Regulējošās tehnoloģijas (RegTech): automatizēta atbilstība globālai videi

Mūsdienu arvien sarežģītākajā un savstarpēji saistītajā globālajā tirgū uzņēmumi saskaras ar pastāvīgi mainīgu regulatīvo prasību vidi. Šo noteikumu ievērošana var būt dārgs, laikietilpīgs un kļūdām pakļauts process. Regulējošās tehnoloģijas (RegTech) ir kļuvušas par spēcīgu risinājumu, kas izmanto tehnoloģijas, lai optimizētu un automatizētu atbilstības procesus, samazinot risku un uzlabojot efektivitāti.

Kas ir regulējošās tehnoloģijas (RegTech)?

RegTech ietver plašu tehnoloģiju klāstu, kas automatizē un uzlabo regulatīvos procesus. Tā mērķis ir risināt tādus izaicinājumus kā:

• Datu pārvaldība: Milzīga apjoma datu, kas nepieciešami atbilstības nodrošināšanai, vākšana, glabāšana un pārvaldība.
• Pārskatu sniegšana: Precīzu un savlaicīgu pārskatu sagatavošana regulējošajām iestādēm.
• Uzraudzība: Darījumu un darbību nepārtraukta uzraudzība, lai atklātu atbilstības pārkāpumus.
• Riska pārvaldība: Regulatīvo risku identificēšana, novērtēšana un mazināšana.
• Identitātes pārbaude: Klientu un darbinieku identitātes precizitātes un derīguma nodrošināšana.

RegTech risinājumi izmanto tādas tehnoloģijas kā mākslīgais intelekts (MI), mašīnmācīšanās (ML), blokķēde, mākoņskaitļošana un robotizētā procesu automatizācija (RPA), lai automatizētu manuālus uzdevumus, uzlabotu datu precizitāti un pilnveidotu regulatīvo pārskatu sniegšanu.

Galvenās jomas, kurās RegTech sniedz pievienoto vērtību

1. "Pazīsti savu klientu" (KYC) un naudas atmazgāšanas novēršana (AML)

KYC un AML noteikumi ir kritiski svarīgi finanšu noziegumu novēršanai. RegTech risinājumi automatizē identitātes pārbaudi, klientu uzticamības pārbaudi un darījumu uzraudzību. Piemēram:

• Automatizēta identitātes pārbaude: MI darbinātas sejas atpazīšanas un dokumentu verifikācijas izmantošana, lai nekavējoties un attālināti apstiprinātu klientu identitāti. Tas ir īpaši vērtīgi jaunattīstības tirgos, kur piekļuve tradicionālajiem identifikācijas dokumentiem var būt ierobežota. Apsveriet scenāriju Indijā, kur RegTech darbināti digitālie KYC procesi ir būtiski paplašinājuši finansiālo iekļaušanu, umožňojot attālinātu klientu reģistrāciju lauku apvidos.
• Darījumu uzraudzība: Mašīnmācīšanās algoritmu izmantošana, lai atklātu aizdomīgus darījumus un ziņotu par potenciālām naudas atmazgāšanas aktivitātēm. Piemēram, bankas Singapūrā izmanto RegTech, lai uzlabotu savas AML spējas un ievērotu Singapūras Monetārās iestādes noteikumus.
• Sankciju sarakstu pārbaude: Automātiska klientu un darījumu pārbaude pret sankciju sarakstiem, ko uztur starptautiskas organizācijas, piemēram, Apvienoto Nāciju Organizācija, un valdības aģentūras, piemēram, ASV Ārvalstu aktīvu kontroles birojs (OFAC).

2. Datu privātums un VDAR atbilstība

Vispārīgā datu aizsardzības regula (VDAR) un līdzīgi datu privātuma likumi visā pasaulē (piem., Kalifornijas Patērētāju privātuma akts (CCPA), Brazīlijas Vispārējais datu aizsardzības likums (LGPD)) nosaka, ka organizācijām ir jāaizsargā personas dati un jānodrošina atbilstība stingrām datu apstrādes prasībām. RegTech risinājumi palīdz uzņēmumiem:

• Automatizēt datu atklāšanu: Personas datu identificēšana un kartēšana dažādās sistēmās un vietās.
• Pārvaldīt piekrišanu: Klientu piekrišanas iegūšana un pārvaldīšana datu apstrādes darbībām.
• Nodrošināt datu drošību: Drošības pasākumu ieviešana, lai aizsargātu personas datus no neatļautas piekļuves un pārkāpumiem.
• Veicināt datu subjektu tiesības: Savlaicīga un atbilstoša atbildēšana uz datu subjektu pieprasījumiem (piem., piekļuve, labošana, dzēšana).

Piemēram, Eiropas e-komercijas uzņēmums varētu izmantot RegTech platformu, lai automatizētu VDAR atbilstību, pārvaldot klientu piekrišanu, izsekojot datu apstrādes darbības un ģenerējot pārskatus datu aizsardzības iestādēm.

3. Regulatīvā ziņošana

Regulatīvo ziņošanas prasību izpilde var būt ievērojams slogs uzņēmumiem. RegTech risinājumi automatizē regulatīvo pārskatu vākšanu, validāciju un iesniegšanu. Piemēri:

• Automatizēta pārskatu ģenerēšana: Automātiska pārskatu ģenerēšana nepieciešamajā formātā un to iesniegšana regulējošajām aģentūrām. Piemēram, finanšu iestādes Apvienotajā Karalistē izmanto RegTech, lai izpildītu Finanšu uzraudzības iestādes (FCA) ziņošanas prasības.
• Datu validācija un saskaņošana: Regulārajos pārskatos izmantoto datu precizitātes un konsekvences nodrošināšana.
• Audita pieraksti: Pilnīgu audita pierakstu uzturēšana par visām ziņošanas darbībām atbilstības nolūkos.

Daudzās jurisdikcijās, tostarp Austrālijā ar tās APRA noteikumiem, ir nepieciešami specifiski ziņošanas formāti, kurus RegTech var optimizēt.

4. Tirdzniecības uzraudzība

RegTech risinājumi uzlabo tirdzniecības uzraudzību, monitorējot tirdzniecības darbības, lai atklātu tirgus manipulācijas, iekšējās informācijas tirdzniecību un citus regulatīvos pārkāpumus. Tie izmanto MI un ML, lai atklātu aizdomīgus modeļus un anomālijas, sniedzot brīdinājumus atbilstības speciālistiem tālākai izmeklēšanai. Apsveriet:

• Reāllaika uzraudzība: Nepārtraukta tirdzniecības darbību uzraudzība, lai atklātu aizdomīgus modeļus.
• Brīdinājumu pārvaldība: Brīdinājumu ģenerēšana par potenciāliem pārkāpumiem un rīku nodrošināšana atbilstības speciālistiem to izmeklēšanai.
• Vēsturiskā analīze: Vēsturisko tirdzniecības datu analīze, lai identificētu tendences un modeļus, kas varētu liecināt par tirgus manipulācijām.

Vērtspapīru tirgus regulatori visā pasaulē arvien vairāk paļaujas uz RegTech, lai uzraudzītu tirgus aktivitātes un īstenotu noteikumus.

5. Piegādes ķēdes atbilstība

Ētiskas un regulatīvas atbilstības nodrošināšana sarežģītās globālās piegādes ķēdēs ir arvien aktuālāks jautājums. RegTech risinājumi var palīdzēt organizācijām izsekot un uzraudzīt piegādātāju darbības, nodrošinot atbilstību darba tiesību aktiem, vides noteikumiem un citiem standartiem. Tie var:

• Piegādātāju uzticamības pārbaude: Piegādātāju pagātnes pārbaudes un riska novērtējumu veikšana.
• Piegādātāju darbības uzraudzība: Piegādātāju atbilstības attiecīgajiem noteikumiem un standartiem izsekošana.
• Pārredzamības nodrošināšana: Redzamības nodrošināšana piegādes ķēdē, lai identificētu un risinātu potenciālos riskus.

Piemēram, starptautisks apģērbu ražošanas uzņēmums varētu izmantot RegTech, lai uzraudzītu savus piegādātājus jaunattīstības valstīs, nodrošinot atbilstību darba tiesību aktiem un vides standartiem.

Automatizētās atbilstības ar RegTech priekšrocības

Ieviešot RegTech risinājumus automatizētai atbilstībai, tiek piedāvātas daudzas priekšrocības:

• Palielināta efektivitāte: Manuālu uzdevumu automatizācija samazina atbilstībai nepieciešamo laiku un resursus.
• Samazinātas izmaksas: Atbilstības procesu optimizēšana samazina darbības izmaksas un minimizē sodu un sankciju risku.
• Uzlabota precizitāte: Automatizētās sistēmas samazina cilvēka kļūdas risku un nodrošina datu precizitāti.
• Uzlabota riska pārvaldība: Reāllaika uzraudzība un datu analīze ļauj organizācijām efektīvāk identificēt un mazināt regulatīvos riskus.
• Lielāka pārredzamība: RegTech risinājumi nodrošina skaidru visu atbilstības darbību audita pierakstu, uzlabojot pārredzamību un atbildību.
• Mērogojamība: RegTech risinājumus var viegli mērogot, lai apmierinātu augošu uzņēmumu mainīgās vajadzības.
• Uzlabota lēmumu pieņemšana: Uz datiem balstītas atziņas ļauj pieņemt labāk informētus lēmumus saistībā ar regulatīvo atbilstību.

RegTech ieviešanas izaicinājumi

Lai gan RegTech piedāvā ievērojamas priekšrocības, ar tā ieviešanu ir saistīti arī izaicinājumi:

• Datu integrācija: RegTech risinājumu integrēšana ar esošajām sistēmām var būt sarežģīta un laikietilpīga. Organizācijām var nākties investēt datu tīrīšanā un standartizācijā, lai nodrošinātu saderību.
• Mantotās sistēmas: Vecākas sistēmas var nebūt saderīgas ar moderniem RegTech risinājumiem, prasot jauninājumus vai nomaiņu.
• Datu privātuma bažas: Ieviešot RegTech risinājumus, rūpīgi jāapsver datu privātuma noteikumi un drošības pasākumi.
• Kvalificētu speciālistu trūkums: Organizācijām ir jāalgo vai jāapmāca speciālisti ar prasmēm ieviest un pārvaldīt RegTech risinājumus. Tas jo īpaši attiecas uz reģioniem, kur trūkst talantu tehnoloģiju un atbilstības jomā.
• Regulatīvā nenoteiktība: Regulatīvā vide pastāvīgi mainās, kas var apgrūtināt tādu RegTech risinājumu izvēli un ieviešanu, kas ilgtermiņā saglabās atbilstību.
• Ieviešanas izmaksas: Sākotnējās investīcijas RegTech risinājumos var būt ievērojamas, īpaši maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU).

Galvenie apsvērumi, izvēloties RegTech risinājumu

Izvēloties RegTech risinājumu, organizācijām jāņem vērā šādi faktori:

• Specifiskās regulatīvās prasības: Pārliecinieties, ka risinājums atbilst specifiskajām regulatīvajām prasībām, kas attiecas uz jūsu nozari un ģeogrāfisko atrašanās vietu. Universāls risinājums reti kad der.
• Mērogojamība: Izvēlieties risinājumu, ko var mērogot, lai apmierinātu jūsu nākotnes vajadzības, uzņēmumam augot un regulatīvajām prasībām mainoties.
• Integrācijas iespējas: Pārliecinieties, ka risinājumu var nevainojami integrēt ar jūsu esošajām sistēmām. Apsveriet API iespējas un atbalstītos datu formātus.
• Datu drošība: Pārbaudiet, vai risinājumam ir ieviesti spēcīgi drošības pasākumi, lai aizsargātu sensitīvus datus. Meklējiet sertifikātus un atbilstību attiecīgajiem datu privātuma standartiem.
• Lietotājdraudzīgums: Izvēlieties risinājumu, kas ir viegli lietojams un prasa minimālu apmācību. Lietotājdraudzīgs interfeiss uzlabos ieviešanu un efektivitāti.
• Pārdevēja reputācija un atbalsts: Izvēlieties cienījamu pārdevēju ar pierādītu pieredzi un izcilu klientu atbalstu. Pārbaudiet atsauksmes un ieteikumus.
• Kopējās īpašumtiesību izmaksas: Apsveriet kopējās īpašumtiesību izmaksas, ieskaitot ieviešanas izmaksas, licenču maksas un pastāvīgās uzturēšanas un atbalsta izmaksas.

RegTech nākotne

RegTech nākotne ir gaiša, un sagaidāms, ka inovācijas un ieviešana turpināsies dažādās nozarēs. Galvenās tendences, kas veido RegTech nākotni, ir:

• Plašāka MI un ML ieviešana: MI un ML spēlēs arvien nozīmīgāku lomu atbilstības procesu automatizācijā, anomāliju atklāšanā un risku prognozēšanā.
• Blokķēdes tehnoloģija: Blokķēde var uzlabot pārredzamību un drošību regulatīvajā ziņošanā un datu pārvaldībā.
• Mākoņskaitļošana: Mākoņos bāzēti RegTech risinājumi piedāvā mērogojamību, elastību un izmaksu efektivitāti.
• Robotizētā procesu automatizācija (RPA): RPA var automatizēt atkārtotus uzdevumus, atbrīvojot atbilstības speciālistus, lai viņi varētu koncentrēties uz stratēģiskākām darbībām.
• Fokuss uz reāllaika atbilstību: RegTech risinājumi arvien vairāk nodrošinās reāllaika uzraudzību un atbilstību, ļaujot organizācijām ātrāk reaģēt uz regulatīvajām izmaiņām.
• Sadarbība un informācijas apmaiņa: RegTech platformas veicinās sadarbību un informācijas apmaiņu starp organizācijām un regulējošajām aģentūrām.
• Izplatīšanās jaunās nozarēs: RegTech paplašinās ārpus finanšu pakalpojumiem, ienākot citās nozarēs, piemēram, veselības aprūpē, enerģētikā un ražošanā.

RegTech piemēri darbībā pasaulē

• Apvienotā Karaliste: FCA ir aktīvi veicinājusi RegTech ieviešanu, izmantojot tādas iniciatīvas kā Regulatīvā smilškaste, kas ļauj uzņēmumiem testēt inovatīvus RegTech risinājumus kontrolētā vidē.
• Singapūra: Singapūras Monetārā iestāde (MAS) ir uzsākusi dažādas iniciatīvas, lai atbalstītu RegTech attīstību un ieviešanu, tostarp grantus un regulatīvās smilškastes.
• Austrālija: Austrālijas Prudenciālās regulēšanas iestāde (APRA) veicina RegTech izmantošanu, lai uzlabotu regulatīvo atbilstību un riska pārvaldību finanšu pakalpojumu nozarē.
• Eiropas Savienība: Eiropas Banku iestāde (EBA) pēta RegTech izmantošanas iespējas, lai uzlabotu regulatīvo ziņošanu un uzraudzību.
• Amerikas Savienotās Valstis: Dažādas ASV regulējošās aģentūras, tostarp Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) un Finanšu nozares regulējošā iestāde (FINRA), izmanto RegTech, lai uzlabotu tirgus uzraudzību un izpildi.

Visā pasaulē regulatori arvien vairāk pieņem RegTech, lai uzlabotu savas uzraudzības spējas un veicinātu inovācijas finanšu pakalpojumu nozarē. Šī sadarbības pieeja starp regulatoriem un privāto sektoru ir būtiska, lai veicinātu dinamisku un atbilstošu ekosistēmu.

Noslēgums

Regulējošās tehnoloģijas revolucionizē atbilstības jomu, automatizējot procesus, uzlabojot datu precizitāti un pilnveidojot risku pārvaldību. Tā kā regulatīvā vide turpina attīstīties, RegTech kļūs arvien svarīgāka uzņēmumiem, kas darbojas globālā vidē. Pieņemot RegTech risinājumus, organizācijas var samazināt izmaksas, uzlabot efektivitāti un nodrošināt atbilstību sarežģītiem un pastāvīgi mainīgiem noteikumiem, ļaujot tām koncentrēties uz saviem galvenajiem biznesa mērķiem. Investīcijas pareizajā RegTech risinājumā vairs nav izvēle, bet gan nepieciešamība ilgtspējīgiem panākumiem mūsdienu regulatīvajā vidē.