നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള രഹസ്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാം. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വ്യക്തികൾക്കായി സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ, പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ, ദീർഘകാല ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യം എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു സമഗ്രമായ ഗൈഡ്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ മനസ്സിലാക്കാം: ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിലെ ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. നിങ്ങൾ ഒരു ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുകയാണെങ്കിലും, ഒരു അപ്പാർട്ട്മെന്റ് വാടകയ്ക്ക് എടുക്കുകയാണെങ്കിലും, അല്ലെങ്കിൽ ചില വ്യവസായങ്ങളിൽ ഒരു പുതിയ ജോലി നേടുകയാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ അവസരങ്ങളെ കാര്യമായി സ്വാധീനിക്കും. ഈ ഗൈഡ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസേഷനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു സമഗ്രമായ വിവരണം നൽകുന്നു, ഇത് ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് പ്രാപ്യവും ഉപയോഗപ്രദവുമാക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ മനസ്സിലാക്കൽ: ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട്
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ സംഖ്യാപരമായ പ്രതിനിധാനമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്ന ആശയം പല രാജ്യങ്ങളിലും നിലവിലുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും നിർദ്ദിഷ്‌ട മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക മേഖലയിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ:
- FICO (ഫെയർ ഐസക് കോർപ്പറേഷൻ): പ്രധാനമായും അമേരിക്കയിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഫിക്കോ സ്കോറുകൾ 300 മുതൽ 850 വരെയാണ്, ഉയർന്ന സ്കോറുകൾ കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
- VantageScore: അമേരിക്കയിൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന മറ്റൊരു സ്കോറിംഗ് മോഡൽ, ഇതും 300 മുതൽ 850 വരെയാണ്. ഫിക്കോയെക്കാൾ കൂടുതൽ വിശാലമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി പരിഗണിച്ച് കൂടുതൽ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതാകാൻ വാൻറ്റേജ്സ്കോർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.
- Experian Credit Score: യൂറോപ്പിലും ഏഷ്യയിലും ഉൾപ്പെടെ അന്താരാഷ്ട്രതലത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു. എക്സ്പീരിയൻ പല രാജ്യങ്ങളിലും ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളും സ്കോറുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ആ രാജ്യത്തിന് പ്രത്യേകമായിരിക്കാം.
- Equifax Credit Score: യുകെ, കാനഡ, ഓസ്‌ട്രേലിയ എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിരവധി രാജ്യങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. വീണ്ടും, നിർദ്ദിഷ്‌ട സ്കോറിംഗ് സംവിധാനങ്ങൾ പ്രദേശത്തിനനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
- TransUnion Credit Score: ദക്ഷിണാഫ്രിക്ക, കാനഡ, തുടങ്ങിയ വിവിധ രാജ്യങ്ങളിൽ കാണപ്പെടുന്നു. സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ പലപ്പോഴും പ്രാദേശിക ഡാറ്റയും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
- Other Local Models: പല രാജ്യങ്ങൾക്കും അവരുടേതായ തനതായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ബ്രസീലിൽ, സെറാസ എക്സ്പീരിയൻ ഒരു പ്രമുഖ സ്ഥാപനമാണ്. ജർമ്മനിയിൽ, ഷൂഫ (Schufa) ഒരു നിർണ്ണായക ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയാണ്. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലിന്റെ പ്രത്യേകതകൾ മനസ്സിലാക്കുക എന്നതാണ് ആദ്യപടി.
പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഉൾക്കാഴ്ച: നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രാഥമിക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് ഏജൻസിയും മോഡലും തിരിച്ചറിയുക. നിങ്ങളുടെ സ്കോറിലേക്കുള്ള ഘടകങ്ങളും അതിന്റെ വ്യാപ്തിയും മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഫലപ്രദമായ ഒപ്റ്റിമൈസേഷന് അത്യാവശ്യമാണ്.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ
ഓരോ സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളിലും പ്രത്യേക വെയിറ്റേജ് വ്യത്യാസപ്പെടാമെങ്കിലും, ചില പൊതുവായ ഘടകങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ സാർവത്രികമായി സ്വാധീനിക്കുന്നു:
- പേയ്‌മെന്റ് ഹിസ്റ്ററി: ഇത് സാധാരണയായി ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണ്. നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നത് ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റിനെ പ്രകടമാക്കുന്നു.
- കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന തുകകൾ: ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ (നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ അളവ്) നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് കുറച്ചു വയ്ക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്.
- ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ ദൈർഘ്യം: ഒരു നീണ്ട ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി പലപ്പോഴും ക്രെഡിറ്റ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ കൂടുതൽ അനുഭവം സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് അനുകൂലമായി കാണാൻ കഴിയും.
- ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം: വൈവിധ്യമാർന്ന ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ (ഉദാ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ലോണുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ) ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്രകടമാക്കാൻ കഴിയും, എന്നാൽ ഇത് എല്ലാവർക്കും അത്യാവശ്യമല്ല.
- പുതിയ ക്രെഡിറ്റ്: കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾക്ക് പരിമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയാണുള്ളതെങ്കിൽ.
പേയ്‌മെന്റ് ഹിസ്റ്ററി: ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന്റെ അടിസ്ഥാനം
വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ, കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ വൈകിയാൽ പോലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. ഓർമ്മപ്പെടുത്തലുകൾ സജ്ജമാക്കുക, സാധ്യമാകുന്നിടത്ത് പേയ്‌മെന്റുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക, കൂടാതെ എല്ലാ സമയത്തും നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുക.
ഉദാഹരണം: കാനഡയിലെ സമാന സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലുകളുള്ള രണ്ട് വ്യക്തികളെ സങ്കൽപ്പിക്കുക. ഒരാൾ സ്ഥിരമായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നു, മറ്റൊരാൾ ഇടയ്ക്കിടെ വൈകി അടയ്ക്കുന്നു. സ്ഥിരമായ പേയ്‌മെന്റ് ഹിസ്റ്ററിയുള്ള വ്യക്തിക്ക് നിസ്സംശയമായും ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കും.
കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന തുകകൾ: ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ
നിങ്ങളുടെ കുടിശ്ശികയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ബാലൻസിനെ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ കണക്കാക്കുന്നത്. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യത്തിനായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ 30% ൽ താഴെയും, സാധ്യമെങ്കിൽ 10% ൽ താഴെയും നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക.
ഉദാഹരണം: നിങ്ങൾക്ക് $10,000 USD പരിധിയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് $3,000 USD (30% യൂട്ടിലൈസേഷൻ) ൽ താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ശ്രമിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ഇത് $1,000 (10% യൂട്ടിലൈസേഷൻ) ന് താഴെയായി നിലനിർത്താൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, ഇതിലും നല്ലത്.
ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ ദൈർഘ്യം: ശക്തമായ ഒരു അടിത്തറ കെട്ടിപ്പടുക്കൽ
നിങ്ങൾക്ക് ഭൂതകാലം മാറ്റാൻ കഴിയില്ല, എന്നാൽ ഇന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ തുടങ്ങാം. പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് വാർഷിക ഫീസ് ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അവ പതിവായി ഉപയോഗിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ പോലും തുറന്നു വയ്ക്കുക.
ഉദാഹരണം: 10 വർഷമായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉള്ള യുകെയിലെ ഒരു വ്യക്തിക്ക്, മറ്റ് എല്ലാ ഘടകങ്ങളും തുല്യമാണെങ്കിൽ, 1 വർഷം മാത്രം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉള്ള ഒരാളേക്കാൾ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കും.
ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ലോണുകൾ (ഉദാ. കാർ ലോണുകൾ, വ്യക്തിഗത ലോണുകൾ), മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ ഒരു മിശ്രിതം, നിങ്ങൾക്ക് വിവിധ തരം ക്രെഡിറ്റുകൾ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് കാണിച്ചുതരും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ മാത്രമായി പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കരുത്.
ഉദാഹരണം: ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ മോർട്ട്ഗേജും, കാർ ലോണും, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡും ഉള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക്, എല്ലാം ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്താൽ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് മാത്രമുള്ള ഒരാളേക്കാൾ അല്പം ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കാം.
പുതിയ ക്രെഡിറ്റ്: അമിതമായ അപേക്ഷകൾ ഒഴിവാക്കൽ
നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോഴെല്ലാം, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലേക്ക് ഒരു ഹാർഡ് എൻക്വയറി ചേർക്കപ്പെടുന്നു. കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ വളരെയധികം ഹാർഡ് എൻക്വയറികൾ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും. നിങ്ങൾ അപേക്ഷിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിനെക്കുറിച്ച് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്തുക.
ഉദാഹരണം: ജർമ്മനിയിലെ ഒരു വിദ്യാർത്ഥി ഏതാനും ആഴ്ചകൾക്കുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് അപേക്ഷിച്ചാൽ, ഹാർഡ് എൻക്വയറികൾ കാരണം അവരുടെ ഷൂഫ (Schufa) സ്കോറിൽ താൽക്കാലികമായ ഒരു ഇടിവ് കണ്ടേക്കാം.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസേഷനുള്ള പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കി, അത് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ നിങ്ങൾക്ക് നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ നമുക്ക് പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യാം:
- എല്ലാ സമയത്തും ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക: ഇതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘട്ടം. വൈകിയ ഫീസുകളും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ നെഗറ്റീവ് അടയാളങ്ങളും ഒഴിവാക്കാൻ പേയ്‌മെന്റ് ഓർമ്മപ്പെടുത്തലുകൾ സജ്ജമാക്കുക അല്ലെങ്കിൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക.
- ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ യൂട്ടിലൈസേഷൻ കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ അടച്ചുതീർക്കുക. ബില്ലിംഗ് സൈക്കിളിന്റെ അവസാനത്തിൽ ഒരൊറ്റ പേയ്‌മെന്റ് നടത്തുന്നതിനുപകരം മാസത്തിലുടനീളം ഒന്നിലധികം പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് പരിഗണിക്കുക.
- ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക: നിങ്ങൾക്ക് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുള്ള ഒരു വിശ്വസ്ത സുഹൃത്തോ കുടുംബാംഗമോ ഉണ്ടെങ്കിൽ, അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകാൻ കഴിയുമോ എന്ന് ചോദിക്കുക. അവരുടെ നല്ല പേയ്‌മെന്റ് ഹിസ്റ്ററി നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കും.
- ഒരു സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിഗണിക്കുക: നിങ്ങൾക്ക് മോശം ക്രെഡിറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഇല്ലെങ്കിൽ, ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നല്ല മാർഗമാണ് സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്. നിങ്ങൾ ഒരു സെക്യൂരിറ്റി ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകേണ്ടിവരും, ഇത് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയായി വർത്തിക്കുന്നു.
- നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ തിരുത്തുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ പിശകുകളോ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങളോ ഉണ്ടോയെന്ന് പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുക. എന്തെങ്കിലും കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ, ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയുമായി അതിനെ ചോദ്യം ചെയ്യുക.
- പഴയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് ഒഴിവാക്കുക: പഴയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കും, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.
- പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുക: നിങ്ങൾ അപേക്ഷിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിനെക്കുറിച്ച് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്തുക. നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക.
പ്രവർത്തനത്തിലുള്ള ഉദാഹരണ തന്ത്രങ്ങൾ:
സാഹചര്യം 1: ബ്രസീലിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു സാവോ പോളോയിലെ ഒരു യുവ പ്രൊഫഷണലിന് ഒരു ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് സ്റ്റോർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ പേയ്‌മെന്റുകൾ മുടങ്ങിയതിനാൽ കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ട്. ഭാവിയിലെ എല്ലാ ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ അവർ ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെന്റുകൾ സജ്ജമാക്കിക്കൊണ്ട് ആരംഭിക്കുന്നു. അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ കുടിശ്ശികയുള്ള ബാലൻസ് അടച്ചുതുടങ്ങുന്നു. ഏതാനും മാസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ, അവരുടെ സെറാസ എക്സ്പീരിയൻ സ്കോർ മെച്ചപ്പെട്ടുതുടങ്ങുന്നു.
സാഹചര്യം 2: ഇന്ത്യയിൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നു മുംബൈയിലെ ഒരു പുതിയ ബിരുദധാരിക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയില്ല. അവർ ഒരു സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനായി അപേക്ഷിക്കുകയും എല്ലാ പേയ്‌മെന്റുകളും കൃത്യസമയത്ത് നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. അവർ മാതാപിതാക്കളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നതും പരിഗണിക്കുന്നു. കാലക്രമേണ, അവർ ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കുകയും ഒരു അൺസെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനും മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ലോണുകൾക്കും യോഗ്യത നേടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ മനസ്സിലാക്കൽ
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ വിശദമായ രേഖയാണ്. ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ഹിസ്റ്ററി, കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, ക്രെഡിറ്റ് എൻക്വയറികൾ തുടങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. പിശകുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യം നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആക്സസ് ചെയ്യൽ:
പല രാജ്യങ്ങളിലും, വർഷത്തിലൊരിക്കൽ ഓരോ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയിൽ നിന്നും സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിന് നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്. അമേരിക്കയിൽ, AnnualCreditReport.com-ൽ നിങ്ങൾക്ക് സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും. യുകെയിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നതിന് എക്സ്പീരിയൻ, ഇക്വിഫാക്സ്, ട്രാൻസ് യൂണിയൻ പോലുള്ള സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാം. മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിലും സമാനമായ സേവനങ്ങൾ നിലവിലുണ്ട്; നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ പ്രശസ്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക.
പിശകുകൾ തിരുത്തൽ:
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ എന്തെങ്കിലും പിശകുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ, എത്രയും പെട്ടെന്ന് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയുമായി അതിനെ ചോദ്യം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ തർക്കം അന്വേഷിക്കാനും എന്തെങ്കിലും കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ തിരുത്താനും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ഈ പ്രക്രിയയിൽ നിങ്ങളുടെ വാദത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനുള്ള രേഖകൾ നൽകുന്നത് പലപ്പോഴും ഉൾപ്പെടുന്നു.
ദീർഘകാല ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യം: ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട്
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നത് ഒരു ഒറ്റത്തവണ സംഭവമല്ല; അതൊരു തുടർ പ്രക്രിയയാണ്. ദീർഘകാലത്തേക്ക് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യം നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള ചില നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:
- ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് പരിശീലിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നത് തുടരുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ കുറയ്ക്കുക, അമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷകൾ ഒഴിവാക്കുക.
- നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക: കൃത്യത ഉറപ്പാക്കാനും സാധ്യതയുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾ തിരിച്ചറിയാനും വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് തട്ടിപ്പുകളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വേഗത്തിൽ "ശരിയാക്കാം" എന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രത്യേക സ്കോർ വർദ്ധനവ് ഉറപ്പുനൽകുന്ന കമ്പനികളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക. ഇവ പലപ്പോഴും തട്ടിപ്പുകളാണ്.
- പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടുക: നിങ്ങളുടെ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനോ ക്രെഡിറ്റ് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനോ നിങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൽ നിന്നോ ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലറിൽ നിന്നോ ഉപദേശം തേടുന്നത് പരിഗണിക്കുക.
അന്താരാഷ്ട്ര പരിഗണനകൾ: താമസം മാറലും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളും
നിങ്ങൾ ഒരു പുതിയ രാജ്യത്തേക്ക് താമസം മാറുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സാധാരണയായി കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെടുന്നില്ല. നിങ്ങളുടെ പുതിയ താമസസ്ഥലത്ത് നിങ്ങൾ ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കേണ്ടിവരും. ഇത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാകാം, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് സ്വീകരിക്കാവുന്ന നിരവധി നടപടികളുണ്ട്:
- ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടിയാണ് പലപ്പോഴും ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നത്.
- ഒരു സെക്യൂർഡ് ക്레ഡിറ്റ് കാർഡിനായി അപേക്ഷിക്കുക: മുൻപ് സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നല്ല മാർഗമാണ് സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്.
- ഒരു അന്താരാഷ്ട്ര ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിഗണിക്കുക: ചില ബാങ്കുകൾ പ്രവാസികൾക്കോ അന്താരാഷ്ട്ര താമസക്കാർക്കോ വേണ്ടി പ്രത്യേകം രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
- പ്രാദേശിക കടം കൊടുക്കുന്നവരുമായി ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുക: പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുമായും ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകളുമായും ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുന്നത് കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
ഉദാഹരണം: അമേരിക്കയിൽ നിന്ന് ജപ്പാനിലേക്ക് മാറുന്ന ഒരു വ്യക്തിക്ക് ജപ്പാനിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കേണ്ടിവരും. യുഎസിൽ നിന്നുള്ള അവരുടെ ഫിക്കോ സ്കോർ ജപ്പാനിൽ പ്രസക്തമാകില്ല. അവർക്ക് ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് ഒരു ജാപ്പനീസ് ബാങ്കിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനായി അപേക്ഷിച്ചുകൊണ്ട് തുടങ്ങാം.
സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യാധാരണകൾ തിരുത്തുന്നു
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെക്കുറിച്ച് നിരവധി തെറ്റിദ്ധാരണകളുണ്ട്. ഏറ്റവും സാധാരണമായ ചില മിഥ്യാധാരണകൾ നമുക്ക് തിരുത്താം:
- മിഥ്യാധാരണ: നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും. വസ്തുത: നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുന്നത് ഒരു "സോഫ്റ്റ് എൻക്വയറി" ആയി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ ബാധിക്കില്ല.
- മിഥ്യാധാരണ: ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തും. വസ്തുത: ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് യഥാർത്ഥത്തിൽ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് കുറച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കാൻ കാരണമാകും.
- മിഥ്യാധാരണ: എല്ലാ രാജ്യങ്ങളിലും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഒരുപോലെയാണ്. വസ്തുത: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും ഓരോ രാജ്യത്തും കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
- മിഥ്യാധാരണ: ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ഒരു ബാലൻസ് നിലനിർത്തേണ്ടതുണ്ട്. വസ്തുത: നിങ്ങൾ ഒരു ബാലൻസ് നിലനിർത്തേണ്ടതില്ല. ഓരോ മാസവും നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് പൂർണ്ണമായി അടയ്ക്കുന്നതാണ് ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം.
- മിഥ്യാധാരണ: വിവാഹം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്നു. വസ്തുത: മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വ്യക്തിഗതമാണ്, സാമൂഹിക സ്വത്ത് സംസ്ഥാനങ്ങൾ/രാജ്യങ്ങൾ ഒഴികെ, നിങ്ങളുടെ വൈവാഹിക നില ഇതിനെ ബാധിക്കില്ല.
ഉപസംഹാരം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കുക
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നിർണായക ചുവടുവെപ്പാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നത്. നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുകയും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാനും മികച്ച പലിശ നിരക്കുകൾ, ലോൺ അംഗീകാരങ്ങൾ, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത എന്നിവയ്ക്കുള്ള അവസരങ്ങൾ തുറക്കാനും കഴിയും. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതും പരിപാലിക്കുന്നതും സ്ഥിരമായ പരിശ്രമവും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങളും ആവശ്യമായ ഒരു ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധതയാണെന്ന് ഓർക്കുക. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ നിർദ്ദിഷ്‌ട ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി തന്ത്രങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്തുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ നിരീക്ഷിക്കുന്നതിലും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ശ്രദ്ധാലുവായിരിക്കുക.
നിരാകരണം: ഈ ഗൈഡ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒപ്റ്റിമൈസേഷനെക്കുറിച്ചുള്ള പൊതുവായ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നു, ഇത് സാമ്പത്തിക ഉപദേശമായി കണക്കാക്കരുത്. വ്യക്തിഗത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിനായി യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായി ബന്ധപ്പെടുക.