Finansiālā saderība attiecībās: svarīgas sarunas par naudu

Nauda. Tā ir tēma, kas attiecībās var radīt stresu, trauksmi un pat konfliktus. Lai gan mīlestība varētu būt pamats, finansiālā saderība ir struktūra, kas palīdz attiecībām plaukt. Neatkarīgi no tā, vai jūs tikai sākat attiecības vai esat kopā jau gadiem, viens otra finanšu vērtību un ieradumu izpratne ir ļoti svarīga veselīgai un ilgstošai partnerībai. Šajā rokasgrāmatā tiks aplūkotas galvenās sarunas par naudu, kas jums ir jāveic, un sniegti praktiski soļi finansiālās saderības veidošanai.

Kāpēc finansiālā saderība ir svarīga

Finansiālā nesaderība var izpausties dažādos veidos, izraisot nesaskaņas un aizvainojumu. Tas ne vienmēr ir saistīts ar vienādiem ienākumiem vai neto vērtību; tas ir par saskaņotību finanšu vērtībās, mērķos un pārvaldības stilos. Apsveriet šīs potenciālās problēmas, kas rodas finansiālās saskaņas trūkuma dēļ:

• Stress un trauksme: Pastāvīgas nesaskaņas par tēriņiem, uzkrājumiem vai parādiem var radīt stresainu vidi un paaugstināt trauksmes līmeni abiem partneriem.
• Varas nelīdzsvarotība: Atšķirības ienākumos vai finanšu zināšanās var radīt varas nelīdzsvarotību attiecībās, liekot vienam partnerim justies mazāk novērtētam vai uzklausītam.
• Aizvainojums: Ja viens partneris uzskata, ka otrs ir bezatbildīgs ar naudu vai nedod taisnīgu ieguldījumu, laika gaitā var rasties aizvainojums.
• Ierobežoti kopīgi mērķi: Bez kopīgas nākotnes vīzijas ir grūti plānot lielus dzīves notikumus, piemēram, mājas iegādi, ģimenes veidošanu vai pensionēšanos.
• Uzticības zudums: Finansiāli noslēpumi vai negodīgums var graut uzticību, bojājot attiecību pamatu.

Šo problēmu proaktīva risināšana ar atklātu un godīgu komunikāciju var novērst to saasināšanos un stiprināt saikni starp partneriem.

Galvenās sarunas par naudu, kas jāveic

Šeit ir dažas būtiskas sarunas par naudu, kuras būtu jāveic katram pārim:

1. Finanšu vēsture un pagātne

Partnera finanšu pagātnes izpratne ir ļoti svarīga. Tas ietver viņu audzināšanu, ģimenes ietekmi un iepriekšējo finanšu pieredzi. Piemēram, kādam, kurš audzis finansiāli nodrošinātā mājsaimniecībā, varētu būt atšķirīga pieeja riskam nekā kādam, kurš piedzīvojis finansiālas grūtības. Šī pieredze veido mūsu attieksmi pret naudu. Svarīgi jautājumi, kas jāapsver:

• Kāda bija jūsu ģimenes attieksme pret naudu, kad jūs augāt?
• Vai bija kādi nozīmīgi finanšu notikumi, kas ietekmēja jūsu ģimeni?
• Kādas ir jūsu agrākās atmiņas par naudu?
• Vai jums ir bijusi kāda pozitīva vai negatīva finanšu pieredze, kas ir veidojusi jūsu pašreizējos ieradumus?

Dalīšanās ar savu finanšu vēsturi un partnera vēstures izpratne sniedz kontekstu jūsu pašreizējai finanšu uzvedībai un uzskatiem.

2. Ienākumi un izdevumi

Atklātība par ienākumiem un izdevumiem ir fundamentāla. Abiem partneriem ir pilnībā jāapzinās viens otra finansiālā situācija, ieskaitot ienākumu avotus, parādus un ikmēneša izdevumus. Apspriediet:

• Bruto un neto ienākumus.
• Visus ienākumu avotus (alga, investīcijas, papildu darbi utt.).
• Ikmēneša izdevumus (mājoklis, transports, pārtika, komunālie pakalpojumi, izklaide utt.).
• Parādsaistības (studentu kredīti, kredītkaršu parādi, hipotēkas utt.).

Kopīga budžeta izveide, pat ja jūs uzturat atsevišķus kontus, palīdz vizualizēt jūsu kopējo finanšu ainu un identificēt jomas, kurās varat ietaupīt vai atšķirīgi sadalīt resursus. Izplatīta pieeja ir 50/30/20 likums, kas 50% ienākumu atvēl vajadzībām, 30% — vēlmēm un 20% — uzkrājumiem un parādu atmaksai. Tas ir sākumpunkts, un to var pielāgot, lai tas labāk atbilstu jūsu kopējiem apstākļiem.

3. Finanšu mērķi

Finanšu mērķu saskaņošana ir būtiska ilgtermiņa finanšu harmonijai. Apspriediet savus centienus, gan individuālos, gan kopīgos. Potenciālo finanšu mērķu piemēri:

• Mājas iegāde.
• Ģimenes veidošana.
• Parādu nomaksa.
• Uzkrājumu veidošana pensijai.
• Ceļošana.
• Investēšana.
• Uzņēmuma dibināšana.
• Bērnu izglītība.

Nosakiet šo mērķu prioritātes un izveidojiet grafiku to sasniegšanai. Izstrādājiet plānu, kā veikt iemaksas katram mērķim, pamatojoties uz jūsu individuālajiem un kopīgajiem resursiem. Piemēram, ja jūs abi krājat pirmajai iemaksai par mājokli, nosakiet, cik daudz katrs cilvēks iemaksās katru mēnesi, un sekojiet līdzi savam progresam. Apsveriet īstermiņa (1-3 gadi), vidēja termiņa (3-5 gadi) un ilgtermiņa (5+ gadi) mērķus.

4. Tērēšanas paradumi un finanšu vērtības

Viena otra tērēšanas paradumu un finanšu vērtību izpratne ir atslēga, lai izvairītos no konfliktiem. Vai jūs esat tērētājs vai taupītājs? Vai jūtaties ērti, uzņemoties finansiālus riskus, vai arī esat vairāk orientēts uz risku novēršanu? Piemēram, viens partneris varētu dot priekšroku pieredzei, kamēr otrs novērtē materiālās vērtības. Apspriediet:

• Jūsu tēriņu prioritātes.
• Jūsu pieeju uzkrājumu veidošanai.
• Jūsu riska toleranci attiecībā uz investīcijām.
• Jūsu viedokli par parādiem.
• Jūsu definīciju finansiālajai drošībai.

Atzīstiet, ka atšķirības tērēšanas paradumos un finanšu vērtībās ir normālas, bet atklāta komunikācija un kompromiss ir būtiski. Apsveriet iespēju noteikt tēriņu limitus individuāliem pirkumiem virs noteiktas summas, lai nodrošinātu, ka abi partneri jūtas ērti ar izdevumiem. Tādi rīki kā Mint vai Personal Capital var izsekot tēriņiem un izcelt jomas diskusijām.

5. Parādu pārvaldība

Parādi var būt liels stresa avots attiecībās. Izstrādājiet plānu, kā kopīgi pārvaldīt un nomaksāt parādus. Tas ietver:

• Visu parādu avotu identificēšanu (studentu kredīti, kredītkartes, hipotēkas utt.).
• Prioritāšu noteikšanu, kurus parādus atmaksāt vispirms (apsveriet parādu sniega bumbas vai parādu lavīnas metodi).
• Budžeta izveidi parādu atmaksai.
• Izvairīšanos no jaunu parādu uzkrāšanas.

Apsveriet tādas stratēģijas kā parādu konsolidācija vai zemāku procentu likmju sarunāšana. Esiet atklāti par jebkādām pagātnes vai pašreizējām finanšu problēmām, kas varētu ietekmēt otru personu. Dažās kultūrās parādiem var būt lielāka sociālā stigma nekā citās, kas prasa jūtīgu diskusiju un izpratni.

6. Finanšu lēmumu pieņemšanas process

Izveidojiet skaidru procesu finanšu lēmumu pieņemšanai, īpaši tiem, kas saistīti ar ievērojamām naudas summām. Izlemiet, kurš būs atbildīgs par konkrētu finanšu uzdevumu pārvaldību, piemēram, rēķinu apmaksu vai investēšanu. Tas ne vienmēr nozīmē, ka viena persona kontrolē visas finanses, bet gan to, ka pienākumi ir skaidri definēti. Apspriediet:

• Kā jūs pieņemsiet kopīgus finanšu lēmumus.
• Kurš būs atbildīgs par konkrētiem finanšu uzdevumiem.
• Cik bieži jūs kopīgi pārskatīsiet savas finanses.
• Kā jūs risināsiet negaidītus izdevumus.

Apsveriet iespēju izveidot "finanšu pārbaudes" grafiku, lai regulāri apspriestu savas finanses un progresu ceļā uz mērķiem. Tas varētu notikt reizi nedēļā, mēnesī vai ceturksnī atkarībā no jūsu vajadzībām. Ir arī lietderīgi iesaistīt abus partnerus lielos finanšu lēmumos, lai nodrošinātu, ka visi jūtas iesaistīti un pilnvaroti.

7. Ārkārtas fonds

Ārkārtas fonds nodrošina drošības spilvenu negaidītiem izdevumiem, mazinot stresu un novēršot parādu uzkrāšanos. Mērķis ir ietaupīt vismaz 3-6 mēnešu dzīvošanas izdevumus viegli pieejamā kontā. Apspriediet:

• Cik daudz jūs vēlaties ietaupīt savā ārkārtas fondā.
• Kā jūs veiksiet iemaksas ārkārtas fondā.
• Kādas situācijas tiek uzskatītas par ārkārtas situācijām.

Ārkārtas fonds var pasargāt jūs no negaidīta darba zaudējuma, medicīnas rēķiniem vai mājas remontiem. Regulāri pārskatiet un papildiniet savu ārkārtas fondu pēc nepieciešamības.

8. Investēšana un pensijas plānošana

Nākotnes plānošana ir būtiska ilgtermiņa finansiālajai drošībai. Apspriediet savas investīciju stratēģijas un pensionēšanās mērķus. Svarīgi apsvērumi:

• Jūsu riska tolerance attiecībā uz investīcijām.
• Jūsu pensionēšanās grafiks.
• Jūsu vēlamais dzīvesveids pensijā.
• Jūsu investīciju iespējas (akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums utt.).

Apsveriet iespēju konsultēties ar finanšu konsultantu, lai izstrādātu personalizētu investīciju plānu. Izmantojiet darba devēja sponsorētus pensiju plānus un nodokļu atvieglojumu uzkrājumu kontus. Pensijas plānošana ir īpaši svarīga, ņemot vērā pieaugošo globālo dzīves ilgumu.

9. Mantojuma plānošana

Mantojuma plānošana nodrošina, ka jūsu aktīvi tiek sadalīti saskaņā ar jūsu vēlmēm jūsu nāves vai rīcībnespējas gadījumā. Lai gan tas var šķist neērti, tas ir atbildīgs solis, lai aizsargātu savus mīļos. Galvenās mantojuma plānošanas sastāvdaļas:

• Testamenta izveidošana.
• Saņēmēju norādīšana jūsu aktīviem.
• Pilnvaru izveidošana.
• Trastu apsvēršana.

Konsultējieties ar mantojuma plānošanas juristu, lai izveidotu visaptverošu plānu, kas atbilst jūsu individuālajām vajadzībām. Periodiski pārskatiet un atjauniniet savu mantojuma plānu, īpaši pēc lieliem dzīves notikumiem.

10. Labdarība

Apspriediet savas filantropiskās intereses un to, kā vēlaties atbalstīt jums svarīgus mērķus. Vai jūs dodat priekšroku ziedot laiku, naudu vai abus? Vai jums ir konkrētas labdarības organizācijas, kuras vēlaties atbalstīt? Tas var radīt kopīgu mērķa sajūtu. Apsveriet:

• Mērķus, par kuriem jūs aizraujaties.
• Cik daudz jūs vēlaties ziedot labdarībai.
• Vai jūs dodat priekšroku ziedot laiku vai naudu.

Labdarības iekļaušana jūsu finanšu plānā var būt gandarījuma pilna pieredze. Apsveriet iespēju atvēlēt noteiktu procentu no saviem ienākumiem labdarības ziedojumiem.

Padomi efektīvai finanšu komunikācijai

Šo sarunu veikšana var būt izaicinoša, bet šeit ir daži padomi, kā padarīt tās produktīvākas:

• Izvēlieties pareizo laiku un vietu: Izvairieties apspriest finanses, kad esat noguruši, saspringti vai izklaidīgi. Atrodiet klusu un ērtu vidi, kur varat koncentrēties uz sarunu.
• Esiet godīgi un atklāti: Atklātība un godīgums ir būtiski uzticības veidošanai. Dalieties ar savu finanšu informāciju un jūtām bez aiztures.
• Klausieties aktīvi: Pievērsiet uzmanību tam, ko saka jūsu partneris, un mēģiniet saprast viņa perspektīvu. Izvairieties no pārtraukšanas vai tiesāšanas.
• Lietojiet "es" apgalvojumus: Izsakiet savas jūtas un vajadzības, izmantojot "es" apgalvojumus, nevis vainojot vai apsūdzot partneri. Piemēram, tā vietā, lai teiktu "Tu vienmēr pārtērē," mēģiniet teikt "Es jūtos noraizējies, kad mēs pārtērējam, jo tas man liek uztraukties par mūsu finansiālo nākotni."
• Koncentrējieties uz risinājumiem: Tā vietā, lai kavētos pie problēmām, koncentrējieties uz kopīgu risinājumu atrašanu. Apspriediet dažādas iespējas un, ja nepieciešams, panāciet kompromisu.
• Esiet pacietīgi: Finanšu ieradumu maiņa prasa laiku un pūles. Esiet pacietīgi pret sevi un savu partneri, un sviniet mazas uzvaras ceļā.
• Meklējiet profesionālu palīdzību: Ja jums ir grūtības efektīvi komunicēt vai atrisināt finanšu konfliktus, apsveriet iespēju meklēt palīdzību pie finanšu terapeita vai konsultanta.

Kultūras atšķirību pārvarēšana finanšu praksē

Globalizētā pasaulē daudzās attiecībās ir partneri no dažādām kultūras vidēm. Šo atšķirību izpratne un cienīšana ir būtiska finanšu harmonijai. Apsveriet sekojošo:

• Ģimenes saistības: Dažās kultūrās pastāv spēcīga gaida finansiāli atbalstīt ģimenes locekļus. Atklāti apspriediet šīs saistības un nosakiet, kā tās tiks iekļautas jūsu finanšu plānā. Piemēram, dažās Āzijas kultūrās dēla dievbijība (cieņa un rūpes par vecākiem) var prasīt finansiālu atbalstu vecākiem vai vecvecākiem.
• Dzimumu lomas: Kultūras normas attiecībā uz dzimumu lomām un finansiālajām atbildībām var ievērojami atšķirties. Apspriediet savas gaidas un pārliecinieties, ka tās ir saskaņotas.
• Uzkrāšanas un investēšanas paradumi: Kultūras attieksme pret uzkrāšanu un investēšanu var atšķirties. Dažas kultūras var dot priekšroku uzkrāšanai pār tērēšanu, kamēr citas var justies ērtāk ar riskantām investīcijām.
• Attieksme pret parādiem: Kultūras uzskati par parādiem var krasi atšķirties. Dažas kultūras uzskata parādu par nepieciešamu rīku mērķu sasniegšanai, kamēr citas to uzskata par finansiālas bezatbildības pazīmi.
• Dāvanu pasniegšanas tradīcijas: Dažādās kultūrās ir atšķirīgas tradīcijas attiecībā uz dāvanu pasniegšanu svētkos un īpašos gadījumos. Apspriediet savas gaidas un izveidojiet budžetu dāvanām.

Esiet atvērti, lai uzzinātu par sava partnera kultūras fonu un attiecīgi pielāgotu savu finanšu praksi. Tas prasa empātiju, izpratni un vēlmi panākt kompromisu.

Rīki un resursi finanšu pārvaldībai

Daudzi rīki un resursi var palīdzēt pāriem efektīvi pārvaldīt savas finanses:

• Budžeta plānošanas lietotnes: Mint, Personal Capital, YNAB (You Need a Budget)
• Investīciju platformas: Fidelity, Vanguard, Charles Schwab
• Parādu pārvaldības programmas: Kredītu konsultāciju pakalpojumi, parādu konsolidācijas aizdevumi
• Finanšu kalkulatori: Tiešsaistes kalkulatori budžeta plānošanai, uzkrājumiem, investīcijām un parādu atmaksai.
• Finanšu konsultanti: Sertificēti finanšu plānotāji (CFP) var sniegt personalizētus finanšu padomus.
• Finanšu terapija: Finanšu terapeiti var palīdzēt pāriem risināt naudas pārvaldības emocionālos un uzvedības aspektus.

Noslēgums

Finansiālā saderība ir nepārtraukts process, kas prasa atklātu komunikāciju, savstarpēju cieņu un vēlmi panākt kompromisu. Veicot šīs svarīgās sarunas par naudu un izmantojot pieejamos rīkus un resursus, jūs varat veidot finansiāli veselīgas un saderīgas attiecības, kas atbalsta jūsu kopīgos mērķus un stiprina jūsu saikni. Atcerieties, ka finanšu diskusijas, lai arī reizēm ir izaicinošas, ir ieguldījums jūsu kopīgajā nākotnē. Stabila finanšu pamata izveide var ievērojami veicināt laimīgākas un drošākas attiecības. Nebaidieties meklēt profesionālu palīdzību, ja nepieciešams, un vienmēr dodiet priekšroku atklātai, godīgai komunikācijai, lai pārvarētu naudas sarežģītības jūsu partnerībā.