ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയ മനസ്സിലാക്കാം: ഒരു ആഗോള വഴികാട്ടി

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഒരു സുപ്രധാന സാമ്പത്തിക രേഖയാണ്. നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം, തിരിച്ചടയ്‌ക്കാനുള്ള കടങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ ഇതിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. കടം നൽകുന്നവർ, ഭൂവുടമകൾ, ഇൻഷുറർമാർ, ചിലപ്പോൾ തൊഴിലുടമകൾ പോലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകാമോ, ഒരു അപ്പാർട്ട്മെന്റ് വാടകയ്ക്ക് നൽകാമോ, ഇൻഷുറൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാമോ, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളെ നിയമിക്കാമോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിനും ഈ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിൽ ഇത്രയും പ്രധാനപ്പെട്ട പങ്ക് വഹിക്കുന്നതിനാൽ, അത് കൃത്യവും കാലികവുമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ വഴികാട്ടി ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു സമഗ്രമായ അവലോകനം നൽകുന്നു, നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, പിശകുകൾ തിരുത്താനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം സംരക്ഷിക്കാനും നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ തർക്കിക്കേണ്ടത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്?

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിൽ കാര്യമായ പ്രതികൂല സ്വാധീനം ചെലുത്തും. ഈ പിശകുകളിൽ താഴെ പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടാം:

• തെറ്റായ അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ: നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമല്ലാത്ത അക്കൗണ്ടുകൾ, തെറ്റായ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, അല്ലെങ്കിൽ കൃത്യമല്ലാത്ത അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടാം.
• തെറ്റായി രേഖപ്പെടുത്തിയ വൈകിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ: തെറ്റായി രേഖപ്പെടുത്തിയ ഒരൊറ്റ വൈകിയ പേയ്‌മെന്റ് പോലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കും.
• ഐഡന്റിറ്റി മോഷണം: നിങ്ങളുടെ പേരിൽ തുറന്ന വ്യാജ അക്കൗണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റിനെ സാരമായി ബാധിക്കും.
• തനിപ്പകർപ്പ് അക്കൗണ്ടുകൾ: ഒരേ കടത്തിന്റെ ഒന്നിലധികം ലിസ്റ്റിംഗുകൾ നിങ്ങളുടെ കടബാധ്യത കൃത്രിമമായി വർദ്ധിപ്പിക്കും.
• തെറ്റായ വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ: തെറ്റായ പേരുകൾ അല്ലെങ്കിൽ തെറ്റായ വിലാസങ്ങൾ പോലുള്ള പിശകുകൾ ചിലപ്പോൾ മറ്റ് വിവരങ്ങൾ തെറ്റായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

ഈ പിശകുകളുടെ അനന്തരഫലങ്ങളിൽ താഴെ പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടാം:

• കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പണം കടം വാങ്ങുന്നത് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതും ചെലവേറിയതുമാക്കും. വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം.
• വായ്പ നിഷേധിക്കപ്പെടൽ: ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ പൂർണ്ണമായും വായ്പ നിഷേധിക്കുന്നതിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
• ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ: ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പലപ്പോഴും റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് കാരണമാകും.
• അപ്പാർട്ട്മെന്റ് വാടകയ്ക്ക് ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്: ഭൂവുടമകൾ സാധ്യതയുള്ള വാടകക്കാരെ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ചേക്കാം, മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം താമസിക്കാൻ ഒരിടം കണ്ടെത്തുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കും.
• തൊഴിൽ പ്രശ്നങ്ങൾ: ചില തൊഴിലുടമകൾ നിയമന പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമായി ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്തം ഉൾപ്പെടുന്ന തസ്തികകൾക്ക്.

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് സംവിധാനം മനസ്സിലാക്കാം

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ നിരവധി പ്രധാന കളിക്കാർ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ (CRAs): ഇവ ഉപഭോക്താക്കളെക്കുറിച്ചുള്ള ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന കമ്പനികളാണ്. പല രാജ്യങ്ങളിലും, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലും കാനഡയിലും ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ട്രാൻസ് യൂണിയൻ പോലുള്ള ഏതാനും പ്രധാന CRAs ഉണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട CRAs വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഉദാഹരണത്തിന്, യുകെയിൽ ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ട്രാൻസ് യൂണിയൻ എന്നിവയും പ്രധാന കളിക്കാരാണ്, എന്നാൽ ക്രെഡിറ്റ്സേഫ്, കാൾക്രെഡിറ്റ് (ഇപ്പോൾ ട്രാൻസ് യൂണിയൻ) പോലുള്ള മറ്റ് ഏജൻസികളും ഉണ്ട്. ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ, ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ഇല്ലിയൻ എന്നിവ പ്രമുഖമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നേടുന്നതിനും തർക്കങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന പ്രാഥമിക CRAs തിരിച്ചറിയേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• ഡാറ്റ ഫർണിഷർമാർ: CRAs-ക്ക് ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ നൽകുന്ന ബിസിനസുകളാണ് ഇവ. ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾ, വായ്പ നൽകുന്നവർ, ചില്ലറ വ്യാപാരികൾ, കടം പിരിക്കുന്നവർ എന്നിവർ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
• ഉപഭോക്താക്കൾ: അത് നിങ്ങളാണ്! നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആക്സസ് ചെയ്യാനും അതിലെ ഏതെങ്കിലും കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ തർക്കിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ലഭ്യമാക്കൽ

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയയിലെ ആദ്യപടി നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഓരോ പ്രധാന CRA-യിൽ നിന്നും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന്റെ ഒരു പകർപ്പ് നേടുക എന്നതാണ്. പല നിയമപരിധികളിലും, നിങ്ങൾക്ക് വർഷം തോറും അല്ലെങ്കിൽ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ (ഉദാഹരണത്തിന്, ക്രെഡിറ്റ് നിഷേധിക്കപ്പെട്ടതിന് ശേഷം) സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന് അർഹതയുണ്ട്. സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ സംബന്ധിച്ച നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ നിയമങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക. ഉദാഹരണം 1: യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്: യുഎസിൽ, നിങ്ങൾക്ക് www.annualcreditreport.com വഴി മൂന്ന് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ (ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ട്രാൻസ് യൂണിയൻ) നിന്നും വർഷം തോറും ഒരു സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നേടാം.

ഉദാഹരണം 2: യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: യുകെയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ചെറിയ ഫീസിന് ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ട്രാൻസ് യൂണിയൻ എന്നിവയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ സ്റ്റാറ്റ്യൂട്ടറി ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആക്സസ് ചെയ്യാം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സൗജന്യ ട്രയലിലൂടെ (ചാർജുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ട്രയൽ കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് റദ്ദാക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക). നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് സൗജന്യമായി ആക്സസ് ചെയ്യാൻ ക്രെഡിറ്റ് കർമ്മ, ക്ലിയർസ്കോർ പോലുള്ള സേവനങ്ങളും ഉപയോഗിക്കാം, എന്നിരുന്നാലും ഈ സേവനങ്ങൾ ഒന്നോ രണ്ടോ ഏജൻസികളിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റ മാത്രമേ നൽകാനിടയുള്ളൂ.

ഉദാഹരണം 3: ഓസ്ട്രേലിയ: ഓസ്ട്രേലിയയിൽ, ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ബോഡികളിൽ നിന്നും (ഇക്വിഫാക്സ്, എക്സ്പീരിയൻ, ഇല്ലിയൻ) ഓരോ 12 മാസത്തിലും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന് അർഹതയുണ്ട്. കഴിഞ്ഞ 90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നിഷേധിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ സൗജന്യ പകർപ്പിനായി അഭ്യർത്ഥിക്കാം.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ഏതെങ്കിലും പിശകുകൾക്കോ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾക്കോ വേണ്ടി അവ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം അവലോകനം ചെയ്യുക.

പിശകുകളും കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങളും കണ്ടെത്തൽ

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന്റെ ഓരോ വിഭാഗവും സമഗ്രമായി അവലോകനം ചെയ്യുക, ഇനിപ്പറയുന്നവയ്ക്കായി തിരയുക:

• വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ പേര്, വിലാസം, ജനനത്തീയതി, സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റി നമ്പർ (അല്ലെങ്കിൽ തത്തുല്യമായ ദേശീയ തിരിച്ചറിയൽ നമ്പർ) എന്നിവ ശരിയാണോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക.
• അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ: ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുള്ള എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളും നിങ്ങളുടേതാണെന്നും അക്കൗണ്ട് നമ്പറുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, ബാലൻസുകൾ എന്നിവ കൃത്യമാണെന്നും പരിശോധിക്കുക.
• പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം: എല്ലാ പേയ്‌മെന്റുകളും ശരിയായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഓരോ അക്കൗണ്ടിന്റെയും പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം അവലോകനം ചെയ്യുക.
• പൊതു രേഖകൾ: നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിരിക്കാവുന്ന ഏതെങ്കിലും പാപ്പരത്തങ്ങൾ, വിധികൾ, അല്ലെങ്കിൽ നികുതി കുടിശ്ശികകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. ഈ ഇനങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്നും അവ നിങ്ങളുടേതാണെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.
• അന്വേഷണങ്ങൾ: ഏതെങ്കിലും അനധികൃത ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനകൾ തിരിച്ചറിയാൻ അന്വേഷണങ്ങളുടെ ലിസ്റ്റ് അവലോകനം ചെയ്യുക.

തർക്ക പ്രക്രിയ: ഒരു ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള വഴികാട്ടി

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയയിൽ സാധാരണയായി ഇനിപ്പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

ഘട്ടം 1: രേഖകൾ ശേഖരിക്കുക

ഒരു തർക്കം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ വാദത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും രേഖകൾ ശേഖരിക്കുക. ഇതിൽ ഉൾപ്പെടാം:

• അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ: കൃത്യമായ അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങളോ പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രമോ കാണിക്കുന്ന ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ.
• പേയ്‌മെന്റ് രസീതുകൾ: കടക്കാർക്ക് നൽകിയ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ തെളിവ്.
• തിരിച്ചറിയൽ രേഖകൾ: നിങ്ങളുടെ ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, പാസ്‌പോർട്ട്, അല്ലെങ്കിൽ സർക്കാർ അംഗീകൃത തിരിച്ചറിയൽ രേഖയുടെ ഒരു പകർപ്പ്.
• കത്തിടപാടുകൾ: തർക്കവിഷയമായ വിവരങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ കടക്കാരുമായി കൈമാറിയിട്ടുള്ള ഏതെങ്കിലും കത്തുകളോ ഇമെയിലുകളോ.
• പോലീസ് റിപ്പോർട്ടുകൾ: പിശക് ഐഡന്റിറ്റി മോഷണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണെങ്കിൽ, പോലീസ് റിപ്പോർട്ടിന്റെ ഒരു പകർപ്പ് ഉൾപ്പെടുത്തുക.

ഘട്ടം 2: ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസിയുമായി ബന്ധപ്പെടുക

അടുത്ത ഘട്ടം, നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ അടങ്ങിയിട്ടുള്ള ഓരോ CRA-യിലും ഒരു തർക്കം ഫയൽ ചെയ്യുക എന്നതാണ്. CRA-യുടെ നയങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി ഇത് ഓൺലൈനായോ, തപാൽ വഴിയോ, അല്ലെങ്കിൽ ഫോൺ വഴിയോ ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഓൺലൈൻ രീതി പലപ്പോഴും ഏറ്റവും കാര്യക്ഷമവും അഭികാമ്യവുമാണ്.

നിങ്ങളുടെ തർക്കം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉറപ്പാക്കുക:

• പിശകുകൾ വ്യക്തമായി തിരിച്ചറിയുക: നിങ്ങൾ കൃത്യമല്ലാത്തതെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുക.
• വിവരങ്ങൾ എന്തുകൊണ്ട് തെറ്റാണെന്ന് വിശദീകരിക്കുക: വിവരങ്ങൾ എന്തുകൊണ്ട് തെറ്റാണെന്ന് നിങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വിശദമായ ഒരു വിശദീകരണം നൽകുക.
• പിന്തുണയ്ക്കുന്ന രേഖകൾ നൽകുക: നിങ്ങളുടെ വാദത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും രേഖകളുടെ പകർപ്പുകൾ ഉൾപ്പെടുത്തുക. ഒറിജിനലുകൾ അയയ്ക്കരുത്.
• തിരുത്തൽ അല്ലെങ്കിൽ നീക്കം ചെയ്യൽ ആവശ്യപ്പെടുക: CRA എന്തുചെയ്യണമെന്ന് നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് വ്യക്തമായി പ്രസ്താവിക്കുക - ഒന്നുകിൽ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ തിരുത്തുക അല്ലെങ്കിൽ അത് നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് നീക്കം ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണ തർക്ക കത്തിന്റെ ഭാഗം:

"എൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ ഒരു കൃത്യമല്ലാത്ത എൻട്രി തർക്കിക്കാനാണ് ഞാൻ ഈ കത്തെഴുതുന്നത്. പ്രത്യേകിച്ചും, 'XYZ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്' എന്ന പേരിൽ 1234567890 എന്ന അക്കൗണ്ട് നമ്പറിലുള്ള അക്കൗണ്ട് എന്റേതല്ല. ഞാൻ ഈ ക്രെഡിറ്ററുമായി ഒരിക്കലും ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറന്നിട്ടില്ല. ഈ അക്കൗണ്ടുമായി എനിക്ക് ബന്ധമില്ലെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന എൻ്റെ ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസിൻ്റെ പകർപ്പും സത്യവാങ്മൂലവും ഞാൻ ഇതോടൊപ്പം ചേർക്കുന്നു. ഈ വിഷയം ഉടനടി അന്വേഷിക്കണമെന്നും ഈ വ്യാജ അക്കൗണ്ട് എൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് നീക്കം ചെയ്യണമെന്നും ഞാൻ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു."

ഘട്ടം 3: ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസിയുടെ അന്വേഷണം

CRA-ക്ക് നിങ്ങളുടെ തർക്കം ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അവർ ഈ വിഷയം അന്വേഷിക്കാൻ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. അവർ സാധാരണയായി ഡാറ്റ ഫർണിഷറുമായി (വിവരം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത ക്രെഡിറ്റർ അല്ലെങ്കിൽ ലെൻഡർ) ബന്ധപ്പെട്ട് വിവരങ്ങളുടെ കൃത്യത പരിശോധിക്കും. അന്വേഷണം പൂർത്തിയാക്കാൻ CRA-ക്ക് പരിമിതമായ സമയമുണ്ട്, ഇത് രാജ്യത്തിന്റെ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, യുഎസിൽ, CRA-കൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരു തർക്കം അന്വേഷിക്കാൻ 30 ദിവസമുണ്ട്.

ഘട്ടം 4: അന്വേഷണത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ

അന്വേഷണം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം, CRA നിങ്ങളെ ഫലങ്ങൾ അറിയിക്കും. വിവരം കൃത്യമല്ലാത്തതാണെന്ന് അന്വേഷണത്തിൽ സ്ഥിരീകരിച്ചാൽ, CRA അത് നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് തിരുത്തുകയോ നീക്കം ചെയ്യുകയോ ചെയ്യും. വിവരം കൃത്യമാണെന്ന് അന്വേഷണത്തിൽ കണ്ടെത്തിയാൽ, CRA അത് നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ നിലനിർത്തും. ഫലങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള വിശദീകരണം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും.

ഘട്ടം 5: വീണ്ടും തർക്കിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രസ്താവന ചേർക്കുക

CRA-യുടെ അന്വേഷണ ഫലങ്ങളോട് നിങ്ങൾ വിയോജിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിരവധി ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്:

• വീണ്ടും തർക്കിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വാദത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ രേഖകളോ വിവരങ്ങളോ നൽകി നിങ്ങൾക്ക് വിവരങ്ങൾ വീണ്ടും തർക്കിക്കാം. CRA എന്തിനാണ് നിങ്ങളുടെ തർക്കം ആദ്യം നിരസിച്ചത് എന്നതിൻ്റെ കാരണങ്ങളെ അഭിസംബോധന ചെയ്യുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക.
• ഒരു പ്രസ്താവന ചേർക്കുക: നിങ്ങളുടെ ഭാഗം വിശദീകരിക്കുന്ന ഒരു പ്രസ്താവന നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ ചേർക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. ഒരു മൂന്നാം കക്ഷി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആക്സസ് ചെയ്യുമ്പോഴെല്ലാം ഈ പ്രസ്താവന അതിനോടൊപ്പം ഉൾപ്പെടുത്തും. ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മാറ്റില്ലെങ്കിലും, വായ്പ നൽകുന്നവർക്കോ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന്റെ മറ്റ് ഉപയോക്താക്കൾക്കോ ഇത് സന്ദർഭം നൽകും.
• ഡാറ്റ ഫർണിഷറുമായി ബന്ധപ്പെടുക: കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ തർക്കിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഡാറ്റ ഫർണിഷറുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടാനും കഴിയും. വിവരം തെറ്റാണെന്ന് ഡാറ്റ ഫർണിഷർ സമ്മതിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് അത് തിരുത്താനോ നീക്കം ചെയ്യാനോ CRA-ക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകാൻ അവർക്ക് കഴിയും.
• നിയമ സഹായം തേടുക: ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്കം പരിഹരിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് നിയമ സഹായം തേടേണ്ടി വന്നേക്കാം. CRA അല്ലെങ്കിൽ ഡാറ്റ ഫർണിഷർ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ തിരുത്താൻ തയ്യാറാകാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ ഇത് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

രാജ്യം തിരിച്ചുള്ള പരിഗണനകളും നിയന്ത്രണങ്ങളും

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയയുടെ പൊതുവായ തത്വങ്ങൾ പല രാജ്യങ്ങളിലും സമാനമാണെങ്കിലും, ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാനപ്പെട്ട രാജ്യ-നിർദ്ദിഷ്ട പരിഗണനകളും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉണ്ട്. ഇവയിൽ ഉൾപ്പെടാം:

• ഡാറ്റാ സംരക്ഷണ നിയമങ്ങൾ: പല രാജ്യങ്ങളിലും വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ, എങ്ങനെ ശേഖരിക്കുകയും ഉപയോഗിക്കുകയും വെളിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഡാറ്റാ സംരക്ഷണ നിയമങ്ങളുണ്ട്. ഈ നിയമങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ സംബന്ധിച്ച് അധിക അവകാശങ്ങൾ നൽകിയേക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിലെ ജനറൽ ഡാറ്റാ പ്രൊട്ടക്ഷൻ റെഗുലേഷൻ (GDPR) വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഡാറ്റ ആക്‌സസ് ചെയ്യാനും തിരുത്താനും മായ്ക്കാനുമുള്ള അവകാശം ഉൾപ്പെടെ അവരുടെ വ്യക്തിഗത ഡാറ്റയിൽ കൂടുതൽ നിയന്ത്രണം നൽകുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് നിയമങ്ങൾ: ഓരോ രാജ്യത്തും ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് വ്യവസായത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന പ്രത്യേക നിയമങ്ങളുണ്ട്. ഈ നിയമങ്ങൾ CRAs, ഡാറ്റ ഫർണിഷർമാർ, ഉപഭോക്താക്കൾ എന്നിവരുടെ അവകാശങ്ങളും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും നിർണ്ണയിച്ചേക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ ഫെയർ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ആക്റ്റ് (FCRA) ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങളുടെ ശേഖരണം, ഉപയോഗം, വെളിപ്പെടുത്തൽ എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കുന്നു.
• തർക്ക പരിഹാര സംവിധാനങ്ങൾ: തർക്ക പരിഹാര സംവിധാനങ്ങളുടെ ലഭ്യത ഓരോ രാജ്യത്തും വ്യത്യാസപ്പെടാം. ചില രാജ്യങ്ങളിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്കങ്ങൾ പരിഹരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന സർക്കാർ ഏജൻസികളോ ഓംബുഡ്സ്മാൻമാരോ ഉണ്ടാകാം.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള വിവരങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ: ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള വിവരങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ രാജ്യങ്ങൾക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഉദാഹരണത്തിന്, ചില രാജ്യങ്ങളിൽ യൂട്ടിലിറ്റി പേയ്മെന്റുകളെക്കുറിച്ചോ വാടക ചരിത്രത്തെക്കുറിച്ചോ ഉള്ള വിവരങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയേക്കാം, മറ്റു ചില രാജ്യങ്ങളിൽ അങ്ങനെയല്ല.

രാജ്യം തിരിച്ചുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ

• ജർമ്മനി: ജർമ്മനിയിലെ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ ഷുഫ (Schufa) ആണ്. ജർമ്മൻ നിയമം ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് (Schufa-Auskunft) വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വർഷത്തിലൊരിക്കൽ സൗജന്യമായി ആക്സസ് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO). തർക്കങ്ങൾ ഷുഫയുമായോ അല്ലെങ്കിൽ ബന്ധപ്പെട്ട ഡാറ്റ ഫർണിഷറുമായോ നേരിട്ട് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു.
• ഫ്രാൻസ്: ഫ്രാൻസിൽ നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ നിലവിലുണ്ട്, എന്നാൽ സമഗ്രമായ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനേക്കാൾ കടം രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുന്നതിലാണ് കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ. കമ്മീഷൻ നാഷണേൽ ഡി എൽ'ഇൻഫർമാറ്റിക് എറ്റ് ഡെസ് ലിബർട്ടസ് (CNIL) ആണ് ഡാറ്റാ സംരക്ഷണ അതോറിറ്റി. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് GDPR പ്രകാരം അവരുടെ ഡാറ്റ ആക്സസ് ചെയ്യാനും തിരുത്താനും ശക്തമായ അവകാശങ്ങളുണ്ട്.
• ജപ്പാൻ: ജപ്പാന് മൂന്ന് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളുണ്ട്: ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ സെന്റർ (CIC), ജപ്പാൻ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ റഫറൻസ് സെന്റർ കോർപ്പറേഷൻ (JICC), കെഎസ്‌സി (ജാപ്പനീസ് ബാങ്കേഴ്‌സ് അസോസിയേഷൻ). ഓരോ ബ്യൂറോയും വ്യത്യസ്ത തരം ക്രെഡിറ്റ് ഡാറ്റയിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയിരിക്കുന്നു. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഓരോ ബ്യൂറോയിൽ നിന്നും ഒരു ഫീസിന് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥിക്കാം.

വിജയകരമായ ഒരു തർക്കത്തിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ

വിജയകരമായ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്കത്തിനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ചില നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:

• സ്ഥിരോത്സാഹിയായിരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ തർക്കം പരാജയപ്പെട്ടാൽ ഉപേക്ഷിക്കരുത്. കൂടുതൽ രേഖകളോ വിവരങ്ങളോ നൽകി വിവരങ്ങൾ വീണ്ടും തർക്കിക്കുക.
• രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുക: CRAs-മായും ഡാറ്റ ഫർണിഷർമാരുമായും ഉള്ള എല്ലാ കത്തിടപാടുകളുടെയും പകർപ്പുകൾ സൂക്ഷിക്കുക. തർക്കം വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടി വന്നാൽ ഇത് സഹായകമാകും.
• വ്യക്തവും സംക്ഷിപ്തവുമായിരിക്കുക: ഒരു തർക്കം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, പിശകിന്റെ വിശദീകരണത്തിൽ വ്യക്തവും സംക്ഷിപ്തവുമായിരിക്കുക.
• ശക്തമായ തെളിവുകൾ നൽകുക: നിങ്ങളുടെ തെളിവുകൾ എത്രത്തോളം ശക്തമാണോ, അത്രയും നിങ്ങളുടെ തർക്കം വിജയിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
• നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക: നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ബാധകമായ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിലുള്ള നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങളെക്കുറിച്ച് സ്വയം പരിചയപ്പെടുക.
• പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടുക: ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്കം സ്വയം പരിഹരിക്കാൻ നിങ്ങൾ പാടുപെടുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലറിൽ നിന്നോ അഭിഭാഷകനിൽ നിന്നോ പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

ആരോഗ്യകരമായ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ നിലനിർത്തുക

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ തർക്കിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന ഘട്ടമാണ്, എന്നാൽ നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ശീലങ്ങൾ പരിശീലിക്കുന്നതും പ്രധാനമാണ്. ഇവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക: പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണ്.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ അളവാണ് ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം 30% ന് താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക.
• വളരെ അധികം പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക: ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ വളരെയധികം പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കും.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക: പിശകുകൾക്കോ ഐഡന്റിറ്റി മോഷണത്തിന്റെ ലക്ഷണങ്ങൾക്കോ വേണ്ടി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കുക.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് അവലോകനം ചെയ്യാനും പിശകുകൾ തിരിച്ചറിയാനും തർക്കങ്ങൾ ഫയൽ ചെയ്യാനും സമയം കണ്ടെത്തുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് കൃത്യവും കാലികവുമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് നിയമങ്ങളെക്കുറിച്ച് സ്വയം പരിചയപ്പെടാനും ആവശ്യമെങ്കിൽ പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടാനും ഓർമ്മിക്കുക. ആരോഗ്യകരമായ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ നിലനിർത്തുന്നത് ജാഗ്രതയും നല്ല സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങളും ആവശ്യമുള്ള ഒരു തുടർച്ചയായ പ്രക്രിയയാണ്.

നിരാകരണം: ഈ വഴികാട്ടി ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് തർക്ക പ്രക്രിയയെക്കുറിച്ചുള്ള പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു, ഇത് നിയമപരമോ സാമ്പത്തികമോ ആയ ഉപദേശമായി ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതല്ല. നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യക്തിഗത ഉപദേശത്തിനായി യോഗ്യതയുള്ള ഒരു പ്രൊഫഷണലുമായി ബന്ധപ്പെടുക.