क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमायझेशन समजून घेणे: एक जागतिक मार्गदर्शक

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या आर्थिक जीवनाचा एक महत्त्वाचा घटक आहे. तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करत असाल, अपार्टमेंट भाड्याने घेत असाल किंवा काही उद्योगांमध्ये नवीन नोकरी मिळवत असाल, तरीही तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या संधींवर लक्षणीय परिणाम करू शकतो. हे मार्गदर्शक क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमायझेशनचे सर्वसमावेशक विहंगावलोकन प्रदान करते, जे जगभरातील व्यक्तींसाठी सोपे आणि उपयुक्त ठरेल.

क्रेडिट स्कोअर समजून घेणे: एक जागतिक दृष्टिकोन

क्रेडिट स्कोअरची संकल्पना, जी तुमच्या पत पात्रतेचे संख्यात्मक प्रतिनिधित्व करते, अनेक देशांमध्ये अस्तित्वात आहे, जरी विशिष्ट मॉडेल्स आणि निकष लक्षणीयरीत्या भिन्न असू शकतात. तुमच्या विशिष्ट प्रदेशात क्रेडिट स्कोअर कसे कार्य करतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

मुख्य क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स:

• FICO (फेअर आयझॅक कॉर्पोरेशन): प्रामुख्याने युनायटेड स्टेट्समध्ये वापरले जाते. FICO स्कोअर 300 ते 850 पर्यंत असतात, उच्च स्कोअर कमी क्रेडिट जोखीम दर्शवतात.
• व्हँटेजस्कोअर (VantageScore): युनायटेड स्टेट्समध्ये मोठ्या प्रमाणावर वापरले जाणारे दुसरे स्कोअरिंग मॉडेल, जे 300 ते 850 पर्यंत असते. व्हँटेजस्कोअर क्रेडिट इतिहासाच्या विस्तृत श्रेणीचा विचार करून FICO पेक्षा अधिक समावेशक होण्याचा प्रयत्न करते.
• एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर (Experian Credit Score): युरोप आणि आशियासह आंतरराष्ट्रीय स्तरावर वापरले जाते. एक्सपेरियन अनेक वेगवेगळ्या देशांमध्ये क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर देखील देते, परंतु स्कोअरिंग मॉडेल्स त्या देशासाठी विशिष्ट असू शकतात.
• इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर (Equifax Credit Score): यूके, कॅनडा आणि ऑस्ट्रेलियासह अनेक देशांमध्ये कार्यरत आहे. पुन्हा, विशिष्ट स्कोअरिंग यंत्रणा प्रदेशानुसार भिन्न असू शकते.
• ट्रान्सयुनियन क्रेडिट स्कोअर (TransUnion Credit Score): दक्षिण आफ्रिका, कॅनडा आणि इतर देशांमध्ये आढळते. स्कोअरिंग मॉडेलमध्ये अनेकदा स्थानिक डेटा आणि नियमांचा समावेश असतो.
• इतर स्थानिक मॉडेल्स: अनेक देशांची स्वतःची अद्वितीय क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणाली आहे. उदाहरणार्थ, ब्राझीलमध्ये, सेरासा एक्सपेरियन (Serasa Experian) एक प्रमुख कंपनी आहे. जर्मनीमध्ये, शुफा (Schufa) एक महत्त्वपूर्ण क्रेडिट ब्युरो आहे. तुमच्या देशाच्या क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेलची वैशिष्ट्ये समजून घेणे ही पहिली पायरी आहे.

कृती करण्यायोग्य सूचना: तुमच्या देशातील प्राथमिक क्रेडिट स्कोअरिंग एजन्सी आणि मॉडेल ओळखा. प्रभावी ऑप्टिमायझेशनसाठी तुमच्या स्कोअरची श्रेणी आणि त्यात योगदान देणारे घटक समजून घेणे आवश्यक आहे.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

जरी विशिष्ट वजनाचे प्रमाण स्कोअरिंग मॉडेलमध्ये भिन्न असू शकते, तरीही काही सामान्य घटक सार्वत्रिकपणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतात:

• पेमेंट इतिहास (Payment History): हा सहसा सर्वात महत्त्वाचा घटक असतो. तुमची बिले वेळेवर भरणे जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन दर्शवते.
• देय रक्कम (Amounts Owed): उच्च क्रेडिट युटिलायझेशन (तुमच्या एकूण उपलब्ध क्रेडिटच्या तुलनेत तुम्ही वापरत असलेले क्रेडिट) तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. तुमची शिल्लक कमी ठेवणे महत्त्वाचे आहे.
• क्रेडिट इतिहासाची लांबी (Length of Credit History): दीर्घ क्रेडिट इतिहास अनेकदा क्रेडिट व्यवस्थापनाचा अधिक अनुभव दर्शवतो, ज्याकडे अनुकूलतेने पाहिले जाऊ शकते.
• क्रेडिट मिक्स (Credit Mix): विविध प्रकारची क्रेडिट खाती (उदा. क्रेडिट कार्ड, कर्ज, गहाणखत) असणे जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन दर्शवू शकते, परंतु हे प्रत्येकासाठी आवश्यक नाही.
• नवीन क्रेडिट (New Credit): कमी कालावधीत अनेक नवीन क्रेडिट खाती उघडल्याने तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो, विशेषतः जर तुमचा क्रेडिट इतिहास मर्यादित असेल.

पेमेंट इतिहास: चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचा आधारस्तंभ

उशिरा केलेले पेमेंट, अगदी काही दिवसांनीही, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. रिमाइंडर सेट करा, शक्य असल्यास पेमेंट स्वयंचलित करा आणि तुमची बिले प्रत्येक वेळी वेळेवर भरण्यास प्राधान्य द्या.

उदाहरण: कॅनडामधील दोन व्यक्तींची कल्पना करा, दोघांचे आर्थिक प्रोफाइल सारखेच आहे. एक व्यक्ती सातत्याने आपल्या क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर भरते, तर दुसरी व्यक्ती कधीकधी उशिरा पेमेंट करते. सातत्यपूर्ण पेमेंट इतिहास असलेल्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर निःसंशयपणे खूप जास्त असेल.

देय रक्कम: क्रेडिट युटिलायझेशनचे व्यवस्थापन

क्रेडिट युटिलायझेशन तुमच्या थकबाकी क्रेडिट शिल्लकला तुमच्या एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेने भागून मोजले जाते. चांगल्या क्रेडिट आरोग्यासाठी तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन 30% पेक्षा कमी आणि आदर्शपणे 10% पेक्षा कमी ठेवण्याचे ध्येय ठेवा.

उदाहरण: जर तुमच्याकडे $10,000 USD मर्यादेचे क्रेडिट कार्ड असेल, तर तुमची शिल्लक $3,000 USD (30% युटिलायझेशन) पेक्षा कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा. जर तुम्ही ते $1,000 (10% युटिलायझेशन) पेक्षा कमी ठेवू शकलात, तर आणखी चांगले.

क्रेडिट इतिहासाची लांबी: एक मजबूत पाया तयार करणे

तुम्ही भूतकाळ बदलू शकत नाही, परंतु तुम्ही आज एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तयार करण्यास सुरुवात करू शकता. जुनी खाती उघडी ठेवा, जरी तुम्ही ती नियमितपणे वापरत नसाल तरीही, जोपर्यंत त्यावर वार्षिक शुल्क नसेल.

उदाहरण: यूकेमधील ज्या व्यक्तीकडे 10 वर्षांपासून क्रेडिट कार्ड आहे, तिचा क्रेडिट स्कोअर अशा व्यक्तीपेक्षा जास्त असण्याची शक्यता आहे जिच्याकडे फक्त 1 वर्षासाठी क्रेडिट कार्ड आहे, इतर सर्व घटक समान आहेत असे गृहीत धरून.

क्रेडिट मिक्स: तुमच्या क्रेडिट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे

क्रेडिट कार्ड, हप्त्यांचे कर्ज (उदा. कार कर्ज, वैयक्तिक कर्ज) आणि गहाणखत यांसारख्या विविध क्रेडिट खात्यांचे मिश्रण कर्जदारांना दर्शवू शकते की तुम्ही विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे जबाबदारीने व्यवस्थापन करू शकता. तथापि, जर तुम्हाला त्यांची गरज नसेल तर केवळ तुमचा क्रेडिट मिक्स सुधारण्यासाठी नवीन खाती उघडू नका.

उदाहरण: ऑस्ट्रेलियातील एखादी व्यक्ती जिच्याकडे गहाणखत, कार कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड आहे आणि ती सर्व जबाबदारीने व्यवस्थापित केली जात आहेत, तिचा क्रेडिट स्कोअर फक्त क्रेडिट कार्ड असलेल्या व्यक्तीपेक्षा किंचित जास्त असू शकतो.

नवीन क्रेडिट: जास्त अर्ज टाळणे

प्रत्येक वेळी जेव्हा तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करता, तेव्हा तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये एक हार्ड इन्क्वायरी जोडली जाते. कमी कालावधीत खूप जास्त हार्ड इन्क्वायरी तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात. तुम्ही ज्या क्रेडिटसाठी अर्ज करता त्याबद्दल निवडक रहा.

उदाहरण: जर्मनीतील एखादा विद्यार्थी काही आठवड्यांत अनेक क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करत असेल, तर हार्ड इन्क्वायरीमुळे त्याच्या शुफा (Schufa) स्कोअरमध्ये तात्पुरती घट दिसू शकते.

क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमायझेशनसाठी व्यावहारिक धोरणे

आता तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक समजले आहेत, चला ते सुधारण्यासाठी तुम्ही अंमलात आणू शकता अशा व्यावहारिक धोरणांचा शोध घेऊया:

1. बिले वेळेवर भरा, प्रत्येक वेळी: ही सर्वात महत्त्वाची पायरी आहे. उशिरा शुल्क आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरील नकारात्मक नोंदी टाळण्यासाठी पेमेंट रिमाइंडर सेट करा किंवा पेमेंट स्वयंचलित करा.
2. क्रेडिट युटिलायझेशन कमी करा: तुमचे युटिलायझेशन कमी ठेवण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी करा. बिलिंग सायकलच्या शेवटी फक्त एक पेमेंट करण्याऐवजी महिन्याभरात अनेक पेमेंट करण्याचा विचार करा.
3. अधिकृत वापरकर्ता बना (Become an Authorized User): जर तुमचा चांगला क्रेडिट इतिहास असलेला विश्वासू मित्र किंवा कुटुंबातील सदस्य असेल, तर तुम्ही त्यांच्या क्रेडिट कार्डवर अधिकृत वापरकर्ता बनू शकता का ते विचारा. त्यांचा सकारात्मक पेमेंट इतिहास तुमचा स्कोअर वाढविण्यात मदत करू शकतो.
4. सुरक्षित क्रेडिट कार्डचा विचार करा (Consider a Secured Credit Card): जर तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असेल किंवा नसेल, तर सुरक्षित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट तयार करण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो. तुम्हाला एक सुरक्षा ठेव प्रदान करावी लागेल, जी सहसा तुमची क्रेडिट मर्यादा म्हणून काम करते.
5. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुकांवर आक्षेप घ्या: चुका किंवा अयोग्यतांसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा. जर तुम्हाला काही आढळले, तर क्रेडिट ब्युरोकडे त्यावर आक्षेप घ्या.
6. जुनी क्रेडिट खाती बंद करणे टाळा: जुनी क्रेडिट खाती बंद केल्याने तुमचे एकूण उपलब्ध क्रेडिट कमी होऊ शकते, ज्यामुळे तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन वाढू शकते आणि तुमचा स्कोअर संभाव्यतः कमी होऊ शकतो.
7. नवीन क्रेडिट अर्ज मर्यादित करा: तुम्ही ज्या क्रेडिटसाठी अर्ज करता त्याबद्दल निवडक रहा. जेव्हा तुम्हाला खरोखर गरज असेल तेव्हाच क्रेडिटसाठी अर्ज करा.

कृतीमधील उदाहरण धोरणे:

परिस्थिती १: ब्राझीलमध्ये क्रेडिट स्कोअर सुधारणे साओ पाउलोमधील एका तरुण व्यावसायिकाचा डिपार्टमेंट स्टोअर क्रेडिट कार्डवरील चुकलेल्या पेमेंटमुळे क्रेडिट स्कोअर कमी आहे. ते भविष्यातील सर्व बिले वेळेवर भरली जातील याची खात्री करण्यासाठी स्वयंचलित पेमेंट सेट करून सुरुवात करतात. ते त्यांचे क्रेडिट युटिलायझेशन कमी करण्यासाठी क्रेडिट कार्डवरील थकबाकी भरायला देखील सुरुवात करतात. काही महिन्यांतच, त्यांचा सेरासा एक्सपेरियन स्कोअर सुधारू लागतो.

परिस्थिती २: भारतात क्रेडिट तयार करणे मुंबईतील एका नवीन पदवीधराचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नाही. ते सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करतात आणि सर्व पेमेंट वेळेवर करतात. ते त्यांच्या पालकांच्या क्रेडिट कार्डवर अधिकृत वापरकर्ता बनण्याचा देखील विचार करतात. कालांतराने, ते एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास स्थापित करतात आणि असुरक्षित क्रेडिट कार्ड आणि इतर प्रकारच्या कर्जांसाठी पात्र होतात.

क्रेडिट रिपोर्ट समजून घेणे

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा तपशीलवार रेकॉर्ड आहे. त्यात तुमचा पेमेंट इतिहास, थकबाकी, क्रेडिट मर्यादा आणि क्रेडिट चौकशी यासारख्या माहितीचा समावेश असतो. चुका ओळखण्यासाठी आणि तुमच्या क्रेडिट आरोग्यावर लक्ष ठेवण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवणे:

अनेक देशांमध्ये, तुम्हाला वर्षातून एकदा प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्युरोकडून विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्याचा हक्क आहे. युनायटेड स्टेट्समध्ये, तुम्ही AnnualCreditReport.com वर तुमचे विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट मिळवू शकता. यूकेमध्ये, तुम्ही तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यासाठी एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स आणि ट्रान्सयुनियन सारख्या सेवा वापरू शकता. इतर देशांमध्येही अशाच प्रकारच्या सेवा अस्तित्वात आहेत; तुमचा रिपोर्ट मिळवण्यासाठी तुमच्या प्रदेशातील प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्युरोबद्दल संशोधन करा.

चुकांवर आक्षेप घेणे:

जर तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये काही चुका आढळल्या, तर शक्य तितक्या लवकर क्रेडिट ब्युरोकडे त्यावर आक्षेप घेणे महत्त्वाचे आहे. क्रेडिट ब्युरोला तुमच्या आक्षेपाची चौकशी करणे आणि कोणतीही अयोग्यता सुधारणे आवश्यक आहे. या प्रक्रियेत अनेकदा तुमच्या दाव्याचे समर्थन करण्यासाठी कागदपत्रे प्रदान करणे समाविष्ट असते.

दीर्घकालीन क्रेडिट आरोग्य: एक जागतिक दृष्टिकोन

तुमचा क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमाइझ करणे ही एक-वेळची घटना नाही; ही एक सतत चालणारी प्रक्रिया आहे. दीर्घकाळात चांगले क्रेडिट आरोग्य राखण्यासाठी काही टिप्स येथे आहेत:

• जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापनाचा सराव करा: तुमची बिले वेळेवर भरणे, तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन कमी ठेवणे आणि जास्त क्रेडिट अर्ज टाळणे सुरू ठेवा.
• तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे लक्ष ठेवा: अचूकतेची खात्री करण्यासाठी आणि कोणत्याही संभाव्य समस्या ओळखण्यासाठी वर्षातून किमान एकदा तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा.
• क्रेडिट घोटाळ्यांपासून सावध रहा: ज्या कंपन्या तुमचे क्रेडिट लवकर "दुरुस्त" करण्याचे किंवा विशिष्ट स्कोअर वाढीची हमी देण्याचे वचन देतात त्यांच्यापासून सावध रहा. हे अनेकदा घोटाळे असतात.
• व्यावसायिक सल्ला घ्या: जर तुम्ही तुमचे कर्ज व्यवस्थापित करण्यासाठी किंवा तुमचे क्रेडिट सुधारण्यासाठी संघर्ष करत असाल, तर पात्र आर्थिक सल्लागार किंवा क्रेडिट समुपदेशकाकडून सल्ला घेण्याचा विचार करा.

आंतरराष्ट्रीय विचार: स्थलांतर आणि क्रेडिट स्कोअर

जर तुम्ही नवीन देशात स्थलांतरित झालात, तर तुमचा क्रेडिट इतिहास सहसा हस्तांतरित होत नाही. तुम्हाला तुमच्या नवीन निवासी देशात नवीन क्रेडिट इतिहास स्थापित करावा लागेल. हे आव्हानात्मक असू शकते, परंतु तुम्ही अनेक पावले उचलू शकता:

• बँक खाते उघडा: बँक खाते उघडणे हे अनेकदा क्रेडिट स्थापित करण्याची पहिली पायरी असते.
• सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करा: आधी सांगितल्याप्रमाणे, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड सुरवातीपासून क्रेडिट तयार करण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो.
• आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट कार्डचा विचार करा: काही बँका विशेषतः परदेशी किंवा आंतरराष्ट्रीय रहिवाशांसाठी डिझाइन केलेली क्रेडिट कार्ड देतात.
• स्थानिक कर्जदारांशी संबंध निर्माण करा: स्थानिक बँका आणि क्रेडिट युनियनशी संबंध निर्माण केल्याने तुम्हाला अधिक लवकर क्रेडिट स्थापित करण्यास मदत होऊ शकते.

उदाहरण: युनायटेड स्टेट्समधून जपानला स्थलांतरित होणाऱ्या व्यक्तीला जपानमध्ये क्रेडिट इतिहास स्थापित करावा लागेल. यूएस मधील त्यांचा FICO स्कोअर जपानमध्ये संबंधित नसेल. ते बँक खाते उघडून आणि जपानी बँकेकडे क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करून सुरुवात करू शकतात.

सामान्य क्रेडिट स्कोअर गैरसमज दूर केले

क्रेडिट स्कोअरबद्दल अनेक गैरसमज आहेत. चला काही सामान्य गैरसमज दूर करूया:

• गैरसमज: तुमचा स्वतःचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासल्याने तुमचा स्कोअर कमी होईल. सत्य: तुमचा स्वतःचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे हे "सॉफ्ट इन्क्वायरी" मानले जाते आणि त्याचा तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होत नाही.
• गैरसमज: क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने तुमचा स्कोअर सुधारेल. सत्य: क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने तुमचे एकूण उपलब्ध क्रेडिट कमी होऊन तुमचा स्कोअर प्रत्यक्षात कमी होऊ शकतो.
• गैरसमज: क्रेडिट स्कोअर प्रत्येक देशात सारखेच असतात. सत्य: क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स आणि निकष देशानुसार लक्षणीयरीत्या भिन्न असतात.
• गैरसमज: क्रेडिट तयार करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डवर शिल्लक ठेवावी लागेल. सत्य: तुम्हाला शिल्लक ठेवण्याची गरज नाही. दरमहा तुमची शिल्लक पूर्ण भरणे हा क्रेडिट तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे.
• गैरसमज: विवाह तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतो. सत्य: बहुतेक देशांमध्ये, तुमचा क्रेडिट स्कोअर वैयक्तिक असतो आणि तुमच्या वैवाहिक स्थितीमुळे त्यावर परिणाम होत नाही, केवळ सामुदायिक मालमत्ता असलेल्या राज्ये/देशांमध्ये वगळता.

निष्कर्ष: तुमच्या क्रेडिट भविष्यावर नियंत्रण मिळवा

तुमचा क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमाइझ करणे हे तुमची आर्थिक उद्दिष्ट्ये साध्य करण्याच्या दिशेने एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक समजून घेऊन आणि सुधारणेसाठी व्यावहारिक धोरणे अंमलात आणून, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट भविष्यावर नियंत्रण मिळवू शकता आणि चांगले व्याज दर, कर्ज मंजुरी आणि एकूण आर्थिक स्थिरतेसाठी संधी उघडू शकता. लक्षात ठेवा की चांगले क्रेडिट तयार करणे आणि राखणे ही एक दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे ज्यासाठी सातत्यपूर्ण प्रयत्न आणि जबाबदार आर्थिक सवयी आवश्यक आहेत. तुमच्या देशातील विशिष्ट क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणालीनुसार धोरणे तयार करा आणि तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलचे निरीक्षण आणि व्यवस्थापन करण्यात तत्पर रहा.

अस्वीकरण: हे मार्गदर्शक क्रेडिट स्कोअर ऑप्टिमायझेशनबद्दल सामान्य माहिती प्रदान करते आणि त्याला आर्थिक सल्ला मानले जाऊ नये. वैयक्तिकृत मार्गदर्शनासाठी पात्र आर्थिक सल्लागाराशी सल्लामसलत करा.