കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ മനസ്സിലാക്കുക: സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിലേക്കുള്ള ഒരു ആഗോള വഴികാട്ടി

ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പലർക്കും കടം ഒരു യാഥാർത്ഥ്യമാണ്. അത് വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകളോ, ഭവനവായ്പകളോ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടമോ, അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് വായ്പകളോ ആകട്ടെ, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യവും ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും കൈവരിക്കുന്നതിന് കടം എങ്ങനെ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യണമെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ സമഗ്രമായ വഴികാട്ടി, കടം കുറയ്ക്കാനും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താനും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും സഹായിക്കുന്ന കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ തന്ത്രങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട് നൽകുന്നു.

എന്താണ് കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ?

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയിൽ കടങ്ങളുടെ പ്രതികൂല സ്വാധീനം കുറയ്ക്കുന്നതിനായി തന്ത്രപരമായി അവയെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയാണ് കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ കടത്തിന്റെ അവസ്ഥ വിലയിരുത്തുക, ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക, കടം കുറയ്ക്കാനുള്ള വിവിധ തന്ത്രങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് സജീവമായ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഫലപ്രദമായ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ എന്നത് കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കുക എന്നത് മാത്രമല്ല; അത് ഭാവിക്കുവേണ്ടി ഒരു ഉറച്ച സാമ്പത്തിക അടിത്തറ പണിയലാണ്.

എന്തുകൊണ്ടാണ് കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ പ്രധാനപ്പെട്ടതാകുന്നത്?

മോശം കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ പലതരം പ്രതികൂല പ്രത്യാഘാതങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, അവയിൽ ചിലത് താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ഉയർന്ന പലിശ അടവുകൾ: കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടാത്ത കടത്തിന് പലപ്പോഴും ഉയർന്ന പലിശ ഈടാക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് മുതല് തുക അടച്ചുതീർക്കുന്നത് കൂടുതൽ പ്രയാസകരമാക്കുന്നു.
• മോശമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: വൈകിയുള്ള അടവുകളോ വീഴ്ചകളോ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ കാരണമാകും, ഇത് വായ്പകൾ നേടുന്നതിനോ, ഒരു അപ്പാർട്ട്മെന്റ് വാടകയ്ക്ക് എടുക്കുന്നതിനോ, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ ജോലി നേടുന്നതിനോ പോലും പ്രയാസമുണ്ടാക്കും.
• സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം: കടത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നിരന്തരമായ ആശങ്ക സമ്മർദ്ദം, ഉത്കണ്ഠ, വിഷാദം എന്നിവയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
• പരിമിതമായ സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങൾ: ഉയർന്ന കടബാധ്യത വിരമിക്കലിനായി സമ്പാദിക്കുന്നതിനോ, നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനോ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നതിനോ ഉള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ പരിമിതപ്പെടുത്തും.
• നിയമനടപടി: അടച്ചുതീർക്കാത്ത കടങ്ങൾ നിയമനടപടികളിലേക്കും, വ്യവഹാരങ്ങൾ, ശമ്പളം പിടിച്ചെടുക്കൽ എന്നിവയിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം.

മറുവശത്ത്, ഫലപ്രദമായ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ താഴെ പറയുന്ന ഗുണങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കും:

• മെച്ചപ്പെട്ട ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: കൃത്യസമയത്ത് പണമടയ്ക്കുന്നതും കടത്തിന്റെ അളവ് കുറയ്ക്കുന്നതും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഗണ്യമായി മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.
• കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുകൾ: ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വായ്പകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
• കുറഞ്ഞ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കുന്നത് സമ്മർദ്ദം ലഘൂകരിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ക്ഷേമം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യും.
• വർദ്ധിച്ച സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം: കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കുന്നത് സമ്പാദ്യം, നിക്ഷേപം, യാത്ര തുടങ്ങിയ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ പിന്തുടരാൻ പണം ലഭ്യമാക്കുന്നു.

ഘട്ടം 1: നിങ്ങളുടെ കടത്തിന്റെ അവസ്ഥ വിലയിരുത്തുക

കടം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ ആദ്യപടി നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ കടത്തിന്റെ അവസ്ഥയെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ നേടുക എന്നതാണ്. ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നവ:

കടങ്ങളുടെ ഒരു പട്ടിക തയ്യാറാക്കുക

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള എല്ലാ കടങ്ങളും പട്ടികപ്പെടുത്തുക, താഴെ പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടെ:

• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ
• വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകൾ
• വാഹന വായ്പകൾ
• ഭവനവായ്പകൾ
• വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ
• ചികിത്സാപരമായ കടങ്ങൾ
• മറ്റേതെങ്കിലും അടച്ചുതീർക്കാനുള്ള കടങ്ങൾ

ഓരോ കടത്തിനും, താഴെ പറയുന്ന വിവരങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക:

• കടം തന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ പേര്
• അക്കൗണ്ട് നമ്പർ
• അടച്ചുതീർക്കാനുള്ള ബാക്കി തുക
• പലിശ നിരക്ക്
• കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ അടവ്
• അടയ്‌ക്കേണ്ട തീയതി

നിങ്ങളുടെ കടം-വരുമാനം അനുപാതം (DTI) കണക്കാക്കുക

നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനമാണ് കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നത് എന്നതാണ് നിങ്ങളുടെ DTI. നിങ്ങളുടെ DTI കണക്കാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ എല്ലാ പ്രതിമാസ കടം തിരിച്ചടവുകളും കൂട്ടി അതിനെ നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ കടം തിരിച്ചടവ് $1,500 ഉം നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനം $5,000 ഉം ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ DTI 30% ആണ്.

സാധാരണയായി, 36% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറവുള്ള DTI ആരോഗ്യകരമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. 43% ന് മുകളിലുള്ള DTI നിങ്ങൾ അമിതമായി കടക്കെണിയിലാണെന്നും കടം കുറയ്ക്കാൻ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്നും സൂചിപ്പിക്കാം.

ഘട്ടം 2: ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക

നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ചെലവുകളും രൂപരേഖപ്പെടുത്തുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയാണ് ബഡ്ജറ്റ്. നിങ്ങളുടെ പണം എവിടേക്കാണ് പോകുന്നതെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനായി പണം കണ്ടെത്താൻ ചെലവ് ചുരുക്കാനുള്ള മേഖലകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിനും ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ചെലവുകളും രേഖപ്പെടുത്തുക

ഒരു ബഡ്ജറ്റിംഗ് ആപ്പ്, സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ നോട്ട്ബുക്ക് ഉപയോഗിച്ച് കുറഞ്ഞത് ഒരു മാസത്തേക്കെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ചെലവുകളും രേഖപ്പെടുത്തുക. എല്ലാ വരുമാന സ്രോതസ്സുകളും, താമസം, ഭക്ഷണം, ഗതാഗതം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, വിനോദം, കടം തിരിച്ചടവ് തുടങ്ങിയ എല്ലാ ചെലവുകളുടെ വിഭാഗങ്ങളും ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക.

ചെലവ് ചുരുക്കാനുള്ള മേഖലകൾ കണ്ടെത്തുക

നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ചെലവുകളും രേഖപ്പെടുത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ചെലവ് ശീലങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുകയും നിങ്ങൾക്ക് വെട്ടിക്കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന മേഖലകൾ കണ്ടെത്തുകയും ചെയ്യുക. പുറത്തുനിന്ന് ഭക്ഷണം കഴിക്കുക, വിനോദം, ഷോപ്പിംഗ് തുടങ്ങിയ വിവേചനാധികാരമുള്ള ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക. താമസം അല്ലെങ്കിൽ ഗതാഗതം പോലുള്ള സ്ഥിരം ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനായി ചെറിയ സൗകര്യങ്ങളിലേക്ക് മാറുകയോ വിലകുറഞ്ഞ ബദലുകൾ കണ്ടെത്തുകയോ ചെയ്തേക്കാം.

കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനായി ഫണ്ട് നീക്കിവയ്ക്കുക

ചെലവ് ചുരുക്കാനുള്ള മേഖലകൾ കണ്ടെത്തിയ ശേഷം, ആ ലാഭം കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാനായി നീക്കിവയ്ക്കുക. നിങ്ങളുടെ കടം കുറയ്ക്കൽ വേഗത്തിലാക്കാൻ കടങ്ങളുടെ മിനിമം പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിനേക്കാൾ കൂടുതൽ അടയ്ക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുക.

ഘട്ടം 3: കടം കുറയ്ക്കാനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക

നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ കൂടുതൽ വേഗത്തിലും കാര്യക്ഷമമായും അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാവുന്ന നിരവധി കടം കുറയ്ക്കൽ തന്ത്രങ്ങളുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച തന്ത്രം നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളെയും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ രീതി

പലിശനിരക്ക് പരിഗണിക്കാതെ, നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ ഏറ്റവും ചെറുത് മുതൽ വലുത് വരെ എന്ന ക്രമത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുന്നത് ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ രീതി പെട്ടെന്നുള്ള വിജയങ്ങൾ നൽകുകയും നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കുന്നത് തുടരാൻ നിങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഉദാഹരണം: നിങ്ങൾക്ക് താഴെ പറയുന്ന കടങ്ങൾ ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക:

• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 1: $500 ബാലൻസ്, 18% പലിശ
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 2: $1,000 ബാലൻസ്, 20% പലിശ
• വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ: $5,000 ബാലൻസ്, 6% പലിശ

ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ രീതി ഉപയോഗിച്ച്, മറ്റ് കടങ്ങൾക്ക് മിനിമം പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തിക്കൊണ്ട് നിങ്ങൾ ആദ്യം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 1 അടച്ചുതീർക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 1 അടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 2-ലേക്കും തുടർന്ന് വിദ്യാർത്ഥി വായ്പയിലേക്കും നീങ്ങും.

ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് രീതി

നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് മുതൽ ഏറ്റവും താഴ്ന്നത് വരെ എന്ന ക്രമത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുന്നത് ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന പലിശയുടെ അളവ് കുറയ്ക്കുന്നതിനാൽ, ഈ രീതി ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കുന്നു.

മുകളിലുള്ള അതേ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾ ആദ്യം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 2 (20% പലിശ), തുടർന്ന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് 1 (18% പലിശ), ഒടുവിൽ വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ (6% പലിശ) എന്നിവ അടച്ചുതീർക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും.

കടം ഏകീകരണം

ഒന്നിലധികം കടങ്ങളെ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുള്ള ഒരൊറ്റ വായ്പയിലേക്ക് സംയോജിപ്പിക്കുന്നതാണ് കടം ഏകീകരണം. ഇത് നിങ്ങളുടെ കടം തിരിച്ചടവ് ലളിതമാക്കുകയും പലിശയിനത്തിൽ പണം ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും. കടം ഏകീകരണത്തിനുള്ള വഴികൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ: ഈ കാർഡുകൾ പരിമിത കാലത്തേക്ക് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫറുകൾക്ക് കുറഞ്ഞതോ 0% ആമുഖ പലിശനിരക്കോ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ആമുഖ കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബാലൻസ് അടച്ചുതീർക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ പലിശനിരക്ക് വർദ്ധിക്കും.
• വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ: ഈ വായ്പകൾ ഈടില്ലാത്തവയാണ്, കടം ഏകീകരണം ഉൾപ്പെടെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം. മികച്ച പലിശനിരക്കിനും വ്യവസ്ഥകൾക്കുമായി അന്വേഷിക്കുക.
• ഭവന വായ്പകൾ: നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് സ്വന്തമായുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ ഈടിന്മേൽ വായ്പയെടുക്കാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ വീട് ഈടായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനാൽ, നിങ്ങൾ വായ്പയിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ നിങ്ങളുടെ വീട് നഷ്ടപ്പെട്ടേക്കാം എന്നോർക്കുക.

ഡെറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ (DMPs)

ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു പ്രോഗ്രാമാണ് ഡെറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്ലാൻ. ഇത് നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ ഏകീകരിക്കാനും നിങ്ങളുടെ കടക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുകൾ ചർച്ച ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസിക്ക് ഒരു പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് നടത്തുന്നു, അത് പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ കടക്കാർക്ക് ഫണ്ട് വിതരണം ചെയ്യുന്നു. സ്വന്തമായി കടങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന ആളുകൾക്ക് DMPs ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനാണ്.

കടം ഒത്തുതീർപ്പാക്കൽ

നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ മുഴുവൻ തുകയേക്കാൾ കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് ഒത്തുതീർപ്പാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ കടക്കാരുമായി ചർച്ച നടത്തുന്നതാണ് കടം ഒത്തുതീർപ്പാക്കൽ. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാവുന്നതും വിജയിക്കണമെന്നില്ലാത്തതുമായ ഒരു അപകടസാധ്യതയുള്ള തന്ത്രമാണ്. മറ്റ് കടം കുറയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ പരീക്ഷിച്ചതിന് ശേഷം അവസാന ആശ്രയമെന്ന നിലയിൽ മാത്രമേ കടം ഒത്തുതീർപ്പാക്കൽ പരിഗണിക്കാവൂ.

ഘട്ടം 4: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുക

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ ഒരു സംഖ്യാ പ്രാതിനിധ്യമാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. വായ്പയെടുക്കുന്നവർ നിങ്ങളുടെ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനും വായ്പകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും നിങ്ങൾ നൽകേണ്ട പലിശനിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനും ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത് പലിശയിനത്തിൽ പണം ലാഭിക്കാനും വായ്പകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നത് എളുപ്പമാക്കാനും സഹായിക്കും.

നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണ് പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത്, എല്ലാ തവണയും അടയ്ക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക. അടയ്‌ക്കേണ്ട തീയതികൾ നഷ്‌ടപ്പെടാതിരിക്കാൻ ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെന്റുകൾ സജ്ജീകരിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം കുറഞ്ഞ നിലയിൽ നിലനിർത്തുക

നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ അളവാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം 30% ത്തിൽ താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് $10,000 ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് $3,000-ത്തിൽ താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ശ്രമിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക

തെറ്റുകൾക്കും കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾക്കുമായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കുക. മൂന്ന് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ (Equifax, Experian, TransUnion) നിന്നും നിങ്ങൾക്ക് വർഷത്തിലൊരിക്കൽ സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന് അർഹതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ AnnualCreditReport.com ൽ നിന്ന് ലഭിക്കും.

വളരെയധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക

കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ വളരെയധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കാൻ കാരണമാകും. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക.

ഘട്ടം 5: ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ വലയം നിർമ്മിക്കുക

ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ വലയം ഉണ്ടാകുന്നത് ഭാവിയിൽ കടം കുമിഞ്ഞുകൂടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ വലയത്തിൽ സാധാരണയായി ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

അടിയന്തര ഫണ്ട്

മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ, കാർ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, അല്ലെങ്കിൽ ജോലി നഷ്‌ടം പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾക്കായി പ്രത്യേകം നീക്കിവച്ചിട്ടുള്ള ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടാണ് അടിയന്തര ഫണ്ട്. നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര ഫണ്ടിൽ കുറഞ്ഞത് 3-6 മാസത്തെ ജീവിതച്ചെലവുകൾക്ക് തുല്യമായ തുക ലാഭിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുക.

ഇൻഷുറൻസ്

അപകടങ്ങൾ, രോഗം, അല്ലെങ്കിൽ വസ്തുവകകൾക്ക് കേടുപാടുകൾ സംഭവിക്കൽ തുടങ്ങിയ അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കാൻ മതിയായ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയ്ക്ക് കഴിയും. നിങ്ങൾക്ക് മതിയായ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, വാഹന ഇൻഷുറൻസ്, ഹോം ഓണേഴ്സ് അല്ലെങ്കിൽ വാടകക്കാരുടെ ഇൻഷുറൻസ്, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് (ബാധകമെങ്കിൽ) എന്നിവയുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

കടം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ ആഗോള പരിഗണനകൾ

സാമ്പത്തിക സംവിധാനങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ, നിയമ ചട്ടക്കൂടുകൾ എന്നിവയിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ കാരണം നിങ്ങൾ താമസിക്കുന്ന രാജ്യത്തിനനുസരിച്ച് കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ തന്ത്രങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം. മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ട ചില ആഗോള പരിഗണനകൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ്: രാജ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് രീതികൾ വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ചില രാജ്യങ്ങളിൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കപ്പെടുന്നു, മറ്റ് ചിലയിടങ്ങളിൽ അവ സാധാരണയല്ല. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് സംവിധാനം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• കടം പിരിക്കൽ നിയമങ്ങൾ: രാജ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് കടം പിരിക്കൽ നിയമങ്ങളും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ചില രാജ്യങ്ങളിൽ കടം പിരിക്കൽ രീതികളിൽ കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങളുണ്ട്, മറ്റ് ചിലയിടങ്ങളിൽ കൂടുതൽ ലളിതമായ നിയമങ്ങളാണുള്ളത്. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ കടം പിരിക്കൽ നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിലുള്ള നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങളെയും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളെയും കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക.
• പലിശനിരക്കുകൾ: വായ്പകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കുമുള്ള പലിശനിരക്കുകൾ രാജ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് ലഭ്യമായ മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾക്കായി അന്വേഷിക്കുക.
• കടത്തോടുള്ള സാംസ്കാരിക മനോഭാവം: കടത്തോടുള്ള സാംസ്കാരിക മനോഭാവവും കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ രീതികളെ സ്വാധീനിക്കും. ചില സംസ്കാരങ്ങളിൽ, കടത്തെ പ്രതികൂലമായി കാണുന്നു, മറ്റ് ചിലയിടങ്ങളിൽ ഇത് ജീവിതത്തിന്റെ ഒരു സാധാരണ ഭാഗമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. കടത്തോടുള്ള നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സാംസ്കാരിക പക്ഷപാതങ്ങളെക്കുറിച്ചും അവ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിച്ചേക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചും ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക.
• കറൻസിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ: വിദേശ കറൻസികളിൽ കടമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക്, കറൻസിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ നൽകേണ്ട മൊത്തം തുകയെ ബാധിക്കും. വിനിമയ നിരക്കുകൾ നിരീക്ഷിക്കുകയും ആവശ്യമെങ്കിൽ ഹെഡ്ജിംഗ് തന്ത്രങ്ങൾ പരിഗണിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

ഉദാഹരണം: ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് കൂടുതൽ വ്യാപകമായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട അമേരിക്കൻ ഐക്യനാടുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ജർമ്മനി പോലുള്ള ചില യൂറോപ്യൻ രാജ്യങ്ങളിൽ സമ്പാദ്യത്തിനും കടം ഒഴിവാക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ ഊന്നൽ നൽകുന്നു.

പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടുന്നു

നിങ്ങളുടെ കടം സ്വന്തമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ പാടുപെടുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൽ നിന്നോ ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലറിൽ നിന്നോ പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടുന്നത് പരിഗണിക്കുക. നിങ്ങളുടെ കടത്തിന്റെ അവസ്ഥ വിലയിരുത്താനും, ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കാനും, ഒരു കടം കുറയ്ക്കൽ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കാനും, നിങ്ങളുടെ കടക്കാരുമായി ചർച്ച നടത്താനും ഈ പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാൻ കഴിയും.

ഉപസംഹാരം

സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യവും ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നിർണായക വൈദഗ്ധ്യമാണ് കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ. നിങ്ങളുടെ കടത്തിന്റെ അവസ്ഥ മനസ്സിലാക്കുക, ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക, കടം കുറയ്ക്കാനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുക, ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ വലയം നിർമ്മിക്കുക എന്നിവയിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനവും സാഹചര്യങ്ങളും അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ തന്ത്രങ്ങളെ ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന ആഗോള പരിഗണനകൾ പരിഗണിക്കാൻ ഓർമ്മിക്കുക.

ഈ വഴികാട്ടി കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ മനസ്സിലാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ഉറച്ച അടിത്തറ നൽകുന്നു. ഈ തന്ത്രങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കാനും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ സാമ്പത്തിക പ്രൊഫഷണലുകളുമായി കൂടിയാലോചിക്കാനും ഓർമ്മിക്കുക.