SÄciet plÄnot pensiju jau tagad! Å is ceļvedis piedÄvÄ praktiskus soļus jauniem pieauguÅ”ajiem visÄ pasaulÄ, lai veidotu droÅ”u finansiÄlo nÄkotni.
Pensijas plÄnoÅ”ana 20 gadu vecumÄ: GlobÄls ceļvedis jÅ«su nÄkotnes nodroÅ”inÄÅ”anai
VarÄtu Ŕķist neierasti domÄt par pensionÄÅ”anos, kad jÅ«s tikko sÄkat savu karjeru, izpÄtÄt pasauli un nostiprinÄt savu neatkarÄ«bu. Galu galÄ, pensija Ŕķiet kÄ tÄla nÄkotne, kas ir desmitiem gadu attÄlumÄ. TomÄr jÅ«su 20 gadu vecums, iespÄjams, ir vissvarÄ«gÄkais laiks, lai sÄktu plÄnot pensiju. KÄpÄc? Salikto procentu burvÄ«bas un laika spÄka dÄļ.
Å is ceļvedis sniegs jums praktiskus soļus, lai sÄktu nodroÅ”inÄt savu finansiÄlo nÄkotni, neatkarÄ«gi no jÅ«su paÅ”reizÄjiem ienÄkumiem, atraÅ”anÄs vietas vai karjeras ceļa. MÄs izpÄtÄ«sim pamatjÄdzienus, atspÄkosim izplatÄ«tus mÄ«tus un piedÄvÄsim praktiskas stratÄÄ£ijas, kas pielÄgotas globÄlajam pilsonim.
KÄpÄc sÄkt pensijas plÄnoÅ”anu 20 gadu vecumÄ?
Galvenais iemesls, kÄpÄc sÄkt agri, ir vienkÄrÅ”s: saliktie procenti. Alberts EinÅ”teins esot nodÄvÄjis saliktos procentus par "pasaules astoto brÄ«numu". TÄ ir ideja, ka nauda, ko jÅ«s nopelnÄt no sÄkotnÄjÄ ieguldÄ«juma, arÄ« pelna naudu, radot eksponenciÄlu izaugsmes efektu laika gaitÄ.
Apsveriet Å”o piemÄru: Divi cilvÄki, sauksim viÅus par Annu un Kendži, abi vÄlas Ärti pensionÄties. Anna sÄk ieguldÄ«t 200 ASV dolÄrus mÄnesÄ« 25 gadu vecumÄ, nopelnot vidÄjo gada atdevi 7% apmÄrÄ. Kendži, domÄdams, ka viÅam ir daudz laika, sÄk ieguldÄ«t to paÅ”u summu 35 gadu vecumÄ, arÄ« nopelnot 7% gadÄ. LÄ«dz 65 gadu vecumam Annai bÅ«s ievÄrojami vairÄk naudas nekÄ Kendži, lai gan viÅa kopumÄ ieguldÄ«ja Ä«sÄku laika periodu. Tas ir salikto procentu spÄks laika gaitÄ.
- Laiks ir jÅ«su lielÄkais ieguvums: Jo agrÄk jÅ«s sÄkat, jo ilgÄk jÅ«su naudai ir laiks augt.
- MazÄkas iemaksu summas: SÄkot agri, jÅ«s varat regulÄri veikt mazÄkas iemaksas, lai sasniegtu savus pensijas mÄrÄ·us.
- VairÄk elastÄ«bas: AgrÄ«na plÄnoÅ”ana ļauj jums pielÄgot savu stratÄÄ£iju, mainoties jÅ«su dzÄ«vei un karjerai.
- Samazina stresu: ApziÅa, ka esat uz pareizÄ ceļa uz pensiju, var ievÄrojami samazinÄt finansiÄlo stresu ilgtermiÅÄ.
IzplatÄ«tÄko pensijas plÄnoÅ”anas mÄ«tu atspÄkoÅ”ana
Daudzi nepareizi priekÅ”stati attur jaunus pieauguÅ”os no nopietnas attieksmes pret pensijas plÄnoÅ”anu. PievÄrsÄ«simies dažiem izplatÄ«tiem mÄ«tiem:
- MÄ«ts: "Pensija ir pÄrÄk tÄlu, lai par to uztrauktos." KÄ mÄs jau apspriedÄm, laiks ir jÅ«su lielÄkÄ priekÅ”rocÄ«ba. VilcinÄÅ”anÄs var dÄrgi maksÄt.
- MÄ«ts: "Es Å”obrÄ«d nevaru atļauties krÄt pensijai." Pat nelielas iemaksas laika gaitÄ var radÄ«t ievÄrojamu atŔķirÄ«bu. SÄciet ar to, ko varat atļauties, un pakÄpeniski palieliniet iemaksas, pieaugot jÅ«su ienÄkumiem. Apsveriet iespÄju automatizÄt nelielus iknedÄļas vai divu nedÄļu pÄrskaitÄ«jumus uz pensiju kontu.
- MÄ«ts: "Es paļauÅ”os uz valsts pensijÄm vai sociÄlo nodroÅ”inÄjumu." Lai gan valdÄ«bas programmas pensijas vecumÄ var nodroÅ”inÄt zinÄmus ienÄkumus, ar tÄm, visticamÄk, nepietiks, lai uzturÄtu jÅ«su vÄlamo dzÄ«vesveidu. TurklÄt Å”o programmu nÄkotne daudzÄs valstÄ«s ir neskaidra. PiemÄram, prognozÄtÄs demogrÄfiskÄs izmaiÅas rada spiedienu uz daudzÄm valdÄ«bas pensiju programmÄm visÄ pasaulÄ.
- MÄ«ts: "InvestÄÅ”ana ir pÄrÄk riskanta." Lai gan investÄÅ”ana vienmÄr ir saistÄ«ta ar zinÄmu risku, diversificÄts portfelis var mazinÄt iespÄjamos zaudÄjumus. TurklÄt neinvestÄÅ”ana pati par sevi ir risks, jo inflÄcija laika gaitÄ var samazinÄt jÅ«su uzkrÄjumu vÄrtÄ«bu.
- MÄ«ts: "Lai investÄtu, man jÄbÅ«t finanÅ”u ekspertam." Ir pieejami daudzi resursi, kas palÄ«dzÄs jums sÄkt, tostarp tieÅ”saistes brokeri, robo-konsultanti un finanÅ”u konsultanti. Lai sÄktu investÄt, jums nav jÄbÅ«t ekspertam.
Soļi pensijas plÄnoÅ”anas uzsÄkÅ”anai 20 gadu vecumÄ: GlobÄla perspektÄ«va
Å eit ir praktisks ceļvedis, kas palÄ«dzÄs jums pensijas plÄnoÅ”anas procesÄ:
1. DefinÄjiet savus pensijas mÄrÄ·us
KÄda izskatÄs jÅ«su ideÄlÄ pensija? Vai jÅ«s plÄnojat ceļot pa pasauli, nodarboties ar hobijiem, pavadÄ«t laiku ar Ä£imeni vai sÄkt jaunu uzÅÄmÄjdarbÄ«bu? Apsveriet sekojoÅ”o:
- VÄlamais dzÄ«vesveids: KÄdu dzÄ«vesveidu jÅ«s vÄlaties uzturÄt pensijas vecumÄ? Tas ietekmÄs jÅ«su aptuvenos izdevumus.
- PensionÄÅ”anÄs vecums: Kad jÅ«s reÄli vÄlaties doties pensijÄ? AmbiciozÄks pensionÄÅ”anÄs datums prasÄ«s agresÄ«vÄku uzkrÄjumu veidoÅ”anu.
- AtraÅ”anÄs vieta: Kur jÅ«s plÄnojat dzÄ«vot pensijas vecumÄ? DzÄ«ves dÄrdzÄ«ba ievÄrojami atŔķiras dažÄdÄs valstÄ«s un reÄ£ionos. PiemÄram, pensionÄÅ”anÄs DienvidaustrumÄzijÄ varÄtu bÅ«t ievÄrojami lÄtÄka nekÄ RietumeiropÄ.
- VeselÄ«bas aprÅ«pes izmaksas: VeselÄ«bas aprÅ«pes izdevumi pensijas vecumÄ var bÅ«t ievÄrojams slogs. Apsveriet iespÄjamÄs veselÄ«bas aprÅ«pes izmaksas un apdroÅ”inÄÅ”anas iespÄjas jÅ«su izvÄlÄtajÄ pensionÄÅ”anÄs vietÄ.
Kad jums ir skaidrs priekÅ”stats par saviem pensijas mÄrÄ·iem, jÅ«s varat aprÄÄ·inÄt, cik daudz naudas jums bÅ«s nepiecieÅ”ams uzkrÄt.
2. Izveidojiet budžetu un sekojiet līdzi saviem izdevumiem
Lai efektÄ«vi plÄnotu pensiju, ir svarÄ«gi izprast savu paÅ”reizÄjo finansiÄlo situÄciju. Izveidojiet budžetu, lai sekotu lÄ«dzi saviem ienÄkumiem un izdevumiem. TieÅ”saistÄ ir pieejamas daudzas budžeta veidoÅ”anas lietotnes un rÄ«ki. Å is process palÄ«dzÄs jums identificÄt jomas, kurÄs varat ietaupÄ«t naudu un novirzÄ«t vairÄk pensijas uzkrÄjumiem.
3. NomaksÄjiet parÄdus ar augstiem procentiem
ParÄdi ar augstiem procentiem, piemÄram, kredÄ«tkarÅ”u parÄdi, var ievÄrojami apgrÅ«tinÄt jÅ«su spÄju krÄt pensijai. PieŔķiriet prioritÄti Å”o parÄdu pÄc iespÄjas ÄtrÄkai nomaksai. Apsveriet tÄdas stratÄÄ£ijas kÄ parÄdu sniega bumbas vai parÄdu lavÄ«nas metode, lai paÄtrinÄtu parÄdu atmaksu.
4. Izprotiet savÄ valstÄ« pieejamos pensiju kontus
Daudzas valstis piedÄvÄ pensiju kontus ar nodokļu atvieglojumiem, kas var palÄ«dzÄt jums efektÄ«vÄk uzkrÄt pensijai. IzpÄtiet savÄ valstÄ« pieejamÄs iespÄjas un izprotiet to noteikumus un regulÄjumu. Daži izplatÄ«ti piemÄri:
- 401(k) (Amerikas SavienotÄs Valstis): Darba devÄja sponsorÄts pensiju uzkrÄjumu plÄns ar potenciÄlÄm darba devÄja lÄ«dzmaksÄjumu iemaksÄm.
- IndividuÄlais pensiju konts (IRA) (Amerikas SavienotÄs Valstis): IndividuÄls pensiju konts ar nodokļu atvieglojumiem.
- ReÄ£istrÄtais pensiju uzkrÄjumu plÄns (RRSP) (KanÄda): Pensiju uzkrÄjumu plÄns ar atliktu nodokļu maksÄjumu kanÄdieÅ”iem.
- Neapliekamo uzkrÄjumu konts (TFSA) (KanÄda): Ä»auj ieguldÄ«jumiem augt bez nodokļiem, un iemaksas nav atskaitÄmas no nodokļiem.
- PaÅ”ieguldÄ«jumu personÄ«gÄ pensija (SIPP) (ApvienotÄ Karaliste): PersonÄ«gÄs pensijas veids, kas ļauj jums izvÄlÄties un pÄrvaldÄ«t savus ieguldÄ«jumus.
- Superannuation (AustrÄlija): ObligÄtas darba devÄja iemaksas darbinieku pensijas uzkrÄjumos.
- CentrÄlais nodroÅ”inÄjuma fonds (CPF) (SingapÅ«ra): VisaptveroÅ”s sociÄlÄs apdroÅ”inÄÅ”anas uzkrÄjumu plÄns, ko finansÄ darba devÄju un darbinieku iemaksas.
- 2. pÄ«lÄra pensija (Å veice): Daļa no Å veices pensiju sistÄmas, kas nodroÅ”ina arodpensijas pabalstus.
- Arodpensiju shÄmas (dažÄdÄs valstÄ«s): Darba devÄju izveidoti pensiju plÄni saviem darbiniekiem.
DaudzÄm valstÄ«m ir arÄ« valsts pensiju plÄni, tomÄr paļauÅ”anÄs tikai uz valsts pensijÄm, visticamÄk, nenodroÅ”inÄs pietiekamus ienÄkumus Ärtai pensijai.
5. SÄciet investÄt agri un konsekventi
Kad esat izvÄlÄjies pensiju kontu, sÄciet regulÄri investÄt. Pat nelielas iemaksas laika gaitÄ var radÄ«t lielu atŔķirÄ«bu. Apsveriet iespÄju automatizÄt savas iemaksas, lai nodroÅ”inÄtu konsekvenci.
InvestÄ«ciju iespÄjas:
- Akcijas: PÄrstÄv Ä«paÅ”umtiesÄ«bas uzÅÄmumÄ un piedÄvÄ augstu izaugsmes potenciÄlu, bet arÄ« lielÄku risku.
- ObligÄcijas: PÄrstÄv aizdevumus valdÄ«bai vai korporÄcijai un parasti tiek uzskatÄ«tas par mazÄk riskantÄm nekÄ akcijas.
- KopieguldÄ«jumu fondi: DiversificÄts akciju, obligÄciju vai citu aktÄ«vu portfelis, ko pÄrvalda profesionÄls fondu pÄrvaldnieks.
- BirÅ¾Ä tirgotie fondi (ETF): LÄ«dzÄ«gi kopieguldÄ«jumu fondiem, bet tiek tirgoti biržÄs kÄ atseviŔķas akcijas. Bieži piedÄvÄ zemÄkas izmaksu attiecÄ«bas nekÄ kopieguldÄ«jumu fondi.
- Indeksu fondi: Seko konkrÄtam tirgus indeksam, piemÄram, S&P 500, un piedÄvÄ plaÅ”u diversifikÄciju par zemÄm izmaksÄm.
- Nekustamais Ä«paÅ”ums: IeguldÄ«jumi fiziskos Ä«paÅ”umos, REIT (nekustamÄ Ä«paÅ”uma ieguldÄ«jumu trasti) vai nekustamÄ Ä«paÅ”uma kopfinansÄÅ”anÄ.
AktÄ«vu sadalÄ«jums: JÅ«su aktÄ«vu sadalÄ«jumam ir jÄatspoguļo jÅ«su riska tolerance, laika horizonts un finanÅ”u mÄrÄ·i. 20 gadu vecumÄ jums parasti ir ilgÄks laika horizonts, kas ļauj uzÅemties lielÄku risku. Apsveriet lielÄku daļu novirzÄ«t akcijÄm, kas vÄsturiski ir nodroÅ”inÄjuÅ”as lielÄku atdevi ilgtermiÅÄ.
6. DiversificÄjiet savus ieguldÄ«jumus
Nelieciet visas olas vienÄ grozÄ. DiversificÄjiet savus ieguldÄ«jumus dažÄdÄs aktÄ«vu klasÄs, nozarÄs un Ä£eogrÄfiskajos reÄ£ionos. Tas var palÄ«dzÄt samazinÄt kopÄjo risku un uzlabot jÅ«su ilgtermiÅa atdevi. Apsveriet ieguldÄ«jumus starptautiskajÄs akcijÄs un obligÄcijÄs, lai vÄl vairÄk diversificÄtu savu portfeli.
7. RegulÄri lÄ«dzsvarojiet savu portfeli
Laika gaitÄ jÅ«su aktÄ«vu sadalÄ«jums tirgus svÄrstÄ«bu dÄļ var novirzÄ«ties no jÅ«su mÄrÄ·a sadalÄ«juma. Periodiski lÄ«dzsvarojiet savu portfeli, lai uzturÄtu vÄlamo riska lÄ«meni. Tas ietver dažu aktÄ«vu pÄrdoÅ”anu, kas ir labi darbojuÅ”ies, un to aktÄ«vu pirkÅ”anu, kuru darbÄ«ba ir bijusi vÄjÄka. VienkÄrÅ”a pieeja ir lÄ«dzsvarot portfeli reizi gadÄ.
8. Apsveriet robo-konsultantus
Robo-konsultanti ir tieÅ”saistes platformas, kas sniedz automatizÄtus ieguldÄ«jumu pÄrvaldÄ«bas pakalpojumus, pamatojoties uz jÅ«su riska toleranci un finanÅ”u mÄrÄ·iem. Tie piedÄvÄ lÄtu un Ärtu veidu, kÄ izveidot un pÄrvaldÄ«t diversificÄtu portfeli. Daudzi robo-konsultanti piedÄvÄ arÄ« finanÅ”u plÄnoÅ”anas rÄ«kus un padomus.
9. MeklÄjiet profesionÄlu finanÅ”u padomu
Ja neesat pÄrliecinÄts, kur sÄkt, vai jums nepiecieÅ”ama palÄ«dzÄ«ba visaptveroÅ”a pensijas plÄna izstrÄdÄ, apsveriet iespÄju meklÄt padomu pie kvalificÄta finanÅ”u konsultanta. FinanÅ”u konsultants var palÄ«dzÄt jums novÄrtÄt jÅ«su finansiÄlo situÄciju, noteikt reÄlistiskus mÄrÄ·us un izveidot personalizÄtu ieguldÄ«jumu stratÄÄ£iju. IzvÄloties finanÅ”u konsultantu, pÄrliecinieties, ka viÅÅ” strÄdÄ tikai par maksu un viÅam ir fiduciÄrs pienÄkums rÄ«koties jÅ«su interesÄs.
10. Esiet informÄts un pielÄgojiet savu plÄnu
FinanÅ”u vide pastÄvÄ«gi mainÄs. Esiet informÄts par tirgus tendencÄm, ekonomikas attÄ«stÄ«bu un izmaiÅÄm pensiju regulÄjumÄ. Esiet gatavs pielÄgot savu pensijas plÄnu, mainoties jÅ«su dzÄ«ves apstÄkļiem. PiemÄram, ja jÅ«s zaudÄjat darbu vai piedzÄ«vojat nozÄ«mÄ«gu dzÄ«ves notikumu, jums, iespÄjams, bÅ«s jÄpielÄgo savi uzkrÄjumu mÄrÄ·i vai ieguldÄ«jumu stratÄÄ£ija. Atcerieties regulÄri pÄrskatÄ«t savu plÄnu un veikt nepiecieÅ”amÄs korekcijas, lai neatpaliktu no mÄrÄ·a.
Starptautiski apsvÄrumi pensijas plÄnoÅ”anai
GlobÄlajiem pilsoÅiem, kuri var pÄrvietoties starp valstÄ«m vai kuriem ir aktÄ«vi vairÄkÄs vietÄs, pensijas plÄnoÅ”anÄ ir papildu apsvÄrumi:
- Nodokļu sekas: Izprotiet pensiju kontu un ieguldÄ«jumu nodokļu sekas dažÄdÄs valstÄ«s. MeklÄjiet padomu pie nodokļu speciÄlista, lai samazinÄtu savu nodokļu slogu.
- ValÅ«tas risks: Ja jums ir aktÄ«vi vairÄkÄs valÅ«tÄs, apzinieties valÅ«tas svÄrstÄ«bu iespÄjamo ietekmi uz jÅ«su ieguldÄ«jumu atdevi. Apsveriet valÅ«tas riska ierobežoÅ”anu vai ieguldÄ«jumu diversifikÄciju dažÄdÄs valÅ«tÄs.
- PÄrrobežu pÄrskaitÄ«jumi: Izprotiet noteikumus un regulÄjumu attiecÄ«bÄ uz pensiju fondu pÄrskaitÄ«Å”anu starp valstÄ«m. Dažas valstis var noteikt ierobežojumus vai sodus par pÄrrobežu pÄrskaitÄ«jumiem.
- VeselÄ«bas aprÅ«pe: PlÄnojiet veselÄ«bas aprÅ«pes izdevumus savÄ izvÄlÄtajÄ pensionÄÅ”anÄs vietÄ. Apsveriet starptautiskÄs veselÄ«bas apdroÅ”inÄÅ”anas iespÄjas, ja plÄnojat bieži ceļot vai dzÄ«vot valstÄ« bez vispÄrÄjÄs veselÄ«bas aprÅ«pes.
- MantoÅ”anas plÄnoÅ”ana: Izveidojiet visaptveroÅ”u mantoÅ”anas plÄnu, kas attiecas uz jÅ«su aktÄ«viem dažÄdÄs valstÄ«s. MeklÄjiet padomu pie mantoÅ”anas plÄnoÅ”anas jurista, lai nodroÅ”inÄtu, ka jÅ«su vÄlmes tiek izpildÄ«tas.
PiemÄrs: VÄcijas pilsonis, kurÅ” strÄdÄ Amerikas SavienotajÄs ValstÄ«s, varÄtu veikt iemaksas gan 401(k) ASV, gan VÄcijas pensiju plÄnÄ. ViÅam bÅ«tu jÄizprot nodokļu sekas un iespÄjamie ierobežojumi lÄ«dzekļu pÄrskaitÄ«Å”anai starp abÄm valstÄ«m pÄc pensionÄÅ”anÄs.
IzplatÄ«tÄkÄs kļūdas, no kurÄm jÄizvairÄs
- Pensijas plÄnoÅ”anas atlikÅ”ana: KÄ jau minÄts, laiks ir jÅ«su lielÄkais ieguvums. Neatlieciet pensijas plÄnoÅ”anu.
- Nepietiekama uzkrÄÅ”ana: PrecÄ«zi aprÄÄ·iniet savus pensijas izdevumus un uzkrÄjiet pietiekami daudz, lai tos segtu.
- PÄrÄk liela riska uzÅemÅ”anÄs: Lai gan 20 gadu vecumÄ jÅ«s varat atļauties uzÅemties lielÄku risku, neieguldiet aktÄ«vos, kurus jÅ«s nesaprotat vai kuri ir pÄrÄk svÄrstÄ«gi jÅ«su riska tolerancei.
- PriekÅ”laicÄ«ga lÄ«dzekļu izÅemÅ”ana no pensiju kontiem: LÄ«dzekļu izÅemÅ”ana no pensiju kontiem pirms pensionÄÅ”anÄs var radÄ«t nodokļus un sodus, ievÄrojami samazinot jÅ«su uzkrÄjumus.
- NespÄja diversificÄt: DiversifikÄcija ir bÅ«tiska riska pÄrvaldÄ«bai. Nelieciet visas olas vienÄ grozÄ.
- InflÄcijas ignorÄÅ”ana: InflÄcija laika gaitÄ var samazinÄt jÅ«su uzkrÄjumu vÄrtÄ«bu. Iekļaujiet inflÄciju savos pensijas plÄnoÅ”anas aprÄÄ·inos.
- PlÄna regulÄras nepÄrskatÄ«Å”ana: JÅ«su pensijas plÄns ir regulÄri jÄpÄrskata un jÄpielÄgo, lai atspoguļotu izmaiÅas jÅ«su dzÄ«ves apstÄkļos un finanÅ”u tirgos.
Praktiski ieteikumi jÅ«su finansiÄlÄs nÄkotnes nodroÅ”inÄÅ”anai
Å eit ir daži praktiski soļi, kurus varat veikt jau Å”odien, lai sÄktu nodroÅ”inÄt savu finansiÄlo nÄkotni:
- AprÄÄ·iniet savu pensijas numuru: Izmantojiet tieÅ”saistes pensiju kalkulatorus, lai aprÄÄ·inÄtu, cik daudz naudas jums bÅ«s nepiecieÅ”ams, lai Ärti pensionÄtos.
- Atveriet pensiju kontu: IzvÄlieties pensiju kontu, kas atbilst jÅ«su vajadzÄ«bÄm, un sÄciet regulÄri veikt iemaksas.
- AutomatizÄjiet savus uzkrÄjumus: Iestatiet automÄtiskus pÄrskaitÄ«jumus no sava norÄÄ·inu konta uz pensiju kontu.
- Palieliniet savas iemaksas: PakÄpeniski palieliniet savas pensijas iemaksas, pieaugot jÅ«su ienÄkumiem. Pat 1% palielinÄjums laika gaitÄ var radÄ«t lielu atŔķirÄ«bu.
- IzglÄ«tojieties: Lasiet grÄmatas, rakstus un blogus par personÄ«gajÄm finansÄm un investÄÅ”anu.
- MeklÄjiet profesionÄlu padomu: KonsultÄjieties ar finanÅ”u konsultantu, lai saÅemtu personalizÄtus norÄdÄ«jumus.
NoslÄgums
Pensijas plÄnoÅ”ana 20 gadu vecumÄ var Ŕķist biedÄjoÅ”a, taÄu tas ir viens no svarÄ«gÄkajiem soļiem, ko varat veikt, lai nodroÅ”inÄtu savu finansiÄlo nÄkotni. SÄkot agri, izprotot salikto procentu spÄku un ievÄrojot disciplinÄtu uzkrÄjumu un ieguldÄ«jumu stratÄÄ£iju, jÅ«s varat izveidot Ärtu un pilnvÄrtÄ«gu pensiju neatkarÄ«gi no tÄ, kur jÅ«s dzÄ«vojat vai kÄds ir jÅ«su karjeras ceļŔ. Atcerieties, ka finansiÄlÄ neatkarÄ«ba sniedz jums brÄ«vÄ«bu Ä«stenot savas kaislÄ«bas un dzÄ«vot pilnvÄrtÄ«gu dzÄ«vi. SÄciet plÄnot jau Å”odien, un jÅ«su nÄkotnes "es" jums pateiksies.