Kā izveidot budžetu, kas patiešām darbojas: globāls ceļvedis

Budžeta plānošana. Šis vārds pats par sevi var izraisīt ierobežojumu un trūkuma sajūtu. Tomēr labi izstrādāts budžets nav par sevis ierobežošanu; tas ir par sevis spēcināšanu, lai sasniegtu savus finanšu mērķus neatkarīgi no tā, kurā pasaules malā jūs dzīvojat. Šis ceļvedis sniedz praktisku ietvaru, kā izveidot budžetu, kas patiešām darbojas *jums*, ņemot vērā daudzveidīgās finanšu ainavas visā pasaulē.

Kādēļ vispār plānot budžetu?

Pirms iedziļināmies “kā”, pievērsīsimies “kāpēc”. Budžets nodrošina jūsu naudas ceļa karti, ļaujot jums:

• Iegūt kontroli: Saprast, kur tiek tērēta jūsu nauda, un identificēt jomas, kurās varat veikt korekcijas.
• Sasniegt finanšu mērķus: Sakrāt pirmajai iemaksai par mājokli, nomaksāt parādus, veikt ieguldījumus pensijai vai ceļot pa pasauli.
• Samazināt stresu: Zināšanas par to, kur tiek sadalīta jūsu nauda, var mazināt trauksmi un uzlabot jūsu vispārējo labsajūtu.
• Sagatavoties neparedzētam: Izveidot ārkārtas fondu, lai pasargātu sevi no neparedzētiem izdevumiem, piemēram, darba zaudēšanas vai medicīnas rēķiniem.
• Pieņemt pārdomātus lēmumus: Budžets dod jums iespēju pieņemt apzinātus tēriņu lēmumus, kas saskan ar jūsu vērtībām un prioritātēm.

1. solis: Novērtējiet savu pašreizējo finanšu situāciju

Pirmais solis ir iegūt skaidru priekšstatu par saviem ienākumiem un izdevumiem. Tas prasa godīgumu un rūpību.

Aprēķiniet savus ienākumus

Sāciet, nosakot savus neto ienākumus – summu, ko saņemat pēc nodokļu un citu atskaitījumu nomaksas. Ja esat algots darbinieks, tas ir salīdzinoši vienkārši. Ja esat pašnodarbinātais vai jums ir mainīgi ienākumi, aprēķiniet vidējo, pamatojoties uz saviem iepriekšējiem ienākumiem. Apsveriet visus ienākumu avotus, tostarp:

• Alga vai darba samaksa
• Pašnodarbinātā ienākumi
• Ienākumi no ieguldījumiem (dividendes, procenti)
• Ienākumi no īres
• Valsts pabalsti
• Pensija vai ienākumi no pensijas fondiem

Globāls apsvērums: Atcerieties konvertēt visus ienākumus vienā valūtā, lai atvieglotu uzskaiti. Tiešsaistes valūtas konvertētāji ir viegli pieejami.

Sekojiet līdzi saviem izdevumiem

Šī ir joma, kurā daudziem rodas grūtības. Jums ir rūpīgi jāseko līdzi, kur tiek tērēta jūsu nauda. Ir vairākas metodes, ko varat izmantot:

• Izklājlapa: Izveidojiet vienkāršu izklājlapu, lai reģistrētu savus ienākumus un izdevumus.
• Budžeta plānošanas lietotnes: Izmantojiet tādas budžeta plānošanas lietotnes kā Mint, YNAB (You Need a Budget), Personal Capital vai PocketGuard. Daudzas no tām piedāvā automātisku darījumu uzskaiti.
• Bankas izraksti: Pārskatiet savus bankas un kredītkaršu izrakstus, lai identificētu tēriņu modeļus.
• Manuāla uzskaite: Turiet piezīmju grāmatiņu vai izmantojiet specializētu izdevumu uzskaites lietotni, lai reģistrētu katru pirkumu.

Sadalot izdevumus kategorijās, iegūsiet labāku ieskatu. Biežākās kategorijas ir:

• Mājoklis: Īre, hipotekārais kredīts, īpašuma nodokļi, apdrošināšana, uzturēšana
• Transports: Auto maksājumi, degviela, sabiedriskais transports, apdrošināšana, uzturēšana
• Pārtika: Pārtikas preces, ēšana ārpus mājas
• Komunālie maksājumi: Elektrība, ūdens, gāze, internets, telefons
• Veselības aprūpe: Apdrošināšanas prēmijas, ārstu apmeklējumi, receptes
• Parādu maksājumi: Kredītkaršu parādi, studiju kredīti, personīgie aizdevumi
• Izklaide: Kino, koncerti, hobiji
• Personīgā aprūpe: Frizieris, higiēnas preces, apģērbs
• Uzkrājumi: Ārkārtas fonds, pensija, ieguldījumi
• Dažādi: Dāvanas, abonementi utt.

Piemērs: Marija, kas dzīvo Berlīnē, Vācijā, izmanto izklājlapu, lai sekotu līdzi saviem izdevumiem. Viņa rūpīgi reģistrē katru iztērēto eiro, sākot no īres un komunālajiem rēķiniem līdz pat ikdienas kafijai un nedēļas nogales izklaidēm. Viņa sadala savus tēriņus kategorijās, lai redzētu, kur nonāk viņas nauda.

2. solis: Izvēlieties budžeta plānošanas metodi

Ir vairākas budžeta plānošanas metodes, kas var palīdzēt jums sadalīt ienākumus. Šeit ir dažas populāras iespējas:

50/30/20 likums

Šī vienkāršā metode sadala 50% no jūsu ienākumiem vajadzībām, 30% vēlmēm un 20% uzkrājumiem un parādu atmaksai.

• Vajadzības (50%): Būtiskie izdevumi, piemēram, mājoklis, transports, pārtika un komunālie maksājumi.
• Vēlmes (30%): Neobligātie tēriņi, piemēram, ēšana ārpus mājas, izklaide un hobiji.
• Uzkrājumi/Parādu atmaksa (20%): Uzkrājumu veidošana pensijai, ārkārtas fonda izveide un parādu nomaksa.

Piemērs: Ahmeds, kurš strādā Dubaijā, Apvienotajos Arābu Emirātos, izmanto 50/30/20 likumu. Viņš 50% no savas algas novirza dzīvoklim, transportam un pārtikas precēm. 30% tiek tērēti ēšanai ārpus mājas un izklaidei, un 20% tiek sadalīti starp viņa pensijas kontu un auto kredīta nomaksu.

Nulles bāzes budžets

Šajā metodē jūs katru ienākumu dolāru (vai eiro) novirzāt konkrētai kategorijai, nodrošinot, ka jūsu ienākumi mīnus izdevumi ir nulle. Tas liek jums apzināti plānot savus tēriņus.

Piemērs: Sāra, kas dzīvo Sidnejā, Austrālijā, izmanto nulles bāzes budžetu. Viņa rūpīgi plāno, kur katru mēnesi nonāks katrs Austrālijas dolārs, sākot no īres un pārtikas precēm līdz pat uzkrājumiem un izklaidei. Jebkura atlikusī nauda tiek novirzīta viņas uzkrājumu mērķiem.

Aplokšņu sistēma

Šī uz skaidru naudu balstītā sistēma ietver skaidras naudas sadalīšanu dažādās aploksnēs konkrētām tēriņu kategorijām. Kad nauda aploksnē ir beigusies, jūs vairs nevarat tērēt šajā kategorijā.

Piemērs: Dāvids, kas dzīvo Mehiko, Meksikā, izmanto aplokšņu sistēmu mainīgajiem izdevumiem, piemēram, pārtikas precēm un izklaidei. Mēneša sākumā viņš izņem skaidru naudu un sadala to pa dažādām aploksnēm. Tas palīdz viņam iekļauties budžetā un izvairīties no pārtēriņa.

Reversā budžeta plānošana

Tā ietver jūsu uzkrājumu un ieguldījumu iemaksu automatizēšanu, un pēc tam atlikušo ienākumu tērēšanu pēc saviem ieskatiem. Tā ir lieliska iespēja tiem, kam ir grūti konsekventi veidot uzkrājumus.

Piemērs: Aņa, kas dzīvo Maskavā, Krievijā, izmanto reverso budžeta plānošanu. Katru mēnesi viņa automātiski pārskaita daļu no savas algas uz savu ieguldījumu kontu. Pēc tam viņa brīvi plāno atlikušos ienākumus, zinot, ka viņas uzkrājumu mērķi jau tiek sasniegti.

3. solis: Izveidojiet savu budžetu

Tagad ir laiks ieviest praksē izvēlēto budžeta plānošanas metodi. Šeit ir soli pa solim ceļvedis:

1. Nosakiet savus ienākumus: Kā aprēķināts 1. solī.
2. Izvēlieties budžeta plānošanas metodi: Izvēlieties metodi, kas vislabāk atbilst jūsu personībai un finansiālajai situācijai.
3. Sadalot savus ienākumus: Pamatojoties uz izvēlēto metodi, sadaliet savus ienākumus dažādās kategorijās.
4. Sekojiet līdzi saviem tēriņiem: Turpiniet sekot līdzi saviem izdevumiem, lai pārliecinātos, ka iekļaujaties budžetā.
5. Veiciet korekcijas: Ja kādā kategorijā tērējat pārāk daudz, identificējiet jomas, kurās varat samazināt tēriņus.

Globāls apsvērums: Veidojot budžetu, ņemiet vērā vietējās paražas un kultūras normas. Piemēram, dažās kultūrās dāvanu pasniegšana ir nozīmīgs izdevums, tāpēc tas būs jāiekļauj jūsu budžetā.

4. solis: Sekojiet līdzi progresam un veiciet korekcijas

Budžets nav statisks dokuments; tas ir dinamisks rīks, kas regulāri jāpārskata un jāpielāgo. Lūk, kā noturēties uz pareizā ceļa:

• Regulāra pārskatīšana: Pārskatiet savu budžetu vismaz reizi mēnesī, lai novērtētu progresu un identificētu jomas, kurās nepieciešamas korekcijas.
• Analizējiet tēriņu modeļus: Meklējiet tendences savos tēriņos. Vai jūs pastāvīgi pārtērējat kādā konkrētā kategorijā?
• Pielāgojiet budžeta kategorijas: Ja nepieciešams, pielāgojiet budžeta kategorijas, lai tās atspoguļotu jūsu pašreizējās vajadzības un prioritātes.
• Izvirziet reālistiskus mērķus: Pārliecinieties, ka jūsu finanšu mērķi ir reālistiski un sasniedzami. Nemēģiniet samazināt izdevumus pārāk daudz un pārāk ātri.
• Svinēt panākumus: Atzīstiet un sviniet savu progresu. Tas palīdzēs jums saglabāt motivāciju.

Piemērs: Kendži, kas dzīvo Tokijā, Japānā, pārskata savu budžetu katru nedēļu. Viņš pamanīja, ka tērē transportam vairāk, nekā bija paredzējis. Viņš pielāgoja savu budžetu, izpētot alternatīvas transporta iespējas, piemēram, braukšanu ar velosipēdu vai iešanu kājām, lai ietaupītu naudu.

5. solis: Biežākās budžeta plānošanas problēmas un kā tās pārvarēt

Budžeta plānošana ne vienmēr ir viegla. Šeit ir dažas biežākās problēmas un kā tās pārvarēt:

• Neregulāri ienākumi: Ja jums ir mainīgi ienākumi, izveidojiet drošības rezervi, uzkrājot vairāk mēnešos ar augstiem ienākumiem, lai segtu izdevumus mēnešos ar zemiem ienākumiem.
• Neparedzēti izdevumi: Izveidojiet ārkārtas fondu, lai segtu neparedzētus izdevumus, piemēram, automašīnas remontu vai medicīnas rēķinus.
• Disciplīnas trūkums: Atrodiet atbildības partneri vai izmantojiet budžeta plānošanas lietotni, kas sniedz atgādinājumus un iedrošinājumu.
• Ierobežojuma sajūta: Atcerieties, ka budžets nav par trūkumu; tas ir par apzinātu izvēļu veikšanu, kas saskan ar jūsu vērtībām. Atvēliet nedaudz naudas priekam un izklaidei.
• Salīdzināšana ar citiem: Izvairieties salīdzināt savu finansiālo situāciju ar citiem. Koncentrējieties uz saviem mērķiem un progresu.

Globāls apsvērums: Dažādie ekonomiskie apstākļi un sociālās drošības sistēmas visā pasaulē ietekmēs to, kā indivīdiem ir jāplāno budžets. Persona valstī ar vispārēju veselības aprūpi varētu atvēlēt mazāk medicīnas izdevumiem nekā persona valstī bez tās. Līdzīgi, indivīdiem reģionos ar augstu inflāciju būs rūpīgāk jāplāno budžets pirmās nepieciešamības precēm un pakalpojumiem.

Padomi budžeta plānošanai globālajam pilsonim

Personām, kas dzīvo vai strādā starptautiski, šeit ir daži papildu apsvērumi:

• Valūtas svārstības: Ja jūs nopelnāt ienākumus vienā valūtā, bet tērējat citā, esiet uzmanīgi ar valūtas svārstībām. Apsveriet riska ierobežošanas stratēģiju izmantošanu vai kontu uzturēšanu vairākās valūtās.
• Nodokļu sekas: Izprotiet nodokļu sekas, kas saistītas ar dzīvošanu un strādāšanu ārzemēs. Konsultējieties ar nodokļu konsultantu, lai nodrošinātu atbilstību.
• Dzīves dārdzības atšķirības: Pirms pārcelšanās izpētiet dzīves dārdzību dažādās valstīs. Dažas valstis ir ievērojami dārgākas par citām.
• Banku un finanšu pakalpojumi: Izvēlieties bankas un finanšu pakalpojumus, kas piedāvā starptautiskas iespējas, piemēram, zemu izmaksu starptautiskos pārskaitījumus un vairāku valūtu kontus.
• Kultūras normas: Esiet informēti par kultūras normām, kas saistītas ar naudu un tēriņiem. Dažās kultūrās tiek uzskatīts par nepieklājīgu atklāti apspriest finanses.

Piemērs: Elena, amerikāņu emigrante, kas dzīvo Singapūrā, izmanto vairāku valūtu kontu, lai pārvaldītu savas finanses. Viņa glabā līdzekļus gan ASV dolāros, gan Singapūras dolāros, lai izvairītos no valūtas konvertācijas maksām. Viņa arī konsultējas ar nodokļu konsultantu, lai izprastu savu ārvalstu ienākumu nodokļu sekas.

Noslēgums

Tāda budžeta izveide, kas patiešām darbojas, ir ceļojums, nevis galamērķis. Tas prasa apņemšanos, disciplīnu un vēlmi pielāgoties. Sekojot šajā ceļvedī izklāstītajiem soļiem, jūs varat iegūt kontroli pār savām finansēm, sasniegt savus mērķus un dzīvot finansiāli drošāku dzīvi neatkarīgi no tā, kurā pasaules malā atrodaties. Atcerieties, ka labākais budžets ir tāds, kas atbilst jūsu unikālajiem apstākļiem un palīdz jums virzīties uz priekšu savu finansiālo mērķu sasniegšanā. Sāciet šodien, pat ja tas ir tikai mazs solis, un jūs būsiet ceļā uz finansiālo brīvību.