പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാധ്യതകൾ കണ്ടെത്തുക. ലോകത്തെവിടെയായാലും ബഡ്ജറ്റ് ചെയ്യാനും, സമ്പാദിക്കാനും, നിക്ഷേപം നടത്താനും, സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനും പഠിക്കുക.
എല്ലാവർക്കും സ്മാർട്ട് പണം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ: സാമ്പത്തിക ക്ഷേമത്തിനായുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്
വർധിച്ചുവരുന്ന ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ബന്ധങ്ങളിൽ, സാമ്പത്തിക ക്ഷേമത്തിൻ്റെ തത്വങ്ങൾ മുമ്പത്തേക്കാൾ സാർവത്രികമാണ്. സോളിലെ ഒരു പുതിയ ബിരുദധാരിയാണെങ്കിലും, ബെർലിനിലെ ഒരു ഫ്രീലാൻസറാണെങ്കിലും, നെയ്‌റോബിയിലെ ഒരു ചെറിയ ബിസിനസ് ഉടമയാണെങ്കിലും, അല്ലെങ്കിൽ ടൊറൻ്റോയിൽ വിരമിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്നയാളാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ പണം ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനുള്ള കഴിവ് സുരക്ഷിതവും സംതൃപ്തവുമായ ജീവിതത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാനശിലയാണ്. എന്നിരുന്നവ, പലർക്കും, വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ ലോകം ഭയപ്പെടുത്തുന്നതായി തോന്നാം, സങ്കീർണ്ണമായ വാക്കുകളും പരസ്പരവിരുദ്ധമായ ഉപദേശങ്ങളും നിറഞ്ഞതായിരിക്കും.
ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് ഒരു ആഗോള പ്രേക്ഷകർക്കായി പണ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ ലളിതമാക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതാണ്. സങ്കീർണ്ണതകൾ നീക്കം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ തനതായ സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മാറ്റിയെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന വ്യക്തവും പ്രവർത്തനക്ഷമവുമായ ഒരു ചട്ടക്കൂട് നൽകുകയും ചെയ്യും, നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം, വരുമാനം, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ പരിഗണിക്കാതെ. സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്ന അനശ്വര തത്വങ്ങളിലും 21-ാം നൂറ്റാണ്ടിലെ സാമ്പത്തിക ഭൂപ്രകൃതി നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്ന ആധുനിക തന്ത്രങ്ങളിലും ഞങ്ങൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും. ഓരോ സ്മാർട്ട് തീരുമാനത്തിലൂടെയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാൻ തയ്യാറാകുക.
ആഗോളവൽക്കരിച്ച ലോകത്ത് പണ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ കൂടുതൽ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്
പരമ്പരാഗത സാമ്പത്തിക പാത - പഠിക്കുക, സ്ഥിരമായ ജോലി നേടുക, 40 വർഷം ജോലി ചെയ്യുക, പെൻഷൻ നേടുക - ലോക ജനസംഖ്യയുടെ ഗണ്യമായ ഭാഗത്തിന് യാഥാർത്ഥ്യമല്ല. ഗിഗ് ഇക്കണോമിയുടെയും, റിമോട്ട് ജോലിയുടെയും, അന്താരാഷ്ട്ര മൊബിലിറ്റിയുടെയും വളർച്ച അവിശ്വസനീയമായ അവസരങ്ങളും പുതിയ സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികളും അവതരിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ധനകാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് സമ്പന്നരാകാൻ വേണ്ടി മാത്രമല്ല; അത് പ്രതിരോധശേഷി കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനാണ്.
- സാമ്പത്തിക അസ്ഥിരത: പണപ്പെരുപ്പം, മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ, വിപണിയിലെ അനിശ്ചിതത്വം എന്നിവ ആഗോള പ്രതിഭാസങ്ങളാണ്. ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക പദ്ധതി സാമ്പത്തിക ആഘാതങ്ങൾക്കെതിരെ ഒരു ബഫർ ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
- ഡിജിറ്റൽ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ: ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് മുതൽ ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി, ഡിജിറ്റൽ നിക്ഷേപ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വരെ, സാങ്കേതികവിദ്യ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം ജനാധിപത്യവൽക്കരിച്ചു. അവ എങ്ങനെ വിവേകപൂർവ്വം ഉപയോഗിക്കണമെന്ന് അറിയുന്നത് നിർണായകമാണ്.
- ആഗോള മൊബിലിറ്റി: കൂടുതൽ ആളുകൾ അവരുടെ സ്വന്തം രാജ്യങ്ങൾ അല്ലാത്ത രാജ്യങ്ങളിൽ ജീവിക്കുകയും ജോലി ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇതിന് ഒന്നിലധികം കറൻസികൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും നികുതി ബാധ്യതകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും അതിർത്തി കടന്നുള്ള വിരമിക്കലിനായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനും സങ്കീർണ്ണമായ സമീപനം ആവശ്യമാണ്.
- വർധിച്ച വ്യക്തിഗത ഉത്തരവാദിത്തം: ലോകത്തിൻ്റെ പല ഭാഗങ്ങളിലും പരമ്പരാഗത നിർവചിത-ലാഭ പെൻഷനുകളുടെ വീഴ്ചയോടെ, വിരമിക്കലിനും മറ്റ് ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും വേണ്ടി സമ്പാദിക്കേണ്ട ഭാരം വ്യക്തിയിൽ പൂർണ്ണമായും വന്നുചേരുന്നു.
നിങ്ങളുടെ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് സ്വയം പരിപാലിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും വലിയ പ്രവൃത്തിയാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടങ്ങളെ പിന്തുടരാനും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തെ പിന്തുണയ്ക്കാനും ഏത് പ്രതിസന്ധിയെയും അതിജീവിക്കാനും നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നിബന്ധനകളിൽ ജീവിതം നയിക്കാനും നിങ്ങളെ ശക്തരാക്കുന്നു.
സ്മാർട്ട് പണം കൈകാര്യം ചെയ്യലിൻ്റെ നാല് തൂണുകൾ
സാമ്പത്തിക ക്ഷേമത്തിലേക്കുള്ള യാത്രയെ നമുക്ക് നാല് അടിസ്ഥാന തൂണുകളായി വിഭജിക്കാം. ഓരോ തൂണും അവസാനത്തേതിന് മുകളിൽ പണിയുന്നു, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭവനത്തിന് ഒരു ഉറച്ച ഘടന സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ഈ തത്വങ്ങൾ സാർവത്രികമാണ്; നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട ഉപകരണങ്ങളും ഉൽപ്പന്നങ്ങളും ഈ ആശയങ്ങളുടെ പ്രാദേശിക പ്രകാശനം മാത്രമായിരിക്കും.
തൂൺ 1: മാനസികാവസ്ഥ & സാമ്പത്തിക മനഃശാസ്ത്രം – സമ്പത്തിൻ്റെ ആന്തരിക ഗെയിം
നിങ്ങളുടെ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, അതിനോടുള്ള നിങ്ങളുടെ ബന്ധം നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം. പണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നമ്മുടെ വിശ്വാസങ്ങൾ പലപ്പോഴും ആഴത്തിൽ വേരൂന്നിയതാണ്, നമ്മുടെ വളർത്തൽ, സംസ്കാരം, വ്യക്തിപരമായ അനുഭവങ്ങൾ എന്നിവയാൽ രൂപപ്പെട്ടതാണ്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക മാനസികാവസ്ഥയെ അഭിമുഖീകരിക്കാതെ, ഏറ്റവും നല്ല ബഡ്ജറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ തന്ത്രം പോലും പരാജയപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
പണത്തോടുള്ള നിങ്ങളുടെ ബന്ധം മനസ്സിലാക്കുക
ചില പരിശോധനാപരമായ ചോദ്യങ്ങൾ സ്വയം ചോദിക്കുക:
- ഒരു കുട്ടിയായിരിക്കുമ്പോൾ പണത്തെക്കുറിച്ച് ഞാൻ ആദ്യം കേട്ട സന്ദേശങ്ങൾ എന്തായിരുന്നു? അത് സമ്മർദ്ദത്തിൻ്റെ ഉറവിടമായിരുന്നോ അതോ സുരക്ഷയുടെയോ?
- പണത്തെ സ്വാതന്ത്ര്യത്തിൻ്റെ ഒരു ഉപായമായി കാണുന്നുണ്ടോ, അതോ ആത്മ-മൂല്യത്തിൻ്റെ ഒരു അളവുകോലായി കാണുന്നുണ്ടോ?
- എൻ്റെ ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക ഭയങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? എൻ്റെ ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക സ്വപ്നങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
- ഞാൻ ഒരു ചെലവഴിക്കുന്ന ആളാണോ അതോ സമ്പാദിക്കുന്ന ആളാണോ? എന്തുകൊണ്ട്?
ഈ പാറ്റേണുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നത് ആരോഗ്യകരവും കൂടുതൽ ശക്തവുമായ സാമ്പത്തിക മാനസികാവസ്ഥ കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടിയാണ്. ഇത് അസ്വസ്ഥതയുടെ പ്രതിപ്രവർത്തന അവസ്ഥയിൽ നിന്ന് ബോധപൂർവമായ നിയന്ത്രണത്തിൻ്റെ ക്രിയാത്മകമായ അവസ്ഥയിലേക്ക് മാറുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്.
അർത്ഥവത്തായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ സജ്ജമാക്കുക (SMART ചട്ടക്കൂട്)
"എനിക്ക് ധനികനാകണം" പോലുള്ള അവ്യക്തമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉപയോഗശൂന്യമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തതയും ദിശാബോധവും ആവശ്യമാണ്. SMART ലക്ഷ്യം-സജ്ജീകരണ ചട്ടക്കൂട് ബിസിനസ്സിലും വ്യക്തിഗത വികസനത്തിലും ഉപയോഗിക്കുന്ന ശക്തമായ ഒരു ഉപകരണമാണ്, ഇത് ധനകാര്യത്തിൽ തികച്ചും പ്രയോഗിക്കാവുന്നതാണ്.
- S - പ്രത്യേകമായത് (Specific): നിങ്ങൾ കൃത്യമായി എന്താണ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നത്? "ഒരു വീടിൻ്റെ ഡെപ്പോസിറ്റിനായി സമ്പാദിക്കാൻ" പറയരുത്. "എൻ്റെ ലക്ഷ്യസ്ഥാനത്തെ ഒരു മൂന്ന് കിടപ്പുമുറികളുള്ള വീടിൻ്റെ മൂല്യത്തിൻ്റെ 20% സമ്പാദിക്കാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു" എന്ന് പറയുക.
- M - അളക്കാവുന്നത് (Measurable): നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി എങ്ങനെ ട്രാക്ക് ചെയ്യും? വീടിൻ്റെ ഡെപ്പോസിറ്റിനായി, അളവ് സമ്പാദിച്ച പണമാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, "ഞാൻ എൻ്റെ പ്രാദേശിക കറൻസിയിൽ 50,000 സമ്പാദിക്കും."
- A - നേടാവുന്നത് (Achievable): നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനവും സാഹചര്യങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം യാഥാർത്ഥ്യമാണോ? ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അതിനെ ചെറിയ, കൂടുതൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന നാഴികക്കല്ലുകളായി വിഭജിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.
- R - പ്രസക്തമായത് (Relevant): ഈ ലക്ഷ്യം നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ പ്രാധാന്യമുണ്ടോ? നിങ്ങളുടെ പ്രധാന മൂല്യങ്ങളുമായി യോജിക്കുന്ന ഒരു ലക്ഷ്യം വെല്ലുവിളികൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ നിങ്ങളെ പ്രചോദിപ്പിക്കും.
- T - സമയബന്ധിതം (Time-bound): ഈ ലക്ഷ്യം നിങ്ങൾ എപ്പോഴാണ് നേടുന്നത്? "അടുത്ത അഞ്ച് വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഒരു വീടിൻ്റെ ഡെപ്പോസിറ്റിനായി എൻ്റെ പ്രാദേശിക കറൻസിയിൽ 50,000 സമ്പാദിക്കും."
തൂൺ 2: ബഡ്ജറ്റിംഗും ട്രാക്കിംഗും – നിയന്ത്രണത്തിൻ്റെ അടിത്തറ
ഒരു ബഡ്ജറ്റിന് കർശനവും വിരസവുമാണെന്ന തെറ്റായ പ്രതിച്ഛായയുണ്ട്. വാസ്തവത്തിൽ, ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഒരു ശാക്തീകരണ ഉപകരണമാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ വിനോദം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിനെക്കുറിച്ചല്ല; അത് നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങോട്ട് പോകണമെന്ന് പറയുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്, അത് എവിടെപ്പോയെന്ന് അത്ഭുതപ്പെടുന്നതിന് പകരം. ഇത് നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി ബോധപൂർവ്വം യോജിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പദ്ധതിയാണ്.
ഒരു ആഗോള പൗരന് വേണ്ടിയുള്ള ജനപ്രിയ ബഡ്ജറ്റിംഗ് രീതികൾ
"ഏറ്റവും മികച്ച" ബഡ്ജറ്റ് എന്നൊന്നില്ല. ഏറ്റവും മികച്ചത് നിങ്ങൾ തുടരാൻ കഴിയുന്ന ഒന്നാണ്. ലോകത്ത് എവിടെയും മാറ്റിയെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന കുറച്ച് ജനപ്രിയ രീതികൾ ഇതാ:
- 50/30/20 മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം: തുടക്കക്കാർക്ക് ഇത് ഒരു മികച്ച ആരംഭമാണ്. നിങ്ങളുടെ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള വരുമാനം മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളായി നിങ്ങൾ വിഭജിക്കുന്നു:
- 50% ആവശ്യങ്ങൾക്ക് (Needs): പാർപ്പിടം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, ഗതാഗതം, പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ, ഇൻഷുറൻസ്. ഇവ നിങ്ങളുടെ അവശ്യ ജീവിതച്ചെലവുകളാണ്.
- 30% ഇഷ്ടങ്ങൾക്ക് (Wants): പുറത്ത് ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നത്, ഹോബികൾ, യാത്ര, വിനോദം. ഇത് ജീവിതശൈലി വിഭാഗമാണ്.
- 20% സമ്പാദ്യത്തിനും കടം തിരിച്ചടവിനും (Savings & Debt Repayment): നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര ഫണ്ട്, വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുക എന്നിവയിലേക്കുള്ള വിഹിതം.
- സീറോ-ബേസ്ഡ് ബഡ്ജറ്റിംഗ്: ഈ രീതിയിൽ, നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്ന ഓരോ ഡോളറിനും (അല്ലെങ്കിൽ യൂറോ, യെൻ മുതലായവ) ഒരു ജോലി നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ (സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപങ്ങളും ഉൾപ്പെടെ) കുറയ്ക്കുമ്പോൾ പൂജ്യം ആയിരിക്കണം. ഇത് വളരെ ലക്ഷ്യബോധമുള്ള ഒരു രീതിയാണ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ കറൻസിയുടെ ഓരോ യൂണിറ്റും കണക്കാക്കാൻ നിങ്ങളെ നിർബന്ധിതരാക്കുന്നു.
- എൻവലപ്പ് സിസ്റ്റം (ഡിജിറ്റൽ അല്ലെങ്കിൽ ഫിസിക്കൽ): വിവിധ ചെലവഴിക്കുന്ന വിഭാഗങ്ങൾക്കായി (ഉദാഹരണത്തിന്, "പലചരക്ക്", "വിനോദം") നിങ്ങൾ ഫിസിക്കൽ കവറുകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക പണം നീക്കിവെക്കുന്നു. കവർ കാലിയാകുമ്പോൾ, ആ മാസത്തെ ആ വിഭാഗത്തിലെ ചെലവ് നിങ്ങൾ നിർത്തുന്നു. ഡിജിറ്റൽ കാലഘട്ടത്തിൽ, പല ബാങ്കിംഗ് ആപ്പുകൾക്കും ബഡ്ജറ്റിംഗ് ടൂളുകൾക്കും പണം വഹിക്കാതെ സമാന ഫലം നേടാൻ വെർച്വൽ "കവറുകൾ" അല്ലെങ്കിൽ "പോട്ട്സ്" സൃഷ്ടിക്കാൻ അനുവാദമുണ്ട്.
സാങ്കേതികവിദ്യ പ്രയോജനപ്പെടുത്തൽ: ബഡ്ജറ്റിംഗ് ആപ്പുകളും ടൂളുകളും
പേനയും പേപ്പറും ഉപയോഗിച്ച് ചെലവുകൾ മാനുവലായി ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നത് പ്രവർത്തിക്കും, എന്നാൽ സാങ്കേതികവിദ്യ അത് വളരെ എളുപ്പമാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുമായി ബന്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്ന (നിങ്ങൾക്ക് അതിൽ സുഖമുണ്ടെങ്കിൽ) അല്ലെങ്കിൽ എളുപ്പമുള്ള മാനുവൽ എൻട്രി അനുവദിക്കുന്ന ആഗോളമായി ലഭ്യമായ ആപ്പുകളോ സേവനങ്ങളോ നോക്കുക. ചില ജനപ്രിയ അന്താരാഷ്ട്ര ഓപ്ഷനുകളിൽ YNAB (You Need A Budget), Wallet by BudgetBakers, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ സ്വയം സൃഷ്ടിക്കുന്ന ഒരു ലളിതമായ എന്നാൽ ശക്തമായ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് ടെംപ്ലേറ്റ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. സ്ഥിരതയാണ് പ്രധാനം.
തൂൺ 3: സമ്പാദ്യവും കടം കൈകാര്യം ചെയ്യലും – നിങ്ങളുടെ സുരക്ഷാ വല കെട്ടിപ്പടുക്കുക
നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങോട്ടാണ് പോകുന്നത് എന്ന് അറിഞ്ഞുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് അതിനെ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി നയിക്കാൻ തുടങ്ങാം. ഈ തൂണ് സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും പ്രതിരോധശേഷിയും സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക തന്ത്രത്തിൻ്റെ പ്രതിരോധ ഭാഗമാണ്.
അടിയന്തര ഫണ്ടിൻ്റെ ശക്തി: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പ്രഥമശുശ്രൂഷ കിറ്റ്
എല്ലാവർക്കും ഒരു അടിയന്തര ഫണ്ട് ഒരു നിബന്ധനയില്ലാത്ത അടിത്തറയാണ്. ജോലി നഷ്ടപ്പെടൽ, മെഡിക്കൽ അടിയന്തരാവസ്ഥ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു അടിയന്തര വീട് നന്നാക്കൽ പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത ജീവിത സംഭവങ്ങൾ മറികടക്കാൻ മാറ്റിവെച്ച പണമാണ് ഇത്. ഇത് കൂടാതെ, ഒരു ചെറിയ പ്രതിസന്ധി നിങ്ങളെ ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളെ തടസ്സപ്പെടുത്തിയേക്കാം.
- എത്ര? ഒരു സാധാരണ ആഗോള മാനദണ്ഡം 3 മുതൽ 6 മാസത്തെ അവശ്യ ജീവിതച്ചെലവുകൾ സമ്പാദിക്കുക എന്നതാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു വേരിയബിൾ വരുമാനമുള്ള ഫ്രീലാൻസറാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിൻ്റെ ഏക വരുമാനമുള്ളയാൾ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ 6 മുതൽ 12 മാസം വരെ ലക്ഷ്യമിടാം.
- എവിടെ സൂക്ഷിക്കണം? ഈ പണം ദ്രാവകവും ലഭ്യമാകുന്നതുമായിരിക്കണം, എന്നാൽ അമിതമായി ലഭ്യമാകുന്നതാകരുത്. നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായ ഒരു ഉയർന്ന- yiled സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് അനുയോജ്യമാണ്. അത് ഓഹരി വിപണിയിൽ നിക്ഷേപിക്കരുത്, കാരണം വിപണി താഴ്ന്ന സമയത്ത് നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
തന്ത്രപരമായ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ
എല്ലാ കടങ്ങളും തുല്യമല്ല. "നല്ല കടം"" "മോശം കടം" എന്നിവയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുത്തുന്നത് സഹായകമാണ്.
- നല്ല കടം (സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ): മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കാനോ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാനോ കഴിയുന്ന ആസ്തികൾ നേടുന്നതിന് ഉപയോഗിക്കുന്ന കടം. ഉദാഹരണങ്ങൾ വീടിൻ്റെ വിവേകപൂർണ്ണമായ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ്, ഉയർന്ന-റിട്ടേൺ കരിയറിനായുള്ള ഒരു വിദ്യാർത്ഥി ലോൺ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ എന്നിവയാണ്.
- മോശം കടം (സാധാരണയായി ഉയർന്ന പലിശ): ഉപഭോഗത്തിനോ മൂല്യം കുറഞ്ഞ ആസ്തികൾക്കോ ഉപയോഗിക്കുന്ന കടം. ഏറ്റവും സാധാരണമായ ഉദാഹരണം ജീവിതശൈലി വാങ്ങലുകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉയർന്ന-പലിശ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടമാണ്.
മോശം കടത്തെ നേരിടാൻ, രണ്ട് ജനപ്രിയ തന്ത്രങ്ങൾ സാർവത്രികമായി ഫലപ്രദമാണ്:
- അവലാഞ്ച് രീതി: എല്ലാ കടങ്ങൾക്കും കുറഞ്ഞ പേയ്മെൻ്റ് നടത്തുക, എന്നാൽ എല്ലാ അധിക ഫണ്ടുകളും ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുള്ള കടത്തിൽ ആദ്യം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. ഗണിതശാസ്ത്രപരമായി, ഇത് കാലക്രമേണ നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കുന്നു.
- സ്നോബോൾ രീതി: എല്ലാ കടങ്ങൾക്കും കുറഞ്ഞ പേയ്മെൻ്റ് നടത്തുക, എന്നാൽ എല്ലാ അധിക ഫണ്ടുകളും ഏറ്റവും ചെറിയ ബാലൻസ് ഉള്ള കടത്തിൽ ആദ്യം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. ഒരു കടം വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീക്കുന്നതിൻ്റെ മാനസിക വിജയം വേഗതയും പ്രചോദനവും വർദ്ധിപ്പിക്കും.
നിങ്ങൾ ഏറ്റവും കൂടുതൽ പിന്തുടരാൻ സാധ്യതയുള്ള രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ധനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനായി നിങ്ങളുടെ വരുമാനം സ്വതന്ത്രമാക്കുന്നതിന് ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടം ചിട്ടയോടെ ഇല്ലാതാക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം.
തൂൺ 4: നിക്ഷേപവും സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിയും – നിങ്ങളുടെ പണം നിങ്ങൾക്കായി പ്രവർത്തിപ്പിക്കുക
സമ്പാദ്യം മാത്രം ദീർഘകാല സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ പര്യാപ്തമല്ല, പ്രത്യേകിച്ച് കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ പണത്തിൻ്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി കവർന്നെടുക്കുന്ന പണപ്പെരുപ്പം കാരണം. നിക്ഷേപം എന്നത് നിങ്ങളുടെ പണം ഉപയോഗിച്ച് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാനോ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കാനോ സാധ്യതയുള്ള ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്ന പ്രക്രിയയാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക തന്ത്രത്തിൻ്റെ ആക്രമണാത്മക ഭാഗമാണ്.
എന്തുകൊണ്ട് നിക്ഷേപം സമ്പന്നർക്ക് മാത്രമല്ല
ധനകാര്യത്തിലെ ഏറ്റവും ശക്തമായ ശക്തി സംഗൃഷ്ട പലിശയാണ്. ആൽബർട്ട് ഐൻസ്റ്റീൻ ഇതിനെ ലോകത്തിൻ്റെ എട്ടാമത്തെ അത്ഭുതം എന്ന് വിളിച്ചതായി പറയപ്പെടുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ വരുമാനം അതിൻ്റേതായ വരുമാനം നേടുന്ന പ്രക്രിയയാണ്. എത്ര നേരത്തെ ആരംഭിക്കുന്നുവോ അത്രയും ശക്തമായിരിക്കും അത്. ഒരു കാലയളവിൽ പതിവായി നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു ചെറിയ തുക, സംഗ്രഹത്തിൻ്റെ മാന്ത്രികതയ്ക്ക് നന്ദി, ഒരു വലിയ തുകയായി വളരും.
റിസ്ക് ടോളറൻസും വിതരണവും മനസ്സിലാക്കുക
നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, രണ്ട് പ്രധാന ആശയങ്ങൾ നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം:
- റിസ്ക് ടോളറൻസ്: ഇത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യത്തിലെ ഇടിവുകളെ സഹിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ വൈകാരികവും സാമ്പത്തികവുമായ കഴിവിനെയാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രായം, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, വ്യക്തിപരമായ സ്വഭാവം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഒരു ദീർഘകാല ലക്ഷ്യമുള്ള ഒരു യുവ വ്യക്തിക്ക് വിരമിക്കലിനടുത്തുള്ള ഒരാളേക്കാൾ കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കാൻ കഴിയും.
- വിതരണം (Diversification): ഇത് നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരേ കൊട്ടയിൽ ഇടാതിരിക്കാനുള്ള തത്വമാണ്. വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലേക്കും (ഉദാഹരണത്തിന്, ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ), വ്യവസായങ്ങളിലേക്കും, ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ പ്രദേശങ്ങളിലേക്കും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം മോശമായി പ്രവർത്തിച്ചാൽ, മറ്റൊന്ന് നന്നായി പ്രവർത്തിച്ചേക്കാം, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം സുഗമമാക്കുന്നു.
ലോകമെമ്പാടുമുള്ള സാധാരണ നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ (ഒരു പ്രൈമർ)
നിർദ്ദിഷ്ട അക്കൗണ്ടുകളുടെയും പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെയും പേരുകൾ രാജ്യത്തിനനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുമ്പോൾ (ഉദാഹരണത്തിന്, യുഎസിലെ 401(k), യുകെയിലെ ISA അല്ലെങ്കിൽ SIPP, ഓസ്‌ട്രേലിയയിലെ സൂപ്പർആനുവേഷൻ ഫണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ കാനഡയിലെ RRSP), അടിസ്ഥാനപരമായ ആസ്തികൾ ലോകമെമ്പാടും ഒരുപോലെയാണ്.
- ഓഹരികൾ (Equities): ഒരു ഓഹരിയുടെ ഓഹരി ഒരു പൊതു കമ്പനിയിൽ ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിൻ്റെ ഒരു ചെറിയ ഭാഗത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. അവ വളർച്ചയ്ക്ക് ഉയർന്ന സാധ്യത നൽകുന്നു, എന്നാൽ ഉയർന്ന റിസ്കും വഹിക്കുന്നു.
- ബോണ്ടുകൾ: നിങ്ങൾ ഒരു ബോണ്ട് വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ അടിസ്ഥാനപരമായി ഒരു സർക്കാർ അല്ലെങ്കിൽ കോർപ്പറേഷന് പണം കടം നൽകുകയാണ്. ഇതിന് പ്രതിഫലമായി, അവർ നിങ്ങൾക്ക് ഇടയ്ക്കിടെയുള്ള പലിശ പേയ്മെൻ്റുകൾ നൽകാനും ഭാവിയിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രിൻസിപ്പൽ തിരികെ നൽകാനും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവ ഓഹരികളെക്കാൾ കുറഞ്ഞ റിസ്കുള്ളതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും എക്സ്ചേഞ്ച്-ട്രേഡ് ഫണ്ടുകളും (ETFs): ഇവ ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ആസ്തികൾ എന്നിവയുടെ ശേഖരമാണ്, അവ ഒരുമിച്ച് കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു. അവ തൽക്ഷണ വിതരണം നൽകുകയും തുടക്കക്കാർക്ക് ആരംഭിക്കാനുള്ള മികച്ച മാർഗ്ഗം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. കുറഞ്ഞ ചെലവിലുള്ള ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ, ഒരു പ്രധാന വിപണി സൂചികയുടെ (യുഎസിലെ S&P 500 അല്ലെങ്കിൽ യുകെയിലെ FTSE 100 പോലുള്ളവ) പ്രകടനം പ്രതിഫലിപ്പിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു ജനപ്രിയ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.
- റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്: ഇതിൽ ഒരു ഫിസിക്കൽ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നേരിട്ടുള്ള ഉടമസ്ഥതയോ വരുമാനം നൽകുന്ന പ്രോപ്പർട്ടികൾ കൈവശം വയ്ക്കുകയും പ്രവർത്തിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന കമ്പനികളായ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് ട്രസ്റ്റുകളിലോ (REITs) നിക്ഷേപം നടത്തുകയോ ഉൾപ്പെടാം.
നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നു
തുടങ്ങുന്നത് ലളിതമായിരിക്കും. പ്രധാനപ്പെട്ടത് ആരംഭിക്കുക എന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ താമസസ്ഥലത്തുള്ള രാജ്യത്ത് ലഭ്യമായ കുറഞ്ഞ ചെലവിലുള്ള ബ്രോക്കറേജ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളും നികുതി-പ്രയോജനകരമായ വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളും ഗവേഷണം ചെയ്യുക. ഒരു വിതരണം ചെയ്യപ്പെട്ട, കുറഞ്ഞ ചെലവുള്ള ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടിലേക്ക് ഒരു ചെറിയ, പതിവായ സംഭാവനയോടെ ആരംഭിക്കുക. ശീലം പ്രാരംഭ തുകയേക്കാൾ പ്രധാനമാണ്.
ആഗോള സന്ദർഭത്തിൽ സാമ്പത്തിക സങ്കീർണ്ണതകൾ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുന്നു
പ്രവാസികൾക്കും, ഡിജിറ്റൽ നോമാഡ്സിനും, ആഗോള പൗരന്മാർക്കും, പണ കൈകാര്യം ചെയ്യലിന് അധിക തലത്തിലുള്ള സങ്കീർണ്ണതയുണ്ട്. ഇത് പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശത്തിന് പകരമല്ലെങ്കിലും, പരിഗണിക്കേണ്ട ചില പ്രധാന മേഖലകൾ ഇതാ.
ഒന്നിലധികം കറൻസികളും വിനിമയ നിരക്കുകളും കൈകാര്യം ചെയ്യൽ
നിങ്ങൾ ഒരു കറൻസിയിൽ സമ്പാദിക്കുകയും മറ്റൊന്നിൽ ചെലവഴിക്കുകയും ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ കറൻസി റിസ്കിന് വിധേയമാണ്. പരിവർത്തന നഷ്ടങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന്, മൾട്ടി-കറൻസി അക്കൗണ്ടുകളും കുറഞ്ഞ ചെലവിലുള്ള വിനിമയ ഫീസും നൽകുന്ന ആധുനിക ഫിൻടെക് ബാങ്കുകളും സേവനങ്ങളും (Wise, Revolut മുതലായവ) ഉപയോഗിക്കുക. വലിയ കൈമാറ്റങ്ങൾ ചെയ്യുമ്പോൾ വിനിമയ നിരക്കുകളിൽ സൂക്ഷ്മമായി ശ്രദ്ധിക്കുക.
അന്താരാഷ്ട്ര നികുതി ബാധ്യതകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നു
നികുതി അന്താരാഷ്ട്ര ധനകാര്യത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും സങ്കീർണ്ണമായ മേഖലകളിൽ ഒന്നാണ്. നിങ്ങളുടെ പൗരത്വം, നിങ്ങളുടെ താമസ രാജ്യം, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം എവിടെ നിന്ന് ലഭിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും നിങ്ങളുടെ ബാധ്യതകൾ. ഇരട്ട നികുതി ഒഴിവാക്കാൻ പല രാജ്യങ്ങൾക്കും നികുതി ഉടമ്പടികളുണ്ട്, പക്ഷേ നിയമങ്ങൾ സങ്കീർണ്ണമാണ്. പ്രവാസി അല്ലെങ്കിൽ അന്താരാഷ്ട്ര നികുതി നിയമങ്ങളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയ ഒരു നികുതി പ്രൊഫഷണലുമായി കൂടിയാലോചിക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. ഇത് യാദൃശ്ചികമായി വിടരുത്.
അതിർത്തികൾക്കപ്പുറമുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം
നിങ്ങൾ നിരവധി രാജ്യങ്ങളിൽ ജോലി ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യം വിവിധ പെൻഷൻ സംവിധാനങ്ങളിൽ ചിതറിക്കിടന്നേക്കാം. ഓരോ സംവിധാനത്തിൻ്റെയും നിയമങ്ങൾ അന്വേഷിക്കുക. അവയെ ഏകീകരിക്കാൻ കഴിയുമോ? വിദേശത്തു നിന്ന് അവ ലഭ്യമാക്കാൻ കഴിയുമോ? ഈ നിയമങ്ങൾ നേരത്തെ മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഒരു യോജിച്ച ആഗോള വിരമിക്കൽ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് വളരെ പ്രധാനമാണ്.
എല്ലാം ഒരുമിച്ച് ചേർക്കുന്നു: നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാല സാമ്പത്തിക യാത്ര
സ്മാർട്ട് പണം കൈകാര്യം ചെയ്യൽ എന്നത് നിങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കുന്ന ഒരു ഒറ്റത്തവണ ജോലിയല്ല. നിങ്ങളുടെ ജീവിതം മാറുന്നതിനനുസരിച്ച് അത് വികസിക്കുന്ന ഒരു ചലനാത്മകവും ജീവിതകാലം മുഴുവനുമുള്ള പരിശീലനവുമാണ്.
പതിവായ സാമ്പത്തിക പരിശോധനകളുടെ പ്രാധാന്യം
വർഷത്തിൽ കുറഞ്ഞത് ഒന്നോ രണ്ടോ തവണ, നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ സാമ്പത്തിക ചിത്രവും അവലോകനം ചെയ്യാൻ ഇരിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ബഡ്ജറ്റ് പുനഃപരിശോധിക്കുക, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്കുള്ള പുരോഗതി ട്രാക്ക് ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രം പുനർമൂല്യനിർണയം ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ നെറ്റ് വർത്ത് പരിശോധിക്കുക. നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ട്രാക്കിലാണോ? നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കേണ്ടതുണ്ടോ?
തുടർച്ചയായ പഠനവും നിങ്ങളുടെ തന്ത്രം മാറ്റിയെടുക്കലും
സാമ്പത്തിക ലോകം എപ്പോഴും മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. പ്രശസ്തമായ സാമ്പത്തിക വാർത്താ ഉറവിടങ്ങൾ, പുസ്തകങ്ങൾ, ബ്ലോഗുകൾ എന്നിവ വായിച്ച് വിവരമറിഞ്ഞിരിക്കുക. നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം പഠിക്കുന്നുവോ അത്രത്തോളം നിങ്ങൾക്കായി സ്മാർട്ട് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിൽ കൂടുതൽ ആത്മവിശ്വാസം നേടും.
അവസാന ചിന്തകൾ: സാമ്പത്തിക ക്ഷേമം ഒരു മാരത്തൺ ആണ്, ഒരു സ്പ്രിൻ്റ് അല്ല
സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ നേടുന്നതും ഒറ്റരാത്രികൊണ്ട് സംഭവിക്കുന്നില്ല. ഇത് വർഷങ്ങളോളം ആവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥിരമായ, നല്ല ശീലങ്ങളുടെ ഫലമാണ്. വഴിയിൽ തിരിച്ചടികളും തെറ്റുകളും ഉണ്ടാകും. പ്രധാനപ്പെട്ടത് അവയിൽ നിന്ന് പഠിക്കുകയും മുന്നോട്ട് പോകുക എന്നതുമാണ്.
ഒരു ശക്തമായ മാനസികാവസ്ഥ കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ പണസഞ്ചാരത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിലൂടെ, ഒരു സുരക്ഷാ വല കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിലൂടെ, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾ നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവർക്കും സ്വാതന്ത്ര്യം, തിരഞ്ഞെടുപ്പ്, സുരക്ഷ എന്നിവയുടെ ഒരു ഭാവിയാണ് സൃഷ്ടിക്കുന്നത്. ലോകത്ത് നിങ്ങൾ എവിടെയായിരുന്നാലും, സാമ്പത്തിക ക്ഷേമത്തിലേക്കുള്ള യാത്ര ഇന്ന് ആരംഭിക്കുന്നു. ആദ്യപടി എടുക്കുക.