പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗ്: ആഗോളതലത്തിൽ മറ്റുള്ളവർക്ക് കടം നൽകി പലിശ നേടാം

പിയർ-ടു-പിയർ (P2P) ലെൻഡിംഗ് ആഗോള സാമ്പത്തിക രംഗത്ത് ഒരു പ്രധാന ശക്തിയായി ഉയർന്നുവന്നിട്ടുണ്ട്, ഇത് വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും പണം കടം വാങ്ങാനും നൽകാനും ബദൽ മാർഗ്ഗങ്ങൾ നൽകുന്നു. പരമ്പരാഗത ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ കടം വാങ്ങുന്നവരെയും കടം കൊടുക്കുന്നവരെയും നേരിട്ട് ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ഇടനിലക്കാരെ ഒഴിവാക്കുകയും മെച്ചപ്പെട്ട പലിശനിരക്കുകളും വരുമാനവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ ലോകം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുകയും അതിൻ്റെ ഗുണങ്ങളും അപകടസാധ്യതകളും കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും ഒരുപോലെ പ്രായോഗികമായ പരിഗണനകളും പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

എന്താണ് പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗ്?

പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗ്, മാർക്കറ്റ്‌പ്ലേസ് ലെൻഡിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ക്രൗഡ്‌ലെൻഡിംഗ് എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, ഇത് ഒരു ബാങ്ക് പോലുള്ള പരമ്പരാഗത സാമ്പത്തിക ഇടനിലക്കാരനെ ഉപയോഗിക്കാതെ വ്യക്തികളെ പണം കടം വാങ്ങാനും നൽകാനും പ്രാപ്തരാക്കുന്ന ഒരു രീതിയാണ്. ഈ ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്നത് കടം വാങ്ങുന്നവരെയും കടം കൊടുക്കുന്നവരെയും തമ്മിൽ ബന്ധിപ്പിക്കുന്ന ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലാണ്. ഈ പ്ലാറ്റ്‌ഫോം സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനകൾ, ലോൺ സർവീസിംഗ്, കളക്ഷനുകൾ എന്നിവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, ഇത് ഇരു കക്ഷികൾക്കും ഒരു ലളിതമായ അനുഭവം നൽകുന്നു.

അടിസ്ഥാന ആശയം ലളിതമാണ്: വായ്പ ആവശ്യമുള്ള വ്യക്തികളോ ബിസിനസുകളോ അവരുടെ ആവശ്യകതകൾ ഒരു P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു. വായ്പ നൽകാൻ സാധ്യതയുള്ളവർക്ക് ഈ ലിസ്റ്റിംഗുകൾ അവലോകനം ചെയ്യാനും ഏതൊക്കെ വായ്പകൾക്ക് ധനസഹായം നൽകണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും കഴിയും, പലപ്പോഴും അവരുടെ അപകടസാധ്യത വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിന് ഒന്നിലധികം വായ്പകളിൽ താരതമ്യേന ചെറിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. പ്ലാറ്റ്‌ഫോം അതിൻ്റെ സേവനങ്ങൾക്കായി ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു, സാധാരണയായി വായ്പയുടെ തുകയുടെയോ നേടിയ പലിശയുടെയോ ഒരു ശതമാനം.

P2P ലെൻഡിംഗ് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?

P2P ലെൻഡിംഗ് പ്രക്രിയയിൽ സാധാരണയായി താഴെ പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

1. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ അപേക്ഷ: കടം വാങ്ങുന്നയാൾ P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം വഴി വായ്പയ്ക്കായി അപേക്ഷിക്കുന്നു, അവരുടെ സാമ്പത്തിക ചരിത്രം, വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു.
2. ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തൽ: പ്ലാറ്റ്ഫോം കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നു, പലപ്പോഴും അൽഗോരിതങ്ങളും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
3. വായ്പ ലിസ്റ്റിംഗ്: അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, വായ്പാ തുക, പലിശ നിരക്ക്, വായ്പാ കാലാവധി എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ വായ്പ അഭ്യർത്ഥന ലിസ്റ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.
4. കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ നിക്ഷേപം: കടം കൊടുക്കുന്നവർ വായ്പാ ലിസ്റ്റിംഗുകൾ ബ്രൗസ് ചെയ്യുകയും ഏതൊക്കെ വായ്പകൾക്ക് ധനസഹായം നൽകണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, പലപ്പോഴും അവരുടെ അപകടസാധ്യത വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിന് ഒന്നിലധികം വായ്പകളിൽ ചെറിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
5. വായ്പ ഫണ്ടിംഗ്: വായ്പ പൂർണ്ണമായി ഫണ്ട് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, പ്ലാറ്റ്ഫോം വായ്പാ തുക കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് വിതരണം ചെയ്യുന്നു.
6. വായ്പ തിരിച്ചടവ്: കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലേക്ക് പതിവായി പേയ്‌മെൻ്റുകൾ (മുതലും പലിശയും) നടത്തുന്നു, അത് പിന്നീട് കടം കൊടുത്തവർക്ക് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നു.

കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

P2P ലെൻഡിംഗ് കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് നിരവധി സാധ്യതകൾ നൽകുന്നു, ഇത് ആകർഷകമായ ഒരു ബദൽ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി മാറുന്നു:

ഉയർന്ന വരുമാന സാധ്യത

പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളുമായോ സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങളുമായോ താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനുള്ള സാധ്യതയാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവരെ P2P ലെൻഡിംഗിൽ പങ്കെടുക്കാൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന പ്രധാന കാരണങ്ങളിലൊന്ന്. P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ പരമ്പരാഗത ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെ മറികടക്കുന്നതിനാൽ, അവർക്ക് പലപ്പോഴും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ മത്സരാധിഷ്ഠിത പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയും.

ഉദാഹരണം: ചില വിപണികളിൽ, സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് പ്രതിവർഷം 1-2% പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ, വായ്പകളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനെ ആശ്രയിച്ച്, 5% മുതൽ 15% വരെ അല്ലെങ്കിൽ അതിലും ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.

വൈവിധ്യവൽക്കരണം

P2P ലെൻഡിംഗ് കടം കൊടുക്കുന്നവരെ അവരുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, വ്യത്യസ്ത റിസ്ക് പ്രൊഫൈലുകളും വായ്പാ കാലാവധിയുമുള്ള വൈവിധ്യമാർന്ന വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ. ഈ വൈവിധ്യവൽക്കരണം അപകടസാധ്യത ലഘൂകരിക്കാനും മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കും.

ഉദാഹരണം: ഒരു ബോണ്ടിൽ വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുപകരം, ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം 50 അല്ലെങ്കിൽ 100 വ്യത്യസ്ത P2P വായ്പകളിലായി വിതരണം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഒന്നോ രണ്ടോ കടം വാങ്ങുന്നവർ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ ഇത് ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു.

പുതിയൊരു അസറ്റ് ക്ലാസിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം

P2P ലെൻഡിംഗ് പല വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്കും മുമ്പ് ലഭ്യമല്ലാതിരുന്ന ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിലേക്ക് പ്രവേശനം നൽകുന്നു. ചരിത്രപരമായി, വായ്പ നൽകുന്നത് ബാങ്കുകളുടെയും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും അധികാരപരിധിയിലായിരുന്നു. P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വായ്പ നൽകുന്നതിനെ ജനാധിപത്യവൽക്കരിക്കുന്നു, വ്യക്തികളെ നേരിട്ട് പങ്കെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

സുതാര്യത

പല P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളും കടം വാങ്ങുന്നവരെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദമായ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു, അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, വരുമാനം, വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ. ഈ സുതാര്യത കടം കൊടുക്കുന്നവരെ അറിവോടെയുള്ള നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

നിഷ്ക്രിയ വരുമാനം

കടം കൊടുക്കുന്നവർ അവരുടെ വായ്പകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, തിരിച്ചടവ് പ്രക്രിയ സാധാരണയായി ഓട്ടോമേറ്റഡ് ആയിരിക്കും, ഇത് താരതമ്യേന നിഷ്ക്രിയമായ ഒരു വരുമാന സ്രോതസ്സ് നൽകുന്നു.

കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

P2P ലെൻഡിംഗ് കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കാര്യമായ പ്രയോജനങ്ങൾ നൽകും:

കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ

ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പകൾ നേടാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും, പ്രത്യേകിച്ചും അവർക്ക് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടെങ്കിൽ.

വേഗതയേറിയ അംഗീകാര പ്രക്രിയ

P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾക്ക് പലപ്പോഴും പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളെ അപേക്ഷിച്ച് വേഗതയേറിയതും ലളിതവുമായ അംഗീകാര പ്രക്രിയയുണ്ട്, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഫണ്ടുകൾ വേഗത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

സേവനം ലഭിക്കാത്ത കടം വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള ലഭ്യത

ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പരിമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള വ്യക്തികൾ പോലുള്ള പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് വായ്പകൾക്ക് യോഗ്യതയില്ലാത്ത കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് P2P ലെൻഡിംഗ് ക്രെഡിറ്റ് ആക്‌സസ് നൽകും.

വഴക്കമുള്ള ലോൺ വ്യവസ്ഥകൾ

ചില P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ള വായ്പാ നിബന്ധനകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവരെ അവരുടെ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗിലെ അപകടസാധ്യതകൾ

P2P ലെൻഡിംഗ് നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്:

തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങാനുള്ള സാധ്യത (ഡിഫോൾട്ട് റിസ്ക്)

P2P ലെൻഡിംഗിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട അപകടസാധ്യത കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ വായ്പകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യതയാണ്. ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ, കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ നഷ്ടപ്പെട്ടേക്കാം.

പ്ലാറ്റ്ഫോം റിസ്ക്

P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം തന്നെ പരാജയപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള ആക്‌സസ് നഷ്ടപ്പെടുന്നതിന് കാരണമായേക്കാം.

ദ്രവത്വ സാധ്യത (ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്)

P2P വായ്പകൾ സാധാരണയായി ദ്രവത്വമില്ലാത്തവയാണ്, അതായത് വായ്പാ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അവ വിൽക്കാനോ കൈമാറ്റം ചെയ്യാനോ ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കാം. തങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ വേഗത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യേണ്ട കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് ഇത് ഒരു ആശങ്കയാണ്.

നിയന്ത്രണപരമായ അപകടസാധ്യത (റെഗുലേറ്ററി റിസ്ക്)

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നിയന്ത്രണപരമായ സാഹചര്യം ഇപ്പോഴും വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു, നിയന്ത്രണങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങൾ വ്യവസായത്തെയും കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ വരുമാനത്തെയും പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം. രാജ്യങ്ങൾക്കിടയിലും രാജ്യങ്ങൾക്കുള്ളിലെ പ്രദേശങ്ങൾക്കിടയിലും നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

തട്ടിപ്പിനുള്ള സാധ്യത (ഫ്രോഡ് റിസ്ക്)

P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനകളും മറ്റ് സൂക്ഷ്മപരിശോധനകളും നടത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വഞ്ചകരായ കടം വാങ്ങുന്നവരോ വായ്പകളോ ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത എപ്പോഴും ഉണ്ട്.

സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത (ഇക്കണോമിക് റിസ്ക്)

സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ വായ്പകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും, ഇത് കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കും. വിശാലമായ സാമ്പത്തിക പ്രവണതകൾ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കഴിവിനെ ബാധിക്കുന്നു.

P2P ലെൻഡിംഗിലെ അപകടസാധ്യതകൾ എങ്ങനെ ലഘൂകരിക്കാം

കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് P2P ലെൻഡിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ലഘൂകരിക്കുന്നതിന് നിരവധി നടപടികൾ സ്വീകരിക്കാവുന്നതാണ്:

വൈവിധ്യവൽക്കരണം

അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് ധാരാളം വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപം വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. നിരവധി വ്യത്യസ്ത കടം വാങ്ങുന്നവർക്കിടയിൽ നിക്ഷേപം വ്യാപിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, ഏതെങ്കിലും ഒരു വീഴ്ചയുടെ ആഘാതം കുറയുന്നു.

കൃത്യമായ ജാഗ്രത

നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിനെയും വ്യക്തിഗത വായ്പകളെയും കുറിച്ച് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ഗവേഷണം നടത്തുക. പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൻ്റെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ്, അതിൻ്റെ റിസ്ക് മാനേജ്‌മെൻ്റ് നയങ്ങൾ, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത എന്നിവ അവലോകനം ചെയ്യുക.

പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റം മനസ്സിലാക്കുക

ഓരോ P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിനും അതിൻ്റേതായ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റം ഉണ്ട്. ഈ സിസ്റ്റം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അത് എന്താണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നതെന്നും മനസ്സിലാക്കുക. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന റേറ്റിംഗുകളുള്ള വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക.

കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക

ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പകൾ ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുമെങ്കിലും, അവ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള കൂടുതൽ സാധ്യതയും വഹിക്കുന്നു. കൂടുതൽ യാഥാസ്ഥിതികമായ പലിശ നിരക്കുകളുള്ള കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

ചെറുതായി തുടങ്ങുക

ഒരു ചെറിയ നിക്ഷേപത്തിൽ തുടങ്ങി P2P ലെൻഡിംഗിൽ അനുഭവം നേടുക, വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക.

വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കുക

നിയന്ത്രണപരമായ മാറ്റങ്ങളും സാമ്പത്തിക പ്രവണതകളും ഉൾപ്പെടെ P2P ലെൻഡിംഗ് വ്യവസായത്തിലെ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകളും സംഭവവികാസങ്ങളും അറിഞ്ഞിരിക്കുക.

P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ: ഒരു ആഗോള അവലോകനം

P2P ലെൻഡിംഗ് രംഗം വൈവിധ്യപൂർണ്ണമാണ്, വിവിധ രാജ്യങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വ്യത്യസ്ത തരം കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും സേവനം നൽകുന്നു. ആഗോളതലത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ശ്രദ്ധേയമായ ചില P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ താഴെ നൽകുന്നു:

• LendingClub (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലൊന്ന്, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, ബിസിനസ് വായ്പകൾ, ഓട്ടോ റീഫിനാൻസിംഗ് എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• Prosper (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): യുഎസിലെ മറ്റൊരു പ്രധാന P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം, വ്യക്തിഗത വായ്പകളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
• Funding Circle (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): ചെറുകിട ബിസിനസ് വായ്പകളിൽ വൈദഗ്ധ്യമുള്ള ഒരു പ്രമുഖ P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം.
• RateSetter (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): യുകെയിൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകളും പ്രോപ്പർട്ടി വായ്പകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• Zopa (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ തുടക്കക്കാരിൽ ഒരാൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• Auxmoney (ജർമ്മനി): ജർമ്മനിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു വലിയ P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• Lendix/October (ഫ്രാൻസ്): യൂറോപ്പിലെ ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങൾക്ക് (SMEs) വായ്പ നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ഒരു P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം. ഇപ്പോൾ ഒക്ടോബർ എന്നറിയപ്പെടുന്നു.
• Mintos (ലാത്വിയ): യൂറോപ്പിലുടനീളമുള്ള വിവിധ വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങൾ നൽകുന്ന വായ്പകൾക്കായുള്ള ഒരു മാർക്കറ്റ് പ്ലേസ്, വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• Bandora (എസ്റ്റോണിയ): അതിൻ്റെ Bondora Go & Grow ഉൽപ്പന്നത്തിന് പേരുകേട്ടതാണ്, ഇത് ദൈനംദിന ദ്രവത്വത്തോടുകൂടിയ ലളിതമായ നിക്ഷേപ അനുഭവം നൽകുന്നു.
• Linked Finance (അയർലൻഡ്): ഐറിഷ് എസ്എംഇകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച ഒരു പ്ലാറ്റ്ഫോം.

കുറിപ്പ്: ഇത് ഒരു പൂർണ്ണമായ ലിസ്റ്റ് അല്ല, പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ ലഭ്യതയും അവയുടെ നിർദ്ദിഷ്ട ഓഫറുകളും നിങ്ങളുടെ സ്ഥലത്തെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഒരു P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സമഗ്രമായ ഗവേഷണം നടത്തേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നിയന്ത്രണം

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നിയന്ത്രണം വിവിധ രാജ്യങ്ങളിൽ ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ചില അധികാരപരിധികളിൽ വ്യക്തമായി നിർവചിക്കപ്പെട്ട നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂടുകളുണ്ട്, മറ്റുള്ളവ ഇപ്പോഴും നിയന്ത്രണങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രാരംഭ ഘട്ടത്തിലാണ്.

യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് കമ്മീഷൻ്റെയും (SEC) സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേറ്റർമാരുടെയും നിയന്ത്രണങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലൂടെ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വായ്പകൾ സെക്യൂരിറ്റികളായി പരിഗണിക്കപ്പെടുകയും SEC-യിൽ രജിസ്ട്രേഷൻ ആവശ്യമായി വരികയും ചെയ്യാം.

യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിൽ, ഫിനാൻഷ്യൽ കണ്ടക്ട് അതോറിറ്റി (FCA) P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. എഫ്‌സി‌എയുടെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിക്ഷേപകരെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും P2P ലെൻഡിംഗ് വിപണിയുടെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ, നിയന്ത്രണപരമായ സാഹചര്യം വിഘടിച്ചതാണ്, ഓരോ അംഗരാജ്യത്തിനും അതിൻ്റേതായ നിയമങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, P2P ലെൻഡിംഗ് ഉൾപ്പെടെ ക്രൗഡ് ഫണ്ടിംഗിനായി ഒരു ഏകരൂപമുള്ള നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂട് സൃഷ്ടിക്കാൻ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

P2P ലെൻഡിംഗിൽ പങ്കെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കടം വാങ്ങുന്നവരും കടം കൊടുക്കുന്നവരും അവരുടെ അധികാരപരിധിയിലെ നിയന്ത്രണങ്ങളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സ്ഥലവും വായ്പകളുടെ പ്രത്യേക സ്വഭാവവും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. സാധാരണയായി, P2P ലെൻഡിംഗിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ വരുമാനം സാധാരണ വരുമാനമായി നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. നിങ്ങളുടെ നികുതി അധികാരികൾക്ക് വരുമാനവും സാധ്യമായ നഷ്ടങ്ങളും ശരിയായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കൃത്യമായ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

കടം കൊടുക്കുന്നവർ:

• P2P വായ്പകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ സാധാരണയായി നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.
• ചില അധികാരപരിധികളിൽ, നിങ്ങളുടെ നികുതി വിധേയമായ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയ വായ്പകളിൽ നിന്നുള്ള നഷ്ടം കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിഞ്ഞേക്കും.

കടം വാങ്ങുന്നവർ:

• P2P വായ്പകളിൽ അടച്ച പലിശ ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ, അതായത് ബിസിനസ്സ് വായ്പകൾക്ക്, നികുതിയിളവിന് അർഹമായേക്കാം.

നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ നിർദ്ദിഷ്ട നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാൻ ഒരു ടാക്സ് പ്രൊഫഷണലുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും ഉചിതമാണ്.

P2P ലെൻഡിംഗും പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപവും

സ്റ്റോക്കുകളും ബോണ്ടുകളും പോലുള്ള പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ P2P ലെൻഡിംഗ് വ്യത്യസ്തമായ റിസ്ക്-റിവാർഡ് പ്രൊഫൈൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഓഹരികൾ (സ്റ്റോക്കുകൾ)

സ്റ്റോക്കുകൾ ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനുള്ള സാധ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയും വഹിക്കുന്നു. സ്റ്റോക്ക് വിലകൾ അസ്ഥിരവും കമ്പനിയുടെ പ്രകടനം, സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ, വിപണി വികാരം എന്നിവയുൾപ്പെടെ പല ഘടകങ്ങളാൽ സ്വാധീനിക്കപ്പെടാവുന്നതുമാണ്. P2P ലെൻഡിംഗ് കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള, ഒരുപക്ഷേ കുറഞ്ഞ, വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ബോണ്ടുകൾ

ബോണ്ടുകൾ സാധാരണയായി സ്റ്റോക്കുകളേക്കാൾ അപകടസാധ്യത കുറഞ്ഞതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, പക്ഷേ കുറഞ്ഞ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സർക്കാരുകളോ കോർപ്പറേഷനുകളോ പുറത്തിറക്കുന്ന കടപ്പത്രങ്ങളാണ് ബോണ്ടുകൾ, അവയുടെ മൂല്യം പലിശനിരക്കുകളും ഇഷ്യൂവറുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും അനുസരിച്ച് സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു. P2P ലെൻഡിംഗ് പലപ്പോഴും പരമ്പരാഗത ബോണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നു, പക്ഷേ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യത കാരണം കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയും വഹിക്കുന്നു.

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഒരു നല്ല ദീർഘകാല നിക്ഷേപമാണ്, പക്ഷേ ഇതിന് കാര്യമായ മൂലധനം ആവശ്യമാണ്, ദ്രവത്വം കുറവായിരിക്കാം. P2P ലെൻഡിംഗ് കുറഞ്ഞ പ്രവേശന തടസ്സവും കൂടുതൽ ദ്രവത്വവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നിരുന്നാലും ഇത് മൂലധന വിലമതിപ്പിന് അതേ സാധ്യത നൽകുന്നില്ല.

P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ ഭാവി

ബദൽ ധനസഹായ ഓപ്ഷനുകൾക്കും സാങ്കേതിക മുന്നേറ്റങ്ങൾക്കുമുള്ള വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആവശ്യം കാരണം P2P ലെൻഡിംഗ് വ്യവസായം വരും വർഷങ്ങളിൽ വളരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ ഭാവിയിൽ ഇവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം:

• വർദ്ധിച്ച സ്ഥാപനപരമായ നിക്ഷേപം: ഹെഡ്ജ് ഫണ്ടുകളും പെൻഷൻ ഫണ്ടുകളും പോലുള്ള കൂടുതൽ സ്ഥാപന നിക്ഷേപകർ P2P ലെൻഡിംഗ് വിപണിയിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ മൂലധനം നൽകുകയും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കിടയിൽ മത്സരം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.
• ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇൻ്റലിജൻസിൻ്റെ കൂടുതൽ ഉപയോഗം: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ്, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ്, തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്തൽ എന്നിവ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് AI ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഇത് പ്രക്രിയ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമവും കൃത്യവുമാക്കുന്നു.
• ബ്ലോക്ക്ചെയിൻ സംയോജനം: ചില P2P പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വായ്പാ ഇടപാടുകളിൽ സുതാര്യതയും സുരക്ഷയും കാര്യക്ഷമതയും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ബ്ലോക്ക്ചെയിൻ സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ ഉപയോഗം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നു.
• പുതിയ വിപണികളിലേക്കുള്ള വ്യാപനം: P2P ലെൻഡിംഗ് പുതിയ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വിപണികളിലേക്ക് വ്യാപിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് പരമ്പരാഗത ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം പരിമിതമായ വികസ്വര രാജ്യങ്ങളിൽ.
• പ്രത്യേക ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ: ഹരിത ഊർജ്ജ പദ്ധതികൾ, വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻവോയ്സ് ഫിനാൻസിംഗ് പോലുള്ള പ്രത്യേക വായ്പാ മേഖലകളിൽ വൈദഗ്ധ്യമുള്ള പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ ആവിർഭാവം നമ്മൾ കാണുന്നു.

തുടങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക പരിഗണനകൾ

P2P ലെൻഡിംഗ് ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, സ്വീകരിക്കേണ്ട ചില പ്രായോഗിക ഘട്ടങ്ങൾ ഇതാ:

1. P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യുക: വിവിധ P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളെ അവയുടെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ്, പലിശ നിരക്കുകൾ, ഫീസ്, വായ്പാ തരങ്ങൾ, റെഗുലേറ്ററി പാലിക്കൽ എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കി താരതമ്യം ചെയ്യുക.
2. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസ് വിലയിരുത്തുക: നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസ് നിർണ്ണയിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന വായ്പകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ചെയ്യുക.
3. ഒരു ബജറ്റ് സജ്ജമാക്കുക: P2P ലെൻഡിംഗിൽ എത്ര മൂലധനം നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ തയ്യാറാണെന്ന് തീരുമാനിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുകയും ചെയ്യുക.
4. ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക: ഒരു P2P ലെൻഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് ആവശ്യമായ രജിസ്ട്രേഷനും സ്ഥിരീകരണ പ്രക്രിയയും പൂർത്തിയാക്കുക.
5. നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക: ചെറിയ തുകകളിൽ തുടങ്ങി ഒന്നിലധികം വായ്പകളിലായി വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച് വായ്പകളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുക: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ വരുമാനം ട്രാക്ക് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക.
7. വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കുക: P2P ലെൻഡിംഗ് വ്യവസായത്തിലെ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകളും സംഭവവികാസങ്ങളും അറിഞ്ഞിരിക്കുക.

ഉപസംഹാരം

പിയർ-ടു-പിയർ ലെൻഡിംഗ് പരമ്പരാഗത ബാങ്കിംഗിനും നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾക്കും ഒരു മികച്ച ബദൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക്, ഇത് ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനും പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനും സാധ്യത നൽകുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക്, ഇത് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലും വേഗതയേറിയ അംഗീകാര പ്രക്രിയയിലും ക്രെഡിറ്റ് ആക്‌സസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതകൾ മനസ്സിലാക്കുകയും അവ ലഘൂകരിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളുകയും ചെയ്യേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. സമഗ്രമായ ഗവേഷണം നടത്തുകയും, നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുകയും, വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും P2P ലെൻഡിംഗിൻ്റെ ലോകം വിജയകരമായി നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.

P2P ലെൻഡിംഗ് വ്യവസായം വികസിക്കുന്നത് തുടരുമ്പോൾ, ആഗോള സാമ്പത്തിക രംഗത്ത് ഇത് കൂടുതൽ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്ന ഒരു പങ്ക് വഹിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും മൂലധനം നേടുന്നതിനും വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനും പുതിയ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു.