Ārkārtas uzkrājumu fonda veidošana augstas inflācijas apstākļos: Vispasaules ceļvedis

Augsta inflācija samazina jūsu naudas pirktspēju, padarot uzkrājumu veidošanu sarežģītāku. Tomēr stabila ārkārtas uzkrājumu fonda izveide šādos laikos ir *vēl svarīgāka*. Ārkārtas uzkrājumu fonds nodrošina finansiālo drošības spilvenu, lai segtu negaidītus izdevumus, darba zaudējumu vai citas finansiālas grūtības, neļaujot jums uzkrāt parādus vai apdraudēt jūsu ilgtermiņa finanšu mērķus. Šis ceļvedis sniedz praktiskas stratēģijas, kas pielāgotas globālai auditorijai, ņemot vērā dažādas ekonomiskās situācijas un finanšu sistēmas.

Kādēļ jums ir nepieciešams ārkārtas uzkrājumu fonds, īpaši inflācijas laikā

Ārkārtas uzkrājumu fonds ir jūsu pirmā aizsardzības līnija pret finanšu satricinājumiem. Lūk, kāpēc tas ir ļoti svarīgi, īpaši inflācijas periodos:

• Darba drošība: Ekonomikas lejupslīde bieži vien iet roku rokā ar augstu inflāciju, izraisot darbinieku atlaišanu un samazinātu pieņemšanu darbā. Ārkārtas uzkrājumu fonds dod jums laiku jauna darba meklējumiem.
• Negaidīti izdevumi: Automašīnas remonts, medicīnas rēķini vai mājas remonts var izjaukt jūsu budžetu. Inflācija var padarīt šos izdevumus ievērojami lielākus.
• Samazināta pirktspēja: Inflācija samazina jūsu uzkrājumu vērtību. Bez ārkārtas uzkrājumu fonda jūs varat būt spiesti uzņemties parādsaistības, lai segtu negaidītas izmaksas, vēl vairāk saasinot inflācijas ietekmi.
• Investīciju iespējas: Likvīds ārkārtas uzkrājumu fonds ļauj jums izmantot potenciālās investīciju iespējas, kas var rasties tirgus korekciju laikā.

Cik daudz jums vajadzētu uzkrāt?

Bieži ieteiktais mērķis ārkārtas uzkrājumu fondam ir 3-6 mēnešu dzīvošanas izdevumu apmērā. Tomēr ideālais apjoms var atšķirties atkarībā no jūsu individuālajiem apstākļiem:

• Darba drošība: Personām, kas strādā mazāk stabilās nozarēs vai ar mainīgiem ienākumiem (piemēram, ārštata darbinieki, līgumstrādnieki), būtu jācenšas izveidot lielāku ārkārtas uzkrājumu fondu (6-12 mēnešus).
• Mājsaimniecības lielums: Lielākām ģimenēm parasti ir nepieciešams lielāks ārkārtas uzkrājumu fonds, jo ir lielāki potenciālie izdevumi.
• Parādu līmenis: Augsts parādu līmenis var prasīt lielāku ārkārtas uzkrājumu fondu, lai novērstu turpmāku parādu uzkrāšanos ārkārtas situācijās.
• Apdrošināšanas segums: Visaptverošas veselības, mājokļa un auto apdrošināšanas polises var samazināt noteiktu ārkārtas situāciju finansiālo ietekmi, potenciāli ļaujot veidot nedaudz mazāku ārkārtas uzkrājumu fondu.
• Sociālās drošības tīkli: Piekļuve valsts atbalsta programmām (piemēram, bezdarbnieka pabalsti, sociālais nodrošinājums) arī var ietekmēt nepieciešamā ārkārtas uzkrājumu fonda lielumu. Tās dažādās valstīs ievērojami atšķiras, tāpēc izpētiet savas vietējās programmas.

Piemērs: Apskatīsim hipotētisku personu, Mariju, kura dzīvo Berlīnē, Vācijā. Viņas ikmēneša izdevumi (īre, komunālie pakalpojumi, pārtika, transports utt.) kopā ir 2000 eiro. Ņemot vērā pašreizējo ekonomisko nenoteiktību Eiropā un viņas ārštata darbinieces statusu, viņai būtu jācenšas izveidot ārkārtas uzkrājumu fondu vismaz 6000–12 000 eiro apmērā (3-6 mēnešu izdevumi). Līdzīgi, apskatīsim Ravi, kurš dzīvo Mumbajā, Indijā, un kura ikmēneša izdevumi ir 30 000 rūpiju. Viņš strādā salīdzinoši stabilā IT nozarē, bet uztur savus vecākus. Viņam būtu jācenšas izveidot ārkārtas uzkrājumu fondu 90 000–180 000 rūpiju apmērā.

Stratēģijas ārkārtas uzkrājumu fonda veidošanai inflācijas laikā

Ārkārtas uzkrājumu fonda veidošana prasa disciplīnu un stratēģisku pieeju. Šeit ir vairākas stratēģijas, kuras apsvērt:

1. Izveidojiet reālistisku budžetu

Budžeta plānošana ir veiksmīgas finanšu plānošanas pamats. Tā ļauj jums sekot līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem, noteikt jomas, kurās varat ietaupīt naudu, un novirzīt līdzekļus savam ārkārtas uzkrājumu fondam. Inflācijas laikā ir ļoti svarīgi regulāri pārskatīt savu budžetu un pielāgot to pieaugošajām izmaksām.

• Sekojiet līdzi saviem tēriņiem: Izmantojiet budžeta plānošanas lietotnes, izklājlapas vai tradicionālo pildspalvu un papīru, lai uzraudzītu savus izdevumus. Sadaliet savus tēriņus kategorijās, lai noteiktu jomas, kurās varat samazināt izmaksas.
• Nosakiet nebūtiskus izdevumus: Meklējiet jomas, kurās varat samazināt tēriņus, piemēram, ēšana ārpus mājas, izklaide, abonēšanas pakalpojumi un citi neobligāti pirkumi.
• Nosakiet uzkrājumu mērķus: Nosakiet reālistisku ikmēneša uzkrājumu mērķi savam ārkārtas uzkrājumu fondam. Pat nelieli ieguldījumi laika gaitā var uzkrāties.
• Pielāgojiet inflācijai: Cenu pieauguma apstākļos pārvērtējiet savu budžetu un veiciet nepieciešamās korekcijas, lai nodrošinātu, ka joprojām sasniedzat savus uzkrājumu mērķus.

Piemērs: Pieņemsim, ka jūs parasti iztērējat 200 dolārus mēnesī, ēdot ārpus mājas. Inflācijas laikā apsveriet iespēju samazināt šo summu līdz 100 dolāriem un atlikušos 100 dolārus novirzīt savam ārkārtas uzkrājumu fondam. Varbūt jūs varat aizstāt dažas restorānu maltītes ar mājās gatavotām.

2. Automatizējiet savus uzkrājumus

Uzkrājumu automatizēšana padara procesu bez piepūles un nodrošina konsekventus ieguldījumus jūsu ārkārtas uzkrājumu fondā. Katru mēnesi iestatiet automātiskus pārskaitījumus no sava norēķinu konta uz īpašu uzkrājumu kontu.

• Iestatiet regulārus pārskaitījumus: Ieplānojiet automātiskus pārskaitījumus no sava norēķinu konta uz ārkārtas uzkrājumu fonda kontu regulāri (piemēram, reizi nedēļā, reizi divās nedēļās, reizi mēnesī).
• Uztveriet uzkrājumus kā rēķinu: Piešķiriet prioritāti saviem uzkrājumiem, uztverot tos kā neapspriežamu ikmēneša izdevumu.
• Pakāpeniski palieliniet ieguldījumus: Kad jūsu ienākumi palielinās vai jūs atrodat papildu jomas, kur ietaupīt naudu, pakāpeniski palieliniet savus automātiskos ieguldījumus, lai paātrinātu progresu.

Piemērs: Ja jūs saņemat algu katra mēneša 15. datumā, iestatiet automātisku pārskaitījumu uz savu ārkārtas uzkrājumu fondu 16. datumā. Sāciet ar pārvaldāmu summu (piemēram, 5% no jūsu ienākumiem) un laika gaitā to pakāpeniski palieliniet.

3. Palieliniet savus ienākumus

Ienākumu palielināšana var ievērojami paātrināt jūsu ārkārtas uzkrājumu fonda veidošanu. Apsveriet iespējas meklēt papildu ienākumu avotus, ārštata darbu vai vienoties par algas pielikumu pašreizējā darbā.

• Ārštata darbs: Izmantojiet savas prasmes un zināšanas, lai piedāvātu ārštata pakalpojumus savā jomā. Platformas, piemēram, Upwork un Fiverr, savieno ārštata darbiniekus ar klientiem visā pasaulē.
• Papildu ienākumu avoti: Izpētiet nepilna laika darba iespējas, kas atbilst jūsu interesēm un prasmēm, piemēram, privātstundas, tiešsaistes aptaujas, piegādes pakalpojumi vai rokdarbu izgatavošana un pārdošana.
• Vienojieties par algas pielikumu: Izpētiet nozares standartus un iesniedziet pārliecinošu pamatojumu algas pielikumam, pamatojoties uz jūsu sniegumu un ieguldījumu uzņēmumā.
• Pārdodiet nelietotas mantas: Atbrīvojiet savu mājokli no liekā un pārdodiet nevajadzīgas lietas tiešsaistē vai vietējos tirgos, lai gūtu papildu ienākumus.

Piemērs: Programmatūras izstrādātājs Bengalūru, Indijā, varētu piedāvāt ārštata kodēšanas pakalpojumus vakaros vai nedēļas nogalēs, lai papildinātu savus regulāros ienākumus. Grafiskais dizainers Buenosairesā, Argentīnā, varētu pārdot savus dizainus tiešsaistē vai piedāvāt dizaina pakalpojumus vietējiem uzņēmumiem.

4. Samaziniet nevajadzīgus izdevumus

Rūpīgi izvērtējiet savus tērēšanas paradumus un nosakiet jomas, kurās varat samazināt nevajadzīgus izdevumus. Pat nelielas izmaiņas laika gaitā var radīt būtisku atšķirību.

• Pārskatiet abonēšanas pakalpojumus: Atteicieties no neizmantotiem vai liekiem abonēšanas pakalpojumiem (piemēram, straumēšanas platformām, sporta zāles abonementiem, žurnāliem).
• Meklējiet labākus piedāvājumus: Salīdziniet apdrošināšanas, komunālo pakalpojumu un citu būtisku pakalpojumu cenas, lai nodrošinātu, ka saņemat vislabākās iespējamās likmes.
• Gatavojiet mājās biežāk: Samaziniet paļaušanos uz līdzņemamo ēdienu un restorānu maltītēm, biežāk gatavojot mājās.
• Taupiet enerģiju: Samaziniet enerģijas patēriņu, izslēdzot gaismu, izejot no istabas, atvienojot elektroniskās ierīces, kad tās netiek lietotas, un pielāgojot termostatu.

Piemērs: Ja maksājat par vairākiem straumēšanas pakalpojumiem, apsveriet iespēju atcelt vienu vai divus un dalīties ar kontiem ar draugiem vai ģimeni. Pāreja uz lētāku mobilā tālruņa plānu arī var ietaupīt ievērojamu naudas summu katru mēnesi.

5. Stratēģiski pārvaldiet parādus

Augstu procentu parādi var kavēt jūsu spēju veidot ārkārtas uzkrājumu fondu. Piešķiriet prioritāti augstu procentu parādu (piemēram, kredītkaršu parādu, patēriņa kredītu) atmaksai, lai atbrīvotu vairāk naudas plūsmas.

• Parādu sniega bumbas metode: Koncentrējieties uz mazākā parāda nomaksu vispirms, neatkarīgi no procentu likmes, lai gūtu impulsu un motivāciju.
• Parādu lavīnas metode: Piešķiriet prioritāti parāda ar visaugstāko procentu likmi nomaksai vispirms, lai samazinātu kopējos procentu maksājumus.
• Atlikuma pārnešana: Pārnesiet augstu procentu kredītkaršu atlikumus uz karti ar zemāku procentu likmi, lai samazinātu procentu maksājumus.
• Parādu konsolidācijas aizdevums: Apvienojiet vairākus parādus vienā aizdevumā ar zemāku procentu likmi un fiksētu ikmēneša maksājumu.

Piemērs: Ja jums ir kredītkartes parāds ar 20% procentu likmi, piešķiriet prioritāti tā agresīvai atmaksai, lai samazinātu procentu summu, ko maksājat katru mēnesi. Apsveriet iespēju pārnest atlikumu uz kredītkarti ar 0% iepazīšanās procentu likmi, ja tāda ir pieejama.

6. Apsveriet papildu darbu vai nepilna laika darbu

Pagaidu papildu darbs vai nepilna laika darbs var ievērojami palielināt jūsu ārkārtas uzkrājumu fonda ietaupījumus. Izpētiet iespējas, kas atbilst jūsu grafikam un prasmēm.

• Piegādes pakalpojumi: Uzņēmumi, piemēram, Uber Eats, DoorDash un Postmates, piedāvā elastīgas piegādes iespējas.
• Kopbraukšana: Ja jums ir automašīna, apsveriet iespēju strādāt par vadītāju kopbraukšanas pakalpojumos, piemēram, Uber vai Lyft.
• Tiešsaistes privātstundas: Piedāvājiet tiešsaistes privātstundas priekšmetos, kuros esat izcils.
• Virtuālais asistents: Sniedziet administratīvu, tehnisku vai radošu palīdzību klientiem attālināti.

Piemērs: Students Londonā, Apvienotajā Karalistē, varētu strādāt nepilnu slodzi par piegādes kurjeru vakaros, lai nopelnītu papildu naudu savam ārkārtas uzkrājumu fondam. Pensionārs Sidnejā, Austrālijā, varētu piedāvāt tiešsaistes privātstundas, lai papildinātu savus pensijas ienākumus.

7. Gudri izmantojiet negaidītus ienākumus

Negaidīti ienākumi, piemēram, nodokļu atmaksa, prēmijas vai mantojums, var ievērojami palielināt jūsu ārkārtas uzkrājumu fondu. Pretojieties kārdinājumam tērēt šo naudu nebūtiskām lietām un novirziet to tieši saviem uzkrājumiem.

• Nodokļu atmaksa: Novirziet savu nodokļu atmaksu savam ārkārtas uzkrājumu fondam.
• Prēmijas: Novirziet daļu vai visu savu darba prēmiju saviem uzkrājumiem.
• Dāvanas: Apsveriet iespēju naudas dāvanas novirzīt savam ārkārtas uzkrājumu fondam.

Piemērs: Ja saņemat nodokļu atmaksu 1000 dolāru apmērā, noguldiet to tieši savā ārkārtas uzkrājumu fonda kontā. Līdzīgi, ja saņemat darba prēmiju, novirziet ievērojamu tās daļu savam uzkrājumu mērķim.

Kur glabāt savu ārkārtas uzkrājumu fondu

Ideālā vieta, kur glabāt savu ārkārtas uzkrājumu fondu, ir drošs, likvīds un viegli pieejams konts. Apsveriet šādas iespējas:

• Augsta ienesīguma krājkonts: Šie konti piedāvā augstākas procentu likmes nekā tradicionālie krājkonti, ļaujot jūsu ārkārtas uzkrājumu fondam augt ātrāk, vienlaikus saglabājot vieglu pieejamību.
• Naudas tirgus konts: Naudas tirgus konti ir līdzīgi krājkontiem, bet var piedāvāt nedaudz augstākas procentu likmes un var ietvert iespēju izrakstīt čekus.
• Noguldījumu sertifikāti (CDs): CDs piedāvā fiksētas procentu likmes uz noteiktu laika periodu. Lai gan tie var piedāvāt augstāku ienesīgumu nekā krājkonti, tiem var būt arī sodi par priekšlaicīgu izņemšanu, padarot tos mazāk piemērotus ārkārtas uzkrājumu fondiem. Apsveriet noguldījumu sertifikātu "kāpnes", kur jums ir sertifikāti ar dažādiem termiņiem, lai nodrošinātu likviditāti.
• Īstermiņa valsts obligāciju fondi: Šie fondi iegulda īstermiņa valsts obligācijās, nodrošinot salīdzinoši drošu un likvīdu ieguldījumu iespēju. Tomēr tie ir pakļauti tirgus svārstībām.

Svarīgi apsvērumi:

• Likviditāte: Pārliecinieties, ka varat viegli piekļūt saviem līdzekļiem ārkārtas situācijā.
• Drošība: Izvēlieties kontu, ko apdrošina valsts aģentūra vai atbalsta cienījama finanšu iestāde.
• Ienesīgums: Lai gan drošība un likviditāte ir vissvarīgākās, centieties gūt saprātīgu peļņu no saviem uzkrājumiem, lai cīnītos ar inflācijas sekām.
• Maksas: Esiet informēts par jebkādām ar kontu saistītām maksām, piemēram, ikmēneša uzturēšanas maksām vai darījumu maksām.

Piemērs: ASV meklējiet FDIC apdrošinātus krājkontus. Apvienotajā Karalistē meklējiet FSCS aizsargātus kontus. Kanādā meklējiet CDIC apdrošinātus kontus. Vienmēr izpētiet noguldījumu apdrošināšanas shēmu savā valstī.

Ārkārtas uzkrājumu fonda uzturēšana inflācijas laikā

Ārkārtas uzkrājumu fonda izveide ir tikai pirmais solis. Tā uzturēšana prasa pastāvīgu uzraudzību un pielāgojumus.

• Regulāri pārskatiet savu budžetu: Tā kā inflācija ietekmē jūsu izdevumus, pārskatiet savu budžetu un attiecīgi pielāgojiet savus uzkrājumu mērķus.
• Papildiniet pēc izlietošanas: Ja jums ir nepieciešams izmantot savu ārkārtas uzkrājumu fondu, izveidojiet plānu, kā to pēc iespējas ātrāk papildināt.
• Glabājiet to atsevišķi: Glabājiet savu ārkārtas uzkrājumu fondu atsevišķi no ikdienas tēriņu kontiem, lai izvairītos no kārdinājuma to izmantot ne-ārkārtas izdevumiem.
• Pielāgojiet inflācijai: Periodiski pārvērtējiet sava ārkārtas uzkrājumu fonda lielumu, lai nodrošinātu, ka tas joprojām sedz jūsu dzīvošanas izdevumus, ņemot vērā pieaugošās preču un pakalpojumu izmaksas.

Ārkārtas uzkrājumu fonda psiholoģiskie ieguvumi

Papildus finansiālajiem ieguvumiem ārkārtas uzkrājumu fonds sniedz arī ievērojamus psiholoģiskus ieguvumus:

• Samazināts stress un trauksme: Apziņa, ka jums ir finansiāls drošības spilvens, var mazināt stresu un trauksmi par negaidītiem izdevumiem vai darba zaudējumu.
• Palielināta pārliecība: Ārkārtas uzkrājumu fonds sniedz kontroles un drošības sajūtu, palielinot jūsu pārliecību par spēju tikt galā ar finansiālām grūtībām.
• Uzlabota lēmumu pieņemšana: Saskaroties ar finanšu lēmumiem, jūs, visticamāk, nepieņemsiet pārsteidzīgus vai impulsīvus lēmumus, ja jums ir ārkārtas uzkrājumu fonds, uz ko paļauties.
• Lielāka finansiālā brīvība: Ārkārtas uzkrājumu fonds nodrošina lielāku finansiālo brīvību un elastību, ļaujot jums īstenot savus mērķus bez pastāvīgām bailēm no finansiālām grūtībām.

Nobeigums

Ārkārtas uzkrājumu fonda veidošana augstas inflācijas apstākļos ir būtisks solis ceļā uz finansiālo drošību un sirdsmieru. Ieviešot šajā ceļvedī izklāstītās stratēģijas, jūs varat izveidot stabilu finansiālo drošības spilvenu, kas pasargās jūs no negaidītiem izdevumiem un palīdzēs orientēties ekonomiskajā nenoteiktībā. Atcerieties, ka konsekvence un disciplīna ir panākumu atslēga. Sāciet ar mazumiņu, saglabājiet koncentrēšanos un sviniet savu progresu ceļā. Neatkarīgi no tā, kurā pasaules malā jūs atrodaties, savas finansiālās labklājības prioritizēšana sniegs ilgtermiņa ieguvumus.