Tikroji gyvenimo būdo infliacijos kaina: pasaulinė perspektyva

Visiems mums taip yra buvę. Paaukštinimas darbe, sėkmingas verslo projektas ar tiesiog pasikeitę išlaidavimo įpročiai. Staiga pastebite, kad keičiate automobilį į geresnį, persikeliate į didesnį butą ar dažniau mėgaujatės prabangos pirkiniais. Šis reiškinys, žinomas kaip gyvenimo būdo infliacija (arba gyvenimo būdo šliaužimas), gali tyliai pakenkti jūsų finansiniam stabilumui, jei nebus kontroliuojamas. Šiame straipsnyje nagrinėjama tikroji gyvenimo būdo infliacijos kaina ir pateikiamos veiksmingos strategijos, kaip ją efektyviai valdyti iš pasaulinės perspektyvos.

Kas yra gyvenimo būdo infliacija?

Gyvenimo būdo infliacija – tai išlaidų didėjimas, atsirandantis padidėjus asmens pajamoms. Tai polinkis gerinti savo gyvenimo būdą, kai uždirbate daugiau pinigų. Nors didesnės pajamos neabejotinai gali pagerinti jūsų gyvenimo kokybę, nevaržomas išlaidavimas gali panaikinti naudą ir įkalinti jus cikle, kai norint išlaikyti norimą gyvenimo lygį nuolat reikia uždirbti daugiau.

Pagalvokite apie tai šitaip: didėjant pajamoms, galite pateisinti naujo išmaniojo telefono pirkimą kiekvienais metais, dažnesnį valgymą restoranuose ar „premium“ paslaugų prenumeratą. Šie, atrodytų, nedideli patobulinimai gali greitai susidėti ir suryti didelę dalį jūsų padidėjusių pajamų. Pavojus slypi tame, kad šios išlaidos dažnai tampa normalizuotos, todėl vėliau tampa sunku jas sumažinti, net jei jūsų pajamos sumažėja ar pasikeičia finansiniai prioritetai.

Kodėl gyvenimo būdo infliacija yra žalinga?

Gyvenimo būdo infliacija gali turėti keletą neigiamų pasekmių jūsų finansinei gerovei:

• Sumažėjęs taupymas ir investavimas: Akivaizdžiausia pasekmė – sumažėjusi suma, kurią taupote ir investuojate. Lėšos, kurios galėtų būti panaudotos jūsų ateičiai užtikrinti, išleidžiamos momentiniam pasitenkinimui. Apsvarstykite tai: asmuo Bangalore, uždirbantis papildomai 50 000 ₹ per mėnesį, kuris pradeda dažniau pietauti restoranuose ir atnaujinti savo garderobą, gali pastebėti, kad taupo mažiau nei tada, kai uždirbo mažiau. Tai galioja nepriklausomai nuo to, ar tai rupijos, doleriai, eurai ar jenos.
• Padidėjusi skola: Siekdami palaikyti išpūstą gyvenimo būdą, žmonės gali pradėti naudotis kreditinėmis kortelėmis ar imti paskolas, o tai lemia skolų kaupimąsi ir dideles palūkanų įmokas. Įsivaizduokite šeimą San Paule, kuri persikrausto į didesnį butą ir perka naujus baldus kreditan, o vėliau, pakilus palūkanų normoms, susiduria su sunkumais grąžinant paskolą.
• Finansinis nesaugumas: Priklausomybė nuo didelių pajamų norint išlaikyti brangų gyvenimo būdą sukuria pažeidžiamumą. Jei prarastumėte darbą ar sumažėtų atlyginimas, jums gali būti sunku prisitaikyti ir galite susidurti su finansiniais sunkumais. Pavyzdžiui, technologijų darbuotojas Silicio slėnyje gali būti pripratęs prie prabangaus gyvenimo būdo, kuris po darbo praradimo tampa nepakeliamas, priverčiantis drastiškai sumažinti išlaidas.
• Praleistos galimybės: Išleisdami daugiau pinigų nereikalingiems daiktams, prarandate galimybes investuoti į turtą, kuris galėtų generuoti ilgalaikį turtą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą, akcijas ar verslo pradžią. Jaunas specialistas Londone, kuris visą savo disponuojamąjį pajamas išleidžia dizainerių drabužiams, gali praleisti progą investuoti į nuomojamą nekilnojamąjį turtą, kuris galėtų teikti pasyvias pajamas.
• Stresas ir nerimas: Spaudimas išlaikyti išpūstą gyvenimo būdą gali sukelti stresą ir nerimą. Nuolatinis siekis įsigyti naujesnį daiktą ar nerimas dėl neatsilikimo nuo bendraamžių gali pakenkti jūsų psichinei ir emocinei sveikatai. Tai yra pasaulinis reiškinys, paveikiantis žmones tiek šurmuliuojančiuose didmiesčiuose kaip Tokijas, tiek ramiuose miesteliuose.

Gyvenimo būdo infliacijos požymių atpažinimas

Žinoti gyvenimo būdo infliacijos požymius yra pirmas žingsnis ją valdant. Štai keletas dažniausiai pasitaikančių rodiklių:

• Išlaidos didėja proporcingai pajamoms: Jei jūsų išlaidos nuolat auga kartu su pajamomis, tai yra ženklas, kad patiriate gyvenimo būdo infliaciją. Pavyzdžiui, jei gaunate 10 % atlyginimo padidėjimą ir jūsų išlaidos taip pat padidėja 10 %, jūs nepagerinate savo finansinės padėties.
• Dažnesnis daiktų atnaujinimas: Daiktų keitimas anksčiau, nei jie susidėvi ar pasensta, tiesiog todėl, kad galite sau tai leisti, yra iškalbingas ženklas. Tai gali būti bet kas, nuo automobilio keitimo kas kelerius metus iki naujų įtaisų pirkimo be poreikio.
• Dažnesnis valgymas restoranuose: Nors retkarčiais valgyti restoranuose yra malonu, didelis pasikliovimas maistu išsinešti ar pietavimu restoranuose gali žymiai padidinti jūsų maisto išlaidas.
• Nereikalingų paslaugų prenumerata: Mokėjimas už kelias srautinio turinio paslaugas, „premium“ narystes ar kitas prenumeratas, kurių retai naudojate, yra dažna gyvenimo būdo infliacijos forma.
• Savęs lyginimas su kitais: Jausmas, kad privalote pirkti tam tikrus daiktus ar dalyvauti tam tikrose veiklose, kad neatsiliktumėte nuo draugų, kaimynų ar socialinių tinklų influencerių, yra pagrindinis gyvenimo būdo infliacijos variklis. Šis „neatsilikti nuo Džonsų“ mentalitetas ypač paplitęs šiandieniniame skaitmeniniame pasaulyje.
• Aiškaus biudžeto neturėjimas: Be biudžeto lengva prarasti išlaidų kontrolę ir leisti gyvenimo būdo infliacijai nepastebimai įsiskverbti.
• Nepakankamas taupymas savo tikslams: Jei nepasiekiate savo taupymo tikslų pensijai, pradiniam įnašui už būstą ar kitiems svarbiems tikslams, tai gali būti todėl, kad gyvenimo būdo infliacija suryja jūsų disponuojamąsias pajamas.

Strategijos, kaip kovoti su gyvenimo būdo infliacija

Laimei, gyvenimo būdo infliaciją galima efektyviai valdyti turint sąmoningumą ir planuojant apgalvotai. Štai keletas strategijų, kurios padės jums kontroliuoti išlaidas ir kurti saugią finansinę ateitį:

1. Sudarykite biudžetą ir stebėkite savo išlaidas

Bet kokio patikimo finansinio plano pagrindas yra biudžetas. Pradėkite nuo savo pajamų ir išlaidų stebėjimo vieną mėnesį, kad suprastumėte, kur keliauja jūsų pinigai. Yra daugybė biudžeto sudarymo programėlių ir įrankių, tokių kaip „Mint“, „YNAB“ („You Need A Budget“) ir „Personal Capital“, kurios gali padėti automatizuoti šį procesą. Taip pat galite naudoti paprastą skaičiuoklę ar net užrašų knygelę, jei taip jums patogiau. Kai turėsite aiškų savo išlaidavimo įpročių vaizdą, galėsite nustatyti sritis, kuriose galite sumažinti išlaidas. Pavyzdžiui, Meksiko gyventojas, atidžiai stebintis savo išlaidas, gali suprasti, kad išleidžia didelę dalį pajamų pavėžėjimo paslaugoms ir galėtų sutaupyti pinigų dažniau naudodamasis viešuoju transportu.

Praktinė įžvalga: Nustatykite konkrečius išlaidų limitus skirtingoms kategorijoms, tokioms kaip pietavimas restoranuose, pramogos ir drabužiai. Reguliariai peržiūrėkite savo biudžetą ir prireikus jį koreguokite.

2. Nustatykite finansinius tikslus

Aiškių finansinių tikslų turėjimas suteikia motyvacijos taupyti ir atsispirti pagundai per daug išlaidauti. Nesvarbu, ar tai būtų namo pirkimas, ankstyvas išėjimas į pensiją ar verslo pradžia, ateities vizijos turėjimas gali padėti jums nustatyti išlaidų prioritetus ir priimti apgalvotus finansinius sprendimus. Pora Sidnėjuje, planuojanti per penkerius metus nusipirkti namą, bus labiau linkusi kruopščiai taupyti ir vengti nereikalingų išlaidų.

Praktinė įžvalga: Užsirašykite savo finansinius tikslus ir kiekvienam iš jų priskirkite terminą. Reguliariai peržiūrėkite savo pažangą ir švęskite pasiekimus.

3. Suteikite prioritetą poreikiams, o ne norams

Atskirkite esminius poreikius nuo diskrecinių norų. Poreikiai yra tai, ko jums reikia norint išgyventi ir funkcionuoti, pavyzdžiui, būstas, maistas ir transportas. Norai yra tai, ką būtų malonu turėti, bet kas nėra būtina, pavyzdžiui, prabangos prekės, brangios atostogos ir dažni pietūs restoranuose. Prieš pirkdami, paklauskite savęs, ar tai poreikis, ar noras, ir apsvarstykite, ar yra pigesnių alternatyvų. Pavyzdžiui, kažkam Berlyne gali *reikėti* transporto, bet *norėti* visiškai naujo automobilio. Naudoto automobilio ar viešojo transporto pasirinkimas patenkina *poreikį* nepasiduodant nereikalingiems *norams*.

Praktinė įžvalga: Prieš atlikdami nebūtiną pirkimą, taikykite 24 valandų arba 72 valandų taisyklę. Tai suteiks jums laiko apsvarstyti, ar jums tikrai reikia to daikto, ar tai tik impulsyvus pirkimas.

4. Praktikuokite sąmoningą išlaidavimą

Sąmoningas išlaidavimas reiškia savo emocijų ir motyvacijos suvokimą priimant pirkimo sprendimus. Venkite pirkinių, kai jaučiatės įsitempę, nuobodžiaujate ar esate emociškai paveikti. Vietoj to, skirkite akimirką apsvarstyti, ar pirkinys atitinka jūsų vertybes ir finansinius tikslus. Būkite atsargūs dėl rinkodaros taktikų, skirtų manipuliuoti jūsų emocijomis ir skatinti jus išleisti daugiau. Pavyzdžiui, žinojimas, kaip reklama Lagose yra nukreipta į konkrečias demografines grupes, gali padėti jums priimti labiau apgalvotus išlaidavimo sprendimus.

Praktinė įžvalga: Paklauskite savęs, kodėl norite kažką nusipirkti. Ar bandote kam nors padaryti įspūdį, užpildyti tuštumą, ar tiesiog todėl, kad jums to nuoširdžiai reikia? Supratimas apie savo motyvus gali padėti priimti sąmoningesnius išlaidavimo sprendimus.

5. Automatizuokite savo santaupas

Vienas efektyviausių būdų kovoti su gyvenimo būdo infliacija yra automatizuoti taupymą. Nustatykite automatinius pervedimus iš savo einamosios sąskaitos į taupymo ar investicines sąskaitas kiekvieną mėnesį. Tai užtikrina, kad nuolat taupysite dalį savo pajamų, prieš turėdami galimybę jas išleisti. Ši strategija veikia visur, nesvarbu, ar taupote pensijai 401(k) fonde Jungtinėse Amerikos Valstijose, ar mokate įmokas į pensijų fondą Jungtinėje Karalystėje.

Praktinė įžvalga: Traktuokite savo santaupas kaip nediskutuotiną išlaidą, kaip nuomą ar komunalines paslaugas. Pirmiausia sumokėkite sau, teikdami pirmenybę taupymui ir investavimui.

6. Atsispirkite norui neatsilikti nuo Džonsų

Socialinis lyginimasis yra pagrindinis gyvenimo būdo infliacijos variklis. Venkite lyginti save su kitais ir sutelkite dėmesį į savo finansinius tikslus ir vertybes. Atminkite, kad socialiniai tinklai dažnai pateikia nerealų žmonių gyvenimo ir finansinės padėties vaizdą. Asmuo, demonstruojantis prabangų gyvenimo būdą „Instagram“, gali būti giliai įsiskolinęs. Svarbiausia sutelkti dėmesį į savo kelionę, nepriklausomai nuo jūsų buvimo vietos, nuo Mumbajaus iki Madrido.

Praktinė įžvalga: Nebesekite paskyrų, kurios sukelia pavydo ar nepilnavertiškumo jausmus. Susitelkite į dėkingumą ir vertinimą to, ką jau turite.

7. Derėkitės ir ieškokite nuolaidų

Prieš pirkdami, skirkite laiko kainų tyrimui ir galimybių palyginimui. Derėkitės dėl kainų, kai tik įmanoma, ypač dėl didelių pirkinių, tokių kaip automobiliai ar buitinė technika. Ieškokite nuolaidų, kuponų ir reklamos kodų, kad sutaupytumėte pinigų kasdienėms išlaidoms. Pavyzdžiui, Buenos Airėse gyvenantis asmuo gali naudotis kainų palyginimo svetainėmis, kad rastų geriausius pasiūlymus maisto produktams ir namų apyvokos prekėms.

Praktinė įžvalga: Naudokitės pinigų grąžinimo programėlėmis ir kreditinėmis kortelėmis, kurios siūlo apdovanojimus, kad atgautumėte pinigus už savo pirkinius. Tačiau būtinai kiekvieną mėnesį visiškai padenkite kreditinės kortelės likutį, kad išvengtumėte palūkanų.

8. Reguliariai peržiūrėkite savo išlaidas

Reguliariai peržiūrėkite savo išlaidas, kad nustatytumėte sritis, kuriose galite sumažinti išlaidas. Atšaukite prenumeratas, kurių nebenaudojate, iš naujo derėkitės dėl savo sąskaitų ir ieškokite pigesnių alternatyvų. Net ir nedidelės santaupos laikui bėgant gali susidėti. Pavyzdžiui, Toronto gyventojas gali peržiūrėti savo kabelinės televizijos sąskaitą ir pereiti prie srautinio turinio paslaugos, kad sutaupytų pinigų. Šis nuolatinis stebėjimas yra labai svarbus norint neatsilikti nuo savo finansinių tikslų.

Praktinė įžvalga: Suplanuokite mėnesinį ar ketvirtinį „finansinį patikrinimą“, kad peržiūrėtumėte savo biudžetą, stebėtumėte pažangą ir prireikus atliktumėte pakeitimus.

9. Investuokite į patirtis, o ne į daiktus

Nors materialūs daiktai gali suteikti laikiną pasitenkinimą, patirtys dažnai sukuria ilgalaikius prisiminimus ir prisideda prie bendros gerovės. Užuot leidę pinigus naujausiems įtaisams ar dizainerių drabužiams, apsvarstykite galimybę investuoti į patirtis, tokias kaip kelionės, koncertai ar pomėgiai. Šios patirtys gali praturtinti jūsų gyvenimą ir suteikti daugiau ilgalaikės vertės nei materialūs daiktai. Tai galioja visose kultūrose; nuo dalyvavimo tradiciniame festivalyje Kiote iki žygio Šveicarijos Alpėse, patirtys dažnai suteikia daugiau pasitenkinimo nei materialūs daiktai.

Praktinė įžvalga: Planuokite patirtis, kurios atitinka jūsų vertybes ir interesus. Šios patirtys neturi būti brangios; jos gali būti tokios paprastos kaip žygis, iškyla ar dalyvavimas vietiniame renginyje.

10. Kreipkitės į profesionalų finansų patarėją

Jei jums sunku valdyti gyvenimo būdo infliaciją ar sudaryti patikimą finansinį planą, apsvarstykite galimybę kreiptis į profesionalų finansų patarėją. Finansų patarėjas gali padėti jums įvertinti jūsų finansinę padėtį, nustatyti realius tikslus ir sukurti asmeninį planą jūsų tikslams pasiekti. Jis taip pat gali suteikti patarimų dėl investavimo, pensijų planavimo ir skolų valdymo. Tik būtinai pasirinkite kvalifikuotą, patyrusį ir patikimą finansų patarėją. Pavyzdžiui, finansų patarėjas Singapūre gali suteikti įžvalgų apie vietines investavimo galimybes ir mokesčių reglamentus.

Praktinė įžvalga: Prieš pasirinkdami, ištirkite ir apklauskite kelis finansų patarėjus. Paklauskite apie jų mokesčius, kvalifikaciją ir patirtį. Įsitikinkite, kad jie supranta jūsų konkrečius finansinius tikslus ir poreikius.

Apibendrinant

Gyvenimo būdo infliacija yra subtili, bet galinga jėga, kuri gali pakenkti jūsų finansiniam saugumui. Suprasdami gyvenimo būdo infliacijos priežastis ir pasekmes bei įgyvendindami aktyvias strategijas jai valdyti, galite išlaikyti savo finansų kontrolę, pasiekti savo tikslus ir kurti šviesesnę ateitį, nepriklausomai nuo jūsų buvimo vietos ar pajamų lygio. Atminkite, finansinė laisvė nėra apie didesnį pinigų uždirbimą; tai apie mažesnį išlaidavimą nei uždirbate ir protingą investavimą. Priimdami sąmoningus sprendimus ir teikdami pirmenybę savo finansinei gerovei, galite mėgautis pilnaverčiu gyvenimu nepakliūdami į gyvenimo būdo infliacijos spąstus.

Pagrindinė mintis: Būkite sąmoningi savo išlaidoms, teikite pirmenybę taupymui ir investavimui bei atsispirkite norui neatsilikti nuo Džonsų. Jūsų ateities aš jums padėkos.