तुमच्या स्वतःच्या बँकेने किंवा कार्ड नेटवर्कने (व्हिसा, मास्टरकार्ड) प्रदान केलेल्या दरापेक्षा लक्षणीयरीत्या वाईट असतो. ते विनिमय दरावर एक भरीव मार्कअप जोडतात, आणि हा नफा स्थानिक व्यापारी किंवा एटीएम प्रदात्याला जातो, तुमच्या बँकेला नाही.

ते कसे टाळावे: सुवर्ण नियम सोपा आहे: नेहमी स्थानिक चलनात शुल्क आकारण्याची निवड करा.

• जर दुकानात किंवा रेस्टॉरंटमध्ये कार्डने पैसे देत असाल, तर कॅशियरला सांगा, "कृपया मला [स्थानिक चलनाचे नाव] मध्ये चार्ज करा" किंवा कार्ड टर्मिनलवर स्थानिक चलन पर्याय निवडा. उदाहरणार्थ, जपानमध्ये JPY निवडा; यूकेमध्ये GBP निवडा.
• एटीएमवर, जेव्हा "तुम्हाला [स्थानिक चलन] किंवा [तुमचे घरचे चलन] मध्ये पुढे जायचे आहे का?" असे विचारले जाते, तेव्हा नेहमी स्थानिक चलन पर्याय निवडा. उदाहरणार्थ, ऑस्ट्रेलियामध्ये AUD निवडा.

स्थानिक चलन निवडून, तुम्ही खात्री करता की तुमची स्वतःची बँक किंवा कार्ड नेटवर्क रूपांतरण करते, सामान्यतः अधिक अनुकूल, घाऊक दराने. ही एकच टीप तुमच्या प्रवासात किंवा अनेक आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांमध्ये तुमचे लक्षणीय पैसे वाचवू शकते.

स्थानिक प्रदात्यांमध्ये दरांची तुलना करा (रोख रकमेसाठी)

जर तुम्हाला प्रत्यक्ष रोख विनिमय करण्याची गरज असेल, तर फक्त तुम्ही पाहिलेल्या पहिल्या ब्यूरो डी चेंजकडे जाऊ नका. फिरा आणि काही वेगवेगळ्या प्रदात्यांकडून दरांची तुलना करा. केवळ "कमिशन नाही" चिन्हांवर नव्हे, तर देऊ केलेल्या प्रत्यक्ष विनिमय दरावर लक्ष द्या. कमिशन नसलेल्या प्रदात्याचा बिड-आस्क स्प्रेड खूप विस्तृत असू शकतो, ज्यामुळे त्यांचा प्रभावी दर कमी कमिशन परंतु अधिक घट्ट स्प्रेड असलेल्या प्रदात्यापेक्षा वाईट होतो. काही देशांमध्ये अत्यंत नियंत्रित विनिमय बाजार आहेत, तर इतर अधिक स्पर्धात्मक आहेत. प्रतिष्ठित विनिमय गृहे शोधा, जी अनेकदा प्रमुख बँकांजवळ असतात.

तुमच्या व्यवहारांची नोंद ठेवा

कोणत्याही रोख विनिमय, क्रेडिट कार्ड खरेदी किंवा एटीएममधून पैसे काढल्याच्या पावत्या सांभाळून ठेवा. हे तुम्हाला तुमचा खर्च जुळवण्यास, कोणत्याही विसंगती ओळखण्यास मदत करते आणि कोणत्याही समस्येच्या बाबतीत व्यवहाराचा पुरावा म्हणून काम करते. प्रवासात असतानाही नियमितपणे तुमच्या बँक आणि क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंटचे पुनरावलोकन करा, जेणेकरून कोणतेही अनधिकृत शुल्क किंवा चुका त्वरित लक्षात येतील.

व्यवहारानंतरच्या आणि प्रगत धोरणे

तुम्ही घरी परतल्यावर किंवा तुमचा व्यवहार पूर्ण झाल्यावर शिकणे थांबत नाही. उरलेल्या चलनासाठी आणि भविष्यातील विनिमय ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी आणखी काही धोरणे आहेत.

उरलेल्या चलनाची हाताळणी

थोड्या परदेशी चलनासह घरी परतणे सामान्य आहे. खूप लहान रकमेसाठी, त्या भविष्यातील प्रवासासाठी ठेवण्याचा विचार करा, विमानतळावर धर्मादाय संस्थेला दान करा किंवा निघण्यापूर्वी लहान स्मृतीचिन्हांवर खर्च करा. मोठ्या रकमेसाठी, त्यांना तुमच्या घरच्या चलनात परत बदलणे हा एक पर्याय आहे, परंतु लक्षात ठेवा की तुम्हाला बिड-आस्क स्प्रेड आणि संभाव्य विनिमय शुल्कामुळे पुन्हा नुकसान होण्याची शक्यता आहे. जर तुम्ही एकाच प्रदेशात वारंवार प्रवास करत असाल, तर काही प्रमुख परदेशी चलन ठेवणे फायदेशीर ठरू शकते.

बहु-चलन खाती आणि फिनटेक ॲप्सचा लाभ घेणे

वारंवार आंतरराष्ट्रीय प्रवास करणारे, डिजिटल नोमॅड्स आणि नियमित सीमापार व्यवहार करणारे व्यक्ती किंवा व्यवसायांसाठी, बहु-चलन खाती आणि आधुनिक फिनटेक ॲप्स गेम-चेंजर्स आहेत.

• ते कसे कार्य करतात: Wise (पूर्वीचे TransferWise), Revolut, N26 आणि इतर प्लॅटफॉर्म तुम्हाला अनेक चलनांमध्ये शिल्लक ठेवण्याची परवानगी देतात, अनेकदा यूके, युरोप, ऑस्ट्रेलिया आणि यूएस सारख्या देशांसाठी स्थानिक बँक तपशील प्रदान करतात. तुम्ही अतिशय स्पर्धात्मक दरांवर चलनांमध्ये रूपांतरण करू शकता, अनेकदा कमी, पारदर्शक शुल्कासह मिड-मार्केट दराने (खरा इंटरबँक दर).
• फायदे:
  • स्पर्धात्मक दर: ते सामान्यतः पारंपारिक बँकांपेक्षा खूप चांगले दर देतात.
  • पारदर्शक शुल्क: शुल्क सामान्यतः स्पष्टपणे आगाऊ सांगितले जाते, अनेकदा एक लहान टक्केवारी किंवा निश्चित शुल्क.
  • गती: आंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण पारंपारिक बँक वायर ट्रान्सफरपेक्षा लक्षणीयरीत्या जलद असू शकते.
  • लवचिकता: चलनांमध्ये सहजपणे व्यवस्थापन करा आणि बदला.
  • डेबिट कार्ड: अनेकजण संबंधित डेबिट कार्ड देतात जे परदेशात खर्च करताना उत्कृष्ट दरांवर निधी आपोआप रूपांतरित करतात, अनेकदा परदेशी व्यवहार शुल्काशिवाय. हे त्यांना दैनंदिन खर्चासाठी आणि एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी आदर्श बनवते.
  • बजेटिंग: विशिष्ट चलनांमध्ये निधी ठेवल्याने वेगवेगळ्या प्रदेशांसाठी बजेटिंगमध्ये मदत होऊ शकते.
  या सेवा विशेषतः त्यांच्यासाठी फायदेशीर आहेत जे नियमितपणे आंतरराष्ट्रीय पेमेंट पाठवतात किंवा प्राप्त करतात, वेगवेगळ्या चलनांमध्ये फ्रीलान्स करतात किंवा जागतिक ग्राहकांसह ऑनलाइन व्यवसाय व्यवस्थापित करतात.

जागतिक घटना आणि चलनांमधील परस्पर संबंध समजून घेणे

दररोजच्या लहान विनिमयांसाठी नसले तरी, महत्त्वपूर्ण आंतरराष्ट्रीय पेमेंट किंवा मोठ्या प्रवासाचे नियोजन करताना, जागतिक आर्थिक आणि राजकीय घटनांबद्दल मूलभूत जागरूकता फायदेशीर ठरू शकते. केंद्रीय बँकांचे व्याजदर निर्णय, प्रमुख भू-राजकीय तणाव, महत्त्वपूर्ण आर्थिक डेटा प्रकाशन (उदा. चलनवाढ, रोजगार आकडे), आणि नैसर्गिक आपत्तीसुद्धा चलनांच्या मूल्यांवर परिणाम करू शकतात. विस्तृतपणे माहिती राहिल्याने तुम्ही ज्या चलनाचे विनिमय करण्याची योजना आखत आहात त्यामध्ये मजबुती किंवा कमकुवततेच्या कालावधीचा अंदाज लावू शकता, ज्यामुळे मोठ्या रकमेसाठी अधिक धोरणात्मक वेळ साधता येते.

ट्रॅव्हल रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड वापरणे

काही प्रीमियम ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्ड विशेषतः परदेशी व्यवहार शुल्क नसण्याचा लाभ देतात. जर तुम्ही वारंवार आंतरराष्ट्रीय प्रवास करत असाल, तर अशा कार्डमध्ये गुंतवणूक केल्याने कालांतराने लक्षणीय बचत होऊ शकते. शुल्क वाचवण्यापलीकडे, ही कार्डे अनेकदा लाउंज प्रवेश, प्रवास विमा आणि मौल्यवान रिवॉर्ड पॉइंट्स किंवा माइल्स यांसारखे इतर प्रवास लाभ देतात जे फ्लाइट्स किंवा निवासस्थानासाठी रिडीम केले जाऊ शकतात.

सामान्य धोके आणि ते कसे टाळावेत

उत्तम हेतू असूनही, अनेक व्यक्ती सामान्य चलन विनिमय चुकांना बळी पडतात. या सापळ्यांबद्दल जागरूक राहणे हे त्यांना टाळण्याचे पहिले पाऊल आहे.

पूर्वी विनिमय दर न तपासणे

पैसे गमावण्याचा एक सोपा मार्ग म्हणजे सध्याचा बाजार दर माहित न ठेवता विनिमय व्यवहार करणे. बेंचमार्कशिवाय, तुम्हाला देऊ केलेला दर योग्य आहे की शोषण करणारा हे कळू शकत नाही. विनिमय करण्यापूर्वी नेहमी विश्वसनीय ऑनलाइन स्त्रोत तपासा.

एकाच पेमेंट पद्धतीवर जास्त अवलंबून राहणे

कल्पना करा की तुमचे एकमेव क्रेडिट कार्ड हरवले, चोरीला गेले किंवा ब्लॉक झाले आणि तुमच्याकडे रोख किंवा पर्यायी पेमेंट पद्धत नाही. ही परिस्थिती, जरी टोकाची असली तरी, वैविध्यतेचे महत्त्व अधोरेखित करते. नेहमी रोख, क्रेडिट कार्ड आणि डेबिट कार्ड यांचे मिश्रण सोबत ठेवा, शक्यतो वेगवेगळ्या बँकांचे, जेणेकरून तुम्ही कधीही निधीशिवाय अडकून पडणार नाही.

खूप जास्त किंवा खूप कमी रोख बाळगणे

रोख रकमेसाठी योग्य संतुलन शोधणे महत्त्वाचे आहे. जास्त प्रमाणात रोख बाळगल्याने तुम्ही चोरीचे लक्ष्य बनता आणि ते गैरसोयीचे असू शकते. दुसरीकडे, खूप कमी रोख ठेवल्याने तुम्ही ज्या ठिकाणी कार्ड स्वीकारले जात नाहीत (उदा. स्थानिक बाजार, लहान टॅक्सी किंवा दुर्गम भाग) तेथे लहान गरजांसाठी पैसे देऊ शकत नाही.

एटीएम आणि बँक शुल्कांकडे दुर्लक्ष करणे

अनेक लहान एटीएम शुल्क आणि परदेशी व्यवहार शुल्कांचा एकत्रित परिणाम आश्चर्यकारक असू शकतो. लहान टक्केवारी किंवा निश्चित शुल्क प्रति व्यवहार नगण्य वाटू शकते, परंतु प्रवासात किंवा ऑनलाइन खरेदीच्या मालिकेत हे खर्च वाढतात. नेहमी तुमच्या बँकेच्या धोरणांबद्दल जागरूक रहा आणि शुल्क-अनुकूल पर्याय निवडा.

डायनॅमिक चलन रूपांतरणाला (DCC) बळी पडणे

हे पुरेसे ताणले जाऊ शकत नाही: DCC हा एक सोयीस्कर सापळा आहे जो तुमचे पैसे खर्च करतो. नेहमी, नेहमी, नेहमी स्थानिक चलनात शुल्क आकारण्याची निवड करा, मग ते पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनलवर असो किंवा एटीएमवर. स्वतःला शिक्षित करणे आणि हा नियम सातत्याने लागू करणे आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांसाठी सर्वात प्रभावी पैसे वाचवणाऱ्या टिप्सपैकी एक आहे.

"कमिशन नाही" सापळ्यांना बळी पडणे

अनेक ब्यूरो डी चेंज अभिमानाने "कमिशन नाही" असे फलक लावतात. तांत्रिकदृष्ट्या खरे असले तरी, ते तुम्हाला अत्यंत प्रतिकूल विनिमय दर (अधिक विस्तृत बिड-आस्क स्प्रेड) देऊन आपला नफा कमावतात. लहान कमिशन आकारणारा परंतु खूप घट्ट, चांगला विनिमय दर देणारा प्रदाता प्रत्यक्षात एकूण स्वस्त असू शकतो. नेहमी तुम्हाला मिळणाऱ्या प्रभावी दरावर लक्ष केंद्रित करा, केवळ वेगळ्या शुल्काच्या उपस्थिती किंवा अनुपस्थितीवर नाही.

तुमच्या बँकेला प्रवासाची सूचना न देणे

बँकांनी त्यांच्या फसवणूक शोध प्रणाली सुधारल्या असल्या तरी, आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांची अचानक वाढ अजूनही सुरक्षा ध्वज ट्रिगर करू शकते. तुम्ही प्रवास करण्यापूर्वी तुमच्या बँकेला एक द्रुत कॉल किंवा ऑनलाइन सूचना दिल्यास तुमची कार्डे तात्पुरती ब्लॉक होण्यापासून वाचू शकतात, ज्यामुळे तुमची परदेशात होणारी मोठी गैरसोय आणि संभाव्य लाजिरवाणी परिस्थिती टाळता येते.

जागतिक उदाहरणे आणि वास्तविक परिस्थिती

चला या टिप्स काही काल्पनिक पण सामान्य जागतिक परिस्थितींसह स्पष्ट करूया:

परिस्थिती 1: युरोपमधील व्यावसायिक प्रवास (घरचे चलन: USD, गंतव्यस्थान: EUR)

मारिया, युनायटेड स्टेट्समधील एक मार्केटिंग सल्लागार, क्लायंटच्या बैठकांसाठी वारंवार विविध युरोपीय शहरांमध्ये प्रवास करते. तिची कंपनी तिच्या प्रवासाचा खर्च उचलते, आणि तिला अनेकदा जेवण, स्थानिक वाहतूक आणि लहान पुरवठ्यासाठी पैसे द्यावे लागतात.

• प्रवासापूर्वी: मारिया खात्री करते की तिच्या प्राथमिक क्रेडिट कार्डवर कोणतेही परदेशी व्यवहार शुल्क नाही. ती Wise (पूर्वीचे TransferWise) खात्यासाठी साइन अप करते आणि त्यात काही युरो लोड करते, त्याच्या स्पर्धात्मक विनिमय दरांचा फायदा घेते. ती तिच्या बँकेला तिच्या प्रवासाच्या तारखांची सूचना देते.
• प्रवासादरम्यान:
  • फ्रांकफर्ट विमानतळावर पोहोचल्यावर, ती विमानतळ विनिमय वापरण्याचा मोह टाळते आणि त्याऐवजी बँकेच्या आत असलेल्या एटीएममधून थोडी युरो रक्कम काढते, आणि "Charge in EUR" निवडण्याची खात्री करते.
  • क्लायंट डिनर आणि मोठ्या खरेदीसाठी, ती तिचे परदेशी-व्यवहार-शुल्क-नसलेले क्रेडिट कार्ड वापरते. पॅरिसमधील एका रेस्टॉरंटमध्ये, वेटर तिला विचारतो की तिला EUR किंवा USD मध्ये पैसे द्यायचे आहेत का; ती ठामपणे उत्तर देते, "युरो, कृपया."
  • मेट्रो तिकीट किंवा कॉफीसारख्या लहान खरेदीसाठी, ती एटीएममधून मिळालेली रोख किंवा तिचे Wise डेबिट कार्ड वापरते, जे तिच्या USD शिल्लक आपोआप मिड-मार्केट दराने EUR मध्ये रूपांतरित करते.
• परिणाम: मारिया शुल्क कमी करते, अनुकूल विनिमय दर मिळवते, आणि खात्री करते की तिच्या कंपनीच्या खर्चाच्या अहवालात पैशाचे सर्वोत्तम मूल्य प्रतिबिंबित होते, खराब विनिमय दर किंवा छुप्या शुल्कामुळे होणारा महत्त्वपूर्ण अतिरिक्त खर्च टाळते.

परिस्थिती 2: दक्षिणपूर्व आशियातील बॅकपॅकिंग साहस (घरचे चलन: AUD, गंतव्यस्थान: THB, VND, IDR)

लियाम, एक ऑस्ट्रेलियन बॅकपॅकर, थायलंड, व्हिएतनाम आणि इंडोनेशियामधून अनेक महिन्यांच्या प्रवासाला निघत आहे. तो कमी बजेटवर आहे आणि प्रत्येक डॉलरची काळजी घेणे आवश्यक आहे.

• प्रवासापूर्वी: लियाम एक Revolut खाते उघडतो, AUD लोड करतो आणि त्याचे बहु-चलन वैशिष्ट्य सक्रिय करतो. तो बहुतेक व्यवहारांसाठी त्याचा वापर करण्याची योजना आखतो, त्याच्या इंटरबँक दरांचा फायदा घेतो. तो त्याच्या ऑस्ट्रेलियन बँकेचे एक बॅकअप डेबिट कार्ड आणि काही आपत्कालीन AUD रोख देखील आणतो.
• प्रवासादरम्यान:
  • बँकॉकमध्ये, त्याला स्ट्रीट फूड आणि बाजारातील खरेदीसाठी थाई बाहत (THB) ची आवश्यकता आहे. तो एक प्रतिष्ठित एटीएम शोधतो (शक्यतो एका मोठ्या बँकेशी संबंधित), एटीएम शुल्क कमी करण्यासाठी मोठी रक्कम काढतो, आणि महत्त्वाचे म्हणजे, एटीएम स्क्रीनवर "Do not convert" किंवा "Charge in THB" निवडतो.
  • व्हिएतनाममध्ये, अनेक लहान गेस्टहाऊस आणि स्थानिक दुकाने फक्त व्हिएतनामी डोंग (VND) रोख स्वीकारतात. लियाम गरजेनुसार एटीएमवर त्याचे Revolut कार्ड वापरतो, नेहमी DCC टाळतो.
  • इंडोनेशियातील डायव्हिंग ट्रिपसारख्या मोठ्या खर्चासाठी, तो शक्य असेल तिथे थेट पेमेंटसाठी त्याचे Revolut कार्ड वापरतो, परदेशी व्यवहार शुल्काशिवाय अनुकूल विनिमय दरांचा फायदा घेतो.
• परिणाम: लियाम प्रभावीपणे त्याचे बजेट व्यवस्थापित करतो, DCC आणि विमानतळावरील अवास्तव विनिमय दर यांसारखे सामान्य धोके टाळतो, आणि खात्री करतो की त्याचे साहस आर्थिकदृष्ट्या कार्यक्षम आहे, ज्यामुळे तो आपला प्रवास अधिक काळ वाढवू शकतो.

परिस्थिती 3: दुसऱ्या खंडातून ऑनलाइन शॉपिंग (घरचे चलन: CAD, यूएस ई-कॉमर्स साइटवरून खरेदी)

सारा, कॅनडात स्थित, वारंवार यूएस-आधारित ऑनलाइन विक्रेत्याकडून अद्वितीय कलाकुसरीची उत्पादने मागवते. विक्रेता USD मध्ये किंमती दर्शवितो.

• व्यवहार प्रक्रिया: चेकआउटच्या वेळी, वेबसाइट साराला कॅनेडियन डॉलर्स (CAD) किंवा यूएस डॉलर्स (USD) मध्ये पैसे देण्याचा पर्याय देऊ शकते.
• हुशार निवड: सारा, DCC बद्दल माहिती असल्याने, नेहमी "Pay in USD" निवडते. हे सुनिश्चित करते की तिची कॅनेडियन क्रेडिट कार्ड बँक USD ते CAD मध्ये रूपांतरण तिच्या स्वतःच्या अनुकूल दराने करते, त्याऐवजी यूएस विक्रेत्याच्या पेमेंट प्रोसेसरला वाईट दर लागू करण्याची परवानगी देण्याऐवजी.
• परिणाम: सातत्याने व्यापाऱ्याच्या स्थानिक चलनात (USD) पैसे देण्याची निवड करून, सारा प्रत्येक खरेदीवर लक्षणीय रक्कम वाचवते, जर तिने विक्रेत्याला त्यांच्या प्रतिकूल DCC दराने किंमत CAD मध्ये रूपांतरित करू दिली असती तर त्या तुलनेत. कालांतराने, ही बचत लक्षणीयरीत्या वाढते, विशेषतः तिच्या वारंवारच्या खरेदीमुळे.

तुमची आवश्यक चलन विनिमय चेकलिस्ट

सारांश, तुमच्या चलन विनिमय निर्णयांना मार्गदर्शन करण्यासाठी ही एक संक्षिप्त चेकलिस्ट आहे:

• दरांची चौकशी करा: कोणत्याही व्यवहारापूर्वी, बेंचमार्क सेट करण्यासाठी ऑनलाइन सध्याचे इंटरबँक विनिमय दर तपासा.
• तुमच्या बँकेला सूचित करा: कार्ड ब्लॉक होणे टाळण्यासाठी तुमच्या बँक आणि क्रेडिट कार्ड कंपन्यांना तुमच्या प्रवासाच्या योजनांबद्दल माहिती द्या.
• पेमेंट पद्धतींमध्ये विविधता आणा: रोख, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड यांचे मिश्रण सोबत ठेवा आणि बहु-चलन कार्डचा विचार करा.
• विमानतळ/हॉटेल विनिमय टाळा: हे सर्वात वाईट दर देतात. फक्त आपत्कालीन परिस्थितीत किमान रकमेसाठी त्यांचा वापर करा.
• स्थानिक एटीएमचा हुशारीने वापर करा: मोठ्या रकमेचे कमी वेळा पैसे काढा. बँक-संलग्न एटीएम शोधा.
• नेहमी स्थानिक चलन निवडा: जेव्हा एटीएम किंवा पीओएस टर्मिनलद्वारे सूचित केले जाते, तेव्हा डायनॅमिक चलन रूपांतरण (DCC) टाळण्यासाठी "स्थानिक चलनात शुल्क लावा" निवडा.
• स्थानिक दरांची तुलना करा: रोख विनिमय करत असल्यास, काही वेगवेगळ्या ब्यूरो डी चेंज तपासा आणि केवळ "कमिशन नाही" दाव्यांवर नव्हे, तर प्रभावी विनिमय दरावर लक्ष केंद्रित करा.
• फिनटेकचा लाभ घ्या: चांगल्या दरांसाठी आणि कमी शुल्कासाठी Wise किंवा Revolut सारखी बहु-चलन खाती आणि ॲप्स एक्सप्लोर करा, विशेषतः वारंवार आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांसाठी.
• स्टेटमेंटचे निरीक्षण करा: अचूकतेसाठी आणि अनधिकृत हालचालींसाठी नियमितपणे तुमच्या बँक आणि क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट तपासा.
• शुल्क समजून घ्या: परदेशी व्यवहार शुल्क, एटीएम शुल्क आणि तुमच्या बँक किंवा कार्ड जारीकर्त्याकडून इतर कोणत्याही शुल्कांबद्दल जागरूक रहा.

निष्कर्ष

चलन विनिमयाच्या जगात नेव्हिगेट करणे अवघड असण्याची गरज नाही. मूलभूत गोष्टी समजून घेऊन, धोरणात्मक नियोजन करून आणि डायनॅमिक चलन रूपांतरणासारख्या सामान्य धोक्यांपासून सतर्क राहून, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता जे तुमचे पैसे वाचवतात आणि तुमचे आंतरराष्ट्रीय अनुभव वाढवतात. तुम्ही जगभर फिरणारे साहसी असाल, एक हुशार ऑनलाइन खरेदीदार असाल किंवा आंतरराष्ट्रीय व्यावसायिक असाल, या टिप्स लागू केल्याने तुम्हाला सीमापार तुमचे वित्त अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास सक्षम बनवेल.

लक्षात ठेवा, ज्ञान हेच जागतिक अर्थव्यवस्थेतील खरे चलन आहे. एक सुशिक्षित ग्राहक बनून, तुम्ही तुमच्या आर्थिक प्रवासावर नियंत्रण मिळवता, हे सुनिश्चित करून की तुमचा पैसा तुमच्यासाठी अधिक कठोर परिश्रम करतो, तुम्ही जगात कुठेही असाल तरीही.