M

MLOG

മലയാളം

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, അവയുടെ സ്വാധീനം, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ ഗൈഡ്.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഡീകോഡ് ചെയ്യുന്നു: മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാനപരമായ ഒരു ഭാഗമാണ്, ഇത് ലോകത്തിൻ്റെ പല ഭാഗങ്ങളിലും ലോണുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വാടക വീടുകൾ എന്നിവയിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രവേശനത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അവ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താമെന്നും മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് നിർണായകമാണ്, നിങ്ങൾ ഏത് രാജ്യത്ത് താമസിക്കുന്നവരായാലും ഏത് പൗരത്വമുള്ളവരായാലും ഇത് ബാധകമാണ്. ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, അവയുടെ സ്വാധീനം, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനും നിലനിർത്തുന്നതിനുമുള്ള പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട് നൽകുന്നു.

എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ?

നിങ്ങളുടെ മുൻകാല കടമെടുക്കൽ, തിരിച്ചടയ്ക്കൽ സ്വഭാവത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ സംഖ്യാ പ്രാതിനിധ്യമാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. ഇത് ഒരു വായ്പക്കാരനെന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യതയുടെ ഒരു സ്നാപ്പ്ഷോട്ട് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് നൽകുന്നു. ഇത് ക്രെഡിറ്റ് നൽകണോ വേണ്ടയോ എന്നും ഏത് പലിശ നിരക്കിൽ നൽകണം എന്നതും തീരുമാനിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ലോണുകളിലും മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലും കൂടുതൽ അനുകൂലമായ നിബന്ധനകൾക്ക് കാരണമാകുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗിൻ്റെ ആശയം ആഗോളതലത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, സ്കോറുകൾ കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും ഓരോ രാജ്യത്തിനും വ്യത്യാസമുണ്ട്. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ചില സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ ഒരു സംക്ഷിപ്ത വിവരണം ഇതാ:

നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രത്യേക മോഡൽ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾ അതേപടി നിലനിൽക്കുന്നു: ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള കടമെടുക്കലും തിരിച്ചടയ്ക്കൽ ശീലങ്ങളും മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ

ഓരോ ഘടകത്തിനും നൽകുന്ന കൃത്യമായ വെയിറ്റേജ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലിനെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാമെങ്കിലും, നിരവധി പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ സ്ഥിരമായി സ്വാധീനിക്കുന്നു:

അന്താരാഷ്ട്ര ഉദാഹരണങ്ങൾ:

സ്‌പെയിനിൽ നിന്ന് അമേരിക്കയിലേക്ക് താമസം മാറിയ മരിയ എന്ന വ്യക്തിയുടെ സാഹചര്യം പരിഗണിക്കുക. സ്പെയിനിലെ അവളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി യാന്ത്രികമായി യു.എസ്സിലേക്ക് മാറ്റില്ല. ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് തുറന്ന് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരാളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നതിലൂടെ അവൾ ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സ്പാനിഷ് യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളിലും വാടകയിലുമുള്ള അവളുടെ പേയ്‌മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി അവളുടെ യു.എസ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ നേരിട്ട് ബാധിക്കില്ലെങ്കിലും, ലോണുകൾക്കോ ​​അപ്പാർട്ട്മെൻ്റുകൾക്കോ ​​അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇത് അധിക രേഖയായി ഉപയോഗിക്കാം.

അതുപോലെ, യുകെയിൽ പഠിക്കുന്ന ഒരു ഇന്ത്യൻ വിദ്യാർത്ഥിക്ക് ഒരു സ്റ്റുഡൻ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡോ ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യമുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടോ എടുത്ത് യുകെയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കേണ്ടതുണ്ട്. യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും വാടകയും കൃത്യമായി അടയ്ക്കുന്നത് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കും.

എന്തുകൊണ്ട് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമാണ്: ആഗോള സ്വാധീനം

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിൻ്റെ വിവിധ ഭാഗങ്ങളിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് നേടാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന നിബന്ധനകളെയും ബാധിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമായ ചില പ്രധാന മേഖലകൾ ഇതാ:

ഉദാഹരണം: മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുമുള്ള രണ്ട് വ്യക്തികൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ മോർട്ട്ഗേജിന് അപേക്ഷിക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള വ്യക്തിക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്കും ലോൺ കാലയളവിൽ ഗണ്യമായ ലാഭത്തിനും കാരണമാകും. മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള വ്യക്തിക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് നിഷേധിക്കപ്പെടാം അല്ലെങ്കിൽ വളരെ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, ഇത് ഭവന ഉടമസ്ഥത കൂടുതൽ ചെലവേറിയതോ നേടാൻ കഴിയാത്തതോ ആക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ: ഒരു ആഗോള സമീപനം

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുൻകൈയെടുത്ത് സ്ഥിരമായ ഒരു സമീപനം ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന ചില പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ:

അന്താരാഷ്ട്ര താമസക്കാർക്കുള്ള പ്രായോഗിക ടിപ്പുകൾ:

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ മനസ്സിലാക്കുക

നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി, കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ, പൊതു രേഖകൾ തുടങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ അടങ്ങിയ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ വിശദമായ രേഖയാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്. കൃത്യത ഉറപ്പാക്കാനും എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകളോ തട്ടിപ്പ് പ്രവർത്തനങ്ങളോ ഉണ്ടോയെന്ന് അറിയുവാനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും, ഓരോ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ നിന്നും വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ സൗജന്യ പകർപ്പ് ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിലയെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കാൻ ഈ അവകാശം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ എന്തൊക്കെ ശ്രദ്ധിക്കണം:

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ തെറ്റുകൾ ചോദ്യം ചെയ്യുക:

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകളോ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങളോ കണ്ടെത്തിയാൽ, രേഖാമൂലം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയെ അറിയിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം തെളിയിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന രേഖകളും നൽകുക. നിങ്ങളുടെ തർക്കം അന്വേഷിക്കാനും അവർ കണ്ടെത്തുന്ന തെറ്റുകൾ തിരുത്താനും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയ്ക്ക് ബാധ്യതയുണ്ട്.

സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യാധാരണകൾ

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെക്കുറിച്ച് നിരവധി തെറ്റിദ്ധാരണകൾ നിലവിലുണ്ട്, ഇത് ആശയക്കുഴപ്പത്തിനും മോശം സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം. ചില മിഥ്യാധാരണകൾ ഇതാ:

ഡിജിറ്റൽ യുഗത്തിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ്

ഫിൻ‌ടെക്കിൻ്റെയും ഓൺലൈൻ വായ്പകളുടെയും ഉയർച്ചയോടെ, സോഷ്യൽ മീഡിയ പ്രവർത്തനം, മൊബൈൽ ഫോൺ ഉപയോഗം, ഓൺലൈൻ ഇടപാട് ഹിസ്റ്ററി തുടങ്ങിയ മറ്റ് ഡാറ്റാ ഉറവിടങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ഉയർന്നുവരുന്നു. പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി പരിമിതമായ ആളുകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തൽ നൽകാൻ ഈ മോഡലുകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, ഇതര ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ചും പക്ഷപാതങ്ങളെക്കുറിച്ചും ബോധവാന്മാരായിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഉപയോഗിക്കുന്ന ഡാറ്റ കൃത്യവും ന്യായവുമാണെന്നും നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യത പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.

ഉപസംഹാരം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കുക

ആധുനിക സാമ്പത്തിക ലോകത്ത് മുന്നോട്ട് പോകാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ ഗൈഡിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ ലൊക്കേഷനോ പശ്ചാത്തലമോ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ക്രെഡിറ്റിലേക്കും സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങളിലേക്കും പ്രവേശനം മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കുന്നതും നിലനിർത്തുന്നതും ഒരു ദീർഘകാല പ്രക്രിയയാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക, അതിന് അച്ചടക്കം, സ്ഥിരത, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങളോടുള്ള പ്രതിബദ്ധത എന്നിവ ആവശ്യമാണ്.

ഇന്ന് തന്നെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിച്ച്, കൃത്യസമയത്ത് ബില്ലുകൾ അടച്ച്, നിങ്ങളുടെ കടം കുറച്ച് തുടങ്ങുക. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ സഹായിക്കുന്ന വിലപ്പെട്ട ആസ്തിയാണ്.

ഉറവിടങ്ങൾ

സഹായകമായേക്കാവുന്ന ചില ഉറവിടങ്ങൾ ഇതാ: