Dzīvesveida inflācijas patiesās izmaksas: globāla perspektīva

Mēs visi esam to pieredzējuši. Paaugstinājums darbā, veiksmīgs biznesa projekts vai pat vienkārši izmaiņas tērēšanas paradumos. Pēkšņi jūs pamanāt, ka maināt automašīnu uz labāku, pārceļaties uz lielāku dzīvokli vai atļaujaties biežākus luksusa pirkumus. Šī parādība, kas pazīstama kā dzīvesveida inflācija (vai dzīvesveida kāpums), var klusi sagraut jūsu finansiālo stabilitāti, ja to nekontrolē. Šajā rakstā aplūkotas dzīvesveida inflācijas patiesās izmaksas un sniegtas praktiskas stratēģijas, kā to efektīvi pārvaldīt no globālas perspektīvas.

Kas ir dzīvesveida inflācija?

Dzīvesveida inflācija ir tēriņu pieaugums, kas notiek, kad indivīda ienākumi palielinās. Tā ir tendence uzlabot savu dzīvesveidu, nopelnot vairāk naudas. Lai gan lielāki ienākumi neapšaubāmi var uzlabot jūsu dzīves kvalitāti, neierobežoti tēriņi var mazināt ieguvumus un ieslodzīt jūs ciklā, kurā pastāvīgi jāpelna vairāk, lai uzturētu vēlamo dzīves līmeni.

Padomājiet par to šādi: pieaugot ienākumiem, jūs varat attaisnot jauna viedtālruņa iegādi katru gadu, biežāku ēšanu ārpus mājas vai premium pakalpojumu abonēšanu. Šie šķietami mazie uzlabojumi var ātri summēties, patērējot ievērojamu daļu no jūsu palielinātajiem ienākumiem. Briesmas slēpjas faktā, ka šie izdevumi bieži kļūst par normu, apgrūtinot to samazināšanu vēlāk, pat ja jūsu ienākumi samazinās vai mainās finansiālās prioritātes.

Kāpēc dzīvesveida inflācija ir kaitīga?

Dzīvesveida inflācijai var būt vairākas kaitīgas sekas jūsu finansiālajai labklājībai:

• Samazināti uzkrājumi un investīcijas: Visredzamākās sekas ir samazinājums summā, ko jūs uzkrājat un investējat. Līdzekļi, kurus varētu izmantot nākotnes nodrošināšanai, tiek tērēti tūlītējam gandarījumam. Apsveriet šo: kāds Bangalore, kurš nopelna papildu ₹50 000 mēnesī un sāk biežāk pusdienot ārpus mājas un uzlabot savu garderobi, var konstatēt, ka viņš uzkrāj mazāk nekā tad, kad pelnīja mazāk. Tas attiecas gan uz rūpijām, dolāriem, eiro, gan jēnām.
• Palielināts parāds: Lai uzturētu uzpūstu dzīvesveidu, cilvēki var sākt izmantot kredītkartes vai ņemt aizdevumus, kas noved pie parādu uzkrāšanās un augstiem procentu maksājumiem. Iedomājieties ģimeni Sanpaulu, kas pārceļas uz lielāku dzīvokli un finansē jaunas mēbeles uz kredīta, lai pēc tam konstatētu, ka viņiem ir grūtības veikt atmaksu, kad procentu likmes pieaug.
• Finansiālā nedrošība: Paļaušanās uz augstiem ienākumiem, lai uzturētu dārgu dzīvesveidu, rada neaizsargātību. Ja zaudējat darbu vai piedzīvojat algas samazinājumu, jums var būt grūti pielāgoties un jūs varat saskarties ar finansiālām grūtībām. Piemēram, tehnoloģiju darbinieks Silīcija ielejā varētu būt pieradis pie grezna dzīvesveida, kas pēc darba zaudēšanas kļūst neilgtspējīgs, liekot viņam krasi samazināt izdevumus.
• Palaistas garām iespējas: Tērējot vairāk naudas nevajadzīgām lietām, jūs zaudējat iespējas investēt aktīvos, kas varētu radīt ilgtermiņa bagātību, piemēram, nekustamajā īpašumā, akcijās vai uzņēmējdarbības uzsākšanā. Jauns profesionālis Londonā, kurš visus savus brīvos ienākumus iztērē dizaineru apģērbiem, varētu palaist garām iespēju investēt īres īpašumā, kas varētu nodrošināt pasīvos ienākumus.
• Stress un trauksme: Spiediens uzturēt uzpūstu dzīvesveidu var izraisīt stresu un trauksmi. Pastāvīga dzīšanās pēc nākamā uzlabojuma vai uztraukums par sekošanu līdzi vienaudžiem var negatīvi ietekmēt jūsu garīgo un emocionālo veselību. Tā ir globāla parādība, kas ietekmē indivīdus gan tādās rosīgās metropolēs kā Tokija, gan klusās pilsētiņās.

Kā atpazīt dzīvesveida inflācijas pazīmes

Dzīvesveida inflācijas pazīmju apzināšanās ir pirmais solis tās pārvaldīšanā. Šeit ir daži izplatīti rādītāji:

• Tēriņi pieaug proporcionāli ienākumiem: Ja jūsu izdevumi pastāvīgi pieaug līdz ar ienākumiem, tā ir zīme, ka jūs piedzīvojat dzīvesveida inflāciju. Piemēram, ja jūs saņemat 10% algas pielikumu un jūsu tēriņi arī palielinās par 10%, jūs neuzlabojat savu finansiālo stāvokli.
• Biežāka mantu uzlabošana: Priekšmetu nomaiņa, pirms tie ir nolietojušies vai novecojuši, tikai tāpēc, ka varat to atļauties, ir zīmīga pazīme. Tas varētu būt jebkas, sākot no automašīnas uzlabošanas ik pēc dažiem gadiem līdz jaunu sīkrīku iegādei bez nepieciešamības.
• Biežāka ēšana ārpus mājas: Lai gan neregulāras maltītes restorānos ir patīkamas, liela paļaušanās uz līdzņemamo ēdienu vai ēšanu ārpus mājas var ievērojami palielināt jūsu pārtikas izdevumus.
• Abonēšana nevajadzīgiem pakalpojumiem: Maksāšana par vairākiem straumēšanas pakalpojumiem, premium abonementiem vai citiem abonementiem, kurus reti izmantojat, ir izplatīta dzīvesveida inflācijas forma.
• Sevis salīdzināšana ar citiem: Sajūta, ka esat spiesti pirkt noteiktas preces vai piedalīties noteiktās aktivitātēs, lai neatpaliktu no draugiem, kaimiņiem vai sociālo mediju ietekmētājiem, ir galvenais dzīvesveida inflācijas dzinējspēks. Šī "sacensības ar kaimiņiem" mentalitāte ir īpaši izplatīta mūsdienu digitāli savienotajā pasaulē.
• Skaidra budžeta trūkums: Bez budžeta ir viegli zaudēt pārskatu par saviem tēriņiem un ļaut dzīvesveida inflācijai ielavīties nepamanītai.
• Nepietiekama uzkrāšana mērķiem: Ja jūs nesasniedzat savus uzkrājumu mērķus pensijai, pirmajai iemaksai par mājokli vai citiem svarīgiem mērķiem, tas varētu būt tāpēc, ka dzīvesveida inflācija "apēd" jūsu rīcībā esošos ienākumus.

Stratēģijas cīņai ar dzīvesveida inflāciju

Par laimi, dzīvesveida inflāciju var efektīvi pārvaldīt ar apzinātību un mērķtiecīgu plānošanu. Šeit ir dažas stratēģijas, kas palīdzēs jums kontrolēt tēriņus un veidot drošu finansiālo nākotni:

1. Izveidojiet budžetu un sekojiet līdzi saviem tēriņiem

Jebkura stabila finanšu plāna pamats ir budžets. Sāciet, mēnesi sekojot līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem, lai saprastu, kur nonāk jūsu nauda. Ir pieejamas daudzas budžeta veidošanas lietotnes un rīki, piemēram, Mint, YNAB (You Need A Budget) un Personal Capital, kas var palīdzēt automatizēt šo procesu. Ja vēlaties, varat izmantot arī vienkāršu izklājlapu vai pat piezīmju grāmatiņu. Kad jums ir skaidrs priekšstats par saviem tērēšanas paradumiem, varat noteikt jomas, kurās varat samazināt izmaksas. Piemēram, Mehiko iedzīvotājs, kurš rūpīgi seko līdzi saviem tēriņiem, varētu saprast, ka viņš tērē ievērojamu daļu savu ienākumu kopbraukšanas pakalpojumiem un varētu ietaupīt naudu, biežāk izmantojot sabiedrisko transportu.

Actionable Insight: Noteiciet konkrētus tēriņu limitus dažādām kategorijām, piemēram, ēšanai ārpus mājas, izklaidei un apģērbam. Regulāri pārskatiet savu budžetu un veiciet nepieciešamās korekcijas.

2. Nosakiet finanšu mērķus

Skaidri finanšu mērķi motivē uzkrāt un pretoties kārdinājumam pārtērēt. Neatkarīgi no tā, vai tas ir mājas pirkums, agrīna pensionēšanās vai uzņēmējdarbības uzsākšana, nākotnes vīzija var palīdzēt jums noteikt prioritātes tēriņos un pieņemt pārdomātus finanšu lēmumus. Pāris Sidnejā, kas plāno piecu gadu laikā iegādāties māju, visticamāk, cītīgi krās un izvairīsies no nevajadzīgiem izdevumiem.

Actionable Insight: Pierakstiet savus finanšu mērķus un pievienojiet katram laika grafiku. Regulāri pārskatiet savu progresu un atzīmējiet sasniegumus.

3. Piešķiriet prioritāti vajadzībām, nevis vēlmēm

Atšķiriet būtiskas vajadzības no izvēles vēlmēm. Vajadzības ir lietas, kas nepieciešamas, lai izdzīvotu un funkcionētu, piemēram, mājoklis, pārtika un transports. Vēlmes ir lietas, kuras būtu patīkami iegūt, bet tās nav būtiskas, piemēram, luksusa preces, dārgi ceļojumi un biežas maltītes restorānos. Pirms veicat pirkumu, pajautājiet sev, vai tā ir vajadzība vai vēlme, un apsveriet, vai ir pieejamas lētākas alternatīvas. Piemēram, kādam Berlīnē varētu *būt nepieciešams* transports, bet viņš *vēlas* pavisam jaunu automašīnu. Lietotas automašīnas vai sabiedriskā transporta izvēle apmierina *vajadzību*, neļaujoties nevajadzīgām *vēlmēm*.

Actionable Insight: Ieviesiet 24 stundu vai 72 stundu likumu pirms nebūtiska pirkuma veikšanas. Tas dod jums laiku apsvērt, vai jums patiešām ir nepieciešama prece, vai tas ir tikai impulsīvs pirkums.

4. Praktizējiet apzinātu tērēšanu

Apzināta tērēšana ietver savu emociju un motivācijas apzināšanos, pieņemot pirkumu lēmumus. Izvairieties no pirkumiem, kad jūtaties stresaini, garlaikoti vai emocionāli. Tā vietā veltiet brīdi, lai apsvērtu, vai pirkums atbilst jūsu vērtībām un finanšu mērķiem. Esiet piesardzīgi pret mārketinga taktikām, kas paredzētas, lai manipulētu ar jūsu emocijām un mudinātu jūs tērēt vairāk. Piemēram, apzinoties, kā reklāma mērķē uz konkrētām demogrāfiskām grupām Lagosā, var palīdzēt jums pieņemt apzinātākus tērēšanas lēmumus.

Actionable Insight: Pajautājiet sev, kāpēc vēlaties kaut ko nopirkt. Vai jūs mēģināt kādu pārsteigt, aizpildīt tukšumu, vai vienkārši tāpēc, ka jums to patiesi vajag? Savas motivācijas izpratne var palīdzēt jums pieņemt apzinātākus tērēšanas lēmumus.

5. Automatizējiet savus uzkrājumus

Viens no efektīvākajiem veidiem, kā cīnīties ar dzīvesveida inflāciju, ir automatizēt uzkrājumus. Iestatiet automātiskus pārskaitījumus no sava norēķinu konta uz uzkrājumu vai investīciju kontiem katru mēnesi. Tas nodrošina, ka jūs konsekventi uzkrājat daļu no saviem ienākumiem, pirms jums rodas iespēja tos iztērēt. Šī stratēģija darbojas visur, neatkarīgi no tā, vai jūs krājat pensijai 401(k) plānā Amerikas Savienotajās Valstīs vai veicat iemaksas pensiju fondā Apvienotajā Karalistē.

Actionable Insight: Uztveriet savus uzkrājumus kā neapspriežamus izdevumus, tāpat kā īri vai komunālos maksājumus. Maksājiet sev vispirms, dodot priekšroku uzkrājumiem un investīcijām.

6. Pretojieties vēlmei sacensties ar kaimiņiem

Sociālā salīdzināšana ir galvenais dzīvesveida inflācijas dzinējspēks. Izvairieties no sevis salīdzināšanas ar citiem un koncentrējieties uz saviem finanšu mērķiem un vērtībām. Atcerieties, ka sociālie mediji bieži vien sniedz nereālu priekšstatu par cilvēku dzīvi un finansiālo stāvokli. Kāds, kurš Instagram demonstrē greznu dzīvesveidu, var būt dziļi parādos. Koncentrēšanās uz savu ceļu ir galvenais, neatkarīgi no jūsu atrašanās vietas, no Mumbajas līdz Madridei.

Actionable Insight: Pārtrauciet sekot kontiem, kas izraisa skaudības vai nepilnvērtības sajūtu. Koncentrējieties uz pateicību un novērtējumu par to, kas jums jau ir.

7. Pārrunājiet cenas un meklējiet atlaides

Pirms pirkuma veikšanas veltiet laiku, lai izpētītu cenas un salīdzinātu iespējas. Pārrunājiet cenas, kad vien iespējams, īpaši lieliem pirkumiem, piemēram, automašīnām vai sadzīves tehnikai. Meklējiet atlaides, kuponus un promo kodus, lai ietaupītu naudu ikdienas izdevumos. Piemēram, kāds, kurš dzīvo Buenosairesā, var izmantot cenu salīdzināšanas vietnes, lai atrastu labākos piedāvājumus pārtikas precēm un mājsaimniecības piederumiem.

Actionable Insight: Izmantojiet naudas atmaksas lietotnes un kredītkartes, kas piedāvā atlīdzību, lai nopelnītu naudu atpakaļ par saviem pirkumiem. Tomēr noteikti katru mēnesi pilnībā nomaksājiet kredītkartes atlikumu, lai izvairītos no procentu maksājumiem.

8. Regulāri pārskatiet savus izdevumus

Regulāri pārskatiet savus izdevumus, lai noteiktu jomas, kurās varat samazināt izmaksas. Atceliet abonementus, kurus vairs neizmantojat, pārrunājiet rēķinus un meklējiet lētākas alternatīvas. Pat nelieli ietaupījumi laika gaitā var summēties. Piemēram, Toronto iedzīvotājs varētu pārskatīt savu kabeļtelevīzijas rēķinu un pāriet uz straumēšanas pakalpojumu, lai ietaupītu naudu. Šī pastāvīgā uzraudzība ir būtiski svarīga, lai sekotu līdzi saviem finanšu mērķiem.

Actionable Insight: Ieplānojiet ikmēneša vai ceturkšņa "finanšu pārbaudi", lai pārskatītu savu budžetu, sekotu līdzi progresam un veiktu nepieciešamās korekcijas.

9. Investējiet pieredzē, nevis lietās

Lai gan materiālas lietas var sniegt īslaicīgu gandarījumu, pieredze bieži vien rada paliekošas atmiņas un veicina vispārējo labklājību. Tā vietā, lai tērētu naudu jaunākajiem sīkrīkiem vai dizaineru drēbēm, apsveriet iespēju investēt pieredzē, piemēram, ceļojumos, koncertos vai hobijos. Šīs pieredzes var bagātināt jūsu dzīvi un sniegt ilgstošāku vērtību nekā materiālas preces. Tas attiecas uz visām kultūrām; no tradicionāla festivāla apmeklēšanas Kioto līdz pārgājienam Šveices Alpos, pieredze bieži sniedz lielāku piepildījumu nekā materiālas lietas.

Actionable Insight: Plānojiet pieredzes, kas atbilst jūsu vērtībām un interesēm. Šīm pieredzēm nav jābūt dārgām; tās var būt tikpat vienkāršas kā pārgājiens, pikniks vai vietējā pasākuma apmeklēšana.

10. Meklējiet profesionālu finanšu konsultāciju

Ja jums ir grūtības pārvaldīt dzīvesveida inflāciju vai izstrādāt stabilu finanšu plānu, apsveriet iespēju meklēt profesionālu finanšu konsultāciju. Finanšu konsultants var palīdzēt jums novērtēt jūsu finansiālo situāciju, noteikt reālus mērķus un izveidot personalizētu plānu jūsu mērķu sasniegšanai. Viņi var arī sniegt norādījumus par investīcijām, pensijas plānošanu un parādu pārvaldību. Tikai pārliecinieties, ka izvēlaties kvalificētu, pieredzējušu un uzticamu finanšu konsultantu. Piemēram, finanšu konsultants Singapūrā var sniegt ieskatu par vietējām investīciju iespējām un nodokļu regulējumu.

Actionable Insight: Izpētiet un intervējiet vairākus finanšu konsultantus, pirms izvēlaties vienu. Jautājiet par viņu maksām, kvalifikāciju un pieredzi. Pārliecinieties, ka viņi saprot jūsu konkrētos finanšu mērķus un vajadzības.

Kopsavilkums

Dzīvesveida inflācija ir smalks, bet spēcīgs spēks, kas var apdraudēt jūsu finansiālo drošību. Izprotot dzīvesveida inflācijas cēloņus un sekas un īstenojot proaktīvas stratēģijas tās pārvaldībai, jūs varat saglabāt kontroli pār savām finansēm, sasniegt savus mērķus un veidot gaišāku nākotni neatkarīgi no jūsu atrašanās vietas vai ienākumu līmeņa. Atcerieties, ka finansiālā brīvība nav par vairāk naudas pelnīšanu; tā ir par mazāku tērēšanu, nekā jūs nopelnāt, un gudru investēšanu. Pieņemot apzinātus lēmumus un dodot priekšroku savai finansiālajai labklājībai, jūs varat baudīt piepildītu dzīvi, nekrītot dzīvesveida inflācijas slazdā.

Galvenā atziņa: Esiet apzināti ar saviem tēriņiem, dodiet priekšroku uzkrājumiem un investīcijām, un pretojieties vēlmei sacensties ar kaimiņiem. Jūsu nākotnes "es" jums pateiksies.