മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ മനസ്സിലാക്കാം: ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് പലപ്പോഴും ഒരു വ്യക്തി എടുക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക തീരുമാനമാണ്. നിങ്ങൾ ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നയാളായാലും പരിചയസമ്പന്നനായ പ്രോപ്പർട്ടി നിക്ഷേപകനായാലും, മോർട്ട്ഗേജ് പ്രക്രിയ സങ്കീർണ്ണമായേക്കാം. ഈ യാത്രയിലെ ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ നേടുക എന്നത്. ഈ ഗൈഡ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ, അതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ, ആവശ്യകതകൾ, നിങ്ങൾ ലോകത്ത് എവിടെയായിരുന്നാലും അംഗീകാരം നേടുന്നതിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ എന്നിവയുടെ സമഗ്രമായ ഒരു അവലോകനം നൽകുന്നു.

എന്താണ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ?

ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനായി നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക കടം തരാൻ തയ്യാറാണ് എന്ന് ഒരു വായ്പാദാതാവ് നടത്തുന്ന വിലയിരുത്തലാണ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ. നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനായി, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, കടം എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ വായ്പാദാതാവ് പരിശോധിക്കുന്നു. പ്രീ-അപ്രൂവൽ ഒരു വായ്പയുടെ ഉറപ്പല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങൾ അനുയോജ്യമായ ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി കണ്ടെത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ടെന്നതിന്റെ ശക്തമായ സൂചനയാണ്.

പ്രീ-ക്വാളിഫിക്കേഷനും പ്രീ-അപ്രൂവലും തമ്മിൽ വേർതിരിച്ചറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. പ്രീ-ക്വാളിഫിക്കേഷൻ നിങ്ങൾ വായ്പാദാതാവിന് നൽകുന്ന വിവരങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കൂടുതൽ അനൗപചാരികമായ ഒരു വിലയിരുത്തലാണ്. ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക രേഖകളുടെ സമഗ്രമായ അവലോകനം ഉൾപ്പെടുന്നില്ല, മാത്രമല്ല ഇത് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പോലെ വിശ്വസനീയവുമല്ല.

എന്തുകൊണ്ടാണ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത്?

പ്രീ-അപ്രൂവൽ നേടുന്നത് നിരവധി ഗുണങ്ങൾ നൽകുന്നു:

• നിങ്ങളുടെ ബഡ്ജറ്റിനെക്കുറിച്ച് വ്യക്തത നൽകുന്നു: നിങ്ങളുടെ വിലപരിധിക്ക് പുറത്തുള്ള പ്രോപ്പർട്ടികൾ നോക്കി സമയം പാഴാക്കുന്നത് തടഞ്ഞ്, നിങ്ങൾക്ക് യാഥാർത്ഥ്യബോധത്തോടെ എത്ര തുക താങ്ങാനാകുമെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് $500,000-ന് പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭിച്ചാൽ, ആ വില നിലവാരത്തിലുള്ള വീടുകളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം.
• നിങ്ങളുടെ ഓഫറിന് ബലം നൽകുന്നു: നിങ്ങൾ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു വാങ്ങുന്നയാളാണെന്ന് പ്രകടമാക്കുന്നതിനാൽ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രീ-അപ്രൂവൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ വിൽപ്പനക്കാർ നിങ്ങളുടെ ഓഫർ കൂടുതൽ ഗൗരവമായി എടുക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. മത്സര വിപണികളിൽ, പ്രീ-അപ്രൂവൽ നിങ്ങൾക്ക് കാര്യമായ നേട്ടം നൽകും.
• ക്ലോസിംഗ് പ്രക്രിയ വേഗത്തിലാക്കുന്നു: പ്രീ-അപ്രൂവൽ വഴി, നിങ്ങൾ വായ്പാ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയുടെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം ഇതിനകം പൂർത്തിയാക്കി, ഇത് ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി കണ്ടെത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ ക്ലോസിംഗ് വേഗത്തിലാക്കാൻ സഹായിക്കും.
• വിലപേശാനുള്ള കഴിവ്: നിങ്ങളുടെ പ്രീ-അപ്രൂവ് ചെയ്ത തുക അറിയുന്നത് വിൽപ്പനക്കാരുമായി കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി വിലപേശാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പരിധികളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായ ധാരണയുണ്ട്.
• മാനസിക സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കുന്നു: മോർട്ട്ഗേജ് പ്രക്രിയ സമ്മർദ്ദം നിറഞ്ഞതാകാം. നിങ്ങൾക്ക് ഫിനാൻസിങ് ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ടെന്ന് അറിഞ്ഞുകൊണ്ട് പ്രീ-അപ്രൂവൽ മനസ്സമാധാനം നൽകുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ: ഒരു ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഗൈഡ്

പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയയിൽ സാധാരണയായി താഴെ പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

1. ഒരു വായ്പാദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക

ശരിയായ വായ്പാദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. താഴെ പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക:

• പലിശനിരക്കുകൾ: ഏറ്റവും മികച്ച ഓഫർ കണ്ടെത്താൻ വിവിധ വായ്പാദാതാക്കളിൽ നിന്നുള്ള പലിശനിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക. പലിശനിരക്കുകളിലെ ചെറിയ വ്യത്യാസം പോലും വായ്പാ കാലയളവിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ അടവുകളെ കാര്യമായി ബാധിക്കുമെന്ന് ഓർക്കുക.
• ഫീസുകൾ: അപേക്ഷാ ഫീസ്, ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ്, അപ്രൈസൽ ഫീസ് തുടങ്ങിയ വായ്പയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഫീസുകളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക.
• വായ്പാ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ: വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ വായ്പാ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ പല വായ്പാദാതാക്കളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്, ഒരു അഡ്ജസ്റ്റബിൾ-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള വായ്പ എന്നിവ ആവശ്യമുണ്ടോ എന്ന് പരിഗണിക്കുക.
• ഉപഭോക്തൃ സേവനം: വായ്പാദാതാവിന്റെ ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരം മനസ്സിലാക്കാൻ റിവ്യൂകൾ വായിക്കുകയും മുൻ ഉപഭോക്താക്കളോട് സംസാരിക്കുകയും ചെയ്യുക. സഹായകരവും വേഗത്തിൽ പ്രതികരിക്കുന്നതുമായ ഒരു വായ്പാദാതാവിന് പ്രക്രിയ വളരെ സുഗമമാക്കാൻ കഴിയും.
• ഓൺലൈൻ പോർട്ടലുകൾ: പല വായ്പാദാതാക്കൾക്കും നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷയുടെ പുരോഗതി ട്രാക്ക് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഓൺലൈൻ പോർട്ടലുകൾ ഉണ്ട്.

പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ, ഓൺലൈൻ വായ്പാദാതാക്കൾ എന്നിവരെ പരിഗണിക്കുക. ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു വിദേശ പൗരനാണെങ്കിൽ, ഒരു വലിയ അന്താരാഷ്ട്ര ബാങ്കിന് അതിർത്തി കടന്നുള്ള ഇടപാടുകളിൽ കൂടുതൽ പരിചയം ഉണ്ടായിരിക്കാം. ഓൺലൈൻ വായ്പാദാതാക്കൾ പലപ്പോഴും മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പക്ഷേ ഒരു പ്രാദേശിക സ്ഥാപനത്തിന്റെ വ്യക്തിഗത സ്പർശം ഇല്ലാതിരിക്കാം.

2. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക രേഖകൾ ശേഖരിക്കുക

നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് വായ്പാദാതാവിന് വിവിധ സാമ്പത്തിക രേഖകൾ ആവശ്യമായി വരും. സാധാരണയായി ആവശ്യമുള്ള രേഖകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• വരുമാനത്തിനുള്ള തെളിവ്: ഇതിൽ പേ സ്ലിപ്പുകൾ, W-2 ഫോമുകൾ (അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ തത്തുല്യമായ നികുതി ഫോമുകൾ), നികുതി റിട്ടേണുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടാം. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർ ബിസിനസ്സ് ടാക്സ് റിട്ടേണുകളും ലാഭനഷ്ട കണക്കുകളും നൽകണം.
• ആസ്തികളുടെ തെളിവ്: ഇതിൽ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ, ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ, റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഡൗൺ പേയ്മെന്റിനും ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾക്കും ആവശ്യമായ ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ടെന്ന് വായ്പാദാതാവ് ഉറപ്പാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം വിലയിരുത്തുന്നതിന് വായ്പാദാതാവ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് എടുക്കും. എന്തെങ്കിലും പിശകുകളോ പൊരുത്തക്കേടുകളോ കണ്ടെത്താൻ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് മുൻകൂട്ടി പരിശോധിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. ചില രാജ്യങ്ങളിൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ അത്ര സാധാരണമായിരിക്കില്ല; വായ്പാദാതാക്കൾ പേയ്മെന്റ് ചരിത്രം പോലുള്ള മറ്റ് രേഖകളെ ആശ്രയിക്കും.
• കടത്തിന്റെ വിവരങ്ങൾ: ഇതിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, സ്റ്റുഡന്റ് ലോണുകൾ, ഓട്ടോ ലോണുകൾ, മറ്റ് കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ എന്നിവയുടെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവ് വിലയിരുത്തുന്നതിന് വായ്പാദാതാവ് നിങ്ങളുടെ കടം-വരുമാനം അനുപാതം (DTI) കണക്കാക്കും.
• തിരിച്ചറിയൽ രേഖ: പാസ്‌പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ് പോലുള്ള സർക്കാർ അംഗീകൃത ഫോട്ടോ ഐഡി.
• വാടക ചരിത്രം: ഭൂവുടമകളുടെ വിവരങ്ങൾ.
• ഗിഫ്റ്റ് ലെറ്ററുകൾ (ബാധകമെങ്കിൽ): നിങ്ങളുടെ ഡൗൺ പേയ്മെന്റിന്റെ ഒരു ഭാഗമോ മുഴുവനായോ സമ്മാനമാണെങ്കിൽ, പണം ഒരു സമ്മാനമാണെന്നും വായ്പയല്ലെന്നും പ്രസ്താവിക്കുന്ന ദാതാവിൽ നിന്നുള്ള ഒരു ഗിഫ്റ്റ് ലെറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമാണ്.

ഈ രേഖകൾ മുൻകൂട്ടി തയ്യാറാക്കി വെക്കുന്നത് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ കാര്യക്ഷമമാക്കും.

3. അപേക്ഷ പൂർത്തിയാക്കുക

വായ്പാദാതാവ് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലോൺ അപേക്ഷാ ഫോം നൽകും. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, കടങ്ങൾ, തൊഴിൽ ചരിത്രം എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദമായ വിവരങ്ങൾ നൽകാൻ തയ്യാറാകുക. എല്ലാ ചോദ്യങ്ങൾക്കും കൃത്യമായും സത്യസന്ധമായും ഉത്തരം നൽകുക. തെറ്റായതോ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതോ ആയ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നത് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷയെ അപകടത്തിലാക്കും.

4. ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനയും വെരിഫിക്കേഷനും

വായ്പാദാതാവ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് എടുക്കുകയും നിങ്ങൾ നൽകിയ വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങളുടെ തൊഴിലും വരുമാനവും സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നതും നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന് ബാങ്കുകളുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നതും ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനായി വായ്പാദാതാവ് അധിക രേഖകൾ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം.

5. പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലെറ്റർ സ്വീകരിക്കുക

വായ്പാദാതാവ് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവർ ഒരു പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലെറ്റർ നൽകും. ഈ കത്തിൽ അവർ നിങ്ങൾക്ക് കടം തരാൻ തയ്യാറുള്ള തുക, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള പലിശനിരക്ക്, വായ്പയുടെ നിബന്ധനകൾ എന്നിവ പ്രസ്താവിക്കുന്നു. പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലെറ്ററിന് സാധാരണയായി ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക്, സാധാരണയായി 60 മുതൽ 90 ദിവസം വരെ, സാധുതയുണ്ട്. ഇതൊരു താൽക്കാലിക അംഗീകാരമാണെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കുക. നിങ്ങൾ വീട് കണ്ടെത്തുകയും വായ്പാദാതാവ് ആ പ്രത്യേക പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് അംഗീകാരം നൽകുകയും ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ പൂർണ്ണമായ അംഗീകാരം ലഭിക്കും.

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവലിനെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ

പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകളെ നിരവധി ഘടകങ്ങൾ സ്വാധീനിക്കും:

1. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ

നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സാധാരണയായി നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾക്കും വായ്പാ നിബന്ധനകൾക്കും യോഗ്യത നൽകുന്നു. ഒരു ഔപചാരിക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സംവിധാനമില്ലാത്ത രാജ്യങ്ങളിൽ, വായ്പാദാതാക്കൾ നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റ് ചരിത്രവും മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും പരിഗണിക്കും.

ഉദാഹരണം: യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, 700 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സാധാരണയായി നല്ലതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ജർമ്മനിയിൽ, യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് ഷൂഫ (Schufa) സ്കോറുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു; ഉയർന്ന സ്കോർ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള കുറഞ്ഞ സാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

2. കടം-വരുമാനം അനുപാതം (DTI)

നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ശതമാനമാണ് നിങ്ങളുടെ DTI. വായ്പാദാതാക്കൾ കുറഞ്ഞ DTI ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു, കാരണം ഇത് മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ വിനിയോഗിക്കാവുന്ന വരുമാനം ഉണ്ടെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. സ്വീകാര്യമായ DTI വായ്പാദാതാവിനെയും വായ്പയുടെ തരത്തെയും ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

ഉദാഹരണം: 43% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറഞ്ഞ DTI പല രാജ്യങ്ങളിലും സാധാരണയായി സ്വീകാര്യമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

3. വരുമാന സ്ഥിരത

വായ്പാദാതാക്കൾ സ്ഥിരവും തുടർച്ചയായതുമായ വരുമാന ചരിത്രം കാണാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ഇത് പതിവായ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്താനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ പ്രകടമാക്കുന്നു. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ വരുമാന സ്ഥിരത തെളിയിക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ വിപുലമായ രേഖകൾ നൽകേണ്ടി വന്നേക്കാം.

4. ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്

നിങ്ങളുടെ ഡൗൺ പേയ്മെന്റിന്റെ വലുപ്പം പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകളെ സ്വാധീനിക്കും. ഒരു വലിയ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് വായ്പാദാതാവിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾക്ക് നിങ്ങളെ യോഗ്യനാക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യകതകൾ രാജ്യവും വായ്പയുടെ തരവും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

ഉദാഹരണം: കാനഡയിൽ, വാങ്ങുന്ന വിലയെ ആശ്രയിച്ച് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് 5% മുതൽ 20% വരെയാണ്. ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ, ലെൻഡേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (LMI) അടയ്ക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ പലപ്പോഴും 20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്.

5. തൊഴിൽ ചരിത്രം

സ്ഥിരമായ ഒരു തൊഴിൽ ചരിത്രം നിങ്ങൾ ഒരു വിശ്വസനീയമായ വരുമാന സ്രോതസ്സാണെന്ന് വായ്പാദാതാക്കളെ കാണിക്കുന്നു. അടിക്കടിയുള്ള ജോലി മാറ്റങ്ങൾ ആശങ്കകൾക്ക് കാരണമായേക്കാം. നിങ്ങൾ അടുത്തിടെ ജോലി മാറിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, മാറ്റത്തിനുള്ള കാരണം വിശദീകരിക്കാനും നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനം സ്ഥിരതയുള്ളതാണെന്ന് തെളിയിക്കാനും തയ്യാറാകുക.

6. ആസ്തികൾ

സേവിംഗ്സ്, നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടങ്ങിയ മതിയായ ആസ്തികൾ ഉള്ളത് പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തും. നിങ്ങൾക്ക് വരുമാനം താൽക്കാലികമായി നഷ്ടപ്പെട്ടാലും, അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ നേരിടാനും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ തുടരാനും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയുണ്ടെന്ന് വായ്പാദാതാക്കൾ കാണാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ നേടുന്നതിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ

പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ചില നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:

• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുക: ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ കുറയ്ക്കുക, മോർട്ട്ഗേജിനായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ കടം കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ DTI കുറയ്ക്കുന്നതിന് കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കുക.
• ഒരു വലിയ ഡൗൺ പേയ്മെന്റിനായി சேமிക്കുക: ഒരു വലിയ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് വായ്പാദാതാവിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾക്ക് നിങ്ങളെ യോഗ്യനാക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം.
• ആവശ്യമായ രേഖകൾ മുൻകൂട്ടി ശേഖരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ എല്ലാ സാമ്പത്തിക രേഖകളും ക്രമീകരിച്ച് സമർപ്പിക്കാൻ തയ്യാറാക്കി വെക്കുന്നത് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ വേഗത്തിലാക്കും.
• സത്യസന്ധമായും കൃത്യമായുംരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വായ്പാ അപേക്ഷയിൽ കൃത്യവും സത്യസന്ധവുമായ വിവരങ്ങൾ നൽകുക. തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതോ തെറ്റായതോ ആയ വിവരങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷയെ അപകടത്തിലാക്കും.
• മികച്ച നിരക്കുകൾക്കും നിബന്ധനകൾക്കും വേണ്ടി അന്വേഷിക്കുക: ഏറ്റവും മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകളും നിബന്ധനകളും കണ്ടെത്താൻ വിവിധ വായ്പാദാതാക്കളിൽ നിന്നുള്ള ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക.
• പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നത് ഒഴിവാക്കുക: പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയയിൽ ജോലി മാറുന്നതോ വലിയ വാങ്ങലുകൾ നടത്തുന്നതോ പോലുള്ള പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ ഏതെങ്കിലും പിശകുകൾ പരിഹരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം അവലോകനം ചെയ്യുകയും ഏതെങ്കിലും പിശകുകളോ കൃത്യതയില്ലായ്മകളോ തിരുത്തുകയും ചെയ്യുക.

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവലിലെ ആഗോള വ്യതിയാനങ്ങൾ

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയ രാജ്യത്തെ ആശ്രയിച്ച് കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ ഇതാ:

• യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്: പ്രീ-അപ്രൂവൽ സാധാരണവും വളരെ ശുപാർശ ചെയ്യപ്പെടുന്നതുമാണ്. യോഗ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ.
• കാനഡ: യുഎസ്സിന് സമാനമായി, പ്രീ-അപ്രൂവൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. വായ്പാദാതാക്കൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, DTI, ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് എന്നിവ പരിഗണിക്കുന്നു.
• യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: മോർട്ട്ഗേജ് എഗ്രിമെന്റ് ഇൻ പ്രിൻസിപ്പൽ (AIP) പ്രീ-അപ്രൂവലിന് സമാനമാണ്. വായ്പാദാതാക്കൾ യോഗ്യതയും താങ്ങാനാവുന്ന കഴിവും വിലയിരുത്തുന്നു.
• ഓസ്‌ട്രേലിയ: പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലഭ്യമാണ്, ശുപാർശ ചെയ്യപ്പെടുന്നു. വായ്പാദാതാക്കൾ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം എന്നിവ പരിഗണിക്കുന്നു. ചെറിയ ഡൗൺ പേയ്മെന്റുകൾക്ക് പലപ്പോഴും ലെൻഡേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (LMI) ആവശ്യമാണ്.
• ജർമ്മനി: വായ്പാദാതാക്കൾ ഷൂഫ (Schufa) സ്കോറുകളിലും താങ്ങാനാവുന്ന കഴിയിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. സ്ഥിരമായ തൊഴിലിനും വരുമാനത്തിനും ശക്തമായ ഊന്നൽ നൽകുന്നു.
• ജപ്പാൻ: വായ്പാദാതാക്കൾ തൊഴിൽ ചരിത്രം, വരുമാന സ്ഥിരത, ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് എന്നിവ പരിഗണിക്കുന്നു. പ്രക്രിയ കൂടുതൽ ബന്ധങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാകാം.
• ഇന്ത്യ: വായ്പാദാതാക്കൾ വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയം എന്നിവ വിലയിരുത്തുന്നു. പ്രക്രിയയ്ക്ക് കൂടുതൽ രേഖകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തോ നിങ്ങൾ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന രാജ്യത്തോ ഉള്ള പ്രത്യേക ആവശ്യകതകളെയും സമ്പ്രദായങ്ങളെയും കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

ഒഴിവാക്കേണ്ട സാധാരണ തെറ്റുകൾ

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയയിൽ ഒഴിവാക്കേണ്ട ചില സാധാരണ തെറ്റുകൾ ഇതാ:

• ഒരേ സമയം നിരവധി വായ്പാദാതാക്കൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നത്: കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് അന്വേഷണങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.
• ചെലവുകൾ കുറച്ചുകാണുന്നത്: ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ, പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സുകൾ, ഹോം ഓണേഴ്സ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ കുറച്ചുകാണരുത്.
• പ്രീ-അപ്രൂവൽ കാലഹരണപ്പെടുന്ന തീയതികൾ അവഗണിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ പ്രീ-അപ്രൂവൽ ലെറ്ററിന്റെ കാലഹരണപ്പെടുന്ന തീയതിയെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക. അത് കാലഹരണപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങൾ വീണ്ടും അപേക്ഷിക്കേണ്ടിവരും.
• ക്ലോസിംഗിന് മുമ്പ് വലിയ വാങ്ങലുകൾ നടത്തുന്നത്: ക്ലോസിംഗിന് മുമ്പ് വലിയ വാങ്ങലുകൾ നടത്തുന്നതോ പുതിയ വായ്പകൾ എടുക്കുന്നതോ ഒഴിവാക്കുക, കാരണം ഇത് നിങ്ങളുടെ DTI-യെ ബാധിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ വായ്പാ അംഗീകാരത്തെ അപകടത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യും.
• എല്ലാ കടങ്ങളും വെളിപ്പെടുത്താതിരിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ എല്ലാ കടങ്ങളെക്കുറിച്ചും സത്യസന്ധമായും സുതാര്യമായുംരിക്കുക. കടങ്ങൾ മറച്ചുവെക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ നിരസിക്കാൻ ഇടയാക്കും.

ഉപസംഹാരം

വീട് വാങ്ങുന്ന പ്രക്രിയയിലെ ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ. ഇത് നിങ്ങളുടെ ബഡ്ജറ്റിനെക്കുറിച്ച് വ്യക്തത നൽകുന്നു, നിങ്ങളുടെ ഓഫറിന് ബലം നൽകുന്നു, ക്ലോസിംഗ് പ്രക്രിയ വേഗത്തിലാക്കുന്നു. പ്രക്രിയ മനസ്സിലാക്കി, ആവശ്യമായ രേഖകൾ ശേഖരിച്ച്, നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രീ-അപ്രൂവൽ നേടാനും നിങ്ങളുടെ ഭവന ഉടമസ്ഥത എന്ന ലക്ഷ്യം നേടാനുമുള്ള സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ പ്രത്യേക ആവശ്യകതകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യാനും വ്യക്തിഗത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിനായി ഒരു യോഗ്യതയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പ്രൊഫഷണലുമായി കൂടിയാലോചിക്കാനും ഓർക്കുക.

നിരാകരണം

ഈ ഗൈഡ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രീ-അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയയെക്കുറിച്ചുള്ള പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു, ഇത് സാമ്പത്തിക ഉപദേശമായി കണക്കാക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വ്യക്തിഗത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിനായി ഒരു യോഗ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായോ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രൊഫഷണലുമായോ കൂടിയാലോചിക്കുക.