സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികളെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വീട്ടുടമസ്ഥർക്കായി ജപ്തി തടയുന്നതിനുള്ള വിവിധ മാർഗ്ഗങ്ങൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്ന ഒരു സമഗ്ര വഴികാട്ടി.
സാമ്പത്തിക ക്ലേശങ്ങൾ തരണം ചെയ്യൽ: ആഗോള ജപ്തി തടയൽ സാധ്യതകൾ മനസ്സിലാക്കുക
സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ കാരണം നിങ്ങളുടെ വീട് നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നത് ഭയപ്പെടുത്തുന്ന ഒരനുഭവമാണ്. മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത് കാരണം വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനം ഒരു വസ്തു തിരിച്ചുപിടിക്കുന്ന നിയമപരമായ പ്രക്രിയയാണ് ജപ്തി (Foreclosure). ഇത് കാര്യമായ വൈകാരികവും സാമ്പത്തികവുമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ജപ്തി ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത ഒന്നല്ലെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്ഥലവും പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളും അനുസരിച്ച് നിരവധി പ്രതിരോധ മാർഗ്ഗങ്ങൾ നിലവിലുണ്ട്. ഈ വഴികാട്ടി ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ലഭ്യമായ ജപ്തി തടയൽ മാർഗ്ഗങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഒരു സമഗ്രമായ അവലോകനം നൽകുന്നു, അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ വീട് സംരക്ഷിക്കാനും നിങ്ങളെ ശാക്തീകരിക്കുന്നു.
ജപ്തി പ്രക്രിയ മനസ്സിലാക്കൽ: ഒരു ആഗോള വീക്ഷണം
ജപ്തി പ്രക്രിയ ഓരോ രാജ്യങ്ങളിലും, രാജ്യങ്ങൾക്കുള്ളിലെ പ്രദേശങ്ങളിലും കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. പണം തിരിച്ചടക്കാത്തതിനാൽ വായ്പ നൽകിയയാൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം വീണ്ടെടുക്കണം എന്ന അടിസ്ഥാന തത്വം ഒന്നുതന്നെയാണെങ്കിലും, നിയമ ചട്ടക്കൂടുകൾ, സമയക്രമങ്ങൾ, ലഭ്യമായ സംരക്ഷണങ്ങൾ എന്നിവയിൽ കാര്യമായ വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്:
- ജുഡീഷ്യൽ വേഴ്സസ് നോൺ-ജുഡീഷ്യൽ ജപ്തി: ചില രാജ്യങ്ങൾ, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ് (ചില സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ), കാനഡ എന്നിവ, ജുഡീഷ്യൽ ജപ്തിയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ഇതിന് ജപ്തിക്ക് അംഗീകാരം നൽകാൻ കോടതി നടപടികൾ ആവശ്യമാണ്. ഈ പ്രക്രിയ വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് അവരുടെ കേസ് അവതരിപ്പിക്കാനും കടം നൽകിയവരുടെ നടപടികളെ ചോദ്യം ചെയ്യാനും കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു. യുകെ, ഓസ്‌ട്രേലിയ തുടങ്ങിയ രാജ്യങ്ങൾ പ്രധാനമായും നോൺ-ജുഡീഷ്യൽ ജപ്തിയാണ് (അല്ലെങ്കിൽ പവർ ഓഫ് സെയിൽ) ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ഇവിടെ വായ്പ നൽകിയയാൾക്ക് കോടതിയുടെ ഇടപെടലില്ലാതെ, ഒരു നിശ്ചിത അറിയിപ്പ് കാലാവധിക്ക് ശേഷം ജപ്തി നടപടികളിലേക്ക് കടക്കാം. ജർമ്മനിയും ഫ്രാൻസും ജുഡീഷ്യൽ പ്രക്രിയകളെയാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത്, പക്ഷേ അവയുടെ നിയമ ചട്ടക്കൂടുകളിൽ പ്രത്യേക സൂക്ഷ്മതകളുണ്ട്.
- വീണ്ടെടുക്കൽ കാലയളവ് (Redemption Period): പല അധികാരപരിധികളും ജപ്തി വിൽപ്പനയ്ക്ക് ശേഷം ഒരു വീണ്ടെടുക്കൽ കാലയളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ സമയത്ത്, കുടിശ്ശികയുള്ള കടം, പലിശ, ഫീസ് എന്നിവ അടച്ച് വീട്ടുടമസ്ഥന് വസ്തു തിരികെ ലഭിക്കാൻ അവസരമുണ്ട്. ഈ വീണ്ടെടുക്കൽ കാലയളവിൻ്റെ ദൈർഘ്യം പലയിടത്തും വ്യത്യസ്തമാണ്. ചില യുഎസ് സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ ഇത് മാസങ്ങളോ ഒരു വർഷം വരെയോ ആകാം, അതേസമയം മറ്റ് പ്രദേശങ്ങളിൽ ഇത് വളരെ കുറവോ അല്ലെങ്കിൽ ഇല്ലാതെയോ ആകാം. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് വീണ്ടെടുക്കൽ കാലയളവ് ഉണ്ടോയെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്.
- കുറവ് നികത്താനുള്ള വിധി (Deficiency Judgment): ജപ്തി വിൽപ്പനയിൽ മോർട്ട്ഗേജിൽ നൽകാനുള്ള മുഴുവൻ തുകയും ലഭിച്ചില്ലെങ്കിൽ, വായ്പ നൽകിയയാൾക്ക് ശേഷിക്കുന്ന കടം ഈടാക്കാൻ വീട്ടുടമസ്ഥനെതിരെ ഒരു കുറവ് നികത്താനുള്ള വിധി തേടാം. ഇത്തരം വിധികളുടെ ലഭ്യതയും നിയന്ത്രണങ്ങളും ലോകമെമ്പാടും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ചില അധികാരപരിധികൾ അവയെ പൂർണ്ണമായും നിരോധിക്കുന്നു, മറ്റുള്ളവ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തുകയോ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ അനുവദിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നു.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: നിങ്ങളുടെ അധികാരപരിധിയിലെ നിർദ്ദിഷ്ട ജപ്തി നിയമങ്ങളെയും നടപടിക്രമങ്ങളെയും കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക. നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങളെയും ബാധ്യതകളെയും കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു പ്രാദേശിക റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അറ്റോർണിയുമായോ ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലറുമായോ ബന്ധപ്പെടുക.
സാധ്യമായ ജപ്തിയുടെ ലക്ഷണങ്ങൾ തിരിച്ചറിയൽ
ജപ്തി തടയുന്നതിൽ നേരത്തെയുള്ള ഇടപെടൽ നിർണായകമാണ്. മുന്നറിയിപ്പ് ലക്ഷണങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുന്നത് സാഹചര്യം വഷളാകുന്നതിന് മുമ്പ് മുൻകരുതൽ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. പ്രധാന സൂചകങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്താനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്: ഒന്നോ രണ്ടോ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ മുടങ്ങുന്നത് സാമ്പത്തിക ഞെരുക്കത്തിൻ്റെ വ്യക്തമായ സൂചനയാണ്. പ്രശ്നത്തെ അവഗണിക്കരുത്; ഉടൻ തന്നെ അത് പരിഹരിക്കുക.
- വർദ്ധിച്ച കടബാധ്യത: അത്യാവശ്യ ചെലവുകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളെയോ വായ്പകളെയോ അമിതമായി ആശ്രയിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴിവിനെ ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന കടബാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
- ജോലി നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ വരുമാനം കുറയൽ: തൊഴിലില്ലായ്മയോ വരുമാനത്തിൽ കാര്യമായ കുറവോ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെ സാരമായി ബാധിക്കുകയും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുകയും ചെയ്യും.
- അപ്രതീക്ഷിത മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ: വലിയ, മുൻകൂട്ടി കാണാത്ത മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം പെട്ടെന്ന് തീർക്കുകയും മോർട്ട്ഗേജ് അടക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും.
- പലിശ നിരക്കുകളിലെ മാറ്റങ്ങൾ: ക്രമീകരിക്കാവുന്ന പലിശ നിരക്കുകളുള്ള (adjustable-rate mortgages) വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക്, പലിശനിരക്കിലെ വർദ്ധനവ് പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉയർത്തുകയും മോർട്ട്ഗേജ് താങ്ങാൻ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുകയും ചെയ്യും.
- വായ്പ നൽകിയയാളിൽ നിന്നുള്ള ആശയവിനിമയം: നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകിയയാളിൽ നിന്നുള്ള അറിയിപ്പുകൾ അവഗണിക്കുന്നത് ഒരിക്കലും നല്ല ആശയമല്ല. ഈ ആശയവിനിമയങ്ങൾ പലപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നിലയെയും സാധ്യമായ ഓപ്ഷനുകളെയും കുറിച്ചുള്ള പ്രധാന വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു.
ഉദാഹരണം: അർജന്റീനയിൽ കടുത്ത പണപ്പെരുപ്പം നേരിടുന്ന ഒരു കുടുംബത്തെ പരിഗണിക്കുക. അവരുടെ ശമ്പളം നാമമാത്രമായി വർദ്ധിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവുമായി പൊരുത്തപ്പെടാൻ കഴിയുന്നില്ല, ഇത് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. സഹായം തേടുന്നതിന് ഈ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം നേരത്തെ തിരിച്ചറിയേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
ജപ്തി തടയൽ മാർഗ്ഗങ്ങൾ: ഒരു സമഗ്രമായ അവലോകനം
വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ജപ്തി ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന നിരവധി മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ട്. ഈ മാർഗ്ഗങ്ങളുടെ ലഭ്യത നിങ്ങളുടെ സ്ഥലം, വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ നയങ്ങൾ, വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
1. നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായുള്ള ആശയവിനിമയം
പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്താൻ ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാകുമെന്ന് നിങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി കാണുമ്പോൾ തന്നെ നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി ആശയവിനിമയം നടത്തുക എന്നതാണ് ആദ്യത്തേതും ഏറ്റവും നിർണായകവുമായ ഘട്ടം. മിക്ക വായ്പ നൽകുന്നവരും ജപ്തി ഒഴിവാക്കുന്ന ഒരു പരിഹാരം കണ്ടെത്താൻ വായ്പയെടുക്കുന്നവരുമായി സഹകരിക്കാൻ തയ്യാറാണ്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദമായ വിവരങ്ങൾ, വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ നൽകാൻ തയ്യാറാകുക. സത്യസന്ധതയും സുതാര്യതയും അത്യാവശ്യമാണ്.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായുള്ള എല്ലാ ആശയവിനിമയങ്ങളും രേഖപ്പെടുത്തുക, തീയതികൾ, സമയം, പ്രതിനിധികളുടെ പേരുകൾ, സംഭാഷണത്തിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ. നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കുന്ന ഏതൊരു രേഖയുടെയും പകർപ്പുകൾ സൂക്ഷിക്കുക.
2. ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷൻ (വായ്പാ പരിഷ്കരണം)
ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷൻ എന്നത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്നതാക്കാൻ അതിന്റെ വ്യവസ്ഥകൾ ശാശ്വതമായി മാറ്റുന്നതിനെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. പലിശനിരക്ക് കുറയ്ക്കുക, വായ്പാ കാലാവധി നീട്ടുക, അല്ലെങ്കിൽ കുടിശ്ശികയുള്ള തുകകൾ വായ്പാ ബാലൻസിലേക്ക് ചേർക്കുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. വരുമാനത്തിൽ സ്ഥിരമായ കുറവുണ്ടായ വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷൻ പലപ്പോഴും ഒരു പ്രായോഗികമായ ഓപ്ഷനാണ്.
ഉദാഹരണം: ഒരു സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യം കാരണം ടൂറിസം വരുമാനത്തിൽ ഗണ്യമായ ഇടിവ് അനുഭവിക്കുന്ന ഇറ്റലിയിലെ ഒരു കുടുംബത്തിന് അവരുടെ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷന് അർഹതയുണ്ടായേക്കാം.
3. ഫോർബിയറൻസ് (സാവകാശം)
ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ താൽക്കാലികമായി നിർത്താനോ കുറയ്ക്കാനോ ഫോർബിയറൻസ് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. അടിസ്ഥാനപരമായ സാമ്പത്തിക പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്ന സമയത്ത് ഇത് താൽക്കാലിക ആശ്വാസം നൽകും. എന്നിരുന്നാലും, ഫോർബിയറൻസ് സാധാരണയായി ഒരു ദീർഘകാല പരിഹാരമല്ല, കാരണം നിങ്ങൾ ഒടുവിൽ മുടങ്ങിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ തിരിച്ചടയ്‌ക്കേണ്ടിവരും, പലപ്പോഴും ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ വഴിയോ അല്ലെങ്കിൽ ഫോർബിയറൻസ് കാലയളവിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ ഒരു വലിയ തുകയായോ.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: ഫോർബിയറൻസ് കരാറിന്റെ നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം മനസ്സിലാക്കുക. മുടങ്ങിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ എങ്ങനെ തിരിച്ചടയ്ക്കുമെന്നും ബന്ധപ്പെട്ട ഫീസുകളോ പലിശ നിരക്കുകളോ എന്തെല്ലാമാണെന്നും അറിയുക.
4. തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ
ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ, നിങ്ങളുടെ സാധാരണ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളിലേക്ക് കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയുടെ ഒരു ഭാഗം ചേർത്തുകൊണ്ട് മുടങ്ങിയ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ ക്രമേണ അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക തിരിച്ചടി നേരിടുകയും ഇപ്പോൾ അവരുടെ സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളും കുടിശ്ശിക നികത്താൻ ഒരു അധിക തുകയും താങ്ങാൻ കഴിയുന്ന വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമാണ്.
ഉദാഹരണം: വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കാരണം ബിസിനസ്സിൽ താൽക്കാലിക മാന്ദ്യം അനുഭവിച്ച നൈജീരിയയിലെ ഒരു ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് ഉടമയ്ക്ക് അവരുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ ചർച്ച ചെയ്യാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും.
5. ഭാഗിക ക്ലെയിം (Partial Claim)
ചില രാജ്യങ്ങളിൽ (പ്രത്യേകിച്ച് യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ എഫ്എച്ച്എ ലോണുകളിൽ), നിങ്ങളുടെ കുടിശ്ശികയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഒരു ഭാഗം നികത്താൻ സർക്കാരിൽ നിന്ന് പണം കടം വാങ്ങാൻ ഒരു ഭാഗിക ക്ലെയിം നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഈ വായ്പ സാധാരണയായി പലിശരഹിതമാണ്, നിങ്ങൾ പ്രോപ്പർട്ടി വിൽക്കുകയോ മോർട്ട്ഗേജ് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഇനി വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നില്ലെങ്കിലോ അല്ലാതെ തിരിച്ചടവ് ആവശ്യമില്ല.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ഭാഗിക ക്ലെയിം പ്രോഗ്രാമുകൾ ലഭ്യമാണോ എന്നും നിങ്ങൾ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടോ എന്നും ഗവേഷണം ചെയ്യുക.
6. ഡെറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്ലാൻ (DMP)
സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു ഡെറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്ലാൻ (DMP), നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള കടം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കും. ഏജൻസി നിങ്ങളുടെ കടക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകളും പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും ചർച്ച ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു DMP നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം, അതിനാAfterTax അതിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
ഉദാഹരണം: മോർട്ട്ഗേജ് കടം ഉൾപ്പെടെ ഒന്നിലധികം കടങ്ങളുമായി ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന സ്പെയിനിലെ ഒരു കുടുംബത്തിന് അവരുടെ കടങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നതിനും മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനും ഒരു DMP-ൽ നിന്ന് പ്രയോജനം ലഭിച്ചേക്കാം.
7. ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലിംഗ്
ലാഭേച്ഛയില്ലാതെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസികൾ ജപ്തി നേരിടുന്ന വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് സൗജന്യമായോ കുറഞ്ഞ ചെലവിലോ സഹായം നൽകുന്നു. ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലർമാർക്ക് നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്താനും ജപ്തി തടയൽ ഓപ്ഷനുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യാനും നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി ചർച്ച നടത്താനും സഹായിക്കാനാകും. ബഡ്ജറ്റിംഗ്, ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പയർ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെന്റ് കഴിവുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശവും അവർക്ക് നൽകാൻ കഴിയും. പല രാജ്യങ്ങളിലും സമാനമായ സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സർക്കാർ സ്പോൺസർ ചെയ്തതോ ലാഭേച്ഛയില്ലാത്തതോ ആയ ഓർഗനൈസേഷനുകളുണ്ട്.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ ഒരു പ്രശസ്തമായ ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസിയെ കണ്ടെത്തുക. ഉയർന്ന ഫീസ് ഈടാക്കുകയോ യാഥാർത്ഥ്യമല്ലാത്ത വാഗ്ദാനങ്ങൾ നൽകുകയോ ചെയ്യുന്ന കമ്പനികളെ സൂക്ഷിക്കുക.
8. ഷോർട്ട് സെയിൽ
നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജിൽ നൽകാനുള്ള തുകയേക്കാൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് നിങ്ങളുടെ വീട് വിൽക്കുന്നതിനെയാണ് ഷോർട്ട് സെയിൽ എന്ന് പറയുന്നത്. വിൽപ്പനയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന തുക കടത്തിന്റെ പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ ഉള്ള തീർപ്പായി കടം നൽകിയയാൾ അംഗീകരിക്കുന്നു. ഒരു ഷോർട്ട് സെയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ജപ്തി ഒഴിവാക്കാനും, ജപ്തിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിലെ പ്രതികൂല സ്വാധീനം കുറയ്ക്കാനും സഹായിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെയും ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് നേടാനുള്ള കഴിവിനെയും കാര്യമായി ബാധിച്ചേക്കാം.
ഉദാഹരണം: ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ അടയ്ക്കാൻ കഴിയാതെ വരികയും ചെയ്യുന്ന അയർലൻഡിലെ ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥൻ ജപ്തിയുടെ കൂടുതൽ ഗുരുതരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഒരു ഷോർട്ട് സെയിൽ തിരഞ്ഞെടുത്തേക്കാം.
9. ഡീഡ് ഇൻ ല്യൂ ഓഫ് ഫോർക്ലോഷർ (ജപ്തിക്ക് പകരമുള്ള ആധാരം)
ഒരു ഡീഡ് ഇൻ ല്യൂ ഓഫ് ഫോർക്ലോഷർ എന്നത് മോർട്ട്ഗേജ് കടം റദ്ദാക്കുന്നതിന് പകരമായി നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം സ്വമേധയാ കടം നൽകിയയാൾക്ക് കൈമാറുന്നതിനെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഈ ഓപ്ഷൻ ഒരു ജപ്തിയുടെ പൊതു രേഖ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് കുറഞ്ഞ ദോഷം വരുത്തുകയും ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ വീട് നഷ്ടപ്പെടും, കൂടാതെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മൂല്യം കുടിശ്ശികയുള്ള കടത്തേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ കടം നൽകിയയാൾക്ക് ഒരു കുറവ് നികത്താനുള്ള വിധി തേടാനും കഴിഞ്ഞേക്കാം.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: ഡീഡ് ഇൻ ല്യൂ ഓഫ് ഫോർക്ലോഷറിൻ്റെ സാധ്യതയുള്ള നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക, കാരണം ക്ഷമിച്ച കടം നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമായി കണക്കാക്കാം.
10. പാപ്പരത്വം (Bankruptcy)
പാപ്പരത്വത്തിനായി ഫയൽ ചെയ്യുന്നത് ജപ്തി പ്രക്രിയ താൽക്കാലികമായി നിർത്തിവയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി പുനഃസംഘടിപ്പിക്കാനും നിങ്ങളുടെ വീട് സംരക്ഷിക്കാനും സമയം നൽകുന്നു. ചാപ്റ്റർ 13 പാപ്പരത്വം, മൂന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ കാലയളവിൽ മുടങ്ങിയ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ അടച്ചുതീർക്കാൻ ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. മറുവശത്ത്, ചാപ്റ്റർ 7 പാപ്പരത്വം നിങ്ങളുടെ മറ്റ് ചില കടങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിച്ചേക്കാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ കൂടുതൽ വരുമാനം ലഭ്യമാക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, പാപ്പരത്വത്തിന് ദീർഘകാല പ്രത്യാഘാതങ്ങളുണ്ട്, അത് അവസാന ആശ്രയമായി മാത്രമേ പരിഗണിക്കാവൂ.
ഉദാഹരണം: മോർട്ട്ഗേജ് കടം ഉൾപ്പെടെ വിവിധ സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്നുള്ള താങ്ങാനാവാത്ത കടം നേരിടുന്ന ജർമ്മനിയിലെ ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥൻ, കുറച്ച് സാമ്പത്തിക ആശ്വാസം നേടാനും ഒരുപക്ഷേ അവരുടെ വീട് സംരക്ഷിക്കാനും പാപ്പരത്വം പരിഗണിച്ചേക്കാം.
ജപ്തി തട്ടിപ്പുകൾ ഒഴിവാക്കുക
നിർഭാഗ്യവശാൽ, ജപ്തി തട്ടിപ്പുകൾ വ്യാപകമാണ്. ഒരു ഫീസിനായി ജപ്തി നിർത്താമെന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന, ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷനുകൾ ഉറപ്പുനൽകുന്ന, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ആധാരം ഒപ്പിട്ടു നൽകാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്ന കമ്പനികളെ സൂക്ഷിക്കുക. ഈ കമ്പനികൾ പലപ്പോഴും ദുർബലരായ വീട്ടുടമസ്ഥരെ ഇരയാക്കുകയും നിങ്ങളെ മോശമായ ഒരു സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയിൽ എത്തിക്കുകയും ചെയ്യാം. ഏതെങ്കിലും തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും പ്രശസ്തമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി പ്രവർത്തിക്കുകയും യോഗ്യതയുള്ള ഒരു അഭിഭാഷകനോടോ ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലറോടോ ആലോചിക്കുകയും ചെയ്യുക.
ജപ്തി തട്ടിപ്പുകളുടെ അപായ സൂചനകൾ:
- ജപ്തി സഹായത്തിനായി മുൻകൂർ ഫീസ് ഈടാക്കൽ
- ലോൺ മോഡിഫിക്കേഷനുകൾ ഉറപ്പുനൽകൽ
- നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ആധാരം ഒപ്പിട്ടു നൽകാൻ ആവശ്യപ്പെടൽ
- സമ്മർദ്ദ തന്ത്രങ്ങളും ഉയർന്ന സമ്മർദ്ദമുള്ള വിൽപ്പന രീതികളും
- ആവശ്യപ്പെടാത്ത സഹായ വാഗ്ദാനങ്ങൾ
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: ജപ്തി സഹായം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏതൊരു കമ്പനിയുടെയും യോഗ്യതകൾ പരിശോധിക്കുക. കമ്പനിക്കെതിരെ എന്തെങ്കിലും പരാതികൾ ഫയൽ ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്നറിയാൻ നിങ്ങളുടെ പ്രാദേശിക ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ ഏജൻസിയുമായോ ബെറ്റർ ബിസിനസ് ബ്യൂറോയുമായോ പരിശോധിക്കുക.
ആഗോള വിഭവങ്ങളും പിന്തുണയും
ലോകമെമ്പാടും ജപ്തി നേരിടുന്ന വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് നിരവധി വിഭവങ്ങൾ ലഭ്യമാണ്. ഈ വിഭവങ്ങൾക്ക് വിലപ്പെട്ട വിവരങ്ങൾ, പിന്തുണ, മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം എന്നിവ നൽകാൻ കഴിയും.
- സർക്കാർ ഏജൻസികൾ: പല സർക്കാരുകളും വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ജപ്തി ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന പ്രോഗ്രാമുകളും വിഭവങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ പ്രാദേശിക ഹൗസിംഗ് അതോറിറ്റിയുമായോ ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ ഏജൻസിയുമായോ ബന്ധപ്പെടുക.
- ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകൾ: നിരവധി ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകൾ ജപ്തി നേരിടുന്ന വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് സൗജന്യമായോ കുറഞ്ഞ ചെലവിലോ ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലിംഗും നിയമ സഹായവും നൽകുന്നു.
- ലീഗൽ എയ്ഡ് സൊസൈറ്റികൾ: കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള വ്യക്തികൾക്കും കുടുംബങ്ങൾക്കും സൗജന്യമായോ കുറഞ്ഞ ചെലവിലോ നിയമ സേവനങ്ങൾ ലീഗൽ എയ്ഡ് സൊസൈറ്റികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
- ഓൺലൈൻ വിഭവങ്ങൾ: സർക്കാർ വെബ്സൈറ്റുകൾ, ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത വെബ്സൈറ്റുകൾ, നിയമപരമായ വെബ്സൈറ്റുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിരവധി വെബ്സൈറ്റുകൾ ജപ്തി തടയുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും വിഭവങ്ങളും നൽകുന്നു.
- അന്താരാഷ്ട്ര സംഘടനകൾ: ലോകബാങ്ക്, ഐക്യരാഷ്ട്രസഭ തുടങ്ങിയ സംഘടനകൾക്ക് സുസ്ഥിരമായ ഭവനനിർമ്മാണം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും ഭവനരഹിതരാകുന്നത് തടയുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള പ്രോഗ്രാമുകളുണ്ട്, ഇത് ആഗോളതലത്തിൽ പ്രായോഗികമായ ഉൾക്കാഴ്ചകളും മികച്ച രീതികളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യും.
ഉപസംഹാരം
സാധ്യമായ ജപ്തിയെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നത് സമ്മർദ്ദവും വെല്ലുവിളിയുമുള്ള ഒരനുഭവമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുകയും ലഭ്യമായ ജപ്തി തടയൽ മാർഗ്ഗങ്ങൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുകയും പ്രൊഫഷണൽ സഹായം തേടുകയും ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ വീട് സംരക്ഷിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും. നേരത്തെയുള്ള ഇടപെടലാണ് പ്രധാനം. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുന്നതിൽ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാകുമെന്ന് നിങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി കാണുമ്പോൾ തന്നെ നിങ്ങളുടെ വായ്പ നൽകുന്നയാളെയോ ഒരു ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലറെയോ ഒരു നിയമ വിദഗ്ദ്ധനെയോ ബന്ധപ്പെടാൻ മടിക്കരുത്. ജപ്തി അനിവാര്യമല്ലെന്നും മുൻകരുതൽ നടപടികളിലൂടെയും അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങളിലൂടെയും നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക ക്ലേശങ്ങൾ തരണം ചെയ്യാനും നിങ്ങളുടെ ഭവന ഉടമസ്ഥാവകാശ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാനും കഴിയുമെന്നും ഓർക്കുക.
നിരാകരണം: ഈ വിവരം പൊതുവായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിനായി മാത്രം ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്, ഇത് നിയമപരമോ സാമ്പത്തികമോ ആയ ഉപദേശമായി കണക്കാക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിനനുസരിച്ചുള്ള ഉപദേശത്തിനായി നിങ്ങൾ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു പ്രൊഫഷണലുമായി ബന്ധപ്പെടണം.